Пора начинать копить деньги на празднование Нового года: как составить бюджет и какие расходы учесть

Содержание
  1. 5 способов накопить на новогодние подарки
  2. Как тратить меньше денег на новогодние подарки?
  3. #1 Составьте список, кому собираетесь купить подарок
  4. #2 Впишите накопления на праздники в свой бюджет
  5. #3 Откройте специальный депозит
  6. #4 Спланируйте дни, когда будете ходить за покупками
  7. #5 Найдите друга, который будет копить вместе с вами
  8. Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами
  9. Как составить бюджет на месяц
  10. Доходы
  11. Расходы
  12. Как спланировать бюджет на год
  13. Если у вас постоянный доход
  14. Если у вас непостоянный доход
  15. Корректировка бюджета
  16. Как правильно планировать семейный бюджет
  17. Семейный бюджет таблица
  18. Семейный бюджет и расходы семьи
  19. Ведение семейного бюджета — это не сложно!
  20. Семейный бюджет и расходы
  21. Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики
  22. Как составить бюджет
  23. Почему бюджет так важен?
  24. Прогнозирование и планирование бюджета
  25. 5 шагов к финансовой свободе
  26. Управление личными финансами
  27. Зачем нужно планировать бюджет?
  28. Как стать богатым? Правило 50/30/20
  29. Система конвертов – полезная хитрость

5 способов накопить на новогодние подарки

Пора начинать копить деньги на празднование Нового года: как составить бюджет и какие расходы учесть

Новый год и Рождество — время, когда люди залезают по уши в долги, пока покупают подарки для своих любимых.

Но как только праздничные огни гаснут, наступают трудовые будни, приходят счета по кредитным картам, мы открываем банковские выписки и обнаруживаем, что исчерпали лимиты. Радость сходит на нет.

Как тратить меньше денег на новогодние подарки?

Знаете ли вы что:

  • Использование средств, с кредитных карт, возрастает во время праздников?
  • Есть люди, которые никогда не выберутся из замкнутого круга долгов по кредитной карте, потому что они выплачивают задолженность весь год, а во время праздников их снова засасывает трясина праздников?
  • Банки и торговые компании, проводят специальные маркетинговые акции во время праздников (и сразу после них), предлагая «беспроцентные кредиты» (в течение определенного периода, конечно), чтобы завлечь людей и заставить их оформить кредит.

В этом году вы можете выйти из числа этих людей.

Эта статья расскажет вам, как составить план безопасного накопления на новогодние подарки, чтобы вы планировали бюджет заранее, за несколько месяцев до праздников.

Так вы будете уверены, что переживете Новый год и Рождество без ущерба для кошелька и семейного бюджета. Как тратить меньше денег на подарки?

#1 Составьте список, кому собираетесь купить подарок

  1. Составьте список тех, кому планируете купить подарки.
  2. Укажите минимальную сумму, которую готовы потратить на каждого человека.
  3. Еще лучше продумать, что подарите каждому человеку из списка.
  4. Общую сумму денег разделите на количество месяцев от сегодняшнего дня и до ноября. Да у нас осталось не так много времени, но в следующем году вы сможете использовать этот способ начиная с января.

Почему до ноября? Так у вас будет несколько месяцев, чтобы сделать накопления.

В ноябре, до начала предпраздничного ажиотажа, во многих магазинах начинается сезон распродаж, и можно найти действительно выгодные предложения. Вы сможете сэкономить. Как тратить меньше денег на новогодние подарки, шаг 2

#2 Впишите накопления на праздники в свой бюджет

  1. Теперь, когда вы знаете, сколько денег вам нужно накопить, включите эти расходы в свой бюджет.
  2. Разделите общую сумму, которую вы собираетесь потратить на подарки, на количество месяцев от сегодняшнего дня и до ноября.
  3. Так вы поймете, сколько вам нужно откладывать с каждой зарплаты.
  4. Каждую неделю или каждый месяц сверяйтесь с планом и определять, на верном ли вы пути. Возможно, вам захочется настроить автоматические перечисления на депозит.
  5. Делайте это сразу после того, как получили зарплату, иначе в конце месяца не с чего будет откладывать.

    Как тратить меньше денег на подарки третий шаг.

#3 Откройте специальный депозит

  1. Откройте счет и начинайте копить на нем деньги, специально предназначенные для трат во время праздников.
  2. Назовите его как-нибудь красиво: «Радость для моих любимых на новый год» или «Ура у меня есть деньги для подарков на новый год» или… «Какая я умничка, накопила на подарки к новому году».

    Уверена, у вас будет вдохновляющее название.

  3. Счет должен быть таким, чтобы было затруднительно переводить с него деньги, иначе вы обнаружите, что спустили все средства на что-то другое, а на подарки ничего не осталось.

  4. Вы потратите эти сбережения на подарки, без угрызения совести что это дорого, но очень хочется купить, ведь для этого счет и предназначен!

Можно, завести конверт дома и откладывать ежемесячно сумму на подарки в него, однако, это подходит только для тех, у кого железная сила воли, и он точно знает, что деньги до нового года останутся в сохранности. Как тратить меньше денег на новогодние подарки 4 шаг.

#4 Спланируйте дни, когда будете ходить за покупками

Ноябрь — начало сезона распродаж, но это также и время, когда вы можете сойти с верного пути из-за манящей рекламы.

  1. Если у вас четкий план, легче его придерживаться.
  2. Делайте покупки онлайн и как можно раньше.
  3. Если вы пойдете в магазин, спланируйте все заранее.
  4. Составьте список торговых точек и дней, когда посетите ту или иную из них, и что будете там покупать.
  5. Стоит оставить кредитные карты дома и тратить только то, что удалось отложить.
  6. Помните, что весь смысл в том, чтобы избежать любых долгов, в которые можно влезть во время праздников.

#5 Найдите друга, который будет копить вместе с вами

Пятый шаг, как тратить меньше денег на новогодние подарки, успешно претворить план в жизнь и не забывать о нем:

  1. Найти партнера по накоплениям.
  2. Так вы будете присматривать друг за другом и поможете достичь успеха. Подумайте, кому было бы интересно к вам присоединиться и накопить сумму на подарки к новогодним праздникам?
  3. Встречайтесь, обсуждайте, как у вас идут дела.

Эти пять советов помогут составить четкий план того, как избежать долгов во время праздников, и пережить новогодние каникулы, все еще оставаясь на пути к финансовой цели быть свободным от кредитов. Главное — достичь того, что запланировали, что бы это ни было.

Вперед к счастливым и финансово безопасным новогодним праздникам!

Источник: https://4rich.me/sohranit-dengi/5-sposobov-nakopit-na-novogodnie-podarki.html

Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Пора начинать копить деньги на празднование Нового года: как составить бюджет и какие расходы учесть

Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.

Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый.

Как составить бюджет на месяц

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.

Доходы

Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.

Расходы

Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:

  1. Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
  2. Коммунальные платежи.
  3. Проезд.
  4. Мобильная связь.
  5. Интернет.
  6. Бытовая химия.

Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.

Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.

С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:

  1. Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
  2. Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.

С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же — на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.

Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце — 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей.

При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства.

Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.

Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй — рациональный.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Если у вас постоянный доход

При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные.

Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате.

Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.

Если у вас непостоянный доход

При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:

1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.

2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.

За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.

3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.

Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.

Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.

Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна — это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.

Корректировка бюджета

Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.

Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.

Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше — на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.

Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и прибавка к зарплате, рождение ребёнка — всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.

Источник: https://Lifehacker.ru/byudzhet-na-mesyac-i-god/

Как правильно планировать семейный бюджет

Пора начинать копить деньги на празднование Нового года: как составить бюджет и какие расходы учесть

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

  1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
  2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

В данной статье мы дадим рекомендации для того, чтобы при минимуме вложений времени получать максимальную пользу для личных финансов.

Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей минимум 20 % своих денег тратит необдуманно, впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Рекомендация № 2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Вначале платите себе, потом всем остальным.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой.

Семейный бюджет и расходы семьи

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот. 

Ведение семейного бюджета — это не сложно!

При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем минимум 10 % от доходов отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам. 

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Мы рекомендуем не меньше половины откладывать в личный капитал и лишь вторую часть тратить.

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму.

Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей.

И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Если вас заинтересовала тема семейного бюджета, то можете глубже изучить эту тему с помощью семинара «Семейный бюджет: как взять под контроль доходы и расходы». На него сейчас действует специальная цена 290 рублей. Подробности на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры.

22.04.2017

Источник: https://fincult.ru/stat-i/5-sovetov-kak-pravilno-planirovat-semeinyi-biudzhet-lichnyi-biudzhet/

Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Пора начинать копить деньги на празднование Нового года: как составить бюджет и какие расходы учесть

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда.

Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат.

Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы.

Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы 

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам.

Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

 К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

 Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей.

Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы.

Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус».

Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%.

Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого.

Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

 Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов.

После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» — распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планирование семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты.

В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить.

В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

 Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

  • никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
  • четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
  • разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
  • необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
  • планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
  • по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
  • планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Источник

Источник: http://GlavnyeOtvety.ru/semeynyy-byudzhet-khitrosti-i-sekrety-3-ye/

Как составить бюджет

Пора начинать копить деньги на празднование Нового года: как составить бюджет и какие расходы учесть

Формирование бюджета до сих пор остается малораспространенной практикой в России. Буквально 5% — 10% российских семей контролируют расходы и доходы.

Многие считают, что это только лишняя трата времени. И поначалу вам может показаться, что это отнимает слишком много времени, а результат получается довольно сомнительным. Но поверьте, многолетняя практика свидетельствует о том, что ведение бюджета позволяет:

  • сократить расходы до 40%
  • увеличить финансовое благополучие семьи
  • начать формировать «подушку финансовой безопасности»

Как формируется бюджет? Вам нужно составить некий план, в котором будут учтены доходы и расходы семьи. Таким образом вы, как минимум, исключите незапланированные траты, поймете, почему и на что вам не хватает денег, и в конечном итоге сможете понять, как сделать так, чтобы вам на все хватало и еще оставались лишние деньги.

Почему бюджет так важен?

  • Вам будет хватать денег на все, что нужно

Даже если вам кажется, что вы зарабатываете недостаточно много, стоит распределить расходы, и вы увидите, насколько больше вы сможете себе позволить.

Сосредоточившись на планировании расходов и доходов, вы сможете исключить «отрицательный баланс» и, не только закроете все долги, но и сможете регулярно откладывать некую сумму «на черный день».

Прогнозирование и планирование бюджета

Поначалу формирование бюджета может казаться непонятно и сложной задачей. Как можно что-то спланировать, если вы толком не представляете, что вам понадобится в следующем месяце?

Начать можно с того, чтобы просто в течение 3 – 6 месяцев записывать доходы и расходы.

    Советуем разделить:
  • Доходы – на постоянные и случайные
  • Расходы – на предсказуемые (еда, бытовая химия), внезапные (поломки, болезни)

Кроме того, расходы желательно в принципе распределить по категориям, чтобы в дальнейшем было проще ориентироваться. В результате у вас за каждый месяц будет получаться подробная смета, в рамках которой вы уже сами сможете определить и выделить, например, цветом, что действительно было необходимо, а от каких покупок, совершенных импульсивно, вы могли бы отказаться.

Через 3 – 6 месяцев, отмечая такие «необязательные» покупки, вы сами увидите, сколько вы могли бы сэкономить, чтобы потратить, допустим, на отпуск или отложить на покупку машины, квартиры, дома.

В результате у вас появится понимание, сколько вы стабильно получаете денег в месяц и сколько вам действительно нужно для поддержания привычного уровня жизни.

5 шагов к финансовой свободе

Финансовое планирование определяет ваш достаток. Поверьте, даже если бы олигархи не заботились о своем бюджете, они бы очень быстро обанкротились. И статистика говорит о том, что все богатые люди очень щепетильны и прагматичны, когда дело доходит до денежных вопросов.

    Следуйте этим 5 советам, чтобы обрести финансовую свободу:
  • Подсчитайте расходы – чтобы составить бюджет расходов, определите, какие продукты, предметы вам нужны каждый месяц; подумайте, как можно сократить эти траты – например, покупая продукты сразу на 2 – 4 недели.
  • Определите доходы – главное, чтобы месячные доходы перекрывали месячные расходы. Не стоит в этой категории учитывать «случайные деньги» — выигрыши, подарки и т.д. Их лучше будет потом отправить в сбережения.
  • Начните сберегать – подсчитав расходы и доходы, определите точный процент или сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц и строго следуйте плану. Поверьте, даже 5 – 10 тысяч в месяц в конечном итоге могут стать для вас важной поддержкой. Но внимательно следите за этой «кубышкой». Если в какой-то момент вам приходится обращаться к «подушке безопасности» слишком часто, значит пора в очередной раз пересмотреть баланс доходов и расходов.
  • Записывайте достижения – записывайте не только расходы и доходы, но и сумму, которая остается каждый месяц. Понимание того, сколько вам удалось сэкономить и отложить, мотивирует вас на то, чтобы продолжать двигаться к финансовой свободе.
  • Будьте реалистами – экономия должна быть рациональной. Нет никакого смысла в том, чтобы 2 часа ехать в магазин, где картошка на 2 рубля дешевле. И нет ничего хорошего в том, чтобы сесть на «хлеб и воду», откладывая 90% зарплаты, если, конечно, вы не задались целью накопить на что-то экстра важное в кратчайшие сроки.

Помните, что задача планирования бюджета – сбалансировать ваши расходы и доходы и сформировать «подушку финансовой безопасности», а не урезать вам все возможности для удовольствия и отдыха.

Управление личными финансами

Бюджетный план – это таблица, в которую вы вносите свои расходы и доходы за определенный период. Как правило, за месяц. Многие воспринимают самое понятие «вести бюджет» как необходимость в строгой экономии и постоянных ограничениях. Хотя на самом деле это инструмент, который просто позволит вам более эффективно распоряжаться своими деньгами и обеспечить все ваши нужды.

Постоянно развивающаяся реклама влияет на всех. Умело расставленные в магазинах товары, постоянные акции, скидки, «возьмите два, третий – в подарок» – все эти уловки вынуждают тратить незапланированные суммы на вещи, которые на самом деле не имеют жесткой необходимости.

Ведение бюджета позволяет выявить все эти «случайные» траты, а в итоге сберечь средства для действительно нужных и важных покупок.

    Как составить бюджет?
  1. Заведите таблицу – в Excel-файле или просто на листе
  2. В одну часть внесите планируемый доход
  3. В другую – планируемые расходы
  4. Отдельно запишите точные расходы (квартплату, платежи по кредитам) и варьируемые (например, еду, развлечения)

Важно, что в расходах не было только(!) необходимых пунктов. Иначе буквально через 2 – 3 месяца удерживания себя в рамках вы забросите эту идею. Постарайтесь выделить какую-то сумму на хобби, развлечения, то, что нравится вам и вашей семье. И дальше удерживайтесь в этих рамках.

Зачем нужно планировать бюджет?

Еще один распространенный миф – планирование нужно только богатым. Многие считают, раз постоянно приходится сводить концы с концами, то и планировать нечего.

Напротив, научившись вести бюджет, вы удивитесь, как много денег у вас будет оставаться на накопления или важные траты.

    Формирование бюджета поможет вам:
  • Перестать тратить слишком много – отсутствие плана расходов практически всегда приводит к лишним тратам. В результате на действительно важные вещи не хватает средств, а вам приходится лишний раз нервничать, когда вы внезапно понимаете, что под конец месяца нечем оплатить коммунальные платежи или бензин.
  • Добиваться поставленных целей – это могут быть любые финансовые цели: от погашения долгов по кредитам до открытия собственного бизнеса или покупки машины, квартиры, дома. Так или иначе, планируя бюджет вы сможете определить приоритетность тех или иных расходов и, откладывая деньги каждый месяц, постепенно прийти к осуществлению своих планов.
  • Создать или увеличить сбережения – формирование «финансовой подушки безопасности» это единственно верный ответ на вопрос, как стать богатым. Как только доходы и расходы будут сбалансированы, вы увидите возможность сформировать сбережения. Часто более существенные, чем вы можете предполагать.
  • Забыть о беспокойстве – если вы не управляете деньгами, деньги управляют вами. Спланировав бюджет и выделив «свободные средства», вы уже не будете переживать из-за внезапно выросших цен на бензин или увеличивающихся коммунальных платежей.
  • Обрести контроль над вашей жизнью – когда расходы и доходы спланированы, вы сами решаете, в какой «категории» потратить больше или меньше, на какие вещи выделить больше средств, а где сэкономить. Вы можете гибко реагировать на все, что происходит, вместо того чтобы судорожно искать возможности и набирать новые и новые кредиты.
  • Избавиться от страхов – понимание, что вам на все хватает, в том числе, на внесение необходимых платежей, на погашение долгов и кредитов, на первостепенные траты, позволит вам избавиться от множества стрессов, отравляющих жизнь. Вы сможете плодотворнее работать и гораздо чаще отдыхать.

К тому же, это очень просто. Не нужно иметь диплом финансиста или опыт работы бухгалтером, чтобы составить бюджет расходов и доходов и следовать намеченному плану.

Как стать богатым? Правило 50/30/20

    Эксперты рекомендуют распределить доходы следующим образом:
  • 50% – на необходимые траты
  • 30% – на желания, развлечения
  • 20% – на оплату долгов и сбережения

Это простое правило позволит вам избавиться от долгов и достаточно свободно распоряжаться деньгами.

В те 50%, которые предназначены для необходимых трат, нужно включить налоги, оплату бензина или дороги до работы, еду, бытовую химию, коммунальные платежи. Если при подсчете вы понимаете, что вам нужно больше, чем половина доходов, значит, нужно пересмотреть либо ваши нужды, либо возможности получения средств.

20% нужно отложить на неожиданные траты и погашение долгов. Даже если это будет 5 – 10 тысяч рублей в месяц, это уже позволит вам избавиться от закредитованности и создать «подушку безопасности» на черный день.

30% вы тратите на свои желания. Иногда сложно отличить желаемое от необходимого.

Поэтому нужно понимать, что необходимое – это то, без чего вы действительно не сможете обойтись или то, без чего качество вашей жизни серьезно ухудшиться.

А, например, такие вещи как поход в ресторан, кафе, кино, путешествие за границу, посещение аттракционов и прочие развлечения можно отнести именно к желаниям.

Важно не исключать эти 30% и не пытаться добавить их к сбережениям или необходимым тратам. Отдых – это то, что действительно нужно человеку. Без развлечений, без положительных эмоций падает работоспособность, повышается усталость. Дело может дойти до серьезных болезней. Поэтому обязательно постарайтесь выделить средства и на свои желания.

Система конвертов – полезная хитрость

Первое время это может быть не слишком удобно (в эпоху, когда все уже привыкли пользоваться картами), но постарайтесь придерживаться этой системы хотя бы полгода – год, чтобы финансово себя дисциплинировать.

    Смысл в том, что вы раскладываете по разным конвертам средства, предназначенные для конкретных нужд:
  • на еду
  • на погашение кредитов
  • на коммунальные платежи
  • и т.д.

Помните – если деньги в конверте кончились, вы не можете потратить больше на эту категорию. Докладывать деньги в конверт нельзя.

Если под конец месяца в конверте остались деньги, направьте их на погашение долгов или отложите в виде сбережений.

Поначалу этот лайфхак может показаться довольно сложным.

    Но у него есть несколько важных преимуществ:
  • это действительно работает
  • это поможет вам выработать дисциплину в обращении с деньгами
  • это один из самых эффективных способов справиться с экстренными тратами
  • не нужно платить комиссию банкам за перевод денег
  • вы тратите деньги более вдумчиво, обдумывая каждую покупку
  • вы вряд ли потратите деньги на что-то неожиданное и бездумное, ведь вся наличность постоянно у вас перед глазами

Если из месяца в месяц в какой-то категории остаются лишние средства или, наоборот, денег все время не хватает, задумайтесь о перераспределении расходов. Либо измените «лимит», либо подумайте, как эффективнее перераспределить планирование трат.

Источник: https://financer.com/ru/lichnie-financi/formirovanie-budgeta/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: