Уполномоченный банк – это что такое?

Уполномоченный банк – что это (определение), права и обязанности

Уполномоченный банк - это что такое?
Уполномоченные банки – это специализированные банковские учреждения, которые наделены определенными полномочиями для выдачи одностороннего (монопольного) освидетельствования для процедуры проведения специальных операций, проводимых различными банками.

Процесс выдачи данного освидетельствования может заключаться в наличии лицензии или разрешения, которое имеет государственное одобрение, где представлен перечень банковских организаций, способных выполнять собственные обязательства.

Если говорить простым языком, уполномоченные банки – это определенные коммерческие организации, которые осуществляют разного рода валютные операции. «Добро» на реализацию деятельности таких организаций предоставляет правительство РФ, а также ведет непосредственный контроль над их работой. Такие банки реализуют операции в иностранной денежной валюте.

Появление уполномоченных банков

На сегодняшний день существование данного вида коммерческих организаций является достаточно актуальным. С конца ХХ века Российская Федерация претерпела множественное количество изменений, которые имели как положительные аспекты, там и отрицательные.

Но все эти преобразования оставили жирный след в жизни экономики России, и ее быстро развивающихся рыночных отношений. Вступление страны в мировое хозяйственное сообщество, доля в иностранных финансовых предприятиях, улучшение связей в плане внешней экономики ставят под вопрос существующую и привычную на то время банковскую систему страны.

Новые веяния и задачи необходимо было решать, показали, что необходимо сформировать новую правовую базу, которая будет играть главную роль в определении валютных взаимоотношений, т.к. существующая система банков является крайне слабой в вопросах инвестирования и финансированию валютных операций.

Сегодня уполномоченные банки проводят через себя большую часть государственного бюджета, а так же через данную коммерческую организацию проходит налоговые отчисления с граждан.

В российском законодательстве прописано, что уполномоченные банки не имеют права перенимать от гражданских лиц валюту в иностранном денежном эквиваленте для оплаты за действующие услуги организации для того, чтобы перечислить данные средства на существующие валютные счета, зарегистрированные в уполномоченных банках. Вклады не принимаются даже тех лиц, которые несут вклад от лица действующего предприятия.

Выходит, что перевести платеж в качестве иностранных денег на счет уполномоченной организации за существующие услуги, которые действуют во всей стране, можно осуществить при помощи системы перевода зарубежных денег на действующий счет уполномоченной организации только на валютные счета граждан, которые были закреплены за уполномоченными банками.

Платежи, права и обязанности

В уполномоченные банки можно проводить платежи в зарубежном эквиваленте и в отечественных рублях. Данную процедуру можно сделать несколькими способами:

  • сделать кассовый взнос наличных денег уполномоченной организации, где обязательным пунктом должно быть использование кассового аппарата и соответственно произойдет зачисление денег на требуемый счет;
  • данный коммерческий банк делает денежный перевод физическому лицу за зарубежные деньги, которые были куплены некоторое время назад в рублях. Перевод делается на рублевый счет организации, своевременно заключившей соглашение с данным банком. Чековые документы о проведенной операции хранятся у банка и у организации, на чей счет были переведены деньги.

Наличные зарубежные деньги, которые были приобретены данными банками у граждан страны, не могут переводиться на действующие денежные счета организаций, т.к. данные средства используются непосредственно для кассовых манипуляций между банками и клиентами банка. Так же не предусмотрена продажа этих денег за рубли населению РФ. Это условие подкреплено на законодательном уровне.

Уполномоченные организации имеют полноценное право приобретать при помощи данного вида банков зарубежные деньги внутри рынка валют для личных целей, которые не противоречат условиям Банка России, используя собственный доход, выраженный в рублях. Банк России дает непосредственное разрешение для того, чтобы зачислить наличные зарубежные деньги на существующие счета в данных банках, и на их снятие, рассматривая каждый случай в индивидуальном порядке.

Все виды существующих уполномоченных организаций не имеют права начислять зарплату, премиальные бонусы и другие денежные выплаты своим сотрудникам в зарубежной валюте. В случаях, когда организация имеет долговое обязательство перед данным банком, процент начисляется непосредственно в зарубежных деньгах на счет, который открыт в данном финансовом заведении.

Приоритет зачисления иностранных денег имеет драгоценное имущество, которое перешло в собственность государства посредством нахождения его в кладах. Данные бесхозные средства проходят должную проверку и оценку на подлинность и выяснение стоимости, и в дальнейшем зачисляются на счета уполномоченных банков в иностранном денежном эквиваленте.

Уполномоченные банки имеют определенные права и обязанности перед государством:

  • данные банки – это некие представители контроля системы валют, которые подчиняются Банку России;
  • для осуществления своей работы эти банки должны иметь действующую лицензию.

Лицензии, которые выдаются таким банкам, бывают трех типов: внутренняя, расширенная и генеральная.

  1. Первый вид лицензии дает банку осуществлять определенные операции, выраженные иностранными деньгами. Она не дает разрешения на корреспондентские отношения между данными банками и зарубежными.
  2. Второй вид лицензии предоставляет осуществление основных манипуляций, как и внутренняя, но плюс еще разрешает открыть несколько корреспондентских счетов в зарубежных банках.
  3. Третий вид лицензии дает уполномоченным финансовым организациям «карт-бланш» в осуществлении своей работы. Единственное, она не дает разрешение на расширение собственных филиалов за пределами РФ, а также не дает разрешение на приобретение акций некоторого вида зарубежных банков.

Стоит отметить, что существование уполномоченных банком в нашей стране носит положительных характер для населения. За последние годы состояние валютных вложений на российском рынке улучшилось и, скорее всего, в недалеком будущем Россия выйдет на новый уровень валютных отношений.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/upolnomochennyiy-bank.html

Что такое уполномоченный банк (видео)

Уполномоченный банк - это что такое?

Подборка наиболее важных документов по запросу Уполномоченные банки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Уполномоченный банк: раскрываем понятие

В соответствии с 173-м Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от года, уполномоченным банком признается кредитная организация, созданная с учетом требований российского законодательства и наделенная правом осуществления валютных операций на основании лицензий Центробанка.

При посредстве такой кредитной организации резидентами и нерезидентами сегодня совершаются практически все расчеты по банковским операциям со средствами в иностранной валюте.

При этом, с одной стороны, уполномоченный банк, являясь агентом валютного контроля, выполняет функции, совершенно не характерные для других финансовых организаций, с другой стороны, может выступать в валютных правоотношениях в качестве хозяйствующего субъекта, участвуя, к примеру, в гражданско-правовых сделках с инвалютой от собственного имени либо такового клиентов.

: Как определить подделку рубля

Расшифровка термина

Для многих читателей обычное определение ничего не дает, так как в нем используются правовые термины.

Если говорить проще, то уполномоченные банки — это такие организации, которые получают более расширенную лицензию от Центрального банка Российской Федерации.

Они приобретают право работать с иностранной валютой и имеют большее доверие со стороны правительства, следовательно, являются очень надежными.

Правовой статус и юрисдикционные полномочия

С учетом того, что уполномоченные банки представляют собой наиболее массовую группу агентов валютного контроля, именно они несут основную нагрузку в функционировании всей государственной системы валютного контроля, что в целом предопределяет их решающую роль.

Для правового статуса уполномоченного банка характерно сочетание частных и публичных составляющих, обусловленных следующими обстоятельствами: возложением публично-правовых полномочий (выступает в качестве субъекта государственного финансового контроля) и участием в гражданском обороте посредством заключения гражданско-правовых сделок с различными организациями (коммерческими и некоммерческими).

В случае с удовлетворением потребностей клиентов в инвалюте, уполномоченный банк способен содействовать совершенствованию предпринимательской деятельности и, наряду с этим, выполнению задач государственной валютной политики, устанавливая справедливый рыночный курс инвалюты и поддерживая стабильность внутреннего валютного рынка.

Разумеется, каждый уполномоченный банк вправе осуществлять валютный контроль исключительно в части своих клиентов, задействованных в валютных операциях. Однако информация об этом должна направляться в установленном порядке непосредственно Регулятору в целях формирования достаточно полной статистической базы валютных операций, которые подпадают под юрисдикцию Российской Федерации.

В рамках реализации властных полномочий, уполномоченный банк, как агент валютного контроля, преимущественно применяет методику наблюдения.

Поскольку правомочиями, связанными с проведением проверок резидентов-нерезидентов такая кредитная организация не наделена, она не может инициировать проверки соблюдения норм актов валютного регулирования и законодательства. Соответствующая информация должна передаваться Центробанку в установленном им порядке, а также налоговым и таможенным органам, как непосредственным участникам системы валютного контроля.

В отношении собственных клиентов (резидентов и нерезидентов) уполномоченный банк, выполняя роль агента валютного контроля, наделяется определенными юрисдикционными полномочиями.

В частности, он обязан возвращать некорректно заполненную документацию валютного контроля для последующего исправления недочетов, и давать отказ в осуществлении валютной операции, если документы не были представлены либо были поданы с недостоверными сведениями.

Получение лицензии

Банковская система имеет два уровня. На верхнем располагается, естественно, Центральный банк Российской Федерации. Он уполномочен самим правительством страны и выполняет функции контроллера. То есть у него есть права на выдачу лицензий другим коммерческим организациям, которые занимают нижний уровень в этой системе.

Суть в том, что абсолютно все организации, выполняющие банковские операции, являются объектом лицензирования. Таким способом еще нельзя присвоить звание уполномоченного органа банка.

Именно поэтому банковские лицензии, выдаваемые коммерческим организациям, делятся на два типа. Самая распространенная — это базовая. Она содержит набор примитивных (стандартных) операций.

Наиболее редкая — это генеральная лицензия, которая дает право на совершение валютных операций с иностранными денежными единицами.

Порядок лицензирования

Получение лицензии от Центрального банка Российской Федерации состоит из следующих шагов:

1. Обращение в банк и предоставление перечня документов:

  • Заявление, в котором вы просите предоставить лицензию. В нем должно содержаться также ходатайство о госрегистрации организации.
  • Оригиналы либо нотариально утвержденные копии учредительного соглашения.
  • Бизнес-проект компании. В нем должны быть указаны: суть создания проекта, дальнейший план действий и развития, сфера деятельности (профилированность). Подробнее с вариантом бизнес-проекта можно ознакомиться на сайте Центрального банка Российской Федерации.
  • Резюме предполагаемых сотрудников организации, способных занять ведущие места: директор, управляющий бухгалтер, отдел кадров.
  • Предоставление реквизитов об оплате государственных пошлин и самой лицензии.
  • Документация, которая подтверждает, что именно вы являетесь владельцем сооружения, которое в будущем будет перепрофилировано под банковское здание.

2. Дальше происходит рассмотрение всех документов Центральным банком. Срок будет составлять не больше шести месяцев. После чего выдается решение, которое может быть либо положительным, либо отрицательным.

3. При положительном исходе организация вносится в государственный реестр юридических лиц. Процесс осуществляется в течение 5 рабочих дней после предоставления документов от Центрального банка. Делает это специализированный регистрирующий орган.

4. После окончательного внесения в реестр Центральный банк Российской Федерации уведомляет вас об этом. Процесс может занимать до трех недель включительно.

5. Далее вам приходит сообщение о необходимости оплаты уставного капитала (количество денежных средств, требуемое для осуществления деятельности регистрируемой компании). На данный процесс вам выделяют месяц.

6. Затем вы отсылаете реквизиты и документы, подтверждающие оплату, и банк получает уведомление об успешной регистрации.

7. В заключение, после вторичной обработки и проверки всех документов, Центральный банк Российской Федерации выдает вам лицензию. Данное действие занимает до 3 недель.

Валютные операции

Валютные операции уполномоченных банков:

  • Осуществление банковских процессов с отечественной и иностранной валютой (без участия физических лиц).
  • Принятие денежных вкладов от физических лиц в любой денежной единице.
  • Открытие банковских счетов для резидентов.
  • Все операции с иностранными ценными бумагами.
  • Приобретение пакетов акций зарубежных банков.
  • Создание филиалов своего банка за границей.

Резиденты уполномоченных банков и их понятие

Резидентом является человек (юридическое либо физическое лицо), официально проживающий в определенной стране, на которого в полной мере распространяется национальное законодательство государства.

Также под этим термином понимаются официальные представители Российской Федерации, находящиеся за границей государства.

В редких исключениях считается, что резиденты уполномоченных банков — это организации юридических лиц, прошедших регистрацию в РФ, но имеющих филиалы на территории других стран.

Сравним обычные коммерческие банки и уполномоченные банки России. Обычный коммерческий банк имеет все стандартные права на осуществление ряда операций. Такие организации — самые распространенные в нашей стране. К ним можно относиться с полным доверием, так как сам Центральный банк Российской Федерации их одобрил.

Что касается уполномоченных банков, то разница заключается лишь в возможности проведения финансовых операций с иностранными представителями и зарубежной валютой. Разумеется, наделение такими правами осуществляется лишь после продолжительного опыта работы в данной сфере, при наличии положительных отзывов и серьезного подхода к работе.

Вывод

Уполномоченный банк — это высшая категория среди коммерческих банков, имеющих дополнительные права. Генеральная лицензия выдается только после серьезного исследования, по окончании которого делается вывод, можно ли с полной ответственностью доверять этим организациям. Ведь именно они являются представителями нашей страны перед другими государствами.

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://newsu.ru/banki/upolnomochennyy-bank-eto-chto-takoe.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: