Как достичь финансовой безопасности: устанавливаем краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели

Содержание
  1. Статья №5. Постановка личных финансовых целей
  2. Какие бывают финансовые цели?
  3. SMART-цели
  4. Почему я работать не хочу?
  5. Как правильно ставить личные финансовые цели
  6. 1. Правила постановки
  7. Приведём важные тезисы целеполагания:
  8. Вот некоторые примеры правильных и конкретных целей:
  9. 2. Срок достижения
  10. 3. Как планировать и достигать
  11. Качество важнее
  12. Баланс времени и количества
  13. Поэтапное продвижение
  14. Корректировка целей
  15. Учёт по зафиксированной цели
  16. 4. Финансовые привычки
  17. Финансовые цели: как правильно ставить и достигать? Личные финансы
  18. Финансовая цель – это?
  19. Классификация целей
  20. Краткосрочные: до 12 месяцев
  21. Среднесрочные цели: до 5 лет
  22. Долгосрочные: от 5 лет
  23. Инструменты страхования жизни
  24. Какие рекомендации по постановке и выполнению целей?
  25. Особенности фиксации финансовых целей
  26. Финансовая дисциплина
  27. Финансовые цели
  28. Для чего нужна финансовая цель
  29. Какие бывают финансовые цели
  30. Краткосрочные
  31. Среднесрочные
  32. Долгосрочные
  33. Одна или несколько?
  34. Как правильно поставить финансовую цель
  35. конкретной
  36. измеримой
  37. достижимой
  38. актуальной
  39. обозначенной во времени
  40. Как достичь финансовую цель
  41. Как правильно поставить и достичь любой финансовой цели? Подробная инструкция
  42. Что такое финансовая цель?
  43. Типы финансовых целей
  44. Этапы реализации задачи
  45. Как правильно сформулировать финансовую цель?
  46. Качество лучше количества
  47. Чем больше срок, тем меньше целей
  48. Разбивка на этапы
  49. По мере достижения целей ставьте себе все новые задачи
  50. Цели можно корректировать
  51. Учет и фиксация целей
  52. Постоянство и финансовые привычки
  53. Начните с малого
  54. Внимание конкретике
  55. Заключение

Статья №5. Постановка личных финансовых целей

Как достичь финансовой безопасности: устанавливаем краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели

Время чтения 3 минуты.

Ко мне на консультацию пришла молодая девушка. Я стал задавать вопросы про нынешнее финансовое положение и затем перешли к тому, что она хочет получить от инвестирования в итоге. И вот тут возникла проблема.

Выяснилось, что она не вполне понимает что такое личная финансовая цель? Какие они бывают? И как ее правильно поставить? Об этом сегодня и поговорим.

Ведь действительно, знать и понимать в подробностях чего ты хочешь часто не такая простая задача, как хотелось бы.

Итак, личная финансовая цель – это задача, которую вы хотите решить посредством денег.

Перед тем как начать личное финансовое планирование всегда необходимо определить перечень таких задач. И записать его на бумаге. Почему это нужно сделать обязательно и именно перед тем, как планировать финансы? Потому что иначе нечего будет считать. Вернемся к примеру с девушкой.

Она не была уверена в своих целях, и я предложил решение, которое всегда подойдет для начала: пассивный доход в размере ежемесячных трат. Не знаете какую цель поставить – начинайте с этой. Диалог был такой: -Какая сумма вам нужна в месяц, чтобы прожить? -40.000 рублей.

-Отлично, значит мы ставим первую цель – получение ежемесячного дохода в 40.000 ежемесячно. Достижение этой цели позволит перестать работать и, если вспомнить Кийосаки, является выходом из тех самых крысиных бегов.

А также человек, который достиг этой цели, может называться богатым человеком.

Теперь немного теории.

Какие бывают финансовые цели?

* Краткосрочные; * Среднесрочные; * Долгосрочные;

Краткосрочные – это цели сроком до одного года. Примерами таких целей может служить оплата обучающих курсов, путевка в отпуск, покупка КАСКО для автомобиля, смена смартфона и т.д.

То есть все то, что не входит в текущие траты, ибо дорого и на что надо бы подкопить.

Это как раз та категория трат, на которую часто берут потребительские кредиты (никогда не берите!) и на что опустошают кредитные карты (в 90% случаев она вас разоряет!).

Среднесрочные – цели сроком от 3 до 5 лет. Соответственно, растет их стоимость. Сюда относятся такие цели, как смена автомобиля, покупка дачи или гаража, улучшение жилищных условий. Такие цели учитываются на этапе планирования и сильно влияют на то куда и как будут инвестироваться деньги.

Объяснение простое – рынки в долгосрочном периоде всегда растут, а вот в среднесрочном могут и будут как расти так и падать. И что делать когда пришло время вытаскивать деньги, а рынок переживает не лучшее время? Не все так страшно, временные падения на 5-15% это норма для любого рынка, а сильные падения на 20-40% бывают раз в 5-8 лет.

Просто это надо учитывать при распределении активов на среднесрочный период.

Долгосрочные – это, в первую очередь, ипотека или любая крупная покупка недвижимости, переезд в другую страну либо обучение за границей детей. Ну то есть что-то жизненно глобальное, долгое и дорогое.

Такие цели, с одной стороны, сложно прогнозируемы в российской реальности, с другой, наиболее ясные и с понятной механикой инвестиций. Вообще, я заметил, что чем больше сумма у вас есть или чем большая сумма нужна, тем проще и понятнее что делать.

Так что копите деньги и мыслите масштабно ;) Капитал спасет нас всех, особенно, на пенсии.

SMART-цели

Теперь о том, как же именно правильно ставить цели? Для краткосрочных и среднесрочных целей воспользуемся технологией SMART. А значит любая цель должна быть:

Конкретна. Например, цель “стать финансово независимым” неконкретная, а конкретной будет цель “зарабатывать ежемесячно на 20% больше, чем трачу”. Здесь нормально цель разбивать на подцели, чтобы ваши будущие действия были максимально конкретными

Измерима. Опять же не “стать финансово независимым”, а “иметь доход 70.000 рублей в месяц”. Кстати, чтобы ставить цели по доходу надо знать сколько вы тратите, но это мы обсудим в другой статье.

Пока что неплохо бы начать вести элементарный учет ;) Это вот к примеру с девушкой – она точно знала, сколько ей нужно на жизнь в месяц, и поэтому мы можем посчитать сколько времени ей нужно для выхода из крысиных бегов.

Достижима. Если вы сейчас зарабатываете 25.000 рублей ставить себе цель через месяц зарабатывать 70.000 – не самая лучшая идея. Если у вас есть студия сразу ставить себе целью загородный дом не имеет много смысла.

Уловили, да? Цель, которую вы ставите, должна быть приемлема, должна казаться трудной, может быть сложной, но если сделать определенные конкретные шаги – достижимой. Например, в нашем случае с девушкой, она работает на стабильной работе, но при этом ей нравится стричь.

Если она запишется на курсы парикмахерского мастерства, буквально через месяц-другой у нее появится еще один источник дохода.

Актуальна. То есть отвечать на вопрос зачем я этого хочу? Например, вы ставите цель быть богатым. Но для каждого это значит совершенно разное, да и путей, чтобы стать богатым великое множество.

Поставьте промежуточную цель – иметь собственный миллион рублей, грамотно проинвестированный.

Как только вы достигнете этой цели, вы будете гораздо лучше представлять и сколько вам нужно, чтобы считать себя богатым и возможные пути достижения.

Определена по времени. Это важный критерий для каждой цели, поскольку исполнение задач завязано как на другие, более крупные ваши задачи, так и на задачи других людей, с которыми может быть связана ваша цель.

И в заключении. При постановке целей всегда нужно учитывать насколько и как они взаимосвязаны с другими людьми. Когда я спрашивал девушку есть ли у нее деньги, которые можно использовать в качестве подушки безопасности, она отвечала, что есть. Но затем, в процессе разговора выяснилось, что эти деньги являются свадебным подарком и принадлежат не только ей, а, получается, и ее супругу.

А это уже совсем другая история, ведь у супруга могут быть абсолютно иные планы насчет этих денег. Даже если сейчас их нет. Смысл в том, что если вы в браке и хотите разработать финансовый или инвестиционный план, надо понимать это ваш личный план или семейный.

Если вы не в браке, но у вас есть ребенок, ваш план должен учитывать только ваши потребности или и его тоже? А если да, то как именно?

Если перед походом к независимому финансовому консультанту вы поработаете над своими целями по тезисам этой статьи, встреча будет легкой, предметной и приятной для обеих сторон. Но если все это кажется трудным и сложным приходите как есть, разберемся вместе :)

7 февраля< 100 просмотровПолная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.

Почему я работать не хочу?

Финансовый супермаркет Сравни.ру попросил меня ответить на 3 вопроса: – Из-за чего у людей возникает нежелание работать?- Что делать, когда не хочется работать, но приходится?- В каких случаях лучше себе позволить не работать какое-то время?

Вот что я ответил, возможно и вам будет полезно:

“Нежелание работать может объясняться несколькими причинами:

Во-первых, вам может нравиться то, что вы делаете, но не нравится коллектив или руководство. Или путь, которым движется компания. Или уровень заработной платы. Или график работы. Тут решение простое: подыскивайте более подходящий вариант.

Во-вторых, может быть вы банально устали? Это очень распространенная причина. Борятся с этим двумя видами отдыха: активным и пассивным. Найдите время поваляться, помедитировать и затем сходить на полдня на природу или в спортзал. Повторять по необходимости. Не будете вовремя отдыхать — заболеете и тогда тоже отдохнете, но менее приятным способом.

И в-третьих, и это самое главное: возможно, это не ваша работа? Возможно, вы никогда и не хотели особо именно этим заниматься? А чем хотели? Здесь есть универсальная подсказка: что вы готовы делать даже бесплатно, и чтобы людям была польза? Подумайте на эту тему. Подумайте как можно зарабатывать деньги делая то, что вам и так нравится делать.

Понятно, что сразу вот так то, чем нравится заниматься денег не принесет. Нужно время, а основная его часть вкладывается в текущую работу. Да, какое-то время придется так пожить. Но все свободное время, сколько бы его не оставалось, нужно тратить на любимое дело и изучение способов на нем зарабатывать.

Это будет помогать терпеть и ждать, у вас будет цель — зарабатывать на том, что нравится делать. И однажды вы ее достигнете!

Если же вы грамотно подходили к личным финансам, и у вас есть подушка безопасности из 6 месячных расходов, вполне возможно, вам стоит все просчитать, уйти с нелюбимой работы и посвятить несколько месяцев изучению любимого дела, а затем устроиться на работу именно в этом направлении, либо открыть свой бизнес.

Также, если вы понимаете всю тупиковость ситуации на текущей работе, подушка позволит вам просто уйти с работы и не работать какое-то время. Поверьте, это будет лучше для вашего здоровья и нервов. Вот какая полезная штука подушка финансовой безопасности.

Однако, в любом случае уход с работы, смену деятельности, всегда нужно просчитывать. Прямо садиться с ручкой и считать. Вы должны убедиться что вам хватит денег перед серьезными шагами. Если чувствуете, что денег не хватает, копите именно на эту цель.

Знайте сколько нужно, чтобы сменить работу, занятие в жизни. Потерпеть можно, главное знать ради чего.

” Больше информации и личное общение: Паблик
Страница Instagram
Страница
Канал Telegram (личка @szoloi) Если вам понравилась статья, нажмите, пожалуйста, лайк и подпишитесь на этот канал!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bab3ec7fdae1600af4d3d48/statia-5-postanovka-lichnyh-finansovyh-celei-5c6804c685460400ae4681dc

Как правильно ставить личные финансовые цели

Как достичь финансовой безопасности: устанавливаем краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели

Практически любой успешный человек на вопрос о том, насколько важно ставить финансовые цели, ответит, что без этого добиться успеха невозможно. Отсутствие цели и плана действий вынуждает людей тратить время впустую, упускать возможности и всегда оставаться в зависимости от обстоятельств.

Ставить финансовые цели необходимо любому человеку, независимо от сферы деятельности или уровня доходов, который хочет планомерно продвигать свою жизнь и карьеру вверх. Максимум, на который обречён человек, не ставящий цели и не следующий им – это остановка на одном и том же финансовом, личностном и карьерном уровне.

Давайте узнаем, как правильно составлять финансовые цели, какими они бывают и как достигаются.

1. Правила постановки

Правильно определение задачи – половина успеха. Наверняка вы хотя бы раз в жизни видели, как пошагово расписанное дело буквально горит в руках, не оставляя шансов на неудачу. С личными целями всё аналогично.

Приведём важные тезисы целеполагания:

• Цель – это измеримый и конкретный результат деятельности. «Хочу быть богатым» — плохая цель. «Хочу заработать $1 000 000» — хорошая.

• Есть финансовые и материальные цели. Например, «Хочу заработать $1 000 000» — финансовая, а «Хочу купить телевизор модели XXX» — материальная. Чтобы материальная цель стала измеримой, её нужно приравнять к финансовой через эквивалент, то есть «Хочу купить телевизор модели XXX за 40 000 рублей».

Часто люди ставят цели в духе «поехать на отдых семьёй следующим летом» или «накопить на обеспеченную старость». Но в таком определении нет конкретики. Сколько вам нужно: 40 000? А, может быть, 140 000? Или даже 1 400 000? Если вы не знаете, то никто не знает.

Вот некоторые примеры правильных и конкретных целей:

• Купить новый холодильник за 30 000 рублей;• Оформить ипотеку и внести первоначальный взнос в размере 600 000 рублей;• Сделать в доме ремонт, на который нужно 150 000 рублей;

• Накопить 700 000 рублей на новую машину.

Точная формулировка – это хорошо, но не менее важно определить план или график. Они необходимы для определения срока достижения цели, с ориентированием на который можно редактировать этапы для нахождения баланса.

Вот пример. Вы хотите купить холодильник за 30 000 рублей, и изначально планируете каждый месяц откладывать на это 5 000 рублей. Таким образом, цель будет достигнута через 6 месяцев. Но, допустим, что этот срок для вас слишком большой. Вы понимаете, что можете вносить в накопления и по 10 000 рублей в месяц и узнаёте, что нужная сумма наберётся через 3 месяца, то есть в 2 раза быстрее.

2. Срок достижения

В зависимости от времени, необходимого для реализации, цель может быть:

• Краткосрочной – до 1 года;• Среднесрочной – до 5 лет;

• Долгосрочной – от 5 лет.

Оптимальное время для определения краткосрочных целей – начало года. Для большинства людей рассмотрение календарного года, как отчётного периода, работает лучше всего. Поэтому в декабре-январе нужно подумать, чего вы хотите добиться, и записать. Например, так:

• Апрель-май: купить новый компьютер (35 000);• Июль-август: отправиться на отдых на море (90 000);• Сентябрь-ноябрь: сделать ремонт в квартире (175 000);

• Итого: 300 000 рублей.

Здесь есть все признаки правильного списка целей: точные суммы, сроки реализации, последовательность действий. Конечно, список можно дополнять на своё усмотрение, добавляя подпункты, график накоплений и другие пункты. Но очень важно, чтобы он оставался простым и понятным.

Среднесрочные цели ставятся на ближайшие 3-5 лет. В большинстве случаев это крупные покупки, связанные с транспортом и недвижимостью, накопление капитала для бизнеса или иных целей, создание финансовой подушки безопасности и откладывание денег на образование детей. В целом, тут нужно действовать так же:

• Вспоминаете, чего хотите добиться;• Формируете список;• Подсчитываете эквивалент;

• Определяете этапы.

Как правило, долгосрочные финансовые цели совпадают со среднесрочными, но требуют больше времени на реализацию. Кроме того, сюда часто включается накопление пенсии.

Внушительный горизонт планирования создаёт некоторые сложности, так как может произойти ряд событий, влияющих на достижение. Как минимум, необходимо проводить расчёты с учётом потенциальной инфляции.

Но даже при наличии слабо прогнозируемых факторов, долгосрочные финансовые цели эффективны, если держать руку на пульсе событий.

3. Как планировать и достигать

Многие знают, что таблица в Excel или список в ежедневнике выглядят очень убедительно, но на практике выполнение финансовых целей – это сложная полоса препятствий. Успех складывается не только из правильного определения задач, но и из поведения, ежедневных привычек. Вот несколько советов, которые обязательно вам помогут.

Качество важнее

Забудьте о многозадачности. Заниматься одновременно большим количеством целей сложно. Скорее всего, будет сложно удержать всё под контролем. Вы утомитесь и, возможно, не выполните ни одну из них. Выберите несколько первостепенных целей, которым сможете уделять должное внимание, и работайте над ними. Остальные подождут своего часа или потеряют актуальность.

Баланс времени и количества

Логично, что крупная цель требует больших вложений сил и времени. Лучше, чтобы глобальных среднесрочных или долгосрочных целей было не больше двух. Небольшие финансовые цели, для которых не нужны годы труда, нормально выполняются и по 2-3 одновременно.

Поэтапное продвижение

Любой человек, идущий к конкретной цели, действует эффективнее, если видит прогресс. Это мотивирует, это убеждает в успешности происходящего. Поэтому цели с любым сроком реализации необходимо разбивать на этапы, а после их прохождения – пересматривать задачу и определять новые шаги.

Представьте, что вы хотите заработать 1 000 000 рублей для покупки квартиры (в ипотеку или нет, не важно). Такая простая формулировка слишком расплывчата – легко потерять контроль над ситуацией в процессе выполнения. Необходимо разработать поэтапный план. Например, такой:

• В течение первого года накопить 150 000 рублей с зарплаты, откладывая по 12 000 в месяц.

• В начале второго года отправить накопленное в банк под проценты. В течение года продолжить откладывать по 12 000 рублей в месяц к этой сумме.

• Продолжать использовать данную стратегию, пока на счёте не накопится сумма в 1 000 000 рублей.

Это утрированный план. Его можно доработать за счёт увеличения ежемесячного взноса, использования дополнительных источников денег, планов по смене работы и т.д.

Корректировка целей

Долгосрочное планирование – это сложно. Тем более, когда вы живёте в такой своеобразной стране, как Россия. Цели, которые сегодня кажутся реальными и грамотно спланированными, могут стать неподъёмными через год или два. На личную или семейную ситуацию влияют потеря или смена работы, декретный отпуск, сокращение, рождение ребёнка и макроэкономические факторы.

Но не стоит отказываться от целей, которые стали излишне сложными. Важно продолжать их реализовывать, внося корректировки. Пусть вместо 10 000 рублей вы можете откладывать лишь 4 000. Это нормально. Главное – обеспечивать прогресс. Сроки, конечно, растянутся, но вы все равно будете двигаться к финишу.

Учёт по зафиксированной цели

Правильные финансовые цели – это зафиксированные цели. Неважно где: в смартфоне, ежедневнике, компьютере. Можно пытаться держать и инспектировать их в голове, но практика показывает, что большинство с этим не справляется. Кроме того, искажается реальная картина процесса: остаток времени, текущий прогресс, выполненные этапы и т.д.

Вы можете использовать для хранения и проверки целей Excel, блокнот, заметки в телефоне или воспользоваться услугами специальных приложений и сайтов.

4. Финансовые привычки

Источник: https://invlab.ru/financy/kak-stavit-finansovye-celi/

Финансовые цели: как правильно ставить и достигать? Личные финансы

Как достичь финансовой безопасности: устанавливаем краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели

Постановка целей – это первый и очень важный шаг в финансовом планировании. Прежде чем начать инвестирование в ценные бумаги и другие инструменты, необходимо тщательно проанализировать свои личные финансовые цели.

Как правильно ставить и достигать цели? В данной статье мы рассмотрим виды финансовых целей, особенности выбора инвестиционных инструментов в зависимости от задачи. Помните, что инвестирование без поставленных задач, срока и в целом отсутствия какой-то мотивации – это бесполезный процесс.

Вы научитесь правильно ставить финансовые цели и задачи достигать их.

Финансовая цель – это?

Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым. Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.

Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование.

  При этом цель финансовой деятельности,  вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Даже если речь идет о материальности, здесь присутствует денежный эквивалент. Цель всегда измерима.

Чаще всего цель формируется на основе следующих слов − богатство, безбедная старость. Отсутствует конкретика или цифры, поэтому такие цели чаще остаются мечтами.

К финансовым целям нужно относить то, что реально измерить в деньгах. Как вариант, приобрести новую стиральную машинку или путевку на море и напротив, ставим сумму для совершения данной покупки. Безусловно, поставить цели недостаточно, потребуется разработать план, по которому пользователь будет двигатся. Здесь нужно сразу же считать:

  • какое количество средств готовы ежемесячно откалывать;
  • за какой период хочется достичь задачи.

Когда срок получается большим, необходимо думать, как увеличить сумму откладываемых средств. Пример: покупка ноутбука, цена 100 тыс. рублей, изучаете бюджет и готовы отложить 5 тыс. ежемесячно. Получается, через 1,8 месяцев получиться накопить, без учета повышения цены. Тогда думаем, если откладывать 10 тыс. рублей, и за 10 месяцев можно достигнуть цели.

Классификация целей

Цели делятся в зависимости от срока исполнения на три группы:

  • краткосрочные до 12 месяцев;
  • среднесрочные от 1 года до 3-5 лет;
  • долгосрочные от 3 и выше.

Краткосрочные: до 12 месяцев

Декабрь считается идеальным месяцем для финансового планирования. Используем дневник, блокнот или документ на компьютере, указываем все затраты которые будут на протяжении года от отдыха до приобретения телевизора, обновления гардероба. Обратите внимание, обязательно напротив указанной цели нужно вписать дату достижения, когда задача должна быть закрытой.

Такой образом можно изучить все особенности планирования бюджета семьи, и понять какие затраты предстоят. После потребуется сделать еще грамотное  планирование средств и не отклоняться от установленного плана.

Если речь идет о краткосрочных целях не рекомендуется применять инструменты финансового рынка – акции или облигации.  Оптимальное решение:

  • депозит в банке;
  • накопительный счет.

Нужно понимать, что финансовые рынки − это непредсказуема сфера которая требует опыта и знаний, более того любое колебание волатильности способно нарушить планы.

Среднесрочные цели: до 5 лет

Считается более трудоемким и основательным этапом, который сводится к накоплению на авто, недвижимость, обучение или создание инвестиционного капитала.

Долгосрочные: от 5 лет

В этом случае чаще всего речь идет о накоплении средств на пенсию. Государство как показывает практики со временем, только усложняет процесс выхода на пенсию, поэтому приходиться самостоятельно обеспечить себе старость.

Чтобы грамотно инвестировать средства, нужно подготовиться к последним двум видам целей. Алгоритм действий:

  1. Определите сумму для сбора, учитывая показатели инфляции. Отталкиваться можно от данных ЦБ, но дополнительно ознакомьтесь с анализами специалистов в сфере экономики и финансов.
  2. Прогнозируем прибыльность от вложений. Здесь учитывать важно срок и процент от суммы.
  3. Теперь известно, сколько необходимо откладывать средств, чтобы достичь долгосрочной и среднесрочной задачи.
  4. На помощь приходит фондовый рынок. Если средний период, тогда делаем ставку на консервативные облигации – ОФЗ, предоставляющие гарантию на конкретную прибыльность. Для долгосрочного периода акции считаются более выигрышным вариантом, поскольку показатели волатильности в этом случае на руку.

Инструменты страхования жизни

Для долгосрочного типа задач можно задействовать инструменты накопительного  и инвестиционного типа, касающиеся страховки жизни. Но, здесь важно понимать, что прибыльность высокой не будет.

Не стоит вестись на рекламные кампании банков, страховых организаций и менеджеров этих фирм, поскольку на прибыльность эти инструменты не рассчитаны. Это является стимулом для накопления средств на определенную цель, благодаря чему пользователь будет совершать стабильные взносы. Но дополнительно клиент страхует себя от рисков.

Представим, что задача поставлена насобирать на обучение ребенка в ВУЗе. Работа связана с рисками, в результате использования страховки, можно подстраховать себя и свои накопления. Если стабильно откладывать, получиться собрать неплохую сумму. Безусловно, инфляция будет съедать средства, но все же необходимый капитал на обучение будет собран.

Какие рекомендации по постановке и выполнению целей?

Человеку свойственно распыляться, что выступает основой для уменьшения вероятности достижения всех целей. Поэтому нужно в процессе создания списка целей вспомнить, что именно является более важным для вас. Возможно решение первостепенных задач – это способ ускорить процесс работы?

Далее, помните, чем больше срок тем меньше целей следует выписывать. Конечно, количество краткосрочных задач будет большим, до 10 пунктов точно, а вот долгосрочные уменьшаются до 2. Да, это зависит от ситуации, личной мотивации и бюджета. Поэтому важно грамотно распределить собственные силы.

Среднесрочные и долгосрочные  рекомендуется делить на этапы, это существенно упрощает процесс. Важно понимать, что накопить 5 млн. рублей на дом за 5 лет – это абстрактная задача. Поскольку в один момент можно потерять мотивацию. Разбивайте цели на годы. В результате чего можно долгосрочные цели зафиксировать в виде краткосрочных. Для наглядности.

Представим, что за первые 12 месяцев потребуется накопить 100 тыс. рублей на среднесрочную цель.  На следующий год финансовое положение может улучшиться, и доходность вырастет, соответственно можно увеличить откладываемую сумму. Возможно перемены и в худшую сторону, уволили с работы или же заболели, в такой ситуации нужно корректировать собственные планы и цели, но не отказываться от задач.

Даже если сумма, инвестируемая для достижения цели, будет уменьшена, продолжайте откладывать средств. Возможно, процесс замедлится, но все же он будет присутствовать, и в какой-то период можно будет достичь отметки.

Особенности фиксации финансовых целей

Кажется все просто, но на практике большинство допускают ошибки. Помним, что держать в голове цели не нужно, их всегда нужно записывать. Поэтому здесь можно задействовать любой удобный вариант от дневника до excel. Есть специальные приложения для телефонов, которые позволяют составлять личные планы на год, неделю или день.

Как вариант, программы для ведения учета финансов или планировки дел. Здесь ассортимент широкий, остается только выбрать наиболее оптимальный вариант для вас. Учтите, что банка имеют опцию накопления в рамках мобильных приложений, что упрощает использование и весь процесс. При фиксации задачи в голове – теряется мотивация, которая приводит к не достижению задачи.

Также нужно здраво оценивать свои возможности и бюджет. Вписывать покупку самолета при зарплате даже 200 тыс. рублей ежемесячно – безрассудно. Поэтому, думайте тщательно над задачами и сроками выполнения. Не стоит вгонять себя в очень жесткие рамки, тем самым теряя заинтересованность.

Финансовая дисциплина

Как показывает практика, далеко не каждый человек обладает данной дисциплиной. Здесь важно ее выработать, чтобы достигать поставленных целей. Это своего рода привычка как почистить зубы или выпить стакан воды натощак. Конечно, каждый находит сотни оправданий для себя:

  • задержали зарплату;
  • хочется обновить гардероб;
  • день рожденье друга и т.д.

При этом человек дает обещание, что в следующий месяц профит будет большим и сумма будет компенсирована. Этого не происходит, поэтому все цели снова сходят на нет.

  Как раз из-за таких отговорок и стартуют финансовые потери и отсутствие дисциплины.

Здесь важно самостоятельно держать себя в узде, при этом достаточно попробовать пару месяцев стабильно откладывать средства, затем это входит в привычку.

Не стоит обещать:

  1. На следующий год открою ИИС и куплю на него акции компаний.

Помните – это не цель, задача должна быть конкретной и максимально точной.

Представим пример: открываем ИИС, затем инвестируем на него 100 тыс. рублей. На данную сумму покупаем акции с прибыльностью до 6 годовых не менее, держим на срок от десяти лет.  Перед вами более точная цель и варианты решения.

Источник: https://investfuture.ru/edu/articles/finansovye-tseli-kak-pravilno-stavit-i-dostigat-lichnye-finansy

Финансовые цели

Как достичь финансовой безопасности: устанавливаем краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели

Деньги – это всего лишь бумажки, мы ведь их зарабатываем не для того что бы ими любоваться, правильно, для того, чтобы накормить, одеть себя и своих детей. Однако этим  применение банковских билетов не ограничивается, мы их тратим и для достижения других своих целей.

Для чего нужна финансовая цель

Да, именно в таком порядке мы ставим причины появления финансовых целей.

Финансовая цель — это, чаще всего, определенное количество денег, которое мы должны иметь у себя для достижения какой-то материальной или не материальной цели.
Почему тогда финансовая? Мы уже об этом писали. Потому-что это не всегда просто количество денег иногда это бывает и сумма дохода, к которой мы стремимся, а это уже не деньги, это финансы.

Если мы ставим себе финансовую цель, это значит мы хотим жить лучше.
Если мы хотим улучшить собственную жизнь, то в конечном итоге мы все равно ставим перед собой финансовую цель.

Практически любая цель, материальная или не материальная превращается в финансовую.

  • Мы захотели обновить машину — нужно накопить определенную сумму денег или обеспечивать определенный ежемесячный доход (если мы это делаем в кредит).
  • Мы захотели отдохнуть на море — опять же нужно обеспечить наличие на счете определенной суммы денег.
  • Мы захотели стать лучшим по профессии — и тут скорее всего нужны будут материальные затраты на прохождение обучения, тренингов, приобретения литературы или прохождения тренировок.

А про вторую причину мы лучше расскажем в отдельном материале посвященным управлению личными финансами.

Какие бывают финансовые цели

Финансовые цели делятся по времени, которое требуется для их достижения, бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Это классическое деление. Зачем оно нужно?
Дело в том, что подход к постановке и достижению разного типа целей разный. И количество таких целей тоже разное.

Краткосрочные

Это цели для достижения которых требуется, как правило, меньше года.

Сумма требуемых накоплений может изменяться от 10 000 до 300 000 руб. в зависимости от вашего уровня жизни (вашего совокупного дохода).Таких целей может быть несколько — от одной до десяти и даже больше.

Они, как правило не требуют актуализации и пересмотра, они могут быть отменены или перенесены на следующий краткосрочный период.

Примерами краткосрочных финансовых целей могут быть накопление на новый телевизор, новый телефон, отпуск, новую шубу и т.п.

Среднесрочные

К среднесрочным финансовым целям относятся те, которые для достижения требуют времени от года до 5 лет.

Сумма накоплений может варьироваться от 100 тыс. руб. до 1-2 миллионов и даже выше.Эти накопления мы, как правило осуществляем для приобретения новой машины или обновления старой, для обеспечения первого взноса на ипотеку, приобретения гаража, дачи и т.п.Подобных целей может быть одна, две, максимум до 5-и.

С ними уже надо работать. Как минимум их нужно раз в год актуализировать и при необходимости вносить коррективы и в саму цель и в план ее достижения.

Долгосрочные

Долгосрочные цели требуют на достижение времени от 5 лет и выше.

В основном это накопления на приобретение квартиры или же накопления на обеспечение дополнительной пенсии.Таких целей, как правило одна или две.

С ними так же нужно работать. Обязательная актуализация, возможна корректировка цели и адаптация плана ее достижения.

Одна или несколько?

Цель может быть одна или несколько? Можно ли сочетать краткосрочные цели с долгосрочными?

Да, конечно, все возможно. Только надо понимать, что чем больше вы ставите целей одновременно, тем более четким и точным должно быть ваше финансовое планирование. И тем строже должна быть финансовая дисциплина.

Если вы только начинаете работать с финансовыми целями, то лучше начинать с одной и краткосрочной. Достигнув ее, можно ставить несколько целей, в том числе и среднесрочных.

И только поработав со среднесрочной целью и поняв, что вы сможете ее достичь можно переходить к планированию долгосрочных целей.

Как правильно работать с несколькими финансовыми целями мы рассмотрим в отдельной статье.

Как правильно поставить финансовую цель

Разве можно поставить цель не правильно?Да, можно. Особенно в начале, по неопытности. И это очень опасно с той точки зрения, что неправильно поставленная цель, как правило, труднее достижима или вообще не достижима. А это очень негативно влияет на мотивацию достижения каких либо результатов.Итак какой должна быть цель?

Здесь руководствуемся общеизвестным правилом SMART.

Цель должна быть:

конкретной

Это означает, что указывается максимально точное описание цели – «накопить на расчетном счету» или «перевести на счет банка», или «иметь в кошельке».
Цель «Хочу быть миллионером» не может быть достигнута, потому что это непонятно что означает. Это не правильная цель.

измеримой

Здесь проще, все финансовые цели измеряются в денежных единицах — рублях или другой валюте. Нужно обязательно указывать точную сумму – «накопить на счету в банке 50 тыс. руб.»

достижимой

Это один из сложных и один из самых важных пунктов. Очень важно оценивать свои финансовые возможности. Если вы их переоцените и поставить очень сложную финансовую цель, то она может оказаться для вас недостижимой, соответственно, вы не добившись результата можете разуверится в себе. Как правильно оценить свои финансовые возможности мы расскажем в отдельной статье.

актуальной

Здесь важно два момента:

  • поставленная цель действительно должна позволить вам достичь желаемого результата.

Например, вы решили купить новый телевизор, по вашим оценкам для этого необходимо 30 тыс. руб. Вы поставили цель, достигли ее — 30 тыс. рублей у вас в кошельке. Однако приходите в магазин и понимаете, что этого недостаточно, нужно на 5-10 тыс.

рублей больше на тот телевизор, который вы запланировали.

В данном примере это не так страшно, – останется неприятный осадок, будет некоторое разочарование в себе, вы купите себе телевизор через 2-3 месяца или сейчас, но воспользовавшись кредитом (хорошо это или плохо читайте в отдельной статье).

Но в других ситуациях просчет может быть более фатальным — упустили хороший автомобиль на вторичном рынке, сорвалась сделка по приобретению недвижимости и т. д.
Поэтому очень важно правильно ставить цель и для среднесрочных и долгосрочных целей периодически ее актуализировать.

  • достигаемый результат действительно для вас должен быть значимым, что бы мотивировать вас на его достижение.

Если вы поставили себе цель — «Съездить по золотому кольцу России» и для этого вам нужно накопить 80 тыс. руб. (это уже финансовая цель).

Но вам не очень интересна эта поездка, то очень вероятно, что вы будете не очень эффективны в достижении ее и найдете кучу других мест куда потратить деньги с большим для себя интересом.

Соответственно цель будет не достигнута, это не фатально (вы вообщем-то и не очень хотели), но «минус» вы себе поставите и неприятный осадок останется и главное, что вы ресурсы будете «отвлекать» зря. Их можно было пустить на достижение более значимых для вас целей.

обозначенной во времени

Про это часто забывают, но это очень важно. Этим пренебрегают, а этого делать нельзя.

Не возможно достичь цели «давай как-нибудь накопим денег для поездки на Гавайи». Это «как-нибудь » не случиться ни когда или только волею случая и стечением обстоятельств, что очень маловероятно.

Цель должна быть четко обозначена во времени. «Накопить 200 тыс. руб. для поездки на Гавайи к 3 марта 2017 года». Вот эту цель уже можно достичь или можно не достичь. И не страшно, если вы поймете, что к 3 марта у вас не получиться, а получиться только к 10 марта.
Цель можно скорректировать – это не что-то непоколебимое, что трогать нельзя.

Как достичь финансовую цель

Итак цель поставлена, она правильная и учитывает все указанные рекомендации. Как теперь ее достичь.
Это и просто и сложно одновременно, но теперь ее реально можно достичь выполнив все необходимые этапы, а именно:

  • Нужно оценить текущее финансовое состояние
  • Нужно оценить финансовые возможности
  • Необходимо составить финансовый план
  • Выполнять функции учета личных финансов и контроля следования составленному плану, при необходимости внося в него коррективы. Вообщем, соблюдать финансовую дисциплину.

Все эти этапы рассматриваются в отдельных статьях или даже нескольких материалах.

С уважением к вам и вашим финансам, Андрей.

Источник: https://www.mplf.ru/finansy/lichnye-finansy/finansovye-tseli

Как правильно поставить и достичь любой финансовой цели? Подробная инструкция

Как достичь финансовой безопасности: устанавливаем краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели

Задумывались ли вы когда-нибудь над тем, что такое цели в жизни и для чего они нужны? Ведь многие живут без всяких конкретных устремлений и ничуть не переживают об этом.

Однако если вы не хотите чувствовать себя бумажным корабликом, что стихийно бросает со стороны в сторону по воле волн, то необходимо установить четкие ориентиры, к которым вы желаете прийти.

Другими словами, без целей жизнь человека теряет какой-либо интерес, стремление и стимулы к развитию.

Причем все это так же верно и для сферы финансов.

Так, без конкретных ориентиров и задач вы будете тратить все деньги по большей части попусту, а возможно, даже обрастете со временем массой долгов, что совсем не мудрено без наличия конкретных финансовых целей.

То есть в сфере финансов, как и в других ситуациях, человеку необходимо ставить задачи и достигать их. Так давайте же разберем эту волнующую тему более подробно.

к оглавлению ↑

Что такое финансовая цель?

Прежде всего, финансовая цель – это конкретный предмет устремлений человека, выраженный в денежном или ином материальном виде, для получения которого регулярно применяются сознательные усилия.

Другими словами, финансовая задача человека может быть выражена в заработке конкретной суммы денег, если целью является увеличение капитала, или в материальном варианте, если речь идет о покупке нового дома, машины и пр.

Примеры финансовых целей:

  • накопить 300 долларов для вложения в акции;
  • увеличить свой счет в банке на 1500 долларов (денежные цели);
  • купить новый домашний компьютер за 24 000 рублей;
  • заказать две туристические путевки в Грецию за 1800 долларов (материальные цели).

к оглавлению ↑

Типы финансовых целей

Также для большего удобства в процессе достижения вашей цели финансовые задачи распределяют по следующим категориям относительно срока их реализации.

  1. Краткосрочные задачи – сроком от 1 до 3 месяцев.
  2. Среднесрочные цели – период достижения от 3 месяцев до года.
  3. Долгосрочные задачи – время достижения больше 1 года.

При этом чем меньше срок по реализации конкретной цели, тем, как правило, легче ее достичь. В любом случае на начальном этапе куда проще учиться ставить себе конкретные финансовые цели и своевременно их реализовывать на коротких дистанциях.

В это же время осуществление ваших долгосрочных и более глобальных задач часто подвержено не только большим усилиям с вашей стороны, но и различным непредвиденным факторам, которые могут оказать негативное влияние на ваши планы. К примеру, это могут быть изменения в экономике страны, финансовый кризис, личные обстоятельства, проблемы со здоровьем и пр.

к оглавлению ↑

Этапы реализации задачи

Обычно в связи с этим специалисты настоятельно рекомендуют среднесрочные и долгосрочные финансовые задачи разбивать на несколько более мелких промежуточных этапов – так вам будет гораздо легче и проще достигнуть желаемого.

Простой пример – в течение ближайших десяти лет вы решили собрать достаточно денег для покупки нового дома. Причем здесь будет разумно не только определиться с точной суммой, но и сделать небольшой запас на случай непредвиденных обстоятельств. Так, на достижение этой финансовой задачи у вас есть 10 лет.

Теперь разделите это время на каждый год. То есть в этом году вам нужно накопить 10 000 у. е., в следующем столько же или больше. Таким образом долгосрочную цель вы распределили на более мелкие среднесрочные этапы. Затем следует каждый год разделить на отдельные месяцы. Например, в следующем месяце вам нужно накопить 500–1000 у. е.

Конечно, в процессе достижения столь глобальной цели вы можете столкнуться с различными трудностями. Например, цены на жилые дома резко подскочат вверх, либо курс валюты ваших накоплений начнет понижаться. В связи с этим цели придется корректировать, но все же определенный промежуточный результат у вас уже будет.

И только по такой схеме вы сможете неуклонно и безостановочно идти к своей финансовой цели и успешно достигать поставленных задач, сохраняя контроль над процессом их осуществления. Если всего этого не сделать, то удачный результат всех ваших усилий и устремлений будет весьма сомнительным.

Если же говорить о том, сколько таких финансовых целей может быть у человека одновременно, то по словам финансовых специалистов, их должно быть не более трех. То есть по одной для каждого временного интервала.

Чрезмерное количество таких задач не даст вам как следует на них сосредоточиться, а слишком малое количество целей ослабит вашу финансовую дисциплину. Однако не стоит после достижения одной задачи тут же радоваться, что больше не придется ничего делать.

В идеале одна ваша цель тут же должна сменяться следующей.

к оглавлению ↑

Как правильно сформулировать финансовую цель?

Важно отметить, что ваша финансовая задача обязательно должна быть сформулирована максимально четко. Другими словами, чем конкретнее цель будет сформулирована, тем проще вам будет ее достичь.

Так, вам нужно очень хорошо поразмыслить над тем, как именно стоит сформулировать вашу финансовую цель, предварительно обдумать все нюансы, что могут повлиять на успех ее достижения, и как можно более обстоятельно учесть их.

Примеры неправильно поставленных целей:

  • переклеить обои в квартире в следующем году;
  • начать делать накопления на будущее.

Примеры грамотно и правильно постеленных финансовых задач:

  • с 01 числа октября следующего года будет происходить переклеивание обоев в спальной комнате. Для этого понадобится 10 000 рублей (6000 – на обои, 2500 – на клей, 1500 – необходимые инструменты). Для этого каждый месяц откладывается по 1000 рублей+200 на непредвиденные расходы и поправку на растущие цены;
  • тщательный анализ наиболее известных банков и выбор двух наиболее надежных из них. Открытие депозита в каждом из этих банков в иностранной валюте с доходностью от 9% в год. Ежемесячное откладывание по 300 у. е. на оба депозита на протяжении 20 лет, чтобы к концу этого срока накопить сумму от 2 000 000 у. е., которая обеспечит от 20 000 у. е. пассивного дохода в месяц.

к оглавлению ↑

Качество лучше количества

Не стоит ставить перед собой слишком много целей. Так вы распылите все свои усилия по пустякам. В итоге либо ни одна из них не будет достигнута, либо срок достижения повысится в разы. Выбирайте для себя только главные и первостепенные задачи.

Чем больше срок, тем меньше целей

Чем глобальней ваша финансовая задача, тем более высоких расходов и времени она от вас потребует. И лучше пусть она будет всего 1–2, максимум три. И наоборот, мелкие цели достигаются куда быстрее. Их может быть уже больше — максимум пять.

Разбивка на этапы

Для поддержки мотивации и отслеживания прогресса ваши долгосрочные и среднесрочные цели необходимо разбивать на несколько более мелких этапов. По мере их достижения ставьте новые цели и двигайтесь дальше.

По мере достижения целей ставьте себе все новые задачи

Вряд ли здесь стоит что-либо пояснять лишний раз. Нет целей, нет прогресса, нет никакого движения вперед.

Цели можно корректировать

Запланировать что-нибудь конкретное на длительный срок довольно сложно. Особенно в условиях нестабильной экономики. Поставленные финансовые задачи, реальные и вполне выполнимые сегодня, через 1–2 года могут быть уже довольно обременительными в денежном плане.

В таких ситуациях, нужно не отказываться от целей совсем, лучше изменить план по их достижению. Откладывали по 7 тысяч рублей, сократите объем денежных поступлений в 1,5–2 раза. Это, конечно же, растянет сроки, но позволит хотя бы и маленькими шажочками, но все же идти к вашим целям. Ведь как говорил Оноре де Бальзак: «Чтобы дойти до цели, человеку нужно только одно – идти».

Учет и фиксация целей

После постановки целей крайне желательно зафиксировать их. На бумаге, при помощи компьютера, смартфона. Держать в голове их тоже можно, но так вы не будете видеть полной картины происходящего. Сколько вам нужно денег в общем, сколько времени осталось до выполнения, каких результатов вы уже сейчас достигли. А визуальное восприятие таких данных лучше помогает двигаться к цели.

Постоянство и финансовые привычки

Старайтесь формировать в себе положительные финансовые привычки. Так, если вы решили ежемесячно вносить в банк по 2 000 рублей, то так и делайте вне зависимости от каких-либо обстоятельств.

А как раз именно с лени и нежелания придерживаться плана начинается крах. Приучите себя даже через силу делать то, что было изначально прописано в плане. И через несколько месяцев для вас это будет все так же естественно, как и почистить зубы поутру.

Часто довольно трудно что-то запланировать и тут же достичь чего-либо серьезного с первого раза. Необходимые время и усилия попросту могут напугать вас и отбить все желание. Поэтому лучше начинать с небольших и краткосрочных целей. Их реализация увеличит вашу уверенность в своих силах и подготовит к более серьезным финансовым задачам.

Внимание конкретике

Как уже было описано выше, абстрактная цель не даст вам желаемого результата. Но если вы уделите время, как следует подумаете, во всех деталях, нюансах и подробностях запишите на бумаге чего именно вы желаете, то в таком случае вам уже куда легче будет достигнуть задуманного.

к оглавлению ↑

Заключение

Теперь вы хорошо понимаете, что такое финансовая цель, как и для чего ее необходимо ставить и достигать.

Никогда не стоит пренебрегать постановкой таких финансовых задач и своевременным их достижением, ведь от этого может во многом завесить ваше материальное благополучие.

Скорее всего, вы уже не раз пытались ставить перед собой подобные цели, теперь же постарайтесь делать это более грамотно, и результат не заставит себя долго ждать!

Алексей Пивень

Источник: https://finansy.name/upravlenie/finansovye-zadachi.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: