Платежные шлюзы для владельцев малого бизнеса: их определение, и как они работают

Содержание
  1. Как мы подбирали платежный шлюз для сайта — Личный опыт на vc.ru
  2. Из каких платежных систем выбирали
  3. Оплата без перехода на страницу платежного шлюза
  4. Автоплатеж по остатку на счете, а не по расписанию
  5. Что дальше
  6. Что такое платёжный шлюз?
  7. Что такое платёжный шлюз
  8. Основная задача платёжного шлюза
  9. Как работает платёжный шлюз
  10. Выбираем платёжный шлюз
  11. Три варианта получения реквизитов покупателя
  12. Платёжный шлюз и платёжные системы
  13. Особенности шлюзов для России
  14. Вывод
  15. Похожие посты:
  16. Электронные платежные системы для бизнеса: виды, особенности, как выбрать — ПоДелу.ру
  17. Электронные платёжные системы: что это
  18. Алгоритм работы электронной платёжной системы
  19. Виды электронных платёжных систем
  20. Как покупатели используют ЭПС
  21. Как выбрать ЭПС для бизнеса
  22. Самые популярные электронные платёжные системы в России
  23. Разновидности платежных шлюзов и их сравнение
  24. Подборка отечественных платежных шлюзов
  25. Лучшие платежные шлюзы, которые, работают в России (можно упоминать международные)
  26. Сравнительная таблица шлюзов
  27. Какие проблемы могут возникнуть при настройке платежных шлюзов?
  28. Итоги
  29. Какие платёжные шлюзы WooCommerce можно использовать
  30. Как работают платёжные шлюзы
  31. Современный или классический шлюз
  32. Недостатки
  33. Агрегаторы платежей и встроенные платёжные шлюзы WooCommerce
  34. Агрегаторы платежей
  35. Интегрированные платёжные шлюзы WooCommerce
  36. Заключение
  37. Что такое платежный шлюз? Сравнение 5 платежных шлюзов 2020
  38. Принцип работы платежного шлюза
  39. 5 широко используемых платежных шлюзов в 2020
  40. WePay
  41. Комиссии WePay
  42. Skrill
  43. Комиссии Skrill
  44. PaySpace
  45. Комиссии PaySpace
  46. 2Checkout
  47. Комиссии 2Checkout

Как мы подбирали платежный шлюз для сайта — Личный опыт на vc.ru

Платежные шлюзы для владельцев малого бизнеса: их определение, и как они работают

Облачный провайдер 1cloud о том, как настроить удобную для клиента систему оплаты услуг в онлайне.

Когда мы только зашли на рынок IaaS-услуг, то поставили себе задачу — создать простой и удобный сервис, которым могли бы пользоваться люди с любым уровнем понимания IT-тематики. Так, чтобы развернуть виртуальный сервер можно было также просто, как завести почтовый ящик на «Яндексе».

Каждый год мы оттачиваем юзабилити и упрощаем все процессы. В один из таких заходов мы решили плотно взяться за платежную систему, чтобы сделать ее более удобной, но и сохранить прежний уровень безопасности.

Из каких платежных систем выбирали

С 2012 года мы успели поработать с большим количеством платежных шлюзов. Одним из первых был «Деньги Online». После двух лет сотрудничества возник инцидент с доступностью к сервису, поэтому решили подключить альтернативные платежные системы на случай технических сложностей.

В качестве альтернативы выбрали PayPal — в первую очередь из-за существенного потока зарубежных клиентов, которые хотели оплачивать наши услуги с помощью этого сервиса.

Интеграция потребовала от нас различных хитростей с точки зрения разработки. Пришлось корректировать CSS-правила и модифицировать стандартные элементы на веб-странице. Так или иначе, мы заключили прямое соглашение и благополучно добавили PayPal в качестве нового метода оплаты.

Затем подключили «Робокассу» — более знакомый шлюз для русскоязычного сегмента Сети. В ситуации с «Робокассой» ряд запросов в API не соответствовал своему описанию, но с помощью техподдержки ситуацию удалось разрешить.

Позже начали работать с платежной системой PayMaster, которая предложила нам выгодные условия по комиссии и удобный API. Долгое время этот платежный шлюз выступал в качестве основного.

Недавно мы решили упростить процесс оплаты для пользователей и в целом улучшить внешний вид и юзабилити форм для заполнения данных банковских карт, поэтому интегрировали еще один платежный шлюз — CloudPayments. С его помощью мы хотели решить две задачи, о которых речь пойдет далее.

Оплата без перехода на страницу платежного шлюза

Ранее, когда пользователь оплачивал наши услуги, для заполнения реквизитов карты он был вынужден переходить на сайт платежного шлюза. Клиенту приходилось нажимать множество кнопок подтверждения и ждать подгрузки страниц с информацией о пополнении счета.

При этом возникала еще одна проблема — после того, как пользователь внес деньги на счет, он оставался на странице платежного шлюза до тех пор, пока не кликнет на специальную ссылку для возврата на 1cloud.ru.

По данным аналитики, переходили по ссылке и возвращались на наш сайт малое количество клиентов. Отчасти это было связано с тем, что клиент должен был нажать ссылку «Вернуться в интернет-магазин». Это при том, что наш сервис интернет-магазином не является.

С помощью chekout-скрипта от компании CloudPayments мы реализовали платежную форму прямо в панели управления. При этом конфиденциальность данных сохраняется в полной мере. Несмотря на то, что клиент вводит номер карты внутри нашего сервиса, данные передаются платежному шлюзу и не сохраняются на нашей стороне.

Для реализации скрипта нам пришлось пройти сканирование на безопасность по стандарту PCI DSS у одной из аккредитованных организаций — таково было требование CloudPayments. Сканирование нужно, чтобы подтвердить техническое соответствие стандарту и исключить вероятность кражи данных пользователей во время заполнения форм на сайте.

Аудит на соответствие требованиям PCI DSS проводила компания ARinteg. Мы отправили им заявку, в которой обозначили желание пройти аудит, заполнили анкету и назначили дату проверки. На стороне ARinteg подготовка к сканированию занимает где-то полдня, однако мы взяли дополнительные четыре–пять дней на подготовку своей инфраструктуры.

Сканирование длилось примерно 15 часов, хотя бывает, что проверка идет несколько суток. Специалисты ARinteg проверяли наличие SSL и защиты от запросов-инъекций и других уязвимостей на нашем сайте.

Первичный тест мы не прошли, и нам предоставили список проблем, которые нужно было устранить. Все они были незначительны, например, имелся post-метод, который использовался, когда пользователь оценивал наши пошаговые инструкции на сайте. Мы устранили все замечания, и вторая попытка аудита прошла успешно. Далее мы могли перейти к реализации chekout-скрипта.

Скрипт прописан на нашем сайте, собирает из указанной формы карточные данные и составляет из них криптограмму для оплаты через API CloudPayments. Сама форма для ввода данных банковской карты выглядит вот так:

Во время реализации скрипта и формы мы сумели сократить количество заполняемых пользователем полей до минимума. Оставили только те, которые реально необходимы для проведения операции.

Например, убрали поля «Имя» и «Фамилия».

Как нам объяснили представители платежного шлюза, банки не проверяют эти данные (важны лишь номер карты, дата и CVV), поэтому мы решили их опустить и упростить весь процесс.

Дополнительно мы сделали более наглядной информацию о нашей дисконтной программе. Ранее она выглядела так:

Автоплатеж по остатку на счете, а не по расписанию

Еще одним приятным изменением стала возможность настроить автоплатеж с пополнением счета не в заданную дату, как это происходит в большинстве платежных систем — а в любой момент, когда у клиента заканчиваются средства на счете. Это удобно, поскольку оплата за услуги нашего сервиса исчисляется 10-минутными интервалами.

Для реализации автоплатежа мы использовали метод оплаты с «запомненной» карты (по временному токену). Работает это следующим образом: после первого успешного платежа, совершенного пользователем, шлюз генерирует для пары «сервис — карта» свой токен и отправляет его в postback-ответе.

Этот токен сохраняется, и при повторной оплате уже передается он, а не данные карты. Получается, что мы направляем шлюзу запрос, в котором указываем наш API-ключ (идентификатор того, что запрос поступил от 1cloud), токен и сумму.

Шлюз проверяет, создавался ли такой токен, и если все в порядке, то обрабатывает платеж на указанную сумму.

Дату, когда необходимо произвести автоплатеж, мы рассчитываем динамически исходя из текущего потребления услуг пользователем и остатка средств на счете.

Допустим, у клиента тысяча рублей на балансе, а потребил он за последний десятиминутный интервал два рубля. Понятно, что приблизительная дата обнуления наступит через пятьсот десятиминутных интервалов — это примерно 34 дня.

Таким образом, мы можем провести автоплатеж за несколько дней до окончания средств. Размер автоплатежа клиент выбирает самостоятельно.

Что дальше

Сейчас мы тестируем эти решения и оцениваем результаты внедрения. Согласно анию, проведенному среди клиентов, большинство довольно изменениями. Будем глубже изучать фидбек о работе системы, анализировать данные и при необходимости вносить корректировки.

Источник: https://vc.ru/life/54600-kak-my-podbirali-platezhnyy-shlyuz-dlya-sayta

Что такое платёжный шлюз?

Платежные шлюзы для владельцев малого бизнеса: их определение, и как они работают

Создавая веб-сайт Интернет магазина не обойтись без приёма платежей по кредитным картам. Такие платежи осуществляются через платёжные шлюзы. Что такое платёжный шлюз обсудим в этой статье.

Что такое платёжный шлюз

На данный вопрос можно ответить очень просто, — это связывающий канал между покупателем и продажами ваших товаров.

Однако такой ответ очень поверхностный и не даёт представлений, как работает шлюз, как его выбрать и сколько шлюзов можно реализовать на сайте магазина. Начну по порядку.

Основная задача платёжного шлюза

Сразу замечу, что платёжный шлюз это не платёжная система. Он не принимает платежи от покупателей. Его задача обеспечить безопасную связь между вашим магазином и обработчиком платежа, который покупатель выбрал для оплаты.

При этом, шлюз «забирает» платёжные реквизиты покупателя с сайта магазина, обеспечивает их безопасную доставку до обработчика платежа. При этом шлюз отвечает за сохранность передаваемых данных, шифруя их и храня (если нужно) в шифрованном виде.

Под данными понимаем реквизиты кредитных карт покупателя. Априори сохранность данных покупателя важна и надёжность выбранного шлюза имеет принципиальное значение для репутации и работы магазина.

Кроме передачи данных от магазина до обработчика платежей, по шлюзу возвращаются данные в магазин о совершенной транзакции.

Вывод 1. Платёжный шлюз необходим на сайте Интернет магазина. Без него магазин не сможет осуществлять свою основную деятельность, продажу товаров.

Как работает платёжный шлюз

Вся прелесть платёжного шлюза, в том что владельцу магазина или администратору не нужно знать, как шлюз работает. Задача администратора выбрать шлюз и встроить его в функционал магазина, через возможности настроек.

Это может вас заинтересовать:  Этапы создания Интернет магазина

Однако незнание принципов работы шлюза не освобождает администратора от понимания, как происходит платёж с использованием шлюза.

Шлюз вступает в работу в магазине, после того как покупатель выбрал товар, поместил его в корзину, прошёл формы оформления, выбрал платёжную систему и заполнил форму оплаты.

После нажатия покупателем кнопки «оплатить», шлюз вступает в работу. Он шифрует данные покупателя, по зачищенному каналу и передаёт их выбранному обработчику платежа. Шлюз перенаправляет покупателя на платёжный терминал и в обработке платежа не участвует.

После завершения транзакции, платёжная система может отправить информацию о платеже (удачном или нет) по шлюзу обратно в магазин. Покупатель также может вернуться из платёжной системы в магазин.

Вывод 2. Платёжный шлюз не участвует в обработке платежей, он только обеспечивает защищённый канал связи между магазином и процессором платёжной системы.

Выбираем платёжный шлюз

Чтобы понять, как выбрать платёжный шлюз для своего магазина, обратите внимание на следующие моменты.

  • Во-первых, шлюзов для платежей на сайте магазина может быть несколько.
  • Во-вторых, шлюзы могут работать, как с одной платёжной системой, так и с несколькими.
  • В-третьих, платформы Интернет магазина поддерживают, только определенным шлюзы оплаты.
  • В-четвёртых, по умолчанию, авторы платформ закладывают в функционал магазина минимальное количество шлюзов, сообразуясь необходимой достаточностью, а не удобством покупателя.

Например, на OpenCart по умолчанию, доступен только один платёжный шлюз связи с платёжной системой PayPal. Для работы с Яндекс деньги и другими обработчиками платежей, необходимо ставить дополнительные модули.

Три варианта получения реквизитов покупателя

При выборе шлюза, важное значение имеет, где покупатель вводит свои реквизиты для совершения платежа.

Вариант первый, удобный, но небезопасный. Форма для заполнения реквизитов открывается и заполняется на вашем сайте. Обработка платежа происходит на вашем сайте. Это удобно покупателю, но небезопасно, так как данные остаются на вашем сервере.

Чтобы реализовать такую систему оплаты, вам нужно тратить огромные средства на безопасное хранение и обработку данных.

Вариант второй, безопасный, но трудно реализуемый. Форма платежей размещается на вашем сайте, нов защищённом фрейме или на зачищенной странице вне вашего магазина.

Вариант третий, полностью безопасный. Форма платежа заполняется на вашем сайте. Затем, шлюз минуя ваш сервер, забирает реквизиты клиента и передаёт их на сервер платёжной системы.

Платёжный шлюз и платёжные системы

В теории платёжный шлюз и платёжные системы это не одно и тоже. Однако, некоторые крупные платёжные системы, комбинируют функционал шлюза и платёжной системы. Например, PayPal или Stripe.

С другой стороны, большинство компаний услуг платёжного шлюза, не участвуют в обработке платежа, а лишь обеспечивают защищённый канал связи между сайтом и платёжной системой. Чем с большим количеством платёжных систем может обеспечить связь платёжный шлюз, тем лучше для вашего магазина.

Это может вас заинтересовать:  Практические шаги создания Интернет магазина

Яркий пример, разветвлённого платёжного шлюза, система Яндекс касса (https://kassa.yandex.ru/). Любой способ оплаты через форму на вашем сайте магазина. Удобно, но стоит денег.

Кстати, не лишним при выборе шлюза, вспомнить, что бесплатно шлюзы не работают. Шлюз за свою посредническую деятельность, заберёт с покупателя от 2,5 до 3% от суммы транзакции.

Особенности шлюзов для России

При выборе шлюза не забываем о необходимости поддержки шлюзом закона 54-Ф3.

Вывод

В статье мы разобрали что такое платёжный шлюз. Найти платёжный шлюз для своей платформы магазина не трудно. Важно при выборе учесть все нюансы его использования и взаимодействия с сайтом.

©shopiweb.ru

Похожие посты:

  • Способы оплаты на OpenCart по умолчанию
  • Настройки платежей WooCommerce, урок 14
  • Модули Opencart 3: что такое, зачем нужны, модули коробочной версии
  • Как установить счетчик Яндекс метрика на OpenCart 3
  • Скрипт OpenCart — Скрипт интернет магазина бесплатно

(Статью прочитали: 619 раз)

Источник: https://shopiweb.ru/payments/chto-takoe-platjozhnyj-shljuz/

Электронные платежные системы для бизнеса: виды, особенности, как выбрать — ПоДелу.ру

Платежные шлюзы для владельцев малого бизнеса: их определение, и как они работают

Интернет-бизнесу нужны инструменты для приёма онлайн-оплаты за товары и услуги. Электронные платёжные системы (ЭПС) дают клиентам возможность платить удобным способом. Расскажем, что такое ЭПС, как они работают и какие их виды популярны в России.

Электронные платёжные системы: что это

Электронная платёжная система — это комплекс оборудования, программ и информационных сетей. Он обеспечивает один или несколько вариантов платежей:

  • банковскими картами;
  • электронными деньгами;
  • прямыми переводами между пользователями;
  • онлайн-платежами

Дополнительные функции: обмен валют, личные переводы, вывод денег на банковский счёт.

ЭПС доступна частным лицам, коммерческим и финансовым компаниям. С её помощью предприниматель или организация принимает оплату через сайт. Процесс автоматизированный: формирование счёта и осуществление транзакции обеспечивает система.

ЭПС — сама себе Центробанк. Она совмещает функции технического оператора и надзорного органа. При расчётах через ЭПС используют только электронные деньги. 

Электронные деньги — это элемент взаиморасчётов посредством ЭПС. Клиент платёжной системы предоставляет ей свои деньги. После внесения валюты оператор начисляет на электронный кошелёк клиента эквивалент в аналогичной электронной валюте. Банковский счёт при этом не нужен. 

Правовое определение электронных денег приведено в Федеральном законе от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». 

Поможем разобраться с платежными системами

Читать статью

Алгоритм работы электронной платёжной системы

Работа ЭПС напоминает традиционные банковские операции. У пользователей есть электронный кошелёк или карта для проведения виртуальных безналичных расчётов. 

Современные платёжные системы работают по алгоритму:

  1. Клиент отправляет на счёт оператора реальные деньги: переводит с банковской карты, закидывает наличные через терминал и т. п.

  2. Оператор конвертирует их в электронную валюту, взимая комиссию.

  3. Клиент использует деньги по собственному усмотрению: оплачивает просмотр фильма в онлайн-кинотеатре, заказывает чехол на телефон с aliexpress, платит за коммуналку. Для этого продавец должен пользоваться аналогичной ЭПС или агрегатором.

  4. На счёт продавца поступает фиксированная сумма в электронной валюте.

  5. Продавец может обменять электронные деньги на реальные: вывести их на свой банковский счёт, заплатив комиссию платёжной системе и банку.

Некоторые электронные платёжные системы (например, «Яндекс.Деньги» или QIWI) выпускают собственные пластиковые карты. С помощью них владелец электронного кошелька может расплачиваться в торговых точках, оборудованных POS-терминалами, а также снимать деньги в банкомате.

Виды электронных платёжных систем

Пользователям и представителям бизнеса в сети доступны такие виды электронных платёжных систем:

1. Карточные (процессинговые) платёжные системы — взаимодействуют с большим количеством банков и процессинговых центров. Эти ЭПС поддерживают разные карты: Visa, MasterCard, «Мир», American Express и т. п.

В процессе оплаты происходит проверка номера банковской карты и возможности провести транзакцию. Карточная ЭПС обеспечивает связь между банком, выпустившим карту клиента, и банком, принимающим платежи на счёт продавца. 

После проверки и получения подтверждения от банка клиента, система снимает деньги с карты покупателя и отправляет на банковский счёт продавца.

2. Системы электронных кошельков позволяют рассчитываться электронными деньгами, которые пользователи хранят на кошельках (например, «Яндекс.Деньги» или QIWI).

Для организации приёма платежей каждый оператор электронных денег предоставляет собственный инструмент, который подключается к сайту. Деньги поступают на электронный кошелёк продавца или на расчётный счёт его банка.

3. Платёжные посредники и агрегаторы — это универсальные электронные платёжные системы. Они предлагают покупателям платить банковской картой, электронными деньгами разных операторов, криптовалютой и другими способами. Агрегаторы проводят деньги клиентов через собственные счета, а не перечисляют напрямую на счёт продавца

Как покупатели используют ЭПС

Пользователь может проводить платежи и расчёты онлайн с интернет-магазином или другим коммерческим сайтом двумя способами:

  1. Напрямую через ЭПС. Для этого отправитель и получатель средств должны иметь виртуальные кошельки одной и той же платёжной системы. Можно переслать деньги, например, с Webmoney на «Яндекс.Деньги», но комиссия за транзакцию будет высокой.

  2. Через агрегатор. Это универсальный платёжный сервис, поддерживающий разных операторов. Отправитель платежа может воспользоваться банковской картой, чтобы перевести деньги на QIWI-кошелёк получателя. И ему не придётся регистрировать для этого собственный кошелёк.

Как выбрать ЭПС для бизнеса

Свои услуги представителям бизнеса предлагают несколько электронных платёжных систем. Выбирая подходящий сервис, учитывайте:

  • историю ЭПС: как давно на рынке, как о ней отзываются пользователи, не была ли она замешана в громких судебных делах;
  • стабильность работы: наличие задержек с приёмом и обработкой платежей, особенности сервисного обслуживания;
  • тарифы и комиссии: правила, стандартные и дополнительные условия;
  • отсутствие скрытых комиссий и не предусмотренных правилами платежей;
  • технические характеристики и способы подключения для разных сайтов;
  • наличие документов, подтверждающих легальный статус и правомерность работы в России.

Самые популярные электронные платёжные системы в России

ЭПСПреимуществаНедостатки
WebmoneyОдна из первых ЭПС в России. Высокий уровень защиты: пользовательские сертификаты, включая сертификат «Псевдоним» для анонимных пользователей, двухфакторная аутентификация. Владелец аккаунта может создать любое количество кошельков с любыми эквивалентами, включая золото и Bitcoin.Сильная привязка к программному обеспечению.Запутанный интерфейс сайта.Комиссии за все операции.Сложный вывод средств.
«Яндекс.Деньги»Простая регистрация (владельцам Яндекс-аккаунтов дополнительно регистрироваться не нужно). Наличие собственной карты. Низкие комиссии. Простой вывод.Много ограничений для пользователей, не прошедших идентификацию.Только одна валюта.
QIWIПростая регистрация (аккаунт привязан к мобильному номеру).Разные способы пополнения кошелька.Выпуск собственной карты.Низкая комиссия за транзакции внутри системы.Высокая комиссия за вывод средств.Ограничения для пользователей без идентификации.

ЭПС упрощают онлайн-покупки для клиентов и помогают бизнесу расширить охват целевой аудитории, увеличить объём реализации. Если у вас коммерческий сайт для продажи товаров и услуг — подпишите договор с ЭПС и подключите возможность онлайн-оплаты для ваших покупателей.

Источник: https://Podelu.ru/article/chto-takoe-elektronnye-platyezhnye-sistemy-i-zachem-oni-nuzhny/

Разновидности платежных шлюзов и их сравнение

Платежные шлюзы для владельцев малого бизнеса: их определение, и как они работают

Платежный шлюз представляет собой совокупность программных и финансовых инструментов для автоматизации онлайн-оплаты. Проще говоря, форма оплаты, в которую покупатель вводит данные своей карты, является видимой частью платежного шлюза. Благодаря шлюзу данные о карте клиента безопасным образом передаются в банк для обработки транзакции.

Шлюзы бывают самостоятельные и интегрированные в платежные системы. Чаще всего, когда в разговоре упоминается словосочетание «платежный шлюз», имеется в виду как раз именно платежная система.

Подборка отечественных платежных шлюзов

На сегодня функции платежных шлюзов выполняют следующие сервисы:

  • Яндекс.Касса на сегодняшний день является крупнейшим российским шлюзом с самыми большими оборотами. Подключение занимает 3 дня.
  • Robokassa занимает второе место по оборотам и отлично подойдет для малого бизнеса. Подключение в течение суток.
  • Uniteller процессинговая компания, в первую очередь ориентированная на максимальное качество и скорость обслуживания банковских транзакций. Подключение займет до 5 дней.
  • Chronopay отличается уникальной системой брендирования страниц оплаты и функцией удобного погашения кредитов. Процесс подключение включает в себя серьезные проверки сайта и документов компании и занимает от 1 до 3 дней.
  • PayU разработан для сервисов продажи авиабилетов и брони отелей, страховок, кредитов и интернет-аукционов. Несмотря на серьезные проверки новых клиентов, подключение осуществляется за 1 день.
  • Free–kassa является разносторонним платежным шлюзом, который подойдет для любых проектов, в том числе для продажи цифровых товаров, форекс-бирж, криптовалютных проектов. Подключение для физических лиц – 1 день, для юридических – до 5 рабочих дней.
  • WalletOne Единая касса кроме непосредственно шлюза, имеет и свой электронный кошелек, на котором покупатели могут хранить деньги, а также оплачивать с него коммунальные платежи. Подключение происходит в течение суток.
  • Intellect money, помимо услуг шлюза, предоставляет умную аналитику покупок клиентов, что позволяет повышать продажи.
  • Sprypay является системой, ориентированной на продавцов цифровых товаров: инфокурсов, лицензионных ключей, виртуальных карт.
  • Деньги Online предоставляет услуги платежного шлюза не только по России, но и в Беларусь и Китае.

Лучшие платежные шлюзы, которые, работают в России (можно упоминать международные)

лучших шлюзов по количеству подключенных магазинов (включая международные):

  1. Яндекс.Касса.
  2. Робокасса.
  3. Payee.
  4. PayU.
  5. Деньги Online
  6. WalletOne.
  7. InterKassa.
  8. Chronopay.
  9. Free Kassa.
  10. Интеллектмани.

Стоит отметить, что популярность системы далеко не самый важный показатель, на который стоит ориентироваться при выборе шлюза.

Также важными характеристиками будут:

  • Гибкость тарифов (возможность договориться о сниженных комиссиях).
  • Наличие всех необходимых вашему бизнесу способов оплаты (экзотические способы, типа криптовалют, поддерживаются не всеми шлюзами).
  • Наличие онлайн-кассы (большинство российских систем уже активировали эту опцию, но есть и те, кто до сих пор игнорирует).
  • Скорость выполнения заявки на вывод денег (например, Яндекс.Кассса исполняет заявку на следующий рабочий день, но в других системах это может занять неделю).

Сравнительная таблица шлюзов

Ниже приведено сравнения шлюзов по основным параметрам:

Стартовая комиссияСоответствие ФЗ-54Работа с физ. лицамиРабота с криптовалютами
ROBOKASSA3.9%ДаДаНет
Payeer0.95%НетДаДа
Wallet One Единая касса2.7%ДаДаНет
YANDEX.KASSA3,5%ДаНетНет
Interkassa4%НетДаНет
Intellect money3.5%ДаДаНет
Деньги Online5%ДаНетНет
PayU3%ДаНетНет
FREE-KASSA0%НетДаДа
Uniteller3,5%ДаНетНет
CHRONOPAY0.5%ДаНетДа
SPRYPAY5%НетДаНет
SimplePay3.4%НетДаНет

Обратите внимание! В таблице указаны базовые комиссии за оплаты банковскими картами. Комиссии за оплаты электронными валютами, как правило, больше.

Какие проблемы могут возникнуть при настройке платежных шлюзов?

Несмотря на большое разнообразие предоставляемых на рынке платежных шлюзов, проблемы при подключении одни и те же:

  1. Шлюз не работает с бизнесом вашего типа и отказывает в подключении (у каждой компании свои список запрещенных видов деятельности. Туда могут входить: онлайн-казино, магазины с табачной и алкогольной продукцией, форекс-биржи, MLM-компании и т.д.)
  2. Ваш набор документов не устраивает службу безопасности шлюза. Может понадобиться еще раз переслать копии, сфотографироваться с паспортом у лица, пообщаться по видеосвязи в Skype с менеджером, написать подробное объяснение для чего вам необходим шлюз.
  3. Платежи не проходят. Из-за неправильной технической интеграции невозможно совершить оплату на сайте. Лучше всего перед запуском отработать все детали на тестовом магазине, который предоставляется практически в любой системе.
  4. Платежная система может попросить прислать все сертификаты на товары и лицензии на ведение вашей деятельности, даже если такой вид деятельности и продукции не подлежит обязательной сертификации.
  5. Платежи могут теряться. С карты покупателя деньги списываются, но на ваш счет не приходят. Соответственно, клиент остается без денег и без товара, а вы без денег и с паникующим клиентом.

Итоги

Самым простым вариантом подключить платежный шлюз является подключение платёжной системы. Выбирать систему следует исходя из комплексных характеристик и критически важных потребностей вашего бизнеса. Возможно, более выгодным решением окажется выбрать систему с большей комиссией и уникальными услугами, которые помогут увеличить оборот.

Оцените текст:

[Всего: 1   Средний:  5/5]

Источник: https://softolet.ru/paysystems/platezhnyj-shlyuz.html

Какие платёжные шлюзы WooCommerce можно использовать

Платежные шлюзы для владельцев малого бизнеса: их определение, и как они работают

С помощью правильного платёжного шлюза вы можете упростить вашим покупателям процедуру  оплаты товаров.

По умолчанию, WooCommerce может быть подключён к платёжной системе PayPal. Это коробочный вариант платежей с управлением в настройках плагина WooCommerce. Для его активации ничего не нужно устанавливать, он даже включён на вкладке Настройки >>>Платежи.

Сразу замечу, что использование шлюза PayPal для оплат не означает, что ваши покупатели могут платить только с кошелька PayPal. Платить можно с любой мировой карты электронных денег Visa или MasterCard, только обрабатывать платёж будет система PayPal.

Давайте рассмотрим, как работают платёжные шлюзы магазина.

Как работают платёжные шлюзы

Если вы читаете эту статью, вероятно вам нужен шлюз, но вы не совсем понимаете, зачем. Или вы не знаете, как на самом деле функционируют шлюзы. Давайте с этим разберёмся.

Во-первых, платёжный шлюз — это приложение, которое позволяет магазину безопасно получать платежи от покупателей. Когда клиент нажимает «Оплатить», платёжный шлюз обрабатывает все последующие шаги, а именно:

  • Проверяет платёжную информацию каждого клиента;
  • Проверяет средства для каждого метода оплаты клиента;
  • Утверждает запросы, позволяющие вашему магазину выдать номер подтверждения;
  • Переводит вам деньги!

Современный или классический шлюз

Платёжные шлюзы за последние несколько лет прошли долгий путь. Раньше все шлюзы требовали от владельцев магазинов подать заявку на специальный счёт, позволяющий напрямую получать платежи по кредитным картам. Если у вас не было торгового счета, платёжный шлюз не мог перевести деньги на ваш банковский счёт.

Однако сейчас существует множество шлюзов, которым не требуется такого счёта. Эти шлюзы получают средства непосредственно с банковских счетов или кредитных карт ваших покупателей, проверяют их, а затем вносят их прямо на ваш счёт.

Благодаря современному платёжному шлюзу вам не нужен специальный счёт для приёма платежей по кредитным картам. Работает любой действительный банковский счёт.

У современных платёжных шлюзов простая настройка, но более высокая плата за обслуживание. Примером современного шлюза является система PayPal и все её варианты. Для России это Яндекс.Касса и не только. Отлично смотрится Международная компания Fondy с системой woocommerce подключение платежных систем.

Самым большим преимуществом этих шлюзов является то, что вам не нужно менять или создавать новые банковские счета, чтобы начать работу на стороне оплаты. Кроме того, интеграция этих шлюзов с вашим магазином обычно является быстрым процессом, чаще через специальный плагин.

Недостатки

Во-первых, современные платёжные шлюзы обычно взимают большую комиссию за транзакцию, чем классические шлюзы.

Во-вторых, почти все эти шлюзы уводят покупателей за пределы магазина (переадресация на страницу оплаты), чтобы провести оплату. Это может снизить конверсию в некоторых магазинах.

С классическими платёжными шлюзами больше хлопот, но они лучше для крупных магазинов. Однако, они требуют больше времени для настройки и часто требуют, минимальных технических знаний из-за интеграции через API. Также они требуют учётной записи продавца.

Если вы выберете классический шлюз оплаты, вам нужно будет найти банк, который предлагает торговые счета и подать заявку на него. Вознаграждением за хлопоты будет меньшая плата за транзакции.

Агрегаторы платежей и встроенные платёжные шлюзы WooCommerce

Платёжные шлюзы можно размещать за пределами сайта или интегрировать в код вашего магазина. Как вы, наверное, догадались, у обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки.

Агрегаторы платежей

Если вы когда-либо использовали PayPal, вы уже знакомы с агрегатором платежей. Агрегаторы перенаправляют ваших клиентов на платформу платёжного процессора для ввода их платёжной информации.

Самым большим преимуществом этой настройки является то, что сторонний поставщик отвечает за все соответствие PCI и безопасность данных. Об этом вам не стоит беспокоиться.

Однако есть некоторые потенциальные недостатки. Во-первых, в разных странах доверие к сторонним платёжным системам разная.

Во-вторых, перенаправления покупателей с вашего сайта для оплаты может вызывать неприятные ощущения и нанести вред вашим показателям конверсии, если это не тот крупный магазин, который они знают и доверяют.

Интегрированные платёжные шлюзы WooCommerce

Интегрированный платёжный шлюз подключается к вашему вебсайту электронной коммерции через предоставляемый шлюз API.

Самым большим преимуществом этого является то, что покупателям никогда не нужно выходить из вашего магазина, чтобы вводить платёжную информацию и отправлять заказы.

Конечно, недостатком этого является необходимость специального программирования, что не всегда возможно своими силами.

Интеграция также возлагает на вас ответственность за безопасное хранение данных о держателях карт и соблюдение правил и положений вашей страны, включая стандарты безопасности PCI.

Отсутствие безопасности может подвергнуть ваших клиентов риску или подвергнуть ваш магазин проверке.

Итог: шлюзы, интегрированные через API, обеспечивают бесперебойный процесс заказа, но могут быть более сложными и трудоёмкими в настройке. Также они добавят ещё одну ответственность к вашей платформе.

Заключение

Как вы поняли, платёжные шлюзы WooCommerce весьма разнообразны. По умолчанию подключён только шлюз PayPal. Для использования других шлюзов вам нужно выбрать банк, который имеет специальный плагин для оплаты на WooCommrce.

©www.wordpress-abc.ru

Что такое платежный шлюз? Сравнение 5 платежных шлюзов 2020

Платежные шлюзы для владельцев малого бизнеса: их определение, и как они работают

Платежный шлюз — это сервис, который авторизует и обрабатывает платежи по дебетовым/кредитным картам для онлайн-мерчантов и традиционных розничных, оффлайн торговцев. Платежный шлюз способствует бесперебойному прохождению таких транзакций, шифруя конфиденциальные данные и передавая их между платежным порталом (веб-сайт или мобильное устройство) и банком/процессором платежей.

Принцип работы платежного шлюза

В общем и целом, платежные шлюзы облегчают связь между вашим веб-сайтом или специализированным магазином, обработчиком платежей и банком, выпустившим кредитную карту, используемую для совершения покупки.

Безопасность является основным компонентом всех платежных шлюзов, поэтому каждая транзакция, которая происходит между мерчантом и банком-эмитентом, шифруется для защиты конфиденциальной финансовой информации.

Хотя процесс транзакции занимает всего несколько секунд, в течение этого короткого промежутка времени выполняется несколько шагов. Как только клиент получает запрос на защищенную страницу оплаты и размещает заказ, данные по транзакции (номер кредитной карты, дата, CVV код) шифруются и отправляются вашему процессору платежей через шлюз.

Процессор платежей связывается с банком-эмитентом кредитной карты и получает обратную связь в форме подтверждения или отклонения транзакции. Затем ответ передается на платежный шлюз, который передает его на ваш сайт. Наконец, информация интерпретируется и генерируется соответствующий ответ. Если сделка была одобрена, продавец выполняет заказ.

5 широко используемых платежных шлюзов в 2020

В нашем небольшом обзоре будут присутствовать как уже устоявшееся компании, так и не настолько широко известные, но тем не менее, динамично развивающиеся организации.

Authorize.Net — это шлюз для онлайн-платежей, позволяющий мелким и средним онлайн-магазинам принимать платежи по кредитным картам и электронным чекам с веб-сайтов и автоматически вносить средства на свой банковский счет.

Компания принимает различные виды бизнеса и предоставляет услуги как мерчантам, так и отдельным пользователям, имея универсальный кард-ридер, который можно подключить к компьютеру или мобильному устройству для приема платежей “на ходу”. Authorize.Net также обеспечивает проведение платежей для десятков предварительно интегрированных сторонних систем продаж.

Так же, компания предоставляет MO/TO платежи. Эта функция идеально подходит для мерчантов, которые принимают заказы от своих клиентов по почте или телефону.

Authorize.Net проводит платежи для США, Канады, Великобритании, Австралии.

Основная плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$. Кроме того, присутствует ряд дополнительных сборов, которые включают:

  • Плату за настройку шлюза — 49$.
  • Ежемесячный фиксированный платеж — 25$.
  • Плата за чарджбэк — 25$.

WePay

WePay — это решение для онлайн-платежей, которое было разработано для обеспечения оптимальных условий оплаты для своих пользователей.

Компания тесно сотрудничает с платформами, предоставляя полностью интегрированные платежные услуги и услуги по управлению рисками, чтобы пользователи могли предоставлять сквозные пользовательские интерфейсы, которые они хотят, не принимая на себя ненужные накладные расходы.

WePay является надежным партнером для более чем тысячи платформ, помогая сделать их платежи максимально удобными, простыми и безопасными. Он предоставляет множество функциональных возможностей для различных бизнес индустрий.

WePay проводит платежи для США, Канады, Великобритании.

Комиссии WePay

  • Плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$.
  • Для ACH платежей — 1% + 0.3$.
  • Плата за чарджбэк — 15$.

Skrill

Skrill является одним из самых популярных платежных шлюзов во всем мире, который максимально нацелен на лучшем обслуживании клиентов. Компания является одним из платежных сервисов, который позволяет мерчантам обслуживать своих клиентов более эффективно, не беспокоясь о задержках платежей.

Skrill начал предоставлять свои услуги по электронным платежам в 2001 году. Компания завоевала мировой рынок и на данный момент его клиентами являются одни из лучших брендов в мире. Благодаря инновационным решениям и возможностям, Skrill предоставляет услуги клиентам из различных индустрий.

Компания так же имеет в своем распоряжении престижные награды, такие как Deloitte Technology Fast 50 Award, EGP B2B Award и ряд других, что делает ее вполне заслуживающей доверия организацией.

Компания позволяет проводить платежи в более чем 200 странах мира. Для получения более подробной информации, на сайте есть список стран с которыми Skrill НЕ сотрудничает.

Комиссии Skrill

За отправку денег на другой кошелек Skrill взимается комиссия в размере 1,9% от отправленной суммы, при этом сумма сбора ограничивается эквивалентом 20 евро. Вы также платите комиссию за конвертацию валюты в размере 3,99% по оптовому курсу Skrill.

Комиссия за вывод средств составляет:

  • MasterCard — 4.99%.
  • Visa — 7.5%.
  • Bank Transfer — 5.5 EUR.

PaySpace

PaySpace международный провайдер платежей который работает в сфере B2B.

Компания предлагает свои услуги мерчантам малого, среднего и крупного бизнесам и работает как с low-risk, так и с high-risk индустриями.

Компания успешно разработала оригинальное программное обеспечение для предотвращения мошенничества и продолжает наращивать свой опыт, осваивая новые рынки и расширяя список решений для обработки платежей.

Кроме того, PaySpace довольно гибок и может предложить своим клиентам настраиваемую платежную среду для удовлетворения конкретных потребностей ваших клиентов.

К преимуществам компании можно отнести:

  • Рекуррентные платежи.
  • Возможность осуществлять выплаты на карту любого банка мира.
  • Эффективное решение для предотвращения мошенничества.
  • Более 150 альтернативных способов оплаты, как локальных так и глобальных
  • Возможность процессить любую валюту, в том числе биткоин.

PaySpace также предоставляет функцию оспаривания чарджбеков, что позволяет сэкономить время и деньги мерчантов.

На сайте компании нет списка доступных стран, однако в службе поддержки сообщают что компания может работать с мерчантами из более чем 170 стран.

Комиссии PaySpace

Плата за транзакцию начинается от 1.2% + 0.3$. Так же присутствует комиссия за чарджбэк 20$.

2Checkout

2Checkout — одна из ведущих глобальных платежных платформ, которая позволяет компаниям принимать онлайн и мобильные платежи от покупателей по всему миру, с локализованными вариантами оплаты и множеством возможностей, предназначенных как для мерчантов, так и для отдельных клиентов.

Платформа поддерживает различные методы проведения транзакции и поддерживает различные бизнес индустрии по всему миру.

Среди доступных 2Checkout методов оплаты: MasterCard, Visa, Discover, American Express, Diners Club, JCB, дебетовые карты и Paypal.

Имея глобальную покрытие на более чем 200 рынках, 2Checkout предоставляет локализованные опции, позволяя мерчантам настраивать платформу по мере необходимости, для продажи на языке и валюте клиента, а также предоставлять локализованные варианты оплаты, предлагаемые на этом рынке.

Компания имеет сертификат PCI DSS Level 1 и использует собственные алгоритмы для обнаружения мошенничества. 2Checkout, также, использует токенизацию для обеспечения безопасности во время проведения транзакций.

Комиссии 2Checkout

Компания предлагает своим клиентам комиссию в размере 2,9% + 0.3$ для предприятий, оборот которых составляет менее 50 000 долларов США в месяц на картах. За международные транзакции взимается дополнительный сбор в размере 1%.

Комиссия за чарджбэк составляет 20$.

Источник: https://habr.com/ru/post/496596/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: