Списание 20 процентов по ипотеке. Законное списание 20 процентов по ипотеке

Содержание
  1. Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан
  2. Основания для списания долга
  3. Условия участия в программе
  4. Изменение дохода
  5. Курсовая разница
  6. Требования к имеющимся основания для списания долга
  7. Статусный аспект
  8. Ограничение прав собственности
  9. Лимит класса жилья
  10. Дата получения кредита
  11. Возможности списания ипотечного долга
  12. Альтернатива низкому доходу
  13. : О программе помощи ипотечным заемщикам
  14. Кто может получить возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке?
  15. В чем суть реструктуризации ипотеки?
  16. Что предлагает Сбербанк?
  17. В чем смысл государственной помощи по возврату ипотечного долга?
  18. Как получить государственную помощь?
  19. Требования государственной программы
  20. Требования к заемщику
  21. Требования к недвижимости
  22. Требования к документам
  23. Алгоритм получения государственной помощи
  24. Возмещение 20 процентов по ипотеке в Сбербанке
  25. Возврат денег и законодательство
  26. Претенденты на получение 20% по ипотеке
  27. Пакет документов
  28. Результат
  29. Списание 20 процентов по ипотеке. Как сделать возврат?
  30. Особенности возврата 20% ипотеки от Сбербанка
  31. Пример
  32. Требования к жилому помещению
  33. Приблизительный перечень документов

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Списание 20 процентов по ипотеке. Законное списание 20 процентов по ипотеке

Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

Законодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита.

По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев.

Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2020 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

  • социального статуса претендента;
  • наличия в собственности другой недвижимости;
  • площади квартир, купленных по ипотеке;
  • периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

Перечень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

  • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
  • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
  • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

  • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
  • государственных сотрудников и работников научной сферы;
  • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

Владельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

  • 1-комнатная – 45 м2;
  • 2-комнатная – 65 м2;
  • 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

  1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
  2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
  3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей.

Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья.

В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2020 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

: О программе помощи ипотечным заемщикам

Источник: http://ipoteka-expert.com/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke/

Кто может получить возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке?

Списание 20 процентов по ипотеке. Законное списание 20 процентов по ипотеке

В последнее время у клиентов, открывших ипотеку в Сбербанке России, отмечается новая тенденция – желание оформить реструктуризацию с государственной помощью. Речь идет о возврате 20 процентов за ипотеку в Сбербанке в 2017 году.

В прошлом году возвращали в два раза меньше. Почему? В течение 2016 года программа тестировалась, согласно специальному декрету российского правительства, на случай возникновения чрезвычайной ситуации на ипотечном рынке страны.

Изначально программа была рассчитана исключительно на 2016 год. Чуть позже российское правительство постановило ее продлить до мая 2017 года. Согласно условиям программы, клиентам, оформлявшим ипотеку, списывали 20% долга (но не более 600 тыс. рублей).

Но, чтобы претендовать на такое списание, необходимо соответствовать определенным условиям и выполнить ряд процедур.

В чем суть реструктуризации ипотеки?

Облегчить финансовую нагрузку, которая испытывается при трудностях с погашением оформленных кредитов, можно двумя способами – проведя рефинансирование либо реструктуризацию.В случае с рефинансированием оформляется новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого.

В случае с реструктуризацией – изменяются условия кредитного договора. Благодаря этому, снижается финансовая нагрузка и у заемщика появляется время и возможность на решение возникших финансовых проблем.Не стоит заблуждаться! Получить реструктуризацию – не означает, что долг простят.

Банк на какое-то время уменьшит или аннулирует ежемесячный платеж по кредиту за счет продления срока кредитования.

Выгода от реструктуризации для банка состоит в том, что он не только получает дополнительные дивиденды благодаря увеличению срока кредитования, но и увеличивает вероятность возвращения кредитных средств.

Тенденция просрочек и накопления долгов по ипотеке растет и, согласно прогнозам специалистов, будет увеличиваться в дальнейшем. И это несмотря на то, что ипотека считается надежной программой кредитования, лишенной рисков. Поэтому многие заемщики бороздят просторы интернета в поисках помощи и информации о проведении реструктуризации.

Что предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает традиционный способ реструктуризации ипотеки. А именно:

• Отсрочить ежемесячный платеж, включающий «тело» кредита и проценты, с помощью продления срока кредитования;• Изменить график платежей и аннулировать штрафы и пени;• Уменьшить размер ежемесячного взноса за счет продления срока кредитования;

• Другие варианты (подбираются индивидуально).

Правительство Российской Федерации предложило инновационный способ реструктуризации – государственную помощь по возврату ипотечного долга в Сберегательном банке России.

В чем смысл государственной помощи по возврату ипотечного долга?

Особый интерес со стороны заемщиков к тому, что 20 процентов от ипотеки возвращает Сбербанк, заключается в отсутствии проведения процедуры реструктуризации – в традиционном ее понимании. Об этом свидетельствуют многочисленные отказы в реструктуризации, полученные различными заемщиками.К рефинансированию у банка иное отношение. Его можно получить.

Дело в том, что рефинансирование приносит заемщику немного преимуществ, а вот банку – дополнительную прибыль. Именно поэтому Сбербанк подменяет реструктуризацию рефинансированием клиентам, испытывающим трудности с погашением ипотеки.

Что касается государственной программы, предназначенной оказывать помощь заемщикам, которые испытывают трудности при погашении ипотеки, то банки не могут ее проигнорировать. Согласно условиям программы, все кредитные организации РФ обязаны провести реструктуризацию ипотеки для заемщиков, попадающих под определенные условия.

Важно то, что государственная программа по возврату ипотечного долга учла и интересы заемщиков, оформлявших ипотеку в валюте. Решено было им списать долг в размере 600 тыс. рублей.

Ключевые положения государственной программы:

1. Чтобы воспользоваться программой, просрочки по ипотеке должны составлять от 1 до 4 месяцев. Наряду с этим, при традиционной реструктуризации от Сбербанка необходимо, чтобы просрочки и вовсе отсутствовали; 2. Претендовать на участие в программе можно, если размер семейного дохода после внесения ежемесячного платежа по ипотеке на одного члена семьи составил менее 2-х прожиточных минимумов. Прожиточный минимум в Москве для работающих лиц составляет около 17 тыс. рублей, для пенсионеров – 11 тыс. рублей, для детей – 13 тыс. рублей;

3. Претендовать на участие в программе могут лица, занесенные в определенную категорию. Это семьи с детьми и иждивенцами до 24 лет, семьи с детьми инвалидами, инвалиды всех групп, государственные служащие, сотрудники академии наук и связанных с ней предприятий, сотрудники градостроительных компаний.

Какие требования к недвижимости? Претендовать на участие в программе можно, если:

• Стоимость жилья меньше среднерыночной;• Площадь квартиры – не более 100 квадратных метров;• Площадь дома – не более 150 квадратных метров;

• На одного члена семьи рассчитывается менее 30 квадратных метров.

Как получить государственную помощь?

В первую очередь необходимо подготовить документы и подать заявление. После их следует передать в АИЖК, где они рассматриваются в течение 1-4 месяцев. Именно АИЖК принимает решение о предоставлении помощи, и через нее идут денежные средства. Сбербанк является всего лишь посредником.

Если Сбербанк нарушает право заемщика на реструктуризацию ипотеки с государственной помощью, то заемщик может обратиться непосредственно в АИЖК и обжаловать действия банка.

Как Сбербанк выполняет возврат процентов по ипотеке с помощью государственной программы? Правительство Российской Федерации предлагает всем банкам следующие способы реструктуризации ипотеки:

• Конвертация валюты;• Увеличение срока кредитования от 6 до 12 месяцев для уменьшения размера ежемесячного платежа;• Приостановка погашения долга до того момента, пока закончится субсидия в 600 тыс. рублей;

• Списание штрафных санкций.

Подходы государства отличаются прозрачностью, если сравнивать с размытыми условиями банков. Но, чтобы получить государственную помощь, необходимо соответствовать требованиям программы, которых немало. Кроме того, следует дождаться положительного решения. Ждать его приходится долго.

Требования государственной программы

Они разделяются на:
1. Требования к заемщику;2. Требования к недвижимости;

3. Требования к документам.

Требования к заемщику

Участвовать в государственной программе может заемщик, который соответствует одному или двум из нижеперечисленных требований.

Если:

• В семье заемщика есть один ребенок (в Сбербанке имеется ипотечная программа для молодых семей);• В семье заемщика есть двое детей;• В семье заемщика есть ребенок инвалид;

• В семье заемщика есть иждивенец, не достигший 24 лет, без официального места трудоустройства.

Если заемщик является:

• Участником БД;• Государственным служащим;• Ученым, членом РАН или сотрудником созданной ею компании;• Сотрудником градостроительной компании;

• Сотрудником инновационного кластера.

Новым требованием, возникшим в 2017 году, является необходимость доказать ухудшившееся материальное положение. Доказательством может служить размер семейного дохода после внесения ежемесячного платежа по ипотеке. При этом лицо, претендующее на помощь от государства, не может быть признано судом банкротом.

Требования к недвижимости

Согласно условиям государственной программы, определенные требования выдвигаются и к недвижимости. А именно:

• Предмет ипотеки должен быть единственным местом проживания.

Допускается, чтобы у заемщика и/или членов его семьи имелась в собственности доля другого недвижимого имущества, но не более 50%;• Цена 1 квадратного метра не может быть больше 60% от средней рыночной стоимости аналогичной недвижимости в месте проживания заемщика;• Жилье не может быть арестовано либо быть предметом разбирательств в суде;

• Площадь недвижимости: если заемщик проживает один, то не более 50 кв. метров, если проживает семья из 2-х человек – не более 70 кв. метров, если проживает семья из 3-х и более человек – не более 100 кв. метров.

Требования к документам

Заемщику предстоит подготовить документы не только свои, но и членов семьи, а также созаемщиков (если таковые имеются). Также потребуются документы на недвижимость и документ, подтверждающий ухудшение материального положения.

Исходя из этого, в список документов входят:

• Заявка;• Паспорт гражданина РФ;• Свидетельство о заключении брака;• Свидетельство/свидетельства о рождении ребенка/детей;• Документ, подтверждающий особый статус (это может быть статус инвалида, ученого, пенсионера и пр.

);• Копия трудовой книжки;• Справка по форме 2-НДФЛ;• Выписка из Пенсионного Фонда РФ;• Кредитный договор;• Выписка из ЕГРП;• Документы на квартиру (это может быть договор купли-продажи, договор долевого участия, технический паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.

);• Экспертная оценка жилья, которое является предметом ипотеки;

• Другие документы, которые может потребовать АИЖК.

Обратите внимание на то, что банки к процессу реструктуризации с государственной помощью не имеют отношения. Поэтому они не вправе требовать документы, не предусмотренные списком. На это имеет право лишь АИЖК.

Алгоритм получения государственной помощи

До того как вернуть деньги с процентов по ипотеке в Сбербанке с государственной помощью, следует понять, соответствуете ли Вы требованиям, выдвигаемым правительством.

Во-первых, Вы должны относиться к категории заемщиков, которые были перечислены выше. Во-вторых, Вы должны пребывать в затруднительном финансовом положении. В-третьих, Ваша квартира должна отвечать перечисленным выше требованиям.

Если по этим пунктам Вы проходите, то необходимо:

1. Посетить отделение Сбербанка;2. Обсудить с сотрудником банка способ погашения процентов по ипотечному кредиту;3. Заполнить заявку;4. Подготовить комплект документов, согласно вышеуказанному списку;5. Подать комплект документов в Сбербанк;6. Дождаться положительного ответа от АИЖК;7. Если заявку одобрят, субсидию переведут на счет в банке, и размер долга сократится;8. Заключить новый кредитный договор;

9. Переписать совместно со Сбербанком и Росреестром документы на обеспечение по ипотеке.

В случае получения отрицательного ответа от АИЖК, Вы потеряете 1,5 тыс. рублей, оплаченных за справку из ЕГРП.Программа государственной помощи по возврату ипотечного долга имеет и недостатки. С процессуальной точки зрения, есть два негативных фактора. Во-первых, процесс рассмотрения заявки длится долго (до 4 месяцев).

Во-вторых, за это время многие документы становятся недействительными. Например, справка из ЕГРП, стоимость которой достигает 1,5 тыс. рублей, теряет свой срок действия.

Источник: https://i4sb.ru/article/ipoteka/102-kto-mozhet-poluchit-vozvrat-20-procentov-za-ipoteku-v-sberbanke.html

Возмещение 20 процентов по ипотеке в Сбербанке

Списание 20 процентов по ипотеке. Законное списание 20 процентов по ипотеке

Приобретение жилья – процесс, требующий, как правило, наличие большого количества денег. Но те, кто их не имеет, могут воспользоваться предложениями от Сбербанка по открытию ипотеки.

Этот процесс позволяет одолжить денежные средства и отдавать их по мере поступления заработной платы на карту. Время от времени в жизни каждого человека происходят изменения, на которые может повлиять и финансовый кризис.

Как тогда быть с ипотекой? Можно ли каким-либо образом вернуть себе деньги? Помочь в этом может возмещение 20 процентов по ипотеке в Сбербанке. Что это означает? Как воспользоваться?

Возврат денег и законодательство

Несколько лет назад Российское правительство одобрило закон, который позволяет вернуть деньги по ипотеке и снизить расходы в Сбербанке. Занимается этим специальная служба – АИЖК. Сбербанк принимает участие в этой программе.

В начале этот процент составлял 10% от суммы, но в последние годы за счет определенных критериев финансовое положение некоторых граждан не улучшается, а стремительно ухудшается. На данный момент возмещение увеличено до 20 процентов.

Правда не стоит надеяться на то, что оно поможет избежать неустойки, пени или штрафа. Сбербанк имеет ряд требований для получения этой скидки.

Претенденты на получение 20% по ипотеке

Не все обладатели ипотеки на приобретение жилья в Сбербанке могут рассчитывать на получения скидки. Лица, у которых появился один ребенок, могут перейти на специальную программу, работающую только на молодые пары. Наличие 2 детей подразумевает другие скидки на выплаты. Но такие категории лиц также могут рассчитывать на возмещение 20 процентов по ипотеке.

Если он достиг 18 лет, то в данной ситуации будут рассматриваться другие критерии. Например, ребенок может учиться, соответственно он не имеет дохода и находится на попечительстве родителей. В такой ситуации те, кто еще не воспользовался возмещением по программе 10%, может это сделать сейчас, пока государство предлагает 20%.

Ребенок-инвалид – это тоже 100-процентная гарантия того, что служба не откажет в вычете средств.

Рассчитывать на возмещение могут не только лица с детьми. Ипотеку могут открывать в Сбербанке на 30 лет, а максимальный возраст, при котором заёмщик обязан вернуть деньги, – 75 лет. Поэтому воспользоваться счетом из банка могут люди разного возраста, начиная от 21 года.

Участники боевых действий, оформившие на себя ипотеку, при желании приглашаются посетить отделение и поговорить с сотрудниками для получения списка документов на получение 20% возмещения.

Работники научной сферы, ученые, члены Академии в случае отсутствия возможности осуществления выплат могут оформить заявление с соответствующими бумагами на возмещение по платежам.

В категорию лиц, которые могут воспользоваться 20%, входят и инвалиды, и те, кто выполняет оборонные функции страны, и принимает участие в особых специальных программах поддержки ипотеки.

Есть еще одно требование, которое распространяется на тех, кто не входит ни в одну льготную категорию лиц.

Если произошло резкое снижение заработной платы, а увеличение не планируется в ближайшее время, то любой клиент Сбербанка, оформивший кредит по ипотеке, может получить возмещение 20 процентов. Для этого потребуется принести в отделение документы, которые бы подтверждали этот факт.

В них отображается заработная плата за последние 6 месяцев. Если среднее арифметическое покажет, что она снизилась за этот период от 30% и более, то просьба о возмещении будет рассмотрена в порядке очереди.

Каждая семья может сама рассчитать, полагается ли ей возвращение 20% даже в том случае, когда проблем с выплатами по ипотеке особо нет.

В расчет берутся следующие данные: количество денег, которые получает супруг, супруга, и сумма, требуемая государством на предоставление качественного воспитания ребенка. Доходы родителей суммируются, с них вычитаются деньги на содержание детей и платёж по ипотеке.

В результате остается определённая цифра. Далее принимается во внимание сумма прожиточного минимума, умноженная на 2. Теперь необходимо сравнить данные.

Если результат остатка денег у родителей меньше удвоенной суммы, то они могут смело отправляться с документами в Сбербанк на получение возмещения в 20%, а в некоторых ситуациях можно получить еще 30%, то есть сократить расходы по выплате ипотеки в половину.

Пакет документов

Просто так никто не оформит столь крупный возврат денег. Для того чтобы его получить, потребуется выделить время на сбор всех необходимых бумаг. Самое первое, что потребуют, это копии документов, удостоверяющих личность.

Важно учитывать, что в той ситуации, когда в качестве заемщиков по ипотеке выступало несколько лиц (Сбербанк разрешает до 3 человек), то нужны и копии этих людей. Далее потребуется справка о доходах семьи. В ней должны быть представлены данные за последние 3 месяца.

Копии трудовой книжки, справки из пенсионного фонда, свидетельства о регистрации ИП (если таково имеется), справки из центра занятости о доходах (в том случае, когда лицо нигде не работает и получает либо не получает пособие).

Для родителей следует обратить внимание на наличие дополнительных документов. В этот список включается свидетельства о рождении, присвоения инвалидности, справка из школы или другого места прохождения обучения. Еще одна важная часть – не забыть про документы о квартире. Договор на получение ипотеки, кадастровый паспорт, выписки из ЕГРП (если есть, либо заказать).

После того, как все необходимое отсканировано, можно отправляться в Сбербанк. Но не стоит далеко прятать оригиналы. Они могут потребоваться в любой момент для подтверждения или заверения копий.

В таком случае их необходимо будет принести сразу после первого требования сотрудниками банка или АИЖК.

В течение небольшого промежутка времени с заявителем свяжется представитель Сбербанка и сообщит о решении комиссии.

Результат

Когда возмещение 20 процентов по ипотеке было одобрено есть несколько вариантов, чтобы им воспользоваться. Возможно кто-то решит, что ему просто нужен отпуск от выплат. В таком случае государство будет покрывать в течение 1,5 года ипотечный кредит.

Но после этого промежутка времени остаток снова ложится на плечи заёмщика средств. Другой вариант – сразу вычесть всю сумму. Тогда производится перерасчет средств по выплате ипотеки на оставшийся промежуток времени. Сумма уже будет гораздо меньше, что облегчит финансовое положение семьи.

Третий вариант – воспользоваться снижением процентной ставки.

Какой бы вариант не оказался интересным, получить возмещение в размере 20% — лучший вариант по экономии финансов семьи. Не стоит медлить с этим вопросом, если есть наличие хотя бы одной категории для получения скидки от государства. Тогда приобретение нового жилья будет радовать всех членов семьи!

Сбербанк России предлагает выгодные условия сотрудничества и широкое разнообразие услуг. На странице https://investtalk.

ru/sberbank-rossii/lady-v-sberbanke-na-segodnyashnij-den рассказывается о самых выгодных вкладов в банке на сегодняшний день. А здесь говорится, как через телефон отключить Мобильный банк.

Уверены, эта и другая информация поможет более эффективно использовать услуги компании.

Источник: https://investtalk.ru/sberbank-rossii/vozmeshhenie-20-protsentov-po-ipoteke-v-sberbanke

Списание 20 процентов по ипотеке. Как сделать возврат?

Списание 20 процентов по ипотеке. Законное списание 20 процентов по ипотеке

Всё больше людей в нашей стране ощущают, что ежемесячный ипотечный платёж ложится непосильной ношей на бюджет семьи. Если вы относитесь к их числу — не отчаивайтесь! Сбербанк поможет вам сделать возврат 20 процентов за ипотеку, уменьшив ваши выплаты.

Программа помощи гражданам РФ, взявшим ипотеку и попавшим в трудную жизненную ситуацию, начала своё действие после принятия Правительством РФ постановления от 20 апреля 2015 г. Эта программа изначально была рассчитана как на займы в рублях, так и в иностранной валюте. Срок её действия первоначально планировался до 31 декабря 2016 года и возврат по ипотечному долгу в размере 10%.

Но время показало, что программа должна быть продлена. Ведь ситуация с ипотечными кредитами в нашей стране за два кризисных года не стала легче. Она только усугубилась.

Поэтому было принято новое постановление правительства РФ от 10 февраля 2017 года №172. Подписал его премьер-министр РФ Медведев Д. А.

Постановление вносит некоторые изменения в программу помощи гражданам РФ, ранее принятую нашим правительством.

Особенности возврата 20% ипотеки от Сбербанка

Миссию выполняет АИЖК («Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»). Оно выступает от имени государства, помогая сохранить заёмщикам хорошую кредитную историю и своё единственное жильё.

Итак, у вас ипотека оформлена в Сбербанке, и вы решили воспользоваться программой компенсации 20% по ипотеке в Сбербанке или до 600 000 рублей.

Предлагаем следующий алгоритм действий:

Шаг №1. Определяете для себя, подпадаете ли вы и ваша семья под действие этой программы.

Требования к заёмщику:

  • является гражданином нашей страны (т.е.Российской Федерации);
  • имеет или является опекуном(попечителем)одного или более несовершеннолетних детей;
  • является ветераном боевых действий;
  • является инвалидом или имеет ребёнка-инвалида;
  • имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющихся учащимися, студентами (курсантами) и обучающихся на очной форме обучения;
  • среднемесячный совокупный доход семьи, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления, после вычета платежа по кредиту, не превышает на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в вашем субъекте Российской Федерации.

Пример

Семья из четырёх человек проживает в городе Перми. В семье муж, жена и двое маленьких детей. Доход мужчины составляет 50 000 рублей в месяц, а его жена находится в декретном отпуске и получает 6 130 рублей пособия по уходу за ребенком. Таким образом, доход семьи в совокупности в месяц – 56 130 рублей.

Допустим, что их ежемесячный платеж по ипотеке – 12 000 рублей. Прожиточный минимум в Перми – 10 251 рубль для трудоспособного населения и 9 754 рубля для ребенка. Так как в семье двое взрослых и двое детей, то производим следующие арифметические действия: (10 251+10 251+9 754+9 754) х 2 = 80 020 – двукратный прожиточный минимум этой семьи.

56 130 (совокупный доход семьи) – 12 000 (ипотечный платеж) = 44 130

1

Так как 44 130 рублей явно меньше двукратного прожиточного минимума для этой семьи, то по программе от Сбербанка по ипотеке возврат 20 процентов может быть произведен. Причём именно эта семья может возвратить 30% на погашение ипотечного долга, т. к. у них в семье двое несовершеннолетних детей.

Внимание! Если вы:

  • имеете в семье двоих и более несовершеннолетних детей (родных или находящихся под опекой);
  • являетесь инвалидом или у вас на иждивении ребёнок-инвалид;
  • вы ветеран боевых действий.

То имеете право на возмещение 30% ипотечного долга. Но не более 1 500 000 рублей!

Требования к жилому помещению

Общая площадь вашего помещения с обременением в виде ипотеки не превышает:

  • кв. метров – для квартиры с одной комнатой;
  • кв. метров – для квартиры с двумя комнатами;
  • кв. метров – для квартиры с тремя и более комнатами;
  • по стоимости 1 кв. метр общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры в вашем субъекте РФ;
  • это жильё у вас единственное. При этом допускается наличие в вашей семье ещё одного жилого помещения. Но вам и вашей семье в совокупности должно принадлежать не более 50 процентов этого помещения.

Указанные в настоящем подпункте требования подтверждаются вашим заявлением. При указании неполных или неверных сведений вы рискуете получить отказ в проведении возврата денежных средств.

Итак, изучив все вышеперечисленные требования, вы поняли, что вполне можете рассчитывать на компенсацию по ипотеке.

Шаг №2. Идёте в Сбербанк.

В Сбербанке вас подробно проконсультируют по вопросу погашения части вашего ипотечного долга. Вы сможете написать заявление и уточнить список документов, которые требуется собрать для того, чтобы Сбербанк погасил 20% остатка вашего долга по ипотеке.

Это довольно объёмный пакет документов, но 20% погашение долга стоит того, чтобы постараться собрать его. Краткий перечень этих документов вы видите ниже. В каждом банке он разный, может меняться и дополняться со временем и зависит от вашей конкретной ситуации.

Поэтому обязательно уточняйте его в своём банке.

Приблизительный перечень документов

Документы, удостоверяющие личность и гражданство всех участников ипотечной сделки, а также членов их семей.

Документы, подтверждающие доход заёмщика и всех членов его семьи за три месяца, предшествующих дате подаче заявления на погашение части займа, такие, как:

  • копии трудовых книжек;
  • справки о доходах и получаемых пособиях;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • свидетельство о регистрации физического лица в качестве ИП;
  • справка из службы занятости населения вашего района с указанием размера выплаты пособия по безработице (для нетрудоустроенных).

Документы подтверждения отнесения вас к категориям, имеющим право на списание части долга, такие, как:

  • свидетельства о рождении детей;
  • копия справки об инвалидности;
  • ветеранское установленного образца;
  • справка из учебного заведения и др.

2

Документы, связанные с жилым помещением, находящимся в ипотеке:

  • кредитный договор и дополнительные соглашения к нему (если имеются);
  • договор участия в долевом строительстве;
  • кадастровый паспорт жилого помещения;
  • выписка и ЕГРП на квартиру с обременением и выписка из ЕГРП на предмет владения вами и членами вашей семьи объектами недвижимости на территории РФ и др.

Шаг №3. Собираете все необходимые документы.

Как показывает практика, обычно люди справляются с этим этапом примерно за две – три недели. С пакетом собранных документов – снова в Сбербанк!

Шаг №4. Ожидаете одобрения.

Ваш пакет документов Сбербанк рассматривает обычно в течение нескольких недель, согласовывая детали с АИЖК. О принятом решении вас обязательно уведомит работник банка. Если ваше ожидание закончится отрицательным ответом, то вам обязательно разъяснят причины отказа. Если реструктуризацию одобрят, то – следующий шаг.

Шаг №5. Подписание необходимых документов.

После получения уведомления об одобрении изменений условий ипотеки нужно снова посетить банк с целью подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. При наличии несовершеннолетнего собственника разрешение на реструктуризацию оформляется в органах опеки.

Сбербанк, производя возвращение 20 процентов на ипотеку, вероятнее всего, предложит вам три способа реструктуризации ипотечного займа:

  • процентные каникулы. Они могут длиться до 1,5 лет. На этот промежуток времени растягивается вся сумма вашей компенсации. До 50% от вашего ежемесячного платежа в течение 1,5 лет платит государство. Подразумевается, что за это время вы должны предпринять какие-то действия, чтобы через полтора года иметь возможность самому справляться с ежемесячными кредитными взносами;
  • списывается сразу вся сумма, одобренная банком к возврату. И, соответственно, ваш ежемесячный фиксированный платёж уменьшается;
  • снижается процентная ставка до 12% годовых, если до этого она была выше.

Источник: https://creditchoice.ru/spisanie-20-protsentov-po-ipoteke-kak-sdelat-vozvrat/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: