Моя тетя помогла нам выбраться из долговой ямы: помогло обычное мыло

Содержание
  1. Как выбраться из долговой ямы: полезные советы от MoneyMan!
  2. Как возникло выражение «долговая яма»?
  3. Причины попадания в долговую яму
  4. Как не оказаться в долговой яме?
  5. Что делать, если вы оказались в долговой яме?
  6. Помогу с деньгами сегодня. Окажу материальную помощь безвозмездно
  7. Реально ли получить материальную помощь?
  8. Что делать, если никто не откликнулся на объявление
  9. Как грамотно составить объявление с просьбой о помощи?
  10. Объявления: помогу c деньгами сегодня, безвозмездно
  11. Окажу материальную помощь безвозмездно: особенности предложения
  12. Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги
  13. Что такое долговая или кредитная яма
  14. Как избежать долгов?
  15. Советы по закрытию кредитов перед банками
  16. Где взять денег для погашения долга или кредита?
  17. Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?
  18. Инструкция по возврату долгов: как выбраться из долговой ямы по кредитам?
  19. Как выбраться из долговой ямы по кредитам
  20. Объединение всех кредитов в один
  21. Рефинансирование
  22. Обращение в суд
  23. Банкротство физического лица
  24. Как выбраться из долговой ямы по займам
  25. «Эти жизненные принципы помогли мне избавиться от долговой ямы»
  26. Цель выбраться из долгов должна быть приоритетной
  27. Расплатиться по долгам значит изменить свой жизненный стиль
  28. Начните действовать
  29. Не планируйте расплатиться с кредитами когда-нибудь: быстрее начнете – быстрее закончите
  30. Кредиты крадут радость жизни
  31. Долги составляли несколько сотен долларов
  32. Мой разум озарился возможностями
  33. Это работает!

Как выбраться из долговой ямы: полезные советы от MoneyMan!

Моя тетя помогла нам выбраться из долговой ямы: помогло обычное мыло
28.07.2016

Разбираемся как не попасть и как вылезти, если попал.

В наше время от многих можно услышать, что они оказались в долговой яме. Этот термин сегодня у всех на слуху, поскольку он как нельзя лучше выражает серьезные проблемы с денежными ресурсами.

Кто-то не умеет планировать расходы, а кто-то вынужден брать кредит с невыгодными условиями на лечение или оплату учебы. Никто не застрахован от попадания в затруднительную ситуацию.

Долговая яма может привести к невозможности обеспечить свои основные потребности – купить еду, оплатить квартиру или пополнить телефон.

Как возникло выражение «долговая яма»?

В России вплоть до окончания XIX века действовали долговые тюрьмы, в которые попадали люди, задолжавшие крупные суммы денег кредиторам. Известно, что вместе с должником в долговую тюрьму попадала и его семья.

Кредитор по своему усмотрению мог надолго продлить заточение человека до того момента, пока его долг не будет погашен родственниками, друзьями, знакомыми.

Лишь с позволения кредитора должники могли покинуть долговую тюрьму, чтобы отработать всю сумму долга.

Изображение взято с сайта affordablehousinginstitute.org

Появившиеся первыми в Москве долговые тюрьмы представляли собой специальные камеры, расположенные под землей. Причем для каждого сословия было выделено отдельное помещение.

Отсюда и возникло понятие «долговая яма», которой страшились незадачливые предприниматели и молодые люди, растратившие деньги своей семьи.

Благодаря большому распространению долговые ямы не один раз описывались в произведениях русских писателей.

Причины попадания в долговую яму

Проблемы нехватки денег остались актуальными для современного общества. Не всегда в них виноват сам пострадавший. Кто-то неожиданно лишается работы или берет деньги в кредит на лечение. Как следствие, человек не может вылезти из долгов. Причин, по которым человек попадает в долговую яму, может быть немало.

1. Неумение правильно составлять личный бюджет:

Очень часто люди не соизмеряют расходы и доходы, в результате чего они приобретают дорогостоящие вещи, которые им не по карману. Как следствие, им не хватает финансовых средств для покрытия основных расходов и обеспечения первичных потребностей.

Редко кто анализирует свои расходы и составляет списки перед походом в магазин, а без четкого планирования расходы увеличиваются в несколько раз. Спонтанные покупки могут затянуть любого в долговую яму.

Сегодня маркетинговые уловки торговых компаний всячески способствуют совершению таких незапланированных и дорогостоящих покупок.

2. Невысокий уровень заработной платы

Закономерным экономическим явлением является рост цен. Зарплаты растут не с такой скоростью, как цены, и люди не успевают приспособиться к новым условиям. Даже если они не делают незапланированных покупок, они рискуют попасть в долговую яму из-за непропорционального роста цен относительно зарплаты.

3. Кредиты

Психология покупателей устроена таким образом, что они хотят иметь вещь здесь и сейчас. У многих просто не хватает терпения, чтобы собрать деньги и купить желаемый товар чуть позже. В результате люди берут кредит или займ (хуже, когда и то, и другое), не соразмеряя свои возможности к своевременной выплате. А сумму конечной переплаты вообще мало кто считает.

Распространенной ситуацией также является взятие нового кредита на погашение старого, что лишь больше усугубляет финансовое положение человека. Улучшить ситуацию может тот редкий случай, когда взятый для погашения старого займа кредит имеет меньший процент переплаты. Но зачастую такое рефинансирование еще больше увеличивает расходы за счет высокой процентной ставки.

Постоянный заем денег у родственников, знакомых и друзей приводит к увеличению времени погашения долга, что негативно сказывается на взаимоотношениях и уменьшает степень доверия к человеку.

4. Отсутствие сбережений

Если у человека нет денежных сбережений и других активов в виде ценных бумаг или драгоценных металлов, это увеличивает риск попадания в долговую яму. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, решение которых зачастую требует денег. Если сбережений нет, приходится брать кредиты и занимать деньги у знакомых, а значит, вставать на путь попадания в долговую яму.

Как не оказаться в долговой яме?

Прежде всего, необходимо правильное финансовое планирование. Начать можно с простых правил, которые помогут улучшить финансовое положение и принесут первые результаты уже спустя месяц.

  1. Перед походом в магазин обязательно составляйте список покупок и строго следуйте ему. Покупайте товары не в ближайших к дому торговых точках, а в гипермаркетах, где постоянно действуют скидки. Крупные магазины могут позволить себе устанавливать более низкие цены за счет больших оборотов продаж.
  2. Не ждите увеличения зарплаты. Подработка по вечерам и выходным поможет быстрее достичь поставленных финансовых целей. Дополнительный доход способствует накоплению сбережения, что уменьшает вероятность оказаться в долговой яме.
  3. Не берите новые кредиты до погашения старых. Перед покупкой дорогостоящей вещи составьте финансовый план. Вполне возможно, что правильное распоряжение деньгами позволит купить товар на собственные, а не кредитные средства через короткий промежуток времени.
  4. Начните откладывать деньги на черный день. Специалисты в области финансового планирования даже называют, какая сумма будет оптимальной. Чтобы минимизировать риск попадания в долговую яму, они советуют ежемесячно откладывать 10% своих доходов.

Что делать, если вы оказались в долговой яме?

Необходимо провести «генеральную уборку» в своих финансах. Составить четкое расписание выхода из вашего личного финансового кризиса.

  1. Выпишите списком все кредиты, которые есть у вас на руках. Найдите в документах график погашения каждого из них.
  2. Составьте список обязательных трат, от которых невозможно отказаться либо по которым невозможно сократить расходы (оплата услуг ЖКХ, покупка лекарств и др.)
  3. Отдельно выпишите текущие расходы, которые можно сократить: аренда квартиры (можно переехать в менее просторный дом), продукты (возможно, вам придется пересмотреть свою продуктовую корзину), затраты на отдых, питание в кафе и пр.

Постройте таблицу на несколько месяцев с графиком вашего дохода и обязательных расходов – так вы увидите сколько у вас свободных средств, сколько не хватает. У вас должна получиться вот такая картинка (приблизительно):

Мы видим, что 08 августа нам не хватает средств на оплату аренды. Это тот самый момент, когда люди вынуждены брать новый займ для закрытия своих обязательств.

Здесь нужно постараться избежать такой ситуации. Поэтому далее мы переходим к п.5:

  1. Если в таблице есть отрицательные значения остатка (-2700 руб), то нужно попробовать реструктуризировать долг перед организациями. Для этого придется позвонить в банк и запросить такую услугу. Обычно кредитные организации охотно идут на встречу – это для них лучше, чем взимать долг силой.

В ходе реструктуризации вам предложат платить меньше, но увеличить срок кредитования, если ранее были просрочки – могут простить штрафы и пени.

  1. После этого шага перестройте таблицу на новый график расходов. Важно всегда иметь перед глазами правдивую картинку.
  2. Посчитайте остаток средств, который у вас получается по итогам месяца с обязательными расходами. Пример: общий доход 45 000 руб. минус общий расход 30 000 руб. – у вас остается 15 000 руб. на все остальные затраты.

Получается, что на 15 000 руб. вам предстоит месяц питаться, покупать одежду, ездить на работу и т.д. Это 500 руб. в день.

  1. Продумайте на чем вы можете сэкономить. Проанализируйте свои прежние покупки «на каждый день». Откажитесь от готовой еды – готовьте сами. Замените чистящие средства на более бюджетные. Откажитесь от услуг химчистки – пока вам это не по карману. Если до метро идти 3 остановки – перестаньте ездить на автобусе и ходите пешком.
  2. Рассмотрите возможность дополнительного дохода. Может быть вам под силу взять подработку? Или вы сможете продать ненужные вещи?
  3. Составьте четкий план действий для выхода из кризиса. Следите за ежедневными тратами – они не должны превышать 500 руб. (исходя из нашего примера). Ежедневно вносите фактические траты и сверяйтесь с планом.

Вам придется запастись терпением для того, чтобы преодолеть трудный этап в своей жизни. Зато вы получите неоценимый опыт финансового выживания, и впредь вряд ли попадете в подобную ситуацию.

05 Июль 2016

Как управлять семейным бюджетом?

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

23 Январь 2013

Перекредитование как способ погасить займ

Очень часто единственным правильным способом погашения займа является перекредитование. Это означает оформление нового займа на погашение старого. Оно может потребоваться в таких случаях:

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/dolgovaya-yama/

Помогу с деньгами сегодня. Окажу материальную помощь безвозмездно

Моя тетя помогла нам выбраться из долговой ямы: помогло обычное мыло

Сегодня в период сложной финансовой ситуацией в РФ, многим гражданам трудно поддерживать свое финансовое положение.

Многие из них не справились с этой проблемой, набрали много долгов и поэтому не в состоянии выбраться из долговой ямы.

Другие были осторожнее с кредитами, но из-за кризиса остались без работы и сегодня тоже без денег. Что же им делать, кто может помочь деньгами безвозмездно без шуток?

Реально ли получить материальную помощь?

Многие думают, что состоятельные люди занимаются благотворительностью только в рамках благотворительных фондов, поэтому их благодать не сходит на простых граждан. Но безвозмездная финансовая помощь сегодня – это реальность.

Меценат, у которого большое количество невостребованных денег, иногда старается поддержать нуждающихся граждан. Именно он помогает простым людям решить их финансовые проблемы безвозмездно. Но при этом понять, какой запрос он посчитает серьезным, невозможно. Но все же есть шанс, что ваше объявление заинтересует его.

Что делать, если никто не откликнулся на объявление

Меценаты, как правило – люди очень занятые, при этом они не будут помогать каждому, кто опубликует подобное объявление. Если вы оказались в список тех, кого не коснулось внимание мецената, то не нужно сразу же расстраиваться и бросать эту затею. Необходимо грамотно составить свое объявление.

Как грамотно составить объявление с просьбой о помощи?

Грамотно составленное объявление является основным залогом успеха. Нужно честно писать, в чем состоит ваша проблема, как быстро её нужно решить. Если проблема безотлагательная, то укажите это, при этом выделите в объявлении эту деталь. Не стоит писать текст объявления заглавными буквами, назойливо умолять и давить на чувство жалости.

Детальное, не навязчиво расскажите о своей проблеме, так как это вызовет уважение к вам. Обязательно придерживайтесь структуры текста, разделите его на абзацы, разверните детально проблему, при этом пишите грамотно.

Стоит учесть, что на многих сайтах и форумах объявление объемом менее 500 символов приняты не будут, так как краткие заметки не вызывают доверия.

Учтя все вышеприведенные советы, у вас будет больше шансов найти того, кто реально без шуток поможет решить ваши проблемы безвозмездно.

Данное место предназначено исключительно для тех, кто хочет и может помочь деньгами на безвозмездной основе всем, кому требуется реальное содействие. Пишите сюда свои объявления, кто действительно готов к благотворительности.

Объявления: помогу c деньгами сегодня, безвозмездно

Такую фразу мы часто видим в заголовках объявлений, размещенных на  рекламных стендах   в общественных местах (лифтах, подъездах, магазинах и т.п.).

В сети интернет, если ввести в строку поиска запрос, в котором присутствует слово «деньги», вы обязательно получите  в выдаче ссылку на сайт или объявление типа «Помогу c деньгами безвозмездно».

Подобные предложения встречаются и на улицах, очень много появилось организаций с такими вывескам.

А теперь давайте подумаем, почему, если это правда,  люди продолжают ходить на работу и искать дополнительные способы заработка. Почему малоимущих людей становится все больше и больше.

Ведь судя по лозунгу таких организаций, каждый может обратиться и ничего не делая, не давая взамен, не оставляя залог получить любую сумму. Трезво оценивая ситуацию, становится ясно «бесплатный сыр  — в мышеловке».

Реально работающих организаций на таких условиях быть не может. И за очередной вывеской «Даю деньги безвозмездно» скрыта мошенническая организация или авантюрист. К сожалению, таких вывесок и объявлений становится все больше, а это значит, что есть спрос на подобные услуги.

Однако подобная деятельность приводит лишь к одному плачевному результату  — росту обращений граждан в правоохранительные органы по факту мошенничества.

Однако, есть настоящие добродетели, которым не безразлична чужая судьба, и которые действительно хотят помочь денежными средствами. Если Вы один из таких. то пишите внизу объявление: помогу c деньгами безвозмездно, нуждающихся в нашем бедном мире очень много.

Если Вам нужна денежная помощь, оставляйте внизу свое сообщение, контактные данные, счет и возможно Вам помогут! Добрых людей много! Удачи Вам!

Окажу материальную помощь безвозмездно: особенности предложения

Что скрывается за этими словами? Мы часто можем увидеть заголовок «окажу материальную помощь безвозмездно» на страницах бесплатных газет, журналов, в объявлениях на рекламных досках в общественных местах, а так же на страницах интернета (сайты, доска бесплатных объявлений, директ-реклама).

Итак, рассмотрим варианты, которые могут быть скрыты за этой фразой:

— рекламная компания благотворительной организации — личность, занимающаяся благотворительностью — рекламная компания «псевдо» организации, которая просто за небольшие деньги предлагает участие в тестировании своей продукции, при этом, не неся ответственности за последствия — микрокредитные организации, которые якобы под небольшие проценты готовы предоставить необходимую сумму — мошеннически

— авантюристы, мошенники частные лица.

Источник: https://wm-rb.net/bezvozmezdnaya-pomoshh-amp-sponsorstvo/kto-mozhet-pomoch-dengami-bezvozmezdno-realno-bez-shutok/

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

Моя тетя помогла нам выбраться из долговой ямы: помогло обычное мыло

В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты. В долг приобретают все: от сапог до квартиры. Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах. Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.

Что такое долговая или кредитная яма

Долговая или кредитная яма — в современном понимании это ситуация, когда человек (должник) не может вернуть долги по кредитам, тем самым увеличивая общую задолженность за счет штрафов и пеней за просрочку платежей. Также ему приходится брать все новые и новые кредиты и займы, для погашения предыдущих, все глубже зарываясь в эту «кредитную яму».

Стоит сказать, что в исторические времена долговой ямой называлась специальная тюрьма, где держали должников, пока те не отработают или не выплатят все долги кредиторам.

Как избежать долгов?

Проблема нехватки денег всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, необходимо знать причины попадания туда.

Выделим самые распространенные причины появления долговой ямы:

  1. Неумение правильно планировать бюджет. Необходимо научиться соизмерять доходы и расходы. От ненужных покупок лучше отказаться, если даже на них висит ценник с заманчивым словом «акция!». Если нет четкого планирования расходов, то они увеличиваются в разы. В итоге денег не будет хватать даже на первичные потребности. Спонтанные дорогостоящие покупки любого человека могут загнать в долговую яму.
  2. Маленький доход. В маленьких городах средняя зарплата равна 10-15 тыс. С этого надо оплатить коммуналку, садик/школу, проезд, еду, одежду и пр. Понятно, что средств не всегда хватает и люди влезают в кредиты. К тому же цены растут непропорционально заработной плате и порой просто не успеваешь привыкнуть к новым условиям.
  3. Кредиты. Любой покупатель хочет иметь желаемую вещь здесь и сейчас. Так устроена психология потребителя. Многие не обладают достаточным терпением, чтобы скопить нужную сумму и купить товар позже. Поэтому бездумно оформляются кредиты и займы зачастую под драконовские проценты. На сумму конечной переплаты мало кто обращает внимания.
  4. Отсутствие каких-либо сбережений. Вылезти из долговой ямы сложнее, когда напрочь нет сбережений в виде вкладов, драгоценных металлов или ценных бумаг. В любой день может появиться проблема, для решения которой нужны деньги. Например, человек неожиданно потерял работу и ему требуется дорогостоящее лечение.
  5. Хвастовство. Соревнования с друзьями или коллегами на самый крутой телефон, компьютер, шубу, украшения, автомобиль и другие дорогие вещи являются опасными. Если вы хотите что-то купить, чтобы показаться обеспеченным, остановитесь и подумайте. Так вы уверенно приближаетесь к кредитной яме.

Советы по закрытию кредитов перед банками

Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан. Финансовая безграмотность привела к неплатежам и непрерывному росту задолженности. Встречаются даже такие, кто выплачивает по 5-7 кредитов. Все они задаются вопросом, как вылезти из этой непроглядной кредитной ямы.

Мы проанализировали данную проблему и предлагаем следующие советы, которые действительно могут помочь. Итак, начали:

  1. При образовании долга, не избегайте встреч с кредиторами. Это очень важно. Если должник всячески избегает контакта, его репутация падает, а долг останется. Более того, сумма выплаты может увеличиться, накапают штрафы и проценты. Вылезти из долговой ямы будет труднее. Есть еще важный пункт. Срок исковой давности равняется трем годам. Порой должник радуется, что он не платит 1-2 года, а банк к нему даже не звонит. Его радость не продлится дольше. По истечении третьего года банк вправе подать иск в суд. С учетом пени долг может увеличиться в разы.
  2. Рефинансирование. Это перекредитование на выгодных для должника условиях. То есть берется новый кредит, чтобы погасить старые. Можно оформить в «своем» банке или стороннем.
  3. Реструктуризация долга. Можно оформить при потере работы, уменьшения доходов, нетрудоспособности по болезни. Необходимо предоставить подтверждающие эти факты документы в тот банк, где был получен кредит. В этом случае увеличивается срок договора, ежемесячный платеж снижается. Но есть минус — общая переплата становится больше.
  4. Кредитные каникулы. Это отдельный вид реструктуризации, представляет собой паузу в графике платежей. По сути, кредитные каникулы даже удобнее реструктуризации. График платежей просто замораживают от 3 месяцев до 1 года, при этом кредитные условия остаются прежними. Различают 3 вида:
    • полное освобождение на определенный срок — самый выгодный вариант, переплата не меняется;
    • частичное освобождение — процедура, при которой надо платить только проценты, от уплаты основного долга заемщик освобождается. Чем дольше длятся каникулы, тем больше переплата;
    • индивидуальные условия, зависят от конкретной ситуации.

Если на вас числится не один кредит, то погасите сначала те, где имеется самый высокий процент. Обслуживание дорогих кредитов требует больших денег. Но нельзя забывать и про другие займы, иначе они тоже встанут в круглую сумму.

Помните, что конструктивные беседы способны творить чудеса. Долг вам, конечно, не простят. Но банки идут навстречу клиентам, у которых возникли финансовые проблемы. Вылезти из кредитной ямы будет гораздо легче.

Где взять денег для погашения долга или кредита?

Предположим, что кредитор пошел вам навстречу. Теперь предстоит решить другую проблему — как платить, если негде взять денег.

Выход можно найти в следующем:

  1. Приведите свои финансы в порядок. Пересмотрите свои траты. Наверняка на чем-то можно сэкономить. Например, откажитесь от ежедневного обеда в кафе и берите домашнюю еду на работу. Сбереженные средства можно отправить на оплату долгов.
  2. Увеличьте доход. Найдите вторую работу или возьмите на себе дополнительные обязанности. Можно заработать и на хобби: шитье, выпечка, ремонт техники и т. д.
  3. Займите у близких друзей или родных. Они дадут деньги без процентов и помогут выбраться из долговой ямы.
  4. Продайте ненужное имущество. Вырученные от продажи деньги направьте на погашение кредита. Конечно, психологически тяжело расстаться с телевизором, дачей или машиной, но долги могут привести в ваш дом судебных приставов или коллекторов. Они оценят ваше имущество по гораздо низкой цене.

Если вы решили проститься с долговой ямой, то не берите больше новых кредитов с процентами, не оформляйте рассрочки на потребительские товары и закройте кредитную карту.

Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?

Чтобы рассчитаться с долгами, нужно контролировать финансовое состояние. Начните с планирования своего бюджета. Записи помогают обнаружить неожиданные дыры в бюджете. Можно вести их в блокноте.

Если не хочется записывать, то используйте онлайн-программу домашней бухгалтерии или же скачайте программу MoneyTracker. Эти сервисы за несколько минут разнесут доходы и расходы.

А также можно будет увидеть свое финансовое положение в виде графиков и диаграмм.

Можно придерживаться также следующих рекомендаций:

  1. При походе в магазин заранее составьте список покупок и придерживайтесь его. Воспользоваться лучше наличными, рассчитайте необходимую сумму и положите ее в кошелек.
  2. Научитесь экономить. Дорогой супермаркет замените на продуктовый магазинчик. Обычно в них товары не залеживается и стоят дешевле.
  3. Оформите возврат налога. При покупке жилья, дорогого медицинского лечения и некоторых других случаях возможно вернуть подоходный налог (13%).
  4. Откладывайте деньги. Если их даже негде взять, можно выкрутиться. Например, многие зарплатные карты можно настроить так, чтобы со всех поступлений на специальный счет капали проценты. Пусть это будет даже 5%, в будущем они здорово могут вас выручить.
  5. Перед тем как оформить кредит, посчитайте сколько надо выплачивать ежемесячно и сколько остается на жизнь. Не торопитесь подписать договор, и все внимательно прочитайте, особенно те места, которые написаны маленьким шрифтом. Не стесняйтесь спрашивать у специалиста интересующие моменты. В спокойной обстановке подумайте нужна ли вам эта вещь и можете ли вы на нее накопить?

Надеемся, наши советы пригодятся и принесут вам пользу. Влезть в кредиты просто, а когда ситуация становится угрожающей возникает вопрос, как вылезать из долговой ямы. Не стоит отчаиваться и паниковать, проявив настойчивость можно расплатиться даже с самыми большими долгами. После этого деньги начнут приходить в ваши руки.

Все-таки Вуди Аллен оказался прав, когда сказал, что «с деньгами лучше, чем без них по финансовым причинам».

Источник: https://mbfinance.ru/lichnye-finansy/vozvrat-dolgov/kak-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-esli-negde-vzyat-dengi/

Инструкция по возврату долгов: как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Моя тетя помогла нам выбраться из долговой ямы: помогло обычное мыло

— Неожиданно для себя попала в долговую кредитную яму. Сейчас моей зарплаты не хватает даже на еду и растёт долг по коммуналке, все деньги уходят на оплату процентов и выплату просрочек. Скажите, что нужно делать, чтобы выплатить все долги по кредитам?

— Чтобы дать грамотный совет, нужно подробно ознакомиться со всеми обстоятельствами дела и документами. Однако существуют общие рекомендации, в каком направлении двигаться и какие первоочередные шаги стоит предпринять.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам

По-видимому, речь в вопросе читательницы идёт не об одном банковском кредите. Скорее всего, были сделаны неоднократные попытки перекредитоваться. В данной ситуации можно посоветовать несколько вариантов решения проблемы.

Объединение всех кредитов в один

Сложность выплат по кредитам в разные банки состоит в следующем:

  • даты выплаты кредитов приходятся на разные числа;
  • различные суммы оплаты;
  • различный порядок оплаты;
  • количество кредитов больше двух или трёх;
  • даты выплат не приурочены к дате получения зарплаты;
  • любая забывчивость ведёт к просрочкам и штрафам.

Самым экономичным решением в такой ситуации является открытие консолидирующего кредита. Почти все крупные банки, например, Сбербанк, предлагают эту услугу. Для консолидирующего кредита характерны:

  • объединение всех кредитов, открытых в разных банках, в один;
  • по желанию клиента дата выплаты кредита может приходиться на дату получения зарплаты;
  • единый порядок оплаты, оговорённый с банком;
  • единая сумма оплаты;
  • дополнительные условия рефинансирования.

Банк, где клиент открывает консолидирующий кредит, получая от него выплаты, рассчитывается со всеми банками, где клиентом ранее были взяты кредиты. Выгодность подобного кредита для всех участников сделки состоит в следующем:

  1. Консолидирующий кредит выгоден остальным банкам, т. к. они получают гарантию возврата кредитных средств в полном объёме с процентами.
  2. Консолидирующий кредит выгоден банку, его открывшему, т. к. позволяет заработать на выдаче этого кредита.
  3. Консолидирующий кредит выгоден клиенту, т. к. снижает месячную долговую нагрузку, позволяя правильно распределять свои доходы.

Поможет ли консолидация всех кредитов, чтобы выбраться из долговой ямы, зависит от обстоятельств выплат и наличия просрочек.

Рефинансирование

Одновременно с предоставлением возможности открыть консолидирующий кредит крупные банки предлагают рефинансирование, т. е. изменение условий кредитования:

  • изменение процентной ставки кредитования;
  • увеличение сроков выплат;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей.

В качестве примера можно привести условия рефинансирования по консолидирующему кредиту в некоторых крупных российских банках.

УсловияСбербанкВТБРоссельхозбанкАльфабанкПромсвязьбанк
Количество объединённых кредитов1-51-61-31-51-5
ВалютаРублиРублиРублиРублиРубли
Срок погашения кредитов сторонних банков, не менее180 дней6 мес.6-12 мес.6 мес.6 мес.
Максимальная сумма кредита, млн руб.До 3До 5До 3До 3До 3
Минимальная процентная ставка по кредитуОт 12.9%От 7.5%От 9.4%От 9.9%От 9.9%
Срок кредитования, летДо 5До 7До 7До 7До 7
Обеспечение по кредитуНе требуетсяБез залога и поручителейНе требуетсяПо договоруПо договору
Досрочное погашениеДаДаДаПо договоруПо договору

Все указанные банки благожелательно относятся к клиентам, получающим зарплату через их зарплатные проекты, увеличивая для таких клиентов срок кредитования до 7 лет и снижая минимальную процентную ставку до указанных в таблице пределов. Подробную информацию можно получить при личном обращении в банк.

Обращение в суд

Если не удаётся воспользоваться программами консолидации и рефинансирования из-за просрочек по кредитам, можно дождаться обращения банков в суд о взыскании просроченной задолженности. Мера не самая приятная.

Банки будут тянуть с обращением до последнего, пытаясь увеличить сумму задолженности клиента за счёт пени и штрафов.

Положительным будет то, что суд обозначит фиксированную сумму долга клиента, на которую пени и штрафы начисляться не будут. Отрицательные моменты:

  1. Суд наложит взыскание на имущество должника.
  2. Судебные приставы будут описывать имущество должника с целью последующей его реализации и возвращения долга банку.
  3. Суд заставит часть зарплаты отдавать на возмещение долга банку.
  4. Финансовое положение должника не улучшится до полного погашения задолженности.
  5. Всю сумму задолженности придётся выплатить.

Банкротство физического лица

Этот способ основывается на ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002, где в главе 10 указаны все обстоятельства признания гражданина банкротом.

Обстоятельства обращения в суд для признания банкротом:

  1. В суд может обратиться сам гражданин (ч. 1 ст. 213.3).
  2. Долги перед банками должны быть не менее 500 т. р., просрочка составляет не менее 3 месяцев (ч. 2 ст. 213.3).
  3. При рассмотрении дела о банкротстве суд принимает одно из решений: реструктуризация долгов; продажа имущества; мировое соглашение (ст. 213.2).
  4. Гражданин должен написать заявление о банкротстве и подать все необходимые для рассмотрения дела документы (ст. 213.4).
  5. Для ведения дела суд назначает финансового управляющего (ч. 1, 2 ст. 213.9).
  6. После проведения всех процедур, связанных с реструктуризацией долга, суд признаёт гражданина банкротом и назначает продажу имущества должника (ч. 1, 2 ст. 213.24).
  7. После реализации имущества должника суд принимает решение об освобождении гражданина от требований кредиторов (ч. 3 ст. 213.28).
  8. На гражданина, признанного банкротом, суд налагает ограничения: нельзя брать кредиты в течение 5 лет; нельзя возбудить новое дело о банкротстве в течение 5 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей юридического лица в течение 3 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей в кредитной организации в течение 10 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, в инвестиционных фондах и др. в течение 5 лет (ст. 213.30).

Как правильно поступить, чтобы выбраться из долговой ямы, нужно ли для этого банкротство, решить может только сам гражданин.

Как выбраться из долговой ямы по займам

Займом считается договор передачи в собственность денег, ценных бумаг или товаров. Обычно в долговую яму попадают граждане, неоднократно берущие заём в микрофинансовых организациях (МФО).

Поскольку сроки предоставления займов невелики, а проценты значительны, гражданин, беря один заём на короткий срок и не имея возможности выплатить его в срок с процентами, обращается в другую МФО, пытаясь перекрыть один заём другим.

Если финансовое положение гражданина вовремя не улучшается, ему приходится брать третий заём, четвёртый и т. д.

Чтобы выбраться из долговой ямы по займам, можно:

  1. Обратиться к родственникам или знакомым о выдаче денег в долг.
  2. Обратиться в банк за потребительским кредитом.
  3. Обратиться в суд о признании банкротом, если сумма долга больше 500 т. р., а просрочка выплат превышает 3 месяца.

Чаще всего единственным выходом будет третий вариант, если гражданин не зарекомендовал себя, как надёжный плательщик по предыдущим долгам. Сложности заключаются:

  • в возможных угрозах со стороны кредиторов до признания гражданина банкротом;
  • в сборе необходимых для суда документов;
  • в необходимости реализации имущества должника;
  • в наложенных судом ограничениях после признания гражданина банкротом.
  • процедура банкротства — достаточно дорогостоящий процесс.

Самыми главными плюсами можно считать:

  • выход из долговой ямы по займам;
  • возможная стоимость реализованного имущества может быть намного ниже суммы начисленного кредиторами долга;
  • ограничения, накладываемые судом, не являются существенными для гражданина.

Проблема попадания в долговую яму по кредитам и займам не является неразрешимой, но требует приложения значительных усилий и повышает ответственность гражданина в принятии последующих финансовых решений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/situacii/dolgovay-yama.html

«Эти жизненные принципы помогли мне избавиться от долговой ямы»

Моя тетя помогла нам выбраться из долговой ямы: помогло обычное мыло

Перевели интересный текст английского блогера по финансам Ричарда Адамса. Ричард на примере личного опыта делиться полезными советами, как избавиться от долгов и начать новую жизнь.

С тех пор, как я окончил университет в 2000 году и стал так называемым «взрослым», я успел пережить целую серию своих «личных финансовых неудач».

В самом начале моей трудовой карьеры один «взрослый» во мне быстро копил множество долгов, а другой расплачивался с ними целую вечность. Сейчас оглядываясь назад, я бы задал себе хорошую трёпку за то, что не умел принимать правильных финансовых решений. Но ведь правильно говорят: век живи, век учись?

Сегодня я бы хотел сконцентрироваться на том, что очень дорого моему сердцу – на психологических методах, которые помогли мне выбраться из долгов раз и навсегда.

Пока вы будете копить свою задолженность по кредитной карточке или студенческой ссуде, могут пройти годы. Но вот что интересно: как только вы последуете моим приемам избавления от долгов, ваша жизнь станет ощутимее легче.

Если вы прямо сейчас раздумываете над погашением своих кредитов, прочтите статью до конца, и вы узнаете, ЧТО заставило меня переступить свою «точку невозврата» и, наконец, серьезно задуматься о жизни без долгов…

Цель выбраться из долгов должна быть приоритетной

Каждую среду, четверг и пятницу в 6:30 утра я хожу в спортзал. Благодаря такому графику я всякий раз вижу знакомые лица. 90% этих людей обладают среднестатическим телосложением.

Некоторые стараются нарастить мускулатуру, а другие – сбросить вес. Но среди всей этой разношерстной толпы мало лиц, похожих на Дуэйна Джонсона или Рика Уоллера. Большинство из нас просто желают находиться в комфортном для себя весе.

Однако, несколько недель назад, к нам присоединился довольно «объемный» джентльмен. Бедняга, он так потеет на беговой дорожке! Ему там явно некомфортно! Из-за его размеров, он выделяется среди нас как большой палец на руке, и я не могу не думать о том, какой долгий путь предстоит ему сделать на пути к идеальному весу.

Но, к чему я заговорил о нем? Явно не для того, чтобы высмеять, ведь этот парень смог оторвать себя от дивана и настроиться на обретение подтянутой фигуры. Я желаю ему только успеха.

Смысла только мечтать о потере веса или о расплате с долгами нет. Вам нужно сразу расставить приоритеты. Вот на чем вы должны сконцентрироваться прежде всего. Это должна быть ваша цель номер один – не смотря ни на что!

Как только вы примете твердое решение, как наш знакомый из спортзала, мир вокруг вас начнет меняться.

Расплатиться по долгам значит изменить свой жизненный стиль

Мало у кого из нас ежемесячно собирается несколько «лишних» тысяч долларов, которые мы могли бы пустить на оплату кредитов. Однако если вы хотите как можно скорее распрощаться с долгами, вам нужно ежемесячно находить такие суммы.

Как это сделать? Единственное, что приходит на ум, так это прекратить спускать деньги на разного рода развлечения, такие как отпуск, походы по магазинам и тому подобное. Вместо этого вам придется отдать эти деньги на погашение долгов.

В то время когда я еще расплачивался по кредитам, самым большим моим заблуждением было стремление сохранить тот стиль жизни, что был до появления долгов. Да, я хотел поквитаться с долгами, но не так сильно как сходить куда-нибудь на выходные с друзьями, чтобы пропустить стаканчик-другой, или отобедать в хорошем ресторане со своей девушкой.

Я понимал, что существуют два диаметрально противоположных стиля жизни. И у меня стоял выбор: сохранить тот образ жизни, что способствовал накоплению кредитов и остаться в долговой яме навечно, или же поменять стиль жизни на тот, что будет способствовать погашению долгов.

Я говорю о более скромном существовании, где получать удовольствие можно, не тратя деньги. К примеру, можно посмотреть DVD-диск дома, нежели сходить в кино. Это обойдется вам в четыре раза дешевле.

Если вы серьезно настроились жить без долгов, есть смысл пересмотреть ваш жизненный стиль. Необходимо также желание изменить его в лучшую сторону. Вам придется позабыть о своих дорогостоящих хобби и привычке бродить по магазинам. Полюбите низко-затратный образ жизни и получите свои бонусы!

Я не говорю, что это будет легко. Но оно того стоит. Помните нашего знакомого из спортзала?Первые несколько недель в тренажерном зале были для него очень тяжелыми как физически, так и психологически. Ему, наверное, было больно. Он чувствовал себя загнанным в угол, но не сломался.

Скоро посещение спортзала станет для него нормой, он сможет одержать над собой верх. А его вес, подобно вашим долгам, начнет быстро таять. Такие изменения в образе жизни принесут для него настоящую пользу.

Начните действовать

Как вы предпочитаете сдирать с себя лейкопластырь? Есть два варианта: сделать это очень деликатно и медленно в надежде сохранить как можно больше волос. Это займет много времени, но причинит лишь небольшой дискомфорт.

Или же сорвать пластырь одним быстрым движением. Это более болезненно, но боль длиться всего секунду.

Выплата долгов схожа с этим процессом. Вы можете выплачивать долги большими суммами за короткий срок или же наоборот — за долгий срок, но маленькими сумами.

Лично я нацелился на первый способ. Я подумал, что несколько лет без отпуска будут достойной заменой абсолютной денежной свободе. Я решил поднатужиться, пережить болезненный процесс и покончить с этим раз и навсегда.

Слишком много людей выбирают второй способ, и зачастую расплачиваются со своими долгами на протяжении всей своей жизни.

Если вы примете решение поднапрячься, это будет сродни удалению горящего пластыря. Помните: на протяжении короткого времени вам будет больно, однако потом вы сможете сесть и с улыбкой на лице смотреть, как люди вокруг вас пытаются нежно отодрать от себя этот пластырь.

Не планируйте расплатиться с кредитами когда-нибудь: быстрее начнете – быстрее закончите

Прошлым рождеством я понял, что у меня есть лишний вес. В этом году я регулярно посещал спортзал и уменьшился чуть больше, чем на два размера в одежде. К концу этого года я планирую скинуть вес еще на один размер. Обхват моей талии сократился с 38 дюймов до 34.

В самом начале моего решения подтянуться я произвел грубые подсчеты и решил, что этот год будет годом потери моего веса. Он показался мне очень долгим, так как мне приходилось есть салат и вставать в 5:30, чтобы успеть позаниматься в тренажерном зале до работы.

Сейчас я уже на половине пути и вижу впечатляющие результаты. Теперь я уже начал наслаждаться процессом. И может быть мои мечты не так уж и несбыточны?

Теперь давайте подумаем о нашем знакомом из спортзала. Процесс моего похудения может занять не больше года. А его? Возможно три года, если он не сдастся раньше времени. ТРИ ГОДА! Это долгий путь, который ему еще только предстоит пройти.

Смысл здесь в том, что если бы он начал раньше, ему нужно было бы сбросить меньше веса. Его путь был бы короче, и он бы быстрее достиг своей цели.

Если вы по уши в долгах, реальность такова, что чем быстрее вы начнете платить по долгам, тем быстрее вы станете финансово независимым. Не позволяйте ситуации выйти из под контроля, дайте себе обещание начать новую жизнь прямо сегодня. Как только вы это сделаете, вам станет намного легче достичь своей конечной цели.

Кредиты крадут радость жизни

Будучи финансово необразованным, я все же предпочитаю оставаться в курсе моих финансов.

Отследить свои расходы легче при помощи таких программ, как Personal Capital (сервис по учету личных финансов — прим. ред.). Вы сможете видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

Я до сих пор помню день, когда думал над своими ежемесячными расходами и решил посмотреть, как бы они выглядели без оплаты долгов.

Я пробежался по своим цифрам и исключил все, что было как-то связано с долгами – выплаты по ссудам, кредитам и овердрафтам. Затем я подбил свои сбережения. Цифра оказалась удручающей и сильно отличающейся от суммы платежей по долгам.

Долги составляли несколько сотен долларов

Я начал задумываться, если бы кто-то смог давать мне ежемесячно такую сумму – что бы я смог на нее сделать? Возможно, я мог бы работать меньше или отправиться в прекрасный отпуск, или купить мотоцикл, о котором мечтал.

Мой разум озарился возможностями

Я также понял, что вылезти из долгов для меня означало бы получение прибавки к зарплате без дополнительной ответственности или переработки.

Это работает!

Только представьте, если бы вы ежемесячно получали прибавку к зарплате в 500 долларов? Неплохо, да?

Долговая яма действует с точностью наоборот. Долги сокращают ваши возможности и держат вас на привязи, в то время как расплата по ним делает вас свободными. Чем скорее вы сможете выбраться из долгов, тем скорее вы сможете наслаждаться улучшениями в финансовом плане, как если бы получили значительную прибавку к своей заработной плате.

< >

 

< >

Источник: http://fin10.ru/stati/5-priemov-kotoryie-pomogli-mne-izbavitsya-ot-dolgovoy-yamyi.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: