Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24: условия, документы, образец заявления

Содержание
  1. Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ
  2. Условия программы по реструктуризации ипотеки физических лиц в банке ВТБ
  3. Особенности программы
  4. Срок реструктуризации
  5. Реструктуризация ипотеки ВТБ с помощью государства
  6. Порядок реструктуризации ипотеки в ВТБ
  7. Что такое реструктуризация
  8. Что может потребовать банк от заемщика
  9. Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ
  10. Образец заявления
  11. Как оформить онлайн-заявку
  12. Отказ от реструктуризации
  13. Основания для отказа
  14. Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ
  15. Нюансы реструктуризации ВТБ
  16. Пример расчета
  17. Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ
  18. Заявление на реструктуризацию
  19. Уменьшить ставку с помощью реструктуризации
  20. Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24
  21. Реструктуризация кредита ВТБ 24
  22. Главные идеи программы
  23. Реструктуризация долга физическим лицам
  24. Требования, предъявляемые к заемщику
  25. Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка
  26. Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка
  27. Возможность подачи заявления не по образцу банка
  28. Условия погашения и процентная ставка
  29. Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации
  30. Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга
  31. Выводы
  32. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам: образец заявления
  33. Основания для перекредитования
  34. Кредиты, подлежащие реструктуризации
  35. Варианты реструктуризации
  36. Условия
  37. Требования к заемщику
  38. Требования к кредиту
  39. Документы
  40. Оформление реструктуризации долга
  41. Онлайн оформление
  42. В отделении банка
  43. Погашение долга
  44. Отказ банка в реструктуризации
  45. Вывод
  46. Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы
  47. Втб 24 реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства
  48. Требования к клиенту
  49. Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2020 году
  50. Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу
  51. Как оформить заявление на реструктуризацию
  52. Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24
  53.  ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24: условия, документы, образец заявления

Ни один заемщик не может быть уверен в том, что у него не возникнет трудностей с выплатой задолженности. Оставлять кредит просроченным – определенно не лучший вариант, так как сумма долга продолжит увеличиваться, а ваша кредитная история – ухудшаться.

Выход есть – изменить пункты сделки. В данной статье мы подробно поговорим о том, что это, и на каких условиях может быть оформлена реструктуризация ипотеки в ВТБ.

Условия программы по реструктуризации ипотеки физических лиц в банке ВТБ

Воспользоваться данной программой от ВТБ могут только добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей, которые вовремя совершали все платежи по кредиту и не имеют просрочек.

Если вы решаете воспользоваться изменением условий ВТБ на свою ипотеку или каких-либо других займов, необходимо подходить под следующие критерии:

  • не иметь просрочек по платежам;
  • сумма долга по ипотеке должна составлять не менее 30 000 рублей;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • общий трудовой стаж – 1 год, но не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
  • хорошая кредитная история.
  • процент по реструктуризации будет составлять от 13,95 годовых.

Также вам нужно предоставить с банк весь перечень необходимых документов:

  • справка, подтверждающая доходы по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме ВТБ;
  • паспорт;
  • заявление на реструктуризацию.

Лучше всего приложить к этому набору документов справки, подтверждающие факт вашей неплатежеспособности в данный период. Это может быть справка о беременности, из больницы о состоянии здоровья, документация, подтверждающая смерть близкого родственника.

Таким образом, самое главное условие для человека, желающего воспользоваться перекредитованием ипотечного кредита – убедить специалистов ВТБ в своей неплатежеспособности.

Особенности программы

Из-за большого количества просрочек банки решили запустить данную программу. Такой финансовый инструмент индивидуален, так как подходит для любого вида кредита, в том числе и для ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ идет на встречу желающим, так как реструктуризация также представляет выгоду для банка.

Любой кредитной организации невыгодно тратить свое время и средства на судебные разбирательства. К тому же они приводят к увеличению кредитного портфеля, что значительно снижает рейтинг ВТБ.

Срок реструктуризации

Реструктуризация – способ выйти из трудного финансового положения для должника. Как правило, она предполагает увеличение срока ипотеки, за счет чего значительно сокращается сумма ежемесячного платежа.

Обычно сроки действия договора можно увеличить до 10 лет.

Реструктуризация ипотеки ВТБ с помощью государства

20 апреля 2015 года вышло постановление о перекредитовании ипотеки с помощью государства. Благодаря новым изменениям размер суммы государственной помощи был увеличен в три раза.

К сегодняшнему дню число просроченных задолженностей по валютным кредитам уменьшилось в два раза, по рублевым также стремительно уменьшается.

АРИЖК – учреждение, которое занимается предоставлением государственной программы пересмотрения пунктов ипотеки ВТБ на вашу недвижимость. Воспользоваться ею имеется больше всего шансов у валютных заемщиков, однако шансы есть и у тех, чья квартира оформлена в рублях.

Порядок реструктуризации ипотеки в ВТБ

Общий порядок оформления изменения пунктов договора на ипотеку в ВТБ следующий:

  • подача заявления;
  • предоставление пакета необходимых документов;
  • рассмотрение заявки;
  • в случае одобрения – заключение договора рефинансирования.

Что такое реструктуризация

Крайне важно не путать понятие реструктуризация и рефинансирование. Если второе предусматривает возможность взять кредит на погашение старой задолженности в любом банке, то по реструктуризации возможно лишь изменение условий договора в той организации, в которой была оформлена ипотека.

Суть такого перекредитования заключается в создании банком благоприятных условий для заемщика, которые помогут ему выплатить задолженность.

Особенность данного банковского продукта заключается в том, что  главной причиной его запуска является наличие первых просрочек по платежам. Если для программы рефинансирования они могут стать причиной отказа, то здесь они только приветствуются.

Что может потребовать банк от заемщика

Банк может потребовать от заемщика представить справку о постановке на учет в службе занятости (если такая имеется) и согласие об оформлении программы супруга или супруги, опять-таки, если таковые имеются.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ

Одним из важнейших критериев, влияющих на решение банка о перекредитовании, является вопрос о том, является ли он зарплатным клиентом в ВТБ. Если это действительно так, то ваши шансы значительно возрастают.

Образец заявления

Ниже представлен бланк образца заявления на перекредитование ипотеки ВТБ:

Как оформить онлайн-заявку

Отправить заявку на программу можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Все, что для этого нужно – зайти на официальный сайт ВТБ и заполнить анкету (вкладка “Для физических лиц”, затем “Кредиты”, “Корпоративная программа” и, наконец, “Реструктуризация).

Однако важно помнить о том, что оформление заявки таким способом должно быть на кредит с минимальным размером не более 500 000 рублей.

Отказ от реструктуризации

Первым делом стоит отметить, что для каждого человека банк будет выносить решение в индивидуальном порядке. На все это будут влиять следующие факторы:

  • добросовестность и ответственность заемщика;

В случае, если вы оплатили большую часть кредита, банк скорее всего пойдет вам навстречу.

  • наличие хорошей кредитной истории;

Если прежде вы всегда регулярно производили платежи по кредитам, то это является большим плюсом для вас.

  • первоначальные условия договора.

Большое влияние имеют и первоначальные условия договора ипотеки. Если ваша ипотека был оформлена под 14 % годовых, то скорее всего ВТБ решит пойти вам навстречу и улучшит условия договора.

Таким образом, можно сделать вывод, что существует довольно много причин отказа банка в предоставлении программы перекредитования ипотеки. Однако для заемщика это единственный способ не испортить кредитную историю и выплатить задолженность.

Основания для отказа

Причин для отказа может быть довольно много, вот некоторые из них:

  • вы уплатили самую малую часть долга;
  • условия договора и так довольно лояльны;
  • клиент слишком часто меняет место работы;
  • клиент не идет на контакт с банком;
  • отсутствие перспектив в дальнейшем сотрудничестве по мнению банка.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ

Если вы получили отказ в реструктуризации ипотеки, попросите дать письменный ответ с причиной. Решив ее, вы можете попытаться подать повторную заявку.

Если отказ будет дан снова, можно попытаться обратиться в другую финансовую организацию с целью взять новую ссуду на погашение старой (программа перекредитования), например, в Сбербанк.

Нюансы реструктуризации ВТБ

Прежде чем решиться реструктуризировать ипотеку или какой-либо другой займ, нужно очень хорошо подумать. Важно понимать то, что у этого банковского продукта есть не только преимущества, но и недостатки. Возможно, вы сможете найти более выгодные способы решения проблемы.

Ниже на таблице представлены плюсы и минусы данного банковского продукта.

ПлюсыМинусы
Возможность не испортить кредитную историю, даже при наличии некоторых просрочек основной суммы займаДовольно часто заемщику приходится находиться в длительном ожидании решения банка о реструктуризации. Чаще всего финансовые организации делают это намеренно, так как хотят убедиться, что человек правда не может совершать платежи по кредиту
Возможность избежать многочисленных судебных разбирательств и встреч с судебными приставами, которые оказывают сильное влияние на психологическое состояние
Реструктуризация – довольно экономичный выход из сложившейся ситуации, так как программа предусматривает более низкие проценты по задолженности
Пересмотрение условий договора позволяет не только избавиться от основной суммы задолженности, но и от набежавших пени

Пример расчета

Для того чтобы узнать примерную сумму ежемесячного платежа, которая будет у вас по программе реструктуризации ипотеки, можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов.

Пример расчета:

Общая сумма задолженности200 000 рублей
Срок36 месяцев
Процентная ставка18 % годовых

Данные рассчитывается по формуле:

Общая сумма задолженности : срок + процентная ставка : 12 = сумма ежемесячного платежа.

200 000 : 36 + 18% от 200 000 :12 = 7230 рублей.

Если вы хотите внести первоначальный взнос, то также укажите эти данные.

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

Для того,чтобы изменить условия по ипотеке ВТБ, необходимо подготовить следующий список документов:

  • первый и самый необходимый документ – заявление, в котором следует указать личные данные и причины, по которым не получается исполнять долговые обязательства;
  • ксерокопия паспорта;
  • справка по форме 2-НДФЛ или документ о постановке на учет в службе занятости;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка, в которой указана сумма задолженности и сроки ее погашения.

Условия по ипотеке могут быть пересмотрены только для добросовестных заемщиков, которые вовремя совершали платежи.

Заявление на реструктуризацию

Заявление на изменение пунктов ипотеки можно заполнить как в отделении ВТБ, так и на официальном сайте. Ниже представлен пример документа:

Уменьшить ставку с помощью реструктуризации

ВТБ гораздо выгоднее пересмотреть условия договора на ипотеку заемщика, предложить ему более низкую процентную ставку, нежели оставить все как есть и не получить никакой оплаты. Конечно, бывает и так, что в результате реструктуризации банк получает меньшую сумму, нежели полагалась изначально, но лучше получить хоть что-то, чем вообще ничего.

К слову, на перерасчет при досрочном погашении ипотеки по реструктуризации штрафы действовать не будут.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/restrukturizatsiya-v-vtb-24-usloviya.html

Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24: условия, документы, образец заявления

Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека.

Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору.

В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

Реструктуризация кредита ВТБ 24

цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

  • путем частичного списания имеющегося долга;
  • путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
  • внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
  • в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
  • продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
  • возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Реструктуризация долга физическим лицам

Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

Требования, предъявляемые к заемщику

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы о стаже и уровне дохода;
  • наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
  • справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
  • справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
  • свидетельство о смерти.

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24.

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

  1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
  2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
  3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
  4. Дата первого просроченного платежа.
  5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.
[note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

Условия погашения и процентная ставка

При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

  1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
  2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
  3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки.

Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания.

Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд.

В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ.

Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение.

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени.

Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу.

Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

Выводы

Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

Источник: https://vtbank24.ru/vtb-24-restrukturizaciya-kredita-dolga-fizicheskomu-licu/

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам: образец заявления

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24: условия, документы, образец заявления

От неприятностей не застрахован никто. Болезни, потеря работы, смерь близкого человека, рождение ребенка могут существенно пошатнуть, казалось бы, устойчивое финансовое положение семьи.

Оптимальным выходом из тяжелой жизненной ситуации при оплате кредита для физических лиц может стать услуга реструктуризации долга ВТБ 24.

Если повседневные траты можно как-то сократить, то отказаться от своих долговых обязательств нельзя.

Основания для перекредитования

Право на перекредитование должно быть подкреплено документально.

Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.

Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.

Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:

  • тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
  • потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
  • несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
  • рождение ребенка;
  • необходимость пройти военную службу;
  • смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
  • другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).

Кредиты, подлежащие реструктуризации

Перекредитованию подлежат любые кредитные продукты банка:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительские займы;
  • кредитные карты.

Займы, имеющие залоговое обеспечение, труднее оформляются на перекредитование. Реструктурировать кредит или нет – добровольное желание банка, а не его обязанность.

Иногда проще реализовать залоговое имущество, а затем погасить банковский долг, чем подбирать новые условия для дальнейшего сотрудничества. Но заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, не стоит отчаиваться – необходимо составлять заявление о перекредитовании, пытаться решить вопрос мирным путем.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация кредитов ВТБ 24 предполагает довольно гибкие условия сотрудничества. Каждый конкретный случай может решаться одним из следующих вариантов:

  • изменение валютного выражения займа;
  • предоставление кредитных каникул (снижение обязательного платежа до 50% или полная «заморозка» оплаты до 6 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного платежа до той суммы, которая будет комфортна плательщику за счет увеличения срока кредитования;
  • возможность оплачивать только проценты (устанавливается определенный срок);
  • погашение части долга за счет реализации имущества, являющегося обеспечением по предоставленной ссуде;
  • изменение системы расчета платежей (аннуитетный, дифференцированный график);
  • списание части долга в связи с решением банка ВТБ 24 (штрафы, пени, частично проценты).

Большое количество доступных программ реструктуризации позволяет каждому заемщику найти свой, идеальный вариант выхода из сложной финансовой ситуации.

Условия

Банк может списать часть долга, предоставить каникулы или уменьшить платеж.

Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:

  1. Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
  2. Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
  3. Обеспечение займа – дополнительно не требуется.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки гражданина о реструктуризации банк руководствуется теми же требованиями к заемщикам, что и при стандартной схеме кредитования:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Наличие постоянной/временной регистрации по месту нахождения конкретного отделения банка.
  3. Возможность документально подтвердить уровень доходов и наличие постоянного места работы.

Важно, чтобы заемщик не допускал ни одной просрочки до момента обращения с заявлением об изменении условий договора займа.

Существенно увеличить шансы можно, если заемщик является:

  • зарплатным/корпоративным клиентом ВТБ;
  • вкладчиком банка;
  • добросовестным, имеющим длительные кредитные отношения с ВТБ 24.

Требования к кредиту

Не каждый заем подлежит перекредитованию.

Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:

  1. Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
  2. Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).

Документы

Список документов, обязательных для предъявления при написании заявления о реструктуризации:

  • удостоверение личности заявителя;
  • СНИЛС;
  • финансовые документы, подтверждающие наличие работы и уровня доходов;
  • документы, обосновывающие причины ухудшения финансового положения заемщика (справки о болезни, травме, беременности, увольнении, снижении заработной платы, свидетельство о смерти, рождении).

От того, насколько полная документальная картина будет предъявлена менеджеру банка, будет зависеть решение.

Оформление реструктуризации долга

Заявление на реструктуризацию можно составить в свободной форме.

Для перекредитования действуют те же внутренние правила ВТБ 24, что и для других банковских предложений. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно подать лично или дистанционно.

Бесплатно скачать образец заявления на реструктуризацию, можно нажав на кнопки ниже.

Скачать restrukturizatsiya-kredita-obrazets-zayavleniya.doc Скачать restrukturizatsiya-kredita-obrazets-zayavleniya-2.doc

Рассмотрим подробнее каждый из способов подачи заявки об изменении действующих условий договора займа.

Онлайн оформление

Чтобы оформить реструктуризацию удаленно, нужно зайти на официальный сайт банка ВТБ 24, а затем следовать пошаговой инструкции:

  1. Заполнить заявление-анкету.
  2. Указать документы, которые будут представлены при подписании нового договора.
  3. Дождаться вердикта.
  4. Прийти в ближайшее отделение банка, подписать, получить новые кредитные документы.

Для перекредитования лучше обратиться к сотруднику банка, так как личное общение с кредитным менеджером ВТБ 24 позволит подобрать оптимальные платежные условия.

В отделении банка

Алгоритм действий, если заемщик при невозможности выполнять свои долговые обязательства обращается в банк:

  1. Выбор банковского отделения.
  2. Оформление талона электронной очереди.
  3. Беседа с менеджером и изложение возникшей финансовой проблемы, подбор оптимального варианта изменения условий кредитования.
  4. Предоставление пакета необходимых документов (если бумаги еще не собраны, то потребуется еще один визит).
  5. Написание заявления (допустимо использование свободной формы составления документа или имеющегося образца).
  6. Ожидание решения банка (20 минут – 5 дней).
  7. Получение смс-уведомления о положительном решении.
  8. Подписание измененного договора, получение нового графика платежей.

Погашение долга

Несмотря на то, что реструктуризация предполагает иные условия кредитования, чем были, погашение задолженности производится стандартно. Клиент может воспользоваться одним из доступных способов оплаты:

  • отделение банка;
  • банкомат;
  • электронные платежные системы;
  • онлайн-перевод с карты;
  • с помощью «Почты России»;
  • офисы других финансовых организаций.

Отказ банка в реструктуризации

Иногда заемщики ВТБ 24, желающие воспользоваться перекредитованием, получают отказ банка. Это особое право финансового учреждения, и получить какое-либо объяснение причинам отказа заемщик не может.

Чаще всего отказ связан с неблагонадежностью плательщика и наличием большого количества просрочек.

Но отчаиваться не стоит. Нужно пробовать рефинансировать свой заем с помощью других финансовых учреждений. Кроме того, спустя некоторое время (от 3 недель до 1 месяца) можно попробовать подать повторное заявление о реструктуризации в ВТБ.

Составляйте заявление в двух экземплярах. Тот, который остается у заявителя, должен иметь проставленную сотрудником банка дату и номер входящего обращения. Эти данные могут стать доказательством того, что клиент пытался решить вопрос мирным путем, при обращении к судебным органам.

: Как составить заявление на реструктуризацию. 

Вывод

Изменение условий кредитного договора – отличный способ продолжить сотрудничество с банком, если финансовое положение существенно ухудшилось. Но важно помнить, что реструктуризировать в ВТБ можно не каждый долг.

Решение принимается банком на основании кредитной истории плательщика и истории сотрудничества.

Источник: https://vtb24bank-online.ru/credits/restrukturizatsiya

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24: условия, документы, образец заявления

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и  рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

  • сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
  • погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
  • если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
  • продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Втб 24 реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

  1. заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
  2. разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
  3. возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

Требования к клиенту

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

  • если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
  • если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
  • семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
  • если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2020 году

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

  1. возраст: 21-70 лет.
  2. у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
  3. заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
  4. стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

 Пересмотр договора займа  в 2020 году может быть разрешен, согласно новому постановлению,  для следующих категорий физ.лиц:

  • ветеранов ВОВ;
  • инвалидов;
  • детей-инвалидов в составе семьи;
  • родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
  • физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
  • работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
  • мед. работников, пожарников;
  • владельцев субсидий;
  • гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Реструктуризация ипотеки 2020 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

  1. Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
  2. корректные паспортные данные;
  3. контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
  4. информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
  5. источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
  6. форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

  • аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
  • кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

  1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
  2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
  3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
  4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

 Перечень документов, требуемых организацией:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
  • если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
  • если причина просрочек – тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
  • справка о получении инвалидности;
  • иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

 ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать –  узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

  1. использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
  2. оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Отзывы утверждают, что фин. организация не заинтересована в пересмотре ипотечного договора лиц, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации, но при этом исправно вносят платежи.

ВТБ 24 также предлагает заемщикам других банковских учреждений программу перекредитования на выгодных условиях. Чтобы оформить заявку, требуется собрать документацию, справки по первоначальному взносу и копию договора купли-продажи.

Менеджеры банка вправе запросить иные документы по своему усмотрению. Перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у кредитных специалистов банка ВТБ 24.

Значительное преимущество любого вида кредитование является конвертация валюты. За последнее время курс евро и доллара вырос на 30 %, соответственно выплаты в рублях увеличись на эту же сумму. Конвертация кредита означает неизменность размера платежей, несмотря на рост или падение курса иностранной валюты.

Источник: https://to-banks.com/restrukturizatsiya-ipoteki-vtb-24.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: