Страховая услуга – это… Определение, понятие и особенности

Содержание
  1. 3.14 Страховые услуги: страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности. |
  2.  Страхование
  3. Страховой полис.
  4. Что отражается в страховом полисе:
  5.  Виды страхования.
  6. Виды обязательного страхования:
  7. Личное страхование.
  8. Имущественное страхование.
  9. Страхование ответственности.
  10.  Функции страхования
  11. Страхование бывает государственным и негосударственным.
  12. Страхователь
  13. Страховщик
  14. Основные страховые термины и понятия
  15. Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования
  16. Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
  17. Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
  18. Прочие страховые термины и понятия
  19. Что называется страховой услугой, особенности, виды и как формируется и называется плата
  20. Что такое страховая услуга
  21. Оказание страховой услуги
  22. Особенности страховых услуг
  23. Виды страховых услуг
  24. Как формируется стоимость
  25. Создание новых страховых услуг
  26. Что нужно знать при покупке страховой услуги
  27. Выводы
  28. Страхование на дожитие: определение, понятие, страховой случай и определение суммы выплаты
  29. Понятие и определение
  30. Страхование на дожитие: каковы особенности?
  31. Как заключается договор страхования жизни на случай дожития?
  32. Страховые ситуации: полис на случай смерти
  33. Страховой случай: пожизненное страхование
  34. Взносы и выплаты
  35. Условия выплаты
  36. Пример инвестирования и определение суммы выплаты
  37. Плюсы и минусы
  38. Страхование — что это: определение, что оно представляет собой, описание простыми словами
  39. Что такое страхование
  40. Какая это сфера деятельности
  41. Зачем нужно страхование
  42. Разновидности страхования
  43. Добровольное и обязательное страхование
  44. Другие виды страхования
  45. Личное страхование
  46. Страхование имущества
  47. Договора ответственности
  48. Защита предпринимательских рисков
  49. Правовое регулирование страхования

3.14 Страховые услуги: страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности. |

Страховая услуга - это... Определение, понятие и особенности

  • Сущность понятие «страхование».
  • Страховой полис.
  • Виды страхования:

обязательное — добровольное;

государственное и негосударственное.

  • Три отрасли добровольного страхования, их объекты и виды:

личное

имущественное

страхование ответственности.

  • Функции страхования.
  • Некоторые типы страхования (описание).
  • Основные термины.

 Страхование

Страхованиеотношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование – это способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения потенциальных убытков.

Страховой полис.

Страховой полис (сартификат)  – это свидетельство, удостоверяющее, что  действие страхования произошло, он регулирующий отношения между страхователем и страховщиком, подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегда предметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, является юридическим документом.

Что отражается в страховом полисе:

  • объект страхования (что страхуется),
  • определяет причины страхования (страховой риск),
  • стоимость (страховую сумму),
  • цену (страховой тариф),
  • условия денежных платежей (расчетов по страхованию) в предвидении тех событий, от которых производится страхование.

Страховой взнос всегда меньше страховой суммы.

Страховщик не несет потерь, так как количество полисов обычно больше, чем страховых случаев.

  Страховое возмещение – денежная компенсация страхователю.

Страховой случай – реальное событие, при котором вступают в силу обязательства страховой компании перед клиентом; сумма страхового возмещения напрямую зависит от размеров ущерба, который понес страхователь; оценка ущерба производится сотрудниками страховой компании).

 Виды страхования.

Обязательное страхование осуществляется по закону, его устанавливает государство, когда страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества.

Виды обязательного страхования:

  • медицинское страхование;
  • государственное личное страхование госслужащих;
  • личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью;
  • страхование и здоровья членов экипажей самолетов;
  • страхование пассажиров;
  • страхование ответственности при причинении вреда при строительстве;
  • противопожарное страхование.

Добровольное страхование осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком.

Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона РФ «О страховании». Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли добровольного страхования:

Личное страхование.

Объекты страхования.

Жизнь, здоровье, трудоспособность граждан

Виды личного страхования.

  • Смешанное страхование жизни на случай смерти и утраты трудоспособности,
  • страхование детей,
  • страхование дополнительной пенсии,
  • страхование от несчастных случаев.

Имущественное страхование.

Объекты имущественного страхования.

Материальные ценности

Виды имущественного страхования.

  • Страхование строений,
  • животных,
  • домашнего имущества,
  • средств транспорта,
  • урожая

Страхование ответственности.

Объекты страхования.

Обязанности страхователя выполнить договорные условия по поставкам продукции, погашения задолженности кредиторам, возмещение материального вреда

Виды страхования ответственности.

  • Страхование непогашения кредита или другой задолженности,
  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств,
  • страхование гражданской ответственности

 Функции страхования

  • Рисковая функция. Сущность страхования составляет механизм передачи риска, точнее, финансовых последствий рисков. В этих целях страховая организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплачиваемых страховых взносов (платы за риски). Из средств фонда производится возмещение материальных убытков участников фонда. В обмен на уплаченные страховые взносы страховая организация берет на себя ответственность за принимаемые риски.

Риск — это будущее вероятное событие с отрицательными экономическими последствиями неизвестных размеров.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

По своему характеру риски подразделяются на следующие группы:

объективные и субъективные,

универсальные и индивидуальные,

катастрофические,

экологические,

транспортные,

политические,

военные,

технические и др.

  • Предупредительная функция обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба, вызванного страховыми событиями. Для этого страховщиком производится формирование фонда предупредительных (превентивных) мероприятий, средства которого расходуются на заранее определенные цели, направленные на уменьшение страховых рисков и их негативных последствий.
  • Контрольная функция выполняется в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.
  • Сберегательная функция реализуется при проведении отдельных видов страхования жизни — накопительного страхования. Страховая организация одновременно предоставляет клиенту страховую защиту и выполняет функцию сберегательного учреждения.

Страхование бывает государственным и негосударственным.

Государственное страхование — форма организации страхования, при которой страховщиком выступает государственная организация. В настоящее время государственное страхование осуществляется в условиях частичной монополии государства на отдельные виды страхования.

Негосударственное (акционерное и взаимное) страхование — страховщиками могут выступать негосударственные юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством России.

  • В кредитной функции страхования заключается возвратность страховых взносов.
  • Инвестиционная функция страхования дает возможность участия временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций, в пополнении за счет части прибыли от страховых и других хозяйственных операций доходов государственного бюджета.ТИПЫ СТРАХОВАНИЯ (пояснения).

Медицинское страхование

Это страхование гарантируется людям в случае появления ситуации, которую можно отнести к страховому случаю. Медицинское страхование можно использовать в профилактических целях. Это страхование бывает на добровольной и обязательной основе.

Страхование от несчастных случаев

При таком страховании возмещается ущерб вследствие серьезных проблем со здоровьем или смерти. Страхование может происходить индивидуально или в групповой форме, может быть на обязательной или добровольной основе.

Страхование имущества

Таким образом страхуют различное имущество: сооружения, здания, рабочие машины, устройства, оборудование, различные суда, транспортные суда, объекты строительства, товары, материалы и сырье.

Страхование КАСКО

КАСКО — страхование имущества клиента, относящегося к владению, пользованию и распоряжению автомобилем и его дополнительным оборудованием. К ситуациям, где действует такое страхование, относятся угон, ДТП, хищение, различные повреждения, нанесенные посторонними, взрывы и пожары, стихийные бедствия.

Личное страхование

Сюда относится страхование, которое связано с вероятными негативными ситуациями в жизни того или иного человека. Объектом страховки является имущество, которое связано со здоровьем, жизнью, трудоспособностью и соц. обеспечением страхователя.

Страхование рисков

Используется для минимизации или ограничению риска. Способ финансирования заключается в передаче риска. По договору материальную ответственность в большей части несет на себе страховая организация.

Накопительное страхование.

Являются социальным страхованием. К страхованию жизни можно отнести все типы страхования, связанные с жизнью человека. Для определения такой страховки ориентируются на доход страхователя. Средняя сумма страховки составляет от 3 до 10 доходов клиента в год.

Пенсионное страхование.

Это страхование с накоплением, окончание срока страховки относится к возрасту пенсии. Для оформления страхования нужно обратиться в пенсионный фонд. Страховые выплаты после наступления пенсионного возраста происходят в виде пенсий.

Страхователь

Страхователь – частное или юридическое лицо, которое пользуется услугами страховщика. При приобретении услуг страховщика страхователь подписывает договор и выплачивает взнос, так называемую «премию».

Она может выплачиваться либо частями на протяжении определенного периода времени, либо полностью. Нужно соблюдать определенные правила страхования.

Например, если на момент наступления страхового случая страховой взнос не был уплачен, страховщик имеет полное право отказать страхователю в выплате средств, предусмотренных договором.

Страховщик

Страховщиком называют специализированную организацию, которая получила лицензию на предоставление услуг в области страхования. Предоставлять услуги страхования может и общество взаимного страхования, и страховая компания.

 Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна.

Источник: http://obschestvoznanie-ege.ru/%D0%BE%D0%B3%D1%8D-%D0%BE%D0%B1%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%82%D0%B5%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D0%BE%D0%B4%D0%B8%D1%84%D0%B8%D0%BA-31/

Основные страховые термины и понятия

Страховая услуга - это... Определение, понятие и особенности

В страховании как особом виде экономических и правовых отношений существует своя терминология. Каждый страховой термин выделяет характерные черты и содержание определенной группы страховых отношений. Страховую терминологию можно условно разделить на 3 группы.

Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования

Страхование — представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Такое определение страхования позволяет сделать вывод, что страхование — это экономические отношения, в которых участвуют как минимум две стороны. В страховых отношениях может участвовать и большее число сторон, если это оговаривается в договоре страхования.

Страхователи — юридические или дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страхователь заключает договор страхования, страхуя свой собственный интерес или интерес третьей стороны, уплачивает для этого страховые премии (платежи, взносы) и имеет право по закону или по договору страхования получить страховое возмещение (компенсацию) при наступлении страхового случая (события).

Иногда страхователь не является стороной, которая получает страховое возмещение. Страховое возмещение иногда получает третья сторона.

Застрахованный — физическое лицо, на имя которого заключен договор личного страхования. В договоре предусматривается выплата страхового обеспечения при наступлении определенных событий, связанных с жизнью (здоровьем, трудоспособностью) данного лица.

При заключении индивидуального договора страхования застрахованным является сам страхователь. При страховании работников за счет предприятия застрахованные не являются страхователями, причем их согласия на заключение договора страхования может и не потребоваться.

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, получающее страховое возмещение, но не являющееся страхователем или застрахованным. В личном страховании выгодоприобретателем обычно является лицо, назначенное застрахованным для получения страховой суммы в случае своей смерти.

В имущественном страховании выгодоприобретателем может быть любой собственник, если имущество, принадлежащее ему, застраховано другим лицом в его пользу. Например, арендатор заключает договор страхования, т.е. является страхователем имущества, сданного ему в аренду или в иной вид пользования. Получателем страхового возмещения по такому договору, т.е.

выгодоприобретателем, может быть собственник имущества.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Таким образом, страховщики — это особые субъекты предпринимательской деятельности, обладающие следующими характерными признаками:

  1. наличие у данных субъектов статуса юридического лица;
  2. целевое создание для ведения страховой деятельности;
  3. осуществление указанной деятельности только в случае имеющегося на то специального разрешения — лицензии.

Страховой агент — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховой брокер — юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. За рубежом страховой брокер, как правило, выступает на стороне страхователя, давая ему консультации по поводу того, как и где лучше застраховать его риски, а также заключая по его поручению договоры страхования.

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы:

  • связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
  • связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
  • связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических или юридических лиц.

Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда

Страховая стоимость — действительная, фактическая стоимость объекта для целей страхования. Это термин имущественного страхования, когда в качестве объекта страхования выступают материальные ценности.

Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости).

Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Страховая ответственность (страховое покрытие) — обязанность страховщика выплатить страховое возмещение при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев. Основу страховой ответственности составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых случаев, который определяет объем страховой ответственности.

Страховое свидетельство — документ, удостоверяющий факт страхования имущества или личного страхования. Иногда, а в международной практике всегда, его называют страховым полисом.

По закону полис должен содержать наименование документа, наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика, полное наименование или фамилию, имя и отчество страхователя и его адрес, указание объекта страхования, размер страховой суммы, указания страхового риска, размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения, срок действия договора, порядок изменения и прекращения договора, другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них, подписи сторон.

Страховой тариф — выраженная в денежных единицах ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. Она служит для формирования страхового фонда. В специальной литературе тариф называется также тарифной брутто-ставкой, которая, в свою очередь, состоит из нетто-ставки и нагрузки.

Страховой взнос (страховой платеж) — общая плата с совокупной страховой суммы. В международном страховании называется страховой премией. Определяется умножением страхового тарифа в процентах на совокупную страховую сумму, деленную на 100. Страховой взнос может уплачиваться в рассрочку или единовременно согласно условиям страхования.

Срок страхования — период времени, в течение которого застрахованы объекты страхования. Определяется законом или договором. Срок страхования может отличаться от действия страхования, которое начинается с момента вступления договора страхования в силу после уплаты первого страхового взноса, т.е. действие страхования может быть меньше срока страхования.

Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда

Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Риск обладает вероятностью его наступления, т.е. это случайное событие, которое может произойти, а может и не произойти.

Страховой случай — совершившееся событие или совокупность событий, предусмотренные договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату по возмещению ущерба страхователю или третьему лицу. Признаки и перечень страховых случаев определены в правилах страхования. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или застрахованного — в виде страхового обеспечения.

Страховой ущерб — стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.

Страховое возмещение — причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба, причиненного застрахованному имуществу.

Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы.

Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

Прочие страховые термины и понятия

Более детально основные страховые термины и понятия изложены в нижеприведенном списке:

Источник: https://discovered.com.ua/insurance/osnovnye-straxovye-terminy-i-ponyatiya/

Что называется страховой услугой, особенности, виды и как формируется и называется плата

Страховая услуга - это... Определение, понятие и особенности

› Страхование в РФ › Страховое дело

На российском рынке страховая услуга это конечный результат финансовых взаимоотношений между клиентом и фирмой.

Страховой рынок предусматривает наличие потребности, согласно которой покупатель полиса стремится защитить интересы (личные или имущественные), а продавец – получить прибыль от продажи полисов.

Оформление услуги у страховщика позволяет страхователям обрести уверенность, а фирме – реализовать страховую услугу.

Что такое страховая услуга

Страховая услуга – это экономически обоснованный переход ответственности за реализацию риска от покупателя полиса к страховщику. Услуга возникает из потребности клиента, основанием для которой является наличие риска: потери работы, смерти, получения инвалидности, порчи (гибели) имущества.

Чем обосновано возникновение? Страхователь обращается за удовлетворением потребности к страховщику, который занимается оказанием финансовых услуг. После подписания соглашения и оплаты премии ответственность за восстановление застрахованной собственности или субъекта, компенсацию ущерба несет страховщик.

СПРАВКА! В общих чертах услугой называется сертификат, договор или иной вид защиты, предлагаемый покупателям страховщиками в целях защиты риска.

Оказание страховой услуги

Услуги страхования оказываются на платной основе. Основой финансовых отношений между страховой фирмой и клиентом выступает премия, она определяет экономический интерес страховщика.

Для страхователя, застрахованного лица и выгодоприобретателя имеет значение защита рисков и возмещение при их реализации – компенсация. Страховщик компенсирует убытки в денежной и натуральной форме, это называется страховым возмещением, или выплатой.

СПРАВКА! Страховая услуга считается не оказанной, если клиент заплатил премию, но страховщик отказал в продаже договора (его выдаче, не вернул излишне уплаченные средства). Иной случай – сертификат оформлен, но плательщик отказывается вносить деньги. Сторона, которая терпит убытки, может расторгнуть соглашение.

Особенности страховых услуг

Страховая услуга – особый товар финансового рынка, который имеет ряд особенностей:

  • Материальное воплощение. Страховка предоставляется платно, как и компенсация, которая может выражаться в натуральной и/или денежной форме.
  • Осуществляется на основании договора. Согласно ст. 940 ГК РФ, соглашение между  сторонами оформляется только в письменной форме. Альтернатива – полис, сертификат, которые являются упрощенными версиями.
  • Имеет признаки услуги и специфические черты. Нюансы: договорная форма, вероятность (наступление страхового случая), срочность (оформляется на период с возможностью продления), неосязаемость.

Защита интересов клиента – не просто товар на финансовом рынке.

В страховании особенностью заключения соглашения является реальная финансовая выгода для фирмы, которая получает премию за продажу полисов, и вероятностная – для выгодоприобретателя.

В случае с клиентом материализация происходит после компенсации вреда при наступлении страхового случая. До выплаты возмещения интерес страхователя – в передаче ответственности страховщику.

Виды страховых услуг

Страховые услуги делятся на 3 группы:

  1. Защита личных интересов страхователей. Это ОМС, защита жизни и здоровья, накопительное страхование.
  2. Страхование имущества. Любой договор, направленный на защиту собственности, включая движимое имущество.
  3. Риск ответственности: представлен в смежных сферах и может входить в любую отрасль страхования. Например, покупая защиту жилья, клиент может включить риск ответственности перед соседями в список опасностей.

Страховые услуги делятся на добровольные и обязательные. Первые оформляются по инициативе клиента, их нельзя приобрести по принуждению. Вторые, по закону РФ (об ОСАГО, ипотеке), обязательны к покупке при определенных обстоятельствах (управление ТС на территории РФ или приобретение жилья с использованием заемных средств банка).

Как формируется стоимость

Стоимость услуги выражается в премии. Она формируется на базе тарифов финансовой организации. Согласно ст.11 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», тарифом называется ставка премии со страховой суммы.

Формирование стоимости – прерогатива страховой компании, за исключением случаев, когда норматив устанавливается законодательством РФ. Пример – полис ОСАГО, при расчете цены на который фирмы должны придерживаться диапазона, представленного ЦБ РФ для каждого субъекта страны.

Чтобы продажа полисов приносила прибыль, компания учитывает:

  • Географию субъекта. В Москве риск ДТП выше, чем в Чеченской республике, поэтому минимальная стоимость ОСАГО будет выше.
  • Популярность: договоры ОСАГО, КАСКО и страхование жилья более востребованы, чем полис защиты от клещей, который можно приобрести от 150 рублей, а другие страховки – минимум за 500.
  • Риски. Защита имущества только от кражи и приобретение мультиполиса – две страховки, стоимость по которым будет отличаться в разы. В первом случае риск для владельца недвижимости и компании минимальный, полис обойдется плательщику по цене от 500 рублей. При комплексной защите стоимость составит минимум 2000.
  • Характеристику клиента. Постоянным покупателям страховые готовы предлагать скидки до 70%. Но привилегии доступны не всем. Например, в автостраховании учитывается надежность водителя: отсутствие аварий по вине застрахованного лица влияет на размер КБК, весомого коэффициента при расчете стоимости страховки. При переходе к новому страховщику клиент теряет накопленные бонусы, но может купить защиту с минимальной платой.
  • Конкуренцию рынка. Чтобы продажи увеличивались, тарифы должны быть ниже или на уровне предложений других страховщиков, иначе есть риск потерять часть клиентов, которых привлекают дешевые полисы.

СПРАВКА! Расчет стоимости услуг – обязанность актуария. Специалист занимается анализом всех признаков и выносит решение о размере оптимального страхового тарифа. В крупных компаниях (ТОП-10 страховщиков РФ) актуарий входит в состав сотрудников. В других фирмах работает в качестве приглашенного аналитика.

Создание новых страховых услуг

Конкуренция на рынке страховых услуг вынуждает страховщиков ежегодно пересматривать тарифы и создавать новые предложения. При создании нового договора учитывается:

  • Регион. Страхование от последствий наводнения (защита имущества) будет успешным в прибрежных городах, а в горной местности станет востребованной страховка с компенсацией риска оползней, селей, лавин.
  • Средний доход населения. Фактор «вытекает» из территориальной принадлежности: размер средней заработной платы в области влияет на цены, это называется экономический фактор.
  • Наличие спроса на рынке. ОСАГО всегда популярно, в отличие от страховок с одним риском, например, защита от клещей, поэтому стоимость автостраховки минимум 2000 рублей.
  • Надежность страховщика. Трудности с финансами будут вынуждать компании оформлять полисы накопительного страхования с выплатой возмещения спустя 5-10 лет. Страховщики с активами в 5-10 млрд. рублей выбирают рынок ОСАГО, с получением мгновенной прибыли за реализацию страховок, но большими рисками.

Что нужно знать при покупке страховой услуги

Перед заключением договора со страховщиком клиенту стоит обратить внимание на:

  • Лицензию. В РФ запрещено заниматься продажей страховок компаниям, не имеющим лицензию Банка России. Информация о наличии и актуальности лицензии размещена на сайте страхового регулятора.
  • Финансовое положение. Сведения о прибылях и убытках страховой располагаются в открытом доступе на сайте компании.
  • Отзывы. На сайтах-опросниках или финансовых порталах (Банки.ру, Сравни.ру) есть отзывы клиентов страховых организаций, которые высказывают мнение о фирме, сотрудниках и своих впечатлениях после заключения договора.
  • Стоимость. Сравнить условия страхования можно через интернет, используя онлайн-калькулятор.
  • Особенности. Следует изучить, почему выбранная страховка в компании стоит на 75% дороже, чем у конкурентов. Возможно, она включает дополнительные риски, в которых нуждается клиент.

Выводы

Выбор страховой – прерогатива клиентов. Нельзя принудить покупать полис в конкретной фирме. Если страхователя не устраивают тарифы, сервис или репутация компании, он в любой момент может сменить организацию и аннулировать соглашение (ст. 958 ГК РФ).

Страховая услуга – это предложение на финансовом рынке. Выводы по теме:

  • Оформление договора – строго в письменной форме. Полис, сертификат или пакет документов – популярные виды страховок в РФ.
  • Услуга в страховании имеет финансовую основу. Для страховщика это мгновенная прибыль за продажу договора, для клиента – возможная компенсация после наступления страхового случая.
  • Страховка бывает обязательной и добровольной, но всегда является результатом заключения соглашения между сторонами.

Если вам понравилась статья, поддержите лайком и репостом. Остались вопросы? Спросите у онлайн-юриста, консультации бесплатные.

Обратите внимание на пост о страховом полисе. Возможно, вам покажется это интересным.

Что называется страховой услугой, особенности, виды и как формируется и называется плата Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strahovaya-usluga

Страхование на дожитие: определение, понятие, страховой случай и определение суммы выплаты

Страховая услуга - это... Определение, понятие и особенности

В статье рассмотрим, что такое страхование жизни на дожитие и его особенности.

Среди страховых продуктов, которые предлагают на сегодняшний день населению, особое внимание уделяется программам по пожизненному страхованию. Лицам, находящимся в среднем и пожилом возрасте, очень часто приходится слышать о подобных услугах, но пока далеко не все понимают суть такого приема. Далее рассмотрим процесс страхования на дожитие и все его тонкости.

Понятие и определение

Эта услуга является одним из основных типов страхования жизни. Она предполагает долгосрочное накопительное обслуживание. Этот прием служит специфической формой долгосрочных сбережений денежных средств.

Страхование на дожитие: каковы особенности?

Суть программы состоит в процедуре накопления страхователем средств, пока не настанет страховой случай. Взносы клиента держатся на специальном счете, на них начисляют определенные проценты, которые также по договору на дожитие будут выплачены. Основная особенность данной программы заключается в том, что накопленные деньги могут выплачиваться в двух случаях:

  1. После завершения действия полиса предоставляют всю сумму с начисленными процентами.
  2. В результате смерти застрахованного лица всю сумму выдают выгодоприобретателю, который указан в заявлении (если такое лицо заявлено не было, тогда наследнику).

Как заключается договор страхования жизни на случай дожития?

Его можно заключать на группу лиц или членов одной семьи, которые будут впоследствии пользоваться данным продуктом совместно. Страхователем вовсе не обязательно должен являться застрахованный человек. К примеру, взрослый сын сможет оформить такой полис на мать или своего дедушку.

При оформлении договора страхования на дожитие обязательно учитывают состояние здоровья человека. При заполнении он, в свою очередь, должен ответить на ряд вопросов, которые касаются имеющихся у него хронических болезней и прочих физических проблем.

С учетом всех сведений для данного человека сформируют индивидуальную программу и рассчитают размеры взносов. В случаях, когда клиенты настаивают на очень высоких суммах или длительных страховых периодах, может потребоваться медицинское освидетельствование.

Таким образом страховщиком минимизируется риск заключения соглашения в отношении неизлечимых больных.

Страховые ситуации: полис на случай смерти

На какой срок дожития в страховании можно рассчитывать?

Одним из видов данной услуги является программа, которая предусматривает выплату возмещения в случае наступления смерти. Согласно условиям клиенты делают ежегодный платеж, а после ухода из жизни застрахованного получают указанную в полисе сумму. В том случае, если в рамках страхового периода подобное не случится, тогда все выплаченные ранее деньги достанутся компании, которая выдала полис.

Особенностью срочного страхования является то, что указанную сумму в полисе при наступлении смерти выплачивают выгодоприобретателю полностью, вне зависимости от числа внесенных ранее взносов. Такой договор можно заключать на любой срок от одного года до двадцати лет, но при условии, что страхуют человека, который не старше 65–70 лет.

Величину страхового значения устанавливают индивидуально. Получателем возмещения должны быть представлены документы с указанием причин смерти застрахованного. Далеко не все факторы принимают в качестве основания для выплаты денежных средств. Страховщик имеет право отказаться платить в следующих случаях:

  1. Когда речь идет об акте самоубийства.
  2. Смерть наступила вследствие хронического заболевания, которое было скрыто при получении полиса.
  3. Намеренные действия в целях получения страховки.

Страховой случай: пожизненное страхование

Как можно оформить эту программу страхования дожития? Такой вариант предполагает получение накопленных средств выгодоприобретателем после смерти указанного в полисе гражданина. По условиям соглашения, он должен внести одноразовый взнос или выполнять регулярные платежи на протяжении конкретного периода времени.

В том случае, если застрахованный человек доживет до того возраста, который указан в договоре, то сумма перечисляется получателю выгоды. Особенностью пожизненной программы выступает то, что она действует подобно банковскому депозиту: сколько было накоплено, включая процент, столько и выплачивают.

Данный тип страхования отличается от предыдущего вида отсутствием ограничения по возрасту и состоянию здоровья. Договор заключают с людьми абсолютно любого возраста, причем они могут не заявлять о наличии у них заболеваний. Заявление обладает стандартной формой без особых приложений. После выдачи такого полиса на имя клиента открывают счет, куда он должен будет вносить деньги.

Взносы и выплаты

Размеры страховых взносов будут напрямую зависеть от суммы страховки. Периодичность оплаты платежей может быть различной: раз в квартал или в шесть месяцев, однократно в год. Некоторые люди, заключившие данный вид страхования, оплачивают разовый взнос за все время. Правда, для этого необходимо иметь определенные средства.

Такой полис выступает своего рода инвестированием денежных средств в будущее. Благодаря этому можно не просто накопить деньги, но дополнительно приумножить их к наступлению определенного срока. Таким образом люди страхуются от риска смерти или несчастных случаев.

К минусу рассматриваемого вида услуги, который отмечают многие пользователи, является то, что данное инвестирование является долгосрочным и накопительным. Учитывая то, что этот вид документа выступает новинкой для России, не так много клиентов может поделиться своим опытом его использования и оформления.

Условия выплаты

Выплату производят при наступлении страхового случая:

  1. Застрахованным лицам при их дожитии до завершения срока страховки в размере указанной суммы.
  2. Выгодоприобретателям, указанным в договоре. Они получают выплаты в случае смерти застрахованного гражданина в размере, который зависит от выбранного варианта услуги: либо в объеме страховой суммы, либо в количестве оплаченных взносов на момент смерти клиента.

Пример инвестирования и определение суммы выплаты

Допустим, что в течение пятнадцати лет гражданин решил накопить полмиллиона рублей. На момент составления договора человеку полные сорок пять лет. Взносы при данной сумме страхования будут составлять 30 тысяч рублей ежегодно.

Если человек до истечения срока полиса доживет, то он получит сумму, равную 620 тыс. рублей. При этом процент доходности равен шести.

Если в период действия соглашения индивид умрет, тогда компания выплатит сумму взносов, которая уже была внесена.

Многими признается страхование дожития до события не столько хорошей страховкой в случае смерти или наступления неприятностей, сколько инвестициями. Можно сравнить такой вид услуги с банковским вкладом. Правда, будет гораздо меньше волокиты, а в случае наступления смерти получить деньги окажется гораздо проще.

Плюсы и минусы

Выбирая страхование на дожитие, очень важно четко себе представлять все преимущества с недостатками предлагаемых на сегодняшний день программ. Среди плюсов данного выбора стоит назвать следующие:

  1. Накопительная схема дает возможность сберечь деньги для родных или себя.
  2. Выгодоприобретателем может оказаться любой гражданин, вне зависимости от родства, прав наследования или прочих факторов.
  3. При смерти или завершении срока действия полиса выплату выполняют в кратчайший период. Осуществляют ее сразу после подачи заявления и требуемых документов, подтверждающих причины смерти.
  4. Существует возможность выбрать любой срок страховки, начиная от двенадцати месяцев до двадцати лет.
  5. Любые желающие могут застраховать родственников и близких людей.
  6. Компенсацию можно получать при травмах, несчастных случаях.

Страхование на дожитие, к сожалению, не столь безупречно, у него есть некоторые недостатки, к которым относят:

  1. Возрастное ограничение (лица в возрасте семидесяти пяти лет и старше, как правило, не страхуются).
  2. Имеются ограничения по причине плохого состояния здоровья.
  3. Наличие возможности потерять всю сумму в том случае, если до завершения страхового периода соответствующий случай не наступит.

Все перечисленные минусы не имеют отношения к пожизненному страхованию. При этом все проще и намного доступнее. Договор может заключать человек в любом возрасте, с проблемами со здоровьем и так далее. Эта страховая программа позволяет накопить деньги, которые пригодятся в случае потери близкого человека.

Источник: https://FB.ru/article/458779/strahovanie-na-dojitie-opredelenie-ponyatie-strahovoy-sluchay-i-opredelenie-summyi-vyiplatyi

Страхование — что это: определение, что оно представляет собой, описание простыми словами

Страховая услуга - это... Определение, понятие и особенности

Непредвиденные ситуации, приводящие к финансовым тратам, могут возникнуть в любую минуту. Как защитить себя от их последствий? Страхование это позволяет сделать довольно просто. При таком происшествии страховая компания компенсирует необходимые затраты. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет данная сфера отношений и как она работает.

Что такое страхование

Существуют различные определения и значения понятия «страхование».

В общем смысле страхование представляет собой специфическую экономическую отрасль, которая призвана осуществить защиту финансовых интересов физических и юридических лиц в различных ситуациях.

Данный вид отношений является способом обезопасить материальные интересы участников страхового рынка от угроз, которые носят необязательный характер. Именно в этом и заключается суть страхования.

Обеспечивается такая защита за счет формируемых денежных фондов, которые аккумулируют средства, уплачиваемые в виде страховых взносов. Именно из них производятся выплаты в случае наступления неблагоприятных событий.

Какая это сфера деятельности

Страхование – это сфера финансовой деятельности, суть которой заключается в объединении средств множества людей для того, чтобы покрыть убытки любого из них при возникновении вероятностных событий. Посредником в данных отношениях, звеном, отвечающим за накопление денег и их выплату пострадавшим, является страховая компания.

Таким образом, страхование означает систему, позволяющую физическим лицам и организациям с помощью внесения платежей в страховые фонды, возместить понесенный ущерб в результате негативного воздействия внешних факторов.

ИНТЕРЕСНО! С помощью страхования индивидуальные риски переносятся на более широкий круг лиц, а страховые фирмы получают дополнительный доход от размещения собранных средств в различные инвестиционные проекты.

Зачем нужно страхование

В жизни каждого человека существует огромное количество рисков, вызывающих финансовые потери: встречаются разнообразные опасности, влияющие на жизнь, самочувствие, собственность. Привести к ним могут различные явления и их последствия, связанные или нет с деятельностью людей.

Вероятностная опасность связана с понятием риска. Риск выражает собой будущие отрицательные последствия любого события, которые могут обернуться одним из трех направлений:

  • последствия события окажутся благоприятными;
  • последствия события будут нулевыми (не приведут ни к какому результату);
  • последствия окажутся негативными и приведут к убыткам.

Риск связывают именно с третьим направлением возникающих последствий любого события. Он приводит к появлению ущерба, который возможно измерить в материальном выражении (в отличие от риска).

Именно наличие разнообразных рисков и возникновение вероятности ущерба привели к появлению системы защиты от таких случайностей. Общество стало применять различные методы для прогнозирования рисков, что сделало возможным уменьшить их отрицательные последствия, а именно компенсировать ущерб. Одним из самых эффективных способов управления рисками является страхование.

Страхование дает возможность нести общую ответственность множества членов общества за ущерб, который может понести любой из них. Делается это за счет специального денежного фонда, который имеется у страховой организации и формируется за счет платежей всех участников.

Таким образом, страхование выполняет следующие функции:

  • Рисковую. Страхование позволяет избежать финансовых потерь, возникающих в результате реализации рисков. Предприятие страхования берет ответственность за их происшествие в обмен на поступление страховых взносов.
  • Предупреждающую. Страховые организации ведут деятельность по предупреждению и минимизации последствий негативных происшествий. С этой целью ими формируются специальные фонды предупредительных мероприятий.
  • Контрольную. Данная функция проявляется в создании и использовании средств специальных фондов строго по целевым направлениям.
  • Сберегательную. Такая функция реализуется благодаря существованию специальных накопительных страховых программ, позволяющих клиентам сохранить и приумножить их средства.

Разновидности страхования

В действующем законодательстве определены виды страхования, имеющие разнообразные основания для дифференциации. Наиболее часто можно встретить определения обязательного и добровольного страхования, а также классификацию в зависимости от объектов договоров:

  • личное;
  • имущества;
  • ответственности;
  • предпринимательских рисков.

Добровольное и обязательное страхование

Первый вид основывается на добровольном согласии всех сторон договора на его оформление. При этом имеется возможность самостоятельно выбрать перечень необходимых услуг и оговорить индивидуальные условия.

ВАЖНО! Организация не имеет права обязывать клиента в приобретении тех или иных услуг под предлогом отказа оформления договора.

Условия и обязанность обязательного страхования регламентируются положениями законодательных документов. Не заключение таких договоров может спровоцировать наступление ответственности. Примером такого страхования является ОСАГО, обязательное для всех автолюбителей.

Другие виды страхования

Классификация на основании объекта зависит от того, на что направлена страховка. В случае имущества – это материальные вещи. При страховании жизни – это жизнь и физическое состояние человека. Когда страхуется ответственность, снижаются риски за причиненный вред другим людям.

Личное страхование

В таком виде организация принимает на себя ответственность осуществить выплаты при наступлении событий, приведших к смерти или вреду состояния застрахованного.

Такими программами являются:

  • жизни;
  • от несчастных происшествий;
  • врачебной помощи;
  • обеспечения по достижению определенного возраста;
  • на случай утраты работоспособности.

Страхование имущества

В такой ситуации происходит защита материальных ценностей от рисков:

  • возгорания, потопа и других стихийных происшествий;
  • проблем с инженерными системами домов;
  • порчи ценностей другими людьми;
  • кражи и др.

При этом застраховать свое имущество может любой человек или предприятие. А если произойдет событие, предусмотренное соглашением, компания-страховщик обязуется выплатить понесенный ущерб.

Договора ответственности

В данном случае происходит защита финансовых интересов лиц, связанная с необходимостью возмещения нанесенного ими ущерба другим людям. Если случится так, что вы нанесете непреднамеренный вред состоянию другого человека или его вещам, выплаты производит страховая компания.

Защита предпринимательских рисков

Такой вид предусматривает защиту от понесения убытков или неполучения доходов от ведения бизнеса при условии невыполнения другими сторонами своих обязательств или возникновения ситуаций, не зависящих от владельца.

Правовое регулирование страхования

Основными актами, регулирующими страховые отношения, являются ГК РФ и Закон РФ № 5015-1. Также в данной сфере имеют силу и другие нормативные акты, такие как:

  • Указ Президента «Об обязательном личном страховании пассажиров».
  • Документы МинФина «О территориальных органах страхового надзора», «Правила формирования страховых резервов», «Условия лицензирования страховой деятельности» и др.

Таким образом, сущность страхования заключается в защитите от воздействия разнообразных факторов, вызывающих негативные последствия. Ответственность за них берет на себя страховая организация.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovanie-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie--chto-eto-opredelenie-chto-ono-predstavliaet-soboi-opisanie-prostymi-slovami-5e29fa153642b600ae5da371

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: