Страховые выплаты по вкладам и их повышение

Содержание
  1. На какую сумму в 2020 году застрахованы вклады физических лиц
  2. Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2020 году
  3. Какие вклады застрахованы государством в 2020 году
  4. Какие деньги в банках не подлежат страхованию
  5. Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте
  6. Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?
  7. Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах
  8. Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день
  9. Какие вклады застрахованы на 10 млн рублей
  10. В каких банках вклады застрахованы государством
  11. Как проверить, застрахованы ли вклады в банке
  12. Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам
  13. Правительство поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов до 10 млн рублей
  14. Будет ли увеличена страховая выплата вкладчикам банков
  15. Финансовый караульный
  16. Экономист Никита Кричевский, автор канала «Антискрепа»
  17. Рисковик
  18. Banki
  19. Ruarbitr
  20. Дума одобрила в I чтении увеличение страховых выплат по отдельным вкладам до 10 млн руб
  21. Перечень форм НКО требует уточнения
  22. После принятия закона граждане будут защищены
  23. Инструкция: как получить страховку по вкладу на сумму до 10 миллионов ₽
  24. Какие есть ограничения 
  25. Как это работает 
  26. Кого ещё затронут изменения в законе о страховании вкладов 
  27. Когда изменения вступят в силу 
  28. #оденьгахпросто: как получить до 10 млн рублей в качестве страховки по вкладу
  29. Что изменилось?
  30. Что считать особыми случаями?
  31. Как получить страховку?
  32. Что это такое — страхование вкладов физических лиц в банках РФ: максимальная сумма возмещения, условия
  33. Страхование денег вкладчиков в России
  34. Как проверить, застрахован ли вклад в банке
  35. Банки-участники
  36. Размер выплаты
  37. Страховой случай и процесс выплаты
  38. Деньги, кототорые не страхуются
  39. Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами
  40. Откуда производятся выплаты
  41. Исторические факты из сферы страхования депозитов
  42. Асв требует вернуть деньги по вкладам
  43. Правительство РФ поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов до 10 млн рублей

На какую сумму в 2020 году застрахованы вклады физических лиц

Страховые выплаты по вкладам и их повышение

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2020 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2020 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

Какие вклады застрахованы на 10 млн рублей

С 1 октября 2020 года лимит страхового возмещения по ряду вкладов увеличится с 1,4 млн до 10 млн рублей. Закон об этом подписал президент Владимир Путин.

До принятия закона увеличенный размер страховки (10 млн рублей) распространялся только на счета эскроу, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости и договорам долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

Теперь он будет также действовать при поступлении на счета вкладчика средств от продажи квартиры, жилого дома и земельного участка под ним, садового дома и иных строений; полученных в наследство средств; страховых и социальных выплат, пособий, компенсаций; средств, перечисленных по решению суда; грантов в форме субсидий. Но в этих случаях повышенный размер страховых возмещений будет действовать только три месяца со дня перечисления средств.

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

  • Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
  • Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
  • Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

  • Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
  • После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

 Загрузка …

Кстати

Правительство поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов до 10 млн рублей

Правительство вынесло положительное заключение на законопроект об увеличении страховки с 1,4 млн до 10 млн руб. для вкладчиков, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка.

https://www.youtube.com/watch?v=_24b_FxXt6M

Речь идет о гражданах, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка.

Например, если человек продал жилье или земельный участок, получил наследство или страховое возмещение и т.д.

Планировалось, что если средства лежат на счете не более трех месяцев, то вкладчик получит возмещение в пределах 10 млн рублей, если дольше — 1,4 млн рублей.

Источник: https://7idey.ru/strahovanie-vkladov/

Будет ли увеличена страховая выплата вкладчикам банков

Страховые выплаты по вкладам и их повышение
финансы

27.01.202008:28

Практические любая идея помощи вкладчикам воспринимается Центробанком негативно. ТАСС

На это потребуется более 45 млрд руб., ведь начиная с 2014 года около 170 тыс. человек стали жертвами банковской зачистки. Центробанк встретил идею в штыки, что существенно затрудняет обсуждение инициативы. «Ко» организовала заочную дискуссию авторов популярных финансовых Telegram-каналов.

Финансовый караульный

Ничем, кроме популизма, назвать это предложение не можем. В законопроекте идет речь только об увеличении суммы возмещения отдельным категориям граждан. То есть может возникнуть ситуация, когда одни вкладчики будут иметь преимущество перед другими. Могут возникнуть конфликты.

Не сбрасываем со счетов и возможное мошенничество со стороны недобросовестных вкладчиков.

В законопроекте речь идет только о вкладчиках банков, рухнувших с 2014 года (момента прихода команды Эльвиры Набиуллиной в ЦБ), в которых не завершена процедура банкротства.

Это может также дать необоснованные преимущества в получении 5 млн руб. для вкладчиков группы, разместивших деньги в банках, где еще не завершена процедура банкротства, перед вкладчиками, которые уже получили выплату в 1,4 млн руб.

Если упростить, то вкладчикам банков, в которых процедура банкротства уже завершена, выплат не положено.

Но есть и плюс — вкладчики той же «Югры», «Пробизнесбанка», «Интеркоммерца», «РосинтерБанка», «Внешпромбанка», которые последние два года фактически измором брали депутатов, ЦБ и правительство своими постоянными митингами и пикетами, смогут получить свои деньги обратно, но только в остросоциальных случаях. Остальные же банковские «бедолаги» будут получать копейки от своих вкладов ежегодно от Агентства по страхованию вкладов (далее — АСВ).

Экономист Никита Кричевский, автор канала «Антискрепа»

Из этих слов президента, с одной стороны, следует признание на высшем уровне того факта, что ЦБ был слегка поспешен при отзыве банковских лицензий. С другой стороны, видно стремление повысить доверие к банковской системе.

Мера — давно назревшая по той причине, что с тех пор, как был установлен лимит в 1,4 млн руб., средние доходы и суммы вкладов существенно подросли.

И при сохранении лимита людям приходится раскидывать средства по нескольким банкам.

Для банков в стадии ликвидации принятие такого решения значения иметь не будет: активы по большей части были выведены до отзыва лицензий. Другим игрокам рынка не все равно: увеличится платеж в АСВ, следовательно — возрастут затраты банка, которые он будет компенсировать за счет снижения процентов по вкладам. Это будет тенденцией для всех, в том числе для Сбербанка. 

Для вкладчиков, которые потеряли средства, это, безусловно, прекрасная новость,но непонятна формулировка «пообсуждать».

Ее можно толковать двояко: те, кому идея по душе, увидят в словах президента призыв к изменениям, возражающие скажут, что это предложение взвесить плюсы и минусы, и найдут минусы. ЦБ уже выступил против, так как ему придется дополнительно кредитовать АСВ.

АСВ формально будет поддерживать эту позицию. А это самые сильные лоббисты в Госдуме, и за замену всего трех символов в 177-м федеральном законе (1,4 млн на 5,0 млн) будут ломаться копья.

Перспективы туманные, и рассчитывать на быстрое решение вопроса не стоит. Возможен и такой сценарий: положительное решение будет принято тогда, когда будет закончено конкурсное производство в самых крупных банках типа «Югры», «Межпромбанка»… 

Рисковик

Повышение страховой суммы до 5 млн руб., да еще и задним числом с декабря 2014 года — печального для банковской системы кризиса, вызванного повышением до запредельного уровня учетной ставки, — это некоторый жест в сторону среднего класса.

170 тыс. вкладчиков — это не так уж мало, а сумма на доплату — в принципе в масштабах бюджета вполне посильна — 45,6 млрд руб.

Цель — снять недовольство людей. Часть из них лишились денег при проведении операций по купле/продаже недвижимости, оформлении ипотеки, накоплений на лечение — и в целом это правильное решение.

Здесь возникнут организационные вопросы, так как люди, возможно, успели получить какие-то (незначительные) выплаты из конкурсной массы (прошло уже больше 5 лет!), и основная оформительская нагрузка ляжет на АСВ — поэтому Исаев не в восторге и просит выделить источники средств для и без этого закредитованной ГК «АСВ».

Важный вопрос — последует ли оценка причин возникновения данной ситуации в банковской сфере? Мы по-прежнему считаем, что значительная часть «дыр» на балансах банков — это рукотворный скачок стоимости пассивов после ошибочного решения Э. С. Набиуллиной в декабре 2014 года. Ответ — вряд ли.

Banki

Такая социальная идея укладывается в рамки последнего президентского послания. Думаем, что для вкладчиков «Югры» и других крупных банков это будет радостным событием.

Мера снизит протесты и недовольство, которое уже перешло в политическую плоскость. Сумма на доплату в размере 45,6 млрд руб. не столь велика в рамках банковской системы.

И вряд ли приведет к росту ставок по кредитам, как пугает зампред Сергей Швецов.

Ruarbitr

Сама по себе идея увеличения страховых выплат по вкладам не нова, ЦБ РФ в июле 2019-го вообще предлагал увеличить сумму страховых выплат до 10 млн руб.

В целом увеличение страховых выплат по вкладам повысит доверие вкладчиков к банковской системе и скажется на социальной стабильности.

С другой стороны, ее реализация, тем более задним числом — распространение выплат на вкладчиков банков, лицензия у которых была отозвана с 2014 года включительно, ставит вкладчиков банков, у которых лицензия была отозвана ранее, в неравное положение.

Предложение об увеличении страховых выплат также повлияет на суммы выплат страховых взносов банками в Фонд обязательного страхования вкладов.

«Ко» в своём Телеграме организовала заочную дискуссию авторов популярных финансовых Telegram-каналов Владимир Путин Центробанк Эльвира Набиуллина банки АСВ

Источник: https://ko.ru/articles/obsuzhdat-ne-znachit-vyplatit/

Дума одобрила в I чтении увеличение страховых выплат по отдельным вкладам до 10 млн руб

Страховые выплаты по вкладам и их повышение

МОСКВА, 5 декабря. /ТАСС/. Госдума приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий увеличение максимального размера страхового возмещения по вкладам физлиц в отдельных случаях, а также включение в систему страхования вкладов различных НКО. Документ был инициирован группой депутатов Госдумы во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Как отмечают авторы документа, на счетах физлиц в отдельных случаях формируются на определенное время остатки в размерах, значительно превышающих установленный максимальный размер страхового возмещения.

Основаниями для получения страхового возмещения в повышенном размере является реализация таких объектов недвижимости, как жилое помещение, земельный участок и садовые дом (или их части), а также иные строения, получение наследства, возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, исполнение решения суда, а также получение грантов в форме субсидий.

Законопроектом предлагается предусмотреть возможность получения выплат по таким вкладам в повышенном размере (по аналогии со счетами эскроу, максимальная сумма выплат составит не более 10 млн рублей).

“Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей”, – отмечается в тексте законопроекта.

Если вкладчик имеет несколько счетов эскроу в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 10 млн рублей, возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 10 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет запрашивать информацию о факте проведения госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним по состоянию на день наступления страхового случая.

Кроме того, законопроектом предлагается распространить страховую защиту на денежные средства некоммерческих организаций социальной направленности и иных общественно полезных организаций (за исключением некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента).

В число таких НКО войдут также садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества, ТСЖ, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, а также религиозные организации.

Сумма возмещения по таким счетам не будет превышать 1,4 млн рублей.

Также для снижения темпов роста общего уровня ставок привлечения средств граждан с учетом тенденций изменения ключевой ставки в законопроект включены нормы, направленные на снижение пороговых значений превышения базового уровня доходности вкладов, установленных для уплаты банками дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов.

Перечень форм НКО требует уточнения

Правительство РФ поддержало законопроект, высказав в то же время ряд замечаний.

“Расширение перечня вкладов, подлежащих страхованию, и установление в отдельных случаях повышенного лимита страхового возмещения может привести к возникновению дополнительной финансовой нагрузки на госкорпорацию “Агентство по страхованию вкладов”.

В связи с этим в финансово-экономическом обосновании к законопроекту необходимо отразить результаты оценки влияния предлагаемых законопроектом изменений на достаточность средств фонда обязательного страхования вкладов и необходимость увеличения размера ставки страховых взносов, уплачиваемых банками – участниками системы страхования вкладов в данный фонд”, – отмечается в официальном отзыве правительства.

Кроме того, полагают в кабмине, перечень видов организационно-правовых форм НКО, на которые предлагается распространить нормы закона, требует уточнения.

После принятия закона граждане будут защищены

“Внесение законопроекта – итог обсуждения этого вопроса депутатами Государственной думы с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной в ходе ее отчета”, – сказал журналистам председатель Госдумы Вячеслав Володин. После принятия федерального закона граждане будут защищены, их деньги не пропадут, а банки смогут привлечь дополнительные средства для развития экономики, указал он.

“Сегодня можно вернуть не более 1 млн 400 тыс. рублей, – уточнил председатель Госдумы. – Но в жизни есть ситуации, когда сумма вклада существенно превышает размер страхового возмещения.

Например, при получении наследства, продаже квартиры или возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу. Если у банка отзывается лицензия, люди рискуют потерять свои средства.

Поэтому для таких случаев предлагается установить максимальное страховое возмещение до 10 млн рублей”, – отметил Володин.

В ходе обсуждения законопроекта депутаты задавали вопросы о возможности придания нормам законопроекта обратной силы, то есть распространения увеличения суммы возмещения на вкладчиков банков, у которых уже отозвали лицензию.

“Если мы будем говорить о цифре 10 млн, то дополнительно потребуется примерно 100 млрд рублей. 5 млн даст примерно 70 млрд рублей. 2 млн – порядка 50 млрд рублей. Надо иметь в виду эти цифры, когда будете обсуждать возможности распространения обратной силы”, – отметил глава АСВ Юрий Исаев, отвечая на вопросы депутатов.

В свою очередь замглавы Минфина Алексей Моисеев не исключил возможности принятия новых норм в пользу находящихся в трудной жизненной ситуации вкладчиков во втором чтении. “Предстоит второе чтение. По отдельным социальным ситуациям, в исключительных случаях можно сделать то, что было сделано в ситуации с валютными ипотечниками”, – сказал он.

В новость были внесены изменения (16:01 мск) – добавлены подробности.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/7274487

Инструкция: как получить страховку по вкладу на сумму до 10 миллионов ₽

Страховые выплаты по вкладам и их повышение

Госдума приняла закон, который увеличивает страховку по некоторым вкладам и счетам с 1,4 до 10 миллионов ₽. Вот кто может их получить, если у банка отзовут лицензию.

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 миллиона ₽, но по эскроу-счетам (нужны для оплаты квартир в новых домах) можно получить до 10 миллионов ₽. Теперь же повышенная страховка будет действовать и в таких случаях:

  • при продаже квартиры или земли, на которой есть дом, часть дома или другие постройки;
  • при получении наследства;
  • при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью или личному имуществу;
  • при получении социальных выплат или пособий;
  • при исполнении решения суда;
  • при получении грантов в виде субсидий. 

Если деньги на счёте вкладчика в банке появились по одной из этих причин, то на них будет распространяться страхование на сумму до 10 миллионов ₽.

Например, если вы получили на счёт наследство в размере 3 миллионов ₽, и туда же отправили деньги за продажу квартиры в сумме 6 миллионов ₽, то при наступлении страхового случая вам вернут 9 миллионов ₽ плюс начисленные проценты, но не более 10 миллионов ₽. 

Как мы уже писали выше, дополнительно на 10 миллионов ₽ защищены деньги на счетах эскроу (если человек купил квартиру или дом). Получается, что в совокупности каждый человек при определённых обстоятельствах может рассчитывать на возврат до 20 миллионов ₽. 

Какие есть ограничения 

В первую очередь, учитываются только деньги, которые были зачислены на счёт безналичным способом. То есть средства, например, от продажи квартиры должны быть переведены на счёт вкладчика покупателем. 

При этом при продаже недвижимости право на возврат до 10 миллионов ₽ возникает у вкладчика в течение трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт или со дня регистрации права на недвижимость, если деньги перечислены до этой даты.   

Если хотите вернуть до 10 миллионов ₽, поступившие от наследства, то их также можно потребовать при наступлении страхового случая в течение трёх месяцев со дня получения документа, подтверждающего наследство.  

Такие же условия о соблюдении трёхмесячного срока применяются и в остальных случаях. 

Если пройдёт больше трёх месяцев с момента этих событий, то вернуть можно будет не больше 1,4 миллиона ₽.

Как это работает 

В каждом из случаев деньги можно вернуть при отзыве лицензии у банка, где лежали деньги вкладчика, или при введении моратория на выплаты по вкладам. Выплаты начинаются не позднее чем через 14 дней с момента наступления страхового случая.

Для получения выплаты нужно предоставить в банк, который выберут для выплаты, такой пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление о возврате денег в Агентство по страхованию вкладов (в банке вам его составят и дадут подписать);
  • дополнительные документы в зависимости от ситуации: если вы продали квартиру, то нотариально заверенную копию договора-купли продажи недвижимости, если это деньги, перечисленные по решению суда, то оригинал или копию решения суда, если это деньги по страховке — договор страхования, если грант в виде субсидии — договор о её предоставлении.   

Возврат средств происходит в течение одного месяца со дня предоставления заявления. Если потребуется проверка документов, то срок могут увеличить, но не более чем на один месяц (вкладчика должны предупредить об этом в течение трёх дней с момента принятия такого решения). 

В зависимости от ситуации клиента могут попросить предоставить дополнительные документы. 

Найти банк, в который можно вложить до 10 миллионов ₽

Калькулятор вкладов

Кого ещё затронут изменения в законе о страховании вкладов 

Раньше система страхования вкладов распространялась на физлиц, индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Новый закон страхует счета и некоторых других лиц:

  • товариществ собственников жилья;
  • потребительских кооперативов;
  • казачьих обществ;
  • общин коренных малочисленных народов России;
  • религиозных организаций;
  • благотворительных фондов;
  • некоммерческих организаций, которые оказывают общественно полезные услуги (НКО).

Деньги на счетах этих организаций защищены на сумму до 1,4 миллиона ₽.

Когда изменения вступят в силу 

Новые нормы начнут действовать с 1 октября 2020 года. 

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/5/14/instrukcija-kak-poluchit-strakhovku-po-vkladu-na-summu-do-10-millionov-/

#оденьгахпросто: как получить до 10 млн рублей в качестве страховки по вкладу

Страховые выплаты по вкладам и их повышение
lchumpitaz/Depositphotos.com

Госдума приняла закон о повышении суммы страхового возмещения по вкладам до 10 млн рублей в особых случаях. Когда можно будет получить повышенную страховку и как это сделать?

Что изменилось?

Средства вкладчиков на счетах банков застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если произойдет страховой случай (ЦБ отзовет у банка лицензию или введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов), то деньги вкладчикам вернет АСВ. Обычно не напрямую, а через уполномоченные банки-агенты. И не всегда всю сумму.

Сейчас максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1,4 млн рублей. Однако Госдума приняла закон, по которому в некоторых случаях страховка будет повышена до 10 млн рублей.

Например, если вкладчик получил на счет крупное наследство или доход от продажи квартиры и не успел разнести сумму по разным банкам.

Кроме того, выплата до 10 млн рублей будет распространяться на счета и депозиты, которые открывались для сбора средств на капремонт многоквартирных домов. Такие изменения вступят в силу с 1 октября 2020 года.

Что считать особыми случаями?

Для большинства вкладчиков правила игры остаются прежними. Если у клиента было несколько вкладов, накопительных и текущих счетов в лопнувшем банке, то по страховке будет выплачено максимум 1,4 млн рублей, даже если в сумме средств было больше.

Можно попытаться вернуть и остальное, но для этого придется войти в перечень кредиторов и ждать, пока имущество и активы банка продадут в ходе процедуры ликвидации или банкротства. На это уходит до двух лет, а денег на полное возмещение может не хватить.

Уже сейчас есть особые счета, максимальная страховка по которым составляет 10 млн рублей. Это эскроу-счета, которые используются для расчета по сделкам с недвижимостью. Такой счет открывается, например, при покупке квартиры по договору долевого участия (ДДУ). Деньги покупателя хранятся на нем до тех пор, пока продавец-застройщик не сдаст дом в эксплуатацию.

https://www.youtube.com/watch?v=uKcwCxu-V4c

Теперь повышенная страховка распространяется и на обычные счета и вклады, если деньги поступили:

  • от продажи жилой недвижимости или участка, на котором есть дом или другие строения;
  • при получении наследства;
  • при возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат, пособий и компенсационных выплат;
  • при исполнении решения суда;
  • при получении грантов в форме субсидий.

Вместе с тем есть несколько существенных ограничений.

Во-первых, даже если клиент имеет несколько вкладов или счетов в банке, по части которых он может претендовать на возмещение в повышенном размере, максимальный размер такого возмещения в любом случае не будет превышать 10 млн рублей.

«При этом «стандартный» размер возмещения в 1,4 миллиона рублей уже включен в эту сумму.

Если имеется обычный вклад на 2 миллиона рублей и, например, счет, на который перечислены 8 миллионов от продажи квартиры, размер возмещения будет составлять 9,4 миллиона рублей», — говорит старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко.

Максимальный размер возмещения по счетам эскроу при этом считается отдельно. То есть если у клиента в банке деньги хранятся как на эскроу-счете, так и на счете с повышенным размером возмещения, размер страховки может достигать 20 млн рублей.

Во-вторых, средства застрахованы в повышенном размере только в течение трех месяцев со дня их зачисления на счет или со дня регистрации перехода права собственности, если речь идет о продаже недвижимости.

Допустим, если в октябре 2020 года вкладчик получит на счет в банке 5 млн в виде наследства и еще 6 млн от продажи квартиры, а в ноябре этот банк лишится лицензии, то страховка составит 10 млн рублей.

Если же лицензию у банка отзовут в феврале 2021-го, то страховое возмещение не превысит 1,4 млн рублей.

Если на счет деньги будут зачислены до вступления закона в силу, например в сентябре, а страховой случай произойдет в октябре, то на повышенную страховку можно будет рассчитывать.

«Законопроект не связывает его действие только в отношении счетов, открытых после его принятия.

Поэтому следует исходить из общих положений 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ», а именно его распространения на страховые случаи, возникшие после вступления его в силу», — поясняет управляющий партнер юридической группы Novator, адвокат Вячеслав Косаков.

В-третьих, получить повышенную страховку можно будет, только если средства были зачислены на счет безналичным способом. То есть, если вкладчик сам положил на счет наличные деньги, вырученные от продажи квартиры, новый закон на них распространяться не будет, а предельный размер возмещения составит 1,4 млн рублей.

Как получить страховку?

Закон строго регламентирует порядок выплаты страхового возмещения. Допустим, произошел страховой случай, у банка отозвали лицензию. Вкладчику нужно:

1. Дождаться объявления о начале выплат. В течение 14 дней после наступления страхового случая АСВ сообщит об этом на своем сайте, сайте ЦБ и в периодическом печатном издании по месту нахождения банка. Если вкладчик не явится в течение пяти дней, агентство направит ему уведомление по почте, в течение десяти дней — СМС-сообщение.

2. Узнать адреса отделений банков-агентов. Они будут доступны за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий агентства и банков-агентов или в местной прессе.

3. Прийти в отделение уполномоченного банка-агента с паспортом. Заявление о выплате страховки дадут на месте.

Дополнительно нужно принести документы, подтверждающие право на повышенные страховые выплаты, например нотариально заверенную копию договора-купли продажи недвижимости или копию решения суда. Идти за страховкой в первый же день не нужно.

По закону при страховом случае, связанном с отзывом у банка лицензии, вкладчик вправе обратиться за возмещением до момента завершения процедуры ликвидации или банкротства. Обычно это занимает не менее двух лет.

4. Дождаться выплаты. Как правило, она производится в течение трех рабочих дней после подачи заявления, но не ранее чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплата повышенного возмещения может занять больше времени — до одного месяца. Страховку можно получить как наличными, так и переводом на счет в любом банке. Банк-агент при этом никаких комиссий брать не должен.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10924877

Что это такое — страхование вкладов физических лиц в банках РФ: максимальная сумма возмещения, условия

Страховые выплаты по вкладам и их повышение

Система страхования вкладов предоставляет возможность физическим лицам возвращать вложения в случае банкротства банка, отзыва лицензии. Финансовые организации для этого делают установленные взносы с инвестиций в АСВ.

Страхование денег вкладчиков в России

Система страхования депозитов в РФ была утверждена в ФЗ №177-2003 г. «О страховании депозитов физлиц в финансовых компаниях РФ». В 2004 г. сформировали специализированный фонд АСВ по страхованию накоплений, размещенных на банковских счетах граждан.

Обязательное страхование вкладов физических лиц в банках РФ является условием получения лицензии на привлечение капиталов российских граждан.

Как проверить, застрахован ли вклад в банке

Есть финучреждения, которые используют нечестную политику в отношении инвесторов. Для неофициального оформления депозитов они ведут двойной бухгалтерский учет, и если в банке возникают проблемы, клиент не получает страховку.

Рекомендации по контролю собственных вложений:

  1. После оформления вклада рекомендуется хранить договор с финансовой компанией и квитанции, подтверждающие пополнение депозитного счета, в течение всего периода действия соглашения (до возвращения тела депозита с банковскими процентами).
  2. Рекомендуется зарегистрироваться на официальном сайте финансовой организации, получить доступ в личный кабинет (ЛК) и периодически заходить в него для проверки сохранности инвестиций.
  3. Обязательно после открытия и пополнения счета рекомендуется перезвонить в колцентр финучреждения и убедиться в наличии средств.

Также рекомендуется раз в 2-3 месяца брать в банке выписку о наличии и сумме депозита. Этот документ обязательно должен содержать реквизиты банковского учреждения, печать, подпись уполномоченного лица.

Банки-участники

В конце 2019 г. программа страхования банковских вкладов насчитывала 769 коммерческих и государственных финорганизаций. Перечень учреждений размещен на официальном портале АСВ. Здесь можно узнать надежность и рейтинг кредитных организаций.

Перечень рекомендуемых банков для открытия депозитов:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Уральский;
  • Хоумкредит;
  • Восточный.

В перечисленных организациях годовая ставка по депозитным программам варьируется от 5% до 7%. Она зависит в первую очередь от размера вложений и срока заключения сделки.

Коммерческие компании предлагают более высокие ставки — от 6% до 7,7%. По желанию клиента проценты выплачиваются каждый месяц или в конце депозитного срока.

Сбербанк, согласно статистическим сведениям, занимает первое место по общей сумме вкладов населения — это около 50% всех сбережений государства.

Размер выплаты

Если в банковском учреждении РФ наступает страховое обстоятельство, возмещению подлежат не только вклады физлиц, но и средства ИП. Все инвесторы получают 100% застрахованной суммы, но не больше 1,4 млн руб. по всем депозитным продуктам, оформленным в одной финансовой компании.

Система защиты счетов с 01.01.2019 г. действует и для малого бизнеса. Если Центробанк России отзывает лицензию, организация, которая входит в Реестр малого бизнеса, получает возмещение по расчетному или депозитному счету до 1,4 млн руб.

Если средства размещались в иностранной валюте, возврат осуществляется в российских рублях по курсу, установленному Центробанком (ЦБ) РФ на момент наступления страховой ситуации.

При наличии у клиента в закрывающемся банке кредита ему возмещают депозит за вычетом кредитной задолженности. Сумма страховки, полученная от одного банка, не влияет на размер компенсации в прочих организациях.

Страховой случай и процесс выплаты

После наступления страхового обстоятельства каждый вкладчик вправе рассчитывать на возврат своего депозита специальным страховым фондом. Поэтому перед открытием депозитного счета инвесторы интересуются у банковского сотрудника, сколько ему вернут денег при наступлении дефолта.

Согласно действующему российскому законодательству, все вклады населения на сумму до 1400000 руб. возмещаются на 100% (ФЗ №177/12/2). Это максимальный размер предусматриваемого законодательством страхового возмещения.

Согласно закону, страховая организация после получения реестра от кредитно-финансового учреждения в течение 7 дней обязана поместить в «Вестнике Банка России» информацию о порядке приема заявлений на получение страховки. В течение 1 месяца всем вкладчикам дополнительно рассылаются сообщения о возможности получения компенсации.

Деньги, кототорые не страхуются

Согласно законам РФ, не подлежат страхованию следующие виды инвестиций:

  • деньги нотариусов, адвокатов и прочих физлиц, размещенные на депозитных счетах, которые оформлены для осуществления профессиональной деятельности, предусмотренной ФЗ;
  • денежные средства, предоставленные финансовой компании в доверительное управление;
  • накопления, размещенные на металлических обезличенных счетах;
  • электронные деньги;
  • вклады физлиц, размещенные на предъявителя, в т.ч. подтвержденные сберегательной книжкой на предъявителя;
  • депозиты, открытые в филиалах российских банков, расположенных за рубежом;
  • деньги на номинальных счетах, кроме счетов, принадлежащих попечителям (опекунам) и бенефициарам;
  • денежные переводы без открытия счетов в банке по поручению физлиц;
  • средства, размещенные на залоговых счетах, если действующим ФЗ не предусмотрено иное.

Государственные гарантии получения страховой компенсации по вкладам в случае банкротства финансового учреждения или отзыва у него лицензии есть не у всех банков. Это значит, что перед открытием депозитного счета нужно проверить, является ли банк участником программы обязательного страхования вложений физлиц.

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами

Все депозиты, подтвержденные именными сберегательными сертификатами физлиц, застрахованы государством.

Если сертификат сделан на предъявителя, вклад гражданина не подлежит обязательному государственному страхованию.

Откуда производятся выплаты

Для страхования сбережений вкладчиков на депозитных банковских счетах государство сформировало специальный фонд страхования — АСВ. Эта организация возвращает деньги вместо банков.

Принцип работы системы страхования:

  • финансовые компании отчисляют ежеквартально 0,1% от общей суммы вложений в АСВ;
  • при наступлении страховой ситуации (банкротства финучреждения, отзыва у него лицензии) фонд страхования выплачивает вкладчикам компенсацию.

Возмещение по вкладам получают физические лица, ИП, юридические организации в размере, установленном законодательством РФ.

Исторические факты из сферы страхования депозитов

Впервые страховая система вкладов населения была организована в 1933 г. в США на основе закона Гласса — Стиголла в период Великой депрессии. Первоначально Федеральная корпорация депозитного страхования выплачивала каждому вкладчику до 5 тыс. долларов США.

Позднее размер компенсации повысили до 100 тыс. долларов, а в конце 2017 г. максимальное возмещение составило 250 тыс. Сегодня такие страховые системы работают и в других государствах.

Асв требует вернуть деньги по вкладам

Специальный фонд государственного страхования вкладов (АСВ) сформировали в 2004 г. Цель создания этого страхового агентства — компенсация вложений населения при наступлении страховых обстоятельств, указанных в депозитном договоре.

АСВ занимается не только выплатой страховок, но и следующими типами деятельности:

  • контроль деятельности фонда, в который поступают страховые взносы из всех финансовых организаций;
  • ведение реестра банковских организаций, являющихся участниками государственной программы страхования;
  • управление деньгами страхового фонда.

Дополнительно АСВ ведет главный реестр негосударственного ПФ, а также контролирует своевременность перечисления специальных гарантийных выплат.

Правительство РФ поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов до 10 млн рублей

Российское правительство приняло положительное решение по проекту закона об увеличении страховой компенсации до 10 млн руб. вкладчикам, которые получили на свои банковские счета большие денежные суммы при установленных обстоятельствах, но не успели их обналичить до банкротства финансовой компании или отзыва у нее лицензии.

К упомянутым обстоятельствам относится получение наследства, продажа дорогостоящего недвижимого имущества, страховые выплаты и пр. Согласно законопроекту, компенсация до 10 млн руб. предоставляется физическим лицам, вложения которых пролежали на банковском счете не больше 3 месяцев. В остальных случаях страховка составляет до 1,4 млн руб.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/straxovanie-vkladov-fizicheskix-lic-v-bankax-rf-maksimalnaya-summa.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: