Как прекратить тратить деньги: 10 советов по экономии денег на пути к финансовой свободе

Содержание
  1. Как перестать тратить деньги
  2. 1. Установите цель для сбережений
  3. 2. Определите свой бюджет
  4. 3. Сначала баланс – потом расходы
  5. 4. Возьмите паузу в три дня
  6. 5. Ешьте дома
  7. 6. Берите свою еду на работу
  8. 7. Ходите в магазин со списком
  9. 8. Откажитесь от каталогов и электронных рассылок
  10. 9. Спрячьте кредитные карты
  11. 10. Арендуйте
  12. 11. Создавайте накопительные привычки
  13. 12. Делайте своими руками
  14. 13. Меняйтесь вещами
  15. 14. Узнавайте настоящую стоимость
  16. 10 шагов для достижения финансовой свободы – Реальная Экономика
  17. Каким менталитетом должен обладать миллионер?
  18. 1. Помните, что любой человек может заработать достаточное количество денег
  19. 2. Почувствуйте себя потенциальным миллионером
  20. 3. Предположения не сделают вас богатым человеком
  21. 4. Создайте четкую цель
  22. 5. Признайте себя миллионером
  23. 6. Будьте нетерпеливы с деньгами
  24. 7. Ваша цель должна состоять в том, чтобы заработать 10, а не 1 миллион
  25. 8. Начните думать как миллионер
  26. 9. Начните жить ниже своих доходов
  27. 10. Запомните, что никаких волшебных формул не существует
  28. Что конкретно необходимо предпринять для достижения финансовой свободы
  29. 1. Поймите важность времени
  30. 2. Познайте науку по зарабатыванию денег
  31. 3. Начните инвестировать деньги в себя
  32. 4. Контролируйте свои эмоции в отношении денег
  33. 5. У вас должны быть разные источники дохода
  34. 6. Создайте пассивный доход
  35. 7. Используйте интернет для получения дохода
  36. 8. Контролируйте свои финансы
  37. 9. Избавьтесь от долгов
  38. 10. Найдите баланс в своей жизни
  39. Как перестать тратить деньги: 4 совета от экономистов
  40. 1. Планируйте бюджет на неделю, а не на месяц
  41. 2. Сокращайте небольшие, но регулярные траты
  42. 3. Привлеките к экономии будущего себя
  43. 4. Принимайте финансовые решения в «переломные» моменты
  44. Как перестать тратить деньги впустую: 7 способов контроля расходов
  45. Почему мы тратим деньги?
  46. Как научиться не тратить деньги впустую
  47. Составьте список покупок
  48. Берите с собой ограниченную сумму наличных
  49. Поставьте перед собой цель весомой покупки
  50. Будьте разборчивы в скидках
  51. Сравните цены в магазинах
  52. Возьмите время на раздумья
  53. Контролируйте свои расходы
  54. Заключение
  55. 10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате
  56. 1. Откладывайте деньги сразу
  57. 2. Заведите заначку, которую можно тратить
  58. 3. Проанализируйте мелкие расходы
  59. 4. Ведите домашнюю бухгалтерию
  60. 5. Покупайте по списку
  61. 6. Заведите карту с кешбеком
  62. 7. Планируйте крупные покупки заранее
  63. 8. Найдите подработку
  64. 9. Не берите кредиты
  65. 10. Закройте кредитные карты
  66. Как перестать тратить деньги впустую и стать свободным | ДоходИнет.ru
  67. Осмысление проблемы
  68. Как не клюнуть на удочку маркетологов
  69. Фильтруйте подписки
  70. Как противостоять искушениям
  71. Маленькие хитрости
  72. Как перестать тратить много денег на еду

Как перестать тратить деньги

Как прекратить тратить деньги: 10 советов по экономии денег на пути к финансовой свободе

Чтобы начать копить, нужно не только больше зарабатывать, но и больше экономить.

Следуйте советам, указанным в этой статье. Они помогут перестать тратить деньги на второстепенные вещи, и обуздать расходы.

1. Установите цель для сбережений

Вне зависимости от того на что вы копите деньги, обозначайте это как чёткую и измеримую цель. Например, покупка квартиры, машины или поездка в отпуск. Имея твёрдое представление о том, на что экономятся средства, каждый человек работает над задачей собраннее и эффективнее.

После того как вы определите цель, составьте план (личную карту), которая поможет прийти к финишу. Такой «маршрут» определяет сколько денег вы должны откладывать ежемесячно с учётом ваших доходов и базовых расходов. Планирование будет защищать от чрезмерных трат.

2. Определите свой бюджет

Расходы не должны превышать доходы. Поэтому знайте сколько вы зарабатываете и тратите. Следите за покупками и вносите ежедневные записи в электронную таблицу. Для этого подойдёт Excel или специальные мобильные приложения. Со временем вы увидите, как расходуются ваши средства каждый день, неделю, месяц и год.

Бюджет поможет анализировать личное финансовое положение и точно находить дыры, в которые утекают деньги.

Сохраняйте дисциплину. Перед каждой покупкой думайте, насколько она необходима сейчас и будет ли актуальна через неделю. Этот приём уберёт самые очевидные финансовые «промахи».

3. Сначала баланс – потом расходы

Говоря проще, оплатите свои базовые счета, прежде чем пойти на вечеринку. Не зная личной или семейной финансовой ситуации, человек не в состоянии тратить деньги ответственно.

Может показаться, что люди всегда приблизительно понимают в каком «денежном» положении они находятся. Но это не так. Человек узнаёт это, когда есть чёткая картина и составленный бюджет. Так, расходы подсознательно становятся обдуманными.

Чтобы перестать тратить деньги впустую не забывайте о счетах и обязательствах.

4. Возьмите паузу в три дня

Всякий раз, когда возникает соблазн совершить большую покупку, отложите намерение на три дня. Время позволит здраво оценить необходимость вещи.

Это достаточный срок, чтобы отказаться от импульсивных решений и оставить в планах только по-настоящему нужное.

5. Ешьте дома

В холодильнике и в ближайшем супермаркете есть еда, которая полезна, сытна и в несколько раз дешевле, чем блюда из ресторанов и кафе. Более того, перед отправкой в магазин за продуктами, проверьте холодильник и кухонные полки ещё раз – вероятно, там всё ещё достаточно припасов. Ешьте перед походом в магазин. Будучи голодными, мы покупаем много лишнего.

Ориентируйтесь на простое правило: за продуктами нужно идти тогда, когда в доме нет еды. Это помогает сократить количество трат на пищу.

6. Берите свою еду на работу

Многие ежедневно тратят деньги на бизнес-ланчи, столовые и службы доставки, чтобы пообедать на работе. Это удобно и вкусно, но это совсем неэкономично. Упаковывая домашнюю еду с собой, вы сохраните деньги и будете питаться полезнее.

7. Ходите в магазин со списком

Составляйте список того, что нужно купить, прежде чем поехать в магазин. Этот инструмент хорошо работает против спонтанных покупок и поможет перестать тратить деньги на ненужные продукты.

8. Откажитесь от каталогов и электронных рассылок

Розничные сети пытаются привлечь внимание с помощью рекламных каталогов и рассылок. Они хотят, чтобы вы открыли буклет, а какая-нибудь очередная акция убедила вас в покупке. Просто не берите эту корреспонденцию.

Если вы получаете электронную рассылку на почту, то отпишитесь от неё. Ссылка для этого указана мелким шрифтом внизу письма.

9. Спрячьте кредитные карты

Кредитные карты могу быть злейшим врагом человека, который пытается экономить. Постарайтесь убрать их в недоступное место. Например, сейф. Конечно, нет никаких препятствий чтобы достать оттуда карту обратно.

Но суть этого приёма в том, чтобы замедлить промежуток между тем моментом, когда в голову пришла идея потратиться, и тем, когда вы уже держите карту в руках для оплаты.

Условное препятствие напоминает о том, зачем вы спрятали карту, и подсознательно подсказывает, что брать её сейчас и раздувать расходы – плохая идея.

10. Арендуйте

Когда вы сильно ограничены в деньгах, подумайте о том, чтобы заимствовать нужные вещи у друзей и знакомых. Садовый инструмент соседа, галстук для встречи, чемодан, фототехника – такие вещи нужны краткосрочно, поэтому платить за них полную стоимость не всегда разумно.

11. Создавайте накопительные привычки

Заведите себе отдельную банку для остатков карманных денег и наклейте на сосуд стикер с подписью «Диснейленд», «Море» или «Поездка в горы». Каждый раз, откладывая даже незначительную сумму в банку, вы будете чувствовать себя лучше, ведь это приближает к приятной цели.

12. Делайте своими руками

Вместо того, чтобы платить специалисту за ремонт квартиры, поломку техники или водопровода решите проблему своими руками. Сервис – это удобно и выгодно, когда он помогает с тем, что вам не по плечу. В иных случаях вы фактически меняете своё свободное время на деньги, которые сэкономили. В будущем будет приятно сказать себе «спасибо» за это.

13. Меняйтесь вещами

Многие вещи, которые у вас есть сейчас, имеют ценность. Помните об этом, когда нужно что-то купить. Попробуйте использовать сервисы для обмена. Там вы сможете найти нужный товар и предложить взамен свой.

14. Узнавайте настоящую стоимость

Когда вы хотите совершить покупку, уточняйте её «истинную стоимость» лично для себя. Посчитайте, сколько времени необходимо, чтобы заработать деньги, которые нужны для этого приобретения.

Например, если вы зарабатываете 300 рублей в час, а для покупки надо 1500 рублей, вы тратите на неё пять часов своей работы. Такая конвертация денежной цены в почасовую помогает защититься от трат, о которых вы можете пожалеть в будущем.

Читайте: Какие навыки прокачать, чтобы стать финансово успешным

Источник

Источник: https://invlab.ru/financy/kak-perestat-tratit-dengi/

10 шагов для достижения финансовой свободы – Реальная Экономика

Как прекратить тратить деньги: 10 советов по экономии денег на пути к финансовой свободе

Каждый раз, когда речь идет о финансовой свободе, люди думают, что это труднодостижимая задача. Они считают, что достичь финансовой независимости могут лишь некоторые люди.

Вот почему, прежде чем объяснять, как добиться финансовой свободы, нужно уточнить, почему вы также можете этого добиться. Вы сможете этого достичь, если у вас будет правильный менталитет, и вы будете работать, чтобы научиться быть миллионером.

Каким менталитетом должен обладать миллионер?

В этой первой части вы узнаете о 10 советах по созданию менталитета для достижения вашей финансовой свободы, поскольку, как и любая цель в жизни, это начинается с позитивных мыслей, которые приведут вас к успешному выполнению поставленных целей.

Вот почему финансовая свобода, о которой вы мечтаете, требует, чтобы вы изменили некоторые привычки, свое отношение к деньгам и разработали план действий для достижения этой цели.

1. Помните, что любой человек может заработать достаточное количество денег

Деньги – это неисчерпаемый ресурс. Например, тот факт, что ваш сосед каждый день зарабатывает больше денег, чем вы, не означает, что для вас есть меньше денег.

В сегодняшнее время глобализации и различных методов монетизации позволяют быстро зарабатывать деньги и достигать финансовой свободы.

2. Почувствуйте себя потенциальным миллионером

Если вы перестанете тратить время на оправдания, вы сможете посвятить себя работе и стремлению к получению новых доходов. Помните, что оправдания и отговорки отталкивают вас назад.

Подумайте о том, что другие миллионеры ничем от вас не отличались, когда они начинали. Они также чувствовали панику, но при этом решали научиться выходить из зоны комфорта и принимать рискованные решения.

3. Предположения не сделают вас богатым человеком

Покупка дорогих часов на последние деньги не сделает вас богаче, покупка роскошного автомобиля в кредит также вам не поможет.

Если вы действительно хотите добиться своей финансовой свободы, вы должны научиться быстро, избавляться от долгов и принимать решения насчет инвестиций, а не жизнь в иллюзиях. Отсутствие долгов и инвестирование в различные сферы даст вам больше шансов стать миллионером.

4. Создайте четкую цель

Желание стать миллионером – это двусмысленная цель. Вы должны установить ту цель, которая является ясной, достижимой по времени и, конечно же, измеримой.

Кроме того не ставьте долгосрочные цели, начните с небольших целей. Например, вашей первой целью может быть сэкономить 200 тысяч рублей в первый год, а затем инвестировать эти деньги в недвижимость или еще куда-нибудь.

5. Признайте себя миллионером

Скажите, что вы хотите стать миллионером и запишите это на листке бумаги. Например, я Иванов Иван или Екатерина Иванова обязуюсь достичь богатства и стать миллионером или миллионершей до такого то числа.

Поделитесь своим обещанием с друзьями, семьей и партнерами, так как они могут помочь вам в достижении этой цели. Кроме того, это признание повлияет на ваш менталитет и сделает вашу цель более достижимой.

6. Будьте нетерпеливы с деньгами

Многие люди говорят что нужно проявлять терпимость и ждать, когда что-то произойдет, но такой подход не подойдет для денег.

Если вы ожидаете, что деньги появятся в вашей жизни без каких-либо усилий, то единственное, чего вы дождетесь, — это новостей о том, что другие люди, которые ничего не ждали, заработали свои первые миллионы.

Чтобы добиться финансовой свободы, вы должны проявлять инициативу, постоянно стремиться к заработку денег в свободное время, инвестировать деньги в дешевые франшизы, покупать акции, инвестировать в фондовые рынки и другие предприятия.

7. Ваша цель должна состоять в том, чтобы заработать 10, а не 1 миллион

Худшая ошибка, которую вы можете сделать, — это не мечтать заработать больше денег.

Это прекрасно, когда можно установить краткосрочные и достижимые цели, но вы не должны ограничивать себя на достижении только этой цели. Если вы хотите быстро заработать свой первый миллион, планируйте заработать10 миллионов.

8. Начните думать как миллионер

Прекратите относить себя к бедности. Это не приведет вас ни к чему хорошему, а тем более к вашей финансовой свободе. Точно так же перестаньте смотреть на людей, которые накопили свое состояние за всю свою жизнь.

Действуйте так, как будто вы собственный начальник своей жизни, принимайте сложные решения, думайте о финансовом будущем, инвестируйте, обучайте себя и окружайте себя успешными людьми.

9. Начните жить ниже своих доходов

Одно из условий для достижения финансовой свободы – это тратить меньше, чем вы зарабатываете.

Если вы зарабатываете 30 тысяч рублей в месяц, но тратите 40 тысяч рублей, то, как вы станете миллионером? Помните об этом каждый раз, когда вы хотите купить что-то, что вам не нужно.

10. Запомните, что никаких волшебных формул не существует

Не верьте людям, которые предлагают курсы, благодаря которым вы сможете разбогатеть.

Вы должны иметь терпение и понимать, что достижение финансовой свободы – это процесс, который может занять годы. Однако это не означает, что вы должны сидеть и надеяться, что ваша бизнес-идея, инвестиции или проект, изменят вашу финансовую жизнь.

Финансовая свобода является результатом суммы хороших решений, которые вы приняли насчет своих денег с течением времени.

Что конкретно необходимо предпринять для достижения финансовой свободы

После определения необходимого менталитета следует рассмотреть шаги, которые нужно предпринять для достижения финансовой свободы. Вот 10 шагов по достижению финансовой свободы:

1. Поймите важность времени

При заработке денег время имеет большое значение. Особенно, если вы молоды, так как вы сможете иметь много времени для достижения своих целей.

Небольшие деньги, которые у вас есть сейчас, могут быть умножены завтра благодаря коэффициенту, известному как «формула сложных процентов», который в основном состоит из ваших денег, умноженных с помощью ваших усилий.

Это одно из основных правил, чтобы понять, как стать миллионером. Когда вы вкладываете свои деньги и проценты, которые они генерируют, это добавляет процент к вашему бюджету.

Например, если вы инвестируете 1 тысячу долларов под 10% на один год, то в течение этого года вы получите назад 1 тысячу и 100 долларов. Итак, с каждым годом вы увеличиваете свои инвестиции и получаете больший доход.

Другими словами, чтобы получить процент, вы можете инвестировать сегодня определенную сумму под различные проценты, и таким образом зарабатывать деньги.

2. Познайте науку по зарабатыванию денег

Начните читать финансовые книги, чтобы иметь представление о том, как инвестировать свои деньги. С помощью этих книг вы не станете финансовым экспертом, но это даст вам ясность о том, как работают рынки, какие существуют типы активов и какие есть инвестиционные стратегии.

Ищите курсы по инвестициям в фондовые биржи, а также семинары и мероприятия, которые позволят вам изучить основы инвестиций.

Затем проконсультируйтесь с экспертами по инвестициям и постепенно разрабатывайте стратегию, которая будет адаптирована к вашим потенциальным рискам и финансовым целям.

3. Начните инвестировать деньги в себя

Как уже упоминалось выше, возможность стать миллионером и достижение финансовой свободы должно начинаться с вашего сознания. Ваши решения – это то, что подведет вас ближе к жизни, полной изобилия.

Чтобы достичь финансовых целей, вы должны сначала инвестировать в себя, а затем уже тратить деньги, на другие цели. Это означает, что, как только вы получите свою зарплату или доход от бизнеса, первое, что вы должны сделать, это отложить часть денег в свой фонд для образования, а затем распределить остальную часть денег.

4. Контролируйте свои эмоции в отношении денег

Ваши эмоции сильно влияют на ваше финансовое будущее и вашу цель по достижению финансовой свободы

Обычно бывает, что когда у вас мало денег, вы чувствуете подавленность и грусть. Вы не хотите думать о деньгах, и вы не хотите, чтобы люди знали о ваших долгах.

С другой стороны, когда у вас много денег, вы считаете, себя успешным человеком и совершаете ненужные расходы. Вы думаете, что быть миллионером означает появление богатства, и что об этом должны знать все люди.

Вы должны научиться контролировать свои эмоции в отношении денег, это известно как эмоциональный интеллект. Таким образом, вы должны научиться избегать таких ситуаций, а также принимать рациональные решения и не основываться на своих эмоциях.

5. У вас должны быть разные источники дохода

Чем больше денежных потоков у вас есть, тем больше будет ваша финансовая независимость и большая финансовая свобода. Не рекомендуется иметь только один источник дохода, поскольку этот источник может исчезнуть.

Идея состоит в том, что вы не должны постоянно зависеть от других людей. Найдите собственные источники дохода.

Например, есть много способов заработать деньги прямо из своего дома с небольшими инвестициями.

6. Создайте пассивный доход

Пассивный доход – это доход, полученный без необходимости вашего постоянного физического присутствия.

Важно отметить, что пассивный доход требует вашего внимания и работы. Например, в случае с книгой, хотя вам нужно только написать ее один раз, и она может быть продана с течением времени. Это требует, чтобы вы ее продвигали, рекомендовали, рассказывали о ней и разрабатывали стратегии, чтобы увеличить ее видимость.

7. Используйте интернет для получения дохода

Интернет сегодня является образцом жизни и может помочь вам достичь финансовой свободы. Вы можете создавать точки соединения, которые расширяются, и это может дать вам большую мощность.

Например, вы можете зарабатывать деньги с помощью партнерской системы (вы будете получать комиссионные), или вы можете увеличивать свои контакты и с ними возможности, среди других вариантов.

8. Контролируйте свои финансы

Важно иметь доход в непрерывном и текучем виде, но также важно контролировать деньги, которые заработаны и потрачены. Чтобы добиться финансовой свободы, необходимо четко понимать концепцию экономии.

Не забывайте, что если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы никогда не сможете добиться финансовой свободы.

9. Избавьтесь от долгов

Прежде чем думать о финансовой свободе, вы должны сосредоточиться на том, как быстро и эффективно избавиться от долгов.

Долги, которые не приносят доход, не только влияют на качество вашей жизни, но и отдаляют вас от ваших финансовых целей.

10. Найдите баланс в своей жизни

Дело не только в том, чтобы вставать каждый день и думать, что вы хотите добиться своей финансовой свободы. Речь идет о том, чтобы наслаждаться процессом по созданию вашего богатства и окружающими вас людьми, которые делают вас лучше.

Быть миллионером должно стать средством для построения лучшего общества, а не только для накопления миллионов.

Когда вы понимаете, что сумма денег, которую вы получаете, будет зависеть от количества людей, которым вы помогаете в своей жизни, ваши взгляды на жизнь сильно изменяться.

Вы поможете другим людям и, что более важно, вы будете использовать деньги в качестве инструмента для создания своей финансовой независимости.

Источник: https://financial-news24.ru/10-shagov-dlja-dostizhenija-finansovoj-svob/

Как перестать тратить деньги: 4 совета от экономистов

Как прекратить тратить деньги: 10 советов по экономии денег на пути к финансовой свободе

Все знают, что нужно откладывать деньги, но мало кому это удаётся. И дело не в проблемах с мотивацией и волей. Количество отложенных средств сильно зависит от внешних стимулов. Вот как обернуть их себе на пользу.

Эту статью можно не только прочитать, но и послушать. Если вам так удобнее — включайте подкаст.

1. Планируйте бюджет на неделю, а не на месяц

В 2017 году экономист де ла Роса провела исследование среди людей, получающих дотации на питание. Участников разделили на две группы: одним показывали сумму пособия на месяц, другим — на неделю. Оказалось, что вторые лучше планируют расходы. Хотя сумма дотации не менялась, денег им хватало на более долгий срок.

Людям помогла простая перемена контекста. Обычно продовольственные пособия начисляются раз в месяц. Возникает ложное чувство безопасности: кажется, что денег много. Из-за этого очень легко потратить их неразумно, а к концу месяца ограничивать себя во всём.

Мы все подвержены такой ошибке мышления в день зарплаты. Чтобы избежать её, попробуйте разделить месячный доход на недели. Так проще планировать расходы.

2. Сокращайте небольшие, но регулярные траты

Исследователи из Common Cents Labs провели несколько опросов, чтобы понять, о каких тратах люди жалеют чаще всего. На первом месте оказалось питание вне дома. Кофе и перекусы на ходу за месяц складываются в приличную сумму, которую можно было бы отложить или потратить на что-то более важное.

Возможно, вы совсем не пьёте кофе, но и у вас наверняка есть траты, о которых вы жалеете. Определите их. Затем измените что-то в своём окружении, чтобы совершать эти покупки было сложнее. Например, уберите данные банковской карты с тех сайтов, где тратите лишнее. Если в приложении можно сделать заказ без карты, удалите его с телефона.

Также можно установить для себя лимит. Например, в месяц только пять раз проехать на такси и посетить два-три фильма, не больше.

3. Привлеките к экономии будущего себя

Обычно мы воспринимаем себя в настоящем и себя в будущем как двух разных людей. Причём у нас более оптимистичные прогнозы по поводу своей будущей версии. Мы верим, что именно она начнёт заниматься спортом и откладывать на пенсию, а нам пока можно не беспокоиться. Но вы в будущем — это всё тот же вы, а откладывать нужно уже сейчас.

Исследователи пришли к выводу , что это даётся проще, если мы принимаем решение заранее. Они опросили две группы людей: одних — до того, как те получили налоговый вычет, а других — после.

Всем задали вопрос, какой процент от суммы они готовы отложить. В обоих случаях участники брали на себя обязательства, от которых нельзя отказаться.

Они знали, что обещанная сумма поступит на их накопительный счёт.

Оказалось, те, кто только ожидает вычет, готовы отложить примерно 27% от общей суммы. А те, кто уже получил деньги, — всего 17%. Довольно большая разница. Дело в том, что первая группа отвечала, думая о будущей версии себя. Естественно, им казалось, что когда-нибудь потом они будут ответственнее и экономнее.

Используйте этот принцип себе на пользу. Решите, сколько вы отложите, не после получения зарплаты, а заранее. Например, установите в банковском приложении процент, который автоматически будет переводиться на ваш накопительный счёт. И относитесь к этому как к обязательству, от которого нельзя отказаться. Потому что от этого во многом зависит ваше будущее.

4. Принимайте финансовые решения в «переломные» моменты

Исследователи доказали их пользу, проведя эксперимент с рекламой. Они разместили в соцсетях два рекламных баннера для сайта, который помогает пожилым людям сдавать и снимать жильё. Оба были нацелены на людей в возрасте 64 лет, но использовали немного разный подход.

На одном было написано: «Годы не стоят на месте. Вы готовы выйти на пенсию? Это легче, если делить жильё с кем-то». А на другом: «Вам сейчас 64, скоро будет 65. Вы готовы выйти на пенсию? Это легче, если делить жильё с кем-то». На второй баннер кликали в два раза чаще, и число зарегистрировавшихся на сайте тоже выросло.

Дело в том, что он делает упор на переломный момент в жизни — выход на пенсию и связанные с ним перемены. В психологии это называется эффектом «чистого листа». В начале года, в понедельник или день рождения мотивация обычно возрастает, нам хочется действовать. Используйте этот эффект, чтобы достичь своих финансовых целей.

Создайте в календаре событие на следующий день после вашего дня рождения. Выберите ту цель, которая в данный момент важнее всего. Например, открыть пенсионный вклад или выплатить долг по кредиту. Напоминание об этой цели в «переломный» момент поможет начать действовать.

Источник: https://Lifehacker.ru/povedencheskaja-ekonomika-i-trati/

Как перестать тратить деньги впустую: 7 способов контроля расходов

Как прекратить тратить деньги: 10 советов по экономии денег на пути к финансовой свободе

Друзья, всем привет! На связи Юлия Кель. Ваши финансы всегда находятся под контролем? Зачастую люди спускают всю зарплату на различную ерунду и живут до конца месяца в супер-эконом-режиме. Именно эту проблему мы будем сегодня решать. В этой статье мы поговорим о том, как перестать тратить деньги впустую. Вы узнаете главные правила экономии.

Прочтение статьи поможет вам впредь совершать только необходимые покупки с большей возможной выгодой. А оставшиеся средства вы будете откладывать на что-то более важное.

Почему мы тратим деньги?

Что же побуждает нас совершать нужные или менее необходимые покупки? Наверняка вы и сами уже догадались, о чем пойдет речь. Ведь в предвкушении приобретения товара у нас вырабатывается серотонин — гормон радости.

Но я хочу заострить ваше внимание на том, что мы счастливы именно находясь в предвкушении покупки. После достижения цели радость — остаточный эффект. Нередко через время возникает расстройство.

В этот момент человек осознает, что потратил немаленькую сумму на какую-то ерунду.

Сложно сказать, кто больше подвержен шопоголизму: мужской или женский пол. Просто интересы представителей различные. Если девушка может спускать все деньги на одежду и обувь, хотя шкаф уже ломится от вещей, то некоторые парни тратятся на игровые приставки и тому подобное.

Необходимо уметь ограничивать себя в желаниях, знать меру. Но я не призываю быть жадным! В этом тоже нет ничего хорошего. Следует рационально распределять свои денежные ресурсы. Об этом я вам и расскажу.

Как научиться не тратить деньги впустую

От чего есть тяга тратить деньги, вы уже узнали. А как с ней справляться и иметь в кармане под конец месяца больше наличных, сейчас поговорим. Друзья, я буду делиться с вами действенными способами, которыми пользуюсь сама. Никакой теории, все из личного опыта. И поверьте мне, когда вы начнете соблюдать каждый пункт, то осознаете, сколько денежных средств уходило в никуда.

Составьте список покупок

Начнем с пресловутого и давно всем известного правила: составлять список товаров, которые желаете купить. Я отлично знаю по себе, что поход в магазин будет более затратным без примерных ориентиров.

В голове вы крутите мысли о том, что купить сегодня на ужин. В это время ваша рука уже тянется за пирожными, вкусным шоколадом, соком и колбасой. То есть за всеми привлекательными, но не нужными товарами.

Особенно это ярко проявляется, когда человек заходит в супермаркет, голодный после работы. Тогда вы готовы взять что угодно. И, как правило, мелкие перекусы сами «съедают» ваши деньги.

В гораздо больших размерах, чем необходимые товары.

Также в супермаркете лучше всего брать корзинку вместо огромной тележки. Тогда будет меньше соблазна взять много всего лишнего.

Берите с собой ограниченную сумму наличных

Раньше все считали, что наличные в кармане — прямой путь к незапланированным тратам. Теперь многие понимают, что все иначе. Наличные вы видите перед собой и способны контролировать. Поэтому лучше всего именно их и брать с собой в магазин. С картой все по-другому. Особенно если она кредитная. Вы не способны ощутить чувство меры. Вам кажется, что у вас еще много денег в распоряжении.

Но, придя домой, видите все иначе. Помимо этого, денежные средства на карте создают некий соблазн потратить их в любимом интернет-магазине на бесполезные вещи. А нам это совершенно не нужно.

Поставьте перед собой цель весомой покупки

Представим, вы давно мечтаете приобрести домашний кинотеатр. Стоит он немало, поэтому требует значительных вложений. А как же его купить, если все ваши деньги уходят на ерунду? Просто нужно сильно захотеть и поставить эту цель перед собой.

После получения заработной платы, необходимо сразу отложить нужную сумму на продукты, оплату счетов, связь и интернет. То есть на все то, что нужно прежде всего. Осталась некая сумма? Ее определите на свою цель. А как правильно ставить цели, читайте в этой статье.

Желательно также иметь финансовую подушку безопасности.

Финансовая подушка безопасности — это некоторая сумма отложенных наличных, которая выручит вас в чрезвычайных ситуациях. Допустим, вам задержали зарплату или прислали штраф. Для таких и подобных форс-мажоров у вас всегда будут финансы благодаря отложенным средствам.

Будьте разборчивы в скидках

Безусловно, скидки — это как красный платок для быка. Все мы обращаем свое внимание на акции. Но следует в них разбираться, а не хватать все подряд. Как не тратить деньги на ерунду по акции?

Во-первых, вам нужно обратить внимание на цену, указанную со скидкой. Действительно ли она ниже обычного ценника в других магазинах? Зачастую бывает так, что недобросовестные магазины накручивают стоимость, а затем якобы скидывают ее. Наверняка все давно знают этот распространенный прием. И чтобы не попасться на «удочку» маркетологов, нужно быть начеку.

Во-вторых, следите за величиной скидки. Если она составляет пять процентов, а через неделю будет уже все пятнадцать, что выберите вы?

В-третьих, не каждая вещь со скидкой действительно необходима. Брать ее только потому, что на нее распространяется акция, нецелесообразно.

Сравните цены в магазинах

Я взяла за привычку смотреть цену на интересующий товар в нескольких магазинах и только после этого его покупать. И что самое главное — я заметила, что нет абсолютно выгодных торговых точек. Зачастую некоторые товары дешевле в одном супермаркете. А другие марки выгоднее приобрести в другом.

Особенно это касается бытовой техники, мебели и других крупных товаров. Поэтому лучше обойти несколько торговых точек, проанализировать цены и тогда уже останавливаться на одной из них. Да, придется побегать. Но мы ведь делаем это для пользы.

Также я рекомендую не посещать торговые центры просто так. Некоторые люди любят выбраться в свой выходной в торговый центр, чтобы отдохнуть от рутины. Но такая бесцельная прогулка нередко заканчивается незапланированными тратами. Причем зачастую на всякую ерунду.

Возьмите время на раздумья

Вы гуляли по супермаркету, и уж очень вам приглянулась одна вещь. Допустим, это картина. В ней нет острой нужды. Но она так здорово впишется в интерьер, придаст уют, да и выглядит современно. Вы уже готовы быстрее ее схватить и побежать к кассе.

Не торопитесь. Подобные покупки следует делать не спонтанно. Лучше всего отправиться домой и пару дней поразмыслить, как сильно вам нужна эта вещь.

А быть может, не совсем она и впишется в ваш интерьер? Или по размеру она не подойдет на то место, куда вы ее хотели повесить?

Суть данного подхода в том, что за пару дней вы примете взвешенное решение. Оно не будет основываться лишь на эмоциях. Кстати, как контролировать эмоции можете почитать на этой странице. Скорее всего, вы вовсе «перегорите» желанием совершить покупку. И ваши деньги будут целее.

Контролируйте свои расходы

Я — поклонник тотального контроля над своими расходами. Раньше для таких же любителей контроля, как я, был отличный метод записи затрат в тетрадку. Но мы идем в ногу со временем.

И сегодня для этого есть масса удобных приложений, в которых можно составить удобную таблицу доходов и расходов. Помимо того, что вы можете вносить туда данные непосредственно в момент покупки, приложение позволяет видеть статистику.

Оно отображает статьи расходов, на которые уходит больше всего денежных средств.

Так будет проще понять, куда деваются финансы, и сократить затраты на данные категории покупок. Важно записывать каждую мелочную покупку. Потому что, как правило, на них тратится больше всего средств.

Кроме этого, следует жить по средствам. Не нужно гнаться за модой и влезать в долги для покупки нового телевизора последней модели. Или брать кредит на приобретение смартфона, который только появился в продаже. Если ваши вещи не требуют замены, нерационально спускать на них бешеные деньги ради временного удовлетворения.

Всем привет, друзья! Теперь на связи Павел Бутор. Уже больше года я контролирую свои доходы и расходы с помощью Гугл Таблиц. Это как обычный Эксель, только гораздо удобнее.

Просто создаете себе несколько вкладок с доходами и расходами, также можете сделать отдельную, например, на накопление определенной суммы либо на расходы по какому-то проекту. Это абсолютно бесплатно.

Также можете скачать приложение Google Sheets на свой телефон, и данные будут синхронизироваться с веб-версией.

Купили что-нибудь, можно достать смартфон и сразу записать. Либо в конце каждого дня подводить итоги по финансам. В конце месяца удивляешься, как же много ты потратил, например, на всякие безделушки, от которых можно отказаться. Ты наглядно видишь, откуда втекают и вытекают твои финансы.

Заключение

Финансы не являются главным источником счастья в нашей жизни. Но они, однозначно, делают нас счастливее. Никто не говорит, что экономия должна быть предельно строгой. Если вы не будете выбираться в кафе, кино, иногда радовать себя приятными покупками, то ваша жизнь превратится в сплошное зарабатывание денег без всякой радости.

Нужно лишь подходить ко всему с умом и знать границы. Следует исключить бесполезные статьи расходов, а для этого необходимо их контролировать. При походе в магазин всегда держите при себе список покупок и ограниченную сумму денег. А значимая цель будет мотивировать вас на то, чтобы меньше тратить и больше откладывать.

Относитесь рационально к деньгам, заработанным своим трудом!

Не забывайте подписываться на наш блог, чтобы всегда читать интересные и полезные новости.

Источник: https://levelself.ru/privychki/vrednye/kak-perestat-tratit-dengi-vpustuyu.html

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Как прекратить тратить деньги: 10 советов по экономии денег на пути к финансовой свободе

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

  • Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.
  • Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.
  • Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовыекарты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5dbc194886c4a900b098517b/10-sovetov-kak-nauchitsia-ekonomit-dengi-i-kopit-daje-pri-malenkoi-zarplate-5dc24280fc69ab00aeb7ac09

Как перестать тратить деньги впустую и стать свободным | ДоходИнет.ru

Как прекратить тратить деньги: 10 советов по экономии денег на пути к финансовой свободе

Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. Сегодня мы поговорим о том, как перестать тратить деньги впустую и научиться использовать их разумно.

Порой ненужные покупки допускает каждый, и иногда не напрасно: согласно исследованиям, не следует все время лишать себя удовольствия.

Но важно знать о том, что современный маркетинг рассчитан на то, чтобы заставить человека раскошеливаться больше, чем следует: делают скидки, прячут нужные вещи вглубь магазина, влияют на все пять чувств, – и от всех этих уловок поможет наличие финансовой дисциплины.

Осмысление проблемы

Всегда следует начинать с простого. Если вспомнить свои покупки, они идут по одинаково заданному сценарию: человек покупает красивую вещь, радуется приобретению, но через несколько часов эйфория проходит и приходит чувство сожаления о потраченных деньгах.

Дело в том, что эмоции приходят и уходят, они следуют общему циклу, присутствующему в природе человека. Когда проходит радость от покупки, она сменяется разочарованием и хочется заново что-то купить.

Теперь проблема ясна, и остается только заставить себя перестать транжирить деньги. Здесь поможет здравый смысл.

На заметку! Следует исходить из необходимости покупки. Стоит также задать себе вопрос, можно ли приобрести аналог подешевле. Будет нелишним продумать заранее план своего бюджета на неделю или на месяц, иногда даже на год. Затраты можно расписывать в личной книге расходов.

Это самые простые вещи, но обычно люди к ним не прибегают в силу лени. Товар ценен только в том случае, если после его долгого использования не угасает удовлетворение этой вещью и не теряется ее практическая и эмоциональная полезность.

На покупку ненужного товара часто требуется сумма, которую можно назвать «деньги, которых у меня нет». В таком случае, невозможно купить товар, не заняв в банке кредит, которые потом придется выплачивать в течение трех лет.

Если человек хочет стать успешным, он должен не транжирить деньги впустую, а расходовать их только на истинно стоящие вещи.

Правильное обращение с деньгами:

  • расходы на действительно нужные вещи;
  • начать откладывать деньги на депозит;
  • инвестиции в ценные бумаги;
  • осуществление настоящих, сокровенных желаний.

Как не клюнуть на удочку маркетологов

Чем больше потребитель осведомлен о достижениях маркетинга и особенностях своего мозга, тем успешнее можно будет обмануть оба фактора.

  1. Следует прекратить витринный шопинг. Надо заранее написать перечень покупок. То же самое относится и к шопингу по Интернету, поскольку маркетологи применяют особые уловки, чтобы привлечь внимание как можно большего количества пользователей. Витринный шопинг приводит к тому, что расходуется много денег на одежду.
  2. Лучше добавлять вещи в вишлист, чем в корзину. В корзине вещи вызывают больше желания их купить, а в вишлисте такое желание не формализуется и поэтому есть возможность о нем забыть. При очистке вишлиста от ненужного будет приятно увидеть, сколько сэкономлено денег.
  3. Желательно приобретать подарочные карты на определенную сумму. Если подвергнуть себя такому ограничению, невольно придется покупать только то, что необходимо.
  4. Будет нелишним установить заранее желаемый размер скидки, чтобы она была хотя бы в тридцать процентов. При распродажах в магазинах снижаются цены на часть товаров, но при этом рассчитывается на то, что покупателя не заинтересует размер скидки. Если же обратить на это внимание, можно выбрать ту вещь, которая больше всего потеряла в цене.
  5. Следует забыть о покупках в первом попавшемся месте. Сначала надо убедиться, что товар не продается по завышенной цене. При покупке импортных товаров желательно убедиться, не выгоднее ли заказать товар прямо из-за границы.
  6. Желательно расплачиваться наличными, а в Интернет-магазине вручную вводить цифры с карты. Если платежные данные сохранены, можно совершить покупку импульсивно, а при постепенном заполнении внезапное желание может и утихнуть. Лучше производить оплату не со смартфона, а с компьютера, тогда не будет соблазна сфотографировать карту для упрощения списания ее данных.
  7. Ни в коем случае нельзя покупать товары просто из-за скидок и бесплатной доставки, даже если до заветной суммы недостает немного денег. После одной вещи легко соблазниться и на другую. И в итоге будет куплено с бесплатной доставкой несколько бесполезных вещей. Надо научиться руководствоваться простой арифметикой.
  8. Невредно будет представить себе, будто незнакомый человек предлагает на выбор желанную покупку или сумму, которую она стоит. Если деньги кажутся привлекательнее, значит, эта вещь не так уж нужна.
  9. Надо отписаться от рассылок, которые призывают тратить свои средства на всякую ерунду.
  10. Можно целенаправленно устраивать разгрузочный день для своего бюджета, в который была бы задача вообще не потратить ни копейки. В такой день можно впервые открыть для себя удовольствия, которые не требуют денежных затрат.
  11. Лучше лишний раз сделать что-то дома своими руками, чем лишний раз прибегать к услугам сантехника или другого мастера.
  12. Если завести несколько банок в качестве копилок и на каждую наклеить ярлык с указом копить деньги на путешествие, концерт любимой группы, покупку дачи или другое, к чему стремится душа, и складывать туда понемногу деньги, то от каждой экономии будет ощущаться настоящая радость.
  13. Иногда следует меняться вещами. Например, приобрести книгу на кроссбукинге вместо уже прочитанной. Можно применять сервисы для обмена и других вещей.
  14. Можно использовать простую арифметику и научиться считать количество заработанных за час денег. Например, за час работы заработано 300 рублей, а вещь стоит 900 рублей. Разумеется, что ерунда не стоит трех часов работы.

Следуя этим методам, можно избавиться от привычки покупать ненужные вещи.

Фильтруйте подписки

Порой не лишним будет убедиться, нет ли подписок, от которых следует избавиться. Ненужными могут оказаться:

  • кабельное телевидение, если телевизор все равно никто не смотрит;
  • журналы и газеты, если они не успевают быть прочитанными;
  • недавно найденные платные аккаунты и приложения;
  • подписки, утратившие выгодность;
  • подписки, которые можно заменить бесплатными.

Таким образом, будут сэкономлены лишние деньги.

Как противостоять искушениям

Каждый имеет список магазинов, привлекающих в наибольшей степени, в которых накопленные деньги тают моментально. В таком случае, надо избегать этого места. Желательно на протяжении определенного времени не приходить в данный магазин, пока в голове не произойдет переосмысление.

Если всплывает сайт, на котором нельзя удержаться от соблазна потратить много денег на ненужные вещи, лучше лишить себя доступа к данному сайту.

Сейчас существует точка зрения, что научиться не тратить много денег вообще не очень сложно, поскольку это просто вредная привычка.

Маленькие хитрости

Не стоит думать, что бренды – единственные достойные товары. Есть не ставшие брендом производители, которые ничем не хуже и при этом продают свою продукцию дешевле.

Если хочется приобрести в аптеке что-то дорогое, не лишним будет узнать, есть ли более дешевый препарат, содержащий такое же вещество. Одним словом, не все достойные производители решаются на рекламу. Может быть, им пока не позволяет бюджет, известно же, что реклама стоит дорого.

Банкоматы посторонних для карточки банков берут комиссии за услуги. Об этом не надо забывать.

На заметку! Участвуя в распродажах, следует смотреть на скидки и пользоваться только значительными. Если одному покупать вещи 1+1=3, то будет две лишние вещи.

Надо покупать только энергоэффективные электроприборы. Даже если они стоят дороже, это сэкономит деньги. Если есть автомобиль, надо вовремя подкачивать колеса.

Если такими устройствами, как швейная машина или бензопила, приходится пользоваться только раз в год, лучше просто заимствовать их у знакомых.

Как перестать тратить много денег на еду

Надо прекратить расходовать деньги на еду, в которой нет нужды. У большинства людей уходит много денег на еду. При этом часто во время переедания человек даже не ощущает удовольствия. Лишний вес – бич нашего времени.

Блюда, которые подаются в ресторанах, не такие сытные, как домашние, и не содержат столько полезных веществ. Ближайший супермаркет предоставит целый выбор качественных продуктов.

На заметку! Перед тем, как зайти в магазин, надо поесть. Заходить голодным в магазин нельзя ни в коем случае!

На работу следует брать с собой еду. Можно хорошо завернуть приготовленный накануне пирог и поделиться им с коллегами. Не стоит тратить деньги на столовую или бизнес-ланч. В конце концов, мы ходим на работу не для того, чтобы транжирить деньги, а для того, чтобы их зарабатывать, как бы банально это ни звучало!

Не стоит заказывать на дом пиццу, когда можно ее приготовить. Тем более, что приготовленная дома пицца сделана из не очень дорогих ингредиентов, которые ничем не уступают по вкусу продуктам, подаваемым в кафе. Желательно уметь готовить такие вкусные блюда, как роллы, поскольку один их набор стоит в ресторанах неимоверно дорого.

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: