Страховое обеспечение – это… Понятие, порядок выплаты. Система страхования

Обязательное страхование принципы, признаки и виды

Страховое обеспечение - это... Понятие, порядок выплаты. Система страхования

Обязательное страхование – это такая форма страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Обязательное страхование означает, что страхование должно осуществиться в силу веления государства независимо от того, хочет или не хочет этого сам страхователь.

Обязательное страхование – это форма страхования, осуществление которой возложена на страхователя законом и осуществляется посредством заключения договора страхования страхователем со страховщиком. Обязательное страхование страхователь осуществляет за свой счет.

Обязательное страхование возникает при наличии одного из следующих условий: – добровольное страхование подобных рисков коммерчески невыгодно страховщикам; – добровольное страхование слишком дорого для страхователя; – сам страхователь недооценивает серьезность таких рисков.

Но в то же самое время должна существовать объективная общественная потребность в защите от подобных рисков. В этом случае государство и принимает закон об обязательном страховании.

Инициатива осуществления обязательного страхования принадлежит государству, поэтому такое страхование всегда носит социальный оттенок и выражает заботу государства либо по поводу определенного слоя граждан (например, страхование пассажиров воздушного и железнодорожного транспорта, где риск причинения вреда наиболее велик), либо по поводу определенного имущества (например, страхование жилых строений, принадлежащих гражданам и т.п.). Другими словами, обязательное страхование означает установление страховой защиты объектов, имеющих значение для всего общества.

ПРИНЦИПЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Существуют следующие принципы обязательного страхования: 1. Самый главный принцип – принцип обязательности. Страхование является обязательным в силу Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». 2. Важным принципом обязательного страхования является принцип сплошного охвата.

Он заключается в том, что страховые фирмы, на которые возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100%-ный охват объектов этой формой страхования, для чего должны ежегодно регистрировать объекты, подлежащие страхованию. 3. Другим важным принципом является принцип автоматичности, то есть автоматический характер распространения обязательного страхования.

Объекты обязательного страхования включаются в планы страховых фирм по мере их регистрации последними, после чего наступает автоматическое обязательство страхователя увеличивать страховые взносы по условиям и в сроки, установленные законодательством. 4. Также важным принципом обязательного страхования является принцип бессрочности.

Он заключается в том, что страхование действует до тех пор, пока не будет отменен закон (указ) об обязательном страховании или пока страхователь владеет, пользуется и распоряжается застрахованным имуществом. 5. Существует также принцип действия независимости внесения страховых платежей. Если страхователь не уплатил взносы, то их взимают с него через суд.

Если в это время имущество было повреждено или погибло, то страховщик выплатит страховое возмещение, удержав при этом задолженность (на задолженность начисляется пени).

6. Принцип нормирования страхового обеспечения. Обязательное страхование в своем договоре указывает нормированную сумму страхового обеспечения в размере определенного процента от имущественной оценки. Или это может быть фиксируемая сумма, которая прописана в страховом законодательстве для определенных объектов страхования.

ПРИЗНАКИ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Признаки обязательного страхования можно подразделить на экономические и юридические. К экономическим признакам обязательного страхования относятся: 1. Массовость – вовлечение в страхование значительного количества застрахованных лиц. 2.

Всеобщность – все лица, подпадающие под категорию страхователя или застрахованного лица, должны выступить в этом качестве. 3. Всеобъемлемость – все объекты, подлежащие страхованию, должны быть застрахованы. 4. Широта охвата – достижение большого количества объектов страхования. 5.

Доступность – должна быть создана такая страховая инфраструктура, которая позволит страхователю осуществлять страхование без особых хлопот и затруднений. 6.

Унифицированность – порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие страхования, независимо от того, кто конкретно выступает страхователем и страховщиком и в каком месте это страхование осуществляется.

7. Экономичность – учитывая, что в страхование могут быть вовлечены лица, не имеющие значительных доходов, величина страховых премий устанавливается в возможно минимальном размере.

К юридическим признакам обязательного страхования относятся: 1. Страхование является установлением государства. 2. Обязательное страхование устанавливается правовым актом, имеющим форму федерального закона. 3.

Условия страхования в большей своей части определяются нормативными правовыми актам, а не договором, как это свойственно добровольному страхованию. 4. Обязательное страхование носит принудительный характер – страхователь должен осуществить страхование вне зависимости от того, хочет он этого или нет. 5.

Страхование сопровождается установлением особой защиты интересов как лиц, которые должны быть застрахованы, так и лиц, которые выступают в качестве выгодоприобретателей.

6. Уклонение страхователей от обязательного страхования влечет установленную ответственность.

Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования. Исключение из этого правила составляет государственное обязательное страхование, которое может осуществляться в бездоговорной форме.

Страхователем по договору обязательного страхования выступает лицо, на которое возложена обязанность такого страхования.

ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Существует несколько видов обязательного страхования, каждый из которых помогает организовать определенную сферу социальной жизни граждан: – медицинское страхование; – социальное страхование; – пенсионное страхование; – имущественное страхование; – страхование автогражданской ответственности; – страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта;

– страхование пассажиров.

Медицинское страхование — это самый распространённый вид обязательного страхования. Полис ОМС имеют почти все жители страны, он предоставляет широкие гарантии в сфере оказания медицинских услуг.

Цель обязательного медицинского страхования – обеспечить незамедлительное оказание врачебной помощи за счет накопительных средств фонда. Деньги в медицинский фонд переводят работодатели в виде отчисления в размере 3,6% от единого социального налога.

Для получения полиса медицинской страховки необходимо обратиться в Территориальный фонд ОМС, адрес которого можно узнать в ближайшей поликлинике. При переезде из одного субъекта федерации в другой необходимо сдать старый полис, а затем получить новый.

Однако на оказание медицинской помощи вы имеете право в любом уголке России, поэтому, уезжая в командировку или на отдых, обязательно берите с собой полис.

Не все медицинские услуги оказываются бесплатно, так, профилактические, санитарно-курортные, косметологические и другие услуги, осуществляемые по личной инициативе граждан, производятся на коммерческой основе.

К обязательному социальному страхованию относится два вида страхования: – социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;

– социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Обязательное пенсионное страхование разрабатывается государством с целью денежной компенсации работающему населению по выходу на трудовую пенсию. Пенсия каждого гражданина РФ накапливается в результате пенсионных отчислений.

За счет страховых отчислений с места работы создаются начисления, которые служат накопительным фондом в течение всей трудовой деятельности работника. При этом размер пенсионного накопления, независимо от отчислений, можно самостоятельно увеличивать.

Это становится возможным благодаря добровольному инвестированию собственной накопительной части в Федеральном фонде пенсионного страхования.

Каждому застрахованному лицу выдается на руки страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, которое подтверждает регистрацию застрахованного в системе государственного пенсионного страхования РФ.

Видом обязательного имущественного страхования является страхование вкладов физических лиц в банках РФ, которое регулируется Федеральным законом от 23 декабря 2003 г.

№ 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Цели Закона – защита прав и законных интересов вкладчиков банков РФ, укрепление доверия к банковской системе РФ и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Об этом виде обязательного страхования знают все автовладельцы.

Он гарантирует возмещение вреда здоровью, жизни или имуществу в случае ДТП. Страхование автогражданской ответственности не поможет в случае угона автомобиля, а также его повреждения.

Для высоких выплат и расширенного страхового пакета придётся оформлять КАСКО, которое стоит недешево.

Обязательное страхование гражданской ответственности собственника опасного объекта, к которым относятся: – рудники; – шахты; – металлургические заводы; – химические цеха; – заводы по производству взрывчатых веществ; – АЭС; – нефтедобывающие платформы; – склады ГСМ; – мукомольные фабрики;

– другие предприятия с возможностью возникновения угрозы для жизни.

Утечка аммиака, взрыв на атомной станции, обвал в шахте, возгорание на заправочной станции – всё это аварии на опасных объектах. При возникновении аварии на опасном объекте все пострадавшие люди получают страховые выплаты в увеличенном размере.

Обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих международные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций, на время поездки или полета. Оно осуществляется путем заключения договоров между соответствующими транспортными и транспортно-экспедиторскими предприятиями и страховщиками. Этот вид обязательного страхования не распространяется на такой тип транспорта, как такси.

В связи с нарушениями перевозчиками интересов граждан и отсутствием гарантий получения выплат 01 января 2013 года вступил в силу “ОСГОП-Закон” № 67 (Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков). Максимальной выплатой является 2 млн. рублей, в случае гибели пассажира к ней прибавляется еще 25 тысяч рублей на похороны.

Однако с принятием закона ситуация мало изменилась, так как перевозчики в сговоре со страховыми компаниями всячески увиливают от выполнения своих обязанностей.

Чтобы получить выплату при возникновении чрезвычайного происшествия, нужно будет обратиться к страховщику с билетом и страховым чеком. Поэтому не выбрасывайте билет и страховку до прибытия в пункт назначения. Страховка действует только на время поездки.

Особым видом обязательного страхования является обязательное государственное страхование.

К субъектам этого вида страхования относятся: – военнослужащие; – граждане, призванные на военные сборы; – лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ; – сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы; – сотрудники федеральных органов налоговой полиции;

– сотрудники, военнослужащие и работники Государственной противопожарной службы.

Законодательная база

Существует ряд законодательных актов, вменяющих обязательное государственное страхование для отдельных категорий лиц.

Например, к таким основным законам РФ относятся: Федеральный закон № 3132-I статья 20 «О статусе судей в Российской Федерации», по которому подлежит обязательному государственному страхованию имущество, здоровье и жизнь судьи на общую сумму заработной платы за последние пятнадцать лет.

Федеральный закон № 45-ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» гласит, что обязательному страхованию подлежат иные категории лиц, такие как: следователи, прокуроры, лица, проводящие дознания и другие; Федеральный закон N 3-ФЗ “О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации”. Федеральный закон № 5-ФЗ статья 22 «О внешней разведке», по которому подлежит страхованию весь кадровый состав органов внешней разведки в размере ста восьмидесяти должностных окладов (окладов денежного содержания); страхователем выступает орган внешней разведки Российской Федерации под патронатом Президента РФ. Федеральный закон № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих. Федеральный закон N 403-ФЗ “О Следственном комитете Российской Федерации”

Прочие законодательные акты.

Ответственность за нарушение правил об обязательном страховании

Если выяснится, что обязательное страхование не осуществлено, то лицо, в пользу которого оно должно было произведено, вправе в судебном порядке потребовать от лица, на которое возложено обязанность страхования, его осуществление.

При неосуществлении обязательного страхования лицом, на которое возложена обязанность страхования или если заключен договор страхования, но условия его нарушают интересы выгодоприобретателя, то в случае наступления страхового случая, лицо несет ответственность перед выгодоприобретателем в тех размерах, которые были бы установлены при надлежащем страховании.

Суммы, сбереженные лицом при ненадлежащем страховании, взыскиваются в доход государства с начислением процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

  • Бизнес-план
  • Онлайн бизнес
  • Страхование
  • Франчайзинг
  • Социальное страхование

Использование материала страницы допустимо только с письменного разрешения автора с обязательной прямой ссылкой на сайт mir-fin.ru.

Источник: https://mir-fin.ru/obyasatelnoe_strahovanie.html

Страховое обеспечение: что это такое и в каких случаях выплачивается?

Страховое обеспечение - это... Понятие, порядок выплаты. Система страхования

Чувствовать себя более спокойным и защищенным человеку помогает система страхования. В последнее время люди все больше начинают сами интересоваться этой темой. Мы заключаем договор с СК, так как хотим чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Страхование – это проверенный способ защиты от последствий неблагоприятных событий в жизни человека, его семьи или в бизнесе. 

В процессе участвуют три субъекта: непосредственно застрахованное лицо, страхователь (работодатель), страховщик (организации, обеспечивающие права застрахованных при наступлении определенных случаев, прописанных в договоре). При наступлении рисков страховщик производит обязательные выплаты в пользу потерпевшего. Это называется страховым обеспечением.

Понятие страхового обеспечения

Другими словами, его еще называют возмещением. Определяется обеспечение (далее СО) оценкой стоимости имущества, прописанной в соглашении или договоре. 

В случае порчи автомобиля ущерб может быть компенсирован ремонтом.

СО может выражаться не только в денежном эквиваленте. Существуют и иные виды обеспечения, установленные федеральными законами. Так, ущерб, понесенный гражданином может быть компенсирован не деньгами, а в натуральном виде – определенными услугами. Например, в случае порчи автомобиля убытки могут быть возмещены ремонтом и заменой деталей.

Когда выплачивается страховое обеспечение?

Право на получение СО физическое лицо получает при наступлении случая, предусмотренного договором. Страховой случай еще надо доказать, бывают неоднозначные ситуации, когда СК отказывается их признавать. В таких ситуациях физическому лицу придется действовать через судебные органы.

Какие существуют формы СО?

Все страховые риски принято делить на определенные подгруппы. Выделяют имущественное и индивидуальное страхование. К индивидуальному относятся:

  • медицинское;
  • пенсионное;
  • социальное;
  • жизни и здоровья.

Имущественное страхование (ИС) гарантирует защиту любого имущества, такого как:

  • недвижимость;
  • земельные участки;
  • животные и птица;
  • урожай
  • оборудование и инвентарь;
  • транспорт и т.д.

Если с расчетом сумм в ИС всё понятно (они определяются исходя из оценки стоимости объектов), то в личном обеспечение устанавливается с учетом пожеланий клиента и его финансовых возможностей.

Подписание соглашения

Факт страхования подтверждается подписанием соглашения об обеспечении личной безопасности или договора ИС. Форма соглашения утверждается регламентом СК.

Документ должен в обязательном порядке прописывать:

  1. участвующие стороны;
  2. временные сроки;
  3. размер и периодичность уплаты взносов;
  4. сумму и порядок выплат СО;
  5. объекты имущества;
  6. предусматриваемые риски;
  7. номер расчетного счета в банке, куда переводить выплаты.

Полис необходимо сохранять до окончания срока действия.

Соглашение заверяется печатью и подписями сторон и начинает действовать после уплаты всех указанных взносов. У застрахованного на руках остается полис, в котором прописаны все условия страхования и сведения, содержащиеся в договоре. Данный документ рекомендуется сохранять до истечения срока действия.

Выплата страхового обеспечения

Когда наступает страховой случай, страховщик обязан выплатить пострадавшему компенсацию либо в денежном, либо в натуральном виде. Предельный размер выплат указывается в подписываемом соглашении, либо утверждается соответствующим федеральным законом. 

Для того чтобы получить компенсационное возмещение, гражданину необходимо подтвердить наличие страхового случая и собрать все требуемые документы, включая паспорт и полис, а также незамедлительно сообщить обо всем произошедшем в СК. Дальше уже дело за страховщиком – ответственный сотрудник объяснит порядок действий и ответит на все вопросы.

Просрочив выплату возмещения, страхователь обязан выплатить неустойку (статья 395 Гражданского кодекса Российской федерации).

А, если это предусмотрено условиями договора, то и проценты от неуплаченной вовремя денежной суммы.

Выплаты в имущественном страховании

Потерпевший должен в сроки, указанные в договоре, оповестить СК о том, что имело место событие, предусматриваемое договором.

Делается это посредством телефонного звонка, письмом или личным посещением, если такое возможно.

Застрахованный должен предъявить бланк заявления на выплату компенсации, оригинал полиса и заключения уполномоченных органов об обстоятельствах происшествия и причинах, по которым произошел несчастный случай.

Далее представителем СК составляется акт, куда прикладывается акт независимой экспертизы в случае необходимости, расчет убытков и другие документы.

В течение срока, указанного в договоре, страховщик выплачивает положенное СО в размере, также указанном в соглашении. Если пострадало имущество, то обеспечение может быть выплачено аналогичным испорченному. Согласно договору, пострадавшему также могут оплатить расходы, возникшие в связи с попытками спасти имущество.

Выплаты по соглашению индивидуального страхования

Выплаты производятся при наступлении у физического лица установленного возраста, получении ущерба здоровью и при возникновении других событий, предусмотренных соглашением. Выплаты могут производиться единовременно или с определенной периодичностью.

Когда страховая компания вправе не выплачивать обеспечение?

Законодательно установлены случаи, когда СК имеет право легально не выплачивать обеспечение:

  • Если гражданин поставил компанию в известность о наступлении страхового события позже оговоренного в соглашении срока.
  • Если гражданин подстроил событие умышленно.
  • Если причиной наступления события стало грубое несоблюдение элементарной осторожности со стороны застрахованного лица (в большей степени касается страхования имущества).
  • Если причиной наступления события стало действие непреодолимой силы (ядерный взрыв, гражданская война, военные действия).
  • Если уничтожение (как и конфискация) имущества было совершено законно уполномоченными государственными органами.

Таким образом, СО – это компенсация, выплачиваемая застрахованному лицу при наступлении прописанного в договоре или соглашении случая. Для получения более подробной консультации по данному вопросу рекомендовано обращаться к профессиональным юристам.

Возможно, вам будет также интересно посмотреть видео по теме.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Сен 7, 2019Контент Менеджер

Источник: https://posobie.help/strahovanie/strahovoe-obespechenie.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: