Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества

Содержание
  1. Пошаговая инструкция по оформлению пролонгации кредита
  2. Что такое пролонгация?
  3. Варианты пролонгации
  4. Ведение переговоров с банком
  5. Оформление пролонгации
  6. Плюсы и минусы оформления пролонгации
  7. Пролонгация кредита: что это значит, как составить заявление, на какой срок
  8. Особенности пролонгации кредита
  9. Плюсы и минусы
  10. Когда и кем может оформляться
  11. Как оформляется пролонгация
  12. Какие нужны документы
  13. Правила формирования заявления
  14. Выгодна ли пролонгация банку
  15. Заключение
  16. Пролонгация кредита – как увеличить время пользования деньгами | Ребус Финанс
  17. Как увеличить сроки соглашения?
  18. В чем преимущества пролонгации?
  19. Пролонгация и реструктуризация. В чем разница?
  20. Условия пролонгации от МФО
  21. Особенности и условия пролонгации кредита в Сбербанке
  22. Преимущества банковских программ для потенциальных должников
  23. Продлить сроки выплат: что для этого требуется?
  24. Пролонгация кредитного договора
  25. Когда осуществить пролонгацию договора?
  26. Преимущества и недостатки пролонгации долга
  27. Условия продления срока действия кредитного договора
  28. Вас также может заинтересовать:

Пошаговая инструкция по оформлению пролонгации кредита

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества

При заключении кредитного договора банк сообщает заемщику дату внесения очередного платежа и срок выплаты долга. Эти сведения содержатся в графике платежей. Однако у заемщика не всегда получается внести средства на счет своевременно. Как быть в этой ситуации? Решить данную проблему может оформление пролонгации кредита. Подробнее – в статье.

Что такое пролонгация?

Пролонгация – это продление срока оплаты задолженности, т.е. перенесение его на другой срок. Она является формой перекредитования.

Если заёмщик знает о том, что в скором времени у него возникнут проблемы с погашением долга, то ему необходимо заняться этим вопросом сразу же. Ведь оформление пролонгации – довольно длительный процесс. Главное – заранее уведомить кредитора о своих трудностях.

Первое, что доложен сделать заемщик, – это внимательно прочитать свой экземпляр кредитного договора. В нем обязательно найдутся сноски на непредвиденные ситуации и случаи, когда клиент не может своевременно выплачивать свой долг. Важно выяснить, как кредитор отнесется к внесению изменений в график платежей.

Если заемщик не нашел в кредитном договоре пункта о возможности пролонгации, то ему следует связаться со специалистом банка и все равно уточнить этот момент. Скорее всего, банк согласится пойти на это условие. Ведь так он имеет больше шансов получить деньги, чем в случае передачи его дела в судебные инстанции.

Далее клиенту предложат прийти в банк и написать соответствующее заявление. Рекомендуется попросить сотрудника предоставить образец заявления, чтобы не пришлось все переписывать. Заемщику также потребуется еще раз представить пакет документов. Обычно он, помимо прочего, включает справки, свидетельствующие об ухудшении его финансового состояния.

Это могут быть следующие документы:

  • справка о получении инвалидности;
  • документ о потери работы;
  • справка об ухудшении состояния здоровья и т.д.

>>  Схемы мошенничества с кредитами в автосалонах: как избежать обмана?

Варианты пролонгации

При положительном решении банк предложит заемщику один из следующих вариантов:

  1. Изменение графика платежей или перенос только даты одного платежа. Срок полного погашения займа при этом остается неизменным.
  2. Пролонгация срока кредитования. То есть в этом случае заемщику даётся больше времени на осуществление полного расчета по кредиту.

Обычно банки предлагают клиенту только первый вариант. Однако он не всегда ему поможет. Кредиторы редко соглашаются на пролонгацию общего срока кредитования. Это им невыгодно. Таким образом, банк сам выберет способ пролонгации кредита. Клиент может согласиться на это предложение или поискать другой вариант.

Кроме того, не стоит полагать, что кредитор согласится просто так пролонгировать любой кредит. На это у заемщика должны иметься существенные основания. Их необходимо официально подтвердить. Кроме того, клиент должен соответствовать определенным требованиям:

  • не иметь просрочек;
  • иметь положительную кредитную историю.

Ведение переговоров с банком

Заемщику очень важно правильно вести переговоры с кредитором. На этом этапе решаются конкретные условия пролонгации. Обычно ее оформление является платной услугой.

Банк взимает комиссионное вознаграждение в зависимости от величины и срока долга. Другие кредиторы и вовсе увеличивают процентную ставку.

Поэтому, прежде чем решиться на пролонгацию, следует уточнить конкретные ее условия и тщательно взвесить все «за» и «против». Также рекомендуется подумать об альтернативных вариантах.

>>  Как оформляется кредит на кредитного донора?

Как правило, банки разрешают заемщикам оформить пролонгацию кредита только один раз.

Оформление пролонгации

Если банк принял положительное решение, то он попросит заемщика представить стандартный перечень документов, который включает:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовую книжку;
  • справки, свидетельствующие об уровне дохода клиента (из службы занятости или из бухгалтерии работодателя);
  • дополнительные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения клиента. Это может быть справка о потере работы или документ о получении инвалидности и т.д.

Также в заявлении стоит указать перспективу погашения задолженности. Это означает, что необходимо отметить, когда предположительно заемщик сможет начать выплачивать кредит в обычном порядке, т.е. в заявлении следует обозначить реальные фактические сроки выплаты кредита.

Банк будет рассматривать поданную заявку в течение 10 дней после представления полного комплекта документов. В случае положительного решения он попросит заемщика подписать дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием новых сроков погашения кредита.

Плюсы и минусы оформления пролонгации

Пролонгация выгодна не только заемщикам, но и банкам. Для заемщика ее преимущества заключаются в следующем:

  1. Быстрое решение временных финансовых трудностей.
  2. Мирное урегулирование дел с банком. В этом случае кредитная история клиента не будет испорчена, дело не будет передано судебным приставам или коллекторам.

>>  Почему не дают одобрение по кредиту?

Очевидные минусы пролонгации для заемщика:

  1. наличие комиссии;
  2. необходимость уплачивать долг;
  3. увеличение срока погашения задолженности и общей переплаты по кредиту.

Для банка пролонгация – тоже выгодное решение. Ему намного предпочтительнее пролонгировать кредит, чем дожидаться, пока заёмщик перестанет вообще по нему платить. Тогда банк должен будет обращаться в суд. Процесс может затянуться надолго и потребовать финансовых вливаний. Кроме того, при оформлении пролонгации банк получает дополнительную комиссию.

Кредитор одобряет переоформление договора далеко не всем клиентам. На эту льготу обычно вправе рассчитывать только заемщики с хорошей кредитной историей, которые не допускали ранее просрочек.

Клиентам также важно иметь представления об альтернативных вариантах. Не всегда пролонгация осуществляется путем изменения сроков или величины ежемесячных платежей. Банк может предложить заемщику и другие меры:

  1. оформить отказ (частичный или полный) от взимания штрафа;
  2.  составить новый график платежей;
  3. отсрочить уплату основной суммы займа, не изменяя размера начисленных процентов.

Таким образом, если у вас ухудшилось финансовое положение, что не позволяет своевременно уплачивать кредит, то важно как можно быстрее уведомить об этом кредитора. Он подскажет, как выйти из ситуации. Это может быть пролонгация кредита или другой вариант. При этом необходимо иметь серьезную причину для внесения изменений в условия договора, а также хорошую кредитную историю.

Источник: http://nebogach.ru/credit/poshagovaya-instruktsiya-po-oformleniyu-prolongatsii-kredita/

Пролонгация кредита: что это значит, как составить заявление, на какой срок

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества

При заключении любого кредитного договора указывается, на какой срок выдаются заемные средства. Также предоставляется график платежей, по которому требуется уплачивать средства банку. Но нередко у заемщика появляются определенные проблемы, связанные с его финансами.

Это приводит к тому, что ежемесячные платежи становятся для него слишком высокими. Снизить их можно с помощью пролонгации кредита, которая заключается в увеличении срока кредитования.

Особенности пролонгации кредита

Пролонгация кредита предлагается некоторыми банковскими учреждениями, причем она не является обязательством банка, поэтому может разрешаться только для некоторых заемщиков, которые могут доказать, что действительно нуждаются в ней.

Пролонгация представлена определенным методом реструктуризации долга. Она заключается в продлении срока, в течении которого надо погашать кредит, на несколько месяцев или лет. Данный процесс выполняется только после получения одобрения банка. Для этого между заемщиком и учреждением составляется соответствующее соглашение.

Необходимые документы для пролонгации кредита. businessman.ru

Плюсы и минусы

Пролонгация кредитов обладает не только положительными параметрами, но и значимыми минусами для любого заемщика.

ПлюсыМинусы
Снижаются ежемесячные платежиУвеличивается переплата по кредиту
За счет кредитной нагрузки предотвращается появление просрочекУплачивать средства придется большее количество лет, чем планировалось изначально
Сохраняется хорошая кредитная история заемщикаНекоторые банки требуют уплаты комиссии за реструктуризацию
Предотвращаются разные проблемы с банком, а также никаким образом не будет использоваться залоговое имуществоВоспользоваться реструктуризацией могут только люди с хорошей репутацией заемщика и возможностью улучшить свое материальное положение

На осуществление этого процесса в любом случае потребуется получить разрешение от банковской организации.

Когда и кем может оформляться

Оформить ее могут только граждане, которые действительно обладают доказательствами того, что у них ухудшилось материальное положение. Предварительно надо убедиться, что этот вид реструктуризации действительно предлагается банком, в котором имеется оформленный кредит.

К основным уважительным причинам для этого процесса относится:

  • увольнение или сокращение на месте постоянной работы гражданина;
  • выявление серьезного заболевания у самого заемщика или близких его родственников;
  • иные непредвиденные обстоятельства, которые могут подтверждаться документально.

Другие банки, наоборот, предлагают разные виды реструктуризации долга, когда уже у заемщика имеются значительные просрочки.

Что такое пролонгация кредита, смотрите в этом видео:

В этом случае даже сама организация может настоять на продлении срока кредита в банке, но при этом она должна быть убеждена, что у гражданина действительно имеются возможности, чтобы улучшить свое материальное положение. В ином случае пролонгация будет бессмысленной.

Как оформляется пролонгация

Процедура считается стандартной для реструктуризации. Для этого выполняются последовательные действия заемщиком:

  • плательщик осознает, что по тем или иным причинам не может далее вносить платежи в прежнем размере по кредиту;
  • он подготавливает документы, доказывающие, что его финансовые проблемы являются следствием непреодолимых причин, к которым он не имеет какое-либо отношение;
  • далее формируется заявка на пролонгацию имеющегося займа, для чего используется специальный бланк банка;
  • прописывается в документе причина, по которой требуется реструктуризация, а также указывается, что заемщик рассчитывает непосредственно на пролонгацию займа, так как это позволит снизить размер ежемесячного платежа, что считается важным для плательщика;
  • передаются документы работнику банка;
  • далее надо подождать решения организации, которое обычно принимается в течение двух или трех дней;
  • если решение является положительным, то составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, куда вносятся необходимые корректировки, указывающие на то, что продлевается срок действия займа;
  • выдается заемщику новый график платежей, по которому в назначенную дату каждого месяца он должен вносить меньшие по размеру платежи, чем ранее.

Если по каким-либо причинам банк принимает отрицательное решение, а при этом заемщик опасается появления просрочек, то он может попробовать обратиться в другие банки для рефинансирования, причем в заявке указывается более длительный период кредитования, чем имеется по текущему кредиту.

Какие нужны документы

Основные бумаги, которые потребуются для процесса, выступают доказательством того, что заемщик не может на прежних условиях гасить кредит. Сюда относится справка с места работы, в которой указывается на сокращение человека или на снижение его заработной платы.

Преимущества пролонгации кредита prostobiz.ua

Дополнительно потребуется правильно составить заявку, содержащую причины пролонгации и основные сведения о заемщике, а также данные об имеющемся займе.

Правила формирования заявления

Заявка может составляться в письменном виде или онлайн, причем второй вариант предлагается только некоторыми банками. Она должна содержать множество важной информации:

  • сведения о заемщике;
  • данные об имеющемся кредитном договоре;
  • причины, по которым необходимо оформить пролонгацию;
  • желаемые сроки осуществления процесса;
  • предпочитаемый период, на который надо продлить кредит.

Для составления данной заявки надо пользоваться специальным бланком компании. Также важно удостовериться в возможности пролонгации финансовой политикой самого банка. Образец заявления на пролонгацию, можно скачать ниже.

Выгодна ли пролонгация банку

Если действительно возникают проблемы у заемщика с уплатой платежей по займу, то сам банк может настаивать на том, чтобы оформить реструктуризацию. Дело в том, что увеличение срока кредитования является выгодным и для данного учреждения:

  • увеличивается сумма, уплачиваемая в виде процентов заемщиком;
  • снижается количество не выплаченных кредитов;
  • сохраняется платежеспособный заемщик, желающий добросовестно справляться с кредитами.

Как пользоваться кредитом с пролонгацией, расскажет это видео:

В ФЗ №154 содержатся основные правила, на основании которых используется реструктуризация, к которой относится и пролонгация кредита.

Заключение

Таким образом, пролонгация является процедурой увеличения срока кредитования. Она может потребоваться разным заемщикам, для чего надо обратиться в банк с заявлением и другими документами.

В этом случае можно избежать появления просрочек и начисления неустоек. Пролонгация выгодна не только заемщикам, но и самим банкам.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/prolongatsiyu-chto-eto.html

Пролонгация кредита – как увеличить время пользования деньгами | Ребус Финанс

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества

Кредитные отношения существуют едва ли не от сотворения мира. Таков уж человек − ему необходимы материальные блага, особенно в 21 веке, когда столько новинок техники, гаджетов на рынке. Молодым людям хочется идти в ногу со временем, а денег на покупку не хватает.

Или человек попал в трудную ситуацию: уволили с работы, сократили, задерживают зарплату, внезапно заболел. Ипотека висит «дамокловым мечом». Да мало ли что может случиться в жизни.

Кризисы в мировой экономике сказываются и на платежеспособности казахстанцев.

Каждый пятый житель Республики Казахстан вынужден брать деньги в долг. Страшного в этом ничего нет, если соблюдать условия финансового соглашения, вовремя производить все выплаты.

Только вот различные форс-мажоры или обычная забывчивость могут поставить заемщика в затруднительное положение и понизить его кредитный рейтинг. Результат − испорченная репутация, напряженные взаимоотношения с заимодателем.

Взять кредит онлайн − шаг очень серьезный. Вы должны понимать всю ответственность и значимость его. А значит быть готовым и к последствиям, если договор займа будет нарушаться.

Штрафные санкции, звонки и напоминания со стороны внутренней службы безопасности банков или МФО, еще хуже − коллекторских фирм, прочие неприятные моменты. Кому это понравится?

Однако финансовые учреждения абсолютно не заинтересованы в судебных тяжбах. Они стараются идти навстречу своим клиентам, рассматривая ситуации с проблемными займами.

Какой вывод? С заимодателем нужно договариваться. Финансовое соглашение важно внимательно и тщательно изучать, дабы не попасть в ловушку своей беспечности или некомпетентности.

Как увеличить сроки соглашения?

По данным отечественного статистического агентства в стране порядка 30% задолжников.

Гражданский Кодекс Республики Казахстан в статьях 722 и 718 четко зафиксировал: долг должен быть возвращен в оговоренные временные рамки, т.е. об отсрочках речи не идет.

Такие вопросы решаются на уровне конкретных финансовых компаний в индивидуальном порядке.

Микрофинансовые организации, как правило, помогают клиенту урегулировать проблему. Зачастую угроза несвоевременных платежей решается за счет продления сроков кредитного договора. Такая процедура называется пролонгацией. Это хороший способ мирно уладить ситуацию.

Воспользоваться услугой можно в том случае, если еще не успели просрочить платежи, но близки к этому. В день внесения денежных средств, а лучше за несколько дней до времени «Ч», в личном кабинете на сайте МФО нажать заветную кнопочку «Продлить платеж» (в различных компаниях фраза варьируется, смысл остается).

Расходы, разумеется, возрастут: помимо процентов иногда требуется внести и комиссионные.

Есть еще важный момент, об этом следует помнить: продлевается дата погашения тела займа, а не накопленных процентов по прежнему кредиту. Эту сумму придется внести.

Период пролонгации колеблется у разных поставщиков услуг от нескольких дней до месяца, в зависимости от степени доверия и репутации заемщика.

В чем преимущества пролонгации?

Почему выгодно оформить услугу по увеличению времени выплаты ссуды?

  • Это менее затратно, чем оплата по просрочке.
  • Штрафные санкции к Вам не применят.
  • Не будут угрожать коллекторы.
  • Судебные разбирательства обойдут стороной.
  • Репутация надежного партнера не пострадает.
  • Сохранится возможность дальнейшего сотрудничества с заимодавцем.

В отсрочке платежей есть минусы, но они некритичны.

  • Когда подписываете договор, обратите внимание на процентную ставку: она не должна увеличиваться.
  • Уточните при оформлении сделки, есть ли функция автоматической пролонгации. Есть риск бесконечного роста долга.
  • Продлевать период оплаты ссуды для МФО дело прибыльное.

Пролонгация и реструктуризация. В чем разница?

Увеличить срок действия договора заемщик сможет только в том случае, если не пропустил платеж.

Однако менеджер может предложить разбить долг на части. Дополнительная комиссия не начисляется.

Такой метод называет рассрочкой или реструктуризацией. Не во всех МФО есть эта опция. И далеко не каждому ее могут предоставить. Тут важна и положительная история клиента, и обстоятельства, что повлияли на возникновение кризисной ситуации.

Условия пролонгации от МФО

Можно подобрать оптимальные условия для продления своих долговых обязательств. Вот что предлагают некоторые организации-партнеры (подробнее смотрите на сайтах компаний).

НазваниеУсловия отсрочки
Kredit7Если срок договора до 14 дней, продлевается на тот же период. Свыше − минимум на 14 дней или на срок действующего кредита.
ЗаймерУслуга продления не предоставляется.
Turbo MoneyСамостоятельный выбор − от 5 дней. Ограничений по времени нет.
Tengo.kz7/14/30 дней
Честное словоОпция пролонгации отсутствует.

Важный нюанс. Часто клиентов привлекают предложением выгодного займа − первый кредит под 0 процентов. Действует оно при условии своевременных платежей.

Воспользовались услугой пролонгации − комиссионная ставка будет начисляться по стандарту.

Если необходимость заставляет брать деньги в долг, не принимайте скоропалительных, непродуманных решений. Проконсультируйтесь со специалистами, просчитайте все плюсы и минусы.

Решайте свои финансовые трудности вовремя, а не когда у дверей уже стоят коллекторы. Главное − не отчаивайтесь и не паникуйте. Всегда можно найти разумное, компромиссное решение.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rbs.kz/prolongatsiya-kredita-kak-prodlit-dogovor-zajma/

Особенности и условия пролонгации кредита в Сбербанке

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества

Привлечение средств банковского кредита – это всегда некоторый риск для потенциального заемщика. Он может не справиться с выплатами и единовременно оказаться на «скамье должников». Но одним из самых серьезных последствий является испорченная кредитная история.

Потеря работы, болезнь, призыв в армию – любое из этих негативных событий может серьезно повлиять на возможности выплачивать денежные средства своевременно. В таком случае без реструктуризации займа не обойтись.

Сбербанк предлагает своим клиентам пролонгацию кредита, то есть продление срока выплат, чтобы можно было избежать походов по судам и испорченной истории в Бюро.

Преимущества банковских программ для потенциальных должников

Если заемщик был признан несостоятельным, в Сбербанке могут оформить пролонгацию, чтобы избежать неприятных последствий образовавшейся задолженности. Результат реструктуризации – уменьшение размеров ежемесячных платежей. При оформлении пролонгации нормы кредитного договора относительно порядка выплат будут изменены.

Проводя реструктуризацию, Сбербанк преследует следующие цели:

  • Экономия средств, которые могли бы быть потрачены на обращение в суд.
  • Сохранение качества кредитного портфеля, поскольку удалось избежать просроченной задолженности.

Пролонгация кредита в Сбербанке – это самый выгодный вариант для финансового учреждения, поскольку предполагает продление срока погашения и увеличение переплаты по займу. В итоге банк получит большую сумму с клиента.

Но и заемщики также получают определенные преимущества, если кредитор идет навстречу и соглашается оформить пролонгацию:

  • Разрешение всех проблем без судебного вмешательства.
  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • Избежание принудительного взыскания через суд.

Продление долга – это единственный вариант безболезненно расстаться с накопленными долгами. Несмотря на увеличение срока, клиент вряд ли это заметит, поскольку будет платить меньше.

Продлить сроки выплат: что для этого требуется?

Если заемщик столкнулся с серьезной проблемой и не может продолжать выплачивать кредит в установленных рамках, ему необходимо обратиться в Сбербанк и заполнить заявление на пролонгацию кредита по образцу. В нем следует прописать причину обращения и перспективы погашения, то есть, каким образом и в какие сроки будет выплачена оставшаяся часть займа.

Заявление рассматривается банковской комиссией на протяжении десяти дней с даты его подачи. Оценивается не только само заявление, но и документы, которые к нему прилагаются. Они должны подтверждать временную неплатежеспособность банковского клиента.

Пролонгация кредита оформляется в соответствии с установленным законодательством РФ. Для осуществления процедуры от клиента потребуется:

  • Паспорт гражданина России.
  • Анкета-заявление.
  • Трудовая книжка или иной документ для подтверждения занятости.
  • Справки из службы занятости о получении пособия по безработице (если это актуально) и подтверждающие размер дохода заемщика.
  • Дополнительные документы, которые относятся к делу.

Далее потребуется 45 дней, чтобы комиссия внимательно изучила всю документацию и вынесла определенное решение. На основании представленных свидетельств заемщику предлагается пролонгация кредита.

Также Сбербанк может принять и другие меры – оформить частичный или полный отказ от взимания неустоек и штрафа, составить новый персональный график погашения займа, осуществить отсрочку уплаты основной суммы займа при неизменности ежемесячного размера начисленных процентов.

В большинстве случаев банковская организация принимает решение в пользу заемщика. Это обусловлено тем, что пролонгация имеет дополнительные плюсы и для финансового учреждения в первую очередь. Но причина для увеличения сроков кредитования должна быть серьезной.

Без предоставленных документов, подтверждающих нестабильное финансовое положение клиента, не получится оформить пролонгацию займа. Представители банковской организации (в частности, Сбербанка) должны быть уверены в том, что клиент говорит им правду, а не занимается мошенничеством. Что касается отзывов о продлении, то многие клиенты высказываются положительно.

Итоговая переплата процентов не ощущается, зато временно становится проще выплачивать кредит.

Финансовые эксперты уверены, что пролонгацию можно считать самым удобным для сторон вариантом облегчения выплаты ежемесячного долга с процентами.

Источник: http://kredit-2014.ru/osobennosti-i-usloviya-prolongacii-kredita-v-sberbanke/

Пролонгация кредитного договора

Пролонгация кредита: порядок оформления и преимущества

Пролонгация или же продление договора — это дополнительная услуга, которая предоставляется кредитными учреждениями в целях оптимизации изначальных условий финансирования.

Значительное увеличение срока действия выгодного кредитного договора происходит исключительно по согласованию сторон.

Процедура позиционируется обычно в качестве метода реструктуризации полученных долговых обязательств, поэтому предоставляется в формате дополнительной услуги.

Когда осуществить пролонгацию договора?

Пролонгация предоставляется коммерческими банками, крупными кредитными союзами и даже популярными в настоящее время микрофинансовыми организациями в виде дополнительного сервиса.

Продление срока действия заключенного ранее договора предполагает частичный пересмотр изначальных условий сотрудничества.

Чаще всего инициатором пролонгации становится заемщик, который столкнулся с финансовыми трудностями, не позволяющими своевременно погасить кредит.

Распространенные причины продления срока действия кредитного договора:

  • Серьезные экономические и политические потрясения в стране.
  • Получение инвалидности любой группы.
  • Проблемы со здоровьем заемщика или членов семьи, находящихся у него на попечении.
  • Изменение семейного статуса и пополнение в семье (увеличение числа иждивенцев).
  • Снижение действующего уровня платежеспособности заемщика из-за потери работы или приносящих доход сбережений.
  • Потеря личного имущества по независящим от заемщика причинам (стихийное или техногенное бедствие).

Существует несколько нюансов, на которые сотрудник финансового учреждения обратит внимание во время рассмотрения заявки клиента.

Например, потеря постоянного места трудоустройства считается приемлемой причиной для реструктуризации долга только в том случае, если заёмщик был уволен работодателем в рамках процесса сокращения персонала.

Увольнение из-за провинности или по собственному желанию не относится к обоснованным причинам для пересмотра условий согласованного кредитного договора.

Преимущества и недостатки пролонгации долга

Пролонгация договора имеет много сходных характеристик с кредитными каникулами, но заемщик обязан понимать, что это совершенно разные услуги.

Суть отсрочки выплат заключается в продлении срока действия договора из-за временного (частичного) или полного прекращения регулярных платежей. В отличие от кредитных каникул пролонгация предполагает отсутствие каких-либо перерывов в выплатах.

Заемщик обязан в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, но увеличение срока кредитования позволит пересмотреть их размер.

Преимущества пролонгации кредитного договора:

  • Снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика, столкнувшегося с незапланированными затратами.
  • Изменение графика регулярных платежей с учетом конкретных требований клиента.
  • Пересмотр дополнительных условий сделки.

Поскольку количество взносов увеличится, сумма регулярных платежей значительно сократится. В этом есть как положительные, так и отрицательные стороны. Финансовая нагрузка на клиента сократится, но за каждый дополнительный платеж придется вносить комиссионные выплаты.

В результате, кредитор не только не потеряет, но и приумножит прибыль, если только во время пересмотра условий сделки заемщик не настоит на коррекции финансовых параметров (размер комиссионных и процентных платежей).

К тому же произвести процедуру продления сделки можно единожды, а срок действия договора будет также рассчитываться с учетом возраста каждого заемщика.

Любые изменения действующего договора, инициированные заемщиком, происходят после получения письменного согласия кредитора. Процесс пролонгации кредита обычно начинается с подачи заявки, где клиент детально описывает проблему, с которой столкнулся.

Если у заемщика имеются действительно объективные причины, из-за которых теряется возможность совершать плановые платежи, кредитор увеличит период действия соглашения.

Финансовым учреждением выгоднее пойти на компромисс, нежели столкнуться с просроченными платежами и необходимостью принудительного возмещения полученных убытков путем взыскания задолженности через суд.

Этапы процедуры пролонгации договора:

  1. Изучение условий продления действующего срока выплаты кредита. Полезную информацию заемщик может получить на сайте кредитора или в ходе консультации, обратившись к сотрудникам финансового учреждения.
  2. Составление и подача заявки на получение услуги реструктуризации долга со значительным увеличением срока кредитования. В заявлении следует указать персональные данные, контактный номер телефона, выписку из банковского счета (квитанции о платежах), реквизиты договора и объективные причины для пролонгации.
  3. Рассмотрение заявки квалифицированным сотрудником кредитного отдела.
  4. Сбор пакета документов и согласование условий обновленной договоренности.
  5. Составление и заключение дополнительного соглашения с обновленным графиком выплат.

Стандартная процедура продления срока действия договора разрабатывается каждым крупным финансовым учреждением, даже если услугу пролонгации не планируется предоставлять всем желающим.

Поскольку за счет снижения согласованного ранее размера плановых платежей заемщик не получит в срок запланированную сумму, некоторые компании (в основном коммерческие банки и МФО) дополнительно изменят в установленном порядке размер комиссионных платежей или повысят процентную ставку.

Условия продления срока действия кредитного договора

Пролонгация часто позиционируется в качестве платной услуги, тем самым отпугивая потенциальных клиентов от сотрудничества. Некоторые кредиторы поступают хитрее. Сама услуга продления срока договорных отношений предоставляется бесплатно, но для получения к ней доступа заемщик выплачивает штраф.

Для ускорения процедуры пролонгации заемщику рекомендуется:

  1. Подать заявление на получение услуги сразу же после снижения уровня платёжеспособности.
  2. Предоставить документы, которые подтверждают факт непредвиденного и значительного ухудшения финансового положения клиента.
  3. Проявить заинтересованность в пересмотре условий сделки. Заемщику достаточно оповестить сотрудника финансового учреждения о том, что в ближайшие месяцы он не сможет осуществлять выплаты по действующему графику.

Некоторые кредиторы умышленно затягивают процесс продления срока действия договора для получения платежей по старому графику или накопления штрафов, которые в будущем финансовое учреждение включит в дополнительное соглашение.

Заемщик имеет право на пролонгацию договора по закону, поэтому можно пригрозить сотрудникам кредитной организации обращением в судебные инстанции. Процесс оформления обновленной сделки моментально сдвинется с места. По новому графику клиент будет выплачивать долг уже в следующем календарном периоде.

После пролонгации сделки период действия рассматриваемого договора можно увеличить в два раза. Условия и параметры пролонгации всегда зависят от изначальных параметров сделки.

Например, учитывается остаток основного долга, тарифная политика привлеченного к работе финансового учреждения и текущий уровень платёжеспособности заемщика.

К тому же клиент может взять кредитные каникулы, после окончания которых будет действовать новый график платежей.

Увеличение срока кредитования путем внимательного пересмотра условий договора позволит заемщику сэкономить денежные средства.

Если возникнет риск просрочки, необходимо лишь сразу же приступить к процедуре реструктуризации, тем самым снижая переплату в результате штрафных санкций.

Кредиторы обычно бывают не против пойти навстречу тем заемщикам, которые добросовестно вносят регулярные платежи.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Рефинансирование кредита: условия крупнейших банков

Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.

Источник: https://creditar.ru/credits/prolongatsiya-kreditnogo-dogovora

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: