Пример бизнес-плана коммерческого банка. Структура коммерческого банка

Содержание
  1. Бизнес план коммерческого банка: как открыть свое отделение, подробные расчеты с расходами
  2. Актуальность данного бизнеса
  3. Этапы организации (пошаговая инструкция/бизнес-план)
  4. Поиск клиентов, реклама
  5. Необходимое оборудование, выбор материалов
  6. Расходы и прибыль (рентабельность)
  7. Возможный уровень дохода (влияющие факторы)
  8. Регистрация и оформление бизнеса (необходимые документы)
  9. Затраты и срок окупаемости
  10. Недостатки и преимущества данного бизнеса
  11. Полезные советы и рекомендации
  12. Бизнес-план коммерческого банка с расчетами
  13. Описание концепции коммерческого банка, цели и задачи
  14. Перечень услуг компании
  15. Преимущества и недостатки бизнес-проекта
  16. Анализ рынка: оценка конкуренции
  17. Выбор направления деятельности
  18. Регистрация и лицензирование
  19. Помещение и структурные подразделения банка
  20. Оборудование
  21. Создание онлайн-банкинга
  22. Персонал
  23. Реклама и маркетинг
  24. Инвестиции и текущие расходы
  25. Расчет ожидаемой прибыли, окупаемость и рентабельность
  26. Возможные риски
  27. Купить готовый бизнес план
  28. Бизнес-план коммерческого банка: готовывй пример, пошаговая инструкция, начальный капитал, сотрудники, услуги и безопасность
  29. С чего начать
  30. Совет директоров
  31. Начальный капитал
  32. Пошаговая инструкция как открыть коммерческий банк в России
  33. Юридическая команда
  34. Инфраструктура управления рисками
  35. Публичное лицо
  36. Заявка на устав
  37. Пример бизнес-плана банка
  38. Лифтовая речь
  39. Безопасность
  40. Услуги
  41. Вариант онлайн-банкинга
  42. Инвестирование
  43. Сотрудники
  44. Бизнес-план банка: план открытия и развития с расчетами
  45. Первые приготовления
  46. Выбор направления
  47. Анализ перспектив
  48. Важность стратегического планирования
  49. Вид структуры кредитного учреждения
  50. Услуги, предоставляемые банком
  51. Получение лицензии
  52. Руководство и персонал кредитной организации
  53. Риски

Бизнес план коммерческого банка: как открыть свое отделение, подробные расчеты с расходами

Пример бизнес-плана коммерческого банка. Структура коммерческого банка

Рынок кредитования, финансирования, банковских услуг постоянно развивается. Многих интересует бизнес план коммерческого банка. Открытие данного предприятия – ответственное дело, которое не всем под силу. Но с грамотным бизнес-проектом это возможно.

Актуальность данного бизнеса

Данный бизнес актуален в наше время. Он требует серьезных вложений. На начало деятельности маленького филиала потребуется не меньше 100 000 000 рублей. Для открытия компании средних размеров понадобиться сумма в разы выше.

Перед тем, как заняться конкретным видом деятельности, необходимо детально изучить и взвесить всю информацию.

Этапы организации (пошаговая инструкция/бизнес-план)

Ваш бизнес план банка должен отражать следующую информацию:

  • цели на определенный период времени;
  • последовательность действий и стратегия;
  • методы самоорганизации;
  • финансовое, организационное и рыночное положение;
  • возможная успешность, слабые стороны, способы улучшения ситуации.

Открытие осуществляется по организационно-правовой форме, подразумевая закрытое общество акционеров.

Нужно определиться, какого типа из 5 будет ваш филиал:

  • розничный;
  • расчетный;
  • рыночный;
  • кредитный;
  • финансовая структура между организациями.

Виды отличаются друг от друга, у каждого своя особенность. Надо знать определение каждого вида.

В розничном банке предоставляют обширный спектр услуг финансового характера, существует инвестирование в различные активы для снижения рисков. Расчетные организации делают упор на предоставление расчетно-кассовых услуг клиентам.

Рыночные учереждения вкладывают свои активы в ценные бумаги, формируя пассивные средства из личных резервов. Кредитные предприятия существуют за счет задолженностей своих потребителей, пассивы берут из собственных резервов.

Организации, получающие свою прибыль при помощи взаимодействия с другими банками, являются представителями межбанковских финансовых структур.

Вам нужно подготовить бизнес-план банка, включив следующую информацию:

  • наименование (полное, сокращенное), время открытия, дата и номер получения имеющихся лицензий на разрешение осуществления банковских процессов, место нахождения (фактическое, юридическое);
  • основатели, вид и форма собственности, другие действующие филиалы, производимые денежные процессы;
  • экономическая ситуация, дающая повод на разрешение получения лицензий для совершения определенной деятельности (развитие оборотов и остатков средств компании, виды предоставляемых услуг, квалификация сотрудников);
  • финансовое положение учереждения (постоянство, собственные ресурсы, анализ деятельности за 3 или полгода);
  • способ управления, внутренняя структура;
  • техническое оснащение;
  • оценка эффективности в экономическом плане;
  • действия на будущий период.

Нужно указать план по клиентской и кредитной работе.

Поиск клиентов, реклама

Для выявления целевой аудитории нужно провести анализ по базе клиентов. Ориентироваться в плане развития стоит на тех потребителей, число которых высоко в отношении конкретной услуги.

Для привлечения заинтересованных клиентов, так же можно создать свой веб-сайт, и с помощью таких инструментов как контекстная реклама найти клиентов которые заинтересованы в ваших услугах. На данный момент это наиболее эффективный инструмент для привлечения новых клиентов.

Так же нужно работать над узнаваемостью бренда. Когда люди начнут узнавать Ваш бренд — предприниматель получит доверие со стороны клиента.

Из данных о банковском рынке в целом, стройте цели по развитию на период от 1 до 5 лет. Предполагайте увеличение базы клиентов и количества услуг. Привлечь потребителей в филиал можно с помощью интернет-расчетов. Самая лучшая реклама – завоеванное и оправданное доверия у клиентов.

Необходимое оборудование, выбор материалов

Перспективное размещение компании – в центре города. Нужно иметь хорошее здание площадью от 450 до 500 квадратных метров с парковкой.

Должна быть установлена система безопасности: охранно-пожарная, тревожная. Кассовый узел для денежных операций укрепляется в соответствии с требованиями Центрального банка РФ. Нужны все атрибуты для работы предприятия.

Расходы и прибыль (рентабельность)

Открытие филиала предполагает существенные расходы. Это достаточно прибыльное дело. Окупаемость занимает от 5 до 10 лет плодотворной работы. После прохождения срока окупаемости заработок в этой области деятельности высок.

Если вы решитесь открыть данное учреждение, понадобится весомая сумма.

Вы можете работать на следующих условиях:

  • 1 год работы ставка привлечения за 3 года вкладов равна 25% ежегодно, ставка размещения равна 30% ежегодно, размещая в центральном офисе свободный остаток – 3 процента ежегодно;
  • 2 год работы ставка привлечения за 3 года вкладов равна 11% ежегодно, ставка размещения равна 18%, размещая в центральном офисе свободный остаток – 3 процента ежегодно;
  • 3 год работы ставка привлечения за 3 года вкладов равна 7% ежегодно, ставка размещения равна 14% ежегодно, размещая свободный остаток в центральном офисе – 3 процента ежегодно.

Также можно за период в 3 года не менять ставку привлечения, оставив 25% ежегодно, ставку размещения приравнять к 30% ежегодно, размещая свободный остаток в центральном офисе, имея 3% ежегодно.

Возможный уровень дохода (влияющие факторы)

Уровень прибыли зависит от спектра услуг. Лучше всего не стремиться делать предприятие универсальным. Развивайтесь в узком сегменте.

Доход зависит от возможностей банка. Могут предоставляться следующие услуги:

  1. Кредитование.
  2. Операции с банковскими счетами: открытие и ведение.
  3. Осуществление расчетов по заказу физических и юридических лиц.
  4. Обслуживание потребителей через кассу.
  5. Предоставление всевозможных банковских гарантий.
  6. Проведение операций с депозитами.
  7. Операции брокеров на фондовых и валютных рынках.
  8. Сервисное содержание пластиковых карт.

Для более высокой конкурентоспособности коммерческого банка имейте четкую стратегию, опираясь на конкретные условия:

  • общая политика;
  • резервные возможности;
  • направления деятельности;
  • качество имеющихся технологий;
  • особенности работы организации.

Регистрация и оформление бизнеса (необходимые документы)

Регистрация происходит по инструкции ЦБ РФ №75-И, там говорится о порядке применения законов, регулирующих процесс регистрации кредитных предприятий и лицензирование деятельности филиалов.

Необходимо зарегистрировать в налоговой службе закрытое акционерное общество. У вас будет приложен бизнес план для банка к заявлению о регистрации. Получите разрешение от комитета Государственной таможни. Потребуется генеральная лицензия от Центрального банка Российской Федерации и удостоверение о регистрации от Российской Пробирной палаты.

Для филиала банка общее собрание акционеров – это верховый орган управления. На предполагаемых кандидатов, занимающих руководящие должности и место главного бухгалтера, организацией предоставляются анкеты.

Составьте грамотный финансовый прогноз, указывая в нем:

  • число отделений компании, начинающей свою деятельность;
  • число операций, услуг, проданных продуктов;
  • цены продуктов, услуг;
  • численность потребителей;
  • количество персонала;
  • стоимость общего финансирования.

Необходимо проанализировать:

  • законодательную среду;
  • продажи;
  • работу конкурентов;
  • клиентскую базу;
  • макроэкономику;
  • внешний рынок;
  • положение учреждения на рынке;
  • факторы, оказывающие влияние на рост предприятия.

Затраты и срок окупаемости

Для открытия филиала банка, вам понадобится от 2 до 4 месяцев. За это время вы оформите все бумаги и отремонтируете и переоборудуете помещение. Полная стоимость открытия организации с учетом оборудования и документации равна примерно 100 миллионов рублей. Окупаемость занимает длительный период от 5 до 10 лет. Перейдя рубеж окупаемости, вы будете иметь довольно высокую прибыль.

Недостатки и преимущества данного бизнеса

Недостаток заключается в том, чтобы запустить данное дело, нужна огромная сумма денег. Требуется собрать внушительный пакет бумаг. Составить четкий бизнес план коммерческого банка, отвечающий всем требованиям.1

Преимущества в том, что после срока окупаемости у вас будет хорошая прибыль. Данное учреждение востребовано, и закрепиться на рынке – значит добиться высот.

Полезные советы и рекомендации

Рекомендуем поступить так, как делают успешные банки в Европе – акцентировать на определенном направлении. Практика показала, что стремясь к универсализации, филиалы банков делают упущения, теряют способность к результативному совершенству.

Но также заметим, что пытаясь составить план банка по западным манерам, можно допустить ошибки, ведь финансовый рынок имеет свои особенности.

Самостоятельно трудно составить грамотный проект, желательно обратиться к специалистам, если вы понимаете, что своими силами не справитесь.

Заметьте, что вы имеете право на начало деятельности с момента присвоения вам порядкового номера и записи в Книге государственной регистрации кредитных предприятий.

Давая заемщикам кредиты, филиалы банков хотят получить прибыль. При получении средств, клиент предоставляет бизнес-план. Чтобы не потерять средства, обращайте внимание на проект организации, которой собираетесь выдать заем. Заострите внимание на сроки существования организации.

Учтите, что существующая организация внутреннего контроля, действующая согласно уставу предприятия, имеет право на следующие действия:

  • получение интересующих бумаг от требующихся лиц;
  • установление соответствия проводимых действий и процессов;
  • привлечение при надобности сотрудников из иных подразделений;
  • снятие копий с принятых документов.

Открывая коммерческий банк, понимайте, что вам потребуется пройти длительный период, прежде чем вы сможете иметь колоссальную прибыль. Залогом вашего успеха послужит уникальный, достоверный и отвечающий на все вопросы бизнес-проект. Для его составления вам понадобится узнать много полезной информации. Бизнес план коммерческого банка: пошаговая инструкция с расчетами для предпринимателя5 (100%) : 1

Источник: https://biznsplan.ru/biznes-plany/biznes-plan-kommercheskogo-banka-poshagovaya-instruktsiya-s-raschetami-dlya-predprinimatelya.html

Бизнес-план коммерческого банка с расчетами

Пример бизнес-плана коммерческого банка. Структура коммерческого банка

Рынок кредитования, предоставления финансовых и банковских услуг развивается сегодня повсеместно. Банк заслуженно занимает особое место среди высокодоходных видов предпринимательской деятельности.

Бизнес-план коммерческого банка содержит рекомендации относительно подготовительных и регистрационных мероприятий. Кроме того, в настоящем бизнес-плане представлены требования к помещению и необходимому оборудованию, а также трудоустраиваемому персоналу банка.

Финансовая часть бизнес-плана содержит в себе аналитику доходных и расходных статей бизнес-проекта.

Описание концепции коммерческого банка, цели и задачи

Цель рассматриваемого бизнес-проекта – создание высокодоходного коммерческого банка в качестве перспективного направления предпринимательской деятельности. Последовательное решение основных задач, стоящих перед начинающим предпринимателем и изложенных в рассматриваемом бизнес-плане, позволит реализовать настоящий бизнес-проект с максимальной эффективностью.

Финансовая сфера предпринимательской деятельности в значительной степени отличается от других видов бизнеса, поэтому для организации собственного коммерческого банка, помимо грамотно разработанного бизнес-плана, понадобятся определенные знания и опыт работы с финансами. Начинающему предпринимателю рекомендуется нанять опытного финансиста-консультанта, чтобы успешно реализовать рассматриваемый бизнес-проект.

Перечень услуг компании

От выбранной специализации и направления деятельности коммерческого банка зависит перечень предоставляемых услуг. Бизнес-план конкретного банковского учреждения в обязательном порядке содержит перечень и описание услуг компании. Наиболее популярные и распространенные услуги коммерческих банковских учреждений:

  • вклады и депозиты;
  • пластиковые дебетовые и кредитные карты по индивидуальным и зарплатным проектам;
  • открытие и обслуживание банковских счетов частных и корпоративных клиентов;
  • банковские услуги для юридических лиц;
  • кассовые услуги и операции;
  • займы и кредиты;
  • брокерские операции на фондовых и валютных рынках;
  • обмен валют;
  • другие услуги.

Преимущества и недостатки бизнес-проекта

Основным недостатком рассматриваемого бизнес-проекта является потребность в сравнительно высоком уровне начальных капиталовложений для практической реализации предпринимательской деятельности. Также процесс регистрации банковского учреждения сопровождается необходимостью предоставления большого количества различной разрешительной документации.

В то же время преимуществом организации собственного коммерческого банка и бизнеса в финансовой сфере является то, что после истечения сроков окупаемости стартовых инвестиций и выхода проекта на точку безубыточности предприниматель может рассчитывать на высокие и стабильные показатели доходной части бизнеса.

Анализ рынка: оценка конкуренции

Тщательный предварительный анализ местной рыночной ситуации и уровня конкуренции в определенном населенном пункте и регионе страны играет важную роль для практической реализации бизнес-проекта.

Объясняется это, в частности, необходимостью сравнительно высоких капиталовложений, вследствие чего предпринимателю следует заблаговременно минимизировать риски, связанные с невозможностью окупить стартовые инвестиции.

Помимо прочего, требуется заранее определиться с целевой аудиторией бизнес-проекта, в зависимости от нее и направления деятельности коммерческого банка разрабатывается маркетинговая стратегия компании.

Выбор направления деятельности

Крупные коммерческие банковские учреждения осуществляют предпринимательскую деятельность одновременно в нескольких финансовых направлениях, в то время как предприятиям малого и среднего бизнеса следует заблаговременно избрать одно-два подходящих направления бизнеса.

Так, банк может специализироваться исключительно на выдаче низкопроцентных займов населению, а может обслуживать только корпоративных клиентов и юридические лица. Кроме того, банковское учреждение может осуществлять деятельность в направлении потребительских или ипотечных кредитов, автокредитования и так далее.

Регистрация и лицензирование

В отличие от других видов и направлений предпринимательской деятельности, государственная регистрация коммерческого банка производится по процедуре, утвержденной инструкцией Центрального Банка РФ. Данная инструкция содержит, помимо прочего, перечень и порядок применения отдельных законодательных актов в отношении процедуры регистрации юридического лица – коммерческого банковского учреждения.

Оптимальная форма регистрации коммерческого банка – акционерное общество открытого или закрытого типа, хотя, согласно статистическим данным, большинство предпринимателей предпочитает второй вариант.

Помимо стандартного пакета документации, необходимой для осуществления процедуры регистрации закрытого акционерного общества, бизнесмену необходимо получить генеральную лицензию Центрального Банка РФ на предоставление банковских услуг.

Данная форма хозяйствующего субъекта подразумевает единственный верховный орган управления для головного отделения и филиалов коммерческого банка – общее собрание акционеров.

После сдачи необходимой документации в государственный регистрирующий орган и уплаты государственной пошлины, необходимо поставить компанию на учет в местном налоговом органе.

Также нужно пройти разрешительные мероприятия от пожарной инспекции и местного отделения санитарно-эпидемиологической службы в отношении используемого для деятельности банка помещения.

Помещение и структурные подразделения банка

На практике существуют определенные тонкости и нюансы, которые следует учитывать в процессе выбора подходящего для размещения коммерческого банка помещения. Следует рассматривать предложения исключительно из фонда коммерческой недвижимости.

Стандартно требуется учитывать необходимую площадь, освещенность помещения, наличие требуемых инженерных коммуникаций и сетей, удобной парковки и выгодного места расположения здания.

Также по соседству не должны располагаться сооружения, оказывающие негативное влияние на имидж компании.

Помимо прочего, следует учитывать обязательность наличия изолированного помещения необходимой площади для возможности размещения сейфов и банковских хранилищ, ячеек.

План здания коммерческого банка должен в обязательном порядке предполагать возможность устройства современной охранной системы и оборудования системы пожарной безопасности.

Уровень доступности здания коммерческого банка прямо вытекает из места его расположения и также является важным аспектом в вопросе подбора подходящего помещения.

Выбирая подходящее помещение, предпринимателю рекомендуется заранее задуматься о создании филиалов и структурных подразделений банков в других городах и регионах страны и, в частности, о возможности выбора помещений в этих населенных пунктах со схожим интерьером и внешним видом.

Оборудование

Для обустройства помещения коммерческого банка следует заблаговременно приобрести необходимое оборудование, офисную мебель и компьютерную технику.

Офисная мебель и компьютеры будут располагаться во всех без исключения кабинетах и отдельных зонах банка, а оборудование (сейфы, банковские ячейки, кассовые аппараты и так далее) будет использоваться для производства определенных работ и осуществления конкретных банковских операций.

Создание онлайн-банкинга

Современные тенденции и технологический прогресс не обходят стороной деятельность отечественных банковских учреждений. Сегодня банки не только предоставляют клиентам информацию об остатках и движении денежных средств в режиме онлайн, но также позволяют выполнять подавляющее большинство банковских операций на специальном сайте или через мобильное приложение.

С целью эффективного участия в конкурентной борьбе, расширения функционала и увеличения популярности банковских услуг предпринимателю следует озадачиться разработкой и запуском сайта с возможностью авторизации и управления собственным счетом.

Также стоит позаботиться о разработке мобильного приложения, позволяющего выполнять различные банковские операции и манипуляции со средствами на счете или пластиковой карте. Разработка и запуск сайта, а также мобильного приложения потребуют от начинающего предпринимателя увеличения стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого проекта.

Помимо прочего, поддержание жизнеспособности указанных ресурсов потребует дополнительных текущих ежемесячных расходов компании.

Персонал

Для функционирования коммерческого банка понадобится трудоустроить большую штатную численность квалифицированных сотрудников. Необходимо будет укомплектовать трудовыми ресурсами различные банковские отделения:

  • депозитный отдел;
  • кредитный отдел;
  • отдел по работе с клиентами;
  • отдел внешней экономической деятельности;
  • маркетинговый отдел;
  • бухгалтерия;
  • юридический отдел;
  • операционный отдел;
  • отдел системного администрирования;
  • другие подразделения.

Также следует позаботиться об оборудовании охранной системы и сотрудничестве с частным охранным предприятием, нанять технический персонал.

Реклама и маркетинг

С учетом больших сумм стартовых капиталовложений и широких масштабов деятельности коммерческих банков для привлечения клиентов и формирования постоянной клиентской базы необходимо использовать эффективную маркетинговую и рекламную стратегию компании.

В первую очередь следует обратить внимание на местные и региональные средства массовой информации, радио и телевидение, а также позаботиться о создании собственного сайта-визитки банковского учреждения.

Помимо этого, следует арендовать несколько крупных рекламных щитов и баннеров в местах с большим уровнем проходимости целевой аудитории бизнес-проекта.

Эффективными рекламными и маркетинговыми методами в случае с коммерческими банками также являются различные акции и специальные клиентские предложения, практика гибкой процентной политики и привлекательные условия кредитов и займов, открытия депозитных счетов.

Инвестиции и текущие расходы

В зависимости от масштабов планируемой деятельности коммерческого банка, а также от перечня предоставляемых банковских услуг сумма стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого бизнес-проекта варьируется от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей.

Доходы от деятельности коммерческого банка высокие и стабильные после того, как начальные инвестиции окупятся, а деятельность компании выйдет на точку безубыточности.

Зачастую для создания коммерческих банков привлекаются сторонние инвесторы, получающие при этом акции и места в органе управления банком – общем собрании акционеров.

Текущие расходы коммерческого банка, направленные на поддержание жизнедеятельности всех отделений и структурных подразделений, выплату заработной платы и маркетинговую политику, в различных населенных пунктах и регионах страны варьируются.

Расчет ожидаемой прибыли, окупаемость и рентабельность

Доход формируется за счет средств клиентов, процентов по кредитам, комиссиям за проведение банковских операций и так далее. Несмотря на большие финансовые вложения на старте проекта, при грамотном подходе коммерческий банк является высокодоходным и перспективным предприятием, поскольку бизнесмен может рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в размере 4–9 миллионов рублей.

Окупаемость первоначальных капиталовложений происходит обычно в течение первых пяти лет осуществления предпринимательской деятельности, а рентабельность бизнес-проекта составляет более 30%.

Возможные риски

Риски, с которыми придется столкнуться начинающему предпринимателю, основаны в подавляющем большинстве случаев на высоком уровне конкуренции, низкой потребительской способности, а также неблагоприятном влиянии экономической кризисной ситуации в государстве.

Купить готовый бизнес план

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/biznes-plan/yslygi/kommercheskogo-banka.html

Бизнес-план коммерческого банка: готовывй пример, пошаговая инструкция, начальный капитал, сотрудники, услуги и безопасность

Пример бизнес-плана коммерческого банка. Структура коммерческого банка

Банковское дело — сложная отрасль. Однако многие учреждения, ориентированные на бизнес, открываются по всей стране. Задача открытия своего банка не такая уж сложная, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее, нужен хороший и готовый бизнес-план коммерческого банка. Пример и пошаговая инструкция составления приведены ниже.

С чего начать

Определите необходимость открытия своего банка с нуля в России:

  • Почему вы открываете коммерческую структуру.
  • Существуют ли в вашем регионе аналогичные учреждения.
  • Успешный бизнес возможен только при наличии рынка. Люди в этом районе нуждаются в продукте, который вы пытаетесь продать.

Совет директоров

Как правило, это от пяти до тринадцати человек. Совет директоров контролирует стратегический план банка и гарантирует, что сотрудники всех уровней будут соблюдать политику компании и федеральные правила:

  • Члены Совета не должны напрямую участвовать в бизнесе, а некоторые из них должны иметь предыдущий банковский опыт.
  • Назначьте нескольких членов над уровнем регулирования, если кто-то выйдет по какой-либо причине.

Схема управления банком

Начальный капитал

Основной раздел, который содержит готовый бизнес-план коммерческого банка — начальный капитал:

  • Эта сумма может работать от 12 до 20 миллионов долларов. Более того, деньги могут исходить из разных мест. Если ваш совет директоров является владельцем сообщества, они могут захотеть вложить средства. Другие источники капитала включают в себя фонды прямых инвестиций, учредительные группы, банковскую холдинговую компанию, поддержку финансовых учреждений и специальное финансирование для банков.
  • Начальный капитал обеспечивает все операции банков и дает определенную сумму обеспечения прибыльному бизнесу.

Руководство по капиталу находится в первичном регулирующем органе.

Пошаговая инструкция как открыть коммерческий банк в России

Напишите самостоятельно бизнес-план коммерческого банка. Прежде всего, сделайте финансовый прогноз. Он необходим во время процесса подачи заявки на чартер. Это может потребовать от трех до пяти лет бизнес-плана банка и прогноза.

Вам нужно продемонстрировать, что новый банк получит прибыль. Демонстрация планов роста показывает инвесторам, что они могут ожидать в качестве прибыли от своих инвестиций.

Прежде чем вы сможете открыть коммерческий банк с нуля, вам нужно доказать, что вы проводили исследования в бизнесе своего конкурента. Более того, можете найти подходящий продукт или каким-то образом предоставить полезную услугу, которую никто еще не придумал.

Юридическая команда

Открытие банка в России может быть очень трудным и запутанным процессом. Прежде всего, существуют правовые нормы, которые должны соблюдаться, и заявлениями, которые должны быть поданы. Наем юристов, знакомых с этим процессом, может ускорить приготовления и помочь охватить все ваши базы.

Инфраструктура управления рисками

Это необходимо сделать до того, как открыть свой банк. Структура управления идентифицирует, измеряет и контролирует риски, связанные с различными продуктами и линиями учреждения.

Эти риски включают, но не ограничиваются ими, кредитный, рыночный, ликвидный, операционный, правовой и репутационный риск. Прежде всего, нанимайте квалифицированных инвесторов, которые знают, как оценивать риск.

Более того, сохраняют политику и процедуры, которые информируют ваших сотрудников о схеме мошенничества или плохом решении.

Публичное лицо

Специалисты по реинвестированию отвечают за то, когда банк призван показать, что вносит свой вклад в общество. Прежде всего, они должны быть осведомлены о действующих правилах и положениях. Более того, надлежащим образом реагировать на проблемы для банка. Также должны сообщать на своих встречах о том, каким образом банк будет надлежащим образом ориентироваться на инвестиционные усилия.

Заявка на устав

К ним относятся как федеральные, так и государственные юридические уставы. Прежде всего, управление финансового контролера предоставляет федеральные документы. Государство может выдать государственную хартию. Более того, банк также должен быть одобрен для страхования вкладов Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Пример бизнес-плана банка

Прежде всего, найдите подходящее место. Теперь, когда вы завершили все начальные шаги и получили одобрение для открытия банка, нужно найти подходящее место.

Очень важно, чтобы вы познакомились со всеми потенциальными клиентами и конкурентами вокруг вас:

  • Найдите местоположение с хорошим движением.
  • Выберите позицию с большим количеством рынков и жилых зданий.
  • Ищите место от другого банка как можно дальше.

Более того, при выборе помещения для коммерческого банка, в первую очередь нужно ориентироваться:

  • По крайней мере должно быть три личных офиса для банкира.
  • Гостиная зона.
  • Внутренняя область баннера.
  • Диск-кассир.
  • Хранилище. Это может быть доступно как для счетчиков, так и для клиентов депозитных ящиков. Более того, банк может размещать отдельные хранилища. Оно должно быть далеко в помещении, а не возле двери.
  • Внутренний и внешний банкомат.
  • Станция охраны.

Вариант обустройства помещения банка

Лифтовая речь

Лифтовая речь — это шаг менее 30 секунд, который просто сходит с вашего языка. Поэтому нужно научиться выступать перед публикой. Когда кто-то спрашивает вас, что вы делаете, вы должны уметь читать это из памяти, с чувством и удовольствием, и убеждать их, что они тоже нуждаются в этом продукте. Вам нужно будет рассказать о своем банке.

Безопасность

Установите соответствующие отношения. Работайте с такими специализированными компаниями, как инкассаторы. Также с правоохранительными органами.

Услуги

Прежде всего, определите, что предложит банк. Проведение анализа общества и его демографии поможет определить, какие услуги лучше предложить:

  • Ипотечные кредиты.
  • Кредиты для малого бизнеса и др.
  • Инвестиции и планирование.
  • Краткосрочные / долгосрочные сберегательные методы и пр.
  • Если вы стремитесь развиваться по-крупному, к вышеуказанным вариантам, в бизнес-план коммерческого банка вы добавите:
  • Управление частным капиталом и инвестициями.
  • Коммерческие кредиты — небольшие (менее 1 млн. руб), средние ( до 5 млн) и крупные целевые объекты (свыше 5 млн. руб).
  • Международные банковские услуги.

Контролируйте свой денежный поток. Всегда имейте от 10 до 20% общих денег, находящихся в резерве, в качестве защиты от худших событий.

Вариант онлайн-банкинга

Многие люди совершают платежи в интернете. Поэтому онлайн-банковская система необходима для ведения успешного бизнеса.

Инвестирование

Выращивание денег означает тратить их. Ваши клиенты банка зависят от вас. Например, когда применять деньги на строительный кредит для новой больницы и когда вкладывать деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором. Но знание того, что является приемлемым риском, является частью игры.

Сотрудники

Прежде всего, нанимайте отличных сотрудников. Более того, для многих банков, репутация и из уст в уста играют решающую роль в их выживании. Наличие компетентных банкиров с сильным финансовым и банковским опытом дает уверенность клиентов при вкладывании своих денег. Отличные навыки обслуживания оставляет неизгладимое впечатление на клиентов, заставляя их хотеть вернуться.

Источник: https://ru.FaceBusinessman.com/biznes-idei/raznoye/kak-otkryt-svoj-bank-s-nulya-v-rossii.html

Бизнес-план банка: план открытия и развития с расчетами

Пример бизнес-плана коммерческого банка. Структура коммерческого банка

Финансовая сфера отличается от других областей деятельности, и чтобы там преуспеть, необходимо иметь определенный багаж знаний. Но и этого будет недостаточно для создания бизнес-плана банка и его успешной реализации. Чтобы основать собственное кредитное учреждение, вам понадобится достаточно средств для вложений.

Однако нет ничего невозможного, и если поставить цель, ее можно достичь. Коммерческий банк – реализуемый проект, но заниматься им должны люди, имеющие опыт в данной сфере. Финансовое направление считается одним из наиболее перспективных и прибыльных.

Стоит отметить, что в настоящее время функционирует огромное количество бюджетных учреждений, поэтому конкуренция в данном сегменте довольно жесткая.

Первые приготовления

Согласно статистике, финансирование бизнес-проекта коммерческого банка считается одним из наиболее выгодных. Следует найти подходящее помещение, составить правильную структуру, просчитать заранее все расходы. Другими словами, составить грамотный бизнес-план открытия банка.

Перед тем как заниматься проектом, необходимо проанализировать состояние рынка в вашем регионе. Маркетинговые исследования – неотъемлемая часть любого бизнеса. Возможно, на требуемой территории имеется множество кредитных учреждений, тогда ваше дело может оказаться нерентабельным.

В этом случае следует придумать специализацию, которая бы отличала ваш банк от остальных. Безусловно, сделать это будет довольно сложно, но если получится, то результат не заставит себя долго ждать.

В последнее время банковское дело только развивается, а государство оказывает этому бизнесу довольно-таки весомую поддержку.

Выбор направления

Бизнес-план коммерческого банка должен строиться на основе вашей деятельности. Существующая практика показывает, что крупные кредитные организации занимаются сразу несколькими направлениями, и у них это отлично получается. Здесь речь идет о гигантах бизнеса: “Сбербанк”, “ВТБ 24” и т. д. Новое кредитное учреждение должно отличаться от остальных, специализируясь на чем-то одном.

Так, мелкие и средние банки выбирают направление, например выдача займов под низкий процент, и продвигают это предложение на рынке.

Можно сделать акцент на обслуживании корпоративных клиентов, юридических лиц, представителей малого бизнеса и т. д.

Главное – качество работы, ведь клиент выбирает между огромным количеством разных организаций, и чтобы он обслуживался у вас, необходимо работать на высшем уровне.

Бизнес-план банка должен быть тщательно продуман и содержать направления развития в порядке их приоритетности. Это значительно облегчит дальнейшую деятельность.

Анализ перспектив

В предыдущем вопросе была указана необходимость выбора приоритетного направления работы. Чтобы не ошибиться на этом этапе, нужно тщательно проанализировать маркетинговую среду, составить прогноз на ближайшие пять лет и составить стратегические цели. В качестве примера бизнес-плана банка можно привести направления анализа перспектив:

  • исследование законодательной базы и макроэкономики;
  • изучение работы конкурентов и их взаимодействие с внешней средой;
  • маркетинговые разработки;
  • прогнозы продаж;
  • формирование клиентской базы.

Нужно понять, что в конкретный момент больше всего интересует население: вклады, кредиты, необходимость открытия отделений, возможность совершать любые операции через мобильное приложение и компьютер. И отталкиваясь от востребованной позиции, искать потенциальных клиентов, связываться с ними, предлагать свои услуги, гарантировать привилегии.

Важность стратегического планирования

Без маркетингового исследования покорять данную сферу не стоит и пробовать. Запомните: все дальнейшие решения основываются именно на результатах анализа! После того как вы определитесь с приоритетным направлением, необходимо составить бизнес-план развития банка на ближайшие 3-5 лет. Он должен содержать в том числе и стратегические цели.

Эту часть работы не стоит недооценивать, только спустя время каждый предприниматель поймет, какое невероятное значение имеет данный шаг. Обычно выделяют следующие цели:

  • завоевание доверия клиента, обслуживание на высшем уровне;
  • постепенное расширение своей деятельности, совершенствование существующих продуктов;
  • привлечение новых вложений;
  • уменьшение рисковых ситуаций;
  • создание карьерной лестницы для сотрудников, повышение мотивации в целях поиска квалифицированных кадров.

Вид структуры кредитного учреждения

Финансовая сфера предполагает наличие нескольких типов структур, выбор которых зависит от направления вашей деятельности. С этим нужно определиться перед открытием организации. Всего существует пять разных видов:

  • центральный, который является государственным банком;
  • коммерческий, главной целью которого является получение прибыли;
  • универсальный, способный оказывать большое количество разных услуг;
  • инвестиционный, осуществляющий свою деятельность при работе с вложениями;
  • сберегательный, который занимается вкладами и сохранением денежных средств.

Специализация банка также выбирается отдельно. В настоящее время распространены, в основном, кредитные учреждения рыночного типа. Их особенность состоит в том, что в активах имеются ценные бумаги, а в пассивах – собственные средства.

Услуги, предоставляемые банком

Спектр продуктов и услуг, которые кредитное учреждение предоставляет клиентам, полностью зависит от выбранной специализации. Бизнес-план отделения банка должен иметь четко прописанную инструкцию по поводу оказываемых услуг. Стоит выделить наиболее популярные и приоритетные виды финансовой помощи:

  • брокерские операции, совершаемые на валютных и фондовых рынках;
  • работа с вкладами, депозитами;
  • выпуск и обслуживание пластиковых карт (помимо выгодных условий следует подумать над созданием интересного дизайна);
  • выдача займов и кредитов;
  • открытие и ведение банковских счетов;
  • осуществление кассовых услуг.

Несмотря на то, что сейчас все переходят на онлайн-обслуживание, осталось множество людей, предпочитающих решать все вопросы воочию, в отделении. Поэтому этот факт также стоит учитывать при создании бизнес-плана банка.

Получение лицензии

Чтобы открыть свое кредитное учреждение, необходимо получить соответствующее разрешение и оформить лицензию. Но прежде стоит зарегистрировать ЗАО (закрытое акционерное общество) и стать на учет в налоговой службе.

Там вы сможете получить идентификационный номер организации. Бизнес-план банка с расчетами должен включить и данную статью расходов, так как придется заплатить несколько госпошлин, а также совершить ряд других платежей.

Среди основных разрешений, которые нужно получить, выделяют:

  • лицензию Центрального банка РФ;
  • документ, подтверждающий факт регистрации в РГПП (Российская государственная пробирная палата);
  • разрешение таможенного комитета.

Руководство и персонал кредитной организации

Стоит отметить, что банк как кредитное учреждение может функционировать только в качестве акционерного общества. Соответственно, руководство организацией осуществляется Собранием акционеров.

Оно проходит обычно не чаще 1-2 раз в год, и в ходе заседания обсуждаются все актуальные вопросы.

Например, разрабатывается стратегия развития кредитного учреждения на ближайшие 12 месяцев, принимаются необходимые управленческие решения.

Текущую деятельность банка контролирует Совет директоров, исполнительная власть принадлежит Правлению банка. Именно последнему органу непосредственно подчиняются все остальные структурные подразделения. Персонал формируется на основании стандартных требований к сотруднику банка.

В большинстве случаев речь идет об отделениях кредитной организации, в которых клиенты могут воспользоваться всеми услугами банка. Для начала нужно открыть хотя бы один офис, чтобы люди знали, куда можно обратиться в случае возникновения каких-либо вопросов.

Представим пример бизнес-плана отделения банка. Обычно в нем содержатся следующие отделы: кассовых, валютных и вкладных операций, экономического и бухгалтерского учета, ценных бумаг, кредитования и др.

Помимо основных можно организовать и дополнительные, которые будут оказывать поддержку, например, служба безопасности, юридический отдел и т. д.

Перед принятием на работу нового сотрудника, обязательно проводится проверка управлением безопасности на выявление каких-либо нарушений.

Если человек ее проходит, обладает необходимыми знаниями и квалификацией, то он становится частью системы банка.

Кроме этого, в каждом кредитном учреждении функционирует Служба внутреннего контроля, которая подотчетна Совету директоров. В ее обязанности входит:

  • проверка работы сотрудников на соответствие всем необходимым нормам и стандартам;
  • требование документов;
  • привлечение работников из других подразделений.

Риски

Разрабатывая бизнес-план банка, необходимо учесть все моменты и нюансы. Рекомендуется заранее предусмотреть самую неблагоприятную ситуацию, и подробно описать алгоритм выхода из нее. Риск – неотъемлемая часть любого проекта. Предугадать все невозможно, поэтому нужно быть готовым к малоприятному развитию событий.

Зачастую предприниматели даже не рассматривают некоторые факторы в качестве рисков, что является одной из грубейших ошибок.

Ведь непредусмотрительность приводит к дополнительным расходам, увеличивает срок окупаемости и т. д. Рынок сбыта продуктов и услуг – первое, о чем стоит задумываться начинающему бизнесмену.

Ведь у организации должны быть целевые клиенты, которые, вероятно, будут пользоваться услугами кредитной организации.

Обобщая все вышесказанное, можно отметить, что реализация проекта открытия кредитной организации – очень кропотливое и сложное дело, но реализуемое.

Если ответственно отнестись к составлению бизнес-плана банка, просчитать как можно больше рисков, привлечь необходимое количество средств, то можно значительно преуспеть в своем начинании.

Что касается прибыльности, нет сомнений, что открытие банка – одно из самых экономически выгодных вложений.

Источник: https://FB.ru/article/349803/biznes-plan-banka-plan-otkryitiya-i-razvitiya-s-raschetami

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: