Как спланировать бюджет и выйти из долгов, если вы живете от зарплаты до зарплаты

Содержание
  1. Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами
  2. Как составить бюджет на месяц
  3. Доходы
  4. Расходы
  5. Как спланировать бюджет на год
  6. Если у вас постоянный доход
  7. Если у вас непостоянный доход
  8. Корректировка бюджета
  9. 6 способов не жить от зарплаты до зарплаты – Hussle
  10. 1. Начните планирование бюджета
  11. 2. Подумайте, на чем можно сэкономить
  12. 3. Ищите новые источники дохода
  13. 4. Используйте кредитные карты
  14. 5. Используйте правило 48 часов
  15. 6. Пересмотрите свой досуг
  16. Жизнь от зарплаты до зарплаты: как выйти из замкнутого круга
  17. Что такое жизнь от зарплаты до зарплаты?
  18. Перестать жить от зарплаты до зарплаты: 4 шага
  19. 1. Составьте бюджет
  20. 2. Отслеживайте свои расходы
  21. 3. Избавьтесь от кредитных карт
  22. 4. Сбережения, сбережения и еще раз сбережения
  23. 10 способов быстрее избавиться от долгов
  24. Стратегия №1: Платите больше минимального платежа
  25. Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома
  26. Стратегия №3: Возьмите подработку
  27. Стратегия №4: Затяните пояс
  28. Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно
  29. Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу
  30. Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации
  31. Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам
  32. Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек
  33. Стратегия №10: Отступите от ____
  34. Итоги:
  35. Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги
  36. Что такое долговая или кредитная яма
  37. Как избежать долгов?
  38. Советы по закрытию кредитов перед банками
  39. Где взять денег для погашения долга или кредита?
  40. Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?
  41. Как планировать бюджет, если нет постоянного дохода
  42. 1. Узнайте свои ежемесячные расходы
  43. 2. Создайте себе зарплату
  44. 3. Постройте финансовую амортизацию
  45. 4. Не пренебрегайте долгосрочными целями
  46. 5. Вознаградите себя

Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Как спланировать бюджет и выйти из долгов, если вы живете от зарплаты до зарплаты

Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый.

Как составить бюджет на месяц

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.

Доходы

Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.

Расходы

Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:

  1. Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
  2. Коммунальные платежи.
  3. Проезд.
  4. Мобильная связь.
  5. Интернет.
  6. Бытовая химия.

Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.

Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.

С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:

  1. Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
  2. Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.

С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же — на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.

Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце — 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей.

При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства.

Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.

Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй — рациональный.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Если у вас постоянный доход

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные.

Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате.

Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Если у вас непостоянный доход

При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:

1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.

2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.

За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.

3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.

Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.

Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.

Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна — это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.

Корректировка бюджета

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.

Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше — на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и прибавка к зарплате, рождение ребёнка — всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.

Источник: https://Lifehacker.ru/byudzhet-na-mesyac-i-god/

6 способов не жить от зарплаты до зарплаты – Hussle

Как спланировать бюджет и выйти из долгов, если вы живете от зарплаты до зарплаты

Многие россияне патологически не умеют обращаться со своими деньгами. Наглядно доказывает это отчет заместителя генерального директора «Сбербанк страхование жизни» Виктора Дубровина. Он отметил, что по статистике за 2019 год, 43% россиян независимо от размера дохода тратят всю ежемесячную зарплату без остатка, а более 80% никак не контролируют свои расходы и не планируют их.

Даже то, что многие из нас разделяют зарплату на две части (аванс и остаток), оказывается недостаточным, чтобы планировать бюджет.

Финал такой финансовой драмы зачастую предсказуем: вы занимаете деньги у друзей и коллег или включаете режим жесткой экономии.

Оба варианта не особо приятны, поэтому мы совместно со специалистами универсального финансового сервиса Бробанк.ру рассмотрели несколько способов, которые помогут изменить устоявшийся порядок вещей.

1. Начните планирование бюджета

Краеугольным камнем проблемы является неумение планировать траты. Люди воспринимают свой доход как 100%-ный показатель, который обязательно должен иссякнуть к концу месяца.

Это затрудняет не только возможность комфортно существовать между зарплатами, но и откладывать деньги на личные цели или для формирования финансовой подушки.

Чтобы перевоспитать свое отношение к деньгам, можно прибегнуть к простым расчетам.

Все начинается с соотношения дохода и расходов. Давайте смоделируем ситуацию: у нас есть среднестатистический москвич с доходом 80 тысяч рублей. Чтобы понимать пределы своих финансовых возможностей, ему необходимо вычесть из этой суммы ежемесячные обязательные платежи.

80 000 (доход) — 40 000 (квартплата) — 4 000 (коммунальные платежи) — 400 (мобильная связь) — 600 (домашний интернет) = 35 000 (остаток)

35 тысяч на весь месяц кажется не таким уж и плохим остатком. Однако мы не учли расходы, которые сложно привести к общему показателю.

Среди них транспорт (общественный или личный), кофе и сигареты, абонемент в зал, еда (в заведениях и дома), кредиты и многое другое. Чем больше таких переменных и чем больше их сумма, тем меньше остается свободных финансов.

А именно последние могли бы пойти на дополнительные траты вроде обновления гардероба, покупку техники или досуг.

Если не вести подобное разделение и подсчеты покупок, то велика вероятность нарушить приоритет расходов. Например, в начале месяца вы потратились на новое пальто и часы — и тем самым урезали бюджет на оплату ЖКХ или транспорт. Соответственно, если возникает риск не уложиться в месячный план расходов, иногда лучше себя в чем-то ограничить.

2. Подумайте, на чем можно сэкономить

Важное условие: экономия не должна влиять на качество жизни. Если вы будете питаться одной постной гречкой, ваше финансовое положение, определенно, улучшиться, чего не скажешь об уровне комфорта. Поэтому важно экономить на тех вещах, которые неоправданно убыточны. Приведем пару примеров.

Самостоятельно готовьте свой бизнес-ланч. Офисные работники часто грешат комплексными обедами из ближайших кафе. В среднем подкрепиться можно за 500-600 рублей (если отбросить совсем уж бюджетные столовые). Обедая таким образом, вы будете тратить порядка 10-12 тысяч рублей в месяц — довольна солидная сумма для человека, испытывающего финансовые проблемы.

Не злоупотребляйте такси. Согласно данным Департамента транспорта, средняя стоимость поездки на такси по Москве за 2019 год составила 448 рублей. Это значит, что даже 10 поездок в месяц заберут из вашего бюджета больше 4000 рублей. Хотя, вероятнее всего, вам приходится вызывать такси намного чаще.

Откажитесь от «кофе с собой». Потребление кофе — отличный пример приобретенного ритуала. Мы на подсознательном уровне хотим начинать день со стаканчика бодрящего напитка.

Из-за нехватки времени многие люди стали приверженцами формата «coffee to go». Средний чек за выносной кофе составляет 150-250 рублей. Это значит, что ежедневный ритуал обходится в среднем от 3000 до 5000 рублей в месяц.

И это только с учетом рабочих дней.

Рассмотрите перекуры с экономической стороны. Вредные привычки вредны не только здоровью, но и кошельку. Допустим, пачки сигарет стоимостью в 150 рублей вам хватает на два дня.

Это 2250 рублей в месяц. Конечно, бросить в одночасье очень сложно, поэтому сперва постарайтесь хотя бы сократить суточную норму.

Например, попробуйте растянуть одну пачку на 4-5 дней — и постепенно снижать норму до полного отказа.

Даже четыре этих источника расходов помогут сэкономить около 15-20 тысяч рублей в месяц. Далее вам нужно только присмотреться к своим другим тратам и понять, какие из них также можно исключить. Совокупность небольших ежемесячных расходов способна значительно улучшить ваше финансовое положение.

3. Ищите новые источники дохода

В некоторых случаях мало просто внедрять инструменты экономии — необходимо искать дополнительные источники заработка. Если вы хороший специалист в своей области и вам легко даются различные задачи, то можно попытаться подрабатывать на аутсорсе. Существует огромное количество специализированных бирж, на которых публикуются заказы для фрилансеров.

Неважно, занимаетесь вы бизнес-аудитом, программированием или дизайном, — удаленную подработку найти можно всегда.

Главное, чтобы такой дополнительный источник заработка не сказывался на выполнении основных профессиональных обязанностей. Внимательно изучите свой график и, если в нем будут окна, начните брать заказы.

Конечно, ваш заработок таким образом не увеличится вдвое, но это может стать отличным подспорьем для улучшения качества жизни.

На всякий случай напомним, что даже нерегулярные денежные поступления должны учитываться в бюджетном плане. Прибавляйте их к общей сумме дохода и проводите такие же расчеты, как мы описывали в первом пункте.

4. Используйте кредитные карты

Первое и самое важное правило, применимое к кредитной карте любого банка: не берите больше, чем зарабатываете. Перед этим соблазном нужно устоять, иначе намного больше вы потратите на погашение процентных начислений.

Изучите условия банков по использованию их карт. Помочь в этом может универсальный финансовый сервис Бробанк.ру. На их сайте собраны практически все крупные банки России и подробно описаны условия получения и использования кредитов, дебетовых и кредитных карт, займов, карт рассрочки, автокредитов и рефенансирования.

Вам не придется изучать и запрашивать условия на сайтах каждого отдельного банка. Все уже собрано в одном месте и представлено в удобном формате — достаточно перейти в разделы «Кредитные карты», и вы увидите список лидеров по заявкам.

Там будет указан кредитный лимит, процентная ставка, срок использования без процентов, стоимость обслуживания, кэшбек и срок рассмотрения. По сути, самый важный параметр — срок беспроцентного погашения.

Логика здесь максимально понятная: чем больше дней или месяцев, тем меньше могут быть платежи.

Интерфейс Бробанк.ру позволит наглядно сравнить условия и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Более того, можно перейти в раздел калькулятор и ввести все необходимые параметры — и сервис подберет карту с наиболее выгодными для вас условиями.

Это позволит получить максимально подробное понимание предстоящих платежей и спланировать бюджет на ближайшее время. Далее все еще проще: заявку на оформление можно отправить прямо с сайта Бробанк.ру.

Давайте сравним два предложения по кредитным картам от разных банков, условно «Банка X» и «Банка Y»:

Кредитный лимит: 150 000 рублей / 500 000 рублейПроцентная ставка: 0% / от 11,99%Без процентов: 3 года / до 100 днейСтоимость обслуживания: от 0 рублей / 590 рублей в год

Решение: 5 мин / 1-5 дней

Как видите, по всем параметрам, кроме первого, значительно выигрывает кредитка «Банка X». Так как мы не рассматриваем ее в качестве инструмента для покупки дорогостоящих товаров, а лишь как способ подправить финансовое положение в предзарплатный период, она подходит идеально.

Вы берете недостающую сумму, а потом, сразу после получения зарплаты, вносите ее обратно. Этот вариант намного лучше, чем заем у друзей, коллег или родных, так как у них может просто не оказаться свободных денег.

Имея кредитную карту, вы обеспечиватете себя страховкой, ведь в вашем кошельке всегда будет находиться безотказный способ покрыть непредвиденные расходы.

После получения карты, нужно взять за основу то, что это лишь страховочный вариант. Не злоупотребляйте кредиткой, чтобы не увеличивать общий размер долга. Комбинируя этот способ с планированием бюджета, вы получите отличный финансовый буфер на случай неожиданных обстоятельств. Важно учесть, что практически у всех карт есть минимальный платеж.

Чаще всего он составляет 500 рублей, то есть, взяв крупную сумму, вы сможете вернуть большую ее часть вторым платежом, а первый сделать минимальным. Таким образом, банк будет понимать, что вы не скрываетесь от выплат. При этом в случае невнесения даже минимального платежа вам будут начислены дополнительные проценты. Допускать этого нельзя.

Помимо прямых потребительских расходов, кредитная карта может служить залогом при аренде. Вам необязательно урезать свой бюджет, чтобы оставить арендодателю задаток.

Просто дайте кредитку, и оператор заблокирует нужную сумму (именно заблокирует, а не спишет), а при возвращении взятого в аренду актива в целости и сохранности, средства будут разморожены.

Так вы не останетесь в долгу перед банком и сможете избежать финансового дискомфорта.

5. Используйте правило 48 часов

Данное правило способно помочь вам совершать меньше импульсивных покупок. По статистике CNBC Make It, порядка 80% покупок в интернете происходят спонтанно. Человек увидел вещь, она его впечатлила, и он тут же ее заказал.

Практически сразу после этого он начинает обдумывать совершенную покупку и нередко приходит к пониманию, что и вовсе мог обойтись без нее.

В сегменте оффлайн-продаж картина немного оптимистичнее: по данным исследования, опубликованным в Emerald Publishing, только треть покупателей не могут удержаться от незапланированных трат. Но даже это количество является весомым.

Один из простейших способов побороть тягу к импульсивным покупкам — правило 48 часов. Его суть проста: перед покупкой понравившегося товара нужно выдержать двухдневную паузу.

За это время вы успеете взвесить все «за» и «против» и понять, насколько товар или услуга вам необходимы. Велика вероятность, что вы о ней даже и не вспомните, и это будет лучшим доказательством неоправданности покупки.

Такой подход поможет снизить уровень расходов, о которых впоследствии вы будете жалеть.

6. Пересмотрите свой досуг

Все мы любим встретиться с друзьями в баре или пригласить девушку в ресторан, но, если это происходит очень часто, в бюджете образуется дыра. Безусловно, отказываться от этих радостей жизни не стоит. Просто постарайтесь посчитать, в какую сумму вам это обходится.

Если она составляет хотя бы 20% от ежемесячного дохода, стоит задуматься о поиске менее затратных альтернатив. Записаться в зал, больше читать, совершенствовать кулинарные навыки, завести хобби. Такой досуг требует гораздо меньше материальных вложений, зато взамен способен принести большую пользу.

Необязательно превращаться в затворника, живущего по схеме «работа-дом», просто время от времени комбинируйте беспечный отдых с саморазвитием.

Источник: https://hussle.ru/6-sposobov-ne-zhit-ot-zarplaty-do-zarplaty/

Жизнь от зарплаты до зарплаты: как выйти из замкнутого круга

Как спланировать бюджет и выйти из долгов, если вы живете от зарплаты до зарплаты

Жизнь от зарплаты до зарплаты – это бесконечная борьба. Арендная плата, кредиты, долги, проезд, связь, продукты, коммунальные услуги… Только получили зарплату, и уже снова сидите с пустыми карманами, дожидаясь следующей. И цикл повторяется вновь.

В такой ситуации почти невозможно сосредоточиться на долгосрочных целях и формировании сбережений. Все силы и ресурсы уходят на решение краткосрочных финансовых проблем.

Даже такие невинные вещи, как абонемент в спортзал или ужин в ресторане часто становятся недоступны.

Этот образ жизни способствует хроническому стрессу. А постоянный фоновый стресс, как показывают исследования, ведет к принятию неудачных финансовых решений. Круг замыкается. В этой статье мы разберем, как перестать жить от зарплаты до зарплаты и разорвать этот «порочный круг» навсегда.

Что такое жизнь от зарплаты до зарплаты?

Многие люди не осознают, что находятся вуязвимой финансовой ситуации. Вот несколько признаков, что вы живете отзарплаты до зарплаты:

  1. Вы не ставите долгосрочных целей.
  2. У вас нет финансовой подушки безопасности.
  3. Вы регулярно берете потребительские кредиты илинебольшие долги у близких.
  4. Ваши доходы меньше или равны вашим расходам.
  5. Вы часто откладываете покупки, не решающиетекущие проблемы, а влияющие на общее качество жизни. Такие, как абонемент вспортзал, языковые курсы, путешествия, плановые проверки здоровья.
  6. Вы испытываете тревогу, расставаясь с деньгами.

Очевидно, что в таких условиях человекпостоянно чувствует себя измотанным и уязвимым. Если вы пытаетесь свести концыс концами каждые две недели, то вы не одиноки. Почти 80% людей в России живуттак же. Поэтому нужно перестать стыдиться и скрывать свою финансовую ситуацию(в первую очередь от самого себя). И начать действовать.

Прерывание жизни от зарплаты к зарплате требуетнастойчивости и четкой стратегии. Даже если вы чувствуете, что исчерпали всесвои возможности, есть эффективные методы корректировки ваших расходов, доходови сбережений.

Перестать жить от зарплаты до зарплаты: 4 шага

Помните, что отслеживание ваших расходов — этобольше, чем половина дела. Если вы чувствуете, что не контролируете своиденьги, начните вести бюджет. Это первый и самый важный шаг для выхода иззамкнутого круга. Вы почувствуете себя чуть увереннее финансово уже черезпару-тройку недель.

1. Составьте бюджет

Распланируйте ваш бюджет. Неважно, где вы будете его вести – в блокноте, в таблице Excel или в приложении. Нужно попробовать разные способы и понять, что подходит вам больше всего. Скачайте программу Скачайте программу Домашняя бухгалтерия и проверьте, насколько она удобна и эффективна именно для вас.

В бюджете обязательно должны быть такие элементы, как ваши прогнозируемые доходы (зарплата, подработка, сдача в аренду, возвращение долгов), ваши обязательные расходы (аренда, коммунальные услуги, транспорт, страховка, оплата автомобиля, обязательные платежи по кредитам), план по формированию сбережений и погашению долгов, а также ваши необязательные траты.

2. Отслеживайте свои расходы

Составляя бюджет, оглянитесь на ваши траты запоследние два-три месяца. Пусть у вас сложится хотя бы примерная картина вашихстандартных расходов. Дальше, с ведением бюджета, всё станет конкретнее.

Исходяиз прошлых трат, установите цели на следующие несколько месяцев и начнитеотслеживать ваши ежедневные покупки.

У вас на горизонте большие расходы, такиекак праздничные подарки или оплата налогов? Зафиксируйте это в бюджете искорректируйте свои необязательные расходы.

3. Избавьтесь от кредитных карт

Кредитные карты – это то, что удерживает нас врежиме «от зарплаты до зарплаты». Бесконечный перенос остатка средств покредитной карте из месяца в месяц ни к чему хорошему не приведет. Составьтеплан погашения долга по карте.

Используйте максимум свободных средств – временноужмитесь в ресторанах, барах и перемещениях. Да, придется изменить образ жизнина короткий срок, но потом вы скажете себе спасибо. Если этот способ слишкомсложен для вас, советуем вам взять потребительский кредит и закрыть кредитнуюкарту.

Так у вас не будет возможности бесконечно тянуть с погашением долга, даи проценты будут меньше.

Как только вы получите контроль над своимбалансом, используйте свою кредитную карту только тогда, когда вы знаете, что сможетепогасить долг в течение грэйс-периода, без оплаты процентов.

4. Сбережения, сбережения и еще раз сбережения

Успех сбережений – не столько в их размере, сколько в последовательности. Определите комфортную для вас, пусть и очень скромную, сумму. Откладывайте ее каждый месяц. Старайтесь медленно увеличить эту сумму до 20% от зарплаты. Не знаете, откуда взять эти деньги? Начните с самого малого.

Планируйте своё питание, чтобы не выкидывать часть продуктов в мусор. Сокращайте любые необязательные расходы, которые не приносят вам радости. Пересмотрите ваши тарифы на интернет, телефон, кабельное телевидение. Сократите частоту походов в кафе, рестораны и бары.

Больше используйте общественный транспорт вместо своего автомобиля или такси.

Важно помнить, что бюджетирование — этоизменение образа жизни. Попробуйте относиться к выходу из сложной финансовойситуации как к игре. Вам нужно проходить уровни шаг за шагом и брать болеесложные задачи. Получайте удовольствие от каждого сэкономленного рубля. Ставьтесебе интересные цели, которые вас вдохновляют.

И помните, что даже самыемаленькие шаги, вроде составления бюджета – это большое достижение. Нет быстрогоспособа покончить с жизнью от зарплаты до зарплаты, поэтому вашими главнымипомощниками будут терпение и последовательность. Скоро вы начнете получатьудовольствие от осознания, что взяли под контроль свои финансы.

И дело сразупойдет легче и быстрее. Мы желаем вам удачи!

Источник: https://www.keepsoft.ru/blog/3343/%D0%B6%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D1%8C-%D0%BE%D1%82-%D0%B7%D0%B0%D1%80%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B-%D0%B4%D0%BE-%D0%B7%D0%B0%D1%80%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B/

10 способов быстрее избавиться от долгов

Как спланировать бюджет и выйти из долгов, если вы живете от зарплаты до зарплаты

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу.

Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы, что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать экстренным ситуациям решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом — это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) — платить больше минимума каждый месяц.

Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату.

Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные.

Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт.

В конечном счёте, цель — запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент — это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка — это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки — бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями.

Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать — это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее.

И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, иметь кредитку в бумажнике — слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

Источник: https://4rich.me/pogasit-kredit/10-sposobov-bystree-izbavitsya-ot-dolgov.html

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

Как спланировать бюджет и выйти из долгов, если вы живете от зарплаты до зарплаты

В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты. В долг приобретают все: от сапог до квартиры. Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах. Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.

Что такое долговая или кредитная яма

Долговая или кредитная яма — в современном понимании это ситуация, когда человек (должник) не может вернуть долги по кредитам, тем самым увеличивая общую задолженность за счет штрафов и пеней за просрочку платежей. Также ему приходится брать все новые и новые кредиты и займы, для погашения предыдущих, все глубже зарываясь в эту «кредитную яму».

Стоит сказать, что в исторические времена долговой ямой называлась специальная тюрьма, где держали должников, пока те не отработают или не выплатят все долги кредиторам.

Как избежать долгов?

Проблема нехватки денег всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, необходимо знать причины попадания туда.

Выделим самые распространенные причины появления долговой ямы:

  1. Неумение правильно планировать бюджет. Необходимо научиться соизмерять доходы и расходы. От ненужных покупок лучше отказаться, если даже на них висит ценник с заманчивым словом «акция!». Если нет четкого планирования расходов, то они увеличиваются в разы. В итоге денег не будет хватать даже на первичные потребности. Спонтанные дорогостоящие покупки любого человека могут загнать в долговую яму.
  2. Маленький доход. В маленьких городах средняя зарплата равна 10-15 тыс. С этого надо оплатить коммуналку, садик/школу, проезд, еду, одежду и пр. Понятно, что средств не всегда хватает и люди влезают в кредиты. К тому же цены растут непропорционально заработной плате и порой просто не успеваешь привыкнуть к новым условиям.
  3. Кредиты. Любой покупатель хочет иметь желаемую вещь здесь и сейчас. Так устроена психология потребителя. Многие не обладают достаточным терпением, чтобы скопить нужную сумму и купить товар позже. Поэтому бездумно оформляются кредиты и займы зачастую под драконовские проценты. На сумму конечной переплаты мало кто обращает внимания.
  4. Отсутствие каких-либо сбережений. Вылезти из долговой ямы сложнее, когда напрочь нет сбережений в виде вкладов, драгоценных металлов или ценных бумаг. В любой день может появиться проблема, для решения которой нужны деньги. Например, человек неожиданно потерял работу и ему требуется дорогостоящее лечение.
  5. Хвастовство. Соревнования с друзьями или коллегами на самый крутой телефон, компьютер, шубу, украшения, автомобиль и другие дорогие вещи являются опасными. Если вы хотите что-то купить, чтобы показаться обеспеченным, остановитесь и подумайте. Так вы уверенно приближаетесь к кредитной яме.

Советы по закрытию кредитов перед банками

Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан. Финансовая безграмотность привела к неплатежам и непрерывному росту задолженности. Встречаются даже такие, кто выплачивает по 5-7 кредитов. Все они задаются вопросом, как вылезти из этой непроглядной кредитной ямы.

Мы проанализировали данную проблему и предлагаем следующие советы, которые действительно могут помочь. Итак, начали:

  1. При образовании долга, не избегайте встреч с кредиторами. Это очень важно. Если должник всячески избегает контакта, его репутация падает, а долг останется. Более того, сумма выплаты может увеличиться, накапают штрафы и проценты. Вылезти из долговой ямы будет труднее. Есть еще важный пункт. Срок исковой давности равняется трем годам. Порой должник радуется, что он не платит 1-2 года, а банк к нему даже не звонит. Его радость не продлится дольше. По истечении третьего года банк вправе подать иск в суд. С учетом пени долг может увеличиться в разы.
  2. Рефинансирование. Это перекредитование на выгодных для должника условиях. То есть берется новый кредит, чтобы погасить старые. Можно оформить в «своем» банке или стороннем.
  3. Реструктуризация долга. Можно оформить при потере работы, уменьшения доходов, нетрудоспособности по болезни. Необходимо предоставить подтверждающие эти факты документы в тот банк, где был получен кредит. В этом случае увеличивается срок договора, ежемесячный платеж снижается. Но есть минус — общая переплата становится больше.
  4. Кредитные каникулы. Это отдельный вид реструктуризации, представляет собой паузу в графике платежей. По сути, кредитные каникулы даже удобнее реструктуризации. График платежей просто замораживают от 3 месяцев до 1 года, при этом кредитные условия остаются прежними. Различают 3 вида:
    • полное освобождение на определенный срок — самый выгодный вариант, переплата не меняется;
    • частичное освобождение — процедура, при которой надо платить только проценты, от уплаты основного долга заемщик освобождается. Чем дольше длятся каникулы, тем больше переплата;
    • индивидуальные условия, зависят от конкретной ситуации.

Если на вас числится не один кредит, то погасите сначала те, где имеется самый высокий процент. Обслуживание дорогих кредитов требует больших денег. Но нельзя забывать и про другие займы, иначе они тоже встанут в круглую сумму.

Помните, что конструктивные беседы способны творить чудеса. Долг вам, конечно, не простят. Но банки идут навстречу клиентам, у которых возникли финансовые проблемы. Вылезти из кредитной ямы будет гораздо легче.

Где взять денег для погашения долга или кредита?

Предположим, что кредитор пошел вам навстречу. Теперь предстоит решить другую проблему — как платить, если негде взять денег.

Выход можно найти в следующем:

  1. Приведите свои финансы в порядок. Пересмотрите свои траты. Наверняка на чем-то можно сэкономить. Например, откажитесь от ежедневного обеда в кафе и берите домашнюю еду на работу. Сбереженные средства можно отправить на оплату долгов.
  2. Увеличьте доход. Найдите вторую работу или возьмите на себе дополнительные обязанности. Можно заработать и на хобби: шитье, выпечка, ремонт техники и т. д.
  3. Займите у близких друзей или родных. Они дадут деньги без процентов и помогут выбраться из долговой ямы.
  4. Продайте ненужное имущество. Вырученные от продажи деньги направьте на погашение кредита. Конечно, психологически тяжело расстаться с телевизором, дачей или машиной, но долги могут привести в ваш дом судебных приставов или коллекторов. Они оценят ваше имущество по гораздо низкой цене.

Если вы решили проститься с долговой ямой, то не берите больше новых кредитов с процентами, не оформляйте рассрочки на потребительские товары и закройте кредитную карту.

Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?

Чтобы рассчитаться с долгами, нужно контролировать финансовое состояние. Начните с планирования своего бюджета. Записи помогают обнаружить неожиданные дыры в бюджете. Можно вести их в блокноте.

Если не хочется записывать, то используйте онлайн-программу домашней бухгалтерии или же скачайте программу MoneyTracker. Эти сервисы за несколько минут разнесут доходы и расходы.

А также можно будет увидеть свое финансовое положение в виде графиков и диаграмм.

Можно придерживаться также следующих рекомендаций:

  1. При походе в магазин заранее составьте список покупок и придерживайтесь его. Воспользоваться лучше наличными, рассчитайте необходимую сумму и положите ее в кошелек.
  2. Научитесь экономить. Дорогой супермаркет замените на продуктовый магазинчик. Обычно в них товары не залеживается и стоят дешевле.
  3. Оформите возврат налога. При покупке жилья, дорогого медицинского лечения и некоторых других случаях возможно вернуть подоходный налог (13%).
  4. Откладывайте деньги. Если их даже негде взять, можно выкрутиться. Например, многие зарплатные карты можно настроить так, чтобы со всех поступлений на специальный счет капали проценты. Пусть это будет даже 5%, в будущем они здорово могут вас выручить.
  5. Перед тем как оформить кредит, посчитайте сколько надо выплачивать ежемесячно и сколько остается на жизнь. Не торопитесь подписать договор, и все внимательно прочитайте, особенно те места, которые написаны маленьким шрифтом. Не стесняйтесь спрашивать у специалиста интересующие моменты. В спокойной обстановке подумайте нужна ли вам эта вещь и можете ли вы на нее накопить?

Надеемся, наши советы пригодятся и принесут вам пользу. Влезть в кредиты просто, а когда ситуация становится угрожающей возникает вопрос, как вылезать из долговой ямы. Не стоит отчаиваться и паниковать, проявив настойчивость можно расплатиться даже с самыми большими долгами. После этого деньги начнут приходить в ваши руки.

Все-таки Вуди Аллен оказался прав, когда сказал, что «с деньгами лучше, чем без них по финансовым причинам».

Источник: https://mbfinance.ru/lichnye-finansy/vozvrat-dolgov/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-esli-negde-vzyat-dengi/

Как планировать бюджет, если нет постоянного дохода

Как спланировать бюджет и выйти из долгов, если вы живете от зарплаты до зарплаты

Представим картину. Андрей – гастролирующий музыкант и писатель. Он редко с точностью определяет, сколько заработает в следующем месяце. Жизнь музыканта интересная, но нестабильная. Музыкант приходит и играет, получая процент от продаж в баре или от билетов на концерт. Ему не платят зарплаты.

Чтобы убедиться, что Андрей имеет достаточно денег на покрытие расходов, Андрей работает с бюджетом. Он управляет музыкальной группой, как бизнес-организацией. С изменениями зарплаты и тем, как чередуются плохие и хорошие месяцы Андрей отслеживает, сколько тратит на вещи первой необходимости и избегает чрезмерных трат на излишества.

Когда есть много наличных, он помещает сумму, которая нужна в месяц, на расчётный счёт. Остальные средства он отправляет на сбережения. Наличие резерва, который можно использовать, когда всё идёт плохо, является ключевым фактором постоянства.

Не каждый играет в музыкальной группе, как Андрей. Но это не мешает оказываться в подобном финансовом положении. Многие профессионалы — от официанток до биржевых брокеров и от продавцов до фрилансеров – работают в таких условиях, когда оплата нестабильна.

Бюджетирование хорошо формируется, когда всегда понятно, сколько денег поступает и уходит, а непоследовательность в доходах затрудняет нормальное управление средствами. Но люди, которые получают каждый месяц разные зарплаты, не должны отчаиваться. Несколько стратегий, которые можно использовать, сделают бюджет упорядоченным.

1. Узнайте свои ежемесячные расходы

Знайте базовые расходы. Суть и особенность личных трат. Получите информацию о том, что оплачиваете каждый месяц. Так, появится целевой доход, минимальная сумма, которая точно нужна в течение календарного периода.

Используйте цифровой инструмент бюджетирования, электронную таблицу или другую систему, которая работает для вашего образа жизни и поможет отследить расходы за несколько месяцев. Обратите внимание, каких затрат требуют постоянные, не дискреционные расходы: арендная плата, еда, проезд и какие расходы будут дискреционными: рестораны, путешествия, больничный и т.д.

Цель – иметь достаточно денег, чтобы покрывать основные траты на жизнь каждый месяц, даже во время профессионального простоя. Держите руку на пульсе, так бюджет станет управляемым.

2. Создайте себе зарплату

Чтобы избежать перерасхода, попробуйте один проверенный способ. Крупный заработок, премии и прочие вознаграждения отправляйте на сберегательный счёт.

 Настройте автоматические ежемесячные платежи необходимой суммы с этого сберегательного счета на текущий. Так вы организуете предсказуемый поток доходов при непредсказуемом финансовом образе жизни.

Такой метод создаёт, так называемую, зарплату. Структура для неструктурированного всегда вносит ощутимые изменения в ситуацию.

3. Постройте финансовую амортизацию

Чтобы автоматические платежи поступали регулярно, и зарплата не задерживалась, нужно иметь сильную финансовую амортизацию для времён, когда работа идёт медленно. Копите сумму на основные расходы в течение целого года. В противном случае вы просто растратите собственные сбережения.

В дополнение к сберегательной амортизации создайте фонд на тяжёлое время, который нужно использовать только в чрезвычайных положениях.

Кому-то покажется пугающим наличие такого большого резерва денег, но эта стратегия как раз то, что позволит нормально жить с нетрадиционной структурой доходов. Формируйте подушку безопасности, когда много денег, и тратьте её как можно медленнее, когда вы на мели.

Если обнаружите, что опустошаете резерв слишком быстро, пересмотрите дискреционные расходы и подумайте, как можно их сократить.

4. Не пренебрегайте долгосрочными целями

Ваша заработная плата непредсказуема, но это не значит, что нужно пренебрегать долгосрочными финансовыми целями, например, накоплениями на пенсию.

 Рассматривайте пенсионные взносы, покупку квартиры и другие крупные покупки, как необходимую часть финансового плана. Всегда откладывайте процент (а не фиксированную сумму) от каждой зарплаты на долгосрочные сбережения.

Если будет месяц, когда вы заработаете 50.000 рублей, внесите меньший вклад, чем в месяц, когда получите 150.000 рублей.

5. Вознаградите себя

Нужно жёстко планировать бюджет в условиях нестабильной зарплаты. Но это не значит что нельзя вознаграждать себя за успехи в работе.

После того, как вы пополнили свои сбережения, позаботились о долгосрочных целях и покрыли необходимые расходы на жизнь, используйте часть дохода, чтобы профинансировать желания в адекватных пределах.

Когда будет финансово хороший месяц, побалуйте себя. Каждому требуется положительное подкрепление и мотивация, чтобы работать ещё успешнее.

Читайте: Как навсегда избавиться от долгов и не увязнуть в кредитах

Источник

Источник: https://invlab.ru/financy/kak-planirovat-byudzhet/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: