Финансовая мудрость для подрастающего поколения: советы экспертов

Содержание
  1. Как жить безбедно и счастливо: 7 советов от финансовых экспертов
  2. 1. Сделайте приоритетом то, что не даёт спать по ночам
  3. 2. Заставляйте деньги работать на вас
  4. 3. Не ждите, что разбогатеете в один прекрасный день
  5. 4. Откладывайте десятую часть своего заработка
  6. 5. Поработайте с ценностями, чтобы копить эффективнее
  7. 6. Гасите долги, потому что они тянут вас на дно
  8. 7. Вспомните, что деньги не цель, а средство
  9. Финансовая грамотность для подростков
  10. статьи:
  11. Почему подросток должен быть грамотным в области денег?
  12. Школы финансовой грамотности
  13. Материальные потребности и образованность
  14. Роль родителей в образованности детей
  15. Повышаем финансовую грамотность: подборка для тех, кто считает деньги — Финансы на vc.ru
  16. Научиться
  17. Курсы
  18. Обучающие приложения
  19. Игры
  20. Контролировать
  21. Инструменты для контроля расходов на любой вкус
  22. Вдохновиться
  23. Блоги
  24. Преумножить
  25. Курсы для начинающих инвесторов
  26. Книги
  27. Научить
  28. Игры для детей
  29. Книги для детей
  30. 4 причины почему финансовая грамотность является важным для подрастающего поколения
  31. №1. Ограничьте себя от возможных финансовых проблем.
  32. №2. Накопления с помощью сложных процентов.
  33. №3. Развивайте хорошие навыки бюджетирования и избегайте непредвиденных расходов
  34. №4. Донесите ценность денег и финансовых концепций своим детям
  35. Начните раньше, начните сейчас
  36. Статьи | Роберт Кийосаки | Финансовая грамотность | Ваш Актив №1
  37. Что такое инвестирование?
  38. Итак, инвестирование – это план!
  39. Зачем нужно изучать бизнес?
  40. Спекуляция или …?
  41. Финансовая грамотность: учим подростка управлять карманными деньгами
  42. Карманные деньги
  43. Подать хороший пример
  44. Планирование бюджета
  45. Сбережения
  46. Неполная занятость

Как жить безбедно и счастливо: 7 советов от финансовых экспертов

Финансовая мудрость для подрастающего поколения: советы экспертов

Эту статью можно не только прочитать, но и послушать. Если вам так удобнее — включайте подкаст.

1. Сделайте приоритетом то, что не даёт спать по ночам

Финансовый советник и автор книг о благосостоянии Сьюзи Орман считает , что в деле обеспечения экономической безопасности важно всё: создание резервного фонда, погашение долгов, инвестирование. Но при этом человеку нужно с чего-то начать, и из-за сложности выбора ему тяжело решиться.

Самый важный шаг, который вы можете сделать, — забыть этот список и сосредоточиться только на одном элементе. Какая финансовая проблема не даёт вам спать по ночам? Решение какого вопроса заставило бы вас чувствовать себя умнее, сильнее и безопаснее?

Сьюзи Орман, финансовый советник, мотивационный оратор и телеведущая

Орман советует, принимая решение, отказаться от саморедактуры, желаний семьи и ответить на вопрос максимально честно. Это не будет эгоистично, так как позволит вам минимизировать стресс, стать более сильным и эффективно действовать, в том числе в интересах семьи.

2. Заставляйте деньги работать на вас

Предприниматель, инвестор, автор книги «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки утверждает, что благосостояние не зависит от заработка напрямую. Финансовый успех связан не с тем, какая у вас зарплата, а с тем, сколько денег вам удалось не потратить и насколько эффективно вы ими распоряжаетесь.

Бедняки и средний класс работают за деньги. Богатые заставляют деньги работать на себя. Работая за деньги, вы сами отдаёте себя во власть работодателя. Когда ваши деньги работают на вас, вы держите власть в своих руках.

Роберт Кийосаки, предприниматель, инвестор, автор книг

Кийосаки отмечает, что бедные и богатые люди по-разному распоряжаются деньгами. Первые вкладываются в вещи, которые только тянут из них финансы: дома, автомобили и тому подобное. Вторые инвестируют в бизнес, акции и доход предпочитают получать не в фиксированной зарплате за часы, а в зависимости от собственных достижений.

3. Не ждите, что разбогатеете в один прекрасный день

Финансовый эксперт Дейв Рэмси известен как борец с долгами. Он годами призывает читателей своих книг перестать покупать ненужное, честно откладывать часть заработка и придерживаться финансовой дисциплины.

Ты бежишь марафон, а не спринт. Строй долгосрочные планы и вноси в них корректировки по мере продвижения.

Дейв Рэмси, финансовый эксперт

По его словам , 80% успеха складываются из повседневных привычек и взглядов, которые нужно изменить, если вы хотите стать богаче. Например, отказаться от покупки новой машины, если на её обслуживание будет уходить больше денег, или не приобретать последнюю модель телефона, если у вас предпоследняя.

4. Откладывайте десятую часть своего заработка

Предприниматель Джордж Самуэль Клейсон издал книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» в 1926 году. В ней он не просто давал советы, как стать состоятельнее. Он использовал доводы древних торговцев и ростовщиков, записанные на глиняных табличках, которые нашли на территории Междуречья.

Этот совет работает на протяжении веков.

Планируй свой бюджет так, чтобы денег хватало на необходимые нужды, удовольствия и достойные желания, но при этом расходы не превышали девяти десятых дохода. Могу вам сказать, что человеческие желания растут так же быстро, как растут сорняки в поле. Желаний у нас великое множество, но удовлетворить мы можем далеко не все.

Джордж Самуэль Клейсон, предприниматель, писатель

Некоторые говорят, что копить деньги может тот, кто много зарабатывает. Но спустить на ветер можно даже огромную зарплату. Мудрость Клейсона и вавилонских деятелей в том, что десятая часть дохода неприкосновенна. Именно это заставляет кошелёк тяжелеть. А ещё это работает для зарплаты любого размера.

5. Поработайте с ценностями, чтобы копить эффективнее

Автор книги «Миллионер — автоматически» Дэвид Бах советует поработать не только над сокращением расходов, но и над пониманием того, куда уходят деньги. По его словам, именно это может мешать вам копить.

Существует огромный разрыв между тем, что ценно для людей, и тем, на что они тратят деньги. Необходимо ясно видеть, что является вашей ценностью, и убедиться, что вы расходуете средства и инвестируете их в соответствии с нею.

Дэвид Бах, финансовый консультант

Бах придумал термин «латте-фактор». С его помощью он демонстрирует, как мелкая трата вроде чашки кофе может отдалять вас от экономии на покупки или вложения, которые могли бы стать для вас действительно ценными.

6. Гасите долги, потому что они тянут вас на дно

Финансовый консультант и писатель Карл Ричардс в одной из книг рассказал историю о друге, который оплатил палатку кредитной картой. В итоге с учётом процентов он отдал такую сумму, которой хватило бы на первоначальный взнос по ипотеке.

Ричардс отмечает, что многие не торопятся отдавать долги, считая, что лучше заставить деньги работать. Но это не так.

Послушайте, погашение долгов — это отличная инвестиция.

Карл Ричардс, финансовый консультант и писатель

Работать с долгами непросто, так как они могут свидетельствовать об ошибках и люди не хотят к ним возвращаться. Но нужно взять себя в руки и покончить с этим.

7. Вспомните, что деньги не цель, а средство

Автор и специалист по саморазвитию Лора Вандеркам обычно пишет не о финансах, а о работе над собой. Но эти темы оказываются связанными напрямую. По её мнению , люди слишком сосредотачиваются на деньгах, не думая, зачем они им, способны ли они сделать их счастливее.

Если бы у вас были все деньги в мире, что бы вы изменили в своей жизни?

Лора Вандеркам, писательница и специалист по саморазвитию

Вандеркам пообщалась с людьми, которые сумели изменить свою жизнь, хотя не имели огромного состояния, и пришла к выводу, что тратить деньги означает делать выбор: вы отдаёте их за что-то одно и одновременно экономите на чём-то другом. Поэтому приходится решать: новая сумка или билет, чтобы навестить друга, отпуск или смартфон.

Чтобы понять, что именно вас порадует, подумайте, что вы сделаете, если у вас будут все деньги мира. Возможно, вам вполне хватит и меньшего.

Источник: https://Lifehacker.ru/sovety-ot-finansovyx-ekspertov/

Финансовая грамотность для подростков

Финансовая мудрость для подрастающего поколения: советы экспертов

Финансовая безграмотность жителей, проживающих на территории России, заставила руководство страны задуматься над ее повышением. Эта проблема коснулась всех людей России, но особое внимание стоит уделить именно подросткам. Потому что их грамотность в сфере денег еще долгие годы будут полезны для государства в экономическом смысле.

статьи:

Высокий уровень грамотности – это гарант оказания положительного влияния на экономику региона и страны, на уровень доходов и благосостояния всех граждан.

Этот показатель влияет на повышение эффективности использования финансовых продуктов, увеличение числа добросовестных заемщиков, уменьшение кредитных рисков банков и других кредитных организаций, повышение благосостояния благодаря правильному использованию семейного бюджета, получение навыков управления деньгами на протяжении всей жизни, повышение безопасности людей и защита от мошенничества.

Финансовая грамотность населения и отдельно каждого жителя страны – одно из современных направлений государственных программ. Особое значение имеет осведомленность грамотность молодого поколения, ведь они формируют будущее.

Почему подросток должен быть грамотным в области денег?

Сейчас это всего лишь школьники, а завтра они будут профессионалами в определенной сфере или станут частными бизнесменами. Поэтому, чем раньше привить им заинтересованность в управлении своими средствами, тем скорее появится желание сделать уровень своего состояния выше и создать полноценную жизнь, карьеру и семью.

Экономика и развитие будущего прямо зависит от знаний и информации, а значит, осознанность подрастающего поколения каким путем заработать деньги и куда их направить очень важно.

К примеру, можно потратить деньги на организацию бизнеса с нуля, инвестировать их в какой-нибудь выгодный проект и т.п.

И чем раньше дети приступят к изучению экономически важных законов, тем быстрее станут осознавать их закономерности, тем успешнее будут строить свое будущее.

Изучение правил и основ денежных потоков, поможет создать изначальное представление об экономике. Причем, как о целой системе функционирования человека в ней. Понять ее элементы. Такие как: потребление, производственные связи, обмен средств, ролевое влияние государства системном понимании экономики.

Школы финансовой грамотности

Учитывая потребности детей и подростков в получении знаний, создаются специальные школы финансовой грамотности. Здесь специалисты дистанционно или в реальных учреждениях обучают детей особенностям планирования бюджета, способам вложения денег и обхода от мошенников.

Цели такой школы: подать обучающимся людям основы, знания и практические навыки, которые понадобятся для контроля своих денежных потоков, создания личного инвестиционного плана, эффективного использования капитала. Для достижения этих целей используются такие методы: информационные блоки, работа в группах, групповые дискуссии, работа с индивидуальным опытом конкретных людей.

Обучение проводится и в обычных школах, где ученики могут посещать уроки финансовой грамотности. Это также важный инструмент, применяемый государством.

Материальные потребности и образованность

беда населения страны, заключается в патологической нехватке средств. А она в свою очередь неизбежна оттого, что мы каждый день допускаем одинаковые ошибки, удивляясь, от чего же их не хватает.

Социально-экономический кризис общего развития втянул в эти отношения и подростков. У них появляются защитные реакции в ответ на личный выход из проблемных ситуаций, которые связанны с материальными потребностями.

Слово “экономика” дети слышат с детства, и так или иначе, связывают с ним определенные свои материальные блага. А вот с понятием, финансовая образованность и как можно ребенку участвовать в развитии страны, не каждый знает.

Таким образом, выходит, что экономическая неопределенность требует создать условия подросткам и помочь им овладеть основами знаний. Чтобы они могли сами принимать обдуманные решения, пользуясь денежными средствами.

Финансовая грамотность для подростков согласно проведенным мониторингам может стать успешной, если ее вовремя сформировывать.

Для сформирования образованности, важны две основные цели: обеспечить свою личную безопасность в денежном плане и желание поднять уровень личной жизни.

Источниками такого сформирования для несовершеннолетних стали: образовательные, учебные заведения, личный жизненный опыт, наблюдения за окружением, родная семья, средства разнообразной массовой информации.

Роль родителей в образованности детей

Потому на взрослых возлагается обязанность, как можно быстрее научить и объяснить подростку, как нужно относиться к рекламе и отфильтровывать ее по принципу полезности. То есть рассказать, что в рекламе защищают любой товар и для чего это делается.

Семья является первоисточником денежных познаний для подростков и первым экономико-направленным опытом финансирования являются карманные деньги.

Однако многие родители поступают неверно, давая ребенку средства только на оплату чего-то конкретного, не оставляя на растраты личного плана ничего. То есть ребенок не набирается опыта в сфере покупной способности и вряд ли это верно и оправдано.

Совершая сам покупки, ребенок приобщается к взрослому миру, ощущает себя значимой единицей его, проходит условную математическую практику. В конце концов, научается распоряжаться деньгами, что ему, безусловно, полезно и пригодится в будущем. Кстати, родители и сами должны умело распоряжаться деньгами.

Для этого можно вести финансовый план для своих потребностей.

Надо понимать, что экономическая грамотность – это важный элемент развития и нормальной экономики в целом.

Проблематика становления такой образованности у детей, стала весьма важной проблематикой и несет свою актуальность в процессы ролевого роста рыночных взаимоотношений в обществе.

Учитывая это, были намечены основные направления участия подростков в экономико-направленном росте России. В плане их содействия в трудовой деятельности, как членов общества, как активных покупателей товаров, услуг. Что в целом, создаст в бюджетную налогооблагаемую базу для страны и улучшит качество жизни растущего поколения.

Подростки нашего времени желают работать и получать за это деньги, им подачки, кредиты совершенно без надобности. Обретение достойного уровня жизни и личного места в жизни, часто сопровождается неправильным представлением путей заработка незаконными средствами.

Поэтому так важно направить ребенка по верному жизненному пути и “финансовая грамотность для подростка” станет таким направлением в его жизни. При условии, что он ее получит. Для этого в данный момент проводятся всероссийские лектории на данную тему.

Источник: http://coolbusinessideas.info/finansovaya-gramotnost-dlya-podrostkov/

Повышаем финансовую грамотность: подборка для тех, кто считает деньги — Финансы на vc.ru

Финансовая мудрость для подрастающего поколения: советы экспертов

Соосновательница банка для предпринимателей «Точка» Яна Ганник собрала в одном месте курсы, приложения, игры и книги для всех, кому приходится принимать финансовые решения: предпринимателей, инвесторов и каждого из нас.

Научиться

Финансовая (не)грамотность радикально влияет на всю жизнь человека. Каждому из нас каждый день приходится принимать финансовые решения, готовы мы к этому или нет: именно от этих решений зависит наше благосостояние, они определяют успех или провал нашего бизнеса и инвестиций.

Игра Portfolio обучает игрока эффективному управлению финансами

Финансовое благополучие не напрямую зависит от того, в какой семье родился человек или какой у него уровень дохода: высокооплачиваемые актёры нередко спускают на ветер все свои заработки, а дети из бедных семей вырастают в обеспеченных взрослых благодаря грамотной финансовой стратегии. Для тех, кто решил закрыть пробелы в знаниях, мы собрали обучающие ресурсы.

Курсы

  • «Управление личными финансами» (Высшая школа экономики) — цикл лекций профессора ВШЭ Николая Берзона. В них Николай Иосифович рассказывает, в каких формах финансы сопровождают человека на протяжении жизни и определяют его материальное благополучие. Отрезвляет и мотивирует задуматься, в том числе о накоплениях на пенсию, которая для многих кажется чем-то очень далёким.
  • «Финансовая грамотность» (4brain) — бесплатный курс из шести уроков, задача которого — сформировать «финансовое мышление». Подойдёт тем, кто хочет изменить отношение к деньгам и любит, чтобы его убеждали и мотивировали. Для доступа к тестам, упражнениям и итоговому экзамену придётся оплатить подписку.
  • «Финансовая грамотность» (Stepik) — милый курс по основам финансовой грамотности с лекторами-детьми. Рассчитан на учеников средней школы, но часто нравится и взрослым. Часть информации относится к Республике Беларусь, но в остальном материал универсален и помогает освоить или освежить базовые знания.

Обучающие приложения

  • Учебное пособие по финансовой грамотности (Android) разработано экономическим факультетом МГУ. Тестирует пользователя на знание основ финансовой грамотности и даёт подробные инструкции от специалистов университета.
  • «Финсовет» (Android, iPhone) — приложение и интернет-ресурс, разработанные Минфином и Всемирным банком для повышения финансовой грамотности населения. Можно настроить фильтр по возрасту, поэтому подойдёт и взрослым, и детям от 11 лет. Понравится любителям читать: «Финсовет» разбирает кредитные истории писателей и их героев, объясняет значение терминов и содержит пошаговые руководства на самые разные случаи.
  • «Финансовое просвещение» (Android, iPhone) — строгое приложение-учебник от Министерства финансов. Рассказывает, как вести личный бюджет, работать с личными сбережениями, разбираться в страховании и кредитовании. Знакомит с терминами из мира финансов и банкинга и даёт полезные советы для владельцев малого бизнеса и личного подсобного хозяйства. Для проверки знаний предлагает тесты.

Игры

  • «Интерактивные финансы» — коллекция мини-игр на финансовые темы: инвестирование, планирование и бюджет, личные сбережения. Разработана в рамках проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности населения совместно с Rambler Group.
  • Portfolio — затягивающая игра, которая даёт практические навыки использования финансовых инструментов. Пользователю предлагают принять финансовое решение и выдвигают аргументы за и против. Знакомит с такими концепциями, как соотношение между доходностью и риском, выгода от диверсификации, управление портфелем.
  • Finance Park — англоязычный симулятор, в котором игроку приписывается определённая жизненная ситуация (наличие образования, должность, наличие семьи, ежемесячный доход), на основании которой пользователь должен принимать финансовые решения. Развивает навыки бюджетирования, управления деньгами, знакомит с концепцией сбережений, затрат и финансовых институтов (банки, страхование).

Контролировать

Приложение для учёта расходов CoinKeeper визуализирует финансовый поток

Интерфейс CoinKeeper

Первый и главный шаг, который нужно сделать на пути к финансовой стабильности — трезво взглянуть на собственный бюджет с помощью аккуратного учёта расходов и доходов. Главный враг на этом пути — лень.

Обычно люди загораются идеей контролировать финансовый поток, но уже через месяц остывают и теряют интерес к своим финансам. Важно продержаться до тех пор, пока контроль расходов не войдёт в привычку. Хорошая новость заключается в том, что эффект вы увидите практически моментально: выйдя на свет, ваши расходы волшебным образом сократятся.

Инструменты для контроля расходов на любой вкус

  • Таблица в Excel. Шаблоны можно посмотреть в подборке vc.ru, на Habr или Smartsheet. Подходит тем, кто любит минимализм и готов регулярно вносить данные в ячейки.
  • AbilityCash. Программа для Windows со множеством опций и сообществом фанатов, многие из которых пользуются программой более десяти лет. Не радует дизайном, но впечатляет функциональностью.
  • CoinKeeper — популярное приложение для iOS и Android. Есть десктоп-версия. Красивое, интуитивно понятное, позволяет вносить расходы быстрым перетягиванием монетки из кошелька в категорию трат.
  • «Дзен-мани» — ещё одно популярное приложение для iOS и Android для тех, кто не может заставить себя вносить расходы вручную. Разработчики сделали акцент на импорте операций из интернет-банков и распознавании чеков. Есть опция для тех, кто живёт от зарплаты до зарплаты: приложение показывает, сколько денег осталось на незапланированные расходы.

Вдохновиться

Чтобы не терять мотивацию и приучить себя думать о финансах по-новому, рекомендую подписаться на профильные Telegram-каналы и регулярно читать блоги по теме.

​Канал «Храни деньги!» публикует сравнительные обзоры карт с кэшбеком

  • «Финансовый советник» — авторский канал о финансовой грамотности. Только колонки автора и его собственный опыт, без рекламы.
  • «Храни деньги!» — обзоры карт, вкладов, кредитов. Инструменты инвестирования, актуальные советы и практика.
  • Money Hack — финансовый журналист Саша Краснова ведёт канал с советами и лайфхаками о деньгах.
  • Smartfin — авторский канал с заметками о финансах, семейном бюджете и практическими советами: как купить квартиру, как жить с ипотекой и кредитами, как правильно обращаться с деньгами.
  • «Кэшбек и банковские карты» — канал для тех, кто хочет правильно выбирать банковские карты и получать максимальный доход от их использования. Личный опыт, советы и обзоры карт с кэшбеком.
  • «Кошелёк закрой» — лонгриды про личные финансы. Автор — Светлана Шишкина, консультант проекта Минфина по финансовой грамотности. Канал об управлении финансами, инвестициях, налогах, кредитах и экономии.
  • «Про банки — просто» — личный опыт автора в общении с банками и использовании их продуктов. Интересно и просто о сложностях, с которыми может столкнуться каждый клиент.

Блоги

  • «Блог банкира» — статьи и дайджесты о самом важном: как разумно пользоваться кредитными лимитами, платёжными системами, где хранить свои деньги, как извлекать максимум выгоды из своих повседневных покупок.
  • «Вкладер» — обзоры различных банковских карт и инструментов для вложений. А также полезные статьи о пенсии, налогах и скидках.
  • «Сравни.ру» — удобные инструменты для расчёта и сравнения вкладов, кредитов, ипотеки, кредитных карт. В том числе калькуляторы страховок КАСКО и ОСАГО. и банков и страховых компаний и отзывы их клиентов, отделения и банкоматы на карте.

Преумножить

Наконец, полезные материалы для тех, кто уже вышел на новый уровень отношений с финансами — предпринимателей и инвесторов.

​Сайт для предпринимателей «Справочная» разбирает частые вопросы и сложные случаи

Курсы для начинающих инвесторов

  • «Фондовый рынок» (ВШЭ) — ещё один цикл лекций профессора НИУ ВШЭ Николая Берзона, который логично продолжает его курс «Управление личными финансами». На лекциях профессор Берзон объясняет, как правильно инвестировать на фондовом рынке.
  • «Пять ключей к инвестированию» — мотивирующий курс для инвесторов-новичков на английском языке на платформе Udemy. Автор курса Стив Боллингер считает, что учиться инвестированию и инвестировать никогда не поздно. В курсе рассматриваются пять ключевых принципов инвестирования.

Книги

  • «Разумный инвестор: полное руководство по стоимостному инвестированию» — книга-бестселлер известного американского экономиста и профессионального инвестора Бенджамина Грэма. Впервые издана ещё в 1949 году. По мнению Уоррена Баффетта, это «лучшая книга по инвестированию из когда-либо написанных».
  • «О самом важном. Нетривиальные уроки для думающего инвестора» — предсказатель «краха доткомов» Говард Маркс и профессор Колумбийского университета Пол Джонсон объясняют, почему главный враг инвестора — он сам. Также входит в число любимых произведений Уоррена Баффета.

Научить

В конце концов наши сбережения и финансовые активы достанутся детям. Поэтому разумно уже с юного возраста обучать их тому, что большинство из нас освоило только после института.

​Игра и приложение «Монеткины» учит школьников основам ведения бюджета

Игры для детей

  • «Монеткины» — приложение для iOS и Android, которое обучает детей основам ведения бюджета. Рассчитано на школьников со второго по восьмой класс. Имеет разные уровни сложности и позволяет как учитывать собственные расходы, так и контролировать бюджет игрового персонажа.
  • «Финзнайка» — приложение-игра для детей от шести лет, которое формирует интерес к вопросам финансовой грамотности у самых маленьких.

Книги для детей

  • «Твои финансы. Планируй, копи и трать с умом» — интерактивная книга-блокнот для детей от десяти лет. Благодаря этой книге ребенок узнает, что такое банковский кредит и налоговая ставка, и научится сам применять простые финансовые инструменты. В блокноте можно писать и рисовать и даже вырывать из него страницы, чтобы повесить на стену или взять в магазин.
  • «Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять» — книга для детей от восьми лет и родителей, которые хотят вырастить своего ребенка финансово независимым. Расскажет, что такое финансовый план, научит вести личный бюджет, объяснит суть сложного процента и расскажет про первый бизнес.

Источник: https://vc.ru/finance/93890-povyshaem-finansovuyu-gramotnost-podborka-dlya-teh-kto-schitaet-dengi

4 причины почему финансовая грамотность является важным для подрастающего поколения

Финансовая мудрость для подрастающего поколения: советы экспертов

Повышение вашей финансовой грамотности даст результат уже с сегодняшнего дня.

Наше образование не предусматривает обучению финансовой грамотности. Большинство казахстанцев после окончания университета не обладают нужными навыками по финансовой грамотности.

Это означает, что люди окончившие ВУЗы и начинающие свою рабочую карьеры, не имеют простого представления о важности таких тем, как: страховка, пенсионное планирование и инструментов как кредитные карты. Те, кому повезло больше, получают образование по финансовой грамотности от своих родителей.

Сегодня пространство личных финансов меняется быстрее, чем когда-либо. Развитие технологий создало новые категории финансовых продуктов: криптовалюты, онлайн-кредитование и многое другое.

Государственная политика также постоянно пересматривается, каждая из которых имеет свои последствия для наших финансовых решений.

Следовательно важно, чтобы мы были в состоянии понимать постоянно меняющиеся тренды и принимать верные финансовые решения.

Вот 4 причины по которым вы не должны пренебрегать развитием финансовой грамотности:

№1. Ограничьте себя от возможных финансовых проблем.

Как говорится профилактика лучше лечения. Если мы понимаем основные понятия, такие как долги, проценты и риск, тогда мы можем принять мудрые решения, чтобы избежать ошибок, которые приводят к финансовым проблемам, а также порочного цикла, который следует за неверными решениями.

Не важно как усердно мы трудимся и сколько мы зарабатываем, если мы не имеет даже базовых знаний для управления нашими деньгами, мы все еще можем оказаться в тяжелом финансовом положении. И стоит только попасть в затруднительное финансовое положение это может повлиять на многие жизненные события.

Например, вы получаете кредит, который в итоге не можете оплатить итогом будет плохая кредитная история. Из-за наличия плохой кредитной истории, вам в дальнейшем могут не одобрить ипотеку или вы получите ее по более высоким ставкам. Такая ситуация может повлиять на ваши жизненные планы не в лучшую сторону.

В более серьезных случаях, вы можете лишиться возможности получить хорошую работу, даже если у вас есть необходимая квалификация и профессиональный опыт, так как наличие хорошей кредитной истории сейчас является одним из требований работодателей и в будущем данное требование будет одним из приоритетных.

Это реальные примеры, когда плохие решения в области личных финансов могут привести к ненужным страданиям, даже если вы преуспеете в своей профессиональной карьере.

№2. Накопления с помощью сложных процентов.

Банковские вклады с начислением сложных процентов могут значительно увеличить ваш накапливаемый капитал в долгосрочной перспективе.

Сложный процент (капитализация) – процент, начисляемый на сумму вклада и сумму ранее начисленных по вкладу процентов с учетом срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью.

Наличие данного условия в договоре означает, что начисленные проценты будут автоматически (ежемесячно, ежегодно), без Вашего участия, добавлены к основной сумме вклада и тоже будут приносить доход.

Например, молодой казахстанец откладывающий 100 долларов ежемесячно с 20 летнего возраста с помощью сложным процентов за 20 лет может накопить около 42 тысяч долларов с вложенной суммы в размере 24 тысячи долларов.

№3. Развивайте хорошие навыки бюджетирования и избегайте непредвиденных расходов

Деньги – это ограниченный ресурс, а составление бюджета – это процесс распределения ваших расходов таким образом, чтобы он отражал ваши приоритеты и потребности.

Комплексный бюджетный план включает рассмотрение того, сколько сбережений вам необходимо выделить для краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, таких как сбережения на чрезвычайные случаи, покупка недвижимости и выход на пенсию.

Неправильное бюджетирование может привести к тому, что вы потратите больше, чем можете себе позволить, и у вас останется мало или совсем не останется сбережений на непредвиденные расходы. Люди, которые живут от зарплаты до зарплаты, могут столкнуться с проблемами, когда им представят ежегодные счета, такие как ежегодные страховые взносы, налоги и т. д.

При правильном планировании бюджета вы можете обнаружить перерасход намного раньше и скорректировать его, соответственно уменьшив свои расходы.

Сокращение расходов может быть трудным, особенно когда все ваши ежемесячные счета кажутся необходимыми. Тем не менее, вы часто можете обнаружить лишние расходы, если вы отслеживаете свои ежедневные расходы на основе ваших личных желаний и потребностей.

№4. Донесите ценность денег и финансовых концепций своим детям

Вместо того, чтобы полагаться на то, что школы научат ваших детей разбираться в финансовых вопросах, финансовая грамотность позволяет вам привить эти хорошие ценности и привычки своим детям в молодом возрасте.

Поскольку Казахстан движется к безналичному обществу, у следующего поколения детей, вероятно, будет другое понимание ценности денег. Это делает еще более важным, чтобы сами родители были в обладали нужными финансовыми знаниями.

Начните раньше, начните сейчас

Никогда не поздно улучшить свои знания по финансовым вопросам. Доступно множество онлайн-ресурсов, поэтому вы начинаете наращивать свои знания и обмениваться информацией со своими коллегами и доверенным финансовым консультантом.

Это даже не требует много времени. Вы можете начать тратить несколько минут в день на самообразование, и вы будете на правильном пути к повышению своей финансовой грамотности.

Чем раньше вы начнете, тем лучше будет для вас.

Источник: https://zen.yandex.ua/media/id/5db6fb9fa660d700ac95d711/4-prichiny-pochemu-finansovaia-gramotnost-iavliaetsia-vajnym-dlia-podrastaiuscego-pokoleniia-5ddcb6db3efb4d2736dc4940

Статьи | Роберт Кийосаки | Финансовая грамотность | Ваш Актив №1

Финансовая мудрость для подрастающего поколения: советы экспертов

Секреты стремительного обогащения всегда будоражили человеческое воображение. Даже в народных сказках отразилось это неудержимое желание отыскать «философский камень».

Как оказалось, такие тайные знания действительно существуют. Из поколения в поколение успешные инвесторы и бизнесмены передают свой опыт и наработки. Именно их можно назвать той волшебной палочкой, которая помогает зарабатывать миллиарды долларов. В XXI веке формулы успеха оказались доступными практически всем. Печально, что лишь единицы решились ими воспользоваться.

Читать далее

Большинство людей искренне полагают, что инвестирование – удел богачей. Одни сторонятся финансовых операций, считая их крайне рискованным предприятием, другие вообще относят этот вид деятельности к мошенничеству. И тех и других объединяет одно заблуждение — они ассоциируют инвестирование с деньгами. Такая досадная ошибка не позволяет понять саму сущность алгоритмов, применяемых на рынке.

Что такое инвестирование?

Любой алгоритм, направленный на извлечение прибыли – это, в первую очередь, четкий план! Самые богатые люди мира начинали формировать капитал, не имея в кармане и 1000 долларов. Именно им открылся секрет стремительного обогащения.

Опытные инвесторы никогда не связывают свои операции с капиталом. Практика показывает, что наиболее эффективные схемы реализуются лицами, использующими чужие денежные средства и накопления.

Наличие долгов – это «низкий старт», способный активизировать все внутренние силы человека.

Итак, инвестирование – это план!

Однако для реализации любого проекта всегда требуются оборотные средства. Существует сразу несколько способов привлечения капитала:

  • кредиты;
  • льготные программы по обеспечению населения жильем (оптимальный вариант для инвестирования в недвижимость);
  • работа с капиталами родственников, друзей, знакомых;
  • оптимизация семейного бюджета.

Накопление стартового капитала потребует от начинающего инвестора слишком много времени. Более того, такой подход к реализации проекта уже на старте окажется нерентабельным, поскольку противоречит основному закону экономики. Деньги всегда должны работать. Капитал просто не может лежать мертвым грузом, в противном случае он начнет терять свою стоимость (инфляция, кризисы и прочее).

Зачем нужно изучать бизнес?

Успешные инвесторы много времени тратят на изучение структуры и законов бизнеса. Дело в том, что любое капиталовложение (акции, драгоценные металлы, недвижимость и даже научные разработки) являются именно коммерческими проектами. Изучать этот мир необходимо, ведь бизнес, в конечном счете, и оказывается сферой размещения средств.

Кроме того, инвестировать в качестве частного лица – худший вариант. Оптимальной схемой специалисты считают капиталовложения, осуществляемые коммерческими предприятиями. Что это значит? Можно не только покупать какие-либо ценности. Капитал создается также путем развития такого бизнеса, который охотно приобретут другие люди. Это так называемые собственные инвестиции.

Спекуляция или …?

Условно всех инвесторов можно разделить на две группы:

  • «купи, повремени, продай»;
  • «реализуй стратегию».

В первом случае степень риска капиталовложений зависит от умения прогнозировать и анализировать ситуацию. Этот алгоритм используют 90 инвесторов из 100. Обрушение рынка влечет разорение, а резкий взлет – фантастические прибыли.

Оставшиеся 10 процентов достаточно быстро переходят на новый уровень. Они создают собственные стратегии, включающие многоходовые операции. В таких схемах риск практически полностью отсутствует, а доходность стремительно растет. Истинный инвестор делает деньги вне зависимости от состояния рынка! Даже «черный сценарий» приносит ему доход.

В завершение следует напомнить, что капиталовложения требуют не столько денег, сколько умения работать с ними. Инвестирование – это настоящая профессия, которой следует учиться.

И напоследок вот вам информация к размышлению в виде картинки. А вы согласны с этим?

Инвестиции – это возможность существенно увеличить свой стартовый капитал, улучшить благосостояние семьи и добиться финансовой независимости путем получения пассивного дохода. Об этом пишет Роберт Кийосаки в своих книгах.

При этом освобождается свободное время на любимые занятия, на отдых и семью, появляется возможность накопления денег на обучение детей, на обеспечение семьи в зрелом возрасте. Но инвестирование бывает разным – как по сумме вложений, так и по степени риска.

Одним из наиболее популярных направлений являются инвестиции в недвижимость в Москве.

Постоянный рост стоимости жилья и коммерческих объектов в столице и области делает такие инвестиции наиболее привлекательными, тем более спрос на недвижимость в этом регионе беспрерывно растет.

Но, как и в любых инвестициях, риск всегда присутствует, поэтому среднестатистическому человеку без специальных знаний следует быть внимательным и знать, как правильно инвестировать в недвижимости в Московской области и в самой столице.

Традиционным способом инвестиций в недвижимость в Москве является покупка жилья и сдача его в аренду. Конечно, для этого необходимо иметь достаточно большую сумму денег, а также быть готовым к тому, что арендаторы могут оказаться недобросовестными. Риск есть, но в сравнении масштабом всего Российского рынка недвижимости и инвестирования это самый безопасный способ.

Если же достаточной суммы нет, возникает вопрос, как инвестировать в недвижимость в Московской области? Оптимальным решением является участие в коллективном фонде, таковыми сегодня являются ПИФы – паевые инвестиционные фонды, вложить в которые средства можно в любом количестве. Вложениями управляет профессиональная компания, которая вкладывает финансы в наиболее интересные проекты.

При этом доходность ПИФов гораздо выше, чем при вложении денег в банки. Различают разные формы таких фондов, одной из которых является Закрытый ПИФ. Он формируется достаточно быстро – для вложения в конкретный объект недвижимости. Фонд закрывается по окончанию строительства и сдаче в эксплуатацию здания.

В целом, в ПИФ можно вложить даже 1000 рублей и получать прибыль даже с такой небольшой суммы.

Что касается выбора объектов для инвестиций в недвижимость Москвы и Московской области, то специалисты рекомендуют обращать внимание на земельные ресурсы и коммерческие объекты. Как правило, отдача от таких вложений больше, чем в жилом фонде рынка.

Источник: https://aktivkyosaki.com/stati

Финансовая грамотность: учим подростка управлять карманными деньгами

Финансовая мудрость для подрастающего поколения: советы экспертов

Развитие ребенка

Финансовая грамотность: учим подростка управлять карманными деньгами

28 мая 2019 7 164 просмотра

Лиана Хазиахметова

Подростковый возраст — отличное время, чтобы научиться отвечать за личный бюджет. Подростки начинают получать карманные деньги от родителей или зарабатывают, выполняя работу по дому или подрабатывая в компаниях, поэтому неплохо им объяснить, как планировать бюджет.

Карманные деньги

Как помочь ребенку повзрослеть

Это основа для обучения финансовой грамотности. Чтобы ребенок научился обращаться с деньгами, он должен получать их регулярно (как зарплату).

Карманные деньги не должны быть средством манипулирования: «придешь поздно — денег не получишь», или «выучи уроки — дам тебе больше денег». Также не стоит ругать за неоправданные, по вашему мнению, траты.

Ребенок может истратить все деньги на развлечения, а потом сидеть дома весь месяц из-за отсутствия финансов. Но как раз такие ситуации послужат ему уроком, он будет учиться тратить деньги разумно.

У ребенка есть траты, без которых нельзя обойтись, — обеды, проездной, мобильная связь. Не стоит сразу же взваливать на ребенка ответственность за это.

Иначе вы можете поставить себя в неудобное положение: например, ребенок потратил карманные деньги, и теперь не обедает в школе.

Что сделает родитель? Даст денег на обеды, но в этом случае ребенок и в следующий месяц может все потратить («мама все равно даст еще денег!»).

Источник

На первом этапе лучше регулярные траты взять на себя, а ребенку выдавать карманные деньги, которые он будет тратить по своему усмотрению. При этом вы договариваетесь, что развлечения, сладости он будет оплачивать сам и больше денег на это не получит. Договоритесь с ребенком о правилах заранее и не забывайте их соблюдать.

Подать хороший пример

Из книги «Как помочь ребенку повзрослеть» приводим советы для родителей, как стать примером для подражания в финансовом вопросе.

  • Если для вас привычно планировать доходы и расходы и откладывать средства, ваш ребенок, скорее всего, именно от вас узнает о таких возможностях.
  • Если в прошлом у вас были финансовые проблемы, полезно поговорить об этом с вашим ребенком, чтобы он понял, как избежать ошибок.
  • Отличный способ мотивации и воспитания подростка в отношении денег — вовлекать его в финансовые решения семьи, например, в выбор лучших условий страхования автомобилей или отпуска.

Ниже — еще несколько советов по планированию детского бюджета.

Планирование бюджета

Бюджет — это оценка будущих доходов и трат. Хороший бюджет основывается на реалистичных прогнозах. Подросток может начать с определения того, сколько он получает (карманные деньги, частичная занятость и прочее).

Это нужно записать, потом отметить необходимые траты, например, на канцелярские принадлежности для школы (если ребенок уже самостоятельно несет какие-то расходы, то можно расширить зону ответственности, если нет — лучше начать с какой-то одной статьи трат), развлечения.

Если после этих расходов останутся деньги, их можно отложить на то, что очень хочется себе позволить (видеоигры или музыка).

Сбережения

Откладывая свободные деньги, подросток сможет в будущем позволить себе купить необходимые или желанные вещи. Во многих банках подросткам предлагаются простые сберегательные счета, но стоит изучить ситуацию и выбрать оптимальные условия. Можно настроить регулярные платежи на сберегательный счет, и тогда откладывать деньги на будущее станет проще.

Если ребенок достаточно взрослый, можно познакомить его не с копилкой, а со сберегательным счетом в банке. Источник

Объясните ребенку, что откладывать надо не в конце месяца, а в самом начале, иначе можно не заметить, как потратились все деньги.

Неполная занятость

Если ребенку не хватает карманных денег, предложите ему поработать (работодателем можете стать и вы).

Работа на неполный день — отличный способ получить новый опыт, завести новых друзей и обрести финансовую независимость.

В законодательстве указано, в каком возрасте подростки могут начать трудиться (в России это 14 лет), сколько часов в неделю им разрешено работать. Такая работа не должна мешать учебе, особенно во время экзаменов.

Как научить ребенка не тратиться на мелочи

В блокноте для подростков «Твои финансы» есть методы, которые помогают относиться к деньгам бережно. Вот что вы можете предложить ребенку.

«Твои финансы»

Записывай каждую свою трату. Это поможет тебе увидеть необязательные расходы и посчитать деньги, потраченные зря.

  • МЕТОД НЕКУПЛЕННЫХ ТОВАРОВ

В следующий раз, когда тебе сильно захочется приобрести новые кроссовки или очередной модный аксессуар, отложи покупку на пару дней. Эмоции улягутся, и ты сможешь принять взвешенное решение.

Источник

Посчитай, сколько денег в месяц дают тебе родители. Постарайся сразу отложить не менее 10% от этой суммы, чтобы они не превратились в лишние шоколадки.

Ты когда-нибудь зарабатывал деньги сам? Представь, сколько времени придется работать, чтобы купить, например, еще один свитшот. Такая мысль делает трату менее приятной.

Действует, если тебе дают карманные деньги на месяц вперед. Возьми четыре конверта, рассортируй деньги на четыре недели. К концу недели конверты

не должны пустеть. Клади остаток в общую копилку.

  • ПОЛЬЗУЙСЯ МОБИЛЬНЫМ БАНКОМ

«Твой первый миллион»

Заведи банковскую карточку и расплачивайся ей. Банковские приложения позволяют следить за расходами и планировать траты в личном кабинете.

В книге «Твой первый миллион» есть подробная схема, как вести бюджет.

Смотреть в полной размере

Вы видите три столбика. Средний — это неправильно сформированный бюджет, так как баланс доходов и расходов получился отрицательным. Ребенку полезно заранее расписать траты, которые он планирует совершить в ближайшем месяце.

Подростки обычно рисуют более радужную картинку, а потом неожиданно деньги заканчиваются. Предложите расписать бюджет так, чтобы расходы не превышали доходы (как в правом столбике). Обратите внимание, что в расходах первой строчкой стоит пункт «сбережения».

Это нужно не только для того, чтобы накопить на какую-то вещь (о чем мы говорили выше), но и, например, для того, чтобы заработать первый миллион и открыть собственное дело. Кажется, что это не имеет отношения к вашему ребенку? Полистайте книгу-челлендж «Твой первый миллион».

В ней подросток найдет советы, идеи и мотивацию, чтобы стать финансово независимым и мыслить, как миллионер!

Обложка поста: unsplash.com

Источник: https://deti.mann-ivanov-ferber.ru/2019/05/28/finansovaya-gramotnost-uchim-podrostka-upravlyat-karmannymi-dengami/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: