Финансовая независимость и связанный с этим ранний выход на пенсию могут негативно сказаться на эмоциональном состоянии, говорят психологи

Содержание
  1. Ранний выход на пенсию: секрет, как заставить его работать на вас
  2. Сосредоточьтесь на том, как вы живете, а не на том, что вы видите
  3. Используйте деньги, чтобы освободить вас
  4. Движение FIRE: финансовая независимость и ранний выход на пенсию
  5. Что мотивирует людей раньше выходить на пенсию?
  6. Основные принципы, по которым живут активисты FIRE
  7. Критика движения FIRE
  8. Движение FIRE в России: актуально или нет
  9. Что такое финансовая независимость — с чего начать менять свою жизнь
  10. Что такое финансовая независимость (финансовая свобода)
  11. Основные типы финансового состояния человека
  12. С чего начать свой путь к финансовой независимости
  13. Движение FIRE: как выйти на пенсию в 40 | Rusbase
  14. Отказывать себе во многом ради мечты
  15. Накопить достаточную сумму денег
  16. Учитывать финансовую ситуацию
  17. Понять, что это подходит не для всех
  18. Стремиться к минимализму
  19. Финансовая независимость: алгоритм конкретных действий по ее достижению
  20. Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?
  21. А в каком финансовом состоянии находитесь вы?
  22. Анализ текущей ситуации
  23. Создание резервного капитала
  24. Достижение финансовой стабильности
  25. Достижение финансовой независимости
  26. Заключение
  27. Движение FIRE (financial independence, retire early) – финансовая независимость и ранний выход на пенсию
  28. Тотальная экономия и правило 4%
  29. Причины популярности FIRE
  30. Влияние «бычьего» рынка
  31. Чем жертвуют люди ради свободы?
  32. Путь к переменам

Ранний выход на пенсию: секрет, как заставить его работать на вас

Финансовая независимость и связанный с этим ранний выход на пенсию могут негативно сказаться на эмоциональном состоянии, говорят психологи

Сам факт того, что досрочный выход на пенсию стал «вещью», говорит о многом: то, как большинство из нас идет к тому, чтобы сводить концы с концами, нас не очень устраивает. Если бы это было так, мы бы не хотели “уходить в отставку” так скоро.

С другой стороны, мысль о том, что десятилетие за десятилетием вообще ничего не значит – просто сидеть на диване или играть в гольф весь день – звучит одинаково ужасно.

Как мы можем найти счастливую золотую середину, которая делает досрочный выход на пенсию даже стоящим?

Чтобы ответить на этот вопрос, мы обращаемся к хорошим людям в Гэллапе, которые – каждый год с 2005 года – путешествуют по всему миру, чтобы спросить людей, насколько они счастливы. В прошлом году они провели 149 000 интервью в 142 странах.

Если вы не знакомы с такими исследованиями, результаты могут вас удивить. Самые богатые страны мира – Соединенные Штаты, Швейцария, Сингапур и Дания – нигде не видны в верхней части списка. Фактически, во многих отношениях богатства, которыми пользуются эти страны, могут стать препятствием для счастья.

Вместо этого Латинская Америка постоянно доминирует. Восемь из 10 стран с «положительным опытом» были в Центральной или Южной Америке: Парагвай, Коста-Рика, Панама, Эквадор, Гватемала, Мексика, Чили и Колумбия. Более 80% респондентов в этих странах заявили, что они хорошо отдохнули, относились с уважением, смеялись, испытывали удовольствие и узнали что-то интересное за последние 24 часа.

Но кто “побеждает”, на самом деле не имеет большого значения. Вместо этого важно, почему они так счастливы, потому что вы можете применить эти уроки в своей жизни.

Сосредоточьтесь на том, как вы живете, а не на том, что вы видите

Что касается счастья, есть два способа измерить вашу жизнь: как вы ее видите и как вы живете. Первое побуждает многих из нас сравнивать свою жизнь с неким общественным стандартом. Последнее гораздо больше похоже на вопрос о том, как и что мы чувствуем сейчас.

Гэллап сосредотачивается на жизни вместо того, чтобы видеть, что, я считаю, является гораздо лучшим показателем того, как живут люди; Вы можете заполнить библиотеку свидетельством того, насколько плохо наша память напоминает – или прогнозирует – наши эмоциональные состояния.

Чтобы объяснить, как много стран, которые относительно бедны, могут так высоко ценить счастье, исследователи подготовили эту жемчужину абзаца [курсив добавлен для акцентирования]:

«Личная свобода и присутствие в социальных сетях … тесно связаны с оценками по индексу позитивного опыта. Последний помогает объяснить, почему – год за годом – люди из стран с низким и выше среднего уровнями доходов в Латинской Америке с большей вероятностью чем в большинстве стран с высоким уровнем дохода, чтобы сообщить положительный опыт “.

Это подтверждает то, что бывший обозреватель Морган Хаус отметил более трех лет назад: единственная разумная цель – контролировать свое время. Почему он это сказал? Потому что множество исследований – и, надеюсь, ваш личный опыт – показали, что наше счастье можно свести к трем простым характеристикам:

  1. автономия
  2. Значение / цель
  3. Отношения

Все остальное просто пух.

Используйте деньги, чтобы освободить вас

Сейчас самое подходящее время для вставки добавить лучшее определение «досрочного выхода на пенсию». Это не значит уйти из мира и сидеть на диване или играть в гольф весь день. На самом деле, лучшей фразой может быть «достижение финансовой независимости» – достижение точки, когда ваш пассивный доход может покрыть ваши основные потребности, и вы никому не обязаны в финансовом отношении.

Используя это определение, мы приходим к совершенно другому видению «досрочного выхода на пенсию». Он представляет собой состояние, в котором кто-то может выбирать, над чем работать, и когда работать над ним.

Часто это означает сосредоточение нашей энергии на наших социальных сетях и значимых проектах.

Эти проекты могут выглядеть как работа неполный рабочий день, волонтерство или эквивалент работы полный рабочий день – все зависит от человека.

Некоторые люди уже способны достичь этого в своей жизни – им нравится работа, которую обеспечивает их работа, и у них хороший баланс между работой и личной жизнью.

Но факт в том, что средний американский работник в возрасте от 25 до 54 лет проводит на работе почти 43 часа в неделю. Добавьте еще четыре часа, потраченные на поездку на работу, тот факт, что наша мобильность не позволяет нам долго удерживать одну и ту же группу друзей-лично, и может быть трудно поддерживать настоящие отношения – с вашим партнером, вашими детьми, и ваше сообщество.

И это игнорирует другого слона в комнате: 52% американцев говорят, что они не заняты своей работой, и еще 18% пытаются активно подорвать своих работодателей. Это означает, что только 30% из нас находят какое-либо реальное значение в нашей работе.

Досрочный выход на пенсию через финансовую независимость является одним из самых надежных способов исправить эту ситуацию. Конечно, это не быстрое решение; но несколько практических шагов, повторяющихся годами, могут привести к большей свободе – и испытать счастье – для тех, кто хочет и способен выполнять тяжелую работу. Они действительно сводятся к этим трем вещам:

  1. Найдите свой уровень «Достаточно». Это может резко сократить ваши расходы.
  2. Инвестируйте разницу между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите в недорогих индексных фондах.
  3. Промыть и повторить.

Время для создания сильных социальных сетей и свободы, которая с ними связана, – это серебряная пуля человеческого счастья. Снижая свои расходы и повышая норму сбережений, вы можете получить именно это раньше, чем вы думаете.

Источник: https://rus.paceinvestmentclub.com/early-retirement-secret-making-it-work-941611

Движение FIRE: финансовая независимость и ранний выход на пенсию

Финансовая независимость и связанный с этим ранний выход на пенсию могут негативно сказаться на эмоциональном состоянии, говорят психологи

Сказка или грамотное финансовое планирование?

Среди миллениалов набирает популярность движение FIRE. Его сторонники не хотят посвящать всю жизнь изматывающей наёмной работе, стремятся как можно раньше выйти на пенсию и жить за счёт накоплений.

Кто такие активисты FIRE — новые хиппи, расчётливые и грамотные люди, сумевшие взломать систему пенсионных начислений, или бесполезные для общества граждане? Постараемся разобраться в этой статье.

 

Что мотивирует людей раньше выходить на пенсию?

FIRE — акроним, расшифровывается как financial independence, retire early (финансовая независимость, ранний выход на пенсию).

Больше всего активистов движения FIRE в США: именно там оно зародилось около десяти лет назад, совпав с бычьим рынком акций, и сразу начало набирать популярность.

Число его сторонников в США и странах Европы множится с каждым годом, но в России к подобным идеям пока относятся настороженно.

Истории ранних пенсионеров не похожи на сказку, где счастливец, не обременённый работой, лежит у бассейна и попивает коктейли. Чаще всего происходит так: человек, работающий на должности, которая требует огромного расхода внутренних ресурсов, понимает, что его жизнь больше напоминает существование.

Он не может расслабиться, уделить время семье, друзьям, хобби, довольствуется несколькими неделями отпуска в году, но и их проводит в напряжении. Ещё один вариант: человек осознает, что в преклонном возрасте, скорее всего, не будет востребован на рынке труда.

Свою роль играет и автоматизация, из-за которой многие сотрудники заменяются роботами и становятся не нужны.

Вся жизнь наёмных работников зависит от работодателя, и некоторых этот факт удручает. Тогда человек начинает делать накопления, отложив нужную сумму для инвестиций, увольняется с работы и живёт на проценты. И это не жизнь в огромном особняке, дорогие машины и путешествия.

Активисты FIRE экономят: меняют место жительства и переезжают из больших городов туда, где можно обойтись меньшими расходами, сами шьют одежду, готовят еду, избегая ресторанов, кафе и служб доставки, пересаживаются с автомобиля на велосипеды.

Именно поэтому их называют «новыми хиппи», хотя это не совсем так.

Ранние пенсионеры — это чаще всего люди в возрасте 30–40 лет, имеющие семью и не отказывающиеся от материальных благ полностью. Они лишь стремятся убрать излишки и сократить расходы, сохраняя при этом комфортный уровень жизни. Участники движения обычно живут в собственном жилье, но при возможности сокращают его площадь, сами делают всю работу по дому и ремонт. 

Основные принципы, по которым живут активисты FIRE

  • Не тратить всю жизнь на изматывающий наёмный труд. Хотя, конечно, жить в палатке в лесу и готовить еду на костре тоже не вариант. Активистам нужен экономный образ жизни без излишеств и роскоши, но не нищенское существование.
  • Никакого культа потребления, навязываемого современными СМИ и рекламой.
  • Как продолжение второго пункта — сокращение влияния на природу с помощью разумного осознанного потребления.
  • Необходимо регулярно откладывать около 70% доходов, а жить на оставшиеся 30%. Заметьте, эта цифра гораздо больше, чем в большинстве руководств по планированию бюджета и инвестициям, обычно рекомендуют откладывать около 10–15% дохода.
  • Ранний выход на пенсию не повод ничего не делать. Получив свободу, люди начинают больше времени уделять своим увлечениям, хобби (которые тоже можно монетизировать), работе по дому. Кое-кто даже выходит на работу, но на такую, которая нравится, — бариста FIRE (человек после раннего выхода на пенсию пошёл работать в «Старбакс», чтобы получать чуть больше дохода и пользоваться медицинской страховкой работодателя).

Поначалу привыкнуть к такому образу жизни непросто.

Многие люди не могут представить свою жизнь без ежедневных поездок в офис. Активисты движения говорят, что первые месяцы совершенно не понимали, что делать, когда впереди целый свободный день, а на работу не надо. Но затем они научились использовать это время продуктивно. 

Критика движения FIRE

Движение противоречит интересам работодателей и представителей бизнеса: одним важно сохранять рычаги давления на наёмных рабочих, другим невыгодно, чтобы люди меньше потребляли.

Но критикуют активистов FIRE и финансовые эксперты по вполне понятным причинам: нельзя надеяться только на проценты и так тотально экономить. Жизнь непредсказуема, а любое непредвиденное обстоятельство может стать неподъёмной ношей для раннего пенсионера.

С другой стороны, есть примеры активистов, семейный бюджет которых сумел выдержать потрясения. 

Движение FIRE в России: актуально или нет

Большинство россиян критикует эти идеи, и их можно понять. Средняя зарплата в России по данным за 2019 год составляет около 47 000 рублей, однако большинство граждан получает гораздо меньше.

На эти деньги люди содержат семью, выплачивают ипотечные и автокредиты, не говоря уже о тратах на высшее образование детей.

С такими доходами и постоянной нехваткой средств даже на первостепенные нужды идея о раннем выходе на пенсию многим покажется издевательством.

Многие россияне даже к наступлению пенсионного возраста не могут накопить себе на достойную пенсию. Так, лишь 29% россиян готовы сами делать отчисления на будущую пенсию, но не более 5% своего дохода.

Остальные предпочитают не задумываться о пенсии до тех пор, пока не столкнутся с проблемами: отсутствие достойной оплаты после наступления пенсионного возраста, снижение уровня жизни, невозможность найти работу и даже подработку, поскольку работодатели предпочитают молодых сотрудников.

Понятно, что откладывать 70% дохода и жить на остальные 30% для многих жителей России неосуществимо, однако делать хотя бы минимальные накопления могут почти все. Поэтому по возможности старайтесь думать о будущем и копить, пускай не 70% и не 50% дохода, но хотя бы 10–15%.

Ищите возможности сократить расходы. Подумайте, возможно, вам нет смысла покупать вторую машину или менять модель телефона на более современную, если старая исправно работает. Откройте депозит, делайте инвестиции.

Все эти меры позволят вам чувствовать себя увереннее и обеспечат вам достойный уровень жизни в будущем.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/openjournal/dvijenie-fire-finansovaia-nezavisimost-i-rannii-vyhod-na-pensiiu-5dea393e16ef9000ad34f12e

Что такое финансовая независимость — с чего начать менять свою жизнь

Финансовая независимость и связанный с этим ранний выход на пенсию могут негативно сказаться на эмоциональном состоянии, говорят психологи

Что такое финансовая независимость, с чего начать свой путь к полной свободе от необходимости работать за деньги, чтоб обеспечить себе достойное существование? Это очень хороший и актуальный вопрос для тех, кто хочет иметь высокий уровень качества своей жизни, а не выживать на мизерную зарплату и пенсию. Это вопрос, которому не учат ни в школе, ни в институте.

Многие из-за своей финансовой безграмотности даже не подозревают, что может быть по-другому. А как это по-другому, что можно сделать и с чего начать движение к финансовой независимости, попробуем разобраться ниже.

Что такое финансовая независимость
Основные типы финансового состояния человека
С чего начать свой путь к финансовой независимости

Что такое финансовая независимость (финансовая свобода)

Сегодня большая часть населения живут по определенному алгоритму последовательных действий, навязанных государством и обществом.

А именно: родился, сходил в садик, в школу, затем в институт (или еще куда-нибудь), после чего нашел работу и работаешь, получая зарплату, которая не может обеспечить даже минимальные потребности человека.

И так до самой пенсии. И что на пенсии? А на пенсии финансовое положение становится только хуже.

А самое ужасное то, что люди воспринимают это, как должное. Так и живут от зарплаты до зарплаты и набирают кредиты, чтоб обеспечить себе хоть более ли менее достойный уровень существования. А что такое финансовая независимость, и, что можно жить совсем по-другому, даже не задумываются.

Финансовая независимость (финансовая свобода) – это тот уровень жизни, когда больше не нужно работать за деньги, а деньги работают на тебя. Человек получает доход с других источников и этого дохода вполне хватает на безбедное существование, а сам он может заняться другими более интересными делами.

А финансово независимый человек — это тот человек, который может не работать, сохранив при этом прежний уровень жизни, и его доходы значительно превышают расходы. 

К этой категории обычно относятся бизнесмены и инвесторы. Важно учесть, что финансовая независимость не измеряется размером доходов человека, просто его доходы значительно превышают расходы.

Вот и получается что, чтоб стать финансово независимым человеком, нужно направить все свои силы и энергию на создание источников дохода, которые по-другому еще называют пассивным доходом. Только вот, даже не все понимают, что такое пассивный доход и финансовая независимость. А уж как начать жить по-другому и что делать, чтоб стать по настоящему финансово свободным человеком, тем более.

Основные типы финансового состояния человека

Сегодня общество разделяет финансовое состояние человека на четыре типа. Два из которых находятся до черты бедности, и два – за этой чертой.

Уже  из названия можно понять, что это самый низкий уровень финансового состояния человека, при котором расходы значительно превышают его доходы. Характеризуется наличием большим количеством долгов, на погашение которых человек частенько берет другие кредиты. Чем еще больше загоняет себя в долговую яму.

  1. Финансовая нестабильность

Это второй уровень финансового состояния человека, который тоже располагается до черты бедности. Человек, относящийся к этому типу, тратит столько же, сколько и зарабатывает. В наличии могут быть долги, которые он сам в состоянии погасить.

Это уже финансовое состояние человека, при котором его доходы превышают расходы, отсутствуют долги и имеются накопления.

Человек, находящийся в стабильном финансовом состоянии человека, уже может пережить различные форс-мажорные обстоятельства (потеря работы и т.д.) и увеличить свои накопления.

По другому еще называют финансовой свободой. Это высший уровень финансового состояния человека, когда он уже перестает зависеть от денег. Его доходы преимущественно пассивные и значительно превышают расходы. Финансово независимый человек имеет не только сбережения, но и активы, которые приносят ему приличный пассивный доход.

В каком финансовом состоянии вы находитесь, должны определить сами. Это будет отправной точкой к финансовой независимости. Чем выше уровень, тем быстрее вы добьетесь своей финансовой цели. Если вы находитесь в финансовой яме, то вам придется сильно постараться. А, если нет, то примите реальные меры, чтоб туда не попасть.

С чего начать свой путь к финансовой независимости

Для начала необходимо отметить, что путь к финансовой независимости – это очень длительный и трудоемкий процесс. И, чтоб действительно достигнуть независимого состояния от работы и денег, необходимо набраться колоссального терпения и сил.

И так, начнем разбираться пошагово, как стать финансово независимым человеком:

  1. Меняем отношение к деньгам

Откидываем старые стереотипы (школа-институт-работа-пенсия) и начинаем мыслить как богатый человек.

Финансово независимый человек кардинально отличается от бедного практически всем: мыслями, действиями, образом жизни, отношением к деньгам и неудачам.

Поэтому, пока вы негативно относитесь к деньгам и богатству и мыслите, как бедный человек, вы никогда не сможете достичь финансовой независимости.

  1. Повышаем свою финансовую грамотность

К большому сожалению, уровень финансовой грамотности у населения сегодня сильно хромает. Что, естественно, сказывается на его финансовом благополучии. Поскольку финансовой грамоте в нашей стране не учат ни в школе, ни в каком-то другом учебном заведении, придется заняться свои финансовым образованием самостоятельно.

Начните, для начала, читать книги, ходите на тренинги и семинары. В интернете вместо просиживания за бесполезными занятиями (игры, фильмы, соц. сети) поищите для вас полезную информацию на эту тему. Тем более, что там можно найти кучу полезной информации на различных тематических сайтах, скачать множество полезных книг по финансовой грамотности, пройти онлайн-тренинги, вебинары и т.д..

  1. Составляем свой личный финансовый план

Свой личный финансовый план – это основа достижения успеха на пути достижения своей финансовой цели. Он, как компас, будет направлять и указывать вам, в каком направлении необходимо действовать.

Для начала вам будет необходимо хорошо подумать и решить для себя, чего конкретно вы хотите достичь. А затем подробно и пошагово распланировать свой путь достижения к своей финансовой цели.

  1. Берем свои финансы под контроль.

Для достижения своей финансовой цели, необходимо взять под строгий контроль и учет все свои доходы и расходы, обязательно распланировать свой личный бюджет.

Найдите способы увеличить свой доход и по максимуму сократить свои расходы. Это все поможет вам грамотно «вписаться» в свой бюджет, не потратить лишнего и даже накопить определенную сумму.

А дополнительный доход и оптимизация своих расходов значительно приблизит день достижения своей финансовой цели.

  1. Постепенно переходим от активных доходов к пассивным

Человека, который имеет только источники активного дохода, финансово независимым человеком назвать никак нельзя. Даже, если он миллионами ворочает. Поэтому, чтоб действительно стать независимым от зарабатывания денег человеком, необходимо очень постараться создать источники пассивного дохода. Только имея пассивный доход, человек может по настоящему стать финансово свободным.

  1. Не бойтесь что-то менять в своей жизни, рисковать и ошибаться

Риск, ошибки и потери – это неотъемлемая часть успеха. Это самые лучшие учителя на пути к финансовой независимости. Не ошибается только тот, кто ничего не делает.

           «Единственный путь к завоеванию быстрого успеха является удвоение количества неудач»

                                                                                                                                                 Томас Уотсон

К тому же, всю жизнь цепляться за стабильную работу намного рискованнее, чем пойти на риск, чтобы научиться создавать бизнес и другие источники пассивного дохода. Один риск носит временный характер, а другой продолжается всю жизнь.

Теперь вы знаете, что такое финансовая независимость и с чего необходимо начать действовать. Главное вы должны помнить, что стать финансово независимым человеком быстро и сразу не получится. Это долгий и тяжелый путь. На это уйдет немало времени, но и результат будет того стоить. Вы главное начните и помните, что дорога возникает под ногами идущего.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Источник: https://finans-bablo.ru/chto-takoe-finansovaya-nezavisimost-s-chego-nachat.html

Движение FIRE: как выйти на пенсию в 40 | Rusbase

Финансовая независимость и связанный с этим ранний выход на пенсию могут негативно сказаться на эмоциональном состоянии, говорят психологи

Многие мечтают однажды выключить компьютер и покинуть офис навсегда. Чтобы сделать это в том возрасте, который принято считать пиком трудовой жизни, нужно позаботиться о стабильности своего финансового положения.

Движение FIRE, которое привлекает все больше последователей, призывает людей много откладывать, мало тратить и разумно инвестировать. Такой подход позволит выйти на пенсию на десятки лет раньше своих сверстников — в некоторых случаях еще до 40 лет.

При этом важен не размер зарплаты, а то, какую ее часть удается сохранить — согласно принципам FIRE, лучше откладывать от 50% до 75% доходов за вычетом налогов.

Во времена, когда многим с трудом удается делать хоть какие-то пенсионные накопления, это звучит нереально, однако сторонников движения это не останавливает.

Отказывать себе во многом ради мечты

Алан Донеган рассказывает, что достиг финансовой независимости еще до 40 лет. Теперь он занимается тем, о чем всегда мечтал, — пишет сценарий фильма.

До этого он консультировал стартапы и управлял бизнес-школой. Полученный доход позволил Донегану и его партнеру создать инвестиционный портфель размером в £1 млн. Теперь они могут позволить себе не работать — накопленная сумма позволяет поддерживать прежний образ жизни. В процессе накоплений они приучили себя инвестировать деньги, вместо того чтобы тратить их:

«Большинство людей считают, что, чем больше они зарабатывают, тем больше могут себе позволить. Мы же руководствовались девизом: ″Сначала купи себе свободу″».

Сейчас они владеют двухкомнатной квартирой в Бейсингстоке и ездят на Skoda Citigo стоимостью около £5 тысяч. «Я люблю выпить кофе в хорошем кафе, но в целом стараюсь тратить как можно меньше», — рассказывает Донеган.

Критики движения FIRE обращают внимание на то, что его принципы невыполнимы для людей с низкими доходами — тех, кому не удается откладывать даже небольшие суммы, не говоря о половине зарплаты.

Донеган признает, что людям с годовым доходом в £40 тысяч проще накопить нужную сумму, чем тем, кто получает £15 тысяч в год, но стабильный доход — не единственное условие успеха. Для достижения цели придется изменить привычное финансовое поведение, и далеко не все к этому готовы.

«Люди с большими доходами привыкают тратить больше. В результате им бывает сложнее достичь финансовой независимости», — объясняет он.

Донеган считает, что полученная им свобода окупает все усилия по ее достижению. «Может, я и не стану великим сценаристом, но точно смогу попытаться», — считает он.

Накопить достаточную сумму денег

Сколько денег нужно, чтобы комфортно жить на пенсии? Представители FIRE считают, что речь идет о сумме, в 25 раз превышающей годовые траты.

При расходах в £10 тысяч в год достаточно накопить £250 тысяч, но если человек тратит £40 тысяч — понадобится уже целый £1 млн.

Экономия позволит быстрее собрать необходимую сумму. «Если откладывать 10% своего дохода, копить придется 51 год», — рассказывает канадец Пит Адени, автор блога по личным финансам и активист движения FIRE. — Но если получится сохранять на 5% больше, можно достичь цели на целых восемь лет раньше».

Откладывая половину заработка, можно накопить пенсионный капитал за 17 лет, а если дойти до 75%, можно уложиться за семь лет.

В основе этого подхода лежит так называемое правило 4%, изложенное тремя профессорами из Университета Тринити в Техасе. В статье 1998 года говорится, что, инвестировав эту сумму в акции, можно выводить по 4% в год и жить на проценты — правда, нужно быть готовым экономить во время кризисов.

Последователи этого движения вкладывают средства в недорогие биржевые инвестиционные фонды (ETF). Особенно популярны фонды Vanguard, сборы в которых могут составлять всего 0,06% в год против 1,5% в некоторых фондах с активным управлением.

Эта небольшая разница достигает значительных размеров при долговременных вложениях. Допустим, вы инвестировали £100 тысяч под 6% годовых на 30 лет. В фонде с ежегодным сбором в 1,5% годовых вы получите £374 532, а в фонде, взимающем 0,06%, — уже £564 676. Неправильный выбор фонда может обойтись в £190 144.

Учитывать финансовую ситуацию

Дэмиен Фэи, владелец сайта MoneyToTheMasses.com, посвященного личным финансам, рассказывает, что идеи FIRE в последнее время набирают популярность — особенно среди миллениалов: «Это идеи традиционного финансового планирования, возведенные в абсолют».

Однако он сомневается в том, что правило 4% актуально для тех, кто планирует выйти на пенсию в 40 или даже 50 лет: собранной суммы не хватит на четыре или пять десятилетий жизни без работы. Длительный спад на фондовом рынке или другая форс-мажорная ситуация могут дополнительно усложнить финансовое положение таких людей.

Сумма накоплений рассчитана с учетом инфляции в 3% и средней доходности инвестиций в 7%, но никто не гарантирует, что все будет именно так. «Если деньги закончатся, вернуться к работе после многих лет перерыва будет очень сложно — особенно, в случае болезни», — напоминает он.

Стивен Лоу, директор по коммуникациям в компании Just Group, изучающей пенсионные накопления, рассказывает, что размер сбережений не позволяет многим людей выйти на пенсию даже в 65 лет, не говоря уж о 45 годах.

«Для большинства FIRE — это просто абстрактная идея. Но она может быть весьма полезной, если человек заинтересуется ей всерьез», — считает он.

Понять, что это подходит не для всех

Линн Джеймс, автор блога Mrs Moneypenny, считает, что подход FIRE годится только для бездетных людей с большой зарплатой и маленькой ипотекой. К тому же не все готовы проводить свою молодость в режиме строгой экономии: «В этом возрасте мне хотелось путешествовать, пробовать разные блюда, ходить на концерты и жить полной жизнью».

Родители Джеймс умерли в возрасте 58 и 63 лет, не успев потратить свои сбережения, поэтому она скептически относится к идее долгосрочного планирования.

«Разумная экономия полезна, но не забывайте наслаждаться жизнью», — советует она.

Джейми Дженкинс из Standard Life Aberdeen считает, что идеи FIRE в чистом виде не подходят большинству людей, но знать основные принципы финансовой дисциплины полезно: «Каждый должен стараться откладывать не менее 15% своей зарплаты на пенсию — чем больше, тем лучше».

Еще один аргумент против FIRE — тот факт, что работа наполняет смыслом жизнь многих людей, а ранний выход на пенсию может лишить их этого ощущения.

Фиона Силк, 40 лет, ландшафтный дизайнер из Пенге, считает подход FIRE полезным: «Люди много говорят о раннем уходе на пенсию и не замечают, что большая часть этой философии связана с потреблением. Важно делать покупки более осознанно и не приобретать ненужные вещи».

Фиона, чей капитал составляет менее £100 тысяч, не рассчитывает выйти на пенсию в ближайшем будущем, но это ее не расстраивает: «Скорее всего, мне не придется работать до 65 лет, либо я смогу сократить нагрузку и заняться чем-то более важным. Этой свободы можно достичь гораздо раньше, если не тратить свою зарплату на вечеринки, еду и путешествия, как это делала я в молодости».

Стремиться к минимализму

В свои 26 лет Алвар Дамен уже откладывает на пенсию по £1500 в месяц и не собирается останавливаться на достигнутом.

«Моя цель — зарабатывать и откладывать как можно больше. Чем меньше я буду тратить, тем раньше смогу достичь финансовой свободы», — считает он.

Нидерландец Алвар ведет подкаст Financial Independence Europe и живет в Эдинбурге уже два года. Он снимает квартиру за £675 — это считается небольшим платежом для центра города. Удобное расположение квартиры позволяет ему передвигаться пешком и обходиться без машины.

Он получает стабильную зарплату в IT-компании, подрабатывает фрилансом и старается избегать лишних трат. «Я стараюсь снижать расходы на электроэнергию и страхование, использую финансовые лайфхаки от Moneysavingexpert.com и делаю покупки в Lidl», — рассказывает он.

Дамен отправляет свои £1,500 в индексный фонд Vanguard, инвестирующий в мировые акции,, под годовую комиссию в 0,25%. Кроме того, он откладывает свое не облагаемое налогом пособие Isa на имущественный вклад и дополнительно получает до £1,000 от государства в виде 25% бонуса Lifetime Isa, выплачиваемого при вложении £4,000 в год.

У Дамена нет цели поскорее уволиться — для него ценнее ощущение свободы: «Важно иметь возможность уйти из компании, если не удается сработаться с начальником, снизить нагрузку или заняться чем-то менее коммерческим. Финансовая независимость дает свободу выбора».

Он хочет стать отцом, несмотря на то, что дети обходятся дорого: «Я понимаю, что родительство отразится на темпе моих накоплений, но готов работать больше ради этого».

Источник.

Источник: https://rb.ru/story/fire-movement/

Финансовая независимость: алгоритм конкретных действий по ее достижению

Финансовая независимость и связанный с этим ранний выход на пенсию могут негативно сказаться на эмоциональном состоянии, говорят психологи

Здравствуйте, друзья!

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Когда на одного такого комментатора найдутся 2 или 3 человека, которые возразят ему своим личным примером, тогда можно будет сказать, что менталитет российского гражданина начал меняться. А измениться он должен обязательно. Иначе так и будем воспринимать увеличение пенсионного возраста, затеянное правительством, как величайшее разочарование и обрушение всех жизненных устоев.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование.

Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты.

Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты.

Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы.

Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике.

Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров.

Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и заработке в интернете?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

А вот учиться сокращать расходы – надо. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее уж наоборот.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование “подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: “подушка безопасности”, деньги на “черный день” и прочее? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек (семья) на случай форс-мажорных обстоятельств. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, потекла крыша у дома или предстоит тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, займ у родственников и друзей? А отдавать как?

К сожалению, мы не можем оградить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно на эти случаи и необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз и узнаете из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит в месяц 50 000 руб. Значит, резервный капитал необходим в сумме 150 000 – 300 000 руб. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему этапу.

Главные принципы формирования “подушки безопасности”:

Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы скорее всего потратите все заработанное. Причем независимо от суммы заработка.

В любой момент времени вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов.

  • Неприкосновенность вклада до наступления форс-мажорных обстоятельств

Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому при слабой воле могут утекать в направлении нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже.

Если негативный вариант событий все-таки наступил и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. “Подушка безопасности” дает спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И вот здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

  • краткосрочные: зимнее пальто, сапоги, телевизор и др.;
  • среднесрочные: машина, ремонт и др.;
  • долгосрочные: дача, квартира, образование детей, пенсия.

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас.

В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования.

Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним.

Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству.

Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги тех, кто обрели финансовую независимость и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-finansovaya-nezavisimost-kak-ee-obresti.html

Движение FIRE (financial independence, retire early) – финансовая независимость и ранний выход на пенсию

Финансовая независимость и связанный с этим ранний выход на пенсию могут негативно сказаться на эмоциональном состоянии, говорят психологи

Во многих странах в последние десятилетия наблюдается тенденция к увеличению пенсионного возраста, но не у всех работающих выход на заслуженный отдых ассоциируется с тросточкой, креслом-качалкой и 70 годами прожитой жизни.

Специалист по маркетингу из Сиэтла в интервью для портала Marketwatch рассказала, что планирует завершить трудовую деятельность в 2020 году в возрасте 30 лет. Она хочет жить в свое удовольствие, путешествуя по миру. Девушка делится своими взглядами в интернете, не раскрывая своего настоящего имени. Анонимность ей нужна, чтобы работодатель не узнал о ее планах уволиться.

Окончательное решение девушка собирается принять через год, предварительно оценив состояние финансовых активов. Сейчас с ее капиталом полный порядок, но деньги вложены в фондовый рынок, который порой преподносит неприятные сюрпризы.

Сбережения  сейчас составляют порядка $340 тысяч. Хотя предприимчивая девушка и имеет зарплату намного выше среднего для своего возраста, она считает, что сколотить капитал ей удалось в основном благодаря бережливому отношению к деньгам.

К моменту увольнения она собирается накопить $500 тысяч.

Смысл раннего завершения трудовой карьеры в свободе от скучной и бессмысленной работы, в возможности жить в свое удовольствие.

Тотальная экономия и правило 4%

Заметный вклад в раскрутку идеи раннего выхода на пенсию внес Пит Адени, в его блоге «Mr. Money Mustache» часто публикуются материалы на эту тему.

У Адени – богатый опыт финансовой независимости, он считает, что вполне реально жить за счет инвестиций и обходиться без ежемесячных зарплат. Блогер родился в Канаде, в молодые годы работал там инженером-программистом.

В 30 лет вышел на пенсию, сейчас живет в США.

В Штатах в последние годы довольно активно развивается движение FIRE. Эта аббревиатура – комбинация первых букв от словосочетания «financial independence, retire early» – финансовая независимость, ранний выход на пенсию.

Количество участников FIRE неизвестно, но ясно одно – число людей, обменивающихся своим опытом освобождения от офисного рабства, стремительно растет. Их уже десятки тысяч.

Идеология FIRE в основном строится на экономии и отказе от всякого рода излишеств. Некоторые пересаживаются с автомобилей на велосипеды, переселяются из просторных домов на несколько спален в бюджетное жилье или фургоны, сами готовят, шьют одежду, отказываются от дорогих смартфонов.

Люди экономят деньги, чтобы как можно скорее уволиться и жить за счет пассивного дохода с инвестиций. Нельзя сказать, что они принципиально отказываются работать: многие эпизодически подрабатывают, имеют прибыльное хобби и т.п. Но им уже не приходится вкалывать целыми днями, довольствуясь одной-двумя неделями отпуска в год.

Для кардинального изменения образа жизни нужно накопить определенную сумму, размер которой зависит от последующих расходов. Пит Адени разработал методику ее расчета, приняв за основу правило 4%. Суть методики, предлагаемой Money Mustache, в том, что в первый год после увольнения можно потратить 4% от накопленных сбережений, а следующие снятия корректировать в зависимости от инфляции.

Причины популярности FIRE

Блогер и автор книг Таня Хестер считает, что идеи движения FIRE возникли не на пустом месте. По ее словам, об образе жизни, отличном от общепринятого, в свое время писала Вики Робин – автор бестселлера «Кошелек или жизнь». Таня Хестер смогла уволиться и начать жить в основном на пассивный доход в 38 лет.

Одним из приверженцев FIRE является профессор Эмрис Уэстакот. По его словам, цифровизация экономики привела к необходимости в постоянной адаптации к новым условиям работы во многих сферах деятельности. В этой гонке особенно тяжело приходится пожилым сотрудникам. Один из выходов из сложившейся ситуации – экономный образ жизни и раннее завершение трудовой деятельности.

Влияние «бычьего» рынка

Среди причин активизации движения FIRE можно выделить динамичный рост акций американских компаний, начавшийся 10 лет назад.

Судя по информации финансовой компании Convoy Investments, в первый год после завершения кризиса 2008-2009 гг. фондовый рынок вырос на 13,2%.

С тех пор он каждый год прибавляет, но ситуация может измениться из-за очередного глобального кризиса, и тогда многим приверженцам FIRE придется менять свои планы.

Однако есть фанаты раннего выхода на пенсию, считающие, что любой кризис можно пережить, не работая. Один из блогеров по имени Эд уволился 15 лет назад и за это время успешно преодолел множество неурядиц. Пережил 2008-2009 годы, потом у его жены диагностировали рак молочной железы, и хотя лечение потребовало значительных расходов, семейные накопления выдержали и этот удар.

Пит Адени пытается донести до читателей своего блога, что волатильность фондового рынка сравнима с погодой на улице, поэтому нужно быть готовым ко всему. Обычному человеку сложно угадать фазу рынка, не стоит пытаться заработать на спекуляциях. Сделки не должны совершаться под влиянием эмоций или новостного фона в СМИ. На крах фондового рынка нужно смотреть как на временную распродажу акций.

Чем жертвуют люди ради свободы?

Многие адепты FIRE указывают на необходимость значительных жертв. К примеру, Адени считает, что нужно отказаться от автомобиля, переехать туда, где жизнь дешевле. Он за приготовление пищи в домашних условиях, против ресторанов и платных услуг.

Таня Хестер полагает, что экономить нужно без фанатизма. Люди, готовые ограничивать себя во всем, не заводить детей, мыслят не верно. Разумная экономия – это отказ от излишеств с сохранением нормального уровня жизни.

Путь к переменам

По словам Адени, у FIRE всегда будет много критиков. Производители товаров и банки навязывают обществу совсем другую идеологию – культ потребления. Большинство людей ставят своей целью материальное изобилие, идут на всяческие жертвы из-за денег.

Однако для граждан, склонных к критическому мышлению, FIRE может стать хорошей возможностью для изменения жизни в лучшую сторону. Многие люди уже давно достигли уровня достатка, которого с лихвой хватает для счастья. Они могут, уменьшив расходы, начать работать меньше или вовсе уволиться, накопив определенную сумму.

Источник: https://www.exocur.ru/dvizhenie-fire-financial-independence-retire-early-finansovaya-nezavisimost-i-rannij-vyhod-na-pensiyu/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: