Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере

Содержание
  1. Что такое тендерный кредит – виды и условия получения
  2. Что это такое?
  3. Чем кредит отличается от тендерного займа?
  4. Под какие цели выдается тендерный кредит?
  5. Виды
  6. На каких условиях и как можно получить?
  7. Какие банки выдают тендерные кредиты: обзор
  8. Тендерный заем (кредит): как и где его получить?
  9. Виды займов
  10. Кредит на обеспечение тендерной заявки
  11. Тендерные кредиты с точки зрения отношений с кредитными учреждениями
  12. Тендерный кредит по госконтрактам
  13. Тендерный кредит на исполнение контракта
  14. Каким образом можно получить кредит и в каком учреждении?
  15. Тендерный кредит без залога
  16. Тендерные заем и кредит: отличия
  17. Преимущества
  18. Инструкция по получению
  19. Тендерный займ: предназначение, виды, как получить займ на участие в тендере?
  20. Что такое тендерный заем и в чем его преимущества
  21. Виды тендерных займов
  22. Условия тендерных займов
  23. Требования к заемщикам
  24. Необходимые документы
  25. Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция
  26. Как выбрать надежного кредитора?

Что такое тендерный кредит – виды и условия получения

Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере
Время чтения: 3 минут(ы)

В последнее время популярность коммерческих и государственных тендеров стремительно набирает обороты, и торги привлекают все большее количество поставщиков и подрядчиков.

Однако для полноценного участия в тендерах участник закупки должен обладать достаточным количеством свободных средств, что для многих может стать серьезной проблемой. Выходом из этой ситуации является оформление специального кредита.

О том, что собой представляет тендерный кредит, и как его получить, мы сегодня и поговорим.

Что это такое?

Тендерный кредит – это финансовый продукт, который оформляется участником закупки для получения возможности дальнейшего участия в торгах: обеспечения заявки, исполнения контракта или для выполнения его условий.

К тендерному кредитованию чаще всего прибегают участники, не обладающие достаточным количеством собственных свободных средств или не имеющие возможность извлечь необходимую сумму из оборота компании.

Чем кредит отличается от тендерного займа?

Основное отличие тендерного кредита от займа заключается в организации, предоставляющей услугу. Так, оформить тендерный кредит можно только в специализированной кредитной организации, обладающей лицензией Центробанка на осуществление банковской деятельности. В то же время займ получить можно в любой микрофинансовой компании, имеющей необходимую лицензию.

Таким образом, получить тендерный займ гораздо проще, чем заключить кредитный договор, ведь требования к заемщикам банки предъявляют более жесткие, а срок рассмотрения заявки занимает больше времени, чем при оформлении займа в МФО.

Под какие цели выдается тендерный кредит?

Тендерный кредит может быть оформлен с целью:

  • обеспечения заявки на участия в торгах;
  • обеспечения исполнения контракта;
  • выполнения условий контракта.

Виды

Тендерный кредит может быть представлен в виде:

  • единоразовой услуги;
  • возобновляемой кредитной линии.

Единоразовый тендерный кредит дает возможность заемщику принять участие лишь в одной, заранее обговоренной закупке. Как правило, такой тип тендерного кредитования используется новичками или заемщиками, принимающими участие в торгах крайне редко.

Тендерное кредитование с возобновляемой кредитной линией позволяет клиенту банка принимает участие сразу в нескольких торгах на протяжении указанного в договоре периода. Главным условием использования такого кредита является своевременное погашение задолженности. Такой вид кредитования пользуется популярностью у поставщиков, регулярно принимающих участие в торгах.

На каких условиях и как можно получить?

В подавляющем большинстве случаев, тендерные кредиты выдаются на следующих условиях:

  • срок рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней;
  • процентная ставка: от 14 до 21% годовых;
  • срок кредитования: до 90 дней.

Необходимый для оформления заявки комплект документов состоит, как правило, из:

  • финансовой годовой отчетности;
  • справки об отсутствии иных задолженностей;
  • анкеты-заявления;
  • реквизитов тендера, в котором планируется участие.

В некоторых случаях перечень документов может пополняться на усмотрение кредитора.

Оформить тендерный кредит можно как в самом банковском учреждении, так и с помощью брокерской компании. При этом брокер получает за собственные услуги примерно тот же процент, что и сам банк, однако получение тендерного кредита с его помощью занимает гораздо меньше времени.

Иными словами, брокер является посредником между клиентом и банком, и выполняет часть работы самостоятельно (проверка комплекта документов, оформление заявки и прочее), за что и получает комиссионное вознаграждение от банка.

Кроме этого, брокер может сотрудничать сразу с несколькими учреждениями, что позволяет участнику торгов подобрать наиболее выгодные условия кредитования, посетив только одно место.

Кроме того, оформить кредит через брокера можно без внесения залога, так как в банках предоставления обеспечения – обязательное условие получения тендерного кредита.

Кроме того, может потребоваться и дополнительное открытие расчетного счета в банке, что так же избежать, обратившись к посреднику.

Какие банки выдают тендерные кредиты: обзор

В настоящее время банков, предоставляющих услугу тендерного кредитования, существует достаточно много. Главное при подборе кредитора – убедиться, что банк находится в утвержденном перечне банков Минфина России. Проверить наличие банка в актуальном списке можно по ссылке http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Оформить тендерный кредит можно в следующих банках:

  • «Сбербанк»:
    • цель: обеспечение исполнения или рефинансирование затрат на исполнение госконтрактов;
    • сумма: до 600 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 36 месяцев;
    • процентная ставка: от 11,9% годовых.
  • «Локо-Банк»:
    • цель: обеспечение заявки;
    • сумма: до 10 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 12 месяцев;
    • обеспечение: поручительство третьих лиц.
  • «Металлинвест»:
    • цель: обеспечение заявки;
    • сумма: до 30 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 12 месяцев;
    • комиссия: от 1,5%;
    • процентная ставка: 14% годовых.

Таким образом, тендерное кредитование – отличный финансовый инструмент, позволяющий поставщикам принимать участие в торгах без какого-либо ущерба для основной деятельности. Единственной проблемой может стать только подбор надежного банка или брокера, предлагающего наиболее выгодные условия кредитования.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Источник: https://specworkgid.ru/specodezhda/tendernyj-kredit.html

Тендерный заем (кредит): как и где его получить?

Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере

Тендерный кредит представляет собой заем, целью которого является обеспечение заявки на принятие участия в конкурсе или аукционе. В законодательстве Российской Федерации вообще не существует понятия «тендер», но как показывает практика, такие кредиты все же имеют свое разделение.

Виды займов

В настоящее время имеют место следующие виды займов, которые оформляют участники тендера:

  1. Кредит для обеспечения заявки на участие в соревновании.
  2. Кредит, предназначенный для выполнения работ победителем государственного контракта.
  3. Кредит, залогом для которого является наличие актов по исполнению каких-либо обязательств по договору заказа.

Главное отличие подобных займов от обычного кредитования – это взятие в долг определенной денежной суммы организациями, принимающими или принимавшими непосредственное участие в соревновании.

Кредит на обеспечение тендерной заявки

В России принято, что каждый заказчик на тендере, будь то муниципальная или государственная компания, выставляют определенное требование для каждого участника конкурса.

Согласно ему все предприятия обязаны иметь первоначальный взнос за проект, составляющий примерно 5% от общей суммы будущего контракта. Именно по этой причине многие фирмы просто вынуждены прибегнуть к помощи финансовых учреждений.

Это связано с тем, что большинство крупных фирм просто не готовы воспользоваться такой значительной суммой, изъяв деньги из оборота компании на определенный срок, который обычно составляет от 1 до 2 месяцев.

С серьезными проблемами, относящимися к финансовому положению организаций-участников, можно столкнуться и в том случае, когда учреждение решило подать заявки в нескольких тендерах.

Если возникла подобная ситуация, руководство вынуждено расходовать большие средства, изъятие которых из оборота будет просто нецелесообразным.

Если компания попала в такую ситуацию, то ей приходится либо обращаться в банк и оформлять кредит на тендер, либо вовсе прекращать свое участие в конкурсе или аукционе.

Одним из главных решений для подачи заявки с обеспечением при отсутствии собственных денежных средств, считается взятие займа. Компания может воспользоваться как услугами кредитного брокера, так и самой финансовой организации.

Большая часть займов, оформленных через такого специалиста, имеет такую же стоимость, что банковские кредиты.

Отличиями подобного кредитования в данном случае являются существенное сокращение сроков по кредитному договору, а также возможность взять необходимую сумму, не предоставляя при этом документы на имущество в качестве залога. Банковские работники всегда требуют наличия обеспечения.

Тендерные кредиты с точки зрения отношений с кредитными учреждениями

Классификация займов на тендеры в данном случае представлена следующими видами кредитов:

  1. Единоразовые займы. Их оформление позволяет участвовать только в конкретном тендере, все данные о котором должны тщательным образом указываться в кредитном договоре. Если организация выплатила весь долг своевременно, то на следующие заявки она будет иметь свои привилегии в виде снижения годового процента и сокращения срока рассмотрения.
  2. Возобновляемая кредитная линия. В данном случае предприятию позволено принять участие в нескольких тендерах на протяжении года. Для рассмотрения заявки предварительно должны быть оговорены время и сумма траншей. Для получения нового займа требуется рассчитаться с прошлыми.

Принятие решение происходит в минимальные сроки – чаще всего это лишь один-два рабочих дня. Годовой процент по таким видам кредитования составляет от 14% и выше, транши же могут быть оформлены не более, чем на 3 месяца.

Воспользовавшись услугами кредитного брокера, компания значительно упрощает процедуру рассмотрения и выдачи займа. Для таких контор следует только предоставить отчет о финансовом состоянии за год и указать в заявке желаемый конкурс или аукцион.

Тендерный кредит по госконтрактам

Такой заем обычно необходим на том этапе, когда предприятие уже знает результаты тендера и его выбрали в качестве победителя для выполнения государственного заказа.

Оформление заемных денежных средств может понадобиться для двух ситуаций:

  • когда заказчику требуется подтверждение по исполнению поставленных задач в виде обеспечения (его размер обычно составляет до 30% от всей суммы, предусмотренной контрактом);
  • когда отсутствует возможность осуществить необходимые работы по проекту по причине нехватки собственных финансов.

Что касается подачи заявки у кредитного брокера, то такая организация также готова предоставить заем в размере до 30% от общей стоимости контракта. Тендерное кредитование в таких случаях осуществляется намного быстрее вышеуказанного. Подобный заем отличается небольшим количеством документов и удобным графиком для внесения платежей по долгу.

Тендерный кредит на исполнение контракта

Довольно частым явлением в нашем государстве является наличие регулярных срывов по срокам выполнения обязательств по заказам, представленным в тендере.

По этой причине большинство организаций, занимающихся подобными проектами, могут просто просрочить проведение определенных работ.

Во избежание таких ситуаций предприятие вынуждено прибегнуть к помощи финансовых учреждений, готовых предоставить им кредитные средства. Основная часть данных задержек приходится на проекты, созданные региональными бюджетными компаниями.

Даже нет необходимости выяснять причины таких задержек, поскольку их основными факторами являются наличие способностей для выполнения заказа и сокращение объемов внутри самого предприятия.

Займы, оформляемые на основе актов по выполненным работам, банки выдают с залогом в виде дохода, получаемого от заказчика согласно условиям контракта. Общая сумма при этом не должна быть больше, чем 15% от цены проекта.

Если выигравшая в тендере организация планирует взять кредит на эти цели, то ей следует предоставить финансовому учреждению документацию по выполнению работ над заказом, общая стоимость которой должна составлять сумму, большую 100 миллионов российских рублей.

Служба безопасности и сотрудники банков обычно проводят все нужные проверки по отчету о финансовом состоянии предприятии за один год и требуют заполнения специальной анкеты в том случае, если вы планируете оформлять тендерный кредит у соответствующего брокера подобных услуг. При обращении с заявкой в банк от вас будет потребован более широкий перечень документов на вашу фирму.

Каким образом можно получить кредит и в каком учреждении?

Тендерный кредит – это такой же заем, как и обычный банковский. Поэтому взять его можно именно в данном финансовом учреждении. У вас имеется возможность оформить кредит на тендер либо напрямую в отделении банка, либо воспользовавшись услугами кредитного брокера, который в данном случае является посредником сделки.

Брокеры, зарекомендовавшие себя как успешные специалисты, обычно не взимают никакой платы за саму выплату денежных средств в долг.

Это связано с тем, что они и так получают вознаграждения от банков, причем не только за нового клиента, но и за проводимые операции по оформлению необходимых документов. Но бывают и исключения.

Можно встретить и такого кредитного брокера, который запросит от вас выплату единовременной комиссии в размере 1% от суммы займа, а в редких ситуациях данная процедура может обойтись вам даже в 2%.

Опытные кредитные брокеры знают свою работу «от и до». При оформлении займа весь процесс будет происходить очень быстро, а от вас потребуют самый минимальный пакет документов.

Решение по выдаче кредита вы получите также достаточно быстро по сравнению с банковским.

Кроме этого, еще одним преимуществом такого вида кредитования является наличие возможности подбора наиболее оптимального варианта среди предложенных различными финансовыми организациями.

Тендерный кредит без залога

Существует множество различных учреждений, готовых предоставить компаниям заемные денежные средства без предоставления клиентом какого-либо имущества в виде залога.

Такие организации имеют следующие достоинства:

  1. Выдача тендерных кредитов в зависимости от различных вариантов.
  2. Возможность получить заем на всей территории Российской Федерации.
  3. Максимальные короткие сроки по вынесению результатов и выдаче самого кредита.
  4. Отсутствие необходимости в предоставлении залоговых средств для оформления.
  5. Минимальный пакет документов для подачи заявки.
  6. Возможность подбора определенного банка в соответствии с вашими пожеланиями и желанием обрести выгодный заем.

Если вы планируете стать участником конкурса или аукциона, но не имеете собственных средств для реализации проекта и не знаете, что такое тендерный кредит, то вы всегда можете обратиться в отделение любой финансовой организации, специалисты которой объяснят вам все важные моменты.

Источник: https://otendere.com/pro-tendery/tendery/tendernyj-zaem-kak-i-gde-poluchit.html

Тендерные заем и кредит: отличия

Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере

Чтобы обеспечить участие в аукционе его участников, необходимо перечислить организатору торгов установленную сумму либо предоставить банковскую гарантию. Это положение закреплено статьёй 44 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Участие в торгах регламентирует и Федеральный закон от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

Дабы участвовать в тендерах и выигрывать в них участники торгов в отсутствие денежных средств часто прибегают к получению займов.

Под тендерным займом понимается получение организацией денежных средств для внесения организатору торгов в качестве обеспечения участия в тендере или обеспечения исполнения контракта. Передача денег предполагает их возвращение с процентами в установленный договором срок (сроки).

В качестве финансовой услуги тендерный заем появился в России недавно, после принятия закона, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.

Тендерным называют специальный вид кредита, который берет участник закупки для участия в ней. Получают тендерные кредиты с целью обеспечения заявки, исполнения договора либо под акты выполненных работ.

При намерении участвовать в торгах, но в отсутствие материальной возможности для этого либо при нежелании использовать средства, находящиеся в обороте, участники торгов прибегают к специальным кредитам.

Понятие займа даётся в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Что такое кредит, указано в статье 819 ГК РФ.

Отличия тендерного займа от тендерного кредита те же, что и для данных сделок в целом. Характерно для тендерного кредита:

  1. Выдаётся банком, обладающим лицензией Центрального Банка РФ.
  2. Избирательное отношение к получателю займа.
  3. Возможность внесения залога для получения суммы кредита.
  4. Необходимость подготовки пакета документов для оформления сделки.

Черты, присущие тендерному займу:

  1. Возможность выдачи любой микрофинансовой организацией при наличии соответствующей лицензии.
  2. Положительное решение практически для любого обратившегося клиента.
  3. Отсутствие залогов при выдаче денежных сумм.
  4. Не требуется открытие расчётного счёта, меньшие время и количество документов для принятия решения.

Как следует из Федерального закона РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация может предоставить заем в размере не более 1 млн.руб.

Следовательно, при намерении получить в долг сумму, превышающую 1 млн. руб., стоит обращаться в банк.

Вместе с тем лучший вариант получения денег в долг в условиях ограниченности времени — микрофинансовая организация.

Преимущества

Оба варианта получения денег в долг имеют общие плюсы.

К ним относятся:

  • возможность не извлекать из оборота денежные средства;
  • перспектива участия в нескольких тендерах в одно и то же время;
  • предоставление денег в короткие сроки (до 10 дней);
  • возможность получения без залогового обеспечения и поручительства;
  • несложная процедура получения (минимум документов: подтверждение участия в аукционе и сведения об отсутствии задолженности).

Преимущества тендерного займа заключаются в следующем.

  • ориентация на малый и средний бизнес, участвующий в небольших закупках;
  • заявка на получение может быть подана дистанционно, без посещения офиса банка, при наличии электронной цифровой подписи;
  • получение займа без открытия лицевого счёта;
  • деньги выдаются для участия торгах как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.

Основные преимущества тендерного кредитования:

  • невысокая процентная ставка за пользование деньгами;
  • быстрое и единовременное зачисление на счёт юридического лица денежных средств после принятия положительного решения банком;
  • право досрочного погашения кредита без каких-либо санкций.

Инструкция по получению

Как получить тендерный заем:

  1. Выбрать организацию, способную предоставить услуги.
  2. Оформить необходимые документы (их перечень сообщит представитель кредитора). Подать заявку и документы.
  3. Дождаться одобрения. Рассмотрение заявки происходит во временной промежуток от нескольких часов до трёх дней.
  4. Дождаться перечисления денег на специальный счёт банка-партнёра.

Процедура получения тендерного кредита выглядит следующим образом:

1. Выбрать банк с лучшими условиями предоставления кредита под тендер. Обратите внимание на такие моменты:

  • существующие требования к заёмщику;
  • размер процентных ставок;
  • право полного или частичного досрочного погашения;
  • время принятия решения по заявке;
  • существование условий о поручителях или залоге.

2. Подготовить пакет документов (устав, свидетельство об ИНН, сведения о полномочиях руководителя, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ, документ о правомочиях представителя, сведения о финансовой отчётности, заявка и информация о тендере).

3. Выбрать вида кредитования: единоразовое либо с возобновляемой линией.

4. Заключить кредитный договор.

5. Дождаться перечисления банком денег на расчётный или специальный счёт.

Процесс получения не представляет большой сложности. Вместе с тем, получая в долг денежную сумму, нужно быть уверенным в возможности вернуть деньги в срок вместе с причитающимися процентами. Будущий победитель торгов ещё до их проведения должен соотнести расходы по уплате процентов и прочие издержки с размером предполагаемой прибыли от контракта.

Источник: https://tendr.guru/44-fz/tendernye-zaem-i-kredit-otlichija

Тендерный займ: предназначение, виды, как получить займ на участие в тендере?

Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере

Привлечение заемных средств — обычное явление для бизнеса.

Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта.

Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.

Что такое тендерный заем и в чем его преимущества

С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом.

Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах.

Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

С 28 января 2018 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа.

А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей.

Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей[1].

На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов.

В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.

Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.

Виды тендерных займов

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

  1. Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
  2. Заем на обеспечение исполнения контракта. Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
  3. Заем под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

  • единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
  • с возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ.

Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями.

Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.

Условия тендерных займов

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.

Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.

Требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:

  • срок существования юридического лица — не менее полугода;
  • наличие не менее одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период.

В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.

Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее.

Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком.

Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.

Необходимые документы

Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов — для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.

Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция

Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги.

Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону.

Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.

После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней.

В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде.

Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.

Как выбрать надежного кредитора?

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

  • срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
  • быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
  • отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.

Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.

Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований.

Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/tendernyi-zaim.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: