Кредит и ссуда. Какова разница между ними?

Содержание
  1. Как отличить ссуду от кредита и займа
  2. Определение кредита и его виды
  3. Ссуда: понятие и классификация
  4. Сравнение ссуды и кредита
  5. Что лучше выбрать
  6. Займ и ссуда: в чем разница
  7. Что выгоднее
  8. Отличия ссуды от кредита, условия оформления. Когда кредит выгодней?
  9. Понятие кредита и его разновидности
  10. Определение ссуды и её классификация
  11. Чем отличается ссуда от кредита
  12. Что более выгодно
  13. 6 шагов получения ссуды под залог
  14. Кредитная история
  15. Чем отличается займ от кредита — сравнение условий, особенности, что выгоднее брать?
  16. Виды Займов
  17. Преимущества и недостатки кредитов
  18. Плюсы и минусы микрозаймов
  19. Сравнение условий в банках и МФО
  20. Что в итоге выгоднее выбрать?
  21. Ссуда: это кредит или заем
  22. Что такое ссуда
  23. Нормативно-правовое регулирование
  24. Виды ссуды
  25. Стороны договора
  26. Разница между ссудой и заемом
  27. Что выгоднее: ссуда, кредит или заем
  28. 5 фактов, необходимых для получения ссуды

Как отличить ссуду от кредита и займа

Кредит и ссуда. Какова разница между ними?

Займ, кредит, ссуда – все эти понятия, обозначающие процесс одалживания чего-либо, воспринимаются большинством граждан как тождественные. Это не совсем верно. Существуют различия в зависимости от форм, размеров, сроков и предмета обязательства. В чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться до того, как будет подписан договор.

Определение кредита и его виды

Как и многие понятия, фигурирующие в юриспруденции, экономике, слово «кредит» и его значение пришли в современный деловой оборот из латыни. Кредит по своей сущности является процессом временной передачи от одного лица другому финансовых ресурсов на условиях возвратности, уплаты вознаграждения в виде процентов.

Участниками долговых отношений являются:

  • Кредитор – владелец финансовых ресурсов, передающий их по кредитному договору, обычно банк.
  • Заемщик – лицо, берущее деньги долг и обязующееся возвратить его и оговоренную сумму компенсации.

Классификация займов достаточно широка:

  • По вариантам погашения: предусматривающие рассрочку и единовременные.
  • По валюте: предоставляемые в национальной или иностранной.
  • По целям: ипотечный (для приобретения квартиры или иной недвижимости), потребительский, на увеличение основного или производственного капитала, для расширения бизнеса и т. д.
  • По видам владельцев финансов: банки, кредитные учреждения, государство, международные организации.
  • По срокам предоставления долга: краткосрочные, среднесрочные, длительные.
  • По типу заемщиков: физические лица, предприятия.
  • По варианту обеспечения кредитного договора: беззалоговые, с использованием залога, гарантированные, застрахованные.

Лицо, получившее кредит, обязуется вернуть средства с процентами

Если при оформлении долгового обязательства привлекается поручитель или имущество передается в залог, такие договора имеют более низкие проценты за пользование финансами, чем беззалоговые.

Кредиты, выдаваемые для приобретения недвижимости, когда залогом выступает квартира или дом, привлекательны для банков, поскольку даже при несостоятельности должника у финансовой организации останется ликвидное имущество.

Разновидностью потребительского займа является кредитная карта. Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, еще ряд финансовых организаций готовы предоставить своим клиентам некоторую сумму для траты на различные приватные нужны под выгодный процент.

Основываясь на кредитной истории клиента, банк принимает решение о выдаче ему карты, используя которую, потребитель может оплатить товары по безналичному расчету.

Карта допускает обналичивание средств, но оно экономически не выгодно человеку.

Определенный период времени кредит является беспроцентным, впоследствии, если клиент не погашает займ, начинают начисляться проценты. Ставка по кредитным картам выше, чем при оформлении долгового обязательства.

Другим вариантом кредиторских отношений является лизинг и форфейтинг. Первое понятие включает комплекс договорных взаимодействий, касающихся условий долгосрочной аренды недвижимости или оборудования с возможностью их последующего выкупа. Вторая форма кредитования подразумевает переход обязательств по уплате задолженности от первоначального должника к финансовому агенту.

Ссуда: понятие и классификация

Чтобы уяснить, чем отличается кредит от ссуды, необходимо дать определение обоим понятиям.

В случае с кредитом, речь идет о передаче денежных средств, в то время как ссуда может быть предоставлена как в финансовом, так и материальном эквиваленте. Сравнивая с кредитом, ссуда – более широкое понятие.

Она выдается не только банковскими организациями, ее может предоставить предприятие для своих работников или частных лиц, муниципалитет для льготных категорий граждан.

Выделяют три основных вида ссуды:

  • Имущественная.
  • Банковская.
  • Потребительская.

В отличие от кредита, ссуда может выражаться не только в деньгах, а также при ее получении лицо не всегда обязано возвращать средства

Она может быть безвозмездной, не требующей уплаты процентов за пользование ресурсом. Если объектом долговых обязательств является имущество, оно должно быть возращено в том же состоянии, в котором передавалось, с учетом естественного износа. В некоторых случаях допускается возврат аналогичного имущества.

Она может быть предоставлена работающим гражданам, пенсионерам, социально– защищенным представителям общества. Если ссуда беспроцентная, то расчеты по ее погашению крайне просты, фактически сводятся к определению даты возврата переданного имущества или денежных средств. В некоторых случаях займ не имеет срока возвращения.

Сравнение ссуды и кредита

Чтобы понять, чем отличается ссуда от кредита, в чем их сходство, удобно воспользоваться таблицей сравнения.

КритерийСсудаКредит
Сложность оформленияБазовым критерием, который определяет, получит ли гражданин финансы, является степень доверия к нему со стороны хозяина ресурсовОтвет банковского учреждения зависит от качества собранного пакета документов и истории предыдущих займов
Начало договорных отношенийПри операции передачи ссудных вещейВ момент подписания обязательства
Конец договораВозврат полученного имущества, процентов за пользование им, при их наличииПогашение основного долга и уплата процентов за применение денежных средств
Право собственностиВладельцем предмета договора остается ссудодатель, ссудополучатель имеет возможность пользоваться, но не распоряжатьсяПроисходит переход права собственности
Время действияМожет иметь срок или быть бессрочнойСуществует оговоренная дата возврата, при дополнительном соглашении сторон может изменяться
Размер вознаграждения за использование ресурсаЗависит от договоренности сторон, может отсутствоватьОдин из обязательных пунктов соглашения
Предмет обсужденияИмущество или денежные средстваФинансы

Различия между кредитом и ссудой довольно существенны. Несмотря на то, что оба понятия относятся к категории взаимоотношений между должником и заимодавцем, соотношение прав и обязанностей получателя займа по отношению к кредитору значительно варьируется.

Что лучше выбрать

В зависимости от целей и условий сделки, клиент выбирает кредит или ссуду. Если гражданин нуждается в оборудовании для производства, то, прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо посмотреть объявления о предоставлении ссуды.

В этом случае такие взаимоотношения будут более выгодны для бюджета организации, чем коммерческий кредит.

Одним из вариантов вознаграждения за использование оборудования может стать передача части продукции производственной линии владельцу ресурсов.

Если ставка по кредиту ниже, чем размер компенсации по ссуде или предложения займа отсутствуют, гражданин выбирает кредит.

Другим объяснением того, почему клиент может предпочесть ссуду, является невозможность получить обычный долг из-за плохой финансовой истории, в то время как процесс оформления ссуды строится на доверительных отношениях и, зачастую, передача имущества или денег регистрируется простой распиской.

Займ и ссуда: в чем разница

Отличия ссуды от займа существуют, несмотря на большое сходство между понятиями. Базовая разница – дельта в объемах и вариантах оформления. Если сумма одалживания меньше 10 МРОТ договор заключается устно, без написания дополнительных бухгалтерских проводок. Микрозаймы предоставляются кредитными организациями с обязательным проведением письменного договора, начислением процентов.

Для получения ссуды или займа выдвигаются свои условия

Финансовые требования к заемщику минимальны:

  • Возрастные ограничения.
  • Постоянная регистрация в зоне действия организации, выдающей микрозаймы.
  • Наличие стабильного дохода.

Принцип доверия, на котором строится процесс выдачи ссуды, не применяется при работе финансовых организаций, выдающих мирозаймы. При длительном сроке сумма начисленных процентов превышает размер долга.

Что выгоднее

Выбирая между кредитом, займом, ссудой следует анализировать свои финансовые возможности по погашению долга, целям получения денежных средств.

Если гражданин имеет льготы и нуждается в ресурсах, то разумно воспользоваться тем способом, который учитывает существующие преференции.

Микрозаймы, при легкости оформления, по сравнению с традиционными кредитами, обладают высокой процентной ставкой за пользование.

При развитии бизнеса, когда предметом долгового обязательства является производственное оборудование, передача части продукции в виде платы ресурсы является оптимальным как для кредитора, так и для должника.

О ссуде пойдет речь в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/ssuda/otlichija-ot-kredita.html

Отличия ссуды от кредита, условия оформления. Когда кредит выгодней?

Кредит и ссуда. Какова разница между ними?

Большинство финансовых организаций предлагают такие денежные операции как кредит, ссуда или заём. Каждая из этих процедур имеет нюансы в оформлении. Ссуда может быть выдана без взимания процентов и без залога, также срок ее погашения иногда бессрочный, чего не скажешь о кредитах.

Прежде чем оформлять один из видов финансовой помощи, нужно знать об особенности каждой из них. Ссуда и кредит – в чём разница и как взять за 6 шагов будет описано в этой статье.

Понятие кредита и его разновидности

Кредитование – наиболее понятная операция для большинства российского населения. Кредит – это получение конкретной суммы денег в любом банке с возвратом.

Пользование банковскими деньгами облагается процентной ставкой, которая указана в составленном договоре и оглашается при получении необходимой суммы. Каждое из предложений имеет свои преимущества в зависимости от ситуации.

Большинство влиятельных банков имеют хорошую репутацию в предоставлении денежных средств на долгое время с малым процентом.

Важно! Если говорить простыми словами, кредит – это некая покупка денежных средств у любого городского банка и возвращаться они должны в указанные строки, в соответствии с установленным графиком. Такой график погашения может выдаваться при покупке в кредит какого-нибудь товара, но в любом случае все денежные операции проводятся через банковское учреждение.

Разновидности кредита:

  • Коммерческий кредит – это отношения, которые предполагают выдачу финансов в долг с процентной выплатой. Кредитором может выступать организация, занимающаяся изготовлением товара или предоставлением какой-либо услуги, которая оплачивается в денежном эквиваленте. Документом в таком кредите является вексель, но популярен он больше в Америке и Европе.
  • Государственный кредит можно получить в Центробанке, но выдача возможна только юридическим лицам, оказавшимся в положении банкротства. Определённую сумму денег может получить регион с малым финансированием и предоставить полный отчет об ее использовании, в дальнейшем погашая долг с процентом.
  • Международными кредитами занимаются МБРР и МВФ. Так как эти кредиты могут передаваться между представителями страны, сложность заключается в возможном отказе признавать долг новым руководителем. В оформлении такого кредитования очень много нюансов, которые должны основательно обсуждаться при заключении договора.
  • Гражданский кредит стал известен еще до основания банков, он отличается большой процентной ставкой и индивидуальными условиями, которые не подпадают, ни под какую квалификацию. Человек не выплатив такой кредит, мог быть казнён или лишён имущества.
  • Потребительский кредит в России сейчас является наиболее популярным. Многие банки предлагают свои условия, но в большинстве случаев они почти одинаковые. Главными особенностями такого кредитования является установленный процент, график платежей с четко определенными сроками и суммами. Разновидности банковского кредита делятся на краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный и без залоговый. На погашение кредита даётся срок от года и в зависимости от его вида может быть более 3 лет.

Определение ссуды и её классификация

Ранее такое долговое отношение было достаточно распространенным, еще до возникновения денег вещи передавались на длительный срок в пользование.

Главным условием возврата было ее соответствующее состояние с учётом старения. Если во время использования одалживающаяся вещь ломалась, ущерб компенсировался возвратом такой же.

Таким долговым предметом могли быть транспорт, комната или любой предмет быта.

В большинстве случаев ссуда выдается на конкретный срок, но может быть и бессрочной. Важным условием является возврат ссудного долга к определенному времени единой суммой.  Отличие ссуды состоит в форме ее выдачи, и она редко бывает в виде денежных средств.

Подкреплением ссудных отношений может являться залог, нотариально заверенная гарантия, страховка или поручительство.

Конкретную денежную сумму можно взять с целью покупки транспорта, недвижимости или другого товара.

Если такое долговое обязательство оформляется между организациями, финансирование может идти на увеличение денежного оборота или какие-либо коммерческие цели. Такая услуга может избавить от банкротства.

  • Имущественная суда рассматривается в виде получения любой собственности, которая возвращается по окончанию срока пользования. Сбербанк такую ссуду выдаёт частным предпринимателям для владения помещением и открытием в нём ресторана, кафе или другого собственного дела. В составленном договоре строго прописан срок использования конкретной вещи и возвращается она на таком же виде. Отличие такое ссуды от кредита состоит в отсутствии необходимости выплачивать проценты. Каждый банк в таком случае может ставить свои условия использования и выбрать деятельность, которую должен вести предприниматель.
  • Банковская ссуда не всегда легко отличается от займа или кредита в особенности, если это касается денег. В такой разновидности ссудных отношений не всегда указывается процентная ставка, и выдаются средства для улучшения финансового состояния компании и спасения от банкротства.

Важно! При досрочном погашении такого долга для заемщика могут устанавливаться штрафы. Такая особенность объясняется тем, что ссудодатель зарабатывает на протяжении всего срока использования денежных средств и здесь важны именно временные рамки возврата. Продление такого одалживания также часто усложняется, тем более, если не сложилось дружественных отношений.

  • Потребительская ссуда значительно отличается от кредита и деньги здесь могут быть выданы на любые нужды без необходимости предоставления отчета то о них. В обязанности клиента входит возвращение займа, где учтен процент, пеня и возможные штрафы.

Чем отличается ссуда от кредита

Главное отличие состоит в безвозмездности использования. Здесь нет ограничений, и ссудные отношения могут сложиться не только между банком и потребителем, но и между юридическими и физическими лицами. В редких случаях ссуда может быть подтверждена устной договоренностью. При оформлении кредита, к примеру, на жилье, необходимо погашать задолженность, не возвращая при этом имущество.

Судные отношения подразумевают оформление договора с прописыванием условий использования вещи и возможности досрочного его расторжения. Также здесь необходимо обсудить состояние одалживаемой вещи до и после момента использования.

Если такой пункт остался не затронутым, в конце договора могут возникнуть проблемы, которые приведут к большим финансовым затратам.

В договоре обязательно прописывается стоимость той вещи, которая отдаётся в пользование, чтобы в случае порчи не было затребована большая сумма.

Важно! Разница между ссудой и кредитом состоит в способе решения существующей проблемы. Выданные денежные кредиты в случае непогашения могут взиматься через суд.

В случае со ссудой человек, который дает в долг деньги или вещь является её собственником, и невыполненные условия не всегда принимаются судом и чаще достаточно вмешательства правоохранительных органов для урегулирования проблемы.

Что более выгодно

На этот вопрос нельзя ответить абсолютно точно и решение здесь принимается в зависимости от вида необходимого займа. При надобности конкретной суммы денег ссудодатель может отказаться ее дать.

В банке же дают только финансовый кредит, и он может быть потрачен на покупку нужного товара.

По ссуде есть возможность взять имущество, не оплачивая его стоимость, и оно предоставляется сразу после подписания договора со всеми необходимыми условиями.

Если выдаётся денежная ссуда, в договоре обязательно указывается сумма премии, которую получает дающий в конце. Выбирая, что выгоднее ссуда или кредит нужно сравнить премию и платежи в каждом из видов займа и после этого принимать окончательное решение.

Важно! К примеру, если заемщику необходим спецтранспорт, который есть у ссудодателя, его можно взять на нужное время, а после возврата оплатить премию. В таком случае выгоднее брать ссуду и не тратить кредитную сумму на покупку. При кредите обязательно устанавливается процент за пользование деньгами, а при ссуде можно договориться о бартерных отношениях.

6 шагов получения ссуды под залог

Чтобы повысить процент успешности получения ссуды у финансовой компании или в банке, можно в качестве гарантии предложить в залог недвижимость. Залог всегда считается выгодным условием, в особенности для кредитного учреждения. В случае если клиент не выполняет свои обязательства, кредитор может отсудить залог и погасить долг после его реализации.

     1. Выбор банка и подача заявки

Лучше всего свой выбор останавливать на надежных банках, а не на организациях с сомнительной репутацией. Длительное оформление договора окупается гарантией безопасности сделки при условии погашения долга своевременно.

Выбирая кредитора среди множества банков нужно не спешить и потратить время на сравнение, изучение всех условий выдачи кредита, в первую очередь нужно обратить внимание на:

  • рейтинг, установленный независимыми агентствами;
  • общий срок работы выбранной компании;
  • наличие филиала в ближайшем районе или хотя бы в городе;
  • финансовая успешность компании;
  • отзывы нынешних и прошлых клиентов.

     2. Оценка залоговой недвижимости

Оценку собственности, которая отдается под залог, проводит аккредитованная компания, это гарантирует объективность результатов. В ином случае оценкой занимается банк, а они очень заинтересованы в снижении стоимости. Оценочный бланк действителен на протяжении полугода с момента его составления.

     3. Сбор необходимых документов

Для всех учреждений, дающих ссуду или кредит, список необходимых документов стандартный: гражданский паспорт, трудовая книжка или договор, форма 2-НДФЛ.

Для оформления залога необходимо предоставить:

  • выписку из ЕГРН, которая является заменой свидетельства о праве собственности, начиная с 2017 года;
  • документы о праве собственности, в которых указаны основания получения недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • акт об отсутствии обременений и арестов;
  • оценку недвижимости.

     4. Заключение договора

Это очень важный этап в процессе, потому что банки не всегда подробно объясняют суть всех его пунктов. Для банковских сотрудников наиболее выгодно подпись соглашения без подробного изучения, особенно это касается недобросовестных организаций, которые имеют прибыль благодаря неграмотности пользователя в финансовом плане.

Договор нужно вычитывать и в идеале, чтобы это сделал опытный юрист, который может заметить любые недочеты. Неблагоприятные пункты договора можно просить формулировать иначе или вовсе исключить из списка.

Читая договор нужно обращать внимание на:

  • итоговую процентную ставку;
  • сумму комиссионных и других сборов;
  • обязанности обеих сторон;
  • условия о досрочном погашении;
  • примечание.

Важно! Договор о залоговом имуществе составляется отдельно, изучать его тоже лучше с юристом. Здесь нужно обратить внимание на свои права на имущество после оформления. В некоторых договорах прописывается пункт о запрете оформления аренды на недвижимость.

    5. Получение ссуды

Денежные средства могут быть выданы наличными или переведены на карту. В любом случае необходимо документально подтверждать их передачу и после получения обязательно пересчитывать.

     6. Погашение задолженности

При заимствовании средств всегда составляется график выплат, которому нужно следовать чётко без изменения сумм, чтобы не появлялись штрафы. Если погашать ссуду электронными переводами нужно учитывать комиссию и лучше выбирать вариант с наименьшей её суммой.

Кредитная история

Наличие хорошей кредитной истории увеличивает шансы взять кредит или ссуду. Испортить её достаточно просто, а вот исправить ситуацию практически не представляется возможности.

Чтобы такого не случилось нужно учитывать несколько факторов:

  • В первую очередь важно оценить свои возможности до того как взята ссуда. Для этого можно завести таблицу по учету бюджета и брать кредит можно в том случае если на его погашение каждый месяц будет уходить не больше 30% от общего дохода.

Важно не пропускать платежи, а для этого лучше подключить интернет-банкинг, он будет сообщать о приближающейся дате, а также необходимой сумме для погашения. Плохая кредитная история формируется из-за просрочек. При случайном пропуске важно погасить долг в течение недели, после этого данные поступают в БКИ.

  • Не нужно брать кредит, чтобы погасить другой, этот вариант может привести к еще большему долгу и ухудшению финансовой ситуации. В этом случае лучше рефинансировать кредиты.
  • Следует отказаться от поручительства, потому что с поручителя спрашивают столько же, сколько и с заемщика. Если партнёр пропускает платежи, у поручителя также портится кредитная история и возможность взять кредит закрывается на ближайшие 2 года.

При решении взять любой из кредитов или ссуду нужно внимательно изучать все документы и предоставленные условия.

Брать в долг деньги под проценты нужно только когда отсутствует более выгодное решение ситуации.

О том, как взять ссуду под залог недвижимости уже известно и даже если речь идёт о сотрудничестве с родственниками или друзьями, лучше составлять письменный договор с описанием всех условий возврата.

Источник: https://onlineserviceip.ru/kredity/ssuda-i-kredit-v-chem-raznica-i-kak-vzyat-za-6-shagov.html

Чем отличается займ от кредита — сравнение условий, особенности, что выгоднее брать?

Кредит и ссуда. Какова разница между ними?

Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.

  1. Что такое кредит?
  2. Виды кредитов
  3. Что такое займ?
  4. Виды Займов
  5. Преимущества и недостатки кредитов
  6. Плюсы и минусы микрозаймов
  7. Сравнение условий в банках и МФО
  8. Что в итоге выгоднее выбрать?

Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.

В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:

  1. Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
  2. Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
  3. Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.

Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:

  • длительности погашения;
  • способам выдачи (наличными, кредитные карты);
  • процентной ставке и т. д.

Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.

Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 2% в сутки (730% в год).

Виды Займов

Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

  • на банковскую карту;
  • наличными;
  • на электронный кошелек или мобильный телефон.

В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

  • рассмотрение заявки за 5-10 минут;
  • моментальная выдача или перевод средств;
  • срок до 30 дней.

Также можно выделить:

  • офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
  • онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Преимущества и недостатки кредитов

Основными плюсами банковских кредитов являются:

  1. Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
  2. Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
  3. Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
  4. При необходимости можно погасить досрочно.

К минусам можно отнести:

  1. Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
  2. Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
  3. Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
  4. Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

  1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
  2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
  3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
  4. Не требуется подтверждение источника дохода.
  5. Множество удобных способов погашения.

Минусов у моментального кредитования достаточно:

  1. Повышенные процентные ставки.
  2. Короткий период возврата.
  3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
  4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

Сравнение условий в банках и МФО

Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

Наименование банка или МФОСрокСуммаПроцентыОсобенности
Сбербанкот 3 месяцев до 5 летот 30 тысяч до 5 миллионов рублейот 12.9% в годРассмотрение заявки длится от 2 минут
ВТБдо 7 летдо 5 млн рублейот 10.9% в годРешение по заявке принимается за 5 минут
Альфа-Банкот 1 до 5 летдо 5 млн рублейот 9.9% в годОтвет банка приходит в течение 2 минут
Открытиедо 5 летдо 5 миллионов рублей9.9% на первый годЗаявка рассматривается за 3 минуты
Совкомбанкот 3 месяцев до 10 летот 5000 до 30 000 000 рублейот 14.9% годовыхКредит выдается по 2 документам (паспорт + второй на выбор)
Условия по микрозаймам
еКапустаот 1 недели до 21 дняот 100 до 30 000 рублей1% в деньДля новых клиентов доступен беспроцентный заем
LIMEот 10 дней до 24 недельот 2 до 70 тысяч рублей1% в деньНовые пользователи могут получить до 20 000 р. под 0%
Ezaemот 5 до 30 днейот 2 до 30 т. р.1% в деньПри первом обращении в компанию можно получить беспроцентный микрокредит
Займерот 7 до 30 сутокот 2 до 15 т. р.1% в деньДля оформления требуется только паспорт
Webbankirот 7 до 30 днейот 3 до 15 т. р.1% в деньНовым клиентам предоставляется беспроцентный заем на 10 суток

Что в итоге выгоднее выбрать?

Микрозаймы и кредиты имеют массу положительных и отрицательных сторон. Несмотря на некоторые сходства, два вида предоставления заемных средств обладают специфическими чертами. Однозначно сказать, что лучше нельзя, поскольку многое зависит от особенностей конкретной ситуации и цели, которую преследует заемщик.

Микрокредиты лучше подходят, если срочно требуется небольшая сумма. МФО часто проводят акции, розыгрыши и конкурсы. Но брать крупные займы не рекомендуется, из-за слишком высоких процентов. Рассчитывайте, чтобы платеж был комфортным для погашения.

Банковские кредиты требуют больше времени и предусматривают больше требований, но есть возможность получить большую сумму на совершение крупной покупки. Если повезет, то можно получить минимальные проценты или вовсе беспроцентную рассрочку.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Ссуда: это кредит или заем

Кредит и ссуда. Какова разница между ними?

Для несведущего человека большой разницы между заемом, ссудой и кредитом нет. А вместе с тем понимание таких финансовых инструментов, условий и нюансов их выдачи позволит определиться с максимально выгодным для себя продуктом. Так чем отличается ссуда от кредита и заема, а также есть ли в ней выгода?

Что такое ссуда

Отечественный Гражданский кодекс в 1 части 689 статьи закрепляет понятие ссуда или договор безвозмездного пользования. Этой же статьей предусмотрены общие моменты регулирования ссудных правоотношений, которые в некоторой части отождествляет их с кредитными или заемными. В целом это разные понятия.

Ссуда – обязательства, которые строятся на передаче материальных ценностей одним субъектом другому во временное пользование и на безвозмездной основе. В свою очередь, получатель обязуется вернуть имущество в том же состоянии (объеме и прочих параметрах), что и на момент передачи с поправкой на естественный износ или оговоренном в соглашении.

Ссудные правоотношения мировой истории известны давно. В Российской империи им был посвящен ряд норм Свода законов. На тот момент ссуда предполагала все ту же безвозмездную передачу вещи в пользование другому, однако вещь могла быть только движимой. Ссудополучатель же использовал ее бережно, в противном случае за порчу или уничтожение лицо расплачивалось рублем.

Гражданский кодекс РСФСР также содержал понятие ссуды в 342 статье. Он не только трактовал содержание правоотношений, но и устанавливал форму, сроки, права и обязанности сторон. В целом ссуда, как и ныне, была безвозмездна, а передаваемая ценность могла быть как движимой, так и недвижимой.

Нормативно-правовое регулирование

Правовой институт ссуды урегулирован рядом законов и подзаконных актов:

  • ГК РФ и его 36 главой, которая дает общие характеристики;
  • 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
  • ЗК, 119-ФЗ, предусматривающий нюансы предоставления государственных и муниципальных земель в пользование, а также содержащий нормы, которые регулируют правоотношения с конкретными объектами.

Виды ссуды

Понятие ссуда емкое и имеет разновидности, вытекающие из обязательных условий, предмета, категории ссудодателя. В теории права существуют классификации в зависимости от целевой направленности, характера ее обеспечения, продолжительности пользования и прочего. Общепринятая официальная градация выделяет:

  • Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;
  • Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
  • Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.

Стороны договора

Как и любому виду правоотношений, договору ссуды присуще наличие двух сторон, каждая из которых имеет свой интерес, права, обязанности. По действующему законодательству и, в частности, согласно определению договора безвозмездного пользования, содержащегося в 689 статье ГК, сторонами в правоотношениях выступают:

  • Ссудодатель;
  • Ссудополучатель.

Первый – полноправный владелец ценности, в том числе получивший правомочия со стороны ее собственника, которая предоставляется в пользование без встречной материальной составляющей второму – лицу, уполномоченному ссудодателем на пользование.

Ссудодателем не может выступать коммерческая организация по отношению к своим учредителям, руководителям, участникам, контролирующим и управляющим органам.

В 2017 году законодательство о банкротстве претерпело изменения, которые в 2018 году обрели силу, и появилось новое лицо, которое несет субсидиарную ответственность наравне с прочими. Таковым является контролирующее должностное лицо.

Список, охватывающий эту категорию лиц, широк и уместно было бы данное понятие ввести и в ссудные правоотношения – в части запрета получения такими лицами ссуд. Поскольку в данном случае усматривается коллизия, которая дает не совсем порядочным субъектам выводить финансы.

Кредит – правоотношения, при которых только кредитная организация с действующей лицензией Центробанка РФ передает на возмездных началах контрагенту денежные средства, подлежащие возврату в оговоренные предварительно сроки.

Более подробно о кредите, а также его отличиях от заема и рассрочки читайте в статье «Кредит, рассрочка и заем: отличия».

Ссуда более широкое правовое понятие, поскольку кредит является ссудой, в то время как ссуда не всегда является кредитом. Два из трех видов ссуд (банковская и потребительская) являются кредитами.

Основная схожая черта между кредитом и ссудой – то, что передаваемые средства на время подлежат возврату в том же объеме и в сроки, которые стороны определили в начале правоотношений.

Схожесть кредита и ссуды не делает их тождественными. Отличительных признаков у них гораздо больше, чем общих. Так ключевая разница между ссудой и кредитом в следующем:

  • Сторонами в ссудных правоотношениях выступают любые юридические и физические лица, в кредитных – дающей стороной является всегда кредитная организация;
  • Предметом ссуды может быть любая материальная ценность (вещи движимые и нет, в т.ч. и деньги), что касается кредита, то здесь только деньги;
  • Возврат при ссуде предполагает, что за счет износа стоимость переданной во временное пользование вещи, так или иначе, упадет, при кредите деньги возвращаются в том же объеме плюс процент;
  • Кредит всегда возмездный (исходя из действующей в конкретном случае процентной ставки), ссуда – нет;
  • По сроку действия ссуды могут быть и бессрочными, в то время как кредитование всегда имеет свой срок погашения.

Разница между ссудой и заемом

Заем – договор, в силу которого один контрагент, именуемый заимодавцем, предоставляет другой стороне – заемщику что-либо материальное, имеющее стоимость, не являющееся индивидуально-определенной вещью, или обязуется это сделать, а тот соглашается возвратить полученное (ту же денежную сумму или объем) в оговоренные сроки. Поскольку предмет индивидуально не определен, возвращать будут тождественную, но не ту же вещь.

Несмотря на то что заем – это вариант кредита, схожих черт у него даже больше с ссудой, чем у своего старшего брата. Так объединяет их:

  • Предмет правоотношений. В обоих случаях это может быть любая вещь, в том числе и недвижимая, а также деньги;
  • Возвратность;
  • Широкий круг субъектов, которые могут выступать на стороне, предоставляющей ценности (это могут быть и юридические лица, и физические лица).

Несмотря на то, что ссуда и заем имеют много общего, знак равно между ними ставить нельзя. Все потому что имеются очень весомые отличительные признаки:

  • Возврат производится при ссуде того же, что и получалось на момент начала правоотношений, при заеме можно вернуть иную вещь, которая сопоставима по качеству и ценности;
  • Срок возврата при ссуде может быть не оговорен (бессрочные), при заемах всегда известен момент возврата;
  • Как заем, так и ссуда могут носить безвозмедный характер, однако ссуда «бесплатна» всегда, в то время как заем может быть платным.

Что выгоднее: ссуда, кредит или заем

Нет единого ответа на вопрос: «Что выгоднее: кредит, заем или ссуда?». Для каждой конкретной ситуации и должника подходит что-то больше, что-то меньше.

Так, например, если речь идет о деньгах, то рассчитывать на ссуду практически не приходится.

И даже если получение ссуды увенчалось успехом, то маловероятно, что она не будет сопровождаться выплатой комиссии (вознаграждения) ссудодателю.

Здесь придется просчитать размер общей переплаты за счет вот таких комиссий и сравнить с предложениями банков по кредитам, не исключено, что выйдет дешевле оформить кредит.

Большое распространение ссуда получила и в коммерческих организациях, занимающих сотрудникам необходимые суммы с определенными условиями, например, срок отработки или пользование корпоративным продуктом.

Если деньги нужны быстро, здесь и сейчас, то стоит рассмотреть заем. МФО и ломбарды выдают деньги в день заявки при минимальном пакете документов. Да, наличность появится в кротчайшие сроки, но придется переплатить.

Крупные суммы можно получить только в кредит у банков. Но такие операции сопровождаются большой бумажной волокитой и требуют времени. Или у частных инвесторов, которые в большинстве случаев потребуют залог.

5 фактов, необходимых для получения ссуды

Претендентам на получение ссуды требуется знать некоторые особенности о ее оформлении, которые позволят видеть всю картину о данном продукте:

  • Субъектов, которые осуществляют выдачу ссуд всего три: банки, государство, работодатель;
  • Если ссуда оформляется в банке, то за нее чаще всего взимается комиссия, какой-то процент. Для сотрудников компаний – держателей зарплатных счетов предусмотрены специальные предложения с пониженными ставками и более выгодными условиями;
  • Ссуды от государства идут, как правило, без дополнительных переплат, фактически бесплатные для клиента, но они предназначены для определенных категорий граждан, относящимся к социально-незащищенным (военнослужащие, многодетные или молодые семьи, малоимущие, бюджетники). Такая поддержка осуществляется в рамках действующих правительственных программ. Выдачей таких ссуд будут заниматься все равно банки. Конкретные программы, список требований и прочая информация находится в свободном доступе на сайте администраций районов и городов. При этом подобная помощь строго целевая, чаще всего – улучшение жилищных условий. Расходования средств строго контролируются. Выявление факта трат, не соответствующих целям, может привести на скамью подсудимых;
  • Если банк выдает беспроцентную целевую ссуду без какой-либо поддержки государства, то стоит понимать, что в стоимость предмета покупки уже заложены комиссии и прочие переплаты. А ссуды от государства не бесплатны для самого государства. Последнее само осуществляет погашение банковских процентов за граждан, которые получают средства в рамках госпрограмм у банков. Расходовать средства можно только на те цели, которые были заявлены при ее оформлении;
  • Работодатели выдают ссуды своим сотрудникам, но не все. Это их право, а не обязанность, и поэтому все зависит от политики компании. Даже если такой практики не было в конторе, можно инициировать вопрос, если встала необходимость. Такие ссуды не предполагают дополнительных трат (процента, комиссий), а погашением будет заниматься сам наниматель, т.е. бухгалтерия будет из зарплаты осуществлять соответствующие удержания. Это взаимовыгодно, поскольку расторгнуть трудовые отношения до погашения долга не будет заинтересована ни одна сторона.

Образец договора безвозмездного пользования можно скачать здесь.

Источник: https://AllKredits.com/dengi/finansy/lichnye-finansy/ssuda-eto-kredit-ili-zaem/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: