Финансовые цели: как поставить и достичь их

Содержание
  1. Правильные финансовые цели и задачи — Андрей Ховратов
  2. Зачем нужны финансовые цели
  3. Ценность целей и их достижения
  4. Как правило, цели человека материальны
  5. Правильная постановка финансовых целей
  6. Виды финансовых целей по времени их достижения
  7. Советы, как правильно ставить цели и достигать их
  8. Как правильно ставить личные финансовые цели
  9. 1. Правила постановки
  10. Приведём важные тезисы целеполагания:
  11. Вот некоторые примеры правильных и конкретных целей:
  12. 2. Срок достижения
  13. 3. Как планировать и достигать
  14. Качество важнее
  15. Баланс времени и количества
  16. Поэтапное продвижение
  17. Корректировка целей
  18. Учёт по зафиксированной цели
  19. 4. Финансовые привычки
  20. Как правильно поставить и достичь любой финансовой цели? Подробная инструкция
  21. Что такое финансовая цель?
  22. Типы финансовых целей
  23. Этапы реализации задачи
  24. Как правильно сформулировать финансовую цель?
  25. Качество лучше количества
  26. Чем больше срок, тем меньше целей
  27. Разбивка на этапы
  28. По мере достижения целей ставьте себе все новые задачи
  29. Цели можно корректировать
  30. Учет и фиксация целей
  31. Постоянство и финансовые привычки
  32. Начните с малого
  33. Внимание конкретике
  34. Заключение
  35. Финансовые цели: как правильно ставить и достигать? Личные финансы
  36. Финансовая цель – это?
  37. Классификация целей
  38. Краткосрочные: до 12 месяцев
  39. Среднесрочные цели: до 5 лет
  40. Долгосрочные: от 5 лет
  41. Инструменты страхования жизни
  42. Какие рекомендации по постановке и выполнению целей?
  43. Особенности фиксации финансовых целей
  44. Финансовая дисциплина
  45. Как правильно ставить финансовые цели, чтобы их достигать
  46. 2. Определитесь с суммой и сроками
  47. 3. Будьте реалистами
  48. 4. Расставьте приоритеты
  49. 5. Отметьте промежуточные точки
  50. 6. Запрограммируйте себя на достижение цели
  51. 7. Будьте готовы внести корректировки

Правильные финансовые цели и задачи — Андрей Ховратов

Финансовые цели: как поставить и достичь их

Если за последний год дела не тронулись с мертвой точки, планируемые покупки, поездки и положительные изменения так и остались в планах, а вы – остались без сил и денег, значит, определенно что-то идет не так.

Но что? Дело здесь в следовании финансовому плану и постановке конкретных финансовых целей. Есть ли у вас такие в наличии, и если есть, то правильно ли вы их ставите?

А может быть вы еще не имеете представления о том, что такое финансовые цели и задачи, и как с их помощь можно менять жизнь к лучшему?

Зачем нужны финансовые цели

Если вы задаетесь таким вопросом, это уже хорошо. Это значит, что вам надоело плыть по течению, доверив свою жизнь делу случая.

Постановка финансовых целей входит в основы финансовой грамотности человека, а сами цели дисциплинируют и заставляют стремиться к лучшему в жизни.

  • В постоянной констатации факта “не получается” или в оправдании себя отсутствием возможностей нет никакого смысла. На самом деле, нет элементарного – желания и стремления.

Когда желание появляется, появляются и силы, и время для достижения поставленного.

Второй вариант, когда цель есть, но нет умения четко следовать поставленному плану. Это также распространено, и вполне решаемо.

Ценность целей и их достижения

Прежде чем узнать, как ставить финансовые цели, для начала определитесь, зачем вам это нужно, какую ценность несет каждая цель для вас.

Так как к финансовым целям можно отнести практически любое явление: от покупки сережек, до поездки на Кипр, то важно оценить, какую выгоду достижение этого несет именно вам.

  • Важно выбирать именно ту цель, которая несет эмоциональную или материальную выгоду конкретно для вас, а не для других людей.

Прежде чем начать упорно копить, определитесь со своими желаниями и их приоритетами, и лишь после этого переходите к практическим мероприятиям по достижению цели.

Как правило, цели человека материальны

Покупки, поездки, ремонт, смена гардероба, машины, квартиры – все это цели материальные. Как правило, финансовую цель поставить гораздо проще, нежели эмоциональную.

Но здесь есть свои сложности, особенно, если вы не умеете и пока не способны экономить деньги и живете от зарплаты до зарплаты.

Видение цели должно быть максимально четким, а сама цель – реальной. Невозможно накопить на хороший автомобиль за год, откладывая в месяц по тысяче рублей. Это нереально, а сам процесс не принесет вам удовлетворения.

Правильная постановка финансовых целей

Что такое финансовая цель? Это результат, которого вы можете достичь! «Стать богатым» – это не цель, а, скорее, жизненная установка, да и то сформулированная неверно.

Правильно сформулированная цель – это начало, но начало, имеющее определенный вес. Далее идет поэтапное планирование ее достижения – непосредственно путь, по которому вы идете, чтобы добиться своего.

Виды финансовых целей по времени их достижения

Цели бывают разные, стоимость их также разнится, что, само собой, будет влиять на сроки реализации. Одно дело – накопить на квартиру в столице, другое – купить новый диван. Таким образом, все финансовые цели условно можно разделить на три группы:

  • краткосрочные: реализация до года;
  • среднесрочные: от полутора, до трех лет;
  • долгосрочные: от пяти, до десяти лет и более.

Краткосрочные цели, как правило, ставятся в начале года. Вы заранее распределяете свои цели на весь год, расписываете их стоимость и время достижения по месяцам. Имея перед глазами точные цифры, вы уже сможете более разумно управлять финансовыми потоками, чтобы достичь поставленных целей.

Более серьезное дело – это построение финансового плана на несколько лет вперед. Само собой, и сами цели будут более «внушительными» и дорогими. Если за год накопить на первоначальный взнос на покупку квартиры не удается, то имеет смысл перенести эту цель в разряд среднесрочных, и вести планирование уже исходя из этого.

То же можно сказать и о долгосрочных целях, только срок их достижения еще больше увеличивается. Скажем, можно накопить на безбедную старость, но эта задача не одного, и даже не пяти лет. Система финансовых целей, в идеале, должна включать в себя все три названных вида.

Советы, как правильно ставить цели и достигать их

Одно дело – расписать на листочке, чего бы вы хотели достичь, и сколько это будет стоить, и совсем другое – действительно достигать этих целей. В записях все выглядит крайне просто, на деле и половина финансовых целей остается недостигнутыми.

Если хотите стать богатым и успешным, а также достигать поставленных целей, это должно войти в привычку. Вот несколько советов, которые помогут вам «запустить» процесс.

  • Качество цели должно быть в приоритете. Множество целей распылят ваши усилия, и вы не добьетесь желаемого. Выбирайте главные, первоочередные задачи.
  • Чем больше цель, тем больше срок, и тем меньше задач вы должны ставить перед собой.
  • Мелкие цели достигаются быстрее, поэтому их число вполне можно увеличить.
  • Разбивайте крупные цели на этапы, чтобы видеть уже достигнутый результат и общую картину своего продвижения.
  • Нет целей – нет развития, поэтому важно сразу по достижению одной цели, ставить перед собой следующую.
  • Цели можно корректировать, особенно если они долгосрочные. Не бойтесь, это лишь увеличит их актуальность и только заставят поменять финансовый план.
  • Всегда фиксируйте поставленные цели на бумаге или в электронном виде, и ведите по ним учет.
  • Чем конкретнее цель, тем проще будет ее достичь. Абстрактные цели только мешают вашему движению вперед.

Старайтесь начинать с малого, чтобы выработать в себе привычку составлять финансовый план и следовать ему. Хорошо, если вы решите для начала избавиться от долгов по кредитам, если таковые имеются. Это говорит о разумном отношении к собственным финансам.

Финансовые привычки должны быть выработаны у вас на уровне рефлексов. Как только финансовый план составлен, сразу появляется целая куча причин, почему не удается ему следовать.

Это лень, нехватка денег, непредвиденные и кажущиеся вам весомыми обстоятельства.

Именно поэтому стоит сразу заняться выработкой привычки, которая не позволит вам лениться и уклоняться от достижения поставленных целей.

Чтобы повысить свой уровень, занимайтесь собственным развитием. Нет ничего проще для современного человека, чем заниматься своим образованием при том обилии доступных источников, которые существуют.

Рекомендую вам обратиться к материалам Академии Частного Инвестора, чтобы научиться планировать свой бюджет и ставить перед собой цели, на каком бы уровне финансовой грамотности вы ни находились. Подробности вы узнаете, зарегистрировавшись в Личном кабинете.

личный кабинет

Источник: https://AndreyKhovratov.com/kak-stavit-finansovye-celi/

Как правильно ставить личные финансовые цели

Финансовые цели: как поставить и достичь их

Практически любой успешный человек на вопрос о том, насколько важно ставить финансовые цели, ответит, что без этого добиться успеха невозможно. Отсутствие цели и плана действий вынуждает людей тратить время впустую, упускать возможности и всегда оставаться в зависимости от обстоятельств.

Ставить финансовые цели необходимо любому человеку, независимо от сферы деятельности или уровня доходов, который хочет планомерно продвигать свою жизнь и карьеру вверх. Максимум, на который обречён человек, не ставящий цели и не следующий им – это остановка на одном и том же финансовом, личностном и карьерном уровне.

Давайте узнаем, как правильно составлять финансовые цели, какими они бывают и как достигаются.

1. Правила постановки

Правильно определение задачи – половина успеха. Наверняка вы хотя бы раз в жизни видели, как пошагово расписанное дело буквально горит в руках, не оставляя шансов на неудачу. С личными целями всё аналогично.

Приведём важные тезисы целеполагания:

• Цель – это измеримый и конкретный результат деятельности. «Хочу быть богатым» — плохая цель. «Хочу заработать $1 000 000» — хорошая.

• Есть финансовые и материальные цели. Например, «Хочу заработать $1 000 000» — финансовая, а «Хочу купить телевизор модели XXX» — материальная. Чтобы материальная цель стала измеримой, её нужно приравнять к финансовой через эквивалент, то есть «Хочу купить телевизор модели XXX за 40 000 рублей».

Часто люди ставят цели в духе «поехать на отдых семьёй следующим летом» или «накопить на обеспеченную старость». Но в таком определении нет конкретики. Сколько вам нужно: 40 000? А, может быть, 140 000? Или даже 1 400 000? Если вы не знаете, то никто не знает.

Вот некоторые примеры правильных и конкретных целей:

• Купить новый холодильник за 30 000 рублей;• Оформить ипотеку и внести первоначальный взнос в размере 600 000 рублей;• Сделать в доме ремонт, на который нужно 150 000 рублей;

• Накопить 700 000 рублей на новую машину.

Точная формулировка – это хорошо, но не менее важно определить план или график. Они необходимы для определения срока достижения цели, с ориентированием на который можно редактировать этапы для нахождения баланса.

Вот пример. Вы хотите купить холодильник за 30 000 рублей, и изначально планируете каждый месяц откладывать на это 5 000 рублей. Таким образом, цель будет достигнута через 6 месяцев. Но, допустим, что этот срок для вас слишком большой. Вы понимаете, что можете вносить в накопления и по 10 000 рублей в месяц и узнаёте, что нужная сумма наберётся через 3 месяца, то есть в 2 раза быстрее.

2. Срок достижения

В зависимости от времени, необходимого для реализации, цель может быть:

• Краткосрочной – до 1 года;• Среднесрочной – до 5 лет;

• Долгосрочной – от 5 лет.

Оптимальное время для определения краткосрочных целей – начало года. Для большинства людей рассмотрение календарного года, как отчётного периода, работает лучше всего. Поэтому в декабре-январе нужно подумать, чего вы хотите добиться, и записать. Например, так:

• Апрель-май: купить новый компьютер (35 000);• Июль-август: отправиться на отдых на море (90 000);• Сентябрь-ноябрь: сделать ремонт в квартире (175 000);

• Итого: 300 000 рублей.

Здесь есть все признаки правильного списка целей: точные суммы, сроки реализации, последовательность действий. Конечно, список можно дополнять на своё усмотрение, добавляя подпункты, график накоплений и другие пункты. Но очень важно, чтобы он оставался простым и понятным.

Среднесрочные цели ставятся на ближайшие 3-5 лет. В большинстве случаев это крупные покупки, связанные с транспортом и недвижимостью, накопление капитала для бизнеса или иных целей, создание финансовой подушки безопасности и откладывание денег на образование детей. В целом, тут нужно действовать так же:

• Вспоминаете, чего хотите добиться;• Формируете список;• Подсчитываете эквивалент;

• Определяете этапы.

Как правило, долгосрочные финансовые цели совпадают со среднесрочными, но требуют больше времени на реализацию. Кроме того, сюда часто включается накопление пенсии.

Внушительный горизонт планирования создаёт некоторые сложности, так как может произойти ряд событий, влияющих на достижение. Как минимум, необходимо проводить расчёты с учётом потенциальной инфляции.

Но даже при наличии слабо прогнозируемых факторов, долгосрочные финансовые цели эффективны, если держать руку на пульсе событий.

3. Как планировать и достигать

Многие знают, что таблица в Excel или список в ежедневнике выглядят очень убедительно, но на практике выполнение финансовых целей – это сложная полоса препятствий. Успех складывается не только из правильного определения задач, но и из поведения, ежедневных привычек. Вот несколько советов, которые обязательно вам помогут.

Качество важнее

Забудьте о многозадачности. Заниматься одновременно большим количеством целей сложно. Скорее всего, будет сложно удержать всё под контролем. Вы утомитесь и, возможно, не выполните ни одну из них. Выберите несколько первостепенных целей, которым сможете уделять должное внимание, и работайте над ними. Остальные подождут своего часа или потеряют актуальность.

Баланс времени и количества

Логично, что крупная цель требует больших вложений сил и времени. Лучше, чтобы глобальных среднесрочных или долгосрочных целей было не больше двух. Небольшие финансовые цели, для которых не нужны годы труда, нормально выполняются и по 2-3 одновременно.

Поэтапное продвижение

Любой человек, идущий к конкретной цели, действует эффективнее, если видит прогресс. Это мотивирует, это убеждает в успешности происходящего. Поэтому цели с любым сроком реализации необходимо разбивать на этапы, а после их прохождения – пересматривать задачу и определять новые шаги.

Представьте, что вы хотите заработать 1 000 000 рублей для покупки квартиры (в ипотеку или нет, не важно). Такая простая формулировка слишком расплывчата – легко потерять контроль над ситуацией в процессе выполнения. Необходимо разработать поэтапный план. Например, такой:

• В течение первого года накопить 150 000 рублей с зарплаты, откладывая по 12 000 в месяц.

• В начале второго года отправить накопленное в банк под проценты. В течение года продолжить откладывать по 12 000 рублей в месяц к этой сумме.

• Продолжать использовать данную стратегию, пока на счёте не накопится сумма в 1 000 000 рублей.

Это утрированный план. Его можно доработать за счёт увеличения ежемесячного взноса, использования дополнительных источников денег, планов по смене работы и т.д.

Корректировка целей

Долгосрочное планирование – это сложно. Тем более, когда вы живёте в такой своеобразной стране, как Россия. Цели, которые сегодня кажутся реальными и грамотно спланированными, могут стать неподъёмными через год или два. На личную или семейную ситуацию влияют потеря или смена работы, декретный отпуск, сокращение, рождение ребёнка и макроэкономические факторы.

Но не стоит отказываться от целей, которые стали излишне сложными. Важно продолжать их реализовывать, внося корректировки. Пусть вместо 10 000 рублей вы можете откладывать лишь 4 000. Это нормально. Главное – обеспечивать прогресс. Сроки, конечно, растянутся, но вы все равно будете двигаться к финишу.

Учёт по зафиксированной цели

Правильные финансовые цели – это зафиксированные цели. Неважно где: в смартфоне, ежедневнике, компьютере. Можно пытаться держать и инспектировать их в голове, но практика показывает, что большинство с этим не справляется. Кроме того, искажается реальная картина процесса: остаток времени, текущий прогресс, выполненные этапы и т.д.

Вы можете использовать для хранения и проверки целей Excel, блокнот, заметки в телефоне или воспользоваться услугами специальных приложений и сайтов.

4. Финансовые привычки

Источник: https://invlab.ru/financy/kak-stavit-finansovye-celi/

Как правильно поставить и достичь любой финансовой цели? Подробная инструкция

Финансовые цели: как поставить и достичь их

Задумывались ли вы когда-нибудь над тем, что такое цели в жизни и для чего они нужны? Ведь многие живут без всяких конкретных устремлений и ничуть не переживают об этом.

Однако если вы не хотите чувствовать себя бумажным корабликом, что стихийно бросает со стороны в сторону по воле волн, то необходимо установить четкие ориентиры, к которым вы желаете прийти.

Другими словами, без целей жизнь человека теряет какой-либо интерес, стремление и стимулы к развитию.

Причем все это так же верно и для сферы финансов.

Так, без конкретных ориентиров и задач вы будете тратить все деньги по большей части попусту, а возможно, даже обрастете со временем массой долгов, что совсем не мудрено без наличия конкретных финансовых целей.

То есть в сфере финансов, как и в других ситуациях, человеку необходимо ставить задачи и достигать их. Так давайте же разберем эту волнующую тему более подробно.

к оглавлению ↑

Что такое финансовая цель?

Прежде всего, финансовая цель – это конкретный предмет устремлений человека, выраженный в денежном или ином материальном виде, для получения которого регулярно применяются сознательные усилия.

Другими словами, финансовая задача человека может быть выражена в заработке конкретной суммы денег, если целью является увеличение капитала, или в материальном варианте, если речь идет о покупке нового дома, машины и пр.

Примеры финансовых целей:

  • накопить 300 долларов для вложения в акции;
  • увеличить свой счет в банке на 1500 долларов (денежные цели);
  • купить новый домашний компьютер за 24 000 рублей;
  • заказать две туристические путевки в Грецию за 1800 долларов (материальные цели).

к оглавлению ↑

Типы финансовых целей

Также для большего удобства в процессе достижения вашей цели финансовые задачи распределяют по следующим категориям относительно срока их реализации.

  1. Краткосрочные задачи – сроком от 1 до 3 месяцев.
  2. Среднесрочные цели – период достижения от 3 месяцев до года.
  3. Долгосрочные задачи – время достижения больше 1 года.

При этом чем меньше срок по реализации конкретной цели, тем, как правило, легче ее достичь. В любом случае на начальном этапе куда проще учиться ставить себе конкретные финансовые цели и своевременно их реализовывать на коротких дистанциях.

В это же время осуществление ваших долгосрочных и более глобальных задач часто подвержено не только большим усилиям с вашей стороны, но и различным непредвиденным факторам, которые могут оказать негативное влияние на ваши планы. К примеру, это могут быть изменения в экономике страны, финансовый кризис, личные обстоятельства, проблемы со здоровьем и пр.

к оглавлению ↑

Этапы реализации задачи

Обычно в связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют среднесрочные и долгосрочные финансовые задачи разбивать на несколько более мелких промежуточных этапов – так вам будет гораздо легче и проще достигнуть желаемого.

Простой пример – в течение ближайших десяти лет вы решили собрать достаточно денег для покупки нового дома. Причем здесь будет разумно не только определиться с точной суммой, но и сделать небольшой запас на случай непредвиденных обстоятельств. Так, на достижение этой финансовой задачи у вас есть 10 лет.

Теперь разделите это время на каждый год. То есть в этом году вам нужно накопить 10 000 у. е., в следующем столько же или больше. Таким образом долгосрочную цель вы распределили на более мелкие среднесрочные этапы. Затем следует каждый год разделить на отдельные месяцы. Например, в следующем месяце вам нужно накопить 500–1000 у. е.

Конечно, в процессе достижения столь глобальной цели вы можете столкнуться с различными трудностями. Например, цены на жилые дома резко подскочат вверх, либо курс валюты ваших накоплений начнет понижаться. В связи с этим цели придется корректировать, но все же определенный промежуточный результат у вас уже будет.

И только по такой схеме вы сможете неуклонно и безостановочно идти к своей финансовой цели и успешно достигать поставленных задач, сохраняя контроль над процессом их осуществления. Если всего этого не сделать, то удачный результат всех ваших усилий и устремлений будет весьма сомнительным.

Если же говорить о том, сколько таких финансовых целей может быть у человека одновременно, то по словам финансовых специалистов, их должно быть не более трех. То есть по одной для каждого временного интервала.

Чрезмерное количество таких задач не даст вам как следует на них сосредоточиться, а слишком малое количество целей ослабит вашу финансовую дисциплину. Однако не стоит после достижения одной задачи тут же радоваться, что больше не придется ничего делать.

В идеале одна ваша цель тут же должна сменяться следующей.

к оглавлению ↑

Как правильно сформулировать финансовую цель?

Важно отметить, что ваша финансовая задача обязательно должна быть сформулирована максимально четко. Другими словами, чем конкретнее цель будет сформулирована, тем проще вам будет ее достичь.

Так, вам нужно очень хорошо поразмыслить над тем, как именно стоит сформулировать вашу финансовую цель, предварительно обдумать все нюансы, что могут повлиять на успех ее достижения, и как можно более обстоятельно учесть их.

Примеры неправильно поставленных целей:

  • переклеить обои в квартире в следующем году;
  • начать делать накопления на будущее.

Примеры грамотно и правильно постеленных финансовых задач:

  • с 01 числа октября следующего года будет происходить переклеивание обоев в спальной комнате. Для этого понадобится 10 000 рублей (6000 – на обои, 2500 – на клей, 1500 – необходимые инструменты). Для этого каждый месяц откладывается по 1000 рублей+200 на непредвиденные расходы и поправку на растущие цены;
  • тщательный анализ наиболее известных банков и выбор двух наиболее надежных из них. Открытие депозита в каждом из этих банков в иностранной валюте с доходностью от 9% в год. Ежемесячное откладывание по 300 у. е. на оба депозита на протяжении 20 лет, чтобы к концу этого срока накопить сумму от 2 000 000 у. е., которая обеспечит от 20 000 у. е. пассивного дохода в месяц.

к оглавлению ↑

Качество лучше количества

Не стоит ставить перед собой слишком много целей. Так вы распылите все свои усилия по пустякам. В итоге либо ни одна из них не будет достигнута, либо срок достижения повысится в разы. Выбирайте для себя только главные и первостепенные задачи.

Чем больше срок, тем меньше целей

Чем глобальней ваша финансовая задача, тем более высоких расходов и времени она от вас потребует. И лучше пусть она будет всего 1–2, максимум три. И наоборот, мелкие цели достигаются куда быстрее. Их может быть уже больше — максимум пять.

Разбивка на этапы

Для поддержки мотивации и отслеживания прогресса ваши долгосрочные и среднесрочные цели необходимо разбивать на несколько более мелких этапов. По мере их достижения ставьте новые цели и двигайтесь дальше.

По мере достижения целей ставьте себе все новые задачи

Вряд ли здесь стоит что-либо пояснять лишний раз. Нет целей, нет прогресса, нет никакого движения вперед.

Цели можно корректировать

Запланировать что-нибудь конкретное на длительный срок довольно сложно. Особенно в условиях нестабильной экономики. Поставленные финансовые задачи, реальные и вполне выполнимые сегодня, через 1–2 года могут быть уже довольно обременительными в денежном плане.

В таких ситуациях, нужно не отказываться от целей совсем, лучше изменить план по их достижению. Откладывали по 7 тысяч рублей, сократите объем денежных поступлений в 1,5–2 раза. Это, конечно же, растянет сроки, но позволит хотя бы и маленькими шажочками, но все же идти к вашим целям. Ведь как говорил Оноре де Бальзак: «Чтобы дойти до цели, человеку нужно только одно – идти».

Учет и фиксация целей

После постановки целей крайне желательно зафиксировать их. На бумаге, при помощи компьютера, смартфона. Держать в голове их тоже можно, но так вы не будете видеть полной картины происходящего. Сколько вам нужно денег в общем, сколько времени осталось до выполнения, каких результатов вы уже сейчас достигли. А визуальное восприятие таких данных лучше помогает двигаться к цели.

Постоянство и финансовые привычки

Старайтесь формировать в себе положительные финансовые привычки. Так, если вы решили ежемесячно вносить в банк по 2 000 рублей, то так и делайте вне зависимости от каких-либо обстоятельств.

А как раз именно с лени и нежелания придерживаться плана начинается крах. Приучите себя даже через силу делать то, что было изначально прописано в плане. И через несколько месяцев для вас это будет все так же естественно, как и почистить зубы поутру.

Часто довольно трудно что-то запланировать и тут же достичь чего-либо серьезного с первого раза. Необходимые время и усилия попросту могут напугать вас и отбить все желание. Поэтому лучше начинать с небольших и краткосрочных целей. Их реализация увеличит вашу уверенность в своих силах и подготовит к более серьезным финансовым задачам.

Внимание конкретике

Как уже было описано выше, абстрактная цель не даст вам желаемого результата. Но если вы уделите время, как следует подумаете, во всех деталях, нюансах и подробностях запишите на бумаге чего именно вы желаете, то в таком случае вам уже куда легче будет достигнуть задуманного.

к оглавлению ↑

Заключение

Теперь вы хорошо понимаете, что такое финансовая цель, как и для чего ее необходимо ставить и достигать.

Никогда не стоит пренебрегать постановкой таких финансовых задач и своевременным их достижением, ведь от этого может во многом завесить ваше материальное благополучие.

Скорее всего, вы уже не раз пытались ставить перед собой подобные цели, теперь же постарайтесь делать это более грамотно, и результат не заставит себя долго ждать!

Алексей Пивень

Источник: https://finansy.name/upravlenie/finansovye-zadachi.html

Финансовые цели: как правильно ставить и достигать? Личные финансы

Финансовые цели: как поставить и достичь их

Постановка целей – это первый и очень важный шаг в финансовом планировании. Прежде чем начать инвестирование в ценные бумаги и другие инструменты, необходимо тщательно проанализировать свои личные финансовые цели.

Как правильно ставить и достигать цели? В данной статье мы рассмотрим виды финансовых целей, особенности выбора инвестиционных инструментов в зависимости от задачи. Помните, что инвестирование без поставленных задач, срока и в целом отсутствия какой-то мотивации – это бесполезный процесс.

Вы научитесь правильно ставить финансовые цели и задачи достигать их.

Финансовая цель – это?

Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.

Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование.

  При этом цель финансовой деятельности,  вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Даже если речь идет о материальности, здесь присутствует денежный эквивалент. Цель всегда измерима.

Чаще всего цель формируется на основе следующих слов − богатство, безбедная старость. Отсутствует конкретика или цифры, поэтому такие цели чаще остаются мечтами.

К финансовым целям нужно относить то, что реально измерить в деньгах. Как вариант, приобрести новую стиральную машинку или путевку на море и напротив, ставим сумму для совершения данной покупки. Безусловно, поставить цели недостаточно, потребуется разработать план, по которому пользователь будет двигатся. Здесь нужно сразу же считать:

  • какое количество средств готовы ежемесячно откалывать;
  • за какой период хочется достичь задачи.

Когда срок получается большим, необходимо думать, как увеличить сумму откладываемых средств. Пример: покупка ноутбука, цена 100 тыс. рублей, изучаете бюджет и готовы отложить 5 тыс. ежемесячно. Получается, через 1,8 месяцев получиться накопить, без учета повышения цены. Тогда думаем, если откладывать 10 тыс. рублей, и за 10 месяцев можно достигнуть цели.

Классификация целей

Цели делятся в зависимости от срока исполнения на три группы:

  • краткосрочные до 12 месяцев;
  • среднесрочные от 1 года до 3-5 лет;
  • долгосрочные от 3 и выше.

Краткосрочные: до 12 месяцев

Декабрь считается идеальным месяцем для финансового планирования. Используем дневник, блокнот или документ на компьютере, указываем все затраты которые будут на протяжении года от отдыха до приобретения телевизора, обновления гардероба. Обратите внимание, обязательно напротив указанной цели нужно вписать дату достижения, когда задача должна быть закрытой.

Такой образом можно изучить все особенности планирования бюджета семьи, и понять какие затраты предстоят. После потребуется сделать еще грамотное  планирование средств и не отклоняться от установленного плана.

Если речь идет о краткосрочных целях не рекомендуется применять инструменты финансового рынка – акции или облигации.  Оптимальное решение:

  • депозит в банке;
  • накопительный счет.

Нужно понимать, что финансовые рынки − это непредсказуема сфера которая требует опыта и знаний, более того любое колебание волатильности способно нарушить планы.

Среднесрочные цели: до 5 лет

Считается более трудоемким и основательным этапом, который сводится к накоплению на авто, недвижимость, обучение или создание инвестиционного капитала.

Долгосрочные: от 5 лет

В этом случае чаще всего речь идет о накоплении средств на пенсию. Государство как показывает практики со временем, только усложняет процесс выхода на пенсию, поэтому приходиться самостоятельно обеспечить себе старость.

Чтобы грамотно инвестировать средства, нужно подготовиться к последним двум видам целей. Алгоритм действий:

  1. Определите сумму для сбора, учитывая показатели инфляции. Отталкиваться можно от данных ЦБ, но дополнительно ознакомьтесь с анализами специалистов в сфере экономики и финансов.
  2. Прогнозируем прибыльность от вложений. Здесь учитывать важно срок и процент от суммы.
  3. Теперь известно, сколько необходимо откладывать средств, чтобы достичь долгосрочной и среднесрочной задачи.
  4. На помощь приходит фондовый рынок. Если средний период, тогда делаем ставку на консервативные облигации – ОФЗ, предоставляющие гарантию на конкретную прибыльность. Для долгосрочного периода акции считаются более выигрышным вариантом, поскольку показатели волатильности в этом случае на руку.

Инструменты страхования жизни

Для долгосрочного типа задач можно задействовать инструменты накопительного  и инвестиционного типа, касающиеся страховки жизни. Но, здесь важно понимать, что прибыльность высокой не будет.

Не стоит вестись на рекламные кампании банков, страховых организаций и менеджеров этих фирм, поскольку на прибыльность эти инструменты не рассчитаны. Это является стимулом для накопления средств на определенную цель, благодаря чему пользователь будет совершать стабильные взносы. Но дополнительно клиент страхует себя от рисков.

Представим, что задача поставлена насобирать на обучение ребенка в ВУЗе. Работа связана с рисками, в результате использования страховки, можно подстраховать себя и свои накопления. Если стабильно откладывать, получиться собрать неплохую сумму. Безусловно, инфляция будет съедать средства, но все же необходимый капитал на обучение будет собран.

Какие рекомендации по постановке и выполнению целей?

Человеку свойственно распыляться, что выступает основой для уменьшения вероятности достижения всех целей. Поэтому нужно в процессе создания списка целей вспомнить, что именно является более важным для вас. Возможно решение первостепенных задач – это способ ускорить процесс работы?

Далее, помните, чем больше срок тем меньше целей следует выписывать. Конечно, количество краткосрочных задач будет большим, до 10 пунктов точно, а вот долгосрочные уменьшаются до 2. Да, это зависит от ситуации, личной мотивации и бюджета. Поэтому важно грамотно распределить собственные силы.

Среднесрочные и долгосрочные  рекомендуется делить на этапы, это существенно упрощает процесс. Важно понимать, что накопить 5 млн. рублей на дом за 5 лет – это абстрактная задача. Поскольку в один момент можно потерять мотивацию. Разбивайте цели на годы. В результате чего можно долгосрочные цели зафиксировать в виде краткосрочных. Для наглядности.

Представим, что за первые 12 месяцев потребуется накопить 100 тыс. рублей на среднесрочную цель.  На следующий год финансовое положение может улучшиться, и доходность вырастет, соответственно можно увеличить откладываемую сумму. Возможно перемены и в худшую сторону, уволили с работы или же заболели, в такой ситуации нужно корректировать собственные планы и цели, но не отказываться от задач.

Даже если сумма, инвестируемая для достижения цели, будет уменьшена, продолжайте откладывать средств. Возможно, процесс замедлится, но все же он будет присутствовать, и в какой-то период можно будет достичь отметки.

Особенности фиксации финансовых целей

Кажется все просто, но на практике большинство допускают ошибки. Помним, что держать в голове цели не нужно, их всегда нужно записывать. Поэтому здесь можно задействовать любой удобный вариант от дневника до excel. Есть специальные приложения для телефонов, которые позволяют составлять личные планы на год, неделю или день.

Как вариант, программы для ведения учета финансов или планировки дел. Здесь ассортимент широкий, остается только выбрать наиболее оптимальный вариант для вас. Учтите, что банка имеют опцию накопления в рамках мобильных приложений, что упрощает использование и весь процесс. При фиксации задачи в голове – теряется мотивация, которая приводит к не достижению задачи.

Также нужно здраво оценивать свои возможности и бюджет. Вписывать покупку самолета при зарплате даже 200 тыс. рублей ежемесячно – безрассудно. Поэтому, думайте тщательно над задачами и сроками выполнения. Не стоит вгонять себя в очень жесткие рамки, тем самым теряя заинтересованность.

Финансовая дисциплина

Как показывает практика, далеко не каждый человек обладает данной дисциплиной. Здесь важно ее выработать, чтобы достигать поставленных целей. Это своего рода привычка как почистить зубы или выпить стакан воды натощак. Конечно, каждый находит сотни оправданий для себя:

  • задержали зарплату;
  • хочется обновить гардероб;
  • день рожденье друга и т.д.

При этом человек дает обещание, что в следующий месяц профит будет большим и сумма будет компенсирована. Этого не происходит, поэтому все цели снова сходят на нет.

  Как раз из-за таких отговорок и стартуют финансовые потери и отсутствие дисциплины.

Здесь важно самостоятельно держать себя в узде, при этом достаточно попробовать пару месяцев стабильно откладывать средства, затем это входит в привычку.

Не стоит обещать:

  1. На следующий год открою ИИС и куплю на него акции компаний.

Помните – это не цель, задача должна быть конкретной и максимально точной.

Представим пример: открываем ИИС, затем инвестируем на него 100 тыс. рублей. На данную сумму покупаем акции с прибыльностью до 6 годовых не менее, держим на срок от десяти лет.  Перед вами более точная цель и варианты решения.

Источник: https://investfuture.ru/edu/articles/finansovye-tseli-kak-pravilno-stavit-i-dostigat-lichnye-finansy

Как правильно ставить финансовые цели, чтобы их достигать

Финансовые цели: как поставить и достичь их

Для постановки цели нужен фундамент, иначе она может рассыпаться либо оказаться недостижимой. В финансах важна определённость, а потому начать нужно со строгого учёта расходов и доходов. Это поможет понять, сколько и на какие цели вы тратите, что именно больше всего «съедает» ваш бюджет и от каких расходов можно отказаться.

Я предпочитаю записывать расходы и доходы в блокнот собственного изготовления цветными ручками. В раздел «Доход» вношу в том числе подарки и приятные сюрпризы. Через 2–3 месяца появляется чёткая картина трат.

Я их делю на категории: счета, развлечения, еда, обучение.

Задаю вопросы: «Для чего мне нужно зарабатывать больше? Куда я эти деньги буду тратить?» Планирование происходит легче, когда ты осознаёшь свои будущие расходы и вносишь их в список.

Аина Алиева, основатель стартапа Sky-Dacha

После того как подготовительная работа завершена, вы сможете поставить перед собой правильные и, что самое важное, достижимые цели. Не исключено, что начать придётся не с накопления денег на поездку в Мексику, а с малого. Например, сделать так, чтобы ваши расходы не превышали доходы.

2. Определитесь с суммой и сроками

Любая финансовая цель должна быть сформулирована предельно чётко. Это касается как суммы, которую вы желаете скопить, так и времени, которое вы готовы потратить на достижение этой цели.

Формулировки «Хочу много денег» или «Хочу ни в чём не нуждаться» не сработают. Вне зависимости от того, какой у человека доход, ему всегда хочется большего, а понятие о богатстве меняется с ростом дохода. Поэтому нужно понимать, сколько именно вам нужно денег. Например: «Накопить 200 000 рублей на ремонт до конца текущего года». Это пример определённой и чётко очерченной финансовой цели.

Никита Борисов, профессиональный финансист

«Хочу стать миллионером» — плохая цель. В ней обозначен конкретный предмет устремлений (1 000 000 рублей), но не указывается, что с этими деньгами потом делать.

Вы намерены хранить их дома, инвестировать эти средства в своё дело или, может быть, потратить? Нужен ли вам миллион, или 950 000 тоже будет достаточно? Вы рассчитываете получить сумму сразу или по частям? Эта цель вызывает слишком много вопросов и лишена конкретики. А значит, скорее всего, так и не будет достигнута.

Оксана Колчина, коммерческий директор компании «АТОЛ»

Грамотно поставленные финансовые цели обычно кажутся скучными. Например: чтобы купить к 1 ноября зимнюю резину, мне надо 30 000 рублей. Для этого нужно откладывать по 5 000 в месяц.

3. Будьте реалистами

Мечтать не вредно, однако и мечты должны быть выполнимыми. Если ваш доход — 50 000 рублей в месяц, а расходы — 40 000 рублей, накопить миллион через полгода вы вряд ли сможете.

С одной стороны, такое положение демотивирует. А с другой, может подтолкнуть на необдуманные авантюры вроде походов в казино на заёмные деньги, игры на биржах или вложение всех накоплений в криптовалюты.

Именно поэтому важна реалистичность. После анализа своих расходов вы сможете узнать сумму, которую сможете накапливать ежемесячно без подобного «экстрима». Она и должна стать основой для планирования.

Тяжело каждый день вставать на работу, получать дополнительное образование, экономить, когда ваша цель — купить замок в Италии. Разбейте большую и, на первый взгляд, недостижимую мечту на небольшие блоки. Добиваясь их, вы будете ежедневно видеть своё продвижение к цели.

Максим Сундалов, руководитель онлайн-школы английского языка EnglishDom

Кроме того, финансовые цели должны быть вашими личными. Если вы боитесь водить, зачем копить на машину, отказывая себе в путешествиях, которые вы любите? Или ваши родители хотят, чтобы вы купили своё жилье, а для этого нужно взять кредит. Вам же хочется поехать учиться за границу.

Важно: финансовые цели должны улучшать вашу жизнь не только здесь и сейчас, но и в перспективе.

4. Расставьте приоритеты

Можно одновременно запланировать покупку квартиры, машины и поездку на Кипр, пытаясь откладывать на всё понемножку. Но вряд ли вы добьётесь успеха. Расставьте приоритеты. Так вы сможете понять, что вам нужнее, — машина или Кипр. И копить уже на что-то одно, конкретное.

В итоге получится «дорожная карта», которая даст чёткий ответ на вопрос о том, какие отчисления нужно делать ежемесячно. Для накопления я рекомендую открыть индивидуальный инвестиционный счёт. Доходность от операций на фондовом рынке существенно выше доходности банковских продуктов, и кроме того, владельцам инвестсчетов предоставляются налоговые льготы.

Аветис Вартанов, руководитель отдела обучения QBF

А вот легкодостижимых краткосрочных целей может быть больше. Но, как рекомендуют эксперты, не более 4–5, иначе эффективность решения задач снизится и вы начнёте распылять свои силы по мелочам.

5. Отметьте промежуточные точки

Будьте стратегами: это поможет не только правильно поставить цель, но и быстро её достигнуть.

Допустим, вы накопили 100 000 рублей. Это точка, в которой вы находитесь сейчас. И есть точка, куда вы хотите попасть, — например, 1 000 000 рублей.

Расстояние между этими точками нужно разделить на три части, и для каждой из них придумать определённую стратегию. Сначала двигаетесь к первой промежуточной точке, потом — ко второй и третьей.

Конечная сумма не будет выглядеть слишком грандиозной, а мечта постепенно станет реальностью.

Владимир Шабасон, сооснователь сервиса Fins.money

6. Запрограммируйте себя на достижение цели

Есть техники, которые помогают перевести ваши планы из разряда сформулированных в запрограммированные.

Напишите на листе бумаги 100 ваших желаний и целей, которые только придут в голову. После того как список будет готов, сократите его наполовину. Затем сделайте это ещё несколько раз, пока у вас не останется 8–12 самых важных целей. К этому моменту те пункты, которые остались у вас на листе, засядут глубоко в подсознании. И ваш мозг и психика будут вести вас к достижению этих целей.

Сергей Лекторович, руководитель группы компаний «Инновационные Системы Пожаробезопасности»

Визуализируйте ваши шаги. Например, определите, сколько вы сможете откладывать на квартиру стоимостью 3 000 000 рублей. Предположим, это 30 000 рублей в месяц. Возьмите план квартиры, поделите его на 100 квадратиков и повесьте на холодильник. Каждый взнос (пройденный шаг) помечайте на карте мечты (плане квартиры).

Евгения Мовчан, главный бизнес-инженер сервиса Fins.money

7. Будьте готовы внести корректировки

Форс-мажоры случаются — это нужно принять как данность. И важно уметь оперативно менять планы, исходя из текущих условий.

Возможно, вам придётся сократить траты или растянуть сроки решения поставленных задач. Но даже при таком развитии событий ваша цель будет постепенно приближаться.

Важно: после достижения одной цели сразу же ставьте другую. Иначе не будет мотивации откладывать и инвестировать деньги, а заработанные средства быстро израсходуются.

Руководствуйтесь принципом: «Есть мечта — иди к ней. Не можешь идти — ползи. Не можешь ползти — ляг и лежи в направлении мечты». Главное — верить, что всё получится.

Источник: https://Lifehacker.ru/finansovye-celi/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: