Как выбраться из долгов и построить «снежный ком богатства»: уникальная методика

Содержание
  1. Как избавиться от долгов законно: снежный ком или лавина?
  2. Как начать жить без долгов, легальный метод № 1 «Снежный ком»
  3. Плюсы «Снежного кома»
  4. Как насчет минусов?
  5. Как начать жить без долгов, легальный метод № 2 «Лавина»
  6. Плюсы «Лавины»
  7. Методы досрочного погашения кредитов: Снежный ком
  8. Преимущества стратегии «Снежный ком»
  9. Недостатки стратегии «Снежный ком»
  10. Дополнительные платежи и «Навес»
  11. Пример применения стратегии
  12. Кроме Лавины и Снежного кома: рефинансирование
  13. Снежный ком или лавина: как выбрать подходящий способ погашения долгов
  14. Снежный ком
  15. Лавина
  16. Как выбрать стратегию? 
  17. Метод «снежного кома». Проверенные правила и шаги, как избавится от денежных долгов
  18. Как он работает?
  19. В чём «круть»?
  20. Давайте рассмотрим пример
  21. Одно условие!
  22. Почему он работает?
  23. Метод лавины
  24. Высокая эффективность метода
  25. Как выбрать подходящий метод?
  26. Дополнительные рекомендации
  27. Как метод снежного кома помогает избавиться от долгов?
  28. Пришла пора добиться прогресса
  29. Теперь перейдем к автокредиту
  30. Когда вы видите, что план работает, вы его придерживаетесь
  31. Инструкция как выбраться из долгов
  32. Понять
  33. Остановиться
  34. Передоговориться
  35. Сфокусироваться

Как избавиться от долгов законно: снежный ком или лавина?

Как выбраться из долгов и построить «снежный ком богатства»: уникальная методика

Если вы начнете перебирать различные способы погашения задолженностей, вы точно найдете такие, которые помогут избавиться от долгов законно. Но есть два особенных метода выплаты долгов, которые помогут намного быстрее прийти к изобильной жизни.

Как начать жить без долгов, легальный метод № 1 «Снежный ком»

Долговой «снежный ком» является самым популярным методом по выплате долгов. Этот метод очень легко понять. Вы смотрите на все свои долги и размещаете их в порядке от самого низкого до самого высокого.

Ваше освобождение от долгов должно начаться с наименьшей выплаты. Вы погашаете этот долг, а затем переводите платеж по нему в следующий долг.

Например. Если у вас есть 3 долга, которые выглядят так:$1000 | 0% годовых | Минимальный платеж — $10$2000 | 9% годовых | Минимальный платеж — $20

$3000 | 22% годовых | Минимальный платеж — $30

Вы начнете с долга в $1000, при использовании метода «снежного кома» размер процентной ставки не имеет значения, и ищите в своем бюджете как можно больше денег, которые вы направите на погашение долга.

Допустим, вы нашли дополнительные $200, чтобы закрыть долг. Вы платите $210 долларов за долг в $1000 и продолжаете платить только минимальные платежи по всем другим долгам. Как только первый долг будет выплачен, ваш «снежный ком» в размере $210 переходит на следующую сумму. Итак, сейчас вы платите $230 за долг №2.

Как только он будет погашен, вы переводите эти $230 долларов в долг № 3. И платите $260 долларов за последний долг!

Это просто! Начните с наименьшего долга, игнорируйте ваши процентные ставки и переводите каждый платеж в следующий долг в вашем списке.

Плюсы «Снежного кома»

Несмотря на всю прелесть избавления от долгов, у метода «снежного кома» есть плюсы и минусы.

Во-первых, этот метод прост для понимания. Если вы можете собрать свои долги и расположить их в порядке от меньшего к большему, у вас все будет работать. Вам не нужно понимать процентные ставки, они не имеют отношению к методу «снежный ком»

«Снежный ком» питается эмоциями. Начав с выплаты самого маленького долга, вы быстро войдете во вкус и скоро погасите его. Эмоциональные победы имеют здесь решающее значение.

Как насчет минусов?

Это метод может не подойти вам, если у вас высокий долговой баланс с высокой процентной ставкой. Потому что делать минимальные платежи по высокому балансу с высокой процентной ставке не является разумным финансовым решением. Вам следует рассмотреть другой вариант выплаты долгов – «Лавина».

Как начать жить без долгов, легальный метод № 2 «Лавина»

Долговая «лавина» представляется более финансово разумным способом борьбы с долгами.

Это процесс оплаты, основанный на процентных ставках, а не на балансах. Если вы новичок в личных финансах, этот процесс может показаться сложным. Но на самом деле это не так. Все, что вам нужно сделать — это записать все ваши долги и их процентные ставки, разместить их в порядке от самой высокой процентной ставки до самой низкой.

«Лавина» заставит вас начать с самой высокой процентной ставки и оттуда работать вниз. Вам все еще нужно будет усердно работать над бюджетом, найти дополнительные денежные средства, чтобы погасить задолженность, и объединять платежи по мере продвижения по списку.

Например:$3000 | 22% годовых | Минимальный платеж — $30$2000 | 9% годовых | Минимальный платеж — $20

$1000 | 0% годовых | Минимальный платеж — $10

На этот раз вы начнете с долга в $3000, потому что процентная ставка здесь самая высокая. Как только он исчезнет, ​​вы начнете двигаться вниз по списку. Несмотря на то, что вы доплачиваете по целевому долгу, вы продолжаете платить минимальный платеж по всем другим долгам.

Плюсы «Лавины»

«Лавина» может сэкономить вам много денег, если у вас высокие проценты по долгам. Этот метод поможет также избавиться от долгов законно, но намного быстрее, чем «снежный ком». Решая проблему с долгом с высокой процентной ставкой, вы снижаете риск увеличения вашей задолженности.

Методы досрочного погашения кредитов: Снежный ком

Как выбраться из долгов и построить «снежный ком богатства»: уникальная методика

11 июн 2017  Сергей  Кикевич  Все авторы

В прошлой статье мы рассказывали о методе досрочного погашения кредитов Лавина. На этот раз речь пойдет о другой стратегии под названием Снежный ком.

Снежный ком, как и предыдущий метод, предназначен для ситуаций, когда у человека есть несколько кредитов. В противоположность Лавине стратегия Снежный ком выбирает сначала самые маленькие по размеру кредиты и погашает их первыми. По всем остальным кредитам совершаются только минимальные платежи (согласованная с банком схема).

После закрытия кредита снова выбирается следующий по размеру задолженности, и все усилия по погашению сосредотачиваются на нем.

Как в других методах, размер средств, предназначенных ежемесячно для погашения кредитов, будет быстро нарастать вместе с количеством уже погашенных кредитов.

Преимущества стратегии «Снежный ком»

Стратегия учитывает особенности человеческой психологии.

«Личный финансы – это на 20% знание, но на 80% – это привычки»

Dave Ramsey – популярный американский финансист и телеведущий.

Человек, у которого есть много непогашенных кредитов, как правило находится под психологическим давлением. Вопрос мотивации в таком положении стоит на первом месте. Поэтому каждый погашенный кредит – это новая победа, свидетельствующая о движении к цели. Ощущение таких побед очень важно для любого, чья жизнь проходит под весом многочисленных кредитов.

Недостатки стратегии «Снежный ком»

Суммарная переплата будет выше чем в стратегии Лавина. Разница будет особенно значительной, если ставки по кредитам заметно отличаются между собой – есть кредиты с низкой ставкой и кредиты с высокой ставкой. Точно так же общий срок погашения кредитов в Снежном коме выше, чем в Лавине.

Дополнительные платежи и «Навес»

Как и в стратегии Лавина для успеха очень важно понимать, что такое Навес. Коротко изложим суть этого понятия.

Все стратегии досрочного погашения кредитов предполагают возможность осуществления дополнительных платежей, превышающих размер минимальных ежемесячных платежей (изначально согласованных с банком). Без дополнительных платежей ускорить процесс закрытия кредитов не получится.

Превышение размера дополнительных платежей над суммой минимальных платежей называют Навесом. С закрытием каждого последующего кредита размер Навеса увеличивается, тем самым ускоряя погашение остающегося долга.

Таким образов ежемесячно семья платит:

Платеж по кредитам = Минимальные платежи + Навес

При этом сумма минимальных платежей постепенно уменьшается, а Навес наоборот – увеличивается.

Как правило, размер ежемесячного платежа, предназначенного для выплат по кредитам, сохраняется на одном уровне (какая-то определенная часть семейного бюджета). Но семья в отдельные месяцы может увеличивать размер этой суммы в случае появляющихся дополнительных средств.

Размер дополнительных платежей, предназначенных для досрочного погашения кредита необходимо согласовать с семейным бюджетом. Без элементарного планирования в этом вопросе почти всегда будут возникать досадные ошибки, которые усложняют и без того непростую ситуацию.

Пример применения стратегии

Предположим, на июнь 2017 года у человека есть 5 действующих кредитов (три кредитных карты, один потребительский кредит и один автокредит). Общая сумма задолженности составляет 2 млн 595 рублей.

КредитБалансСтавкаПлатеж
1Карта #1 44 00036,00% 1 500,00
2Автокредит #1 1 500 00017,00% 22 000,00
3Карта #3 880 00019,00% 15 000,00
4Карта #2 21 00024,00% 700,00
5Потребительский кредит #1 150 00045,00% 7 000,00

Размер платежа в последней колонке – это сумма, согласованная изначально с банком или то, сколько вы сами планировали платить по кредиту ежемесячно. Важно чтобы эта сумма не была меньше минимального платежа (оплаты процентов по кредиту). В противном случае могут последовать штрафные условия.

Согласованный с банками суммарный платеж по этим кредитам составляет 46 тыс. 200 руб. ежемесячно. Предположим, семья готова выделить на погашение кредитов 50 тыс. руб. в месяц. Навес в таком случае равен 3 тыс. 800 руб. (на 8% больше запланированной банком суммы).

Согласно стратегии Снежный ком, первым будет погашаться долг по кредитной карте #2, так как размер этой задолженности самый маленький. Дальше погашение кредитов пойдет по следующему порядку:

Кредиты в выбранном порядкеНачальный балансПереплатаМесяцев до погашенияДата погашения
Карта #2 21 000 1 267,525Ноябрь 2017
Карта #1 44 000 12 637,6414Август 2018
Потребительский кредит #1 150 000 103 473,0626Август 2019
Карта #3 880 000 664 877,2268Февраль 2023
Автокредит #1 1 500 000 1 799 490,62104Февраль 2026

Долг по карте #2 получится полностью отдать уже через 5 месяцев. И это для человека станет первой значимой победой. Полностью кредиты получится погасить примерно через 8,5 лет. Общий размер переплаты составит 2 млн. 581 тыс. руб.

Если погашать кредиты по согласованной с банками схеме (без досрочного погашения), переплата составит 5 млн. 662 тыс. руб. А кредиты будут полностью погашены только через 20 лет.

Мы видим, что минимальный Навес в 8% ускоряет процесс погашения кредитов более чем в два раза.

На графике видно как быстро нарастает размер Навеса по мере погашения кредитов и как одновременно сокращается размер обязательных платежей, предназначенных на выплату процентов по кредитам. 

В случаях, когда среди действующих кредитов есть похожие по размеру задолженности, но с разной ставкой, уместно приоритетно погашать кредит с наиболее высокими процентами.

Кроме Лавины и Снежного кома: рефинансирование

Есть определенные ситуации, когда стратегии Лавины и Снежного кома уместно дополнить или даже заменить на рефинансирование долга.

Под рефинансированием понимают подписание нового кредитного договора, цель которого – досрочное погашение или более комфортные условия по ранее имевшимся долговым обязательствам. Очевидно, условия такого кредита, взятого для рефинансирования, должны быть существенно более выгодными чем предыдущие обязательства.

Такое случается обычно, например, если один из кредитов взять в Микрофинансовой организации (МФО) под очень высокие проценты или в ряде случаев при повышенных ставках обычных потребительских кредитов.

В следующих публикациях мы расскажем, как самостоятельно рассчитать график платежей по досрочному погашению нескольких кредитов и сравнить между собой результаты разных стратегий.

Закрытие кредита Потребительский кредит

Источник: https://rostsber.ru/publish/banks/credits/debt_snowball.html

Снежный ком или лавина: как выбрать подходящий способ погашения долгов

Как выбраться из долгов и построить «снежный ком богатства»: уникальная методика

В 2018 году, по данным ОКБ, банки выдали россиянам 37,41 миллиона кредитов — это на 18% больше, чем годом раньше.

Объёмы кредитования также выросли: в 4 квартале 2018 года средний размер потребительских кредитов, по данным НКБ, увеличился на 31,6%, ипотечного кредита — на 17,5%, а средний размер автокредита в предновогодний период установил исторический максимум (и составил 800 тысяч ₽). При этом кредитная задолженность средней российской семьи составляет 234 тысячи ₽, подсчитали эксперты Общественного народного фронта.

Существуют различные стратегии погашения кредитных долгов. Чтобы принять правильное решение, советник по управлению активами Northwestern Mutual Шантель Бонно рекомендует учитывать свой тип личности и поведения. Она предложила два метода, основанных на мотивации: «снежный ком» и «лавина».

Снежный ком

Для тех, кому нужен мгновенный результат

Если вы тот, кто рассчитывает сбросить пять кило после одной тренировки на велотренажёре, то ваш выбор — «снежный ком». 

Вот как это работает. Сначала составьте список всех ваших кредитов: сумма долга, минимальный платёж, процентная ставка. Расположите их в таблице по общей сумме выплат: от меньшего к большему. 

КредитСумма долгаМин. платёжСтавка
Кредит на телефон15 000 ₽3000 ₽12%
Кредитная карта №128 000 ₽5000 ₽35%
Кредитная карта №244 000 ₽5000 ₽32%
Автокредит1 000 000 ₽19 400 ₽15%

Это основа для вашего плана действий. Теперь нужно постараться как можно скорее разделаться с первым, самым маленьким долгом. Откладывайте каждые лишние сто рублей на досрочное погашение этого кредита, а по остальным продолжайте вносить минимальные платежи. Как только вы расправитесь с одной задолженностью, переходите к следующей.

Секрет в том, что вы быстро увидите результат. Когда вы избавляетесь от одного долга, у вас появляется больше свободных денег, чтобы быстрее погасить следующий. Появляется эффект «снежного кома» и мотивация действовать дальше.

Однако экономически это не лучший выбор. Погасить долги получится с меньшими переплатами, если придерживаться другой стратегии.

Лавина

Для тех, кто любит идти к цели 

Метод «лавины» подойдёт более терпеливым людям. Нужно также составить таблицу с суммой долга, минимальным платежом и процентной ставкой, но сортировать кредиты следует по размеру ставки: от большей к меньшей. 

КредитСумма долгаМин. платёжСтавка
Кредитная карта №128 000 ₽5000 ₽35%
Кредитная карта №244 000 ₽5000 ₽32%
Автокредит1 000 000 ₽19 400 ₽15%
Кредит на телефон15 000 ₽3000 ₽12%

В этом случае следует начать с погашения самых «дорогих» кредитов. Так вы уменьшите размер переплат и сэкономите деньги в долгосрочной перспективе. 

В этом примере ежемесячный платёж составляет 32 400 ₽. Предположим, вы готовы ежемесячно тратить на погашение долгов на 1000 ₽ больше. Если воспользоваться первым описанным методом, то вместо 84 месяцев удастся выплатить долги за 43, заплатив в виде процентов 324 688 ₽ вместо 624 723 ₽. Первый кредит, на телефон, будет закрыт через 4 месяца. 

Метод «лавины» в нашем примере не изменит срок выплат (те же 43 месяца), но позволит сэкономить 323 ₽ в виде переплаты. На деле можно и сильнее сэкономить, и выиграть по срокам — итоговый результат зависит от конкретных вводных. Чтобы оценить собственную экономию, можно воспользоваться, например, этим калькулятором.

Как выбрать стратегию? 

На этот вопрос нет универсального ответа. «В выборе стратегии важно понять, что вам в итоге необходимо: мотивация или чёткий план действий», — объясняет независимый финансовый советник Екатерина Голубева. 

По мнению Голубевой, стратегия «снежный ком» имеет преимущественно психологический эффект. С финансовой точки зрения эту стратегию сложно назвать выгодной. Однако этим методом стоит воспользоваться, если стратегия «лавина» не сработала именно по психологическим причинам (отсутствие мотивации или дисциплины). 

«“Снежный ком” будет выгоднее, если погашение небольшого кредита даст вам столько энергии и мотивации, что это побудит вас зарабатывать или откладывать больше — и в итоге гасить другие кредиты быстрее», — говорит она. 

В качестве альтернативы Голубева предлагает рассмотреть рефинансирование. Все кредиты можно объединить в один, выданный под более низкую ставку, — тогда вместо 5–6 платежей останется только один. «За счёт сокращения ставки зачастую удаётся снизить суммарный ежемесячный платёж и направить свободные средства на досрочное погашение кредита», — советует эксперт.

По материалам Huffpost.com

Анна Левочкина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/2/18/snezhnyj-kom-ili-lavina-kak-vybrat-podkhodjashhij-sposob-pogashenija-dolgov/

Метод «снежного кома». Проверенные правила и шаги, как избавится от денежных долгов

Как выбраться из долгов и построить «снежный ком богатства»: уникальная методика

Одна из самых главных проблем семей в развитых и развивающихся странах – это долги. Долги, как наркотик, знаешь, что не надо пробовать, думаешь, что легко и просто «слезешь» с них, пробуешь, они дают очень кратковременное удовлетворение, а далее люди подсаживаются и им нужно еще и еще. И слезть с этой «иглы» крайне сложно.

Но, слава Богу, существуют простые и проверенные правила и шаги, как от этих долгов избавиться! Сегодня я расскажу подробнее об одном из моих любимых методов – методе «Снежного Кома».

Если следовать математике и логике, то, если у вас несколько долгов, то математически правильнее отдавать быстрее более дорогие долги, чтобы высвобождалось больше свободных денег и вы могли быстрее гасить оставшиеся долги.

Но на то, чтобы гасить более дорогой и, возможно, более крупный кредит часто не хватает сил, дисциплины и мотивации.

Поэтому, любое большое начинание, будь то спорт, диета, лечение, образование и, конечно, деньги – лучше начинать с маленьких шагов!

Как он работает?

1. Составьте список ваших долгов, от самого маленького, до самого большого. Не обращайте внимания на процентную ставку. Вас интересует только сумма долга на текущий момент.

Для того, чтобы это сделать быстро, вы можете загрузить таблицу Excel или бланк для распечатки.

2. Далее, вы платите минимальные платежи (согласно графику платежей) по всем долгам, кроме самого маленького. А по самому маленькому по сумме долгу,  Вы начинаете платить так, как будто от этого зависит ваша жизнь))) Иными словами — максимально быстро! Быстрее, чем вы должны платить согласно графику платежей.

Идите на вторую работу, продавайте свои вещи, пересаживайтесь на метро – делайте все что угодно, но ваша задача – покончить с самым маленьким кредитом максимально быстро.

3. Покончив с самым маленьким кредитом, вы делаете вид, что он никуда не ушёл и продолжаете платить те же деньги, которые вы платили по этому кредиту, только в пользу следующего, самого маленького кредита в вашем списке.

4. Покончив со вторым кредитом, вы направляете деньги, которые вы платили по этим (указанным выше) двум кредитам, в пользу третьего кредита и т.д.

В вашей жизни ничего не меняется. Вы как платили, например, $500 в месяц по долгам, так и будете платить $500. Но! Сумма, направляемая на ускоренное уменьшение долгов, будет расти как снежный ком. Продолжайте платить эти $500, пока не избавитесь от всех долгов быстрее, чем вам разрешают ваши кредиторы!

В чём «круть»?

«Круть» этого метода состоит в том, что вы начинаете с малого и добившись успеха в чем-то малом, ваша мотивация растёт тоже, как снежный ком! Когда вы погасите второй кредит, вы начнете чувствовать, что не деньги управляют вашей жизнью, а, возможно первый раз в вашей жизни, вы берете над ними верх!

Давайте рассмотрим пример

Допустим у вас есть следующие долги:

  • $5,000 (300 тыс.руб.) автомобиль с ежемесячным платежом в $200
  • $1,000 (60 тыс.руб) долг по кредитке с минимальным платежом в $50
  • $50,000 (3 млн.руб.) ипотека с ежемесячным платежом в $800
  • $400 (25 тыс.руб.) потребительский кредит на телефон с ежемесячным платежом в $50

Шаг 1. Вы выстраиваете их от маленького к большому и у вас получится сначала потребительский кредит ($400), далее долг по кредитке ($1000), далее автокредит ($5,000) и ипотека ($50,000).

Шаг 2. На втором шаге вы «атакуете» самый маленький долг, т.е. потребительский кредит и максимально быстро гасите его. При этом, у вас высвобождается $50 в месяц.

Шаг 3. Вы продолжаете направлять эти $50 в пользу долга по кредитке (в дополнение к минимальным платежам, которые вы по нему платите). Если можете платить еще быстрее – делайте это.  В результате у вас высвободится еще $50. Вы берете эти $50 и еще $50 от первого кредита и направляете их каждый месяц в пользу автокредита и т.д.

В результате, скорость погашения ваших долгов будет расти, как снежный ком, с каждым выплаченным кредитом!

На то, чтобы расплатиться с долгами у вас может уйти не один год, но, используя метод «Снежного Кома», вы можете сэкономить несколько лет!

Как видите, метод основан не на математике, а на усилении вашей мотивации с каждым маленьким шагом.

Одно условие!

У вас, конечно, не должно появляться новых долгов! Все снежные комы и прочие методы не будут работать, если вы гасите одни долги и тут же берете другие. Поэтому принимайтесь за этот метод, когда накопите достаточно силы воли и желания, чтобы изменить вашу жизнь.

С вами был MoneyPapa — эксперт по семейным финансам.

Источник: http://lavkachudec.ru/publ/finansovoe_blagopoluchie/metod_snezhnogo_koma_proverennye_pravila_i_shagi_kak_izbavitsja_ot_denezhnykh_dolgov/1-1-0-3960

Если вам приходится выплачивать долг, вам может казаться, что вы просто поджигаете свои деньги каждый месяц. Вы прилежно трудитесь, чтобы заработать, как порядочный человек, выплачиваете минимальные платежи по кредитам, но все равно не видите практически никакого прогресса. Вы не одиноки.

В рамках исследования 2017 года было обнаружено, что в среднем на человека приходится более двух миллионов рублей долга, причем не включая ипотечные кредиты. Из тех людей, которые имеют кредиты, 45 процентов тратят до половины месячного дохода на то, чтобы их выплачивать. Это сложная ситуация, однако из нее есть выход.

И определение правильного подхода к тому, как избавиться от долга раз и навсегда, напрямую зависит от типа вашей личности. Чтобы принять правильное решение, вам нужно обратить особое внимание на свое собственное поведение.

Итак, когда речь заходит о выплате долга, основываясь на типе вашей личности, существует два эффективных метода, которые вы можете попробовать: «Снежный ком» и «Лавина». То, какой из них вам стоит выбрать, зависит от того, что именно вас больше всего мотивирует.

В этой статье вы найдете основную информацию по каждому из них, а также сможете разобраться с тем, какой из них больше подходит именно вам. Если вы сделаете правильный выбор, то сможете эффективно и безболезненно расплатиться со своими долгами.

Если вы относитесь к тем людям, которые хотят сбросить три килограмма после одного занятия в тренажерном зале, «Снежный ком» подходит вам больше всего. Это метод выплаты долгов, который рекомендует финансовый гуру Дейв Рэмзи. Более того, это второй шаг в его программе по управлению финансами.

Как же это работает? Создайте список всех своих долгов с суммами, которые вы должны, минимальными размерами платежей и процентными ставками. Отсортируйте этот список по возрастанию размера долга. Вы сможете использовать данный список в качестве основы для дальнейших действий.

Каждый месяц вносите минимальный платеж по каждому из кредитов, а все свободные деньги используйте для того, чтобы погасить самый маленький из ваших долгов. Когда вы выплатите первый долг, переходите к следующему.

Почему он работает?

Секрет метода снежного кома заключается в том, что вы практически сразу же добиваетесь первого успеха. Расправившись со своим первым долгом, вы получаете мотивацию для того, чтобы двигаться дальше. По мере того как вы освобождаете дополнительные деньги, расплачиваясь с долгами, вы можете использовать их, чтобы выплачивать оставшиеся долги еще быстрее.

Эффект снежного кома налицо. Стоит отметить, что это не самый эффективный способ расплаты с долгами, так как долги с самыми высокими процентными ставками остаются без внимания в самом начале пути. Но если вы хотите увидеть результаты сразу же, чтобы сохранять мотивацию, метод снежного кома, вероятнее всего, станет для вас лучшим вариантом.

Ведь большинство людей хотят выигрывать, при этом не особо напрягаясь.

Метод лавины

С другой стороны, если вашу личность можно отнести к типу А, вам стоит попробовать метод лавины. Этот метод работает по схожему принципу со «Снежным комом». Однако, вместо того чтобы организовывать свои долги по возрастанию общей суммы, вам стоит отсортировать их от самой высокой процентной ставки к самой низкой.

Высокая эффективность метода

«Лавина» – это самый эффективный способ выплаты долгов.

Он фактически останавливает процесс вытягивания из вас лишних средств посредством высоких процентных ставок, благодаря чему вы экономите деньги в долгосрочной перспективе.

Математически вы быстрее выплатите свои долги, если начнете с тех, которые имеют самую высокую процентную ставку и будете двигаться к долгам с самой низкой процентной ставкой.

Как выбрать подходящий метод?

Когда речь заходит о выборе между этими двумя методами, не существует правильного ответа. Вам стоит выбирать ту стратегию, которой вы на самом деле сможете придерживаться. Единственное, чего вам определенно не стоит делать, – это выбирать секретную опцию номер три, а именно «ничего не делать».

Помните, что, какую бы стратегию вы ни выбрали, вы не сможете увидеть результаты уже на следующий день. Чтобы убедиться в том, что вы продолжаете прогрессировать, вам стоит обратиться за помощью к другому человеку, который будет контролировать вашу ответственность.

Если вы хотите иметь высочайший уровень ответственности, обратитесь к профессиональному финансовому советнику.

Дополнительные рекомендации

Конечно, стоит понимать, что далеко не каждый человек может позволить себе нанять финансового советника. Поэтому вы можете просто попросить друга, партнера или члена семьи, чтобы они контролировали ваш прогресс.

Когда вы рассказываете о своей цели кому-нибудь, а затем назначаете конкретные даты проверок, вероятность того, что вы добьетесь своей цели, значительно возрастает. Ну и, конечно же, вам стоит помнить, что расплата с долгами – это очень трудная задача, которая требует времени. Кроме того, вам не стоит бояться ошибок, потому что каждый человек может их допускать на своем пути.

Если бы это было просто, ни у кого бы не было долгов. Ключ к успеху – это придерживаться собственного плана в долгосрочной перспективе. Если вам удастся это сделать, то вы постепенно сможете избавиться от всех долгов, которые у вас накопились, и начать абсолютно новую жизнь, в которой все деньги, которые вы будете зарабатывать, будут доступны только вам.

А ведь именно об этом мечтает каждый человек, который ежедневно ощущает бремя ипотеки, кредита на автомобиль и всех других задолженностей, за которые приходится постоянно платить.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Источник: https://FB.ru/post/loans/2018/5/16/27042

Как метод снежного кома помогает избавиться от долгов?

Как выбраться из долгов и построить «снежный ком богатства»: уникальная методика

Помните, как вы лепили снеговика, когда были маленькими? Лучший способ сделать хороший, большой снежный шар — взять маленький снежок, а затем катать по земле. Постепенно он будет становиться все больше и больше, при этом нет необходимости прилеплять к нему снег руками.

Так работает метод снежного кома для избавления от долгов.

Применение этого способа кардинально изменит вашу жизнь, он действует гораздо нагляднее, чем другие шаги к обретению финансовой независимости.

Если вы уже выполнили предыдущие шаги из «Гида по деньгам. 7 детских шагов» и накопили резервный фонд на непредвиденные расходы, сделайте следующий шаг.

Составьте список всех ваших кредитов в зависимости от их суммы, от меньшей к большей. Не обращайте внимания на процентные ставки. Здесь не важно, сколько вы платите процентов, 12 или 37.

Пришла пора добиться прогресса

Делайте минимальные платежи по всем кредитам, а первый, и самый маленький (по сумме) атакуйте со всем воодушевлением. Бросьте все силы и энергию на то, чтобы он исчез из жизни как можно быстрее.

Как только это будет сделано, у вас останутся деньги, которые вы обычно вносили на счет этого кредита. Возможно, вы достанете еще и дополнительные деньги. Всеми этими средствами атакуйте следующий кредит в списке (это и есть метод снежного кома). Как только это будет сделано, переходите к следующему. Разделывайтесь с ними по очереди.

Например, ваши долги такие:

• 10 000 рублей — кредит за новый телефон в магазине (ежемесячный платеж 800 рублей)
• 40 000 рублей — кредитная карта (ежемесячный платеж 2 000 рублей)• 300 000 рублей — кредит на автомобиль (ежемесячный платеж 10 000 рублей)

• 350 000 рублей — кредит наличными (ежемесячный платеж 6 000 рублей)

Чтобы использовать метод снежного кома, расположите кредиты именно в таком порядке. Помните, вам нужно игнорировать процентные ставки. Вносите минимальные платежи по всем кредитам, кроме первого (за телефон).

Допустим, у вас есть дополнительные 5 000 рублей. Вы получили их, найдя подработку, перейдя в режим экстремальной экономии или другим способом разной степени безумия.

Вы будете платить по первому кредиту 5 800 ежемесячно (800 рублей — минимальный платеж, плюс 5 000 рублей дополнительно). Вы выплатите этот кредит быстрее, чем за два месяца.

Каждый следующий месяц у вас будут оставаться 5 800 рублей, которыми вы будете погашать задолженность по кредитной карте.

Выплачивая по 7 800 рублей, за полгода кредит будет погашен (возможно, потребуется чуть больше времени, все зависит от процентной ставки).

Скажите кредитной карте: «Прощай!»

Теперь перейдем к автокредиту

Каждый месяц вы будете бросать в этот долг снежок размером в 17 800 рублей, и за полтора года (плюс-минус) вы распрощаетесь с ним. Вас уже не остановить!

Как только доберетесь до кредита наличными, вы сможете вносить на его счет 23 800 рублей каждый месяц. Учитывая, что к тому времени вы и так погасите значительную сумму задолженности, внося минимальные платежи, жить ему останется недолго. Пока-пока!

Как видите, упорный труд, настойчивость и некоторые жертвы помогут вам расплатиться со всеми долгами и чувствовать себя спокойно! И для этого даже не потребуется десятков лет! Поздравляю!

Метод снежного кома работает благодаря тому, что он меняет поведение. Если начать с погашения огромного кредита наличными, справится с ним, замет много времени. Вы будете видеть, что цифры меняются, и становятся немного меньше, и на этом все. Очень скоро вы потеряете темп и перестанете вносить дополнительные суммы, от этого все кредиты продолжат давить на вас.

Когда вы начинаете с самой маленькой задолженности, прогресс виден тут же. Сначала из вашей жизни навсегда исчезает небольшой кредит. За ним следует второй, далее — оставшиеся по очереди.

Когда вы видите, что план работает, вы его придерживаетесь

А если вы его придерживаетесь, то точно преуспеете и воплотите в жизнь цель «Обретение финансовой свободы»!

Единственный случай, когда надо сделать исключение в порядке оплаты долгов, — если у вас есть задолженность по налогам или коммунальным услугам. Такие долги точно не нужны, поэтому их стоит поставить в приоритет. Как только здесь все будет хорошо, переходите к остальным кредитам, основываясь на методе снежного кома.

К тому времени, как придет время выплачивать крупные кредиты, у вас уже будет достаточно много свободных денег, которые ранее вы вносили на счет маленьких кредитов.

Эти высвобождающиеся средства и оказывают эффект «снежного кома». К концу месяца у вас остаются тысячи рублей, а не сотня-другая. Вы придаете жизни ускорение, которое меняет поведение и помогает избавиться от долгов и оставаться на пути к своей цели.

Источник: https://4rich.me/pogasit-kredit/kak-metod-snezhnogo-koma-pomogaet-izbavitsya-ot-dolgov.html

Инструкция как выбраться из долгов

Как выбраться из долгов и построить «снежный ком богатства»: уникальная методика

От компании Бизнес Молодость, которая успешно преодолела кассовый разрыв в десятки миллионов рублей.

Итак, ты должен определенную сумму денег и не представляешь как отдавать. Возможно, у тебя нет бизнеса, но скорее всего есть. Возможно, ты работаешь один, но скорее всего у тебя есть сотрудники и им нечем платить зарплату. Также тебе иногда звонят коллекторы или люди с акцентом и «просят» отдать долг, а может ты должен друзьям и они вежливо молчат.

Это не так важно. Важно то, что ситуация дошла до точки кипения, и ты практически в отчаянии. Ты слабо видишь выход из ситуации. Попытка вылезти из долгов еще больше затягивает в трясину.

Знакомо? Эта статья поможет тебе составить дорожную карту по выходу из долгов.

Мы разработали технику ПОПС для тех, кто в этой аббревиатуре уже оказался, но хочет выбраться. Итак, тебе необходимо Понять, Остановиться, Передоговориться и Сфокусироваться.

Понять

Первое — осознай причины, повергшие тебя в долговые обязательства. Долги создаются не просто так: это следствие неправильно принятых решений. Это не хорошо и не плохо — просто возьми ответственность за это. Наличие неуправляемого долга свидетельствует лишь о твоей неадекватности.

Тебя обманули? Ты позволил с собой так поступить.Грянул кризис? Ты не подготовился к нему.Ушли все сотрудники? Ты слишком долго не решал больной вопрос.

Не можешь платить кредит? Ты не рассчитал риски, когда его брал.

Если ты вспомнишь самые сложные ситуации в жизни, то практически всегда существовали предпосылки, которые какое-то время зрели, но ты упорно не желал брать их в расчет. Точно так же возник и твой долг.

Есть и положительная сторона. Долг — это урок и его задача убить вывести тебя на новый уровень.

Наш «урок» пришёлся аккурат на чёрный вторник 2014 года, когда рубль резко обвалился. Наша выручка просела и образовался кассовый разрыв в 65 миллионов рублей. Можно было обвинить во всем кризис, но это мы создали такое количество расходов.

Это мы снимали 2 этажа в элитном бизнес-центре категории А. Это мы увеличили штат до нескольких сотен человек. Мы привыкли к динамичному росту и думали, что так будет всегда.

Кассовый разрыв научил нас адекватному финансовому планированию и отсечению лишнего.

Остановиться

Надеемся ты осознал, что привело тебя в текущую ситуацию. Это значит — нельзя создавать новый бизнес, чтобы выбраться из долгов. Нельзя делать бросок кобры и ставить квартиру на игру в рулетку, чтобы разом отбить всю сумму. Именно за подобное мышление ты и наказан.

Самое худшее, что можно сейчас сделать — это суетиться и впадать в панику

Теперь нужно остановить падение. Перестань создавать новые долги. Стабилизируйся в одной точке. Наверняка тебе придется порезать «косты»: уволить неэффективных сотрудников, переехать в офис попроще, отказаться от бесполезных расходов, сократить бюджеты.

Окружи себя дружиной, которая поддерживает хотя бы морально. Отторгни вампиров и нытиков. Люди вокруг должны поддерживать боевой настрой и создавать состояние победы. Оно как никогда тебе сейчас пригодится.

Пойди к 10 людям, которые выбрались из долгов. Узнай, как они это сделали, спроси совета, вдохновись их успешной историей.

Чтобы остановить падение, мы спешно выехали из престижного офиса. Нам пришлось уволить бóльшую часть сотрудников. Мы безжалостно резали все расходы, которые тянули нас вниз, потому что это был вопрос выживания.

Передоговориться

Следующим шагом тебе необходимо реструктуризировать долги. Передоговорись с кредиторами на новые комфортные именно для тебя условия: ты отдашь, но позже. Составь график платежей. Здесь крайне важно выбрать именно такой размер ежемесячных платежей, который ты реально сможешь обеспечить в срок.

Нельзя отдавать на долги более 30% своего ежемесячного дохода

Идеально если это будет 10-20%. Выплата долгов еще никого не мотивировала зарабатывать. Слишком большой процент выплат выжжет мотивацию.

Не переживай, что кредиторы тебя не поймут. Честно объясни свою ситуацию и подумай в первую очередь о себе: ты можешь отдавать ровно ту сумму, которая будет для тебя подъёмной, других вариантов не существует. Ты должен продолжать жить в комфорте, пусть и без изысков, и полноценно отдыхать.

И вот еще что: всегда-всегда-всегда бери трубки и отвечай на сообщения. Кредиторов больше всего злят не сами долги, а отсутствие внимания с твоей стороны!

Сфокусироваться

Когда ты договоришься на новые условия выплат, у тебя появится энергия на настоящие точные действия. Ищи 100% гипотезы в своём деле, которые точно сработают и дадут денежный результат. Откажись от лишних телодвижений — сейчас это непозволительная роскошь.

И помни: пройдет 5 лет и ты будешь улыбаться, вспоминая свою «безвыходную» ситуацию. Ставь лайк и начинай действовать.
Удачи!

Что делать в кризис?

Сейчас наступил кризис, и это объективно. Он затрагивает абсолютно всех. Свободы стало больше, вставать можно во сколько угодно, ложиться — во сколько угодно… Поэтому именно сейчас то время, когда нужно самому поставить себя на строгий режим. 

Мы создали 30-дневный онлайн-курс «Результат» для того, чтобы как следует попахать месяц, с фокусом на достижение финансового результата. 

Узнать о курсе «Результат»

Из чего состоит месячный курс?

Темы мы распаковываем в двух вариантах:

1. Как можно это внедрить в бизнес и в свои навыки.


2. И как продать эту компетенцию на удаленке. То есть приобрести навык, который вы можете обменивать на деньги.


Выбирайте подходящий формат программы:

* Базовый — 30 дней онлайн-программыс командой


* Продвинутый — 30 дней онлайн-программы с поддержкой кураторов


* Платинум  — за эксклюзивный 30-дневный онлайн-формат с обратной связью и заданиями лично от Петра Осипова


Мы запускаемся уже 8 августа. Вписывайтесь и вливайтесь в окружение тех людей, которые сегодня влияют на результат и делятся друг с другом успехами.

Достигать результатов в потоке легче. Это самый быстрый способ обернуть сегодняшнее время себе на максимальную пользу.

Это будет месяц мощной работы и огня!Вписывайтесь в курс «Результат», будьте с нами!

Записаться на Результат

Источник: https://molodost.bz/article/instrukciya_kak_vybratsya_iz_dolgov/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: