7 признаков того, что вы не накопили достаточно денег на старость

Содержание
  1. 18 признаков того, что вы умеете обращаться с деньгами
  2. 2. Вы откладываете часть денег с каждой зарплаты
  3. 3. Вы фиксируете траты после каждой покупки
  4. 4. У вас несколько «кошельков»
  5. 5. Вы знаете, как сэкономить
  6. 6. Вы избегаете пустых трат
  7. 7. Вы составляете список покупок
  8. 8. Вы планируете бюджет на месяц и год
  9. 9. Вы не ищете мелочь по карманам за два дня до зарплаты
  10. 10. Вы вовремя оплачиваете коммуналку, налоги, штрафы
  11. 11. У вас есть финансовые цели и план их достижения
  12. 12. Вы ориентируетесь в ценах
  13. 13. Вы используете приложения, которые помогают экономить
  14. 14. Вы не берёте в долг у друзей, родственников, знакомых
  15. 15. Вы не берёте потребительских кредитов на вещи, на которые можно накопить
  16. 16. Вы умеете считать
  17. 17. У вас есть план увеличения дохода
  18. 18. Вы интересуетесь инвестированием
  19. Как накопить на старость?
  20. Когда начинать
  21. Сколько копить
  22. Открыть депозит
  23. Рассмотреть частные фонды
  24. Купить квартиру
  25. Вложить в акции
  26. Как я за 7-10 лет накоплю на безбедную старость, а вы и дальше надейтесь на русский авось
  27. Почему нельзя доверять свою пенсию пенсионному фонду
  28. Почему нужно надеяться только на себя
  29. Расчёт: сколько накопить, чтобы получать пенсию в 30000
  30. Сколько придется копить
  31. Во что выгодно вкладывать деньги, чтобы обогнать инфляцию
  32. Как собрать свой пенсионный портфель
  33. Что будет с теми, кто прочитает эту статью и не станет ничего делать
  34. Мнение экспертов: Можно ли обеспечить себе безбедную старость?
  35. ВКЛАДывай
  36. Накопительное страхование
  37. Стать Уорреном Баффетом
  38. Недвижимость
  39. 15 популярных причин, почему люди не могут накопить денег на старость
  40. 1. Неумение планировать доходы и расходы
  41. 2. Спонтанные траты
  42. 3. Дорогие развлечения
  43. 4. Переоцененное образование
  44. 5. Затратный общепит
  45. 6. Бесполезный вседорожник
  46. 7. Кредитные карты
  47. 8. Обувь и одежда по случаю
  48. 9. Излишние игрушки
  49. 10. Неоправданные траты на праздники
  50. 11. Внешние инвестиции
  51. 12. Жизнь одним днем
  52. 13. Слишком долгие поиски себя
  53. 14. Отсутствие плана накоплений
  54. 15. Низкий общий уровень доходов

18 признаков того, что вы умеете обращаться с деньгами

7 признаков того, что вы не накопили достаточно денег на старость

Под матрасом или на сберегательном счёте у вас лежит сумма, равная вашим доходам как минимум за три месяца.

Эти средства понадобятся на случай сокращения на работе, травмы и других неприятных происшествий, из-за которых вы можете потерять постоянный источник дохода.

В течение трёх месяцев вы сможете деньгами из копилки оплачивать коммунальные услуги, аренду квартиры, покупать продукты и в целом жить так, как привыкли.

2. Вы откладываете часть денег с каждой зарплаты

Если вы пополняете накопления с каждой зарплаты, это говорит сразу о двух хороших вещах. Первая: вы не сводите концы с концами и можете себе позволить отложить часть дохода. Вторая: ваши накопления ежемесячно увеличиваются.

3. Вы фиксируете траты после каждой покупки

Поговорка «Деньги любят счёт» возникла не на пустом месте, финансы не терпят небрежного отношения. Вы честно фиксируете все расходы, даже если они демонстрируют ваши ошибки в ведении бюджета. Это помогает проанализировать, каких трат можно было избежать, и скорректировать расходы на остаток месяца.

4. У вас несколько «кошельков»

Вы не надеетесь на память и обстоятельства в таких важных вопросах, как финансовые. Поэтому деньги на повседневные нужды лежат на карточке, на случай форс-мажора — на сберегательном счёте, на крупные цели вроде квартиры, машины или отпуска — на депозите.

Впрочем, средства могут быть разложены и по бумажным конвертам — важно, что нет никакого риска случайно потратить накопления, выделенные на другие цели.

5. Вы знаете, как сэкономить

Вам известно множество способов экономии на повседневных покупках. Например, вы берёте большие упаковки, чтобы снизить цену за единицу товара, не ходите в супермаркет на голодный желудок и знаете все уловки мерчендайзеров, которые подталкивают вас к необдуманным покупкам.

6. Вы избегаете пустых трат

Есть несколько простых способов выкинуть деньги на ветер: покупка пакетов на кассах в супермаркетах, кофе навынос и так далее. Но вы подкованы в этом вопросе и чётко знаете, каких расходов можно с лёгкостью избежать.

7. Вы составляете список покупок

Самый простой способ избежать лишних трат — заранее и с трезвой головой понять, что вам нужно купить.

8. Вы планируете бюджет на месяц и год

Личный финансовый план делает отношения с деньгами простыми и понятными. Вы знаете, какие расходы неизбежны и сколько денег остаётся на удовольствия, прогнозируете крупные траты и можете заранее начать откладывать средства на них. Это позволяет избежать «качелей», когда в кармане то пусто, то густо, и обеспечивать себя всем необходимым.

9. Вы не ищете мелочь по карманам за два дня до зарплаты

У вас не бывает ситуаций, когда в последние дни перед зарплатой вам не на что купить даже хлеб и молоко. Причин может быть две: или вы виртуозно планируете бюджет, или зарабатываете больше, чем тратите.

10. Вы вовремя оплачиваете коммуналку, налоги, штрафы

Пени — крайне неприятное финансовое наказание за забывчивость и недисциплинированность. Но его легко избежать, если оплачивать все счета вовремя. Вы об этом знаете и не допускаете осечек.

11. У вас есть финансовые цели и план их достижения

Вы копите на отпуск, на автомобиль или на контрольный пакет акций нефтегазовой компании. При этом вы точно знаете, сколько денег вам понадобится с учётом инфляции, поставили реалистичный срок достижения цели и ежемесячно откладываете сумму согласно графику накоплений. Такой подход свидетельствует о том, что у вас всё получится.

12. Вы ориентируетесь в ценах

Вы знаете, сколько стоят привычные вам продукты, бытовая химия и другие товары повседневного спроса. Поэтому рука не потянется к консервам «по акции», ведь вы помните, что в соседнем гипермаркете они в два раза дешевле по постоянной цене. Это помогает вам выбирать наиболее выгодные предложения магазинов и не тратить лишнего.

13. Вы используете приложения, которые помогают экономить

Глупо игнорировать современные разработки, если они облегчат вам финансовое бремя. Существуют различные приложения, которые отслеживают акции и сравнивают цены на товары в разных магазинах. А вам для такой финансовой аналитики даже не придётся вставать с дивана.

14. Вы не берёте в долг у друзей, родственников, знакомых

Жить по средствам — один из главных принципов правильного обращения с деньгами. Соответственно, если своих доходов не хватает и приходится просить кого-то поучаствовать в вашей жизни материально, пусть и с отдачей, то что-то в вашем финансовом планировании пошло не так.

15. Вы не берёте потребительских кредитов на вещи, на которые можно накопить

Даже если вам обещают кредит под крайне низкие проценты, скорее всего, в него «вшита» страховка, дополнительное гарантийное обслуживание товара или что-то ещё, что заставит вас переплатить. При этом многие покупки, например новый телефон или игровая консоль, не относятся к жизненно важным — можно немного потерпеть и сэкономить.

16. Вы умеете считать

Вероятнее всего, школьный курс алгебры вам никогда так и не пригодился, но знания, полученные на уроках математики, нужны ежедневно.

Простейшие вычисления помогают понять, как выгоднее покупать товар — по карте или по акции, не превышают ли затраты на дорогу выгоду от скидок и оформлять ли банковскую карту с кешбэком, если за неё вы заплатите 1 тысячу рублей в год, а вернёте всего 50 рублей в месяц.

17. У вас есть план увеличения дохода

Даже если вы получаете достаточно, чтобы жить не экономя, довольствоваться этим заработком непродуктивно. Поэтому вы ищете способы стать более высокооплачиваемым специалистом: постоянно учитесь, заводите полезные связи, участвуете в перспективных проектах. Кроме этого, вы видите, в каком направлении стоит расти, чтобы увеличивать доход.

18. Вы интересуетесь инвестированием

Даже если у вас пока нет суммы, которую можно было бы выгодно вложить, вы интересуетесь депозитами, акциями, инвестициями и другими способами заставить деньги работать. Это верный подход, который в будущем поможет как минимум не потерять часть сбережений из-за инфляции.

Источник: https://Lifehacker.ru/finansovaya-gramotnost/

Как накопить на старость?

7 признаков того, что вы не накопили достаточно денег на старость

Саша Волкова

редактор, экономист

Меня пугает старость, но не сама по себе, а из-за бедности.

Я редко встречаю пенсионеров в магазинах одежды, кафе, кино и аэропортах — как будто после 50 люди не развлекаются. Я привыкла видеть старость бедной.

Я выйду на пенсию лет через 30. Государственных выплат хватит, чтобы жить, как большинство пенсионеров. Но я не уверена, что с этим справлюсь.

Чтобы жить в старости лучше, я начала копить: откладываю 10% дохода на депозит. О том, куда еще можно вложить накопленные деньги, я спросила у аналитика Олега Свято.

Когда начинать

Если вам нет тридцати лет, вкладывайте в себя. Американский психолог Мэг Джей в книге «Важные годы» говорит, что именно период до 30 лет самый важный для карьеры. Поэтому вкладывайте в профессиональное развитие: покупайте книги, инструменты, курсы, а пенсионные накопления оставьте на потом.

Сколько копить

Определитесь, какую сумму копить и к какому сроку. Для этого ответьте на три вопроса.

Сколько вы будете тратить в старости? Вы будете тратить больше, чем сейчас: в старости придется платить за лекарства и врачей. Или, наоборот, меньше, если откажетесь от путешествий, модной одежды и обедов в кафе. Я для расчетов возьму 32 000 руб. — среднюю зарплату по России за январь.

Теперь посчитайте, какую сумму вам нужно накопить:

месячные траты x 12 x (срок жизни — срок прекращения работы)

32 000×12 x (75 — 60) = 5,8 млн

Если я буду откладывать 16 000 руб. в месяц, моя негосударственная пенсия на остаток жизни будет 32 000 руб. в месяц. Чтобы откладывать меньше и получать в старости больше, придется работать после 60 лет. Другой вариант — заставить деньги работать, чтобы накопления увеличились. Мы разберемся, насколько это реалистично.

Открыть депозит

Преимущество — простота.

Чтобы открыть вклад, выберите надежный банк, зайдите в его офис или на сайт, подпишите договор. Потом каждый месяц пополняйте счет, а когда срок депозита закончится — откройте новый.

Если у вас большая сумма, всё не так просто. Недостаточно положить деньги на счет, нужно все контролировать:

    • следить, чтобы сумма на одном вкладе не выросла больше 1,4 млн — иначе останетесь без страховки;
    • вовремя перекладывать деньги на депозиты с лучшими процентами — если сумма большая, то рост ставки на 0,5% увеличивает накопления на десятки тысяч;
  • отслеживать рейтинги банков — когда деньги лежат на нескольких счетах, становится сложнее не попасть под банкротства и отзывы лицензий.

1,4 млн рублей — максимальная сумма, которую можно хранить на одном счете. Если вы положите по 1,4 млн в три банка, и они одновременно обанкротятся, вам возместят 4,2 млн.

Недостатки — большой соблазн и низкая доходность.

Соблазн появится через 5−6 лет, когда закончится срок депозита и нужно будет переложить деньги на новый. Если у меня в руках окажется сумма, которой хватит на покупку мотоцикла Yamaha, я не уверена, что смогу поступить правильно.

Чтобы деньги в банке не обесценивались, храните их в трех валютах: например, рубль, доллар и евро. Но даже в этом случае депозит только спасет накопления от инфляции, но не поможет их увеличить.

Рассмотреть частные фонды

Негосударственные пенсионные фонды созданы, чтобы хранить сбережения на старость. Сначала вы отчисляете деньги в фонд, а потом, когда состаритесь, он платит вам пенсию. Нужно только один раз выбрать программу.

Преимущество — удобство.

Фонды созданы специально для пенсионных накоплений, поэтому у них всё продумано.

Подход гибкий: зарабатываете много или мало, до пенсии осталось 30 или 5 лет, вы хотите оставить наследство или нет — на каждую ситуацию у фондов найдется подходящая программа.

Деньги можно перечислять на счет автоматически: написать заявление, чтобы бухгалтерия отправляла часть вашей зарплаты в фонд. Это значит, вы не забудете отложить деньги, не потратите их на мотоцикл или экстренный случай. Скоро вы забудете об отчислениях, а они будут потихоньку накапливаться.

Недостатки — низкая доходность и с надежностью не всё в порядке.

Доходность у фондов даже ниже, чем у депозитов. В 2014 году она составила 6,5%, а инфляция 11,4% — пенсионные накопления обесценились. Возможно, через 30 лет вы получите из фонда значительно меньше денег, чем ему отдали.

С надежностью всё сложно. Фонды, как и банки, защищены системой страхования вкладов: это значит, при банкротстве вам вернут деньги.

Но, в отличие от банковских депозитов, у пенсионных фондов доходность не фиксированная — она зависит от того, насколько удачно фонд вложит деньги. Доходность таких вложений может быть и отрицательной.

Поэтому беспокоиться стоит не только о возможных банкротствах, но и о потерях от неудачных вложений. Такие потери нельзя предсказать, но можно прогнозировать.

Не во что вкладывать. Пенсионные фонды зарабатывают на долгосрочных инвестициях: вкладывают в низкорисковые ценные бумаги, недвижимость, инфраструктуру.

Люди отдают им деньги не на 3−5 лет, как банкам, а на 25−35 лет. В России пока никто не планирует с таким горизонтом. Нет предприятий, которые имеют план на 30 лет.

Нет уверенности, что через 30 лет мы вообще еще будем здесь. Вкладывать на 30 лет не в кого.

Фонды не получают государственной поддержки. В 2008 году началась пенсионная реформа: часть обязательных пенсионных отчислений разрешили передавать в управление частным компаниям. Это поддержало неправительственные фонды, но сейчас проект заморожен, и непонятно, продолжится ли эксперимент.

У российских фондов мало денег. В Европе и США неправительственные фонды составляют около 10% ВВП, в России — меньше процента. Крупные компании хотят работать с крупными партнерами, поэтому не зовут бедные пенсионные фонды в свои проекты.

Фонды не могут уравновесить риски: денег слишком мало, чтобы распределить их по разным направлениям. У фондов слишком большие издержки: приходится арендовать офис, платить операционистам, секретарям и уборщикам.

Все это снижает доходность фондов и делает их менее надежными.

Купить квартиру

Преимущества — надежность и радость для внуков.

Квартира никуда не денется, не исчезнет из-за девальвации. Последние 30 лет цена на недвижимость в крупных городах растет.

Недостатки — долго окупается и много возни.

Арендная плата окупает квартиру за 15−20 лет, с ипотекой — дольше. Если вы всю жизнь откладывали на квартиру, то за время старости не успеете вернуть потраченные деньги. В таком случае проще не копить на квартиру, а просто складывать деньги на депозит. Разве что квартира не закончится, как деньги на депозите, а останется внукам.

Из-за нового налога на недвижимость квартира обойдется дороже. Сейчас налог на двухкомнатную квартиру в центре Москвы — 400−500 рублей, а в 2021 году он превысит 5 тыс. рублей.

Возиться с жильцами — работа, я бы приравняла ее к неполной занятости. Придется постоянно ремонтировать квартиру; следить, чтобы жильцы ничего не ломали и платили вовремя; решать конфликты с соседями и бюрократические вопросы. Если вы просто отдадите квартиру жильцам, через несколько месяцев придется оплачивать ремонт, разбираться с налоговой и искать новых жильцов.

Вложить в акции

Преимущество — высокая доходность.

Акции могут приносить и 200% прибыли, но я бы не стала на это рассчитывать. Подойдут вложения с минимальным риском, чтобы из-за одной ошибки не потерять накопления. А там, где минимальные риски, меньше доходность.

Недостаток — сложность.

Купить акции может любой, но, чтобы на них заработать, придется несколько месяцев разбираться в экономических терминах и показателях. Даже если вы купите голубые фишки, это не гарантирует доход. Газ и нефть росли последние 20−30 лет, но в 2015 году Газпром отчитался с убытками — перспективы у сырьевого рынка на 5−10 лет неопределенные.

Волшебной таблетки нет, и главная причина этого — краткосрочное мышление. Это у нас на всех уровнях: от президента и премьера до бомжа. О какой старости вообще можно говорить, если мы не знаем, чем будем заниматься через три года?

Решение одно — начать думать о долгосрочной перспективе. Учить этому детей и безжалостно стыдить тех, кто этого не делает. Нет никого, кроме нас, кто обеспечит нам в России спокойную старость.

Источник: Тинькофф Журнал

Источник: https://investfuture.ru/retsavarticles/id/kak_nakopit_na_starost

Как я за 7-10 лет накоплю на безбедную старость, а вы и дальше надейтесь на русский авось

7 признаков того, что вы не накопили достаточно денег на старость

Свыше половины российских пенсионеров живут на пенсию, размер которой едва перекрывает прожиточный минимум.

Глядя на эту картину, каждый работающий человек начинает думать о том, что будет с ним, когда подойдёт время выходить на пенсию? Можно, конечно, рассчитывать на помощь родных. Но это всё равно ненадёжно. Никто не знает, как сложится жизнь через 5-10-20 лет.

Я стойко уверен: если хочешь получить гарантию сытой и комфортной старости — придётся позаботиться об этом самому.

Почему нельзя доверять свою пенсию пенсионному фонду

Главный аргумент против государственной пенсии — её происхождение.

Наивные полагают, что государство поможет им в старости. Они верят, что эта структура создаст комфортные условия для отдыха после трудов праведных. Это миф. Миф, рождённый ещё во времена СССР.

Благодаря особенностям устройства госаппарата и почти бездонной казне, то государство могло выплачивать вышедшему на пенсию больше 50% от его зарплаты. Вкупе с хорошей демографией, а также бесплатной медициной и низкими ценами на коммуналку и социально значимые продукты, ситуация в целом была неплохой.

Сегодня пенсия целиком формируются из взносов самих трудящихся. Соответственно, есть прямая зависимость — чем больше работающих, тем больше денег получает Пенсионный фонд, и наоборот.

Россия, как и большинство европейских стран, постепенно стареет. Проще говоря, пенсионеров становится больше, а работающих людей меньше. Даже в сытой и богатой по европейским меркам Великобритании приблизительно 4,5 миллиона пенсионеров живут на грани бедности.

Какие же тогда перспективы ждут наших будущих пенсионеров? Явно не царские.

Почему нужно надеяться только на себя

Самостоятельный пенсионер — это человек, который ценит свою свободу и не желает быть обузой другим. Люди советской закалки, воспринимают пенсию как финальный этап своей жизни.

Не в их традициях планировать старость. Они полагают, что оставшиеся деньки худо-бедно можно прожить и на государственные выплаты, а если что — дети помогут. Но впереди ещё годы и годы. И какими они будут, зависит от личного экономического состояния.

Если ты тратишь всё сейчас (на себя или детей), ты обязательно столкнёшься с проблемами в старости. Нет ничего плохого в том, что дети помогают родителям. Но любая опека — это зависимость.

Думаешь, что сможешь получать удовольствие от жизни, считая каждую копейку и периодически принимая одёжно-продуктовую гуманитарную помощь от детей? Ерунда. Не получится. Не у всех дети станут высокооплачиваемыми специалистами, бизнесменами и депутатами, чтобы их старики на пенсии катались как сыр в масле.

Нужны доказательства? Подойди с утра к метро или ближайшей остановке муниципального транспорта. Толпы озлобленных неважно одетых стариков, спешащих на стихийные рынки (потому что там дешевле) — наглядный пример тому, что к старости нужно готовиться осознанно, с расчётом только на собственные силы.

Расчёт: сколько накопить, чтобы получать пенсию в 30000

30 000 рублей — много или мало?

Учитывая, что средняя пенсия сегодня — 13 300 рублей в месяц (округлим до 13 000), для пенсионера, не имеющего ипотеки и серьёзных проблем со здоровьем, этого все-равно не достаточно. Куда там путешествовать по миру на роскошных круизных лайнерах, как делают это их зарубежные ровесники? Этих денег даже на нормальную еду и одежду не хватает.

С 30 000 будет явно приятнее проживать свой золотой век.

Сколько нужно откладывать сейчас, чтобы получать такую пенсию? Предположим, Вам сейчас 35 лет. Ваша цель — 30 000 рублей в месяц. Пенсионером вы станете в 65 лет. На сколько лет должно хватить денег? Будем реалистами, до 100 доживут не все, поэтому берём среднюю цифру — 20 лет. Учитывая 13 300 рублей средней пенсии, считаем:

30000 — 13000 = 17 000 р. (столько нужно доплюсовать к государственной пенсии);

17000 × 12 месяцев × 20 лет = 4 080 000 р.

Столько вы должны накопить к выходу на пенсию, чтобы получить желаемую сумму.

Сколько придется копить

Теперь узнаем, сколько времени нужно на это откладывать:

Вкалывать вам ещё 30 лет, поэтому 4 080 000 р. Делим на будущий трудовой стаж и получаем 136 000 рублей в год.

136 000 р. делим на 12 месяцев. Выходит 11 000 р. в месяц.

Немало, но вполне подъёмно.

Поэтому чем раньше начнёте откладывать, тем легче будет. Важный момент — в нашем вы начали откладывать в среднем возрасте. Если начать копить в 40 лет, придётся откладывать уже по 13 600 рублей, а если в 45 — уже все 17 000 рублей.

Конечно, в этом примере не учтена инфляция и доход от инвестиций, но общее понимание картины он даёт.

Во что выгодно вкладывать деньги, чтобы обогнать инфляцию

Просто положив деньги под матрасом (или даже отнеся их в банк), мы потеряем на инфляции. Поэтому чтобы мы не вылетели в трубу, деньги должны приносить деньги.

Какие активы могут стать базой для пенсионных накоплений? Сегодня рейтинг выглядит так:

  1. Государственные облигации. Хороший выбор для защиты от инфляции, потому что эти ценные бумаги дают фиксированную ставку с поправкой на инфляцию. По общепринятому стандарту, такие облигации должны составлять примерно 70–80% от всего портфеля ценных бумаг осторожного инвестора.
  2. Корпоративные облигации. Компании также выпускают облигации с высоким, средним или низким уровнем доходности. Потенциально дают больший «выхлоп», чем государственные, но связаны с риском дефолта — компания может обанкротиться, не выполнив своих обязательств по выплатам. Лучше отдавать предпочтение среднерисковым облигациям с коротким сроком исполнения.
  3. Дивидендные акции. Акции нельзя назвать инвестициями с низким уровнем риска, но в целом дивидендные активы хорошо подходят для долгосрочных вложений. Человеку без опыта опасно спекулировать на ценах, а дивиденды капают стабильно и их можно реинвестировать в другие направления.
  4. Привилегированные акции. Привилегированные акции больше похожи на облигации, но они дают долю в компании и ограниченное право голоса. Как правило, это безопаснее, чем обычные дивидендные акции потому, что владельцы привилегированных акций получают деньги после держателей облигаций, но до обычных акционеров.
  5. Доли в ETF и взаимных фондах. Доли в паевых и взаимных фондах или ETF — ещё одно интересное направление для инвестирования. Уровень риска выше, чем у облигаций, но и потенциальная доходность тоже выше.

Как собрать свой пенсионный портфель

Обязательное условие — грамотный риск-менеджмент.

Под этим термином подразумевается анализ потенциальных потерь и адаптация своих торговых стратегий до минимально допустимого уровня риска. К примеру, один из самых успешных инвесторов, Уоррен Баффетт известен тем, что изложил два самых важных правила инвестирования:

  • Правило № 1: не терять деньги.
  • Правило № 2: никогда не забывать о правиле № 1.

Но это лирика. Вот реальные способы управления рисками инвестиционного портфеля:

  • Следовать за трендом. Тренд — наш друг, пока он не закончится.
  • Следить за балансом. Долгосрочный инвестор не должен следить за рынком и периодически менять соотношение своих активов в сторону наибольшей доходности. Эту работу сделает за него порфтель.
  • Корректировать позиции. Если ваши жизненные цели поменялись, значит, пора пересматривать портфель. Все остальное для вас должно быть неважно.
  • Диверсифицировать портфель. Идея диверсификации инвестиций заключается в покупке классов активов, которые не связаны между собой. Это означает, что если один пойдёт вниз, другие компенсируют убытки.

Какое соотношение идеально для долгосрочного инвестора?

Общепринятым является соотношение 70% облигаций 20% акций и 10% долей во взаимных фондах или ETF. Но это не канон.

Стратегию всегда можно подкорректировать под свой возраст, уровень торговой активности и другие параметры. Пример портфеля можно посмотреть здесь, а вот тут есть инструкция как его составить.

Что будет с теми, кто прочитает эту статью и не станет ничего делать

 Загрузка …

Я вас не стану пугать, ничего страшного с вами не произойдет.

Просто в следующий раз, когда будете выходить из квартиры, обратите внимание как проводят свой досуг пенсионеры из вашего дома.

А вы хотите так же проводить свою старость? Я — точно нет.

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/pensionnye-programmy/kak-ya-za-7-10-let-nakoplyu-na-bezbednuyu-starost.html

Мнение экспертов: Можно ли обеспечить себе безбедную старость?

7 признаков того, что вы не накопили достаточно денег на старость

Учитывая нынешнее шаткое и нестабильное состояние пенсионной системы, поколение тех, кто находится сейчас на пике своей работоспособности, рискует остаться без государственной поддержки в старости.

Много ли индивидуальных предпринимателей работает «вбелую»? На многих ли предприятиях существует абсолютно прозрачная схема начисления заработной платы, без «серых конвертов»? Даже те, кто работает в бюджетной сфере или на госслужбе, имея к моменту выхода на пенсию более чем 40-летний трудовой стаж, не могут надеяться на такой уровень пенсии, который бы обеспечил им безбедную старость. Неудивительно, что все больше людей начинают задумываться о прибавке к пенсии еще задолго до этого события.

С чего начать копить на старость? Независимый финансовый консультант Лариса Ланшакова советует начать со следующих шагов:

  1. В первую очередь, необходимо определиться – чего вы хотите получить к пенсионному возрасту. Для этого необходимо самому проанализировать – будет ли доходность от наших инвестиций обеспечивать прежний (допенсионный) уровень жизни или он станет выше/ниже? Сколько лет до выхода на пенсию? Хотите ли Вы, чтобы созданный пенсионный капитал перешел по наследству или будете полностью тратить его?
  2. Составляем долгосрочный финансовый план. Назовем его «Пенсионный план». В нем подробно описываем и рассчитываем весь портфель инвестиций.
  3. Следуем плану. Здесь не обойтись без дисциплины. Важным моментом будут являться регулярные отчисления в выбранные финансовые инструменты и рефинансирование полученной прибыли вновь, как бы не хотелось потратить эти деньги прямо сейчас.

Какие финансовые инструменты помогут накопить на старость человеку, не имеющему специального финансового образования?

ВКЛАДывай

Банковский депозит. Первое, на что стоит обратить внимание будущему пенсионеру, – является ли банк, где Вы собираетесь хранить деньги, участником программы страхования вкладов. Согласно этой программе, сумма до 1400 тыс. рублей (п.2 ст.11 зак.177-фз от 23-12-203) застрахована государством и в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, накопленная сумма к Вам вернется.

– Пожалуй, более популярного инструмента сохранения и преумножения денежных средств еще не придумали

– Кстати, в Сбербанке для пенсионеров действуют специальные условия по процентным ставкам и перечню программ по вкладам, – считает Ольга Хингелова, начальник управления прямых продаж Бурятского отделения Сбербанка.

  – Сегодня каждый пенсионер может оформить вклад в Сбербанке  как в рублях, так и в валюте для получения дохода, в том числе с возможностью пополнения и  частичного снятия средств.

К примеру, если открыть вклад на 5 тысяч рублей под 5,74% и ежемесячно пополнять его примерно на 1 тысячу рублей, то за 3 года можно получить прибыль около 11 тысяч рублей.

Плюсы:

  • вы можете смело копить деньги на депозите в банке в пределах 1400 тыс. рублей.
  • в зависимости от выбранного депозита, Вы можете в любой момент снимать и пополнять счет.
  • доходность депозита может достигать 10 % годовых.
  • передается по наследству.
  • не требует специальных знаний.
  • мультивалютные депозиты защитят Вас от неприятностей на валютном рынке.

Минусы:

  • надежность инвестиций заканчивается, когда сумма вклада превысит 1400 тыс. рублей. А может ли такая сумма обеспечить допенсионный уровень жизни с доходностью 10 % годовых? Указанный процент принесет Вам 140 тысяч рублей в год. В месяц эта сумма будет составлять чуть больше 11 тысяч рублей.

Вывод: Банковский депозит как способ накопить на пенсию – не идеальный вариант. Но это прекрасный инструмент для обеспечения безопасности Вашей жизни. При помощи него можно накопить крупную сумму денег и реинвестировать ее, например, в выгодную коммерческую недвижимость.

Накопительное страхование

Этот вид инвестирования на безбедную старость принят во всем мире. Правда, в России этот финансовый инструмент не пользуется популярностью.

Обычно доходность накопительного страхового вклада составляет 4-5%. Что объясняется очень высокой надежностью инструмента и эта надежность серьезно прописана законом, в какие активы может инвестировать страховая компания и каким способом защищать вкладчика от потерь.

Чтобы обеспечить прежний уровень жизни на пенсии, придется ежемесячно отчислять крупную сумму денег. Усилия, которые Вы будете совершать значительны, а результат оставляет желать лучшего.

Тогда зачем этот инструмент? Что бы постелить соломку везде, где только можно и быть спокойными за себя и свою семью на протяжении всей жизни, пока Вы создаете капитал, обеспечивающий безбедную старость.

– Допустим, вы заключили договор со страховой компанией на накопительное страхование жизни сроком на 5 лет. Страховая сумма 500 тыс. рублей. Годовая доходность составит 7%. Годовой платеж – чуть более 108 тысяч руб. Сумма к возврату на конец договора составит 528 тыс. руб.

Налоговые вычеты – 70 тыс.

Таким образом, ваш доход – 56 190 рублей, – приводит примерные расчеты заместитель директора страховой компании СОГАЗ Саяна Викторовна Уланова, и подчеркивает, что все расчеты сугубо индивидуальны и зависят от возраста клиента, его рода деятельности и многих других факторов.

Вывод: Обратитесь к страховому агенту, который поможет подобрать программу накопительного страхования в зависимости от образа жизни, который Вы ведете. И спокойно занимайтесь инвестированием.

Важно!

– Не облагается налогом.

– Наследники получают страховую сумму в течение 2-х недель.

– Стоит серьезно подойти к выбору страховой компании и обратить внимание на ее репутацию и историю ее деятельности.

Стать Уорреном Баффетом

Инвестировать в акции или ценные бумаги. Это самый прибыльный способ инвестирования в долгосрочной перспективе. У фондового рынка свои законы, которые, определенно, необходимо знать всем, кто решит попробовать свои силы в брокерстве.

Подводных камней тут немало. Во-первых, прежде чем ринуться в океан акций-облигаций, нужно обладать определенными навыками в сфере экономики и бухгалтерии – из чего рынок состоит, какие надежные игроки существуют, какие в нем правила, особенности, стратегии и прочее. Неподготовленному человеку связываться с рынком ценных не стоит.

Во-вторых, если уж вы выбрали этот вид пенсионного инвестирования, нужно всегда быть в курсе всех событий фондового рынка.

Нужно отслеживать все алгоритмы, знать все про компанию, в акции или ценные бумаги которой вы вложились, не поддаваться массовой истерии, если происходят резкие изменения на финансовом рынке.

Опытные инвесторы не поддаются всеобщей панике, а объективно рассматривают ситуацию. Именно такие хладнокровные и выигрывают в сумасшедшей игре акций и ценных бумаг.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость – понятный и надежный механизм. Мы больше доверяем осязаемым вещам.

И здесь есть два варианта инвестирования: жилая и коммерческая недвижимость. Именно последняя, по оценкам экспертов, наиболее перспективна в нашем случае. Конечно, инвестиции в коммерческую недвижимость от инвестора потребуются неплохие знания и аналитические способности, умение разбираться в налогообложении и уметь договариваться с арендаторами. Но обучиться этому не займет много времени.

Прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

  • я хочу владеть торговыми площадями или офисными?
  • удобное ли месторасположение: наличие парковки, остановок, проходимость?
  • сколько у меня денег?

Да, порог входа сюда довольно высок.  Но многие девелоперы стали предлагать высокодоходные площади по цене сопоставимые с квартирами.

Источник: https://www.infpol.ru/97752-mnenie-ekspertov-mozhno-li-obespechit-sebe-bezbednuyu-starost/

15 популярных причин, почему люди не могут накопить денег на старость

7 признаков того, что вы не накопили достаточно денег на старость
sh: 1: –format=html: not found

Говорят, что в основном это потому, что мы с юности не приучены к финансовому планированию. Не умеем отличить необходимые потребности от сиюминутных желаний, на которые тратим слишком много денег. Не интересуемся возможностями инвестирования и вообще, типа, финансово малограмотны.

Источник: http://zakupki07.ru/doc/articles/

Сейчас все чаще звучит мнение, что на безбедную старость надо начинать откладывать смолоду. Как только становишься на ноги и можешь контролировать свои доходы-расходы, надо учиться сберегать часть средств. Раньше тоже так было. В основном такая самостийная заначка называлась “На черный день”. Просто удивительно, что в банках не решаются так назвать пенсионную линейку вкладов.

И очень часто люди задаются актуальным вопросом, – как же регулярно откладывать достаточную сумму денег, если живешь от зарплаты до зарплаты?

Мы читаем в сети разнообразные статистики соцопросов, которые показывают нам примерно одно и то же. Зарплаты стагнируют, цены повышаются, с работой проблемы. Особенно в областях и регионах нашей страны

Но давайте пристально посмотрим вокруг. Даже если вы живете в маленьком городе, зайдите в торговый центр, на рынок или в ближайший салон красоты. Посмотрите, что вы увидите в выходной день в местах развлечений или на отдыхе.

Магазины, фитнес-центры, барбер-шопы и кофейни открываются повсеместно круглый год, не взирая на кризис. Безусловно, с разным успехом выживаемости, но сейчас речь не об этом.

Сейчас мы говорим о вредных привычках потреблять ради потребления. И такое тоже есть. Посмотрите в поисковике, например, сколько людей в вашем городе ищут новые айфоны. Или магнитолы для своей машины.

Или кроссовки оригинальной фирмы последней модели.

Посмотрите на частные дома, которые строятся вокруг, когда три этажа на семью из четырех человек мало и надо пристроить мансарду. Больше одежды, потому что она быстро выходит из моды, новый автомобиль, потому что ездить на пятилетке уже не круто. Люди часто заедают стресс или нейтрализуют его шоппингом, покупая мимоходом не совсем нужные вещи и ненужные услуги по инерции.

Источник: http://zakupki07.ru/doc/articles/

Не исключено, что некоторые из этих покупателей спустя годы с удивлением обнаружат, что у них нет накоплений, с которыми можно было бы смириться с нехваткой пенсии, а все остальное, включая дом с мансардой, несколько устарели.

Времена приходят и уходят. И кризисы тоже. Появляются новые возможности. И, к сожалению, они тоже меняются не всегда к успеху. Но всегда есть время осмотреться вокруг, взглянуть на свою жизнь и подумать, что можно сделать для того, чтобы подстраховать себя от бедности в старости.

Итак, посмотрим наконец на список причин, которые не позволяют нам быть уверенными в том, что в старости будет на что опереться.

1. Неумение планировать доходы и расходы

Стоит завести себе полезную привычку считать деньги. Это бесплатно! Здесь не важны сложные арифметические алгоритмы, программы. Можно обойтись самой простой таблицей в экселе или подходящим приложением для смартфона. Как только вы определитесь с регулярными статьями расхода и увидите, куда тратятся ваши финансы, станет намного понятнее, что со всем этим делать.

2. Спонтанные траты

Это как раз то, что случается, если не учитывать и не распределять денежные потоки. Наверняка найдутся сейчас люди, которые попадали в ситуацию, когда тратились на что-то под влиянием настроения, что оказывалось совершенно лишним на следующий же день. Эти мелочи в никуда.

3. Дорогие развлечения

Без некоторых из них можно безболезненно обойтись. Почувствуйте разницу: потратить уйму денег на сезонные поездки на загородную горнолыжную горку или съездить на каникулы на настоящий зимний курорт. Или отказаться от разорительных аквапарков в пользу полноценного летнего отдыха на море.

4. Переоцененное образование

Выбор дальнейшего образование – одна из самых важных жизнеопределяющих задач для любого человека, окончившего среднюю школу. И одна из самых больших статей семейных расходов.

Кроме определенности в специализации еще требуется очень взвешенно подойти к возможностям. Отправить ребенка в престижный ВУЗ на платной основе за две с половиной тысячи километров от дома, согласитесь, не самое дешевое мероприятие.

Особенно если витиеватый диплом с расхожей специализацией потребуется только для украшения офисной (в лучшем случае) стены.

5. Затратный общепит

Об этом даже нет смысла говорить, потому что и так очевидно. Масса денег тратится на кафешки и ресторанчики в обеденный перерыв.

Стоит только посчитать, сколько средств вы тратите в среднем на тривиальный перекус в ближайшем от работы баре и умножить его сначала хотя бы пять, а затем на четыре и, в конце концов, на двенадцать, чтобы понять, что иногда можно конечно позволить себе сходить на ланч и в бар.

6. Бесполезный вседорожник

Скажите себе честно, какие задачи решает ваш личный транспорт. Особенно в городе. Может давно пора обзавестись машиной “по размеру”, а на сдачу открыть долгоиграющий валютный вклад, например?

7. Кредитные карты

Самый популярный современный способ “перехватить до получки”. У банка. С процентами. Конечно, все мы знаем про беспроцентный период. И это не обман чаще всего.

Но, так или иначе, время от времени, приходится залезать в долг сверх периода, – не успел отдать вовремя, срочные траты и так далее. Все эти причины незаметным образом превращаются в минус некоторую сумму почти регулярно.

Вы можете сказать, что это не так, но тогда лишь можно позавидовать вашему самоконтролю.

8. Обувь и одежда по случаю

Которая, будучи одетой однажды, затем пылится в гардеробе. Время от времени мы прикидываем ее на себя и думаем, что обязательно оденем еще как-нибудь, но по факту даже не вспоминаем о ней. Бесполезное вложение денег.

9. Излишние игрушки

Да, в наше время дети едва ли знают, что такое деревянные игрушки, между нами говоря.

Если посмотреть, сколько игрушек имеет среднестатистический ребенок из среднестатистической семьи в наше время, то покажется, что его родители не имели и половины их за все свое детство.

Но излишество касается не только баловства детей, но и тех самых “игрушек”, которые мы приобретаем себе в утешение. Которые становятся еще одним экземпляром коллекции с сомнительной ценностью.

10. Неоправданные траты на праздники

Мы все любим получать и дарить подарки. Это могут быть подарки деньгами, а могут быть приятные и нужные вещи. А могут быть совершенно ненужные вещи. Разочарование. И пустая трата денег на них.

Это же относится к пышным расточительным вечеринкам в стиле шеби-шик или деньги на ветер. Все мы наверняка знаем истории про кредиты, которые берут на устроение свадьбы.

Или наверняка слышали про фееричный детский день рождения, затмивший все вечеринки одноклассников. А чего стоят выпускные для детей, начиная с садика!

11. Внешние инвестиции

Назовем этим стремление внешне соответствовать идеальному. Умопомрачительные косметические процедуры, дорогие маникюры, стрижки с многочасовой укладкой. В это сложно поверить в наши дни, но наши мамы и бабушки умудрялись выглядеть сексуально, не обладая и малой долей современных косметических технологий. Как они выжили, интересно?

12. Жизнь одним днем

Убеждение, что жизнь дается один раз и она коротка, часто приводит к тому, что деньги утекают сквозь пальцы, как вода. Здесь и сейчас. Любые удовольствия. А потом, хоть потоп. Отсутствие планирования на будущее в далекой перспективе, это тоже перспектива. Существования на базовое пенсионное пособие, если повезет.

13. Слишком долгие поиски себя

Вечный студент – это образ жизни, который некоторые декларируют с успехом большую часть своей жизни. Часто при этом, имея финансовую поддержку от родителей, которая тянет сама по себе уже на пансион. Проблема в том, что до вашей пенсии ваши родители могут не дожить. Пора уже отрываться от груди, как ни крути.

14. Отсутствие плана накоплений

Очень часто знания о схемах финансовых сбережений основывается только на привычном способе – банковском вкладе или покупке валюты. Очень консервативная модель.

Хотя она безусловно выигрывает у старинного способа хранения денег в тумбочке. Время от времени стоит интересоваться новыми возможностями для инвестирования и изучать их.

Возможно, в один момент вы окажетесь на пороге грандиозных возможностей. Спросите об этом тех, кто успел купить биткоин, например, в 2009 году.

15. Низкий общий уровень доходов

И напоследок самое важное. У многих будущих пенсионеров, которые в настоящее время еле сводят концы с концами, уровень доходов стремится к нулю в силу не зависящих от них обстоятельств. Отсутствие нормально оплачиваемой работы, даже при полной занятости и полном выкладывании себя.

Невозможность карьерного развития без серьезных затрат. Невозможность переехать в другой, более благополучный регион. Это лишь малая доля тех проблем, которые регулярно и настойчиво мешают нам находить средства для накоплений на будущую счастливую старость. Остается лишь надеяться, – авось да вывезет.

Ну, и внимать успокоительным речам, льющимся из телеока.

Еще материал по теме:

Как экономить при маленькой зарплате и путешествовать по миру

Летняя подработка для студентов – как найти временную работу на каникулах

Ставьте лайк, если статья оказалась для вас полезной и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новое. Спасибо!

Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5ce7fd895ee93800b37fd04d/15-populiarnyh-prichin-pochemu-liudi-ne-mogut-nakopit-deneg-na-starost-5cfcaf77253cb300aec667db?feed_exp=tag_feed&from=feed&rid=398892857.526.1578786626174.25664&integration=publishers_platform_yandex

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: