Карантин – идеальное время для планирования и экономии денег: 30-летняя Оливия рассказала, как себя вести, чтобы не испытывать финансовые трудности

Содержание
  1. Как вести семейный бюджет без стресса и переживаний
  2. Планирование бюджета
  3. Как научить себя и ребенка не тратиться на мелочи
  4. Обучаем детей финансовой грамотности на своем примере
  5. Еще восемь правил обращения с деньгами
  6. Экономия семейного бюджета: 24 эффективных совета – Саморазвитие
  7. Выгодное приумножение денег в сети от 50$!
  8. Начни зарабатывать от 10 000 рублей в день уже сегодня!
  9. Экономия семейного бюджета
  10. Финансовое планирование для 30-летних
  11. Что делать?
  12. Как это работает?
  13. Несколько истин финансового планирования
  14. Топ-5 заблуждений в области личных финансов
  15. О целях и решениях
  16. 1. Личный бюджет
  17. 2. Финансовый резерв в банке
  18. 3. Благотворительность
  19. 4. Страхование жизни (СЖ)
  20. 5. Страхование здоровья
  21. 6. Добровольное медицинское страхование (ДМС)
  22. 7. Инвестиционный портфель
  23. 8. Брачный контракт
  24. 9. Образование детей
  25. 10. Наследство
  26. Как научиться откладывать деньги и экономить на ровном месте
  27. Как научиться откладывать деньги и экономить
  28. 1. Начните вести учет расходов
  29. 2. Выберите приоритеты и составьте семейный бюджет
  30. 3. Научитесь правильно совершать покупки
  31. 4. Избавьтесь от кредитов и ненужных подписок
  32. 5. Ремонтируйте вещи вместо покупки новых
  33. 6. Избавьтесь от вредных привычек
  34. На что нужно откладывать деньги с зарплаты
  35. 1. Чрезвычайный фонд
  36. 2. Пенсионные сбережения
  37. 3. Большие покупки
  38. Итог

Как вести семейный бюджет без стресса и переживаний

Карантин - идеальное время для планирования и экономии денег: 30-летняя Оливия рассказала, как себя вести, чтобы не испытывать финансовые трудности

Интересное

Как вести семейный бюджет без стресса и переживаний

20 января 2 384 просмотра

Лиана Хазиахметова

Тревога и беспокойство относительно денег, подобно другим стрессорам, непосредственно влияют на здоровье вашей семьи. Ученые выяснили, что люди, испытывающие финансовые трудности, переживающие стресс из-за денежных проблем и имеющие долги, также сообщают о симптомах депрессии, тревожности и гнева. Подготовили советы, которые помогут стать финансово грамотной семьей и вести бюджет правильно.

Планирование бюджета

Бюджет — это оценка будущих доходов и трат, вот такое простое определение предлагает книга «Как помочь ребенку повзрослеть». Хороший бюджет основывается на реалистичных прогнозах. Определите доход семьи.

Это нужно записать, потом отметить необходимые траты, например, коммунальные и транспортные расходы, на питание и так далее.

Если после этих расходов останутся деньги, их можно отложить на развлечения, покупку одежды или положить на сберегательный счет.

Один момент: откладывать надо не в конце месяца, а в самом начале, иначе можно не заметить, как потратились все деньги.

Как научить себя и ребенка не тратиться на мелочи

В блокноте для подростков «Твои финансы» есть методы, которые помогают относиться к деньгам бережно. Вот что вы можете предложить ребенку и сами взять на заметку.

Записывайте каждую свою трату. Это поможет вам увидеть необязательные расходы и посчитать деньги, потраченные зря.

  • МЕТОД НЕКУПЛЕННЫХ ТОВАРОВ

В следующий раз, когда вам сильно захочется приобрести новые кроссовки или очередной модный аксессуар, отложите покупку на пару дней. Эмоции улягутся, и вы сможете принять взвешенное решение.

Увидев красивый наряд, хочется сразу его купить, даже если вы пришли в торговый центр за детскими ботинками. Не торопитесь. Отложите покупку платья до завтра. Источник

Посчитайте, сколько денег в месяц вы зарабатываете. Постарайтесь сразу отложить не менее 10% от этой суммы, чтобы они не превратились в лишние безделушки.

Представьте, сколько времени придется работать, чтобы купить, например, еще один свитшот. Такая мысль делает трату менее приятной.

Действует, если вы получаете заработную плату (или карманные деньги, если речь о подростках) на месяц вперед. Возьмите четыре конверта, рассортируйте деньги на четыре недели. К концу недели конверты не должны пустеть. Кладите остаток в общую копилку.

Обучаем детей финансовой грамотности на своем примере

В книге «Одна привычка в неделю для всей семьи» авторы Бретт Блюменталь и Даниэль Ши Тан рассказывают, как обучить детей обращению с финансами.

  • Платите наличными, а не кредиткой.

С распространением кредитных карт, предоставляющих бонусы и кэшбеки, стало проще и предпочтительнее платить кредиткой, а не наличными.

Увы, потратить больше нужной суммы по кредитке гораздо проще даже взрослому человеку, а детям, пользующимся кредитной картой, сложно понять концепцию планирования бюджета.

Маленькие дети могут решить, что при помощи «волшебной карточки» можно купить все, что угодно! Как можно чаще пользуйтесь наличными — это прививает навыки правильного обращения с деньгами. Дети понимают реальную цену вещей и учатся тратить деньги ответственно.

  • Учите детей финансовым понятиям соответственно возрасту.

Обучение финансовой ответственности продолжается всю жизнь и в идеале начинается в детстве. Чтобы ребенку были интересны и полезны эти уроки, учите его соответственно возрасту. Усвоить уроки финансовой грамотности помогает и повторение. Применяйте принципы обращения с деньгами на практике как можно чаще. Наша таблица подскажет, чему и когда учить детей.

Таблица из книги «Одна привычка в неделю для всей семьи»

  • Дайте понять, что деньги не растут на деревьях.

Мы, взрослые, знаем, что нельзя купить все, что хочется. Но большинству детей не приходится даже мечтать о чем-то, потому что они и так получают игрушки и гаджеты, которые просят.

Покажите детям ценность денег и научите планированию бюджета, просто ответив «нет» на требование игрушек, одежды и гаджетов.

Просто скажите: «На этой неделе у нас нет на это денег», — этим вы поможете формированию у детей финансовой ответственности.

  • Выделите денежное пособие и следите, как дети тратят деньги.

Определите сумму карманных денег в зависимости от своих финансовых возможностей.

Пусть дети сами решают, на что потратить деньги, но все-таки нужно установить определенные правила, чтобы дети учились финансовой грамотности, и следить, как деньги используются.

Например, научите откладывать на будущее: потребуйте, чтобы еженедельно дети откладывали определенную сумму на учебу. Или помогите понять концепцию планирования бюджета, поощряя ребенка откладывать на крупную покупку, например велосипед.

  • Откладывайте деньги всей семьей.

Научиться откладывать деньги — важнейший навык для достижения и поддержания финансовой независимости.

Поскольку большинство из нас используют для накоплений электронный банкинг и систему автоматических вычетов с перечислением на инвестиционный счет, мы разучились откладывать, и тем более сложно объяснить это детям.

Сделайте процесс накопления более прозрачным: заведите специальную баночку и копите всей семьей. Выберите общую цель для накоплений — например, поездку в парк развлечений.

  • Играйте в финансовые игры.

Настольные игры — отличная возможность обучить детей финансовым понятиям в веселой и понятной форме. Классические игры — «Монополия», «Монополия Джуниор», «Игра в жизнь» — обучают таким понятиям, как инвестиции, заработок и планирование бюджета.

Еще восемь правил обращения с деньгами

Приведем здесь принципы, которым придерживается Игорь Манн, самый известный маркетер России. В книге «Правила жизни и бизнеса» он сформулировал свое мнение относительно денег, и оно заслуживает вашего внимания.

***

Лучше больше зарабатывать, чем больше экономить. Истории про плюшкиных (копеечных накопителей) сегодня не актуальны — копейка уже не та.

Экономия — это не крохоборство, а разумные покупки и постоянное отслеживание расходов. Обязательно следите за своими деньгами, особенно за расходами (я пользуюсь приложением DailyCost). Рубль, сэкономленный таким образом, лучше, чем рубль заработанный.

Можно не покупать — не покупайте. Если вы думаете: «Купить или это не нужно?», правильный ответ: «Не нужно».

***

Кредиты — зло.

Но иногда из двух зол приходится выбирать кредит (или ипотеку).

Вложение в недвижимость — хорошее вложение. Источник

***

В долг лучше не давать. Это почти как пожертвование. Вам нужны такие жертвы? (Ты осознаешь, что лучше не давать в долг, только тогда, когда тебе не вернут деньги — причем самые надежные люди.)

***

Доход не равен богатству. Всегда откладывайте. Отложенное правильно инвестируйте.

***

Раньше деньги делали деньги проще. Сейчас у них это получается очень нелегко… На проценте дохода по валютному вкладу не проживешь. А может, это и хорошо? Будем вкладывать в бизнес, в детей, в себя.

Инвестиция в хорошее образование — инвестиция с хорошим ROI (возвратом).

Хорошая недвижимость для себя и семьи — хорошее вложение.

Понты — спорный объект для инвестиций.

***

Говорят, что деньги — это независимость. Да, но до определенного уровня. Большие деньги — это огромная зависимость.

***

Родительский долг — научить детей правильно относиться к деньгам. Объясните ребенку, что по-настоящему взрослый человек — тот, кто может сам содержать себя.

***

Если можешь — обязательно помогай другим. Деньги и здесь любят тишину: лучше быть меценатом, чем спонсором. Спонсор — тот, кто говорит «я помог им». Меценат — тот, о ком говорят «он помог нам».

По материалам книг «Твои финансы», «Как помочь ребенку повзрослеть», «Правила жизни и бизнеса», «Одна привычка в неделю для всей семьи»

Обложка поста: unsplash.com

Источник: https://deti.mann-ivanov-ferber.ru/2020/01/20/kak-vesti-semejnyj-byudzhet-bez-stressa-i-perezhivanij/

Экономия семейного бюджета: 24 эффективных совета – Саморазвитие

Карантин - идеальное время для планирования и экономии денег: 30-летняя Оливия рассказала, как себя вести, чтобы не испытывать финансовые трудности

Секретные материалы по заработку 5-7% профита в сутки на инвестициях в Интернете!

Скачать    Смотреть    Заработать    Вывести

Экономия семейного бюджета это не финансовое ограничение себя и своих близких во всех сферах жизни, а умение обдуманно и правильно обращаться с деньгами. Роберт Кийосаки утверждает, что богатый человек – это не тот, кто больше зарабатывает, а тот, кто больше сохраняет. И я не вижу повода, чтобы не согласиться с этим выражением, так как это истинная, правда.

Какая бы большая зарплата не была у человека, его расходы всегда будут идти вровень с его доходами. Так как любой человек, имея на руках деньги, в первую очередь стремиться их потратить. Такова психология людей и законы жизни.

Выгодное приумножение денег в сети от 50$!

Все способы инвестирования в одном курсе, подпишись и получи прямо сейчас.

Для начинающих инвесторов   8 Уроков   Смотреть Бесплатно

На тему экономии денег, сейчас можно найти в Интернете море информации. И парой даже натыкаешься на такие статьи, в которых представлено до 100 самых разных способов экономии бюджета.

Но, все эти методы настолько индивидуальны и специфичны, что не каждый человек сможет ими воспользоваться в своей повседневной жизни. Поэтому в данном посте будет представлено только 15 самых популярных и рабочих методов экономии семейного бюджета, которые подойдут абсолютно любому человеку.

1Начните вести семейный бюджет.

Первое и самое важное, что нужно сделать, чтобы начать экономить семейный бюджет – это просто начать его вести. Каким бы банальным и заезженным данный совет Вам не показался, ведение учета всех своих расходов и доходов. Это на самом деле самый необходимый и жизненно важный момент!

Ну, подумайте сами, как Вы будете экономить свои деньги, если даже не знаете, на что они у Вас тратятся? Взгляните на людей, у которых все в порядке с финансовой жизнью, они все до одного, ведут учет своего семейного бюджета. И жестко контролируют все свои расходы с доходами.

2Начните каждый месяц откладывать по 10% дохода с каждой своей зарплаты.

Каждый раз, когда получаете доход, первое, что Вы должны сделать — отложить от него ровно 10%. И поверьте, это не такая уж и огромная сумма, чтобы ощутить ее отсутствие на себе. У уже известного нам американского предпринимателя и автора нескольких бестселлеров Бодо Шефера, есть свое правило – сначала заплати себе, а уже только потом другим.

Платить себе необходимо всегда и в первую очередь! Даже, если у Вас имеются потребительские кредиты, и Вы иногда испытываете трудности с ежемесячными выплатами по ним, из-за нехватки денег в семье.

Вы все равно, обязаны перво-наперво платить сначала себе, а уже только потом другим. Так как не кредиторы в банках, а Вы и Ваша семья – являетесь самым главным и ценным, что есть у Вас в жизни.

И отдавать последние деньги своим кредиторам, а в семейном бюджете оставлять сумму, которую едва хватит на питание детям – не есть правильное решение.

Всегда ставьте себя и свою семью на первый план, а остальные подождут.

  • 3Не расходуйте деньги сразу же, как их получили.
  • В день получение зарплаты не спешите бежать в магазин за покупками, так как, по мнению психологов, это именно тот период, когда деньги легче и больше всего тратятся.
  • Поэтому после получения получки, не поленитесь, сначала составить список тех необходимых вещей, в которых Вы нуждаетесь, и только потом отправляйтесь за ними в магазин.
  • 4Ходите в магазин раз в неделю и со списком продуктов.

Замечали ли Вы когда-нибудь, что каждый Ваш поход в магазин за продуктами, оборачивается дополнительной покупкой всяких ненужных кухонных лопаточек с подставочками и другими бытовыми предметами? Не забыли ли Вы, что изначально пришли в магазин за продуктами?

Как уже было сказано, перед тем, как идти в магазин, составьте четкий список того, что хотите купить. И не посещайте магазин чаще одного раза в неделю, иначе рискуете накупить много ненужного. Старайтесь ходить в магазин один раз в семь дней и с точным списком продуктов.

Начни зарабатывать от 10 000 рублей в день уже сегодня!

  1. Мониторинг самых лучших и проверенных проектов для заработка в Рунете.
  2. Обзоры проектов   Пошаговые инструкции   Помощь онлайн
  3. 5Всегда расплачивайтесь только наличными.

Оплачивайте все свои покупки только наличными деньгами. Расплачиваясь наличными, Вы всегда видите, сколько денег у Вас находится в кошельке, а значит, Вы можете контролировать свои расходы.

И если это потребуется, в любой момент предотвратите ненужные покупки.

Когда Вы пользуетесь кредитной картой, Вы не видите, сколько наличных денег на ней находится, а значит, Вы не можете в полной мере контролировать свои расходы.

6Пользуйтесь дисконтными картами.

Также где это можно, при расчете на кассе, пользуйтесь дисконтными картами. И другими видами карт, которые позволяют Вам взять тот или иной товар со скидкой. По возможности всегда старайтесь заводить дисконтные или бонусные карты, в будущем они помогут Вам покупать товар в несколько раз дешевле.

7Покупайте товары оптом и на оптовых базах.

Если это возможно, то тушенку, консервы, яйца, сахар, масло и остальные подобного рода товары, старайтесь покупать на оптовках большими партиями, так как оптом всегда будет дешевле. То есть если, например, в обычном магазине вы приобретаете 1 пачку сигарет за 60 рублей, то на оптовой базе сможете купить по 55 рублей, но 10 пачек. Товар большой партией, всегда обходится дешевле.

8Покупайте вещи в несезон.

Еще одним хорошим способом экономия средств, являются несезонные покупки. Вы наверно замечали, что скидка на обувь с одеждой, продаваемую в несоответствующий сезон, иногда достигает 30% и даже 40%. Летняя обувь зимой и осенью всегда будет дешевле, точно также, как и зимняя летом и весной.

9Покупайте через Интернет.

Покупки в Интернете с каждым годом набирают все больше и больше оборотов. Поэтому, уже ни для кого не секрет, что сегодня в сети можно заказать качественную английскую одежду по цене в 4 раза дешевле российских вещей. Самые популярные интернет-магазины: Таобао & Ебей (taobao.com) & (ebay.com).

10   Установите счетчики.

Установка приборов учета газа, электроэнергии и воды, поможет значительно экономить эти ресурсы. Чаще всего люди, у которых не установлено этих счетчиков, потребляют меньший объем данных ресурсов, чем тот, за который они платят.

11  Отключайте электроприборы при уходе из дома.

Каждый раз на ночь или когда уходите из дома, отключайте от сети компьютеры, блоки питания, электрочайники, микроволновые печи и так далее. Это немного позволит экономить на квартире, в которой находится техника, потребляемая электроэнергию. Помимо того, что данная мера поможет Вам в финансовом плане, так она также будет полезна и в плане пожарной безопасности.

12  Экономьте на лекарствах.

Большинство врачей сотрудничает с местными аптеками, и поэтому выписывают Вам модные и дорогие лекарства. И как следствие очередной визит к доктору, оборачивается покупкой на тысячи рублей, разных лекарственных средств.

Чтобы такового избежать, поинтересуйтесь у своего лечащего врача, существованием дешевого аналога, выписываемого Вам лекарства. Либо сами найдите эту информацию в Интернете, а заодно почитайте отзывы о данном препарате.

13  Контролируйте расходы на Интернет и сотовую связь.

Довольно распространенное явление, когда мобильный оператор подключает Вам какую-нибудь услугу (например, мелодия на звонок) без Вашего личного согласия. И каждый месяц с Вас снимают определенную сумму денег, за пользование данной услугой, которую Вы и не подключали.

Также может случиться, что Ваш провайдер Интернета внес некие изменения (как правило, все изменения нацелены на повышение оплаты) в тариф, на котором Вы сидите. Либо уже давным-давно запустил более дешевый тариф, скорость которого равна Вашей нынешней скорости Интернета, и за которую Вы платите в несколько раз больше.

Поэтому, не ленитесь проверять хотя бы один раз в месяц текущее состояние своего тарифа, и наличие новых более выгодных тарифных планов. Также имейте в виду, что приобретение более дорого и быстрого Интернета в некоторых случаях может быть не оправдано, ибо у каждого сайта своя скорость отдачи.

  • И если она составляет, к примеру, 50 кб/с, а скорость Вашего Интернета 512 кб/с, то, как бы сильно Вам не хотелось, Вы не сможете скачать файл с данного сайта со своей скоростью.
  • Поэтому не упускайте из внимания такие моменты, и всегда подбирайте тарифные планы под свои индивидуальные нужды, не ведясь на всякие выгодные предложения Ваших провайдеров и операторов связи.
  • 14  Не берите деньги в долг.

Никогда не берите кредиты, особенно по всякой разной мелочи. Потому что кредиты – это зло, которое заставляет Вас жить с постоянным чувством долга и страхом того, что не дай Бог, Вы не сможете выплатить остатки кредита. Все время находиться в таком состоянии – не есть хорошо, так как не редко это приводит к стрессам.

15  Заведите копилку для мелочи.

На первый взгляд, это может показаться полной ерундой, однако сейчас во времена преобладания 1, 2, 5 и 10 рублевых железных монет. У Вас за один месяц может накопиться в копилке немаленькая сумма денег, которая в будущем Вас, несомненно, порадует.

Ну и напоследок, по мере накопления сэкономленных денег, старайтесь не держать их у себя дома, чтобы не потратить. Природа человека такова, что у него всегда чешутся руки, когда деньги просто так лежат без дела. А свободные деньги – это огромный соблазн.

Поэтому, старайтесь сэкономленные деньги пускать хотя бы в какое-нибудь дело, чтобы увести их с глаз долой, а заодно и приумножить. В таком случае Ваша семейная экономия бюджета будет в два раза эффективнее.

Приведенные способы экономии семейного бюджета, позволят Вам экономить около 3000 рублей ежемесячно. Давайте посчитаем, насколько может быть выгодной экономия денег с дальнейшим их приумножением.

Сколько денег у Вас будет через 5-10-15-20 лет, если ежемесячно откладывать и инвестировать 3000 рублей под 40% годовых, например в памм-счета или другие онлайн активы — смотреть полный список всех инструментов в монитринге инвестиционных проектов

Сэкономленные деньги:%5 лет10 лет15 лет20 лет
3000 рублей40%571 401 руб.4 650 148 руб.33 764 866 руб.241 590 132 руб.

Буду Вам признателен, если воспользуетесь кнопочками

другие статьи по этой теме:

Источник:

Экономия семейного бюджета

Экономия семейного бюджета имеет смысл. Даже если “вам хватает”, как иногда говорят люди. Во-первых, лишних денег не бывает, а на сэкономленные средства можно жить лучше и позволить себе больше. Во-вторых, это не постыдно.

Основа экономии семейного бюджета — планирование. Все расходы можно разделить на:

  • обязательные платежи, которые производятся в первую очередь (кредиты, коммунальные услуги, оплата детского сада/школы);
  • расходы первой необходимости (продукты, проезд или бензин);
  • неотложные (внезапные) расходы (срочное лечение, ремонт автомобиля и т.п.);
  • плановые расходы (медицинские расходы, путешествия, покупка техники и мебели и т.д.);
  • разовые расходы по желанию (развлечения, покупка украшений, предметов интерьера и т.п.).

Источник: https://donpi.ru/otnosheniya/ekonomiya-semejnogo-byudzheta-24-effektivnyh-soveta.html

Финансовое планирование для 30-летних

Карантин - идеальное время для планирования и экономии денег: 30-летняя Оливия рассказала, как себя вести, чтобы не испытывать финансовые трудности

Тридцать лет — это прекрасный возраст.

Вы молоды и успешны, вы в расцвете сил, перед вами открыты все двери. Ваши доходы регулярно увеличиваются вместе с повышением вашего профессионализма. Вы востребованы. Жизнь удалась. И, самое главное, вы уже знаете, чего хотите, и умеете наслаждаться жизнью.

Однако как бы ни сложилась ваша жизнь, какие бы вершины вы ни взяли, это только часть жизни, одна её сторона. Вторая сторона — это то, что с нами происходит, когда у нас совсем другие планы.

Случалось ли вам опаздывать на встречу, на свидание или на самолет? Разумеется, вы пунктуальный человек: собрались оперативно, вышли заблаговременно. Но — пробки. Сошедший с маршрута автобус. Машина, которая не завелась, хотя полностью исправна.

Другие непредвиденные обстоятельства. А бывало ли так, что вам приходилось менять свои планы, потому что кто-то опоздал, не пришёл вовсе или просто передумал принимать ваше предложение? Наверняка.

И невозможно точно сказать, в какой именно момент времени нас настигнет пресловутый форс-мажор.

И вообще, не всегда вы будете молоды и бодры. Так устроено человеческое тело: оно изнашивается, не остаётся ни былого задора, ни сил, а порой — и просто желания бежать или даже ползти вверх.

30 лет — это рубеж, на котором самое время создавать капитал и резерв, чтобы рассчитывать не только на свои недюжинные силы и возможности.

Давайте ответим себе на следующие вопросы.

— Гарантирована ли вам постоянная работа и стабильный доход от неё?

— Гарантировано ли вам постоянное увеличение дохода?

— Владеете ли вы или члены вашей семьи страховой защитой на случай болезни, потери трудоспособности, стихийных бедствий или несчастных случаев?

— Занимаетесь ли вы контролем своего бюджета хотя бы один раз в месяц?

— Решает ли ваш бизнес или работодатель задачу вашего финансового обеспечения в будущем?

— Есть ли у вас личная пенсионная программа?

— Есть ли у вас финансовый план на 3, 5, 10 или более лет?

— Ваши доходы и вложения защищены от инфляции?

Если хотя бы на один вопрос вы ответили «нет», значит, ваше счастливое будущее под угрозой.

Что делать?

Расти, развиваться, пользоваться возможностями, наслаждаться жизнью и заниматься планированием.

Итак, финансовое планирование. Что это? Это набор инструментов, которые в развитых странах и в России используются людьми для достижения их финансовых целей в течение жизни.

Как это работает?

В первую очередь проводится глубокий аудит вашего текущего финансового положения — доходы, расходы, активы, пассивы. Далее выявляются и обозначаются ваши личные финансовые цели в текущий момент и в перспективе. В соответствии с этими данными составляется ваша личная финансовая карта, двигаясь согласно которой вы достигнете всего, что запланировали.

В общих чертах дело обстоит именно так. Возможности уходят, перспективы становятся воспоминаниями, и только чёткое планирование даёт гарантированные результаты.

Несколько истин финансового планирования

  • Всё решает время — уходящий и невосполнимый ресурс. Чем раньше вы начинаете создавать капитал, тем проще это сделать. Создать 1 миллион долларов проще, когда у вас в запасе 30 лет. Когда остаётся 20, 15 или 10 лет, сделать это сложно, а иногда попросту уже невозможно.
  • Всё дело в доходности. При вложениях под 20–30% годовых в рублях или любой другой валюте нет гарантий ни сохранить, ни приумножить деньги. Такие вложения очень рискованны. Жизнь — это своего рода марафон. Важно двигаться с оптимальной скоростью, чтобы не надорваться. Оптимальный процент в инвестициях, то есть ежегодная доходность умеренного портфеля в среднем составляет 7–8% годовых в валюте (доллары, евро, фунты). Всё прочее — неоправданные риски.
  • Инвестируйте регулярно. Идеальный период в инвестировании — ежемесячно.
  • Планируйте автоматические накопления. Долгосрочные инвестиции на срок от 15 лет и более оптимальны. В таком периоде сглаживаются колебания фондового рынка.
  • Инвестируйте в себя. Создавайте личный капитал. Существуют инвестиции в себя в плане знаний и развития, профессионального роста. Другой вид подобных инвестиций — создание будущего капитала и обретение финансовой свободы.
  • Обезопасьте себя и свою семью от любых непредвиденных обстоятельств. Как говорится, в жизни всякое случается. Чтобы «всякое» не стало для вас фатальным, используйте страхование жизни и здоровья, страхование от потери трудоспособности.

Топ-5 заблуждений в области личных финансов

1. Крах мировой экономики. СМИ без устали пишут и говорят на эту тему (работа у них такая). Объективно же мировая финансовая система существует уже более 200 лет и будет существовать и дальше. Разумеется, время идёт, мир развивается и меняется, а вместе с ним преображается и мировая экономика. Она трансформируется в ответ на внешние факторы, и это нормально.

2. Деньги обесценятся. Важно отметить, что у каждой валюты своя инфляция.

Если мы рассмотрим стабильные валюты развитых стран (например, доллары, евро, фунты, франки), то у них инфляция за последние десятилетия в среднем составляет 3%. Они стабильны и надёжны.

Фунты, к слову, существуют более 300 лет в современном виде. В России инфляция высокая, более 15% в год с 1998 года, но постепенно и она будет снижаться.

3. Меня всегда спасут друзья и связи. Жизнь показывает, что постепенно люди «оседают» в семьях и думают в первую очередь об интересах своей семьи. Своя рубашка ближе к телу, как говорится. Особенно ярко это выражено после 40 лет.

Так что ваши друзья и даже братья и сёстры вряд ли смогут поддержать вас финансово в полной мере. В моей практике встречались люди, которые в свои 50–55 лет рассчитывали на поддержку родственников.

Кто-то и вовсе не получал её, а кто-то получал частично (по мере возможностей и желания близких и друзей). Поэтому рассчитывайте сами на себя в первую очередь.

4. Я всегда смогу позаботиться о себе и своей семье. Самое распространённое и самое вязкое заблуждение. В общем, вполне логично, что в силу физиологии нашего тела неизбежно наступает момент, когда мы не в состоянии заботиться даже о себе, не говоря уже о близких. На самом пике успеха случаются с людьми и болезни, и аварии, и другие несчастья.

5. Я ещё успею. Это в продолжение предыдущего пункта. Друзья мои, вы не управляете непредвиденными ситуациями. Единственное, что вы можете сделать — быть готовыми к ним. И ещё: время идёт быстрее, чем вам кажется.

То, что надо инвестировать, — это не возможность и не вариант. Это догма, которая, к слову сказать, исправно работает уже более 200 лет.

О целях и решениях

Конечно, у каждого они свои, но тем не менее есть общие моменты. Я с радостью расскажу о них.

1. Личный бюджет

Ведите учёт доходов и расходов с помощью онлайн-сервисов личной бухгалтерии. Сэкономите массу времени (и денег, уверяю). Очень простая идея, как это сделать эффективной привычкой: доходы и расходы фиксируйте на телефон сразу по факту совершения покупки или получения денег.

Раз в 2 недели просматривайте статистику в браузере. Вы будете тратить буквально 2–3 минуты в день, а взамен получите полное представление о своём бюджете. Наиболее подходящие программы для учёта: EasyFinance.ru, Zenmoney, MoneyWiz, HomeMoney, Дребеденьги, CoinKeeper.

Выбирайте на вкус и цвет!

2. Финансовый резерв в банке

Создайте финансовый резерв в размере своих расходов на 3–6 месяцев (максимум на 12 месяцев) и храните его в банке.

Если ваш ежемесячный доход — 100 тысяч рублей, а расходы составляют 70 тысяч рублей в месяц, то финансовый резерв должен быть как минимум 210 тысяч рублей, а в идеале — 420 тысяч.

Рекомендую в текущей ситуации хранить 30–40% резерва в рублях, а 60–70% — в долларах. Не гонитесь за процентной ставкой по депозиту, выбирайте надёжные банки с государственным участием.

3. Благотворительность

Делайте добрые дела регулярно — я серьёзно. При небольших доходах считаю оптимальным выделять в среднем около 3–5% в месяц на благотворительные нужды. В добрые дела можно вкладывать не только денежный ресурс, но также время или иные виды ресурсов, доступные вам.

4. Страхование жизни (СЖ)

Оформите СЖ, и точка. Этот инструмент крайне важен. Это единственная гарантия возврата денег в вашу семью, если вдруг вас не станет.

Особенно это важно, когда кто-то от вас финансово зависит (супруга, дети, родители). В развитых странах на каждого взрослого человека приходится в среднем более 2 полисов страхования жизни.

В России пока что только 1% населения оформляет СЖ. Нам есть к чему стремиться.

Страхование жизни — это единственные гарантированные инвестиции в вашу абсолютную финансовую безопасность и стабильность. Страховая компания выплатит деньги вашей семье и выполнит ваши финансовые обязательства перед близкими, чтобы они жили благополучно в случае утраты кормильца.

5. Страхование здоровья

Это финансовая защита на случай потери здоровья. Страховая компания выплатит вам денежную компенсацию, если вы получите травму или серьёзно заболеете. Это, как правило, разовая выплата, которую вы сможете использовать для лечения, восстановления своего здоровья, обеспечения жизнедеятельности в период болезни.

6. Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Это страхование подразумевает оплату вашего лечения по счёту в медицинском учреждении. Это в полном объёме обеспечит вам первоклассную медицинскую помощь в любых клиниках мира в случае необходимости. И, разумеется, позволит сохранить все ваши резервы и сбережения.

7. Инвестиционный портфель

Он состоит из портфеля взаимных фондов (или ПИФов). Это надёжный способ создания долгосрочного капитала. По сути, один из основных способов его создания, приумножения своей личной пенсии и достижения финансовой независимости и свободы.

8. Брачный контракт

Да, в России это скорее редкость, чем норма. При этом в развитых странах финансовые отношения в семье планируют сразу. Этот инструмент позволяет избежать судебных тяжб и неприятностей в случае развода. Это культурно, это по любви, это нормально.

9. Образование детей

Недалёк тот день, когда образование в России станет платным полностью. Разумеется, невозможно знать, какую профессию выберут ваши дети, но вы вполне в состоянии позаботиться о том, чтобы ваш ребёнок гарантированно получил достойное образование в любой области. Для этого необходимо создать накопления на эти нужды.

Так сколько денег потребуется? Если речь идёт об образовании в РФ, то наиболее престижное образование сегодня стоит около 3–4 миллионов рублей за 4–6 лет обучения. Значит, нужно накопить 50–60 тысяч долларов.

Если это среднего уровня образование в Европе, например, в Германии, Люксембурге, Чехии, Финляндии, на Кипре, то в год оно будет стоить вместе с проживанием уже порядка 12–15 тысяч долларов. То есть нужно создать накопления в 60–100 тысяч долларов.

Если брать самое престижное образование в мире — в США или Великобритании, — то оно обойдётся в 300–400 тысяч долларов за весь период. Да, кстати, надо учесть инфляцию по образованию. Она в среднем составляет 7,5% в год за последние 20 лет.

10. Наследство

Если вы обладаете материальными активами, вам необходимо составить завещание на случай, если вас не станет. Даже если вам сейчас 25–35 лет и вы, конечно, собираетесь жить вечно.

Бывают ситуации, когда люди в молодом возрасте уходят без видимых причин и без предупреждения.

Создайте план Б заблаговременно, чтобы вашим близким удалось сохранить тёплые отношения и оставленное вами наследство не стало яблоком раздора в семье.

Помните, деньги дают возможности. Возможности получить то, что вы хотите, в любой момент. Деньги — это не цель, верно. Деньги — это средство достижения ваших финансовых целей.

И ни в коем случае не занимайтесь самодеятельностью в области личных финансов. Для создания эффективного финансового плана воспользуйтесь услугами специалиста — финансового консультанта, причем обязательно практика. Вы ведь зубы себе сами не лечите? А здесь разговор также идёт о здоровье — о вашем финансовом здоровье.

Источник: https://Lifehacker.ru/finansovoe-planirovanie/

Как научиться откладывать деньги и экономить на ровном месте

Карантин - идеальное время для планирования и экономии денег: 30-летняя Оливия рассказала, как себя вести, чтобы не испытывать финансовые трудности

Здравствуйте, друзья! Недавно я сменил место жительства, давно хотел переехать в частный дом. Новый город, новый дом, новая работа, все с чистого листа. Свой дом требует особого внимания и значительных финансовых вложений, работы — непочатый край.

Поэтому я задался вопросом, как научиться откладывать деньги и экономить.

Перелопатив несколько страниц поисковой выдачи с советами по экономии и накоплению сбережений, я решил написать об этом свою статью, которая будет содержать основные и самые полезные рекомендации.

Как научиться откладывать деньги и экономить

«Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.» Дэйв Рэмси

Мало кто скажет, что денег ему вполне достаточно. Всегда появляются новые потребности, которые могут без труда «съесть» вашу прибавку к зарплате. Результаты социальных опросов показывают, что 95% россиян тратят все свои деньги до следующей зарплаты, причем это не зависит от уровня доходов. Поэтому перед тем, как научиться откладывать деньги, нужно выяснить, как научится экономить зарплату.

Экономия — это не ущемление своих потребностей. Экономия — это умение разумно распоряжаться своими деньгами, выгодно покупая необходимые вещи и не совершая необдуманных приобретений. Например, если я начну покупать все, что мне потребуется в новом доме, мне банально не хватит на еду.

Ниже представлен ряд советов, которые помогут научиться экономить деньги при маленькой зарплате.

1. Начните вести учет расходов

Все люди, которые умеют обращаться с деньгами, ведут учет расходов. Первым делом стоит перенять у них эту привычку. Ведение учета затрат покажет вам, куда пропадают деньги из вашего бюджета, и поможет перераспределить финансы.

Например, вы начали вести учет расходов и через месяц обнаружили, что слишком много тратите на походы в кафе. И в то же время увидели, что на что-то другое вам постоянно денег не хватает. Теперь вы можете ограничить себя в посещении кафе и освободить деньги для других целей.

«Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.» Дэйв Рэмси

Наглядность — великая сила. Точные цифры нам более понятны, чем абстрактное представление о затратах. Начните записывать свои даже самые мелкие расходы, иногда деньги уходят на совсем не очевидные вещи. Есть много приложений для смартфона, которые сделают процесс учета затрат еще легче и подскажет, как научиться экономить и откладывать деньги.

2. Выберите приоритеты и составьте семейный бюджет

После того, как вы узнаете, на что и сколько денег тратите, нужно выбрать приоритеты. Для наглядности приведу таблицу, в которой затраты разделены по важности.

ПервостепенныеВторостепенныеНеобязательные
ПитаниеОбразованиеКафе и рестораны
Коммунальные услугиОдеждаИгры
ТранспортТехникаХобби
СвязьРемонт, новая мебельВредные привычки

После составления этих списков, распределите свои затраты, начиная с самого важного: продукты питания, коммунальные платежи и так далее. Приоритеты у всех разные, так что таблица не обязательно должна содержать именно эти пункты. Например, я бы поставил ремонт и новую мебель в список первостепенных затрат, потому что хочу быстрее обустроить свой дом.

Такое распределение поможет вам не испытывать недостатка денег и начать откладывать их про запас. Есть несколько популярных способов составить семейный бюджет, об этом я уже написал в другой статье.

3. Научитесь правильно совершать покупки

То, как человек совершает покупки, напрямую говорит о его умении обращаться с деньгами. Обратите внимание на следующие советы:

  • Ходите по магазинам со списком покупок. Важно не только привыкнуть к составлению списка, но и научиться его придерживаться. Это убережет вас от спонтанных приобретений типа «Ушел за хлебом, вернулся с новым спиннингом». Поход на рынок или в торговый центр — это всегда борьба с соблазнами, которые нужно уметь контролировать. Об этом я уже писал в статье о минимализме.
  • Сравните цены и покупайте там, где дешевле. Часто мы совершаем покупки в одном супермаркете и не задумываемся о том, что в соседнем магазине цены на некоторые продукты могут быть ниже. На первый взгляд, разница в несколько копеек незначительна, но если посчитать переплату за месяц или год, сумма выйдет более внушительная. Обратите внимание на цены товаров, которые вам нужны регулярно, и покупайте их в разных магазинах.
  • Пользуйтесь скидками и акциями. Многие привыкли совершать покупки перед Новым годом, когда все магазины дерутся за возможность сделать самое интересное предложение. Но подобных акций на протяжении года множество. Добавим ко всему прочему отрывающиеся магазины и распродажи. Главное — не забыть на распродажу список покупок.
  • Покупайте шубу летом. Не секрет, что цены на сезонные товары меняются на протяжении года. Полезная привычка — покупать зимнюю одежду летом и наоборот. Это сбережет вам значительный кусок зарплаты.
  • Правило 30 дней. Если у вас появилось желание купить что-то, что выбивается за рамки бюджета, дайте этой мысли время. Например, 30 дней. За месяц вы сможете спокойно подумать о целесообразности покупки и прикинуть, что можно было бы купить вместо нее. Часто становится ясно, что эта вещь не так уж вам и необходима.
  • Не покупайте то, что вам не по карману. Один мой товарищ уехал жить в Великобританию и через несколько лет приехал на родину. Он поделился одним наблюдением: у наших людей денег меньше, но телефоны дороже. Мы покупаем вещи, которые нам не по карману, поддаваясь мнению общества и пытаясь составить о себе более высокое впечатление. Стоит трезво оценивать свои возможности и покупать то, что вы можете себе свободно позволить.
  • Покупайте качественные инструменты. Обратная сторона медали предыдущего пункта. На технике и инструментах лучше не экономить, но речь не о быстро устаревающей электронике типа смартфонов. Точнее, лучше один раз купить дорогую вещь, которая прослужит годы и годы, чем переплачивать, часто покупая дешевый ширпотреб. Как говорится, «Мы не настолько богаты, чтоб покупать такие дешевые вещи».

4. Избавьтесь от кредитов и ненужных подписок

На собственном опыте знаю, что такое попадать в долговую яму. Какая может быть речь об откладывании денег, когда все свободные средства идут на погашение давно позабытых покупок?

«Каждый раз, когда вы берете в долг, вы крадете кусочек своего же будущего.» Натан Моррис

Особенно «радуют» предложения купить смартфон или планшет в кредит на три года. Такая техника сейчас устаревает гораздо быстрее. В итоге, человек уже задумывается о покупке нового гаджета, но все еще платит за старый. Это никак не похоже на разумное управление бюджетом.

Если вы еще не взяли кредит, то лучше его не брать вовсе. Правильное решение — откладывать часть бюджета на покупку желаемой вещи, об этом мы поговорим дальше. Если уже взяли — посчитайте, какую долю зарплаты вы можете выделить на погашение задолженности и сколько времени вам потребуется. И избавьтесь от этого хомута раз и навсегда!

Также сейчас набирает популярность распространение различных приложений и сервисов по подписке. Еще бы, ведь каждый месяц на оплату таких сервисов может автоматически уходить значительная часть доходов! Поэтому лучше пересмотреть свои подписки и отказаться от лишних. Или найти вариант, где нужно заплатить единожды, и не переплачивать в будущем.

5. Ремонтируйте вещи вместо покупки новых

Если вы можете что-то отремонтировать, не стоит покупать новую вещь. Многое можно починить своими руками: заклеить надувной матрац, починить молнию на куртке, зашить одежду и так далее. Если чего-то не умеете, в том же самом есть множество инструкций на различные тематики.

Если не можете что-то отремонтировать — обратитесь к специалисту в этом деле. В любом случае, это позволит вам сэкономить деньги.

6. Избавьтесь от вредных привычек

Курение — это одна из привычек, от которой я сам пока не избавился. Но простая арифметика дает повод задуматься о том, что здоровье — это не единственная причина бросить курить.

К примеру, я курю по пачке в день, стоит она 100 рублей. Сколько уходит на сигареты:

  • 1 день — 100 рублей;
  • 1 неделя — 700 рублей;
  • 1 месяц — 3000 рублей;
  • 1 год — 36 500 рублей;
  • 10 лет — 365 000 рублей;
  • 30 лет — 1 095 000.

Рублевым миллионером можно стать за 30 лет, просто отказавшись от курения и пряча по 100 рублей в день под матрац. Это без учета процентов, которые будут начислены, если вы откроете депозит в банке. Если просчитать то же самое на калькуляторе сложных процентов, добавляя по 3000 рублей в месяц, то через 30 лет на вашем счету окажется 2 494 222 рубля.

Также можно добавить сюда отказ от других вредных привычек и слабостей. Сумма соответственно увеличится, как вам такая  перспектива? На этой позитивной ноте заканчиваем с тем, как правильно экономить деньги, и переходим к тому, как научиться откладывать деньги.

На что нужно откладывать деньги с зарплаты

«Учитесь копить, пока вы зарабатываете немного. Вы не сможете этого сделать, когда начнете зарабатывать больше.» Джек Бенни

После того, как вы начнете вести учет своих расходов, экономить на покупках и перестанете тратить средства впустую, у вас будут оставаться сэкономленные деньги до зарплаты. Самая распространенная ошибка, которая не дает людям накопить денег: в одном месте сэкономил, в другом потратил. Поэтому в свой список затрат пора внести новый пункт — отложенные сбережения.

Сколько бы вам лет ни было на данный момент, именно сейчас — самое время начать копить деньги. Если у вас есть долги или кредиты — избавьтесь от них как можно быстрее, это должно быть первоочередной задачей. Никаких поездок на моря, никаких новых смартфонов и модных тряпок, пока вы живете в минус. Нужно как можно быстрее выйти в ноль, а потом уже начинайте копить.

Самый простой вариант — в любой ситуации откладывать определенный процент дохода, например — 10% в месяц. Финансовые консультанты называют это зарплатой самому себе. Но и тут могут быть варианты, вы можете откладывать больше.

Я бы распределил откладываемые деньги по их назначению на три части:

  1. Чрезвычайный фонд;
  2. Пенсионные сбережения;
  3. Большие покупки.

1. Чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд — это конверт с деньгами, которые у вас припасены для внештатных ситуаций:

  • потеря работы;
  • поломка техники;
  • проблем со здоровьем;
  • и так далее.

Эту «заначку» вы можете использовать в любой непонятной ситуации, когда срочно нужны деньги, и хранить ее можно дома. А для того, чтобы вы при каждом форс-мажоре не лишались всех сбережений, есть следующие два пункта.

2. Пенсионные сбережения

Для тех, кто планирует в старости беззаботно жить на пенсию, у меня плохие новости: у вас ничего не выйдет. Во-первых, пенсию получает далеко не каждый. Во-вторых, на нее можно только существовать, и то с трудом. Из этой ситуации есть два выхода:

  • хорошо воспитывать детей и надеяться, что они обеспечат вам безбедную старость;
  • начать откладывать пенсионные сбережения прямо сейчас.

По результатам опроса, пенсионных сбережений нет более чем у 60% населения России, а на черный день откладывают только 37% россиян. Если вы не хотите в старости олицетворять бедных пенсионеров постсоветского пространства, половину своих сбережений можно смело определять в пенсионные.

Это самая долгосрочная часть сбережений, поэтому будет разумно вложить ее во что-нибудь или положить под проценты в банк. Чтобы обезопасить себя, лучше не держать всю сумму в одном месте. Банк может лопнуть, инвестиции могут себя не оправдать. Это уже тема для отдельной статьи, главное — не храните все яйца в одной корзине.

3. Большие покупки

Как покупать дорогие вещи, если не пользоваться кредитами? Правильно — копить на них. И копить нужно начинать уже сейчас, а не когда вы захотите что-то купить. Иначе этот способ покажется слишком долгим и нудным, а кредит — не таким уж и страшным.

Эта часть сбережений включает в себя все, что вы не сможете позволить себе сразу:

  • ново жилье;
  • ремонт;
  • образование;
  • отпуск;
  • огнемет;
  • новенький смартфон с уникальным дизайном;
  • и так далее.

Если вы распланировали свой ежемесячный бюджет, то на все эти вещи в нем, скорее всего, уже нет места. Поэтому на них нужно копить.

Чтобы облегчить себе задачу, нужно четко знать, на что именно вы копите. Если у вас есть большие цели, визуализируйте их, постоянно держите в голове.

Например, если на одной моей работе начальник хотел себе Porsche Cayenne. Он поставил на рабочий стол своего компьютера вид из салона желаемого автомобиля. А сейчас он давно уже на нем рассекает по улицам.

Я к тому, что когда вы точно знаете направление, то двигаться легче.

Меня мотивирует моя семья, поэтому мне легко прилагать усилия и порой заниматься тем, что мне не нравится, ради нашего счастья. Начните разумно распоряжаться своими финансами как можно быстрее, через несколько лет вы будете себе благодарны за такое решение.

Откладываемые деньги нужно оберегать от себя же самого, чтобы ненароком не потратить. Иначе все это теряет смысл. Помните, чем больше сэкономите, тем больше отложите, а если потратите отложенное, то не сэкономите. 

Итог

Эти рекомендации помогут вам экономно распоряжаться своими деньгами и сберегать их, обеспечивая себе уверенность в завтрашнем дне и возможность совершать покупки без кредитов. Теперь вы знаете, как сэкономить деньги на квартиру или что-то вкусное. И ждать лучших времен, чтобы начать управлять своими финансами, не стоит.

, чтобы не пропустить обзор самых популярных способов составить семейный бюджет.

Друзья, а как вы экономите деньги? Если откладываете, то каких принципов придерживаетесь? Будет интересно почитать ваши комментарии и советы.

ваш Александр Горохов

Источник: https://agorohov.com/produktivnost/kak-nauchitsya-otkladyvat-dengi-i-ekonomit

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: