Правило 50-30-20, позволяющее эффективно планировать семейный бюджет

Как планировать семейный бюджет по методу 50/30/20?

Правило 50-30-20, позволяющее эффективно планировать семейный бюджет

Грамотное планирование семейного бюджета и разумное распоряжение имеющимися в наличии денежными ресурсами является первым шагом на пути к финансовой независимости. Даже простой контроль своих доходов и расходов способен заметно изменить ваши потребительские привычки, сделав их более разумными и рациональными.

Одним из лучших способов взять под контроль финансы своей семьи является метод 50/30/20. Освоив его, вы быстро заметите, как улучшилось ваше общее благосостояние при сохранении прежнего уровня доходов.

Что собой представляет метод 50/30/20?

Данная методика известна достаточно давно и обрела немалую популярность, что породило множество ее трактовок и способов применения. Некоторые из этих трактовок больше вредят, чем помогают. В этой связи давайте разберемся, в чем заключается истинная суть этого метода.

В первую очередь следует отметить, что метод 50/30/20 предназначен для людей со стабильным ежемесячным доходом. При этом важно, чтобы доход не только покрывал основные потребности, но и позволял откладывать хотя бы небольшую сумму в качестве сбережений, которые можно превратить в активы. В целом, для большинства наемных работников данная методика подойдет как нельзя лучше.

Сам метод в своей сути предельно прост и легко реализуем. Все деньги, которые ваша семья заработала за предыдущий месяц, необходимо разделить на три корзины, каждая из которых имеет собственное целевое назначение:

  • обязательные расходы первоочередной необходимости — 50%;
  • необязательные, но желаемые траты — 30%;
  • сбережения и накопления — 20%.

Считается, что указанные пропорции, давшие название самому методу, являются оптимальными. Но на практике всё же возможно внесение определенных коррективов в это распределение, поскольку доходы у разных людей могут отличаться в разы.

Соответственно, на обязательные расходы кому-то придется тратить 70% дохода, а кому-то хватит и 30%. Самое главное — заранее посчитать, какая часть дохода в какую корзину должна быть направлена.

При этом приоритет второй корзины (необязательные траты) в любом случае будет минимальным.

Распределение трат по корзинам

Теперь давайте разберемся, какие конкретно расходы следует отнести к той или иной корзине. Кому-то может показаться, что здесь всё самоочевидно, но практика показывает, что далеко не каждый способен различить строго обязательные расходы и траты на удовлетворение собственных капризов.

Итак, из первой корзины финансируются обязательные расходы, без которых вы не можете обойтись в принципе, независимо от своих желаний:

  • уплата долгов и погашение кредитов, если они есть;
  • обязательные ежемесячные платежи (коммуналка, аренда жилья, расходы на интернет и мобильную связь и т.д.);
  • приобретение продуктов питания первой необходимости;
  • расходы на транспорт (кроме личного автомобиля);
  • запланированные (регулярные) медицинские расходы (кроме косметологии);
  • запланированная покупка строго необходимой одежды и обуви;
  • и др.

Если из первой корзины финансируются расходы, позволяющие вам банально выжить в современном мире, то вторая корзина отвечает уже за качественное улучшение уровня жизни. Из нее оплачиваются те расходы, без которых в принципе можно обойтись, но которые позволяют вам удовлетворить свои желания, связанные с уровнем комфорта, разнообразием питания, стилем одежды, развлечениями и т.д.:

  • покупка деликатесов и других продуктов, не относящихся к категории первоочередной необходимости;
  • посещение кафе, ресторанов и других заведений общественного питания;
  • приобретение одежды и обуви, не связанное со срочной заменой износившихся предметов;
  • посещение спортивных клубов и секций;
  • походы в театр, кино, на спортивные мероприятия;
  • различные виды развлечений и отдыха;
  • покупка мебели, бытовой техники при отсутствии острой в ней необходимости;
  • все расходы на личный автомобиль,
  • все расходы на дачу и другую дополнительную недвижимость.

К слову, вторая корзина вовсе не обязательно должна быть общей для всех. Ее-то как раз можно разделить между членами семьи, выделив каждому его месячную сумму на личные «карманные» расходы. И тут уже каждый будет сам решать, на что потратить эти деньги.

Хотя третья корзина и является последней по счету, ее следует наполнять во вторую очередь (сразу после обязательных расходов). По этой причине на нее выделяется минимум 20% финансовых ресурсов, независимо от того, сколько при этом останется на необязательные траты. В третью корзину входят:

  • Личные сбережения на «черный день». Из этой статьи финансируются срочные незапланированные траты, например, медицинские расходы, аварийный ремонт квартиры (выбитое окно, лопнувшая труба и т.д.)
  • Накопления для совершения запланированных дорогостоящих покупок и трат. Сюда относится плановый ремонт/покупка жилья/автомобиля, плановое лечение, покупка крупной бытовой техники и т.д.
  • Накопления на отпуск.
  • Формирование личного капитала. При накоплении достаточно крупной суммы имеет смысл инвестировать ее во что-нибудь для получения прибыли и защиты от инфляции.
  • Приобретение подарков.

Важно отметить, что все траты из первой корзины являются строго обязательным и одинаково приоритетными.

Соответственно, если изначально на их финансирование вам не хватает 50% дохода, значит, эту корзину нужно увеличить до 60-70% процентов.

Если и в этом случае денег всё равно не хватает, самое время кардинально пересмотреть свой образ жизни — сменить работу, переехать в более дешевое жилье и т.п.

Во вторую очередь следует финансировать третью корзину, выделяя на нее не менее 20% дохода. Хотя здесь и нет строго необходимых трат, некоторые расходы, без которых всё равно очень трудно обойтись, тоже важны.

Причем в рамках третьей корзины есть первоочередные и второстепенные статьи.

Например, в первую очередь все ресурсы направляются на наполнение личных сбережений на «черный день», поскольку эти деньги должны быть доступны всегда.

Что касается второй корзины, то ввиду низкой приоритетности всех без исключения расходов, которые к ней относятся, то вполне допустимо уменьшить размеры этой корзины на 10-15%, если есть такая необходимость.

Одним из ключевых принципов метода 50/30/20 является строгое соблюдение изначально запланированного распределения финансов. Нельзя по своему желанию перебрасывать деньги из одной корзины в другую. Это можно сделать только в рамках глобального пересмотра тех пропорций, в которых деньги распределяются между корзинами.

Проще говоря, если вам систематически не хватает денег для первой или третьей корзины, то увеличьте базовый процент на 5-10 единиц. А вот повышать процент второй корзины можно лишь в том случае, если для финансирования первой корзины вам нужно существенно меньше 50% дохода.

Если же в конце месяца в первой или второй корзине остались деньги, пусть они перейдут на следующий месяц. В случае, когда сумма лишних денег в одной из первых двух корзин накапливается от месяца к месяцу, эти излишки имеет смысл направлять в третью корзину. В частности использовать для увеличения личного капитала.

Преимущества метода 50/30/20

Разобравшись с тем, как именно работает метод 50/30/20, вам, наверняка, стали очевидны и его преимущества, которые прямо вытекают из той методики распределения финансов, которую мы описали выше. Тем не менее, давайте отдельно акцентируем внимание на том, чем же так хорош данный метод:

  1. Предельная простота. Не нужно никаких сложных вычислений и таблиц с множеством столбцов и строк, отвечающих за каждую отдельную покупку и трату. Вы просто делите весь свой доход на три доли и по мере необходимости просто немного корректируете их в ту или иную сторону в последующие месяцы.
  2. Наглядность и прогнозируемость расходов. Как только вы получили зарплату и разложили ее по трем шкатулкам/конвертам/кошелькам, вам сразу становится понятно, сколько денег у вас есть для тех или иных трат. Нет необходимости каждый раз подсчитывать, хватит ли вам в этом месяце денег на еду, коммуналку и прочее. Потратить больше, чем нужно, у вас просто не получится.
  3. Возможность накоплений. Метод позволяет соблюсти разумный баланс между обязательным расходами, тратами на удовлетворение сиюминутных желаний и условно «пенсионными» накоплениями. Многим людям, особенно молодежи, бывает психологически сложно заставить себя откладывать деньги на черный день и делать накопления на старость. А наличие четко разграниченных трех корзин, одна из которых именно для накоплений и предназначена, полностью решает эту проблему.
  4. Всё предусмотрено. При использовании данного метода исключена возможность того, что у вас не будет денег на какую-то важную незапланированную трату (не говоря уже о плановых расходах). Хотя предусмотреть абсолютно всё, пожалуй, невозможно, сам факт наличия сбережений на «черный день», которые делаются в рамках третьей корзины, позволяет профинансировать большинство случаев форс-мажора. Ну разве что кроме уж совсем больших расходов (сгорел дом, срочная дорогостоящая операция и т.п.)
  5. Подходит для новичков. Предельная простота и удобство метода 50/30/20 делают его отличным выбором для тех, кто никогда прежде не занимался планированием семейного бюджета. Освоив данную методику и выработав привычку планировать расходы, вы сможете перейти и на более сложные методы формирования семейной казны.

Недостатки метода

Как и всё в этом мире, метод 50/30/20 не лишен определенных недостатков. Хотя их нельзя назвать критичными, о них всё равно следует знать, чтобы избежать некоторых проблем и ошибок.

  1. Разное понимание обязательных расходов. Если метод использует один человек для планирования своих личных трат, проблемы нет. Но если речь идет о семье из нескольких человек, у них могут быть очень разные взгляды на то, какие расходы являются строго обязательными, а какие можно отнести ко второй корзине. Увы, здесь нет никакого универсально решения, и членам семьи придется искать компромисс и договариваться.
  2. Сложность в ограничении необязательных трат. Если вы привыкли тратить много денег на необязательные покупки, у вас могут возникнуть сложности в том, чтобы ограничить вторую корзину всего лишь 30 процентами. В этой ситуации либо придется перебороть себя и привыкнуть к самоограничениям, либо нужно искать более высокооплачиваемую работу, которая позволит соблюсти правильные пропорции расходов, не сократив при этом номинальный объем второй корзины.
  3. Отсутствие строгости. Поскольку метод оставляет на ваше усмотрение распределение различных трат между корзинами, у вас может появиться соблазн отправить явно необязательные расходы в первую корзину. Точно так же не все готовы правильно распределять финансы в рамках третьей корзины. Некоторые люди почти всё направляют на отпуск, крайне мало не откладывая на черный день и в пенсионные накопления. Если вам никак не удается взять себя в руки, придется либо искать другой метод, либо усложнить этот, разбив, к примеру, третью корзину на три отдельные.
  4. Не годится при нерегулярных доходах. Как было сказано в самом начале, метод 50/30/20 ориентирован в первую очередь на тех, кто имеет регулярный ежемесячный доход. Если же ваши доходы сильно различаются от месяца к месяцу, то вам будет очень сложно соблюсти баланс при распределении денег между корзинами. В один месяц почти весь доход будет поглощен первой корзиной, а в другой месяц появится слишком много «лишних» денег, которые будет соблазнительно полностью пустить во вторую корзину. Тут нужно либо искать альтернативный метод, либо формировать бюджет не за месяц, а за более продолжительный период, например, квартал, или полугодие.

Надеюсь, что вы получили полное представление о том, как работает метод 50/30/20, а также правильно оценили его достоинства и недостатки. Основываясь на полученной информации, вы сможете решить, подходит ли этот метод конкретно для вашей семьи, или вам нужно нечто более сложное и детализированное.

Источник: https://www.mr-money.ru/upravlenie-finansami/kak-planirovat-semejnyj-byudzhet-po-metodu-503020/

Правило 50/30/20, или Как приобрести финансовую стабильность?

Правило 50-30-20, позволяющее эффективно планировать семейный бюджет

Примерно за неделю до зарплаты большинство людей задаётся вопросами: а где же мои деньги с прошлого месяца, куда они так быстро улетучились?

Вслед за этим вопросом у людей рождается обида на судьбу за то, что им так тяжело живётся.

Чтобы с вами, дорогие наши читательницы, этого не происходило, сегодня женский сайт «Красивая и Успешная» расскажет о том, что собой представляет 50/30/20 правило, деньги на обязательные расходы, сбережения и стиль жизни, как правильно планировать свой бюджет, чтобы не выбиваться из финансовой стабильности.

Познакомившись с этим правилом, все наши читательницы смогут убедиться, что делать накопления и жить достойно можно даже при не самом высоком уровне доходов.

Правило 50/30/20: куда вложить половину бюджета?

Сегодня очень многие жалуются на дефицит бюджета, не понимая существенной разницы между нехваткой денег на повседневные нужды и нехваткой средств на удовлетворение каких-то желаний.

Как правило, большинство из тех, кто демонстрирует недовольство своим материальным положением, на самом деле не испытывает острой нужды. Они просто не умеют вести свой бюджет и тратят деньги на вещи, без которых можно абсолютно легко обойтись.

Поэтому прежде, чем говорить об усвоении правила 50/30/20, следует выяснить, какие траты всё-таки нужно отнести к необходимым. В этот перечень входят:

  • Арендная плата и коммунальные услуги. Сюда входят также платежи по ипотеке. Долги по этой статье накапливать не стоит, в противном случае выбраться из финансовой ямы не получится.
  • Питание. Разумеется, отказаться от пищи невозможно, на неё необходимо тратить деньги.
  • Транспортные расходы. Здесь имеется в виду не поездка на выходные на отдых в парк, а ежедневная дорога на работу.
  • Оплата кредитов на необходимые товары.
  • Лекарственные препараты. Если вы страдаете каким-то хроническим заболеванием, экономить на лекарствах не стоит, иначе это выльется как минимум в ещё большие расходы.

По мнению передовых финансистов мира, половину бюджета следует отводить именно на такие траты. Если же необходимые расходы съедают больше 50% вашего бюджета, нужно их сократить.

Так, например, если на оплату кредита за покупку автомобиля будет уходить более 20% семейного бюджета, то рекомендуется подумать о приобретении более дешёвой модели. Возможно, семья может какое-то время вообще обходиться без личного автомобиля, пользуясь общественным транспортом.

Если так – вполне можно поступиться своим комфортом на некоторое время, особенно учитывая то, что простой в пробках особого удовольствия не приносит.

Многие современные горожане тратят слишком много денег на еду, поскольку покупают лишние продукты. Конечно, не стоит отказывать себе и членам своей семьи в необходимом, но некоторые ограничения ввести всё-таки можно.

Например, зачем покупать каждый день копчёные или колбасные продукты? Стоит ли часто тратиться на пиво? Нужно ли тратить деньги на конфеты? Очень часто отказ от таких покупок позволяет ввести существенную экономию в бюджет всей семьи.

Нередко после отказа от вредных продуктов у многих получается сэкономить деньги и на аптечных тратах, поскольку здоровье при правильном питании заметно укрепляется.

Итак, если у вас получается на необходимые нужды тратить половину всех своих денег, значит, вы уже близки к финансовой стабильности. Но и остальные 50% нужно распределить правильно.

Согласно правилу 50/30/20, половину денег из своего бюджета можно тратить на себя и на свои личные пожелания. Звучит это очень даже приятно, но как-то неправдоподобно, поэтому сайт sympaty.net предлагает разобраться, что обозначают понятия «на себя» и «на свои пожелания».

Приятные расходы по правилам 50/30/20

После того, как все необходимые платежи будут произведены, останется решить, куда вложить вторую половину денег. Финансисты советуют при любых жизненных обстоятельствах всегда оставлять 10% своих доходов на чёрный день. Согласно правилам расходования денег по схеме 50/30/20, в копилку ежемесячно следует вкладывать не менее 20% своего бюджета.

Каждый человек должен понимать, что он не застрахован от каких-то неприятных случаев. Всегда существует вероятность потерять свою финансовую стабильность в результате сокращения на работе или несчастного случая.

Поэтому очень важно создать для себя финансовую подушку безопасности в виде накоплений. Ежемесячно на накопления рекомендуется откладывать около 20% заработанных денег.

Но даже если этот показатель будет более низким, к концу года в копилке соберётся уже значительная сумма.

Некоторые финансисты в схему расчёта денег 50/30/20 включают 20% не на накопительные взносы, а оплату кредитов на покупки вещей, которые не относятся к предметам первой необходимости. Надо сказать, что в условиях инфляции делать покупки в кредит гораздо разумнее, чем копить деньги.

Поэтому если бюджет позволяет ежемесячно 20% от всех заработанных денег выплачивать на погашение кредита, то можно приобрести что-то из «игрушек»: телефон, планшет, ноутбук, домашний кинотеатр и т. д.

К товарам и услугам, без которых вполне можно обойтись, относят ещё ювелирные изделия, дорогостоящую брендовую одежду, мобильную связь, хобби, спортивный инвентарь и т. д.

На все эти вещи следует тратить не более 1/5 части своего ежемесячного заработка.

Самая приятная часть расходов семейного бюджета по правилу 50/30/20 – это расходы на свои желания и капризы. Оказывается, на это можно выделить целых 30%. То есть, если ваша заработная плата составляет примерно 60 тысяч рублей, то почти 20 тысяч вы можете потратить на маленькие жизненные радости: поездки, походы в клуб, ресторан, посещение музеев, отдых в санатории или на курорте.

Грамотные в плане финансов люди настаивают: отказываться от схемы, в которой примерно треть доходов уходит на развлечения и отдых, нельзя. В противном случае экономия превратится в пытку.

Схема 50/30/20 имеет массу преимуществ, поэтому она стала уже достаточно популярной среди многих людей. Но есть у неё и некоторые минусы. О положительных и об отрицательных моментах этого денежного правила следует поговорить отдельно.

Денежная схема по правилу Алексы фон Тобель: плюсы и минусы

Предлагая людям распределять свои расходы в соотношении 50/30/20, глава сервиса LearnVest (США) объясняет, что такой способ распределения денег поможет им:

  • Делать накопления. В свою очередь, имея накопления, люди могут вкладывать их в серьёзные финансовые проекты и более эффективно решать свои материальные проблемы в будущем.
  • Жить по средствам, не залезая в долги. Многие люди долгое время не могут выбраться из финансовой ямы именно из-за долгов, сделанных необдуманно. Те же, кто научится реально рассчитывать свою платёжеспособность, будут приобретать вещи в более длинные сроки, зато без лишних финансовых потерь.
  • Сохранять финансовую стабильность. Научившись жить по схеме 50/30/20, многие приобретают наконец те спокойствие и уверенность, которые для большинства людей являются синонимом слова «счастье». Привыкнуть же к новым правилам распределения денег несложно: уже через месяц-другой схема станет неотъемлемой частью вашего финансового поведения.

В то же время правило 50/30/20 нельзя назвать панацеей для всех людей, страдающих из-за финансовой нестабильности. Ведь, к сожалению, реалии нашей жизни таковы, что многие практически 70% доходов тратят на те необходимые траты, на которые американцам или европейцам вполне может хватить половины бюджета.

К этому главному недостатку правила можно также добавить следующие минусы:

  • Схема 50/30/20 не может решить проблем людей с нестабильным доходом, например, фрилансеров и сезонных работников: они никогда не знают, удастся ли им заработать в ближайшие несколько месяцев хоть что-то или придётся выживать на те средства, которые удалось получить сейчас.
  • Схема упрощённая, поэтому для её детализации необходимо произвести ряд самостоятельных расчётов и сформулировать свои правила. Людям, которые не очень дружат с математикой и экономикой, сделать это, мягко говоря, будет сложно.

Иными словами, освоить правило 50/30/20 не так легко. Но многим жителям нашей страны, живущим совсем не по средствам, научиться считать свои доходы и расходы всё-таки необходимо, даже если это кажется им очень сложным.

У писательницы-юмориста Тэффи есть такой рассказ «Жизнь и воротник», в котором очень чётко иллюстрируется, как легко человек может попасть в плен вещи.

Конечно, всем нам хочется жить красиво, носить дорогую одежду, пользоваться брендовым телефоном, ездить на хорошем автомобиле, посещать рестораны и отдыхать в клубах. Но ведь свобода и финансовая стабильность гораздо важнее возможности обладать «модной штучкой».

Да и не приносят настоящего счастья ни дорогая одежда, ни «крутой» айфон. Самые важные в жизни вещи – это любовь и понимание. А их, как известно, не купишь ни за какие кредиты…

—Автор —  Pelageja, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная

Копирование этой статьи запрещено!

Источник: https://www.sympaty.net/20180411/pravilo-50-30-20/

50 30 20 правило о том, как эффективно составлять бюджет

Правило 50-30-20, позволяющее эффективно планировать семейный бюджет

Благодаря принципам правила «50/30/20» вы сможете легко и просто контролировать свои расходы без нужды запоминать множество мелких категорий в своем бюджете. Кроме того, оно четко показывает, где ваши расходы превышают бюджет, и позволяет соответствующим образом настраивать его.

Что означает правило «50/30/20»?

Это супер простое правило бюджетирования. 50% вашего дохода идет на «нужды», 20% — на «цели», а 30% — на «образ жизни». Это означает, что вам нужно запомнить только три числа не тратить свои ресурсы на запоминание множества небольших категорий, таких как «развлечения» или «еда вне дома».

Как применять правило «50/30/20»

1) Начните с ревизии вашего общего дохода.

2) Разделите ваш чистый годовой доход на 12, чтобы получить свой ежемесячный доход.

Например: $500 в месяц

3) Возьмите ваш ежемесячный доход и умножьте на 0.5, чтобы получить ваш бюджет на «нужды»

Пример: $500 * 0,5 = $250

4) Возьмите ваш ежемесячный доход и умножьте на 0.2, чтобы получить ваш бюджет на «цели»

Пример: $500 * 0,2 = $100

5) Возьмите свой ежемесячный доход и умножьте на 0.3, чтобы получить ваш бюджет на «образ жизни»

Пример: $500 * 0,3 = $150

Такие расчеты дадут вам три основные цифры бюджета, которые в процессе жизни вы будете вычитать до тех пор, пока не останется ноль. Это особенно удобно, когда дело касается ваших расходов на «образ жизни», так как больше не нужно отслеживать каждую мелочь, типа «развлечений» или «питания вне дома».

Эта концепция похожа на принцип конвертов, где вы создаете разные конверты для каждой категории, помещаете свою бюджетную сумму на месяц наличными в конверт, а затем просто вытаскиваете деньги из конверта в течение месяца.

Например: вы положили 925 долларов в конверт для «развлечений» на месяц и пошли куда-нибудь поесть, наслаждаться концертами и другими мероприятиями, которые вы будете посещать до тех пор, пока этот конверт не опустеет! Согласитесь, что это намного удобней, чем отслеживать цифры для каждой мелкой категории «развлечения», «подписки», «питания вне дома» и прочее.

Причина, по которой правило «50/30/20» так прекрасно

Многие не хотят тратить больше половины своего дохода на нужды (аренда, страховка, коммунальные услуги и т. д.).

Если ваша плата за ваше жилье составляет 60% от вашей зарплаты, вам нужно увеличить свой доход или найти новое жилье.

Видите, как это эмпирическое правило четко дает понять, в каких ситуациях ваши расходы не укладываются в бюджет и при этом не вдаваться в множество сложных вычислений.

Правило «50/30/20» и долги

Зачастую долги или расходы превышают доходы. Вот почему необходимо выстраивать бюджет, и иметь представление обо всех ваших долгах, расходах и доходах. Большинство людей помещают долговые кредиты в число своих «целей», поэтому, ваш бюджет может выглядеть как «55/25/20».

Ни для кого не секрет, что у современной молодежи есть уязвимое место, когда речь заходит о финансах. Студенческие займы, ипотека и безумно высокая стоимость жизни не дают возможности выбраться из долгов. Большинство молодых людей изо всех сил пытаются покончить с долгами, повысить свой кредитный рейтинг и прожить достойную жизнь.

Большинство людей, которые следуют правилу «50/30/20» рекомендует ставить задолженности в раздел «20», но это не лучшее решение. Когда вы получите разбивку по суммам, посмотрите, куда можно поместить процесс погашения вашего долга. Может быть, вы распределите свои доходы следующим образом «40/40/20», чтобы ситуация соответствовала состоянию ваших личных финансов.

Проводите регулярные проверки ваших расходов, чтобы найти траты, на которых можно экономить и тем самым сокращать свои долги. Например, пересмотрите все свои платные подписки. Серьезно, наверняка есть те, которые вам не нужны. Делайте ревизию своих подписок раз в месяц и соответственно отменяйте те, которые перестали быть актуальными.

Некоторые советы, которые помогут вам управлять своими деньгами

В какую колонку расходов внести еду – «нужды» или расходы на «образ жизни»?

Если вы делите свою зарплату на «50/30/20» и, откладывая деньги на арендную плату / ипотеку, коммунальные услуги, страховки и т. д.

,  уже превышаете свою колонку «50» то, возможно, расходы на еду можно поместить в колонку «образ жизни» или сделать корректировку бюджета на 60/20/20.

Если вы сложите все необходимые расходы и расходы на продукты, уместив их сумму колонку «50», то любые деньги, которые вы потратите на еду вне дома можно заносить в колонку «образа жизни».

Самое главное, о чем нужно не забыть при распределении бюджета – это 10%, которые вы откладываете на то, чтобы заплатить себе! Вы можете сложить все свои доходы, вычесть из них 10%, которые будете платить себе, а остальные деньги распределяете по принципу «50/30/20». Научитесь управлять личными финансами прямо сейчас.

Источник: https://golden-island.net/50-30-20-pravilo/

Правило «20/30/50» для тех, кому лень вести бюджет!

Правило 50-30-20, позволяющее эффективно планировать семейный бюджет

Источник: http://moneypapa.ru/pravilo203050/

Семейный бюджет: хитрости и секреты

Правило 50-30-20, позволяющее эффективно планировать семейный бюджет

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда.

Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат.

Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы.

Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей.

Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы.

Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%.

Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого.

Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее. 

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» – деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт – «обязательные платежи» – откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов. 

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов.

После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» – распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты.

В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить.

В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

  • никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
  • четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
  • разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
  • необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
  • планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
  • по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
  • планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Похожие посты

Источник: https://mamsy.ru/blog/semejnyj-byudzhet-hitrosti-i-sekrety/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: