Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Содержание
  1. Что такое страхование гражданской ответственности?
  2. Из статьи вы узнаете
  3. Особенности
  4. Что нужно знать об обязательных полисах
  5. Краткая характеристика добровольного страхования ответственности
  6. Общая гражданская ответственность, договор обязательного страхования гражданской ответственности
  7. Надежное страхование для различных видов деятельности
  8. Объем страхового покрытия
  9. Стоимость страхования
  10. Страхование ответственности по договору: порядок действий, условия, документы и рекомендации
  11. Что представляет собой страхование ГО?
  12. Статьи возмещений
  13. Классификация ответственности
  14. Виды договоров
  15. Договор страхования ГО застройщика
  16. Договор обязательного страхования гражданской ответственности туроператора
  17. Страхование ГО владельцев автотранспорта
  18. Договор страхования ГО перевозчика
  19. Договор страхования гражданской ответственности за причинение вреда
  20. Страхование ГО перед третьими лицами
  21. Необходимые документы и порядок оформления
  22. Страхование общегражданской ответственности и его особенности
  23. Страхование ответственности и его сущность
  24. Отличие страхования ответственности от страхования имущества
  25. Страхование ответственности за причинение вреда
  26. Когда можно застраховать ответственность?
  27. Стоимость страхования ответственности
  28. Обязательное страхование ответственности и перспективы страхования
  29. Договор страхования гражданской ответственности – застройщика, туроператора, за причинение вреда
  30. Договора страхования гражданской ответственности застройщика

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Страхование гражданской ответственности физических лиц – специфическая отрасль защиты от рисков. Основной задачей здесь становится обеспечение имущественных интересов.

Страховое возмещение направляется на покрытие вреда, причиненного обладателем полиса. Помимо базовых статей ГК РФ отношения регулируются специальными федеральными законами, правительственными распоряжениями и прочими нормативными актами.

Из статьи вы узнаете

Страхование общей гражданской ответственности разделено на обязательное и добровольное (ст. 927 ГК РФ). Другим критерием является характер риска. Договор может предусматривать защиту от претензий при причинении вреда либо нарушении условий сделки.

Обязательное страхование включает преимущественно профессиональные программы. Так, ст. 18 Основ № 4462-1 предусматривает защиту от ответственности нотариусов. Специальные договоры должны заключать также независимые оценщики, арбитражные управляющие, эксперты-техники и прочие специалисты.

Обязательной является покупка полисов и для владельцев транспортных средств (ст. 4 закона 40-ФЗ). Защита предоставляется не только собственникам автомобилей. Статья 32.9 закона № 4015-1 предусматривает страхование ответственности обладателей:

  • воздушных судов;
  • кораблей, яхт, катеров и иных плавучих средств;
  • железнодорожного транспорта.

Кроме того, норма содержит упоминания о защите от рисков при эксплуатации опасных объектов (например, промышленных комплексов).

К добровольным видам относится страхование рисков по хозяйственным договорам. Представители бизнеса могут приобретать полис в рамках контракта.

Такое решение часто принимают при получении крупных заказов, подписании внешнеторговых сделок, участии в государственных проектах. Некоторые страховые компании предлагают программы комплексной защиты.

Договором определяют условия выплат и лимит возмещения. Воспользоваться таким полисом коммерсант вправе при предъявлении претензий любым контрагентом.

Особенности

Договор заключается между лицензированной организацией и клиентом, В роли страхователя может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Существенными условиями сделки являются (ст.942 ГК РФ):

  1. Предмет. В соглашении прописывается имущественный интерес. Страховщик принимает на себя обязанность по возмещению вреда потерпевшим. Компенсация выплачивается, если ущерб нанесен клиентом или иным лицом, указанным в полисе.
  2. Страховой случай. Сделка считается заключенной при согласовании сторонами оснований выплаты. Договором закрепляется характер событий, условия их наступления и порядок информирования о произошедшем. Правилами страхования утверждаются также исключения.
  3. Срок. Большинство полисов выдается на 1 год. Если законом не установлено иное, стороны вправе увеличить или уменьшить этот период. Компенсация вреда назначается при наступлении страхового события во время действия договора.
  4. Сумма. Участникам сделки необходимо согласовать максимальный и минимальный размер страхового возмещения. Если речь идет об обязательной программе, пределы покрытия определяются нормативными актами.

Особого внимания заслуживает франшиза. Термином обозначается пороговая сумма ущерба, до достижения которой компенсация не выплачивается. Льгота может быть безусловной. Это означает, что фиксированная франшиза вычитается из страхового возмещения при любых обстоятельствах. В практике механизм получил широкое распространение. В 2020 году можно встретить самые разные формы франшиз.

Двусторонний договор между страхователем и компанией заключается по правилам ст. 931 и 932 ГК РФ. Соглашения, покрывающие риск нанесения ущерба могут составляться в пользу неопределенного круга лиц.

При приобретении полиса в рамках хозяйственного договора выгодоприобретателем признается контрагент. А вот причинители вреда должны быть определены максимально точно. Такова специфика защиты от риска ответственности. Застрахованным может признаваться не только сам клиент.

В полисе нередко указывают перечень лиц, ответственность которых покрывается программой.

Важно! Предъявить требования о выплате выгодоприобретатели вправе напрямую к стразовой компании. Это основное отличие отрасли.

Что нужно знать об обязательных полисах

Требования к заключению соглашений со страховыми компаниями вводятся отраслевыми законами. Федеральными актами устанавливают минимальный размер покрытия, перечень рисков и даже порядок оформления договора.

Наиболее известный вид обязательного страхования гражданской ответственности – ОСАГО (№ 40-ФЗ от 25.04.2002). Необходимость приобретать полис напрямую связана с эксплуатацией транспортных средств. Правила утверждены положением ЦБ РФ № 431-П.

Срок1 год (исключения оговариваются законом 40-ФЗ)
СубъектыСобственник и перечень людей, допущенных к управлению машиной либо неопределенный круг лиц.
Форма полисаБумажная и электронная
Страхования премияСтоимость полиса рассчитывается по тарифам в зависимости от мощности транспорта, водительского стажа, количества ДТП в прошлом и других факторов.
Максимальный размер возмещенияКомпенсация вреда жизни и здоровью – 500 000, а имуществу потерпевших – 400 000 рублей.
Страховой случайТаковым признается нанесение ущерба третьим лицам при эксплуатации транспортного средства. Исключения перечислены в ст. 6 закона 40-ФЗ. Так, полис не покрывает риски причинение вреда окружающей среде, ущерб от погрузки-разгрузки и др.

Страхование профессионального риска будет зависеть от отрасли. Парламентарии ввели разные условия для независимых оценщиков, экспертов, нотариусов. В 2020 году продолжается обсуждение о необходимости утверждения аналогичных правил для частных врачей.

Лидерами московского рынка, по данным аналитического агентства «Эксперт РА», являются:

  • «Интеррос-Согласие»;
  • «Природа»;
  • «Ингосстрах»;
  • «НЭСО»;
  • «Якорь».

В Петербурге наибольшая доля выплат производится группой «Аккорд», объединением ЗСТСК и фирмой «Экспресс Гарант». В автостраховании по регионам России лидирует компания «Сибирь».

Краткая характеристика добровольного страхования ответственности

Регулирование этого рынка строится преимущественно на диспозитивных принципах. Участники вправе самостоятельно устанавливать предельные суммы выплат, определять сроки и правила защиты.

Перспективным направлением добровольного страхования ответственности является ДСАГО. Это расширенный вариант обязательной программы для автовладельцев. Далеко не всегда базовый полис покрывает все претензии потерпевших.

Если размер ущерба, причиненного владельцем транспортного средства, выходит за рамки законодательных лимитов, ДСАГО компенсирует излишек. Такая система защищает от имущественных претензий на 100%. Страховую сумму участники договора определяют по обоюдному согласию.

Премия исчисляется в процентном соотношении с учетом общего срока полиса. В среднем услуга обходится в 1500 – 5000 рублей.

Добровольные программы защиты предлагают «Альфа Страхование», «Росгосстрах». Особого внимания заслуживают предложения  на случай причинения вреда в результате:

  • коммунальных аварий;
  • случайных возгораний или затоплений помещений смежных собственников;
  • порчи арендованного имущества.

Компании также реализуют программы страхования рисков, связанных со специфической деятельностью. Активно продаются полисы для охранных предприятий, гостиниц, складов, перевозчиков, производителей товаров.

Отдельными продуктами являются системы защиты организаторов массовых развлечений и мероприятий.

При этом страховка может покрывать не только прямые убытки, но также издержки потерпевших на юридическую помощь, проведение экспертиз.

Источник: https://zenfinansist.ru/ins/prop/straxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti

Общая гражданская ответственность, договор обязательного страхования гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Необходимость в страховании общей гражданской ответственности

При осуществлении деятельности любая компания несет риск наступления непредвиденных обстоятельств и происшествий, в результате которых может пострадать имущество, жизнь или здоровье других лиц.

Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса РФ «Общие основания ответственности за причинение вреда», лицо, принившее вред личности (здоровью или жизни), имуществу гражданина или юридического лица, обязано возместить ущерб пострадавшим в полном объеме.

На практике встречается немало случаев, когда незначительная протечка воды оборачивается многомиллионными расходами, связанными с ремонтом помещений, находящихся на нижних этажах, закупкой нового оборудования и мебели, поврежденных водой. Пожар также может стать причиной огромных расходов, связанных с возмещением стоимости имущества других лиц и с компенсацией вреда жизни и здоровью пострадавшим.

К сожалению, перечень событий, которые могут привести к ущербу здоровью или имуществу не ограничен пожаром или протечкой воды — поэтому страхование гражданской ответственности является необходимостью практически для любой современной компании.

Надежное страхование для различных видов деятельности

Мы предлагаем услуги страхования общей гражданской ответственности юридических лиц при осуществлении таких видов деятельности, как, например:

  • владение, эксплуатация, управление объектами недвижимости как для собственных нужд, так и для сдачи в аренду;
  • пользование арендованным помещением;
  • управление многоквартирными жилыми домами;
  • клининговые услуги;
  • деятельность станций технического обслуживания автомобилей, автосалонов;
  • деятельность предприятий общественного питания;
  • деятельность гостиниц;
  • организация и проведение массовых мероприятий (выставки, шоу, концерты и т.д.);
  • содержание и эксплуатация рекламных конструкций, вывесок;
  • производство и реализация товаров, работ, услуг;
  • охранная деятельность;
  • деятельность фитнесс-центров, спортивных комплексов, бассейновых комлексов.

Данный перечень видов деятельности, разумеется, не является исчерпывающим. Сообщите нам, каким видом деятельности занимается ваша компания, и мы предложим вам самый оптимальный вариант страхования.

Получатели возмещения ущерба

По договору страхования гражданской ответственности в зависимости от вида деятельности, осуществляемого организацией, получателями страхового возмещения (выгодоприобретателями) могут быть:

  • посетители помещений, занимаемых организацией;
  • третьи лица и их работники за пределами здания, в котором осуществляет деятельность организация;
  • третьи лица и их работники, занимаемые соседние помещения;
  • собственник помещений, арендуемых организацией.
  • арендаторы помещений, принадлежащих организации и их посетители;
  • собственник имущества, находящегося в управлении у организации;
  • собственники и владельцы имущества, в отношении которого организацией осуществляются какие-либо работы;
  • участники и посетители мероприятий, которые организует и проводит организация.

Объем страхового покрытия

Стандартный объем страхового покрытия включает страхование ответственности: 

  1. За причинение вреда имуществу третьих лиц.
  2. За причинение вреда жизни, здоровью третьих лиц.

Дополнительно могут быть застрахованы риски возмещения расходов на юридическую защиту, риски причинения вреда окружающей среде. В перечень возмещаемых расходов могут также включаться расходы на проведение экспертизы с целью установления размера ущерба и его причин.

В зависимости от вида деятельности вашей организации мы предложим вам наиболее оптимальное комплексное страховое покрытие, которое может включать помимо страхования общей гражданской ответственности также страхование ответственности за вред, причиненный недостатками товаров, работ, услуг.

Стоимость страхования

Стоимость страховой защиты зависит от ряда факторов:

  • вида деятельности, на которую распространяется страхование,
  • особенности деятельности;
  • объема (масштаба) деятельности (оборота, выручки);
  • требуемой страховой суммы (лимита возмещения);
  • характеристик объекта, территории, где осуществляется деятельность;
  • срока страхования;
  • специальных требований по объему страховой защиты,
  • территории страхования и др.

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования, обращайтесь в Управление по работе с корпоративными клиентами Блока корпоративного страхования:

Тел.: +7 (495) 783-24-24, доб. (050) 24-30; email: Yuriy_Dragunov@rgs.ru

Источник: https://www.RGS.ru/products/juristic_person/liability/general/index.wbp

Страхование ответственности по договору: порядок действий, условия, документы и рекомендации

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

В современном мире отдельного внимания требуют страховые случаи, связанные с ними понятия и законы, а также нюансы гражданского страхования. Важно не только понимать, что отражено в содержании договора страхования ответственности граждан (ГО), но и различать особенности, присущие различным случаям и видам.

Помимо этого состав пакета требуемых документов и порядок заключения договора – информация не менее важная, поэтому она должна быть в свободном доступе для каждого гражданина. Что означает страхование ответственности по договору?

Что представляет собой страхование ГО?

отличительная черта подобных соглашений, сформулированных на базе страхование ГО – предмет, по которому заключается соглашение, носит имущественный характер.

В подобной практике имеется непреложный постулат, он же – основное правило – если лицо причинило ущерб, будь то имущественный или физический, нанесло потерпевшей стороне вред, то оно обязано в полной мере возместить возникшие убытки и потери. Для этого и производится страхование ответственности по договору.

Статьи возмещений

  • Имущественные расходы потерпевшей стороны. Данная статья включает в себя абсолютно все имущественные и финансовые покрытия, на которые претендует потерпевшая сторона с целью восстановить или вернуть в полной мере, либо произвести ремонт имущества, которое было испорчено виновником. Это носит название покрытия реального ущерба, причиненного потерпевшему виновниками. Например, это предусматривает договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца авто.
  • Расходы правового характера, которые понес потерпевший. Включает в себя денежные средства, которые лицо, перенесшее потерю прав, потратило на то, чтобы их восстановить. Сюда можно отнести, например, расходы в результате отзыва товаров или услуг, различные судебные расходы.
  • Доходы, которые получил потерпевший. Если имущество, которое пострадало в результате действий виновника, приносило своему владельцу доход, то виновник обязан возместить сумму выгоды, которая была упущена за конкретный срок и при определенных условиях. Данный порядок четко зафиксирован в пятнадцатой статье ГК РФ.
  • Возмещение вреда, который был нанесен здоровью и жизни потерпевшего.

Стоит отметить, что страхование ответственности по договору в этом случае распространятся не только на действия, носящие деструктивный (разрушительный) характер, но и на случаи бездействия, которые влекут за собой причинение ущерба потерпевшему.

Классификация ответственности

Гражданско-правовая ответственность подразделяется на две составляющих: договорную и внедоговорную.

В договорном случае регулированию подлежат правила, обязательства и ответственность, а также наказание за невыполнение, которые прописаны в тексте соответствующего договора.

ГО договорного типа ограничивается правилами страхования и порядком, либо ответственностью, предусмотренной законодательно или по личному соглашению сторон договора. Условия договора страхования ответственности рассмотрим ниже.

То есть, возможны два варианта. Первый: рамки, в пределах которых исполняется договор, регламентируются законодательными формами и ограниченными законно пределами ответственности. Второй вариант: две стороны договора самостоятельно договариваются о рамках ответственности – кто, как и за что будет отвечать.

Все договоренности, регламентируемые договором, должны быть прописаны четко, все сроки, суммы и права должны быть зафиксированы.

Внедоговорная форма ГО (ее еще называют деликтной) регулируется только законом и иными нормативно-правовыми актами.

Наиболее распространенным является страхование ответственности по договору.

Необходимо отметить, что между собой отличаются режимы ответственности. Например, существуют разные виды судебных исков, в зависимости от того используется договор или деликт:

  • По условию происхождения ущерба.
  • По срокам исковой давности.
  • По бремени доказывания вины.
  • По отсутствию или наличию возмещения морального ущерба.
  • Иные режимы. Подобное разграничение ГО является необходимостью на тот случай, если возникнет противоправное действие, связанное с обязательствами по договору.

В качестве примера можно привести случай, когда пассажир, пострадавший от действий перевозчика, вправе самостоятельно выбрать режим судебного исполнения и вид искового заявления.

Зачем может потребоваться заключение договора страхования ответственности?

Виды договоров

В настоящее время имеется ряд наиболее распространенных страховых договоров, которые отражают различные случаи страхового характера и гражданскую ответственность, отличающуюся от других типов ответственности.

К видам страховок от риска ответственности можно отнести:

  • Страхование ГО застройщика.
  • Туроператора.
  • Владельцев автомобилей. Это договор страхования ответственности владельцев транспортных средств.
  • Грузоперевозчиков или пассажироперевозчиков.
  • Договор страхования ответственности за причинение вреда.

В процессе рассмотрения особенностей страхования по различным причинам и ГО не лишним будет уделить отдельное внимание каждому из приведенных видов договора.

Договор страхования ГО застройщика

В соответствии с поправками, принятыми в ФЗ, застройщикам необходимо исполнять определенные обязательства, касающиеся передачи жилых помещений тем участникам, которые фигурируют в заключенном договоре.

Предоставление определенного вида залога является таким обязательством. Выбрать залог можно из нескольких способов:

  1. Поручительство банка.
  2. Договор страхования ГО застройщика по риску, который может возникнуть из-за невыполнения обязательств.

Договор страхования в этом случае необходимо будет заключить еще до того, как будут поданы все необходимые документы по соглашению осуществления долевого строительства или иному договору строительства в Росреестр.

При заключении такого соглашения объектом страхования будут выступать имущественные интересы страхователя (в данном случае – застройщика), которые неразрывно связаны с интересами выгодоприобретателей, то есть участников долевого строительства.

Страховым случаем является неисполнение застройщиком обязательств по сдаче жилья участникам договора долевого строительства. При этом все суммы по страховке и размеры убытков должны быть рассчитаны в соответствии с соглашением долевого строительства.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности туроператора

Если говорить о договорных взаимоотношениях, касающихся туристского договора, и неисполнении обязательств туроператором (который является в данном случае Страхователем), то клиенты фирмы (которые являются выгодоприобретателями), наделены правом подавать письменные требования о покрытии всех понесенных расходов, в том числе и стоимости самой путевки.

В данном случае регулирующим законодательным актом выступает ФЗ № 132, фиксирующий основы туристской деятельности, а также правила по страхованию ГО.

В случае страхования ГО туроператора страховыми рисками могут являться:

  • Убытки, которые возникли вследствие полного неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем своих обязательств.
  • Наличие в туристском продукте неоговоренных ситуаций.
  • Нарушение мер по обеспечению безопасности клиента туроператора в течение организации поездки или непосредственно в процессе поездки.

По данному соглашению в страховое возмещение включаются суммы, зафиксированные договором страхования ответственности туроператора, а также компенсации за реально причиненный выгодоприобретателю ущерб.

Страхование ГО владельцев автотранспорта

В соответствии с законодательством, которое в настоящее время действует на территории РФ, каждый владелец ТС или владелец таксомоторного парка обязан заключать со страховой договор обязательного страхования, он же ОСАГО.

Этот вид сегодня является самым распространенным на рынке подобных услуг. К основным страховым случаям по договору ОСАГО относятся:

  • Ущерб, нанесенный пассажиру или другому ТС, возникший в результате ДТП.
  • Ущерб, нанесенный имуществу, исключающий ущерб здоровью пострадавшего.
  • В ДТП участвуют не более двух транспортных средств. Это все предусматривает договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

Оба ТС, пострадавшие в ДТП, должны иметь полисы ОСАГО.

Договор страхования ГО перевозчика

В данном случае ответственность перевозчика регламентируется ФЗ № 67. В соответствии с данным законом, все юридические лица, фирмы, предприятия, организации, предоставляющие услуги по осуществлению любого из видов перевозок, обязаны страховать свою ГО, если они перевозят пассажиров.

За исключением метрополитена и такси легкового типа закон обязывает страховать своих пассажиров перевозчикам, осуществляющим деятельность перечисленными ниже видами транспорта:

  • Железнодорожный. Причем, страхование производится при перевозке на абсолютно любую дальность. Также регламентировано Уставом ж/д транспорта.
  • Воздушный. Страховка необходима при перевозке на расстояния любой дальности, в том числе вертолетами. Данная деятельность регламентирована Воздушным кодексом. На что еще необходим договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств?
  • Морской. Деятельность регламентируется Кодексом морского мореплавания. Если речь идет о перевозке грузов.
  • Внутренний водный. Контроль осуществляется на основе Кодекса внутреннего водного транспорта.
  • Наземный. К данной категории относятся трамваи, автобусы, троллейбусы, метро, монорельсовый транспорт. Регулирование осуществляется на основе Устава автомобильного транспорта и транспорта городского наземного электрического.

Договор страхования гражданской ответственности за причинение вреда

В ГК РФ и в законе о страховании зафиксированы положения об ответственности, которые могут ложиться в договорную и деликтную форму регулирования компенсаций по страховым случаям. А именно:

  1. Разрешено страховать риск ГО самого страхователя в соответствии с договором, в котором он несет определенные обязательства в случае, если будет причинен вред или ущерб другим лицам.
  2. В договоре обязательно должен быть прописан тот, кто несет ответственность. В противном случае вся ответственность ляжет на страхователя.
  3. Договор страхования ГО по причинению ущерба или вреда всегда считается заключенным в пользу лица потерпевшего. Вне зависимости от наличия страховки у самого страхователя.

Каким еще может быть договор обязательного страхования ответственности?

Страхование ГО перед третьими лицами

Если рассмотреть этот тип на примере соглашения, касающегося строительных и монтажных работ, то станет ясно, что представляет собой страхование ГО перед третьими лицами.

В этом случае договор может заключаться компанией, осуществляющей застройку, которая будет выступать первым страхователем, главным подрядчиком, который будет являться вторым, и лицом, которое непосредственно застраховано и выступает выгодоприобретателем.

Объектом может выступать, как имущественный интерес, так и ущерб, вред, который может быть причинен третьим лицам при проведении строительных и монтажных работ, либо работ, связанных с пуско-наладкой.

В данном случае страховыми рисками признаются:

  • Вред, причиненный здоровью или жизни третьих лиц.
  • Ущерб имуществу третьих лиц.
  • Заключенные в одном случае вред имуществу, здоровью и жизни третьих лиц.

Необходимые документы и порядок оформления

Страхование любого из видов ГО всегда осуществляется в соответствии с определенным порядком.

Данный порядок регламентирован сводом правил страхования. Они включают в себя:

  • Необходимо подать письменное заявление, которое будет содержать в себе просьбу о предоставлении страховых услуг. После этого происходит встреча двух сторон для осуществления переговоров, на которых обсуждаются все без исключения обязательства и условия. При этом представитель страховой компании обязан сообщить гражданину обо всех условиях, возможных рисках, привилегиях, характерных для каждого из предлагаемых продуктов.
  • В соответствии с принципом высшей добросовестности, характерной для сферы страхования, лицо или организация, оказывающая подобные услуги, должно извещать своих клиентов об условиях договора честно и в полном объеме.
  • После обсуждения условий в соглашении отражается волеизъявление страхователя.
  • Договор должен содержать такую информацию, как фамилия, имя, отчество и контакты страхователя.
  • Обязательно должна быть оговорена и указана сумма страхования рисков по причинению имущественного ущерба.
  • Необходимо также указать период страхования, премии, вид, а также способ, которым будут вноситься взносы.
  • Отдельным пунктом следует указать случаи, которые не являются страховыми, и при наступлении которых компенсация назначаться не будет.

Таким образом, страхование ГО представляет собой предусмотренную законом, ГК РФ, либо договором страхования риска ответственности, соответствующим определенному виду, некоторая мера по принуждению на уровне государства, применяющаяся тогда, когда происходит нарушение прав и имеется необходимость восстановить их, когда был нанесен ущерб или вред и его требуется возместить.

Именно поэтому законодательная база так важна. Она призвана регламентировать осуществление определенных мер, направленных на удовлетворение нужд потерпевшего лица за счет нарушителя или виновника, причинившего ему вред.

Источник: https://FB.ru/article/328865/strahovanie-otvetstvennosti-po-dogovoru-poryadok-deystviy-usloviya-dokumentyi-i-rekomendatsii

Страхование общегражданской ответственности и его особенности

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Страхование гражданской ответственности считается одной из самых новых отраслей в сфере страхования. Именно технический прогресс позволил страхованию ответственности выйти на новый уровень. Современные нормативные акты и законы позволили отрасли затронуть практически все сферы жизнедеятельности человека.

Страхование ответственности и его сущность

Основная сущность страхования ответственности заключается в том, что страховая компания берет на себя ответственность за ущерб, который был нанесен застрахованным лицом третьим лицам.

Это играет важную роль в жизни не только того, кто причинил вред, но и того, кто пострадал от этого вреда.

Ущерб, нанесенный застрахованным лицом, при наступлении страхового случая будет возмещать страховая компания.

Стоит отметить, что далеко не всегда совокупные доходы застрахованного лица позволяют ему возместить ущерб самостоятельно.

В такой ситуации отсутствие страховки нужного типа способно существенно подорвать материальное состояние человека, причинившего вред.

Страхование гражданской ответственности не только защищает средства страхователя, но и позволяет пострадавшему компенсировать свои убытки от причиненного ему ущерба.

Конечно, всегда можно застраховать имущество от разного рода опасностей, однако такой тип страхования дает защиту на сумму, которая была заранее определена, и только на конкретную собственность. Страхование же гражданской ответственности, в свою очередь, дает защиту благосостояния в целом.

Отличие страхования ответственности от страхования имущества

Имущественное страхование отличается тем, что в данном случае страховая компания берет на себя ответственность по защите интересов застрахованных лиц, распоряжающихся, пользующихся и владеющих определенным имуществом. Имущественное страхование позволяет возместить ущерб при нанесении вреда конкретному имуществу (недвижимости, автомобилю, драгоценностям и пр.), согласно условиям договора.

Основным же отличием имущественного страхования от страхования ответственности является отсутствие факта доказывания вины.

По всем без исключения договорам страхования ответственности, будь то ОСАГО, страхование ответственности арендатора или ОСОП (обязательное страхование ответственности перевозчиков) факт наступления страхового случая подтверждается наличием прямой или косвенной вины застрахованного лица и без данного факта событие нанесшее вред третьим лицам не может быть признано страховым случаем.

Страхование ответственности за причинение вреда

Страхование ответственности предполагает взятие страховой компанией на себя обязательств по возмещению ущерба, нанесенного страхователем. Эти обязательства будут выполняться только в том случае, если какие-то действия или бездействие страхователя привели к нарушению благ третьего лица.

Ответственность считается договорной в том случае, если ущерб наносится страхователем партнеру по договору, условия которого были нарушены. Ответственность является внедоговорной, когда ущерб страхователем наносится третьим лицам. К примеру, если мотоциклист сбивает пешехода на переходе.

Когда можно застраховать ответственность?

Стоит понимать, что гражданская ответственность и ответственность уголовная – это разные вещи. Уголовная ответственность не способна стать объектом страхования.

Человек, нарушивший закон, должен быть наказан.

Гражданская же ответственность может быть застрахована и заключается именно в возмещении ущерба, который, в свою очередь, может быть не только материальным или финансовым, но также моральным или физическим.

Страховая сумма в этой отрасли страхования определяется как лимит ответственности страховщика, который устанавливается сторонами по их усмотрению. Размер лимита ответственности страховщика, как правило, соотносится с максимально возможным размером ответственности страхователя.

Стоимость страхования ответственности

Страховая сумма в области страхования ответственности предполагает определение соответствующего лимита. Этот лимит устанавливается условиями договора между страховщиком и страховой компанией.

Как правило, лимит ответственности соотносится с максимально допустимым.

Обратите внимание, что на территории Российской Федерации страхование ответственности осуществляется по нескольким основным направлениям:

  • страхование владельцев автомобилей и других транспортных средств;
  • страхование перевозчиков и экспедиторов;
  • страхование предприятий, являющихся источниками повышенной опасности;
  • страхование за невыполнение взятых на себя обязательств;
  • страхование профессиональной ответственности и пр.

Конечная стоимость договора страхования ответственности будет зависеть не только от размера страховой суммы и вида покрываемых рисков, но и ряда других факторов:

  • территория страхования;
  • вид страхуемой деятельности, если страхуется профответственность;
  • услуги, оказываемые застрахованным лицом и многое другое в зависимости от вида страхования ответственности.

Обязательное страхование ответственности и перспективы страхования

В российском законодательстве присутствуют также определенные нормы, которые предполагают обязательное страхование гражданской ответственности (к примеру, ОСАГО).

Страхование гражданской ответственности в нашей стране будет развиваться и далее по мере роста общего благосостояния населения, увеличения количества тех факторов, которые могут вызвать ущерб, развития технологий и техники.

Определенно, страхование ответственности (наряду со страхованием имущества) займет со временем лидирующее положение в стране.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-obschegrajdanskoy-otvetstvennosti-i-ego-osobennosti/

Договор страхования гражданской ответственности – застройщика, туроператора, за причинение вреда

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда: договор и особенности

Страховые случаи, понятия, законы и значение гражданского страхования стоит отдельного внимания. Важно не просто понимать, что отражает своим содержанием договор страхования гражданской ответственности (ГО), но также различать особенности, которые присущи тому или иному страховому случаю или виду страхования.

Кроме этого порядок заключения и состав пакета необходимых документов – это та важная информация, которая должна быть доступна каждому страхователю.

Главной отличительной чертой таких соглашений, которые формируются на базе страхования гражданской ответственности, является имущественный характер предмета, по которому договариваются стоны.

Основным правилом здесь выступает следующий постулат – лицо, которое причинило физический или имущественный ущерб или нанесло вред потерпевшему, обязано возместить потери и убытки в полном объеме.

Сюда включаются следующие статьи возмещений:

 Имущественные расходы потерпевшего Это все финансовые или имущественные покрытия со стороны потерпевшего с целью полностью вернуть или восстановить, отремонтировать испорченное виновником имущество. Это называется покрытие реального ущерба виновников потерпевшему
 Правовые расходы потерпевшего Это денежные средства, потраченные лицом, перенесшим потерю прав, на восстановление их утраты. Это касается, например, отзыва товаров или услуг, судебные расходы.
 Доходы потерпевшего Лицо, нанесшее ущерб имуществу потерпевшего, которое приносило ему доход, обязан выплатить сумму упущенной выгоды при определенных условиях и за конкретный срок. Это четко прописано в ст.15 ГК РФ.
 Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью потерпевшего

Страхование распространяется на случаи как действия деструктивного (разрушительного) характера, так и полного бездействия, которое повлекло за собой ущерб потерпевшему.

Гражданско-правовую ответственность делят на две составляющие:

  • договорную;
  • внедоговорную.

В первом случае регулируются все правила, обязательства и ответственности и наказания за невыполнение, прописанные в тексте договора. А во втором случае, когда причиненный вред не связан с договорными отношениями и обязательствами.

Договорная гражданская ответственность ограничена порядком, правилами страхования, либо ответственностью по законодательству, либо по личному усмотрению сторон.

То есть либо рамки исполнения договора регламентируются прописанными в законе формами и пределами ответственности, либо же обе стороны сами договариваются о том, кто, за что, когда и как будет отвечать по договору.

Любые договоренности в этом случае должны быть четко прописаны и оговорены со всеми указанными строками, суммами, правами. Внедоговорная (деликтная) гражданская ответственность регулируется исключительно законом и правовыми нормативными актами.

Следует отметить, что режимы ответственностей отличаются между собой. К примеру, существуют судебные иски по договору или деликту:

  • по условиям возникновения ущерба;
  • по бремени доказывания вины;
  • по срокам исковой давности;
  • по наличию или отсутствию возмещения «морального ущерба»;
  • другие режимы.

Такое разграничение гражданской ответственности необходимо в случаях возникновения противоправного действия, которые связаны с договорными обязательствами.

Примером этого может послужить ситуация, где пострадавший пассажир вправе выбирать вид искового заявления, режимов исполнения судебного решения.

Так, пассажир при подаче исков может опираться на условия возникновения ущерба, бремени вины в ее доказательствах, а также возмещение «морального ущерба».

Особенности страхования ответственности экспедитора рассматриваются в этой статье.

Договора страхования гражданской ответственности застройщика

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/dogovor-strahovanija-grazhdanskoj-otvetstvennosti.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: