Отсутствие медицинской страховки, дорогое хобби, незапланированные покупки – привычки, которые «помогают» нам стать банкротами

Содержание
  1. 90 % малого бизнеса в России через несколько месяцев обанкротится
  2. Мир без булочных за углом
  3. Выбраться из мясорубки
  4. Обращение к правительству
  5. Здоровье дороже в розницу
  6. Кто покупает личный полис ДМС
  7. Сколько это стоит
  8. Страховщикам тоже дорого
  9. Есть ли смысл «страховки от насморка»
  10. Спасительная рутина: как привычки помогают нам сохранять трезвый ум
  11. Привычки не только позволяют нам выполнять повседневные дела на автопилоте (освобождая тем самым сознание), но и устанавливают границы между работой и личной жизнью. А людям, склонным к перепадам настроения, они также помогают справиться с эмоциями и не поддаться тревоге, раздражению и лени.
  12. Поэт Уистен Хью Оден однажды заметил: «Лучший способ обуздать страсть — это обуздать время. Решите, что вам нужно сделать в течение дня, и каждый день делайте это в одно и то же время. Тогда страсти вас не побеспокоят».
  13. Тем, кому работа не позволяет забыться, сейчас, возможно, самое время найти занятие, которое будет им действительно интересно. Само собой, писать «Короля Лира», находясь на карантине, не обязательно, но в долгосрочной перспективе понадобится что-то более духовно обогащающее, чем «Хор» или Animal Crossing.
  14. В «Волшебной горе» Томаса Манна рассказчик замечает: «Мы знаем, что необходимость привыкать к иным, новым содержаниям жизни является единственным средством, способным поддержать наши жизненные силы, освежить наше восприятие времени, добиться омоложения этого восприятия, его углубления и замедления; тем самым обновится и наше чувство жизни».
  15. Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить
  16. Кому, когда и зачем страховать жизнь
  17. 1. Семейному человеку с ипотечным кредитом
  18. 2. Путешественнику
  19. 3. Молодой семье
  20. 1. Рисковое страхование
  21. 2. Накопительное страхование
  22. 3. Инвестиционное страхование
  23. 4. Добровольное пенсионное страхование
  24. 1. Временем платы за страхование
  25. 2. Временем действия договора
  26. 3. Формой страхового покрытия
  27. 4. Видом страховых выплат
  28. Как выбрать страховку
  29. Как выбрать страховщика
  30. Где оформить договор
  31. 1. Не врите
  32. 2. Внимательно читайте договор
  33. 3. Спрашивайте
  34. 4. Проверьте, все ли данные на месте
  35. 5. Проверьте бумаги
  36. Вредные привычки, которые помогают в бизнесе
  37. 1. Упрямство
  38. 2. Неумение отключаться от работы
  39. 3. Недоделывание до конца
  40. 4. Эгоизм

90 % малого бизнеса в России через несколько месяцев обанкротится

Отсутствие медицинской страховки, дорогое хобби, незапланированные покупки - привычки, которые «помогают» нам стать банкротами

2020-03-23T13:24:50+04:00

Крах тысяч ресторанов и кафе, миллионы безработных и череда банкротств — к таким последствиям для малого бизнеса может привести пандемия коронавируса, предупреждает основательница сети семейных кафе «АндерСон» Анастасия Татулова.

Анастасия Татулова — яркий пример селфмейд-предпринимательницы, которая в конце нулевых ушла с поста маркетолога в крупной кондитерской компании, чтобы открыть цех по производству сладостей для офисной столовой. Сегодня ее сеть «АндерСон» насчитывает 50 семейных кафе, а выручка в 2018 году оценивалась в 2 млрд рублей, пишет Форбс.

Татулова пережила войну с рейдерами и Роспотребнадзором, баллотировалась в депутаты Мосгордумы, а сегодня, как и тысячи других российских бизнесменов, переживает серьезный кризис из-за последствий пандемии коронавируса.

В колонке для Forbes Татулова рассуждает о том, как будет выглядеть мир после вируса и что должны предпринять правительство и простые граждане, чтобы помочь малому бизнесу выжить.

 Смертельный диагноз

Уже несколько лет я задумываюсь над тем, что это слово звучит как диагноз, а сегодня — практически как смертельный диагноз. Большинству из нас, неизлечимо больных, осталось жить несколько недель, а кому-то и дней.

Мы столкнулись с фатальным кризисом. Пожалуй, самый большим и страшным в истории нашей страны после революции 1917-го.

Позавчера на банкротство подал мой конкурент, вчера — коллега по отрасли, тысячи сотрудников остались без рабочих мест и доходов. И это только начало.

Каждый день умирают бизнесы, которые много лет создавали комфортную среду в городах, развиваясь офлайн. Это те, кто не производит и не продает так нужные всем сейчас гречку, туалетную бумагу и санитайзеры.

Это уютные кафе за углом, булочные с горячим хлебом, люди, которые устраивали дни рождения вашим детям, турагентства, которые отправляли вас в долгожданный отпуск. Выездной туризм умер полностью, ивент-индустрия бьется в агонии, рынка детских услуг и развлечений уже почти нет.

Фактически умер весь и так мизерный пласт малого и среднего предпринимательства в нашей стране.

Косвенно это затрагивает нас всех — и предпринимателей, до которых железная рука кризиса еще не добралась, и потребителей. Просто пока что мало кто об этом задумывается. Со временем последствия коронавирусной паники доберутся даже до тех, у кого сейчас все хорошо, кто сидит дома на карантине и получает зарплату, воспринимая ситуацию как неожиданный бесплатный отпуск.

Обанкротившиеся предприниматели и их бывшие сотрудники больше не смогут тратить деньги на покупку товаров и услуг, на оплату кредитов, на обучение детей, на развлечения и путешествия. И бизнесы начнут складываться дальше как карточные домики.

Мир без булочных за углом

Я закрыла уже пять кафе из 33 московских. Выручка по сети упала на 85%. Парк «Замания», города профессий Kidzania и «Мастерславль», детские рестораны Ribambelle закрылись и распустили людей.

90% малых и средних предпринимателей — таких, как я, — не смогут оправиться от вируса. А вокруг масса нелепых шуток, мемов и обучающих курсов «как разобрать шкаф в карантине» и «как не убить мужа и ребенка, пока сидишь дома».

Я смотрю на все это и понимаю: люди просто не задумываются о том, что очень много таких же бизнесов, как наш, просто исчезнут после кризиса. Что миллионы людей, задействованные в этих бизнесах, окажутся без средств к существованию. А у многих дети, кредиты, съемные квартиры. Их семьи полностью живут за счет бизнеса — у них нет задела даже на несколько недель, а тем более месяцев.

Сегодня я и такие, как я, принимают решение уже не о выживании бизнеса, а о том, как нам вытащить заложенное собственное жилье из банков. Как не попасть в тюрьму при банкротстве, как избежать ситуации, при которой наши наследники будут всю жизнь должны Сбербанку за взятые нами несколько лет назад кредиты на развитие, которые мы сейчас просто не в силах погасить.

Решения, которые принимают, а точнее, не принимают по части спасения бизнеса наше правительство и мэр города, сейчас определяют нашу жизнь на долгие годы.

И выбирая между альтернативами, власть должна была, обязана была задаться вопросом не только о том, как преодолеть непосредственную угрозу, но и о том, в каком мире мы будем жить после вируса.

Пандемия пройдет, человечество выживет, большинство из нас все еще будут живы. Но жить мы будем в другом мире. Мы уже начали в нем жить. Не поменялось пока в нем только одно — наплевательское отношение к предпринимателям.

Выбраться из мясорубки

Что с вами, господа чиновники? Вылезайте из своих машин, из прекрасных офисов в Сити, из загородных резиденций. Выходите из карантина, приходите к нам, в наши бизнесы, посмотрите в глаза нашим сотрудникам. Вы там, наверху, даже представить себе не можете, с чем мы столкнулись.

Вы и раньше ничего про нас не понимали, судя по нашей мертвой системе налогообложения, провалившейся «гильотине», отсутствию во власти людей с опытом реального честного предпринимательства и, как следствие всего этого, фактического отсутствия среднего бизнеса в стране. Микро-, малый и сырьевой — вот, что мы имеем за редким исключением, лишь подтверждающим общее правило.

Поймите, если не действовать сейчас адекватно тому, что реально происходит, завтра уже будет поздно. Осознание этого, принятие этого факта — это такие нужные всем нам сейчас смелость и решительность. Пока этого нет.

Пусть это уже не поможет мне и многим из нас, которые не выберутся из этой мясорубки. Но это важно для выживания предпринимательства в России, для того чтобы предотвратить волну банкротств тех, кто своими руками много лет создавал рабочие места.

Тех, кто не воровал, а создавал, не добывал нефть, а строил по кирпичику бизнес. Тех, кто из доходов своих производств, ресторанов, магазинов помогал благотворительным фондам и покупал все то, что не готово было дать их подопечным государство.

Тем, кто не уезжал, а вкладывался в страну и платил налоги.

Тем, кто сейчас, как униженные просители милостыни, обивает пороги, чтобы достучаться до ваших высоких кабинетов с криком о помощи.

Обращение к правительству

Дайте пакет мер тем, кому он сможет помочь. Дайте их завтра. Как это сделали уже все страны мира, которым не наплевать на свой бизнес.

Не подачку в виде принятого плана правительства по спасению экономики в связи с коронавирусом, где нет ни одной субсидии и даже налоговые каникулы заменены на издевательскую «отсрочку». Не угрозы проверками за сокращения сотрудников, а то, что реально может спасти хоть кого-то из нас от разорения, что поможет сохранить людей и встать потом на ноги — пусть через годы, но встать.

В чем нуждается малый бизнес сегодня:

·         задекларируйте, что в нынешней форс-мажорной ситуации на уровне государства будут приняты меры, поддерживающие и простых граждан, и предпринимателей одинаково;

·         дайте гарантии, что будут отсутствовать любые карательные меры за попытки спасения нами наших бизнесов. Любые попытки;

·         дайте субсидии сокращенным людям. Мы не сможем их дать. У нас нет денег;

·         дайте беспроцентные кредиты и субсидии для бизнеса после карантина на год;

·         сделайте полную кредитную амнистию для всех пострадавших отраслей — для тех, кто до прошлой недели аккуратно платил все кредиты с грабительскими ставками;

·         дайте денежные гранты для оплаты аренды для малого и среднего бизнеса;

·         дайте собственникам помещений возможность не платить кадастровый налог и налог на землю, чтобы они могли пережить отсутствие арендной платы;

·         сделайте годовые каникулы для сотрудников пострадавших бизнесов, которые брали ипотеку;

·         срочно утвердите давно назревшие изменения в налоговых режимах для пострадавших отраслей — в частности, для заведений общественного питания, которые и в мирное время были необходимы как воздух;

·         уменьшите НДС хотя бы до 10%, а в идеале до нуля для всех пострадавших отраслей;

·         сейчас для вас — время отдавать. Выдайте деньги, которые были получены государством за долгие годы от этого же бизнеса, назад в пользование предпринимателям.

Если вы поддержите бизнес сейчас, он обеспечит людей работой и доходом. Ведь это очевидно: если работает бизнес, то платятся налоги, то люди заняты работой, они получают зарплату и создают спрос.

Меня попросили дать советы предпринимателям в сложившейся ситуации. Я попыталась, честно. Вот что получилось:

·         купите антидепрессанты — они помогают не свихнуться;

·         порежьте все расходы в ноль. Все;

·         погасите банковские кредиты любой ценой, чтобы за долги не оказаться на улице;

·         ну и… молитесь.

Источник: https://punkt-a.info/news/glavnoe/90-malogo-biznesa-v-rossii-cherez-neskolko-mesyatsev-obankrotitsya

Здоровье дороже в розницу

Отсутствие медицинской страховки, дорогое хобби, незапланированные покупки - привычки, которые «помогают» нам стать банкротами
Вы можете добровольно застраховать свое здоровье независимо от работодателя Fotolia/Viacheslav Iakobchuk

Полис ДМС обычно воспринимается лишь как часть соцпакета от работодателя.

Однако есть люди, готовые покупать добровольное медицинское страхование за собственные деньги. Сколько стоит индивидуальное ДМС и есть ли в нем экономический смысл для частного лица — в обзоре Банки.ру.

Кто покупает личный полис ДМС

Российский рынок ДМС по-прежнему носит корпоративный характер, констатирует управляющий директор по ДМС «Ренессанс страхования» Наталья Харина.

Сегмент частных клиентов составляет не более 10%, оценивает она: «Это в основном дети, родственники клиентов, застрахованных по корпоративным программам, и трудовые мигранты».

С 1 января 2015 года иностранные граждане не имеют права работать на территории РФ без полиса ДМС, поэтому страхование мигрантов быстро набирает популярность.

Такие полисы гораздо дешевле обычного ДМС — от 1 800 рублей в год.

Государственная медицина переживает сложные времена, и люди ищут медицинской защиты в коммерческих клиниках. Ольга Суворова, заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии»

При этом есть ряд клиентов, которые самостоятельно покупают классические полисы ДМС (обслуживание в платной поликлинике), — в основном сотрудники бывших корпоративных клиентов, у которых работодатель сократил или отменил эту часть соцпакета.

«Государственная медицина переживает сложные времена, и люди ищут медицинской защиты в коммерческих клиниках, — объясняет тенденцию заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Ольга Суворова. — Кроме того, начинает пользоваться спросом международная медицина, особенно в части страхования критических заболеваний».

Сколько это стоит

Разброс цен на страховки ДМС очень широк: от 200 рублей в год за страховку от клещевого энцефалита до 150 тыс. в год за лечение в топ-10 самых престижных клиниках Москвы, оценивает руководитель дирекции ДМС компании «МАКС» Зинаида Мякина.

Цены на классическое ДМС для физлиц тоже очень сильно варьируются, в зависимости от возраста человека, уровня клиник и набора медуслуг: экстренная, амбулаторная, стоматологическая помощь, вызов врача на дом, стационар, ведение беременности и т. д.

Например, в «Ингосстрахе» базовая программа без стоматологии обойдется жителю Москвы в сумму от 37 700 в год, следует из информации на сайте страховщика.

В Петербурге ДМС будет стоить от 12 900 рублей, в Сочи — от 8 000 рублей.

А в «РЕСО-Гарантии» цена классического полиса для взрослого москвича, также без стоматологии, начинается от 16 200 рублей в год, программа только экстренной помощи стоит от 5 000 рублей в год, рассказала Ольга Суворова.

Кроме того, на цену частного ДМС влияют хронические заболевания, которые клиент указывает в анкете (в корпоративном ДМС анкетирование застрахованных не проводится). «Наличие «обычных» хронических болезней, таких как гастрит или бронхит, увеличит стоимость на 30—40%», — приводит пример Наталья Харина.

Полис для частного лица стоит в среднем в 1,6—2,5 раза дороже, чем корпоративный в расчете на одного человека, оценивают страховщики. Так, индивидуальный полис ДМС в компании «Альянс-Жизнь» на базе популярной сетевой клиники стоит около 60 тыс. рублей в год, а для корпоративного клиента такая же программа обходится в 30 тыс. рублей на человека.

Наличие «обычных» хронических болезней, таких как гастрит или бронхит, увеличит стоимость полиса на 30-40%. Наталья Харина, управляющий директор по ДМС «Ренессанс страхования»

Такая разница объясняется антиселекцией, или ухудшающим отбором. «Индивидуальное ДМС часто приобретают люди, которые знают о каком-то заболевании или имеют склонность к частым посещениям поликлиники и собираются «отбить» стоимость полиса, — объясняет управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.

— Такие люди приносят страховщикам значительные убытки, и СК вынуждены повышать стоимость полиса для всех, чтобы в среднем работать безубыточно». Клиенты часто проходят в рамках ДМС фактически плановое медобследование, «придумывая» симптомы, хотя страхового случая — то есть внезапно возникшего заболевания — не было, добавляет он.

В корпоративном ДМС страхуется сразу целый коллектив, и там предсказать число обращений к врачу можно довольно точно. «Процент «любителей» часто ходить к врачу в крупных коллективах всегда примерно одинаков и достаточно невысок», — говорит Янин. Поэтому, раз нет ухудшающего отбора, средний тариф получается намного ниже.

«Проблема при продаже ДМС физлицам — отсутствие истории болезни и карты здоровья обратившегося за страхованием. Отсюда — вопросы по справедливому тарифообразованию», — добавляет представитель «АльфаСтрахования».

В частных и корпоративных полисах может отличаться и наполнение программ. По словам вице-президента «Росгосстраха» Евгения Гуревича, в полис физлица обычно не входят плановая госпитализация, стоматология, профилактические услуги. При этом в индивидуальных программах высокой категории наполнение может быть более широкое, чем в корпоративных, отмечает Гуревич.

Страховщикам тоже дорого

Убыточность программ для физлиц выше, чем в корпоративном ДМС, подтверждает большинство опрошенных страховщиков. «Срабатывает психологический фактор — «если я заплатил, то хочу получить по максимуму», — рассуждает Зинаида Мякина.

«Чаще всего клиенты покупают полис не для того, чтобы всегда иметь быстрый доступ к качественной медицине и следить за здоровьем, а для того, чтобы лечить уже имеющиеся заболевания.

В то время как ДМС, входящий в соцпакет, сотрудники расценивают как опцию, которой можно воспользоваться при необходимости», — говорит руководитель департамента личных видов СГ «Уралсиб» Марина Тихонова.

В «РЕСО-Гарантии» убыточность по индивидуальным и коллективным полисам примерно одинаковая, при этом в специализированных продуктах для физлиц она даже ниже, оценивает Ольга Суворова.

В портфеле «РЕСО-Гарантии» около 20% составляют договоры с юрлицами, 80% — с физлицами, по количеству застрахованных — примерно поровну.

При этом 94% премии приходится на сборы по полисам юрлиц, 6% — по полисам физлиц.

В «Альянсе» убыточность по индивидуальному бизнесу также ниже за счет высокой цены страховки, которую может себе позволить «далеко не каждый», говорит директор по развитию продуктов ДМС «Альянс-Жизнь» Денис Соболев. «Это существенно снижает риск нерационального использования полиса», — поясняет он.

В «Ренессанс страховании» частные клиенты составляют не более 10% портфеля ДМС, такая же доля – в «МАКСе». В «Альянс-Жизни» индивидуальные полисы составляют не более 2,5% портфеля.

В «ВТБ страховании» розничный портфель составил 16% от всего портфеля ДМС, в «Росгосстрахе» 20% собранной по ДМС премии пришлось на договоры с физлицами.

«АльфаСтрахование» и «Метлайф» классическое ДМС для частных клиентов «с улицы» не предлагают.

​Свой крест: почему страховщики не отказываются от ДМС

О высоких прибылях в сегменте ДМС говорить не приходится.

Застрахованные клиенты стремятся «отболеть» цену страховки, медицинские клиники — выписать для этого достаточное количество рецептов и процедур, а страховщики вынуждены держать целый штат врачей-экспертов для оценки необходимости того или иного способа лечения. Банки.ру разбирался, почему при этом страховые компании не отказываются от добровольного медицинского страхования.

Есть ли смысл «страховки от насморка»

Покупать в индивидуальном порядке «обычный» полис ДМС (поликлинические услуги) — экономически нецелесообразно, считает Алексей Янин из «Эксперт РА», этим и объясняется низкий спрос в данном сегменте.

«Люди, имеющие достаточно средств для покупки индивидуального ДМС, либо уже имеют его как часть соцпакета, либо предпочитают приобрести программу прикрепления к определенной поликлинике (это можно сделать без участия страховщика), либо вообще каждый раз оплачивают визиты к врачу, что для более-менее здорового человека оказывается дешевле, чем индивидуальный полис ДМС. Для большинства же наших сограждан полис ДМС вообще недоступен из-за высокой стоимости», — рассуждает эксперт. По данным ЦБ за девять месяцев 2016 года, 66,6% сборов страховщиков по ДМС пришлось на Москву (16,4 млрд из 24,6 млрд рублей), следующий по объемам регион — Петербург (2,1 млрд рублей, 8,5% общерыночных сборов).

Для большинства наших сограждан полис ДМС вообще не доступен из-за высокой стоимости. Алексей Янин, управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА»

Подобный «поликлинический» продукт — скорее сервисный, чем страховой, согласны в компании «Метлайф». «Основная мотивация потребителя здесь — не защита от страховых рисков (внезапных, непредвиденных событий), а удобная форма прикрепления к поликлиникам с перекладыванием финансового риска на страховщика», — говорит представитель СК.

В индивидуальном ДМС гражданин часто платит просто за услуги квалифицированного посредника (если ответственность по полису ДМС равна платежу), отмечает глава общественной организации по защите прав потребителей медуслуг «Здравоохранение» Максим Стародубцев.

Плюсом можно считать наличие у страховщика набора клиник, то есть возможность выбрать из предложения. Но, с другой стороны, это и ограничение предложения имеющимся списком.

«Подводным камнем» может оказаться отказ от признания заболевания страховым случаем, говорит он.

Доплати за бесплатное

Страховые компании начинают активно продвигать «антикризисные» варианты программ добровольного медицинского страхования, которые помогают предприятиям сэкономить на соцпакете. Один из самых простых вариантов и для работодателя, и для страховщика — переложить часть затрат на медицину на самого застрахованного работника.

Совсем другое дело — страхование от критических заболеваний, продолжает Алексей Янин. В последнее время такой продукт ДМС получил активное развитие, в первую очередь страхуется риск онкологии.

«Вероятность таких заболеваний низка, а последствия — катастрофические для человека, в том числе и с точки зрения стоимости лечения. Поэтому именно здесь, с одной стороны, нужна реальная страховая защита, а с другой — эту защиту можно получить за крайне небольшие деньги», — рассуждает Янин.

К примеру, в «Альянсе» программа онкострахования стоит 6—12 тыс. рублей на человека, уточнил Денис Соболев.

Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9515683

Спасительная рутина: как привычки помогают нам сохранять трезвый ум

Отсутствие медицинской страховки, дорогое хобби, незапланированные покупки - привычки, которые «помогают» нам стать банкротами

В своей лекции 1892 года Уильям Джеймс сказал: «Нет более несчастного человека, чем тот, для которого каждое решение — подкурить сигарету, выпить воды, приступить к работе, встать с постели или пойти спать — становится предметом размышления». С введением строгих мер социального дистанцирования многие люди неожиданно для себя оказались в аналогичном положении.

Нарушение привычного распорядка означает, что они больше не могут прожить существенную часть дня на автопилоте. Как следствие, если раньше на то, чтобы принять душ, одеться и позавтракать у них уходил всего час (а то и меньше!), то теперь эти процедуры затягиваются до полудня. И дальше всё идет только хуже. Как писал Бальзак в 1830 году, «дни тают в руках, точно лед на солнце».

Некоторым нарушение привычного распорядка дня принесло облегчение, но большинство людей оно застигло врасплох. И это неудивительно.

Мэй Сартон

Привычки не только позволяют нам выполнять повседневные дела на автопилоте (освобождая тем самым сознание), но и устанавливают границы между работой и личной жизнью. А людям, склонным к перепадам настроения, они также помогают справиться с эмоциями и не поддаться тревоге, раздражению и лени.

Писателям, как никому другому, знакомо состояние неопределенности. Если кто-то и может подсказать нам, как упорядочить свою жизнь, так это они.

В первой же записи своего «Дневника одиночества» (1973) поэтесса Мэй Сартон подчеркивает важность распорядка дня: «За час я успеваю испытать райское блаженство и все муки ада.

Мне удается сохранить рассудок, лишь навязав себе жесткую дисциплину».

В дальнейшем она не раз возвращается к этой теме.

После «жуткого приступа гнева по отношению к Х [ее любимому человеку], за которым, как обычно, последовало чувство тревоги», она пишет: «Какие бы бури ни бушевали в вашей повседневной жизни, если у вас есть постоянная и эффективная дисциплина, она поможет вам преодолеть их разрушительные последствия. Большинству людей в трудные времена упорядочить жизнь помогает работа. Я же вынуждена делать это сама».

Распорядок дня, который Сартон создала для себя, был простым: «сочетание творчества, работы в саду, сна и бодрствования». Многие писатели также считали, что строгий распорядок дня помогает избежать эмоционального кризиса.

Поэт Уистен Хью Оден однажды заметил: «Лучший способ обуздать страсть — это обуздать время. Решите, что вам нужно сделать в течение дня, и каждый день делайте это в одно и то же время. Тогда страсти вас не побеспокоят».

Вирджиния Вулф, еще одна писательница, склонная к приступам депрессии, по словам ее биографа Гермионы Ли, «выработала для себя строгую дисциплину, от которой не отступала ни на йоту».

А соотечественник Вулф Генри Грин каждый день приходил на работу в офис компании своей семьи, несмотря на то, что мог позволить себе полностью сосредоточиться на писательстве.

Как объясняет биограф Грина Джереми Треглоун, тот «боялся своего непостоянства и часто говорил, что рутина помогает ему не сойти с ума».

Для писателей весь день выстроен вокруг творческого процесса, хотя временами творческая работа приводит в отчаяние. Флобер, когда писал «Мадам Бовари», жаловался: «Иногда мне не понятно, как это руки не опустятся в изнеможении, не помещается в голове».

Гюстав Флобер

Творческий процесс также помогает объединить отдельные дни в единое целое. К достижению этого чувства единства стремилась американская писательница Юдора Уэлти.

«Именно в процессе полного погружения в работу становится ясно, куда двигаться дальше, — говорила она. — Сегодняшний день помогает вам понять, что делать завтра; завтрашний — что делать послезавтра; и так далее.

Вы работаете без остановки, чтобы не сбиваться с ритма. Это прекрасное чувство».

Найти этот ритм в условиях глобальной пандемии — задача совершенно иного порядка. Даже самые плодовитые писатели в такой момент чувствуют растерянность.

Как недавно написала в твиттере писательница Кертис Зиттенфельд: «„Работать дома“ и „работать дома во время пандемии“ — это совершенно разные вещи.

Не судите себя слишком строго, если вам сейчас трудно сконцентрироваться на работе (я говорю себе то же самое, днями напролет смотря „Хор“)».

Но есть и те, кому работа приносит успокоение в тревожные времена. Как однажды сказал мой знакомый дизайнер: «Когда я сажусь за работу, всё остальное для меня временно перестает существовать». (Или, как говорил Флобер: «Работа — наилучший способ ускользнуть от жизни».)

Тем, кому работа не позволяет забыться, сейчас, возможно, самое время найти занятие, которое будет им действительно интересно. Само собой, писать «Короля Лира», находясь на карантине, не обязательно, но в долгосрочной перспективе понадобится что-то более духовно обогащающее, чем «Хор» или Animal Crossing.

Вот пример из истории. В марте 1917-го, на третьем году Первой мировой войны, Леонард и Вирджиния Вулф купили печатный станок. Хотя они довольно долго размышляли о том, чтобы создать собственное издательство, и даже планировали обучаться печатному делу, в итоге покупка оказалась спонтанной.

Однажды, прогуливаясь по Холборну, Вулфы заглянули в окно полиграфической компании «Эксельсиор», увидели станок и сразу же решили его купить. Они быстро научились им пользоваться и обнаружили, что медленный, трудоемкий процесс производства книг имеет терапевтический эффект. Именно книгопечатание и писательство помогли Вулф пережить последние годы войны.

Вирджиния Вулф

Найдя занятие, которое полностью поглотит их внимание, многие люди смогут естественным образом выработать новый режим дня, который наверняка будет подходить им лучше, чем распорядок, навязанный извне. Да и перемена сама по себе может иметь стимулирующий эффект.

В «Волшебной горе» Томаса Манна рассказчик замечает: «Мы знаем, что необходимость привыкать к иным, новым содержаниям жизни является единственным средством, способным поддержать наши жизненные силы, освежить наше восприятие времени, добиться омоложения этого восприятия, его углубления и замедления; тем самым обновится и наше чувство жизни».

А пока новые привычки формируются, давайте просто сделаем паузу и задумаемся о происходящем. Как писал в своих мемуарах страдающий агорафобией композитор Аллен Шон: «Наши привычки помогают нам приспособиться к странности мира».

Сегодняшний мир очень странный и даже пугающий. Желание избежать неопределенности, вернувшись к привычному распорядку или выработав новый, вполне естественно. Но расписанные поминутно дни не оставляют времени на размышления, тогда как неопределенность может подтолкнуть нас к переосмыслению своего образа жизни.

Источник: https://knife.media/saving-routine/

Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить

Отсутствие медицинской страховки, дорогое хобби, незапланированные покупки - привычки, которые «помогают» нам стать банкротами

Это вид страхования, при котором вам выплатят деньги, если вы умрёте или доживёте до определённого возраста или срока. Точные условия прописываются в договоре. В него также могут быть включены дополнительные риски в виде травм, инвалидности, тяжёлых заболеваний и тому подобного. Это необязательные, но полезные опции.

Размер выплат будет зависеть от взносов, программы страхования и множества других факторов. Все они, а также размер суммы и условия, при которых страховщик сможет разорвать контракт или оставить вас без денег, будут указаны в договоре, поэтому читайте его внимательнее.

Страхование жизни довольно выгодное вложение для тех, кто хочет обезопасить себя на случай тяжёлой ситуации, ведь выплаты значительно превышают уплаченные взносы (впрочем, и тут возможны варианты, так что читайте договор).

Вы можете застраховать свою или чью-то жизнь. Но во втором случае обязательно нужно получить письменное согласие застрахованного. Иначе договор легко оспорить через суд.

Бывает ещё совместное страхование:

  • по случаю первой смерти — когда один из застрахованных умрёт, деньги выплатят второму;
  • по случаю второй смерти — когда оба застрахованных умрут, деньги получат наследники.

Кому, когда и зачем страховать жизнь

Этот инструмент страхования может пригодиться всем, если грамотно его использовать.

1. Семейному человеку с ипотечным кредитом

Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить.

Кроме того, полис обычно помогает снизить процентную ставку по ипотеке. При этом нужно понимать, что страхование при получении кредита не может быть обязательным .

2. Путешественнику

Жизнь и здоровье страхуют при выездах за рубеж. Это поможет не потратить состояние, например, на репатриацию тела. Кроме того, полис обязателен для получения визы в ряд стран.

Нужно обращать внимание на исключения, которые страховка не покрывает. А их может быть много. Например, следствие травм (включая смерть), полученных в нетрезвом состоянии или обострения хронических болезней.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

3. Молодой семье

В этом случае стоит выбрать накопительное или инвестиционное страхование. Если с вами что-то случится, семья получит деньги. Если всё будет хорошо, то вы сами получите средства и потратите их, например, на образование ребёнка.

Застраховать свою жизнь может каждый желающий. Но особенно это требуется тем, чья работа или иная деятельность связана с опасностью для жизни. Это сотрудники государственных служб (МЧС, МВД и другие), граждане, работающие во вредных и опасных условиях труда, работники Крайнего Севера и так далее.

Константин Бобров, директор юридической службы «Единый центр защиты»

1. Рисковое страхование

Если вы умрёте, деньги отдадут человеку, который указан в договоре как получатель выплат.

2. Накопительное страхование

Совмещает функции страховки и накопительного счёта, на который вы периодически докладываете деньги. Если вы умрёте или случится что-то ещё, указанное в договоре, вам или вашим родственникам отдадут страховую сумму. Если доживёте до оговорённой в полисе даты, заберёте накопленное.

Я бы рекомендовала программу накопительного страхования жизни на срок от 5 лет. Так вы можете копить деньги, и в то же время ваша жизнь застрахована.

Елена Потапова, кандидат экономических наук, консультант по финансовой грамотности проекта Минфина РФ

3. Инвестиционное страхование

Страховщик заставляет ваши деньги работать и получает доход, которым поделится и с вами. Мысль о пассивном заработке соблазнительна, но и риски есть: взносы и инвестиционный доход не застрахованы. Обанкротится компания, и вы потеряете деньги, а вложения могут не принести желаемой или заявленной страховщиком прибыли.

Расторжение договора инвестиционного страхования досрочно грозит потерей не только заработанных процентов, но и внушительной суммы собственных средств. Те же последствия будут при невозможности платить регулярные взносы.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру»

По словам Леонидова, среди плюсов инвестиционного страхования — защита от судебных претензий. Деньги инвестстраховки нельзя отсудить при разводе или изъять в пользу истца, в то время как средства с вклада или счёта можно.

Выплаченная страховая сумма не будет облагаться налогом, а при договоре на срок от 5 лет можно получить налоговые вычеты по НДФЛ с регулярных взносов (13% в год с суммы до 120 000 рублей). Кстати, эти же плюсы относятся и к накопительному страхованию.

Если вы умрёте, то деньги по договору страхования достанутся человеку, который указан в бумагах как получатель выплат, или наследникам, если получателя вы не указали.

4. Добровольное пенсионное страхование

Этот пункт перекликается с накопительным страхованием, но дожить нужно до пенсионного возраста.

1. Временем платы за страхование

Вы можете отдать деньги один раз при заключении полиса или вносить средства с оговорённой периодичностью — раз в год, в квартал и так далее.

2. Временем действия договора

Он может быть пожизненным или заключаться на определённый период. Например, при ипотеке человек чаще всего страхует жизнь на год, так как заключать договор на весь срок невыгодно: если кредит удастся погасить раньше, часть денег на страховку будет потрачена впустую и придётся побегать, чтобы вернуть её.

3. Формой страхового покрытия

При наступлении страхового случая вы получаете или фиксированную сумму, или увеличившуюся из-за роста цен и инвестирования, или уменьшившуюся (например, если страховка связана с кредитом: чем меньше долг, тем меньше выплаты).

4. Видом страховых выплат

Вам могут выплатить сумму страховки разом или частями в течение оговорённого периода.

Как выбрать страховку

Всё зависит от ваших целей. По словам кандидата экономических наук, консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ Елены Потаповой, продукты страхования жизни очень гибкие: каждую программу можно дополнить или изменить с учётом ваших потребностей и целей.

Чтобы сделать правильный выбор, изучите как можно больше вариантов. Для этого загляните на сайты компаний или используйте агрегаторы предложений вроде «Сравни.ру».

Как выбрать страховщика

На это стоит потратить время, чтобы избежать сложностей с получением выплат при страховом случае.

В первую очередь учитывайте опыт близких и знакомых людей. Нелишним будет почитать отзывы и комментарии в интернете.

Кроме того, поищите принятые в отношении страховщика судебные решения. Для этого нужно зайти на сайт суда (общей юрисдикции и арбитражного) по месту нахождения страховой компании, открыть раздел «Поиск судебных дел» и внести в поисковую строку официальное название страховщика (к примеру, ООО «Страховая компания»).

В результате откроется список дел. Тексты судебных решений позволят выяснить, соблюдает ли страховщик права лиц, застраховавших свою жизнь.

Где оформить договор

По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, чтобы оформить договор, нужно просто обратиться с паспортом в страховую компанию и написать заявление.

Сделать это можно и онлайн, но не во всех компаниях и не по каждой программе. Например, оформить туристическую страховку через интернет довольно просто.

А для заключения договора по программе накопительного страхования уже придётся посетить офис.

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

1. Не врите

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров советует при заполнении заявления на страховку указывать только достоверные данные. Иначе компания сможет отказать в выплатах, сославшись на обман с вашей стороны.

2. Внимательно читайте договор

Потребители часто сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплатах. Обычно в компаниях отвечают, что ситуация не попадает под страховой случай.

Геннадий Локтев, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Чтобы этого не происходило, нужно внимательно читать условия договора. В одной компании страховым случаем будет болезнь, в другой — болезнь, вызванная несчастным случаем. Это существенная деталь, так как во вторую страховую компанию придётся предоставить документ, подтверждающий, что во всём виноват несчастный случай.

И обязательно читайте то, что набрано мелким шрифтом.

Если сомневаетесь в себе, попросите опытного знакомого или юриста прочесть бумаги.

3. Спрашивайте

Если какие-либо положения в договоре непонятны, попросите сотрудника страховой организации разъяснить их.

4. Проверьте, все ли данные на месте

Как сообщил ведущий юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев, в договоре должны быть указаны:

  • сведения о застрахованном лице;
  • сведения о характере страхового случая (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определённого возраста);
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования жизни.

Если хотя бы один из этих пунктов не раскрыт, договор не считается заключённым и выплат по нему не дождаться.

5. Проверьте бумаги

Помните, что страховщик обязан предоставить гражданину каждый подписанный им документ. На всех бумагах должна быть подпись сотрудника страховой компании.

Источник: https://Lifehacker.ru/straxovanie-zhizni/

Вредные привычки, которые помогают в бизнесе

Отсутствие медицинской страховки, дорогое хобби, незапланированные покупки - привычки, которые «помогают» нам стать банкротами

Бизнесхак

Вредные привычки, которые помогают в бизнесе

29 мая 2018 10 503 просмотра

Лариса Парфентьева

Наш успех, да и в целом, наша жизнь определяется привычками. Они бывают полезными, вредными, нейтральными и могут по-разному на нас влиять. От некоторых мы стремимся избавиться, а некоторыми обзавестись.

Бесцельный серфинг в интернете, к примеру, вряд ли принесет вам пользы. Но есть такие привычки, которые все привыкли считать плохими, а на деле именно они помогают нам достигать высоких результатов.

Благодаря этим привычкам мы достигаем поставленных целей.

Давайте я переверну вашу парадигму мышления и мы по-новому взглянем не некоторые привычки, которые незаслуженно попали в список плохих.

1. Упрямство

«Хватит упрямиться», «Почему ты такой непослушный», «Вечно все делаешь по-своему». Частенько ли вам приходилось слушать такое от взрослых в детстве? Упрямство критиковалось как плохое поведение. Надо быть послушным ребенком и во всем слушаться старших.

Все дело в том, что послушный ребенок — это удобно. Но для самого ребенка — это крах. Как думаете, кем вырастают послушные дети? Они становятся тряпочками, об которые вытирают ноги. В детстве они во всем слушались родителей, а потом во взрослой уже жизни начальников, друзей, да и вообще всех.

Упрямство — это признак сильного характера. Иногда оно конечно мешает, но в большинстве случаев очень полезно. Ведь упрямый человек будет пытаться сделать что-то до тех пор, пока у него не получится. Упрямый человек будет стоять на своем и делать то, что считает нужным, несмотря на мнение окружающих. Упрямый человек добивается своего.

Источник

Воспитывайте в себе упрямство. И превратите его в достоинство, а не недостаток.

2. Неумение отключаться от работы

Думать о работе даже на отдыхе — это бич наших предпринимателей. Но это естественно, если человек любит свое дело. Путешествуя по какой-то стране, он подмечает новый интересный подход в бизнесе, особенный сервис, который можно внедрить у себя.

Кто-то скажет, что это неумение отключаться от работы и во время отдыха надо отдыхать. Да, во время отдыха лучше не заниматься обычными рабочими вопросами и вместо купания в море безвылазно сидеть с ноутбуком в отеле.

Но можно переключиться в режим наблюдения и расслабления. В такие моменты в голову могут прийти крутые идеи, которые не посещают нас во время напряженного труда.

И мы можем подсмотреть что-то новое для себя, что улучшит бизнес.

Главное, не работайте над своими идеями сразу. Запишите их к себе в ежедневник или на телефон, чтобы не забыть. Оценивать и обдумывать пришедшие мысли лучше позже на работе. Все-таки, вы же на отдыхе!

Источник

3. Недоделывание до конца

В нашем обществе существует слишком много стереотипов насчет привычки не доводить дело до конца. Мы не хотим казаться людьми, которые сегодня сказали одно, а завтра сделали другое. Нам кажется, что раз мы взялись за что-то, то надо теперь это сделать, даже если это не принесет никакой пользы.

Но если вы хотите по-настоящему добиться высоких результатов, вы должны уметь отказываться от неэффективных действий. Вам нужно уметь бросать неудачные идеи, которые не «зашли».

Если вам кажется, что вот-вот и все получится, то скорее всего, вам это только кажется. Вы должны жестко отсеивать то, что не приносит никаких результатов.

Только тогда можно наконец начать делать то, что реально работает.

Если вам сложно отказаться от чего-то лишнего, то спросите себя, почему? Возможно, есть другой вариант решения этой проблемы. Трезво оцените действия с точки зрения полезности. Зачем ехать на сломанной телеге, когда можно пересесть на Мерседес?

4. Эгоизм

Вас упрекают за эгоизм? А вы посмотрите, с какой целью и из каких побуждений они это делают? Может, они так пытаются вами манипулировать, чтобы вы почувствовали вину и сделали то, что они хотят?

Нам навязывают, что действовать только в рамках своих интересов — это плохо. Но на деле без здоровой доли эгоизма не стать хорошим бизнесменом.

Источник

Любой нормальный здоровый человек — эгоист. Альтруизм — вот это не норма. Жертвование собой ради чужих интересов — это не норма. Чтобы состояться в любом деле, мы должны быть эгоистами. Но это не значит, что надо ходить по головам, использовать других людей в своих интересах и вообще быть сволочами. Надо быть здоровым эгоистом.

Что такое здоровый эгоизм? По-простому, это любовь и уважение к себе. Это позиция в стиле win/win. Это значит, что вы цените себя и свое время. Вы говорите «Нет» тем вещам, которые отнимают ваше время и не приносят пользы. Вы не делаете то, что вас не устраивает. Вы не идете на поводу у других людей, боясь их обидеть.

Источник обложки

Источник: https://biz.mann-ivanov-ferber.ru/2018/05/29/vrednye-privychki-kotorye-pomogayut-v-biznese/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: