Пенсионерка решила проверить баланс своего банковского счета. Удивлению не было предела, когда она увидела в чеке 8 миллионов долларов

Что НЕ делать, если вам по ошибке

Пенсионерка решила проверить баланс своего банковского счета. Удивлению не было предела, когда она увидела в чеке 8 миллионов долларов

Кто из нас не мечтал найти на улице чемодан, набитый банкнотами? Обнаружить на своём банковском счету или пластиковой карте крупную сумму — лишь современная инкарнация этой мечты.

Но, как и в кино, с большими и неожиданными деньгами приходят большие проблемы.

Лайф выяснил, почему не стоит пользоваться случайным счастьем, на нескольких примерах внезапного обогащения из-за банковских ошибок.

Тратить на родине

Что произошло: в 2008 году Банк Москвы подключил частному клиенту ссудный счёт, на котором оказалось 85,5 млн рублей.

Чем закончилось: ч. 4 ст. 159 (“Мошенничество”), ч. 2 ст. 174.1 (“Легализация денежных средств, приобретённых в результате совершения преступления”) и ч. 3 ст. 327 (“Использование заведомо подложного документа”) УК РФ, в итоге — 8 лет колонии.

Алексей Лепёхин, простой машинист Московского метрополитена, работая в электродепо “Сокол”, получал зарплату на пластиковую карту Банка Москвы. Однажды, зайдя в свой аккаунт через веб-банкинг, мужчина случайно обнаружил помимо своих счетов ещё один — специальный ссудный, на котором располагалась большая сумма денег.

Лепёхин входил во вкус постепенно, снимая всё больше и больше денег. Пропажу 85,5 млн рублей Банк Москвы смог обнаружить только спустя 6 месяцев, когда машинист метро попытался приобрести гостиничный комплекс в Сочи.

До этого Лепехин успел купить три автомобиля и оплатить часть стоимости квартиры в Москве. По данным следствия, он также приобрёл поддельный паспорт и использовал его для оформления проживания в гостинице Тульской области.

Что он сделал не так: длительное бездействие служб Банка Москвы сформировало ощущение безнаказанности, в результате Лепёхин потерял чувство меры и не предпринял шагов для легализации денег и ухода от ответственности. Но, разумеется, единственно верным шагом было бы сообщить обо всём банку как можно скорее.

Сбежать с деньгами

Что произошло: в 2009 году новозеландский банк Westpac открыл клиенту овердрафт на 10 млн новозеландских долларов вместо 10 тысяч.

Чем закончилось: обвинение в хищении, приговор на 4 года и 7 месяцев тюрьмы.

Владелец заправки Хуэй Лео Гао, благодаря банковской ошибке, смог пожить два года на широкую ногу. “Случайный миллионер”, как прозвали мужчину в СМИ, оказался довольно изобретательным. Он не стал сообщать об ошибке, а перевёл деньги на 23 иностранных счёта и сразу же покинул страну.

Всего Гао обвинили в хищении 6,7 млн новозеландских долларов, а после того как хищения вскрылись, банк смог аннулировать некоторые транзакции и вернуть деньги — но только 3 млн новозеландских долларов. Что стало с остальными 3,7 млн — неизвестно. Ни правоохранителям, ни Westpac обнаружить их не удалось. 

Что он сделал не так: Хуэй Лео Гао успешно избегал суда до тех пор, пока находился на континентальной части КНР, однако был пойман при попытке въехать в Гонконг, который имеет независимую законодательную систему и автономные полицейские силы.

Ошибки банкоматов

Что произошло: в июне 2014 года кемеровский банкомат выдавал ошибочные суммы из-за неверной загрузки кассет для банкнот.

Чем закончилось: ч.1 ст. 158 УК РФ (“Тайное хищение чужого имущества”), назначен штраф в размере 5 тысяч рублей. Подсудимая полностью признала вину, раскаялась и частично возместила ущерб.

Получив вместо запрошенных 400 рублей 20 тысяч, 26-летняя кемеровчанка, сама работавшая в банке, догадалась о причине ошибки и сняла ещё около 80 тыс. рублей. Вскоре пропажа вскрылась и девушка предстала перед судом.

Что она сделала не так: во время совершения операций с современными банкоматами клиенты идентифицируются несколькими способами, в том числе при помощи скрытой видеозаписи. Если вы обналичили средства, вам не предназначенные, шансов избежать наказания практически нет. Однако, как и в первом случае, наиболее правильным решением здесь будет сообщить об ошибке в банк.

С точки зрения закона

Если вы заметили на своём счете деньги неясного происхождения, банкомат выдал неверную сумму, либо получили ошибочный доступ к посторонним счетам, уголовная или административная ответственность вам не грозит.

Но всё меняется, если вы начинаете ими пользоваться, объяснил Лайфу Дмитрий Шевченко, руководитель юридического департамента АКБ “Ланта банк”. В этом случае суд может квалифицировать такие действия в зависимости от обстоятельств либо как мошенничество по ст.

159 УК РФ, либо как присвоение или растрата по ст. 160 УК РФ, в результате — тюремный срок до 10 лет.

Случаются и ошибочные переводы физических лиц на небольшие суммы, в этом случае ответственность ложится исключительно на отправителя и получателя, банк же не несёт никакой ответственности.

Однако клиенториентированные финорганизации могут помочь вернуть отправителю полагающуюся ему сумму, выступив посредником между сторонами, которые, как правило, идут друг другу навстречу.

В противном случае не причитающиеся получателю деньги отправитель может отсудить через суд по статье 1102 ГК РФ “Неосновательное обогащение”.

Источник: https://life.ru/p/417807

Каков доступный остаток на вашем банковском счете? 2020

Пенсионерка решила проверить баланс своего банковского счета. Удивлению не было предела, когда она увидела в чеке 8 миллионов долларов

Когда вы проверяете баланс своего банковского счета, вы можете обнаружить, что у вас есть несколько балансов , в том числе «доступный» баланс. Это не просто разные имена: доступный баланс часто отличается от баланса вашего аккаунта. Итак, каковы доступные средства и почему ваш доступный баланс иногда ниже, чем баланс вашего счета?

Доступные фонды

Ваш доступный остаток – это сумма, которую вы можете потратить прямо сейчас.

Вы можете подумать об этом как о «средствах, доступных для снятия», но есть несколько способов использовать деньги.

Вывести наличные деньги: вы можете взять эту сумму за свой счет наличными, как в банкомате, так и в банкомате. Если вы используете кредитный союз, который участвует в общем разделении, вы можете даже снять наличные деньги в других кредитных союзах по всей стране.

Проведите с дебетовой картой: ваша дебетовая карта вытащит из вашей расчетной учетной записи, поэтому вы можете использовать ее только в том случае, если у вас есть средства. Проведите пальцем или вставьте свою карточку в устройство для чтения карт или сделайте покупки онлайн с этими деньгами.

Записать чек: чеки также финансируются из вашего текущего счета. Разница в том, что может потребоваться несколько рабочих дней (или дольше, если ваш получатель ждет депозита чека), чтобы этот платеж появился в вашей учетной записи. Когда вы пишете чек, вы должны предположить, что средства больше не доступны – даже если ваш банк говорит, что вы можете потратить эти деньги.

Это то, что вам нужно отслеживать для себя, и это проще всего, если вы используете регистрацию или регулярно балансируете свою учетную запись.

Оплатить счет: доступные средства могут быть использованы для онлайн-оплаты счетов (независимо от того, создаете ли вы платеж из своего банка, или ваш билл спрашивает ваш банк за деньги. Если ваши биллеры автоматически выходят из вашей учетной записи, обязательно держите достаточно денег под рукой.

Пока не доступно

Иногда вы увидите доступный баланс, который ниже баланса вашего аккаунта. В этих случаях вы можете потратить только свой баланс (или меньше, если у вас есть выдающиеся чеки) , а остальная часть денег удерживается вашим банком.

Как правило, есть две причины для низкого доступного баланса:

  • Депозиты на вашем аккаунте еще не очищены
  • В ожидании снятия или авторизации счет

Депозиты: при внесении средств на ваш счет, ваш банк может не позволить вам немедленно использовать деньги. Они не знают, является ли платеж законным, а деньги занимают несколько дней (по крайней мере) для перехода.

Обычно вы можете использовать до 200 долларов на следующий рабочий день (или $ 5 000, если вы депозируете более 5 000 долларов США в чеках в тот же день), а некоторые банки позволяют вам быстрее использовать свои деньги – особенно если вы являетесь владельцем долгого счета без истории внесения плохих чеков.Правительственные выпущенные чеки, такие как возврат налогов, также могут быть доступны быстро. Однако другие предметы, такие как личные чеки и чеки из-за рубежа, являются более рискованными, и банки занимают больше времени, чтобы выпустить эти средства. В некоторых случаях банки даже проведут кассовые чеки в течение нескольких дополнительных дней.

Фактически, ваш банк может оказать вам услугу.

Если проверка отскакивает, вы несете ответственность за средства.

Поэтому, если вы тратите деньги на плохую проверку, вам придется заменить эти средства на свой банковский счет ( и плату в свой банк, что не кажется справедливым).

Плюс вы будете в конечном итоге отскакивать чеки, взимать плату и многое другое. Если вы когда-нибудь сомневаетесь в чеке, подождите некоторое время, прежде чем тратить деньги.

Будущие снятия и авторизации также могут уменьшить ваш доступный баланс. Если вы планируете предстоящий платеж через функцию выставления счетов через свой банковский счет, эти средства будут недоступны, потому что банк знает, что деньги уже вышли за дверь.

То же самое можно сказать и при использовании вашей дебетовой карты: банк знает, что вы собираетесь потратить немного денег.

Однако дебетовые карты могут быть особенно неприятными – иногда продавцы разрешают больше , чем вы собираетесь тратить, и они могут заблокировать весь ваш баланс (это чаще всего происходит на заправочных станциях, агентствах прокатных автомобилей, и отели).

В некоторых местах вы просто авторизуете 100 долларов США или больше каждый раз, когда вы сажаете свою карточку, и эти деньги могут быть привязаны в течение нескольких рабочих дней.

Даже несмотря на то, что вы не можете тратить свои деньги, полезно знать, сколько у вас (или было) и сколько потенциально доступно после того, как все эти трюки уйдут. Таким образом, ваш банк предоставляет вам другие балансы .

Другие балансы

В дополнение к вашему балансу вы можете найти «баланс счета» или «текущий баланс». Эти балансы включают в себя все ваших денег, включая все имеющиеся средства и средства, которые хранятся.

Если вы хотите дважды проверить математику своего банка, вы всегда можете самостоятельно балансировать свою учетную запись.

В дополнение к тому, чтобы помочь вам поймать ошибки, это также хороший способ отслеживать ваши расходы и улавливать любую кражу персонажа, прежде чем он выйдет из-под контроля.

Вы часто защищены от ошибок и мошенничества, но вам нужно действовать быстро, чтобы получить полную защиту в соответствии с федеральным законом.

Избегайте банкротства денег

По большей части вы зависите от своего банка для выпуска средств. Однако есть способы уменьшить вероятность того, что ваша учетная запись будет работать.

Прямой вклад быстро вносит деньги на ваш счет. Если ваш работодатель по-прежнему платит вам чек, зарегистрируйтесь для электронных платежей, чтобы деньги переходили непосредственно с банковского счета вашего работодателя на ваш банковский счет.

Вам не нужно ждать проверки (особенно если она проходит через почту), и вам не нужно беспокоиться о внесении чека.

В качестве бонуса деньги могут даже попасть на ваш счет за день или два до того, как будут распечатаны чеки, а некоторые банки предлагают доступ к этим деньгам в тот же день.

Храните буфер в вашей учетной записи, чтобы защитить вас от непредвиденных расходов и задержек. Если вы всегда «работаете на паре», у вас в конечном итоге возникнет проблема. Небольшая подушка может помочь вам избежать проблем.

Если это невозможно, ознакомьтесь с защитой овердрафта, но зарегистрируйтесь только в том случае, если вы собираетесь использовать ее в качестве страховой сети – не делайте привычку оплачивать эти сборы – и, если возможно, используйте менее дорогостоящую кредитную линию овердрафта ,

Источник: https://ru.routestofinance.com/what-is-available-balance-in-your-bank-account

Ух ты! На вашем счету вдруг появился миллион?

Пенсионерка решила проверить баланс своего банковского счета. Удивлению не было предела, когда она увидела в чеке 8 миллионов долларов
Правообладатель иллюстрации Thinkstock Image caption У меня миллион на счету? Не может быть!

Пожалуй, каждый из нас хоть раз да мечтал об этом – и время от времени для некоторых людей такие мечты становятся реальностью.

В один прекрасный день на банковском счету счастливчика появляется куча денег – будь то вследствие ошибки или же благодаря завещанию богатого родственника, – и он (или она) в одночасье обретает сказочное богатство.

(Другие статьи сайта BBC Capital на русском языке)

Мы обратились к интернет-сообществу коллективного поиска ответов Quora с вопросом: что происходит, если на вашем счету вдруг оказывается миллион?

Из грязи в князи и обратно

Однажды финансовый теоретик и трейдер Эндрю Брэнсфорд-Браун, проверяя баланс своего банковского счета, к большому удивлению обнаружил на нем более двух миллионов долларов: “Я закрыл свой пенсионный счет (на сумму около 10 тысяч долларов), но окружные чиновники каким-то образом выписали мне 2,1 миллиона”.

Он пишет, что поначалу даже задумался о том, не перевести ли эти деньги срочно за рубеж, но “понял, что на это уйдет минимум день или два”.

Меня встретил улыбающийся менеджер, но я сказал ему, что хотел бы закрыть наш счет

К сожалению, добавляет Брэнсфорд-Браун, “через несколько часов всё забрали обратно”.

Роберт Фридеркинг пишет, что его подруге как-то по ошибке перевели несколько миллионов долларов – после того, как она вернулась в США, пожив какое-то время в Саудовской Аравии.

Ей позвонили из банка, пишет Фридеркинг, и спросили, не ожидала ли она перевода из Саудовской Аравии: “Она сказала “да”, и после паузы ее попросили приехать в отделение банка”.

“Когда она приехала, ее спросили, сколько примерно денег должно было прийти, и когда выяснилось, что гораздо меньше миллиона, ей сообщили, что сумма перевода была (если не ошибаюсь) шесть миллионов долларов”, – пишет он.

Когда Стивен Аллисон жил в германском городе Висбадене, он “подшутил над менеджером небольшого банковского отделения”, в которое на счет его компании ежемесячно приходили деньги от фирмы IBM.

Правообладатель иллюстрации Thinkstock Image caption Когда миллион на счету, и это не ошибка, настроение очень хорошее…

Аллисон рассказывает, что однажды на балансе его счета оказалось 999 999 999,99 немецких марок (около 400 млн долларов).

“Я пошел в банк, и меня встретил улыбающийся менеджер, но я сказал ему, что хотел бы закрыть наш счет, – вспоминает Аллисон. – Он приуныл и спросил, не возникало ли у меня с банком каких-нибудь проблем, из-за которых я принимаю такое решение”.

Аллисон уверил банкира, что проблем не было, и сказал, что просто не хотел бы держать так много денег в одном маленьком банковском отделении: “Он поначалу побледнел, но потом понял шутку, и мы оба посмеялись над очевидной ошибкой компьютера”.

Щедрый благотворитель

Бывший метрдотель Эбби Диас написала, что в конце 1990-х ее подруге позвонили из банка и попросили подъехать в определенное отделение. “Она волновалась, – пишет Диас, – так как была уверена, что ничего хорошего ей не скажут”.

Куда-то пропали все сборы за обслуживание счета – бесплатными стали чеки, ячейки для хранения, банковские переводы…

В итоге она приехала в “роскошное отделение с блестящими мраморными полами, высоченными колоннами и надраенной до блеска бронзой, где сразу несколько банкиров в костюмах бросились встречать ее и жать ей руку”.

“Ее отвели в боковую комнату и усадили в кожаное кресло напротив большого стола из красного дерева”, – рассказывает Диас.

По ее словам, дело было в том, что старый школьный приятель перечислил на счет ее дочери миллион долларов – после того как мать в разговоре пожаловалась, что “питается кошачьим кормом, экономя на еду для девочки”.

По первому разряду

Консультант по менеджменту Перси Никора имел прибыльный бизнес, когда ему было немногим более 20 лет.

Он постепенно начал перечислять на свой счет все больше и больше денег, и однажды управляющий банка вдруг стал рекламировать ему “наши замечательные услуги”.

Никора пишет, что как по мановению волшебной палочки ему больше не нужно было стоять в обычной очереди – для “ценных клиентов” была отдельная стойка, наподобие бизнес-класса в аэропорту.

“Куда-то пропали все сборы за обслуживание счета – бесплатными стали чеки, ячейки для хранения, банковские переводы по Соединенным Штатам”, – вспоминает он те дни, когда стал для банка выгодным клиентом.

Прочитать оригинал этой статьи на английском языке можно на сайте BBC Capital.

Источник: https://www.bbc.com/russian/business/2015/10/151014_vert_cap_when_1mln_hits_your_account

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: