Какие банковские секреты знают только миллионеры: крупнейшими клиентами банков являются банки

Содержание
  1. Секреты банкира: как выбрать надёжный банк и куда ещё вложить деньги
  2. Куда ещё можно вкладывать деньги 
  3. Как управлять своими деньгами
  4. ТОП-20 фактов о банках, о которых вы 100% не знали
  5. 20 Место. Миллионером может стать каждый!
  6. 19 Место. Размер монеты внушает ..
  7. 18 Место. О женщинах позаботились
  8. 17 Место. Родина банков – Венеция
  9. 16 Место. Появление кредитных карт
  10. 15 Место. Происхождение слова “БАНК”
  11. 14 Место. Система кредитования появилась очень давно
  12. 13 Место. Кредит давали не всем
  13. 12 Место. Богатство нацистов
  14. 11 Место. Первый банкомат
  15. 10 Место. Самая востребованная купюра
  16. 9 Место. Банки на колёсах
  17. 8 Место. Родина ипотеки – Греция!
  18. 7 Место. Самое “денежное” ограбление
  19. 6 Место. Тайна банковских вкладов
  20. 5 Место. Храмы раньше считались конкурентами банков
  21. 4 Место. Креативное здание в Китае
  22. 3 Место. Не выплатил кредит – стал рабом
  23. 2 Место. У Ленина был счёт в Швейцарии
  24. 1 Место. Вместо золота – сыр
  25. 7 фактов о банках, которые знают только очень богатые люди | Rusbase
  26. 2. У каждого филиала банка есть свой лимит кредитования
  27. 3. Центральный банк всегда будет помогать крупным банкам
  28. 4. Банки не хранят деньги
  29. 5. Крупнейшими клиентами банков являются банки
  30. 6. Банкиры получают ежегодный бонус за выданные кредиты
  31. 7. Банки не дают деньги людям, которые выглядят бедно
  32. Какими банковскими картами пользуются миллионеры — Офтоп на vc.ru
  33. Chase Sapphire Preferred Card
  34. J.P. Morgan Palladium Card
  35. Santander Unlimited MasterCard Black (Black Brazilian MasterCard)
  36. «Сбербанк» VISA Infinite Exclusive
  37. Dubai First Royale MasterCard
  38. Coutts World Silk Card
  39. Private Banking (финансовые услуги для состоятельных клиентов): что включают и какие банки оказывают VIP-услуги
  40. Кто может быть VIP-клиентом банков
  41. Какие услуги включает Private Banking
  42. Стандартные банковские услуги на льготных условиях
  43. Комплексное управление капиталом клиентов
  44. Страхование рисков
  45. Помощь во время путешествий
  46. Консьерж-сервис
  47. Пакет услуг «Сбербанк Первый»
  48. Private Banking Сбербанка
  49. Private Banking Альфа-Банка
  50. Private Banking Раффайзенбанка
  51. Просто гениально: история успеха одного банка
  52. Чем Metro Bank отличается от других банков
  53. В чем секрет успеха metro bank?

Секреты банкира: как выбрать надёжный банк и куда ещё вложить деньги

Какие банковские секреты знают только миллионеры: крупнейшими клиентами банков являются банки

Чтобы выбрать надёжный банк, нужно посмотреть на 3 критерия.

Кредитные рейтинги показывают способность банка рассчитаться по долгам, то есть, по сути, его надёжность. Есть международные рейтинги, но для нашего потребителя, наверное, особенно интересны рейтинги наших российских агентств АКРА и «Эксперт РА».

Состав акционеров очень важен. В конечном счёте, если у банка начинаются проблемы, то акционерная помощь становится главным способом спасения. Самыми надёжными акционерами считаются государство (как в Сбербанке и ВТБ), иностранные акционеры (как у нас) и крупные российские организации (как у Газпромбанка).

Если это частный акционер, и он достаточно состоятельный и своими действиями показывал, что готов вкладывать свои средства, наверное, это достаточно серьёзный фактор, говорящий в пользу банка. С другой стороны, личные деньги более ограниченны, чем деньги институциональных инвесторов. При прочих равных серьёзный институциональный инвестор предпочтительнее.

  • Вхождение в список системно значимых банков.

Центральный банк показал, что у него особое отношение к системно значимым банкам. Для них действуют более высокие требования с точки зрения нормативов, регулирования и контроля. При этом когда у таких банков возникают проблемы, а акционеры уже не могут справиться, ЦБ приходит на помощь. Мы это видели на примере «Открытия», «Бинбанка» и «Промсвязьбанка».

Но надёжность — это не единственный критерий. Выбирать надёжный банк, в котором качество сервиса низкое, ставки плохие, наверное, большого смысла нет. Надо выбирать из надёжных банков лучший для себя.

Если у банка, в котором у вас хранятся деньги, начались проблемы, надо сначала посмотреть, что это за проблемы.

Например, само по себе снижение рейтинга на один уровень вряд ли может говорить о том, что финансовое положение банка создаёт какую-то материальную угрозу. Если при этом есть надёжные акционеры, банк входит в число системно значимых, то я не думаю, что стоит сильно беспокоиться. Если же по всем этим трём показателям есть серьёзные сомнения, то стоит задуматься.

Когда сбои происходят у банков, вокруг которых много слухов, люди обращают на это особенное внимание. Но если вы внимательно почитаете новости, то технологические проблемы периодически бывают у всех крупных банков. Банк всё больше и больше превращается в IT-компанию. Чем более сложной становится инфраструктура, тем более уязвима она к технологическим сбоям. К этому надо привыкнуть.

Но в любом случае, когда степень риска повышается, то средства, которые вы храните в банке, надо уменьшать. Вопрос в том, где ваш личный лимит. Он зависит от того, сколько у вас накоплений и насколько вы готовы рисковать.

Если в «проблемном» банке хранятся последние деньги, не стоит медлить с принятием решения. Если же это только незначительная часть ваших накоплений и признаки проблем банка некритичны, на мой взгляд, не стоит нервничать. Главное, помните, что государство страхует до 1,4 млн рублей с учётом процентов. Если у вас больше этой суммы, лучше разложить деньги по разным банкам. 

Куда ещё можно вкладывать деньги 

Если у вас небольшая сумма, стоит присмотреться к инвестиционным счетам. Искать альтернативы вкладам, на мой взгляд, стоит, если у вас как минимум 5 млн рублей. Тогда можно посмотреть облигации. Можно поиграть в акции, задуматься об инвестиционном страховании жизни. Выбор инструментов зависит от ваших целей и аппетита к риску.

Если цель — сберечь и получить гарантированный доход, то предпочтительно инвестиционное страхование жизни. Оно рассчитано на 3–5 лет.

Если не страшно «зависнуть» на 5–7 лет или даже потерять, то почему бы не использовать рынок акций.

Для того чтобы инвестировать во что-то более сложное, чем вклады, обязательно нужно время. В своих инвестициях нужно разбираться и следить за ними. Надо встать с дивана и выделить время, чтобы разобраться, как работают разные продукты. Те, кто это сделают, больше заработают.

Я сам почти не инвестирую. У меня просто нет времени активно этим заниматься, я много работаю. Поэтому я ищу простые решения, чтобы положить деньги и забыть про них.

Обычно я кладу деньги на депозит в банк. Сейчас, конечно, проценты устраивают меньше, чем раньше. Но пока у меня ещё есть депозиты с хорошими ставками. Когда они закончатся, я посмотрю по ситуации.

Я не переживаю, что не вложил деньги в биткойн, пока он стоил дёшево. Невозможно все успеть.

У криптовалют есть перспектива. Это ведь повторение того, что уже было. В средние века деньги выпускали сами банки. Государство стало монопольным эмитентом только на рубеже XVIII–XIХ веков. Частные деньги существовали в Европе, шотландские банки выпускали свою валюту ещё в первой половине ХХ века.

Как управлять своими деньгами

Если денег не хватает, то я бы советовал сначала выстроить бюджет. Затем определить главные приоритеты.

Обычно это траты на вещи первой необходимости: аренду, коммунальные услуги, питание, образование детей, школьные расходы. Дальше определить, какие есть цели.

И на эти цели на горизонте полугода-года спланировать бюджет. Сказать себе: «Я буду откладывать на это, а вот это буду себе позволять».

С непривычки анализ расходов может ужаснуть, но к нему надо подойти рационально. Когда вы увидите полную картину своих трат, то поймёте, что много денег уходит на мелочь и ерунду. В этот момент нужно проанализировать, оправданны ли такие расходы или можно как-то сэкономить и оптимизировать.

Это как со временем. На какие-то вещи вы вроде тратите по 5 минут, но за год набегают целые сутки. Оно вам надо?

Первые 8 лет моей самостоятельной жизни у меня был бюджет, потому что я многого не мог себе позволить, а многое хотелось.

Я считал доходы на год и понимал, что в кафе могу сходить столько-то раз в месяц. Дело было в 90-е, с курсом творилось безумие. Но тогда я сберегал в иностранной валюте.

Отдыхать я не ездил до 2006 года, пока не смог себе это позволить без ущерба для важных расходов.

Я не вижу ничего плохого в том, чтобы давать детям деньги за учёбу или домашние дела. Но делать так или нет, зависит от ребёнка.

Если его такой подход мотивирует, то вполне можно определять сумму на карманные расходы в зависимости от успехов в школе или активности в домашних делах. Но некоторым детям это не нужно, или они не готовы к такому подходу.

У них это, наоборот, может создавать ощущение, что они учатся за деньги, а не для себя. Мне родители давали деньги за оценки в пятом классе. Года мне хватило, чтобы привыкнуть и дальше учиться хорошо просто так.

Александра Краснова, фото – Олег Яковлев

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/2/21/sekrety-bankira-kak-vybrat-nadjozhnyj-bank-i-kuda-eshhjo-vlozhit-dengi/

ТОП-20 фактов о банках, о которых вы 100% не знали

Какие банковские секреты знают только миллионеры: крупнейшими клиентами банков являются банки

Банками пользуются успешные люди, грамотные, благородные и самые обыкновенные, даже чайники. Но и те и другие, не представляют, сколько очень интересных фактов и познавательных моментов, можно узнать о финансовых компаниях. Отправляемся в путешествие финансовых историй.

Итак, поехали.

20 Место. Миллионером может стать каждый!

И сразу о мечте, о миллионах! Кто не желает стать миллионером? Риторический вопрос! А всего – то и нужно, что попасть в обменный пункт Зимбабве! За четыре американских доллара, можно получить десять миллионов долларов, но уже Зимбабве.

19 Место. Размер монеты внушает ..

Мелочь тоже бывает приятной и уникальной! Есть такая монета один миллион канадских долларов. Размер монеты оригинальный составляет 53 сантиметра в диаметре и вес внушительный сто килограммов. Но не всем дано обладать такой монетой! Товар эксклюзивный и штучный! Всего их в банке три таких.

18 Место. О женщинах позаботились

Раз о красивом и самом дорогом речь зашла, то органично впишется сюда забота некоторых финансовых учреждений Саудовской Аравии о женщинах. В некоторых банках исключительно работают только представительницы лучшей половины человечества.

17 Место. Родина банков – Венеция

Банковской системе уже пять веков. Венеция – родина банка. А дата рождения 1584 год.

16 Место. Появление кредитных карт

Кредитные карты появились в 1880 году.

15 Место. Происхождение слова “БАНК”

А само слово банк – произошло от простого и незатейливого слова – стол. Обменные операции были приоритетом менял.

14 Место. Система кредитования появилась очень давно

А вот система кредитования появилась три тысячи лет назад.

13 Место. Кредит давали не всем

Сейчас бы такой список назвали «чёрный», а раньше он назывался «нежелательный». В него входили профессии, кому неохотно выдавался кредит.

12 Место. Богатство нацистов

Страх превыше звона монет! Нацисты отказались от своих сбережений и четыре миллиарда долларов так и остались невостребованными. МИД Великобритании во всеуслышание заявляет, о несметных богатствах, которые хранит Швейцарский банк.

11 Место. Первый банкомат

Первый банкомат не сильно древнее изобретение. Дата его рождения 1967 год. Основным материалом в работе были ваучеры. Только позже стали карты.

10 Место. Самая востребованная купюра

А вот самыми востребованными купюрами оказались банкноты в 500 евро. Их выпуск пришлось увеличить в два раза.

9 Место. Банки на колёсах

Появилось замечательное и необходимое новшество – банк на колесах. Такие финансовые предприятия, в прямом смысле, выезжают в народ. В Хабаровском крае смогли оценить их преимущества.

8 Место. Родина ипотеки – Греция!

Таблички на землю со словом ипотека (hypotheke) устанавливали в древней Греции. Видимая родина – ипотечного кредита.

7 Место. Самое “денежное” ограбление

Знаменитым и самым «денежным», ограблением века, считается кража в Рейхсбанке. Большая часть золота и ценностей, которые немцы вывезли из захваченных стран, хранились в этом немецком учреждении по финансам.

6 Место. Тайна банковских вкладов

Швейцария – приняла гарантирующей закон. В 1713 году тайна банковских вкладов, корпоративная этика банковской информации – обеспечена всем вкладчикам.

5 Место. Храмы раньше считались конкурентами банков

Парадоксальное явление, но конкурентами кредитных организаций считались храмы.

4 Место. Креативное здание в Китае

Креатив проявили и китайцы. Они построили здание банка в виде монеты фен – шуй! Изымать движимое и недвижимое имущество кредиторы умели давно и всегда.

3 Место. Не выплатил кредит – стал рабом

Абсолютным рабством могла завершиться «кредитная история» в Римской империи. Даже, за маленькую задолженность, должника сажали в долговую яму, откуда был прямой путь – в рабство.

2 Место. У Ленина был счёт в Швейцарии

В банках Швейцарии, при одной из финансовых проверок, обнаружен действующий счёт на имя нашего Владимира Ильича! Правда, капитал небольшой скопил скромный коммунист, всего тринадцать с половиной франков.

1 Место. Вместо золота – сыр

Италия, как всегда, отличилась своей неординарной системой финансовой деятельности. Вместительные хранилища банков не забиты до отказа бриллиантами или золотом, они наполнены твердым и очень оригинальным продуктом – сыром Пармезан. Продукт этот уникальный и действительно считается на вес золота.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankstoday.net/top20-faktov-o-bankah-o-kotoryh-vy-100-ne-znali-5ba340603c1adb00aaf03b58

7 фактов о банках, которые знают только очень богатые люди | Rusbase

Какие банковские секреты знают только миллионеры: крупнейшими клиентами банков являются банки

Обучение финансовой грамотности по-прежнему слабо развито, и это можно назвать одной из причин сильного имущественного расслоения в мире: невозможно добиться большого успеха, не зная, как обращаться с деньгами.

Главные хранители денег — это банки. Получить некоторые преимущества при взаимодействии с ними помогут секреты, известные только очень богатым людям.

7 фактов о банках, которые знают только очень богатые люди Анна Полякова

Банки позволяют людям открывать вклады под небольшой процент, а сами выдают эти деньги другим клиентам в виде кредитов с чуть более высоким процентом. Они зарабатывают на разнице между этими двумя процентами.

Это означает, что доход банка напрямую зависит от того, сколько денег в нем хранится и сколько кредитов он выдает. Итак, для развития банку нужны два действия. Первое — увеличить поступление денег за счет открытия новых счетов.

Второе — выдать больше кредитов. Таким образом, чем больше в банке открывается вкладов, тем больше ему нужно выдавать кредитов. При этом желательно, чтобы они выплачивались как можно дольше.

Чем длиннее срок погашения, тем больше проценты.

Вот почему банкам нужно выполнять нормативы не только по открытию вкладов, но и по выдаче кредитов. Этим фактом можно воспользоваться, чтобы увеличить шансы на получение денег: говорят, что банки чаще одобряют заявки, поданные в конце года. Дело в том, что в большинстве случаев в это время они еще не близки к нужным показателям.

2. У каждого филиала банка есть свой лимит кредитования

Филиалы банка не равны. У каждого из них есть ограничение на размер кредита, который может утвердить менеджер. Если запрашиваемая сумма превышает этот лимит, клиенту откажут.

При этом причину такого решения ему могут не сообщить, и он будет думать, что сделал что-то не так. В некоторых случаях, если сделка кажется особенно выгодной, менеджер может направить заемщика к вышестоящему руководителю.

Сюда же относятся ситуации, в которых банк уже исчерпал свой кредитный лимит. Неважно, как хорошо клиент обоснует свою платежеспособность, — заявление будет отклонено, потому что банк не имеет права превышать кредитный лимит. Он может быть увеличен, но точно не по просьбе заемщика.

3. Центральный банк всегда будет помогать крупным банкам

Это достаточно очевидный факт, и, поскольку бороться с ним бессмысленно, лучше его просто принять. Федеральный резервный банк Америки, Банк Англии, Европейский центральный банк, Банк Японии и так далее — все это центробанки. И они всегда будут спасать крупные банки, которые находятся на грани разорения.

Крупные банки всегда получают помощь. Это значит, что у них всегда будут деньги, чтобы подняться со дна. Этот факт может не нравиться, но от этого он никак не изменится.

4. Банки не хранят деньги

Изначально банки преподносились как места для хранения денег. Сегодня мы обращаемся к их услугам из-за простоты использования денег в любом месте и в любое время. Вот почему у всех есть банковские карты.

Еще более интересным является тот факт, что банки пытаются снизить популярность наличных денег. Безналичный расчет заставляет людей проще относиться к тратам и не так остро ощущать потерю при обмене денег на товары или услуги. Он облегчает транзакции и делает жизнь комфортной, но также создает более опасную ситуацию с точки зрения расходов.

Банки не хранят деньги. Они заставляют их циркулировать. Это означает, что доступ к вкладу есть не только у его владельца. Теперь и правительство обладает некоторым уровнем контроля над деньгами граждан — именно поэтому сверхбогатые люди ищут способы защитить свое состояние.

5. Крупнейшими клиентами банков являются банки

Банки существуют, чтобы обслуживать себя. Обслуживание других клиентов второстепенно. Все деньги, внесенные в банк, становятся его активом. Все деньги, взятые в долг у банка, остаются его активом. Банк находится в почти беспроигрышной позиции.

Это заставляет его всегда действовать в своих интересах. Банк никогда не будет бороться за того, кто хранит в нем деньги. Он борется за большие проценты и контроль. Дело в том, что после поступления в банк, ваши деньги перестают быть только вашей собственностью. Они становятся еще и активом банка.

Кредитный лимит банка всегда зависит от того, сколько в нем хранится вкладов. И соотношение всегда несправедливо.

6. Банкиры получают ежегодный бонус за выданные кредиты

Разумеется, премия достается не всем сотрудникам, а только тем, кто несет ответственность за выдачу кредитов. Как правило, это менеджеры. И это не плохо.

Бонус зависит от выданных кредитов. Конечно, они не должны быть ненадежными. Каждый сотрудник банка хочет получить дополнительную выплату в конце года — вот почему они могут с большей готовностью одобрять заявки ближе к этому времени.

Чаще всего это происходит неосознанно. В начале года менеджер не испытывает давления в вопросах утверждения кредитов. Но ближе к концу года появляется страх потерять бонус, не одобрив достаточное число заявок. Кроме того, никто не хочет, чтобы его назвали некомпетентным специалистом.

Таким образом, если клиент не получит деньги, сотрудник банка упустит годовой бонус. Вот как это используют богатые люди: они приходят в банк, чтобы получить максимальную возможную сумму, ведь у них есть необходимые залог и авторитет.

7. Банки не дают деньги людям, которые выглядят бедно

Банкиры — самые безупречно одетые специалисты в мире. И они — сознательно или бессознательно — оценивают внешность окружающих. Если клиент плохо выглядит, банк не захочет выдавать ему кредит.

Если заемщик выглядит так, будто ему нужны деньги, вероятно, он их не получит. Если он выглядит так, будто ни капли в них не нуждается, то, скорее всего, получит желаемое.

Единственное исключение из этого правила — наличие счета в банке. В таком случае сотрудники могут наверняка узнать, действительно ли человек богат. Но если счета нет, они оценят его по внешности и довольно быстро сделают выводы, основываясь на ней.

Источник.

Источник: https://rb.ru/story/hidden-facts-about-banks/

Какими банковскими картами пользуются миллионеры — Офтоп на vc.ru

Какие банковские секреты знают только миллионеры: крупнейшими клиентами банков являются банки

Карта «Центурион» — самая дорогая пластиковая карта, выпускаемая компаний American Express. Годовое обслуживание карты обходится владельцам в $2500. Раньше её получение было возможно только по приглашениям.

Сейчас желающие приобрести карту должны заполнить заявку самостоятельно. Стоимость оформления American Express Black Card составляет $7500.

Кроме того, владелец карты должен поддерживать высокий уровень расходов — не менее $250 тысяч в год.

Держатели карт «Центурион» обладают рядом привилегий. При оформлении карты её владелец автоматически получает статус платинового клиента компании US Airways и доступ к любым залам ожидания в аэропортах, в том числе к залам «Центурион». Кроме того, им становятся доступны особые условия проживания в отелях-партнёрах программы Fine Hotels and Resorts.

Главным преимуществом подобной карты пользователи Quora считают круглосуточное обслуживание. По слухам, American Express может организовать для владельца Black Card бронь столика в любом ресторане, билета на любой авиарейс, места в гостинице — когда бы ни пожелал держатель.

Chase Sapphire Preferred Card

Среди главных преимуществ карты — бонусная система, позволяющая совершать перелёты в ряде авиакомпаний по сниженной цене.

Бонусы начисляются за каждый потраченный доллар, но есть и дополнительные вознаграждения: например, за обеды в ресторанах и оплату перелётов бонусы на счёт поступают в двойном размере, а после того, как держатель тратит первые $3 тысячи за время использования карты, ему перечисляется сразу 40 тысяч бонусных баллов.

Кроме того, компания предоставляет скидку в 20% на услуги партнёров программы: среди них крупнейшие авиаперевозчики, отели и сервисы по аренде автомобилей. Обслуживание карты в первый год составляет $0, а в последующие — $95.

J.P. Morgan Palladium Card

Карта выпускается исключительно для состоятельных клиентов, количество средств на счёте у которых превышает $25 млн. Издание Bloomberg окрестило её «картой для 1% среди 1%». Некоторые из подавших заявку на оформление Palladium Card ждут одобрения банка по несколько лет.

Руководство компании, в отличие от American Express, не устанавливает минимального порога потраченных средств, который должен ежегодно преодолевать владелец карты. Кроме того, Palladium Card не имеет установленного кредитного лимита.

На сегодня в мире насчитывается менее пяти тысяч держателей таких карт — меньше, чем владельцев American Express Black Card.

В числе основных преимуществ Palladium Card — круглосуточное обслуживание, как у American Express Black Card, участие в программе Chase Ultimate Rewards — как и Chase Sapphire Preffered Card, но с большим числом бонусов, неограниченный доступ к любым залам ожидания в аэропортах по всему миру, а также ряд привилегий при пользовании услугами авиаперевозчиков.

Santander Unlimited MasterCard Black (Black Brazilian MasterCard)

Это карта, которую Santander Group предоставляет только бразильским бизнесменам. На сегодня в мире насчитывается лишь 2-3 тысячи владельцев карт Black Brazilian MasterCard. Карта предоставляет доступ к частным залам ожидания, персональную скидку на перелёты и круглосуточное обслуживание — за $349 в год.

«Сбербанк» VISA Infinite Exclusive

Карта VISA Infinite Exclusive производится из драгоценных металлов (например, золота).

Владельцы VISA Infinite Exclusive автоматически становятся участниками программы VISA Luxury Hotel Collection, которая позволяет бронировать отели по всему миру со скидкой 70%, а также программ защиты покупок (возврат средств при краже или случайной порче товара), и продления гарантии (увеличение срока гарантии от продавца в два раза).

«Сбербанк» при оформлении VISA Infinite Exclusive выдаёт владельцу карты iPhone с предустановленным приложением «Мобильный банкинг».

Dubai First Royale MasterCard

Карта отделана золотом по краям, а в середине располагается бриллиант в 0,235 карат. Dubai First Royale MasterCard не имеет кредитного лимита и каких-либо ограничений по расходованию средств.

Она выдается только по приглашениям. Вместе с картой владельцу предоставляется круглосуточное персональное обслуживание целой командой сотрудников компании.

В мире насчитывается менее 200 держателей карты.

Coutts World Silk Card

Карта, которой пользуется королева Елизавета Вторая и ещё около 100 человек в мире.

Она, как и другие карты, предполагает доступ к частным залам ожидания в аэропортах, круглосуточное персональное обслуживание и возможность совершать покупки в некоторых магазинах, закрытых для простых смертных. Получить карту могут лишь клиенты Coutts, количество средств на счёте у которых превышает $1 млн.

Источник: https://vc.ru/flood/5698-credit-cards-for-millionaires

Private Banking (финансовые услуги для состоятельных клиентов): что включают и какие банки оказывают VIP-услуги

Какие банковские секреты знают только миллионеры: крупнейшими клиентами банков являются банки
25 августа 2019

Владельцы крупного бизнеса с состоянием более миллиона долларов предъявляют к банкам особые требования. Они доверяют финансовым учреждениям капитал, который по своему объему значительно превышает гарантии государства в случае банкротства банка (агентство по страхованию вкладов вернет только 1,4 миллиона рублей от всей суммы вложений).

Чтобы вызвать доверие у подобного клиента, банк должен продемонстрировать ему свою устойчивость во время сильных финансовых потрясений (например, дефолта 1998 года или кризиса 2008 года). Поэтому молодые кредитные учреждения практически не рассматриваются.

Россияне — обладатели миллионных состояний — как правило, уже являются клиентами крупных европейских, американских и азиатских банков. Многие из этих финансовых заведений оказывают услуги «private banking» более 100 лет. Российские банки, желающие заполучить себе состоятельных клиентов, не должны по качеству и набору услуг уступать зарубежным конкурентам.

В этой статье мы рассмотрим, что предлагают российские банки богатым клиентам, и перечислим банки, являющиеся, на наш взгляд, лидерами в сегменте «приват банкинг». В предыдущей статье мы провели сравнение привилегированного (премиального) обслуживания в различных банках (Сбербанк Премьер и аналоги).

Кто может быть VIP-клиентом банков

VIP-услуги финансовых учреждений получают люди, способные внести на их счета солидную денежную сумму. Небольшие частные банки своими VIP-клиентами считают граждан, положивших на счет от 3 до 5 миллионов рублей. Порог для входа в Private Banking более известных кредитных учреждений составляет от 500 тысяч до 1,5 миллиона долларов (30-100 миллионов рублей).

Типичный получатель услуг приват банкинга — это, как правило, владелец собственного бизнеса в возрасте от 50 до 60 лет с капиталом от 1 миллиона долларов. Впрочем, в последнее время российские банки подмечают приток и более молодых владельцев крупных состояний (в возрасте от 35 до 40 лет).

Какие услуги включает Private Banking

Теперь давайте посмотрим, какие преимущества финансовые учреждения готовы предложить своим клиентам-миллионерам.

Стандартные банковские услуги на льготных условиях

Гражданам, разместившим на счетах финансового учреждения несколько миллионов рублей, предлагаются:

  • открытие вкладов и оформление кредитов по льготным ставкам;
  • обмен валюты по более выгодному курсу;
  • перевод денежных средств в другие банки и снятие наличных в зарубежных банкоматах без оплаты комиссии.

Комплексное управление капиталом клиентов

Кредитно-финансовые учреждения оказывают вип-клиентам услуги по управлению их финансовым состоянием с целью его дальнейшего приумножения. Сюда входят:

  • профессиональное консультирование по юридическим и налоговым проблемам;
  • индивидуальная помощь при выборе максимально прибыльных инвестиционных стратегий;
  • посредничество при продаже/покупке бизнеса;
  • помощь при покупке дорогостоящей недвижимости;
  • устранение рисков при наследовании капитала;
  • защита состояния от санкций западных держав и т.д.

Страхование рисков

Кредитное учреждение страхует жизнь, здоровье, недвижимость и финансы своих состоятельных клиентов. Получатели услуг Private Banking имеют возможность лечиться в лучших клиниках мира, их собственность и накопления защищаются от непредвиденных ситуаций.

Помощь во время путешествий

VIP-персонам банки оказывают помощь во время отдыха.

Они получают беспрепятственный проход в залы ВИП и бизнес-классов аэропортов, а также встречу с момента входа в аэровокзал, полное приоритетное обслуживание и сопровождение, индивидуальный проход паспортного контроля и персональный трансфер к самолету, кроме того, некоторые крупные аэропорты обслуживают своих дорогих гостей в отдельных терминалах (например, Внуково VIP Lounge – отдельный терминал, терминал первого класса Lufthansa во Франкфурте, Lavalette Club Мальта и др). Могут без комиссий снимать деньги в банкоматах любых стран мира. Им предоставляются специальные скидки при бронировании отелей и покупке билетов, а также бесплатная страховка для всех членов семьи на период зарубежной поездки (включая занятие активными видами спорта).

Консьерж-сервис

Владельцам многомиллионных вкладов банки оказывают индивидуальный консьерж-сервис. Специальный сотрудник финансового учреждения может заказать для них столик в ресторане, приобрести билеты на выставку или концерт, составить список наиболее интересных развлекательных мероприятий, организовать подачу такси премиального уровня в определенное время и определенное место.

Какие российские банки предлагают подобный сервис своим VIP-клиентам?

Пакет услуг «Сбербанк Первый»

Сбербанк — крупнейший банк России. Своим состоятельным клиентам учреждение предлагает комплекс услуг и сервисов под названием «Сбербанк Первый».

Для получения этого пакета необходимо положить на счета банка 15 миллионов рублей (для жителей Москвы) или 10 миллионов рублей (для жителей других регионов России). Впрочем, данные услуги можно получить, даже если разместить в Сбербанке меньшую сумму.

Однако в этом случае за пользование пакетом придется вносить ежемесячную плату в размере 10 тысяч рублей.

Состоятельные клиенты обслуживаются в специальных отделениях банка, недоступных для остальных граждан. Вип-клиенты получают:

  • персонального финансового советника, способного разработать оптимальную стратегию для приумножения накоплений;
  • повышение ставок по вкладам;
  • возможность обмена валют по более выгодному курсу;
  • бесплатные переводы в другие банки;
  • беспрепятственный доступ в бизнес-залы аэропортов и страховку на время туристических поездок на сумму 1 миллион долларов;
  • консьерж-сервис для решения личных задач, который работает круглосуточно 7 дней в неделю;
  • бесплатное обслуживание привилегированных пластиковых карт с повышенными бонусами;
  • доступны некоторые виды банковских карт, которые невозможно оформить в рамках обычного банковского обслуживания, в том числе VISA Infinite Exclusive, которые производятся из драгоценных металлов, а также металлические карты с сапфировым покрытием;
  • подключение к программам страхования здоровья и медицинским сервисам, работающим в режиме «онлайн»;
  • доступ в закрытое сообщество владельцев бизнеса и топ-менеджеров.

Private Banking Сбербанка

Клиенты банка, положившие на счета учреждения еще более крупную сумму, переходят на следующий уровень обслуживания — становятся получателями услуг Private Banking. По неофициальным данным, чтобы стать «приватным клиентом Сбербанка», необходимо разместить на счетах этого финансового заведения 100 миллионов рублей (около 1,5 миллиона долларов).

Владельцы пакета «Сбербанк Первый» получают, по большей части, стандартный перечень банковских услуг на льготных условиях, с добавлением к ним премиальных нефинансовых сервисов. Клиенты Private Banking обладают всеми теми же привилегиями. Но, помимо этого, вип-клиентам банк предлагает комплексный подход к управлению их благосостоянием, личными и бизнес-активами. Сюда входят:

  • составление личного инвестиционного портфеля из облигаций и акций ведущих российских и зарубежных компаний;
  • оптимизация структуры активов с целью уменьшения рисков при инвестировании денег;
  • профессиональное консультирование при подборе страховых и пенсионных программ;
  • помощь при планировании наследования;
  • налоговое и юридическое консультирование;
  • содействие при совершении дорогостоящих покупок (недвижимости, личного самолета, яхты, произведений искусства и т. д.);
  • участие в образовательных проектах, закрытых клубах по интересам, благотворительной деятельности;
  • помощь при организациипутешествий и досуга.

Private Banking Альфа-Банка

Альфа-Банк — это один из первопроходцев и признанных лидеров в сегменте услуг «личного банка» в России.

Его Private Banking — это преемник известного «А-клуба», оказывающего услуги состоятельным людям с 2006 года.

По некоторым данным, для вхождения в число клиентов Private Banking Альфа-Банка необходимо доверить в управление данному кредитному учреждению капитал в сумме 500 тысяч долларов.

У банка нет линейки из конкретных продуктов для своих VIP-клиентов. Каждому человеку учреждение предлагает индивидуальные решения в зависимости от его потребностей, финансовых планов, налогового резидентства, отношения к рискам.

Основной задачей приват банкинга является рост активов клиентов, находящихся под управлением подразделения. Для этого используются все возможности компаний, входящих в «Альфа-групп» («Альфа-Капитал», «Альфа-Страхование», «Альфа-Лизинг» и так далее).

Однако для VIP-клиента, в зависимости от его потребностей, могут быть приобретены и ценные бумаги других банков, и порекомендованы услуги компаний, не входящих в холдинг «Альфа-групп».

Клиенты Private Banking становятся членами закрытого делового и интеллектуального сообщества. Они получают доступ к полезным контактам и право на посещение образовательных и культурных мероприятий.

Еще одной особенностью приват банкинга Альфа-Банка является повышенное внимание к технологиям удаленного оказания услуг с помощью мобильного приложения.

VIP-клиентам этого банка нет необходимости приезжать в роскошно декорированный офис в стиле барокко или рококо (хотя такие офисы и действительно существуют).

Контролировать состояние инвестиционного счета, совершать транзакции и отдавать распоряжения личному менеджеру человек может с помощью смартфона, находясь в рабочем кабинете, дома или на прогулке.

Private Banking Раффайзенбанка

Раффайзенбанк — еще один из лидеров в сегменте «приват банкинг». Это учреждение имеет более чем столетний опыт оказания финансовых услуг в Европе, в России работает с 1996 года. Состоятельным клиентам банк предлагает сохранить и умножить их капитал путем:

  • помещения средств под доверительное управление с доходностью до 18% годовых;
  • открытия депозитных вкладов (ставки по вкладам в долларах США превышают предложения российских банков);
  • поиска бизнеса для покупки или инвестора для собственного действующего предприятия;
  • пользования премиальными банковскими картами;
  • финансирования и организации сделок по покупке дорогостоящих активов в России и за рубежом (коммерческой и жилой недвижимости, самолетов, яхт);
  • консультаций по налоговому планированию;
  • защиты благосостояния семьи различными страховыми программами.

Нефинансовые услуги состоятельным клиентам (типа консьерж-сервиса) в Раффайзенбанке развиты слабо. По некоторым данным, порог для входа в Private Banking данного кредитно-финансового учреждения — 500 тысяч евро.

А если у вас нет капитала, превышающего полмиллиона долларов, то мы советуем вам обратить внимание на премиальные пакеты услуг ведущих российских банков. Премиальное обслуживание — первый шаг к приват банкингу. В другой нашей статье мы провели сравнение привилегированного обслуживания в различных финансовых учреждениях.

pro-banking.ru АЛЬФА-БАНК АНАЛИТИКА БАНКИ ВКЛАДЫ ОБЗОРЫ СБЕРБАНК

Источник: https://pro-banking.ru/blog/private-banking-finansovye-uslugi-dla-sostoatelnyh-klientov-cto-vklucaut-i-kakie-banki

Просто гениально: история успеха одного банка

Какие банковские секреты знают только миллионеры: крупнейшими клиентами банков являются банки

Взлом маркетинга

Просто гениально: история успеха одного банка

4 октября 2017 3 689 просмотров

Лиана Хазиахметова

Болезнь крупных организаций — скука. К такому выводу пришел автор книги «Просто гениально!» Уильям Тейлор, анализируя причины успехов и провалов компаний, занятых в таком чопорном сегменте, как банковская сфера. На примере британского банка Metro Bank он показывает, что быть не таким, как все, иногда лучше, чем сохранять солидность в ущерб простоте и удобству.

Чем Metro Bank отличается от других банков

Metro Bank — не рядовой пример предпринимательского успеха. До сих пор Англия не видела ни одной похожей финансовой организации. Отделения оформлены ярко и смело.

Стеклянное здание, сверкающее на солнце, с красно-черным интерьером, высокими потолками, серебристыми колоннами больше похоже на лощеный Apple Store, чем на банк.

На плакатах в зале и на экранах банкоматов красуются призывы — скорее лозунги, чем реклама: «Полюби наконец свой банк! Собаки рулят! дети — это круто! долой глупые банковские правила!».

Яркие автоматы по подсчету и обмену мелочи под названием «Волшебные деньгомашины» выглядят как хитроумные устройства Вилли Вонки на его шоколадной фабрике.

Повсюду символ компании — гигантская буква M, которую называют Метроменом. Банковские работники стараются соответствовать духу компании.

Женщины носят красные платья с черными жакетами или черные платья с красными жакетами, мужчины — костюмы с белоснежными рубашками и красными галстуками.

Кто скажет, что это сотрудники банка? Источник

На протяжении многих лет, даже столетий, британскую систему возглавляли пять крупных розничных банков, принимающих потребительские вклады. «Большая пятерка» (гиганты вроде Lloyds, Barclays и Royal Bank of Scotland) имеет огромный вес, но не пользуется любовью у клиентов.

Банки почти не отличимы друг от друга. В отчете лондонской Школы бизнеса имени Джона Касса говорится, что банкам-гигантам принадлежит 77% личных и 85% бизнес-счетов в Великобритании, хотя с 2008-го до середины 2014 года банковская система собрала 21 миллион клиентских жалоб.

Большая пятерка страдает от «нездоровой рабочей атмосферы, царящей здесь долгие годы», — говорится в конце отчета. Сотрудники угнетены, клиенты недовольны, авторитет низкий. Исследовательская группа предупредила: корпоративной культуре «потребуется поколение на очистку».

Metro Bank — прогрессивная альтернатива этой невеселой истории (ключевое слово «история»). Неудивительно, что банк-выскочка, желающий изменить все привычные подходы в отрасли, кажется кичливым, но и неординарным.

Например, в стране с финансовой системой, заслужившей дурную славу из-за ограниченного времени работы банков и бесконечных «банковских выходных», представительства Metro Bank открыты 362 дня в году, двенадцать часов в день с понедельника по пятницу, десять часов в субботу и шесть в воскресенье (филиалы закрываются только на Рождество, Новый год и Пасху).

Кроме того, в отрасли, славящейся длинными очередями и крайне медленной реакцией на запросы, Metro Bank обещает клиентам, что они могут открыть счет и получить активированную дебетовую карту и полный доступ к личному онлайн-кабинету за 15 минут, не заполняя при этом никаких бумажек. Он не взимает комиссию за счета и карты и не жалеет денег на то, чтобы клиентам было удобно (на банковские ячейки и автоматы для подсчета и обмена мелочи, массово исчезнувшие из банковской отрасли во многих местах). Metro Bank открыл первое в истории Великобритании отделение, где водители могут воспользоваться той или иной услугой, не выходя из машины. Это новшество настолько поразило всех, что о нем рассказали по «Би-би-си». Когда в октябре 2015 года открылось второе подобное отделение, восторгов было не меньше.

Но особенно интересно в британской истории Metro Bank то, что эта модель далеко не нова. На самом деле она воплощает успешную бизнес-модель Вернона Хилла, созданную много лет назад в США. Хилл получил благодаря ей общественное признание и, как следствие, состояние.

В 1973 году в возрасте 26 лет Хилл основал Commerce Bank, насчитывавший несколько сотрудников, полтора миллиона долларов капитала и одно отделение в Нью-Джерси.

Спустя 25 лет его за 8,5 миллиарда долларов выкупил канадский TD Bank — после того как Хилл с коллегами построил один из самых узнаваемых брендов финансовых услуг с представительствами от Флориды до Мэна и уверенным присутствием на сверхконкурентном рынке Нью-Йорка.

Как и любая быстро развивающаяся компания, Metro Bank последние пять лет переживает бум найма, формируя команду топ-менеджеров, частных банкиров, коммерческих кредиторов и менеджеров по работе с клиентами непосредственно в отделениях.

Конечно, Metro Bank оценивает кандидатов по знанию товаров, профессиональной компетенции и опыту работы, особенно это касается начальников и специалистов отдела работы с юридическими лицами.

Однако главное для их организации, как объясняет директор по персоналу Metro Bank Даниэль Хармер, «колорит» — явно выраженный энтузиазм, позитивная энергия и приверженность делу. Этим определяется поведение, общение и взаимодействие людей.

В чем секрет успеха metro bank?

В 1980-х годах консультант McKinsey & Company Майкл Ланнинг ввел термин, до сих пор определяющий представление бизнесменов о конкуренции и рынках, а также оценку своего положения по сравнению с конкурентами.

По мнению Ланнинга, успех зависит не только от работы исследователей, передовых технологий, каналов снабжения или продуктивной работы — процессов, происходящих внутри компании.

На поверку успех вращается вокруг того, что происходит с клиентом вне компании, и это не только оптимистичные обещания обслужить, удовлетворить или как-то иначе восхитить их.

Руководству следует подумать о том, что он назвал «предложением полезности», то есть нужно «ясно, просто изложить, какие материальные и нематериальные блага предоставит клиенту компания наряду с ориентировочной ценой для каждого сегмента клиентов».

Спустя тридцать лет после изобретения термина мы живем в мире, где клиенты могут выбирать из как никогда большого количества вариантов, конкурентов все больше, они становятся все более профессиональными.

В этом мире успех зависит уже не только от цены, характеристик и функционала — ощутимой и рациональной экономической пользы, отвечающей потребностям клиентов. Нужны страсть, эмоция, личность — тщательно продуманное предложение полезности.

Ради этого необходимо пересмотреть ожидания клиентов и возможности компаний.

Самые успешные организации — не те, у которых передовые технологии или смелые бизнес-планы, а те, которые претворяют в жизнь самые яркие идеи, создают самый запоминающийся опыт, привлекают самых страстных клиентов и нанимают самых верных союзников. То есть организации, выступающие как заманчивая альтернатива предсказуемому (пусть даже успешному) существующему положению.

Офис Metro Bank. Источник

Иначе говоря, Metro Bank создал то, что специалист по развитию брендов Адам Морган именует «путеводным стилем». Морган потратил годы на изучение компаний, сломавших господствующие нормы и практики в своих отраслях. Эти «протестные» бренды, по Моргану, могут принимать разные обличия, например демократизатора, вольнодумца, дерзкого середнячка.

Но все они придерживаются стратегии, стоящей на четырех опорах. Первая — это взгляд на вещи: «У них особенное видение мира». Вторая — ревностность: «Они ревностно отстаивают свою самость во всем, что делают». Третья — заметность: «Они привлекают, их невозможно не заметить, даже если не смотришь в их сторону специально».

И наконец, у них прочный фундамент: они твердо убеждены, что их место принадлежит только им.

Именно этот путеводный стиль и тщательно продуманное предложение полезности отличают протестные бренды от других зарекомендовавших себя на рынке. Большинство предлагает просто обменять товар на деньги.

Каждый раз, сталкиваясь с ними, вы понимаете, как они видят мир, о чем заботятся, почему их точка зрения важна, как они собираются выигрывать, почему то, что они делают, и то, как они конкурируют, касается вас.

Короче говоря, компании и бренды с путеводным стилем, по словам Моргана, «не пытаются плыть под парусами клиента, а приглашают его встать под свои».

Еще больше историй великих компаний и анализ их успеха в книге «Просто гениально!»

Обложка поста: glassdoor.co.uk

Источник: https://biz.mann-ivanov-ferber.ru/2017/10/04/prosto-genialno-istoriya-uspexa-odnogo-banka/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: