Условия предоставления кредита банками

Содержание
  1. Основные условия получения потребительского кредита в 2020 году
  2. Что такое потребительское кредитование
  3. Сбербанк
  4. ВТБ
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Почта Банк
  8. Промсвязьбанк
  9. Подводные камни потребительского кредитования
  10. Условия потребительского кредита: список самых выгодных банков
  11. ТОП-17 банков, выдающих потребительские кредиты
  12. Как взять потребительский кредит?
  13. Самый выгодный потребительский кредит
  14. Условия потребительского кредита в Сбербанке
  15. Особенности получения потребительского кредита
  16. Договор потребительского кредита
  17. Общие и индивидуальные условия договора
  18. Требования банков к заемщикам
  19. Отзывы о получении потребительских кредитов
  20. Условия выдачи кредита банками физическим лицам
  21. Особенности получения кредита в Сбербанке
  22. Выдача кредита в ВТБ 24
  23. Как получить кредит в Совкомбанк
  24. Выдача кредитов в Хоум кредит
  25. Условия выдачи потребительского кредита
  26. Условия выдачи ипотечного кредита
  27. Выдача кредитов пенсионерам

Основные условия получения потребительского кредита в 2020 году

Условия предоставления кредита банками

Всем привет! Потребительские кредиты остаются самым востребованным банковским продуктом. Трудно найти россиянина, который хоть раз в жизни не воспользовался услугами кредитной организации. Конкуренция между банками настолько велика, что найти хорошее предложение не составит труда. Самые привлекательные условия получения потребительского кредита в 2020 году рассмотрим в нашей статье.

Что такое потребительское кредитование

Потребительская ссуда – это нецелевое получение денежных средств от банка под определенный процент. Она отличается от ипотеки или автокредита тем, что не нужно отчитываться перед кредитором, куда были потрачены деньги. Выгоднее всего обращаться в финансовую организацию, где открыта ваша зарплатная карточка. Для таких клиентов банки предусматривают льготные условия кредитования.

По времени рассмотрения заявки займы можно разделить на простые и экспресс. Во втором случае банки не требуют большого пакета документов, но устанавливают высокую процентную ставку. Решение по быстрому кредиту может быть принято в присутствии клиента за несколько минут.

Ссуда выдается единоразово путем зачисления на расчетный счет (в том числе на дебетовую карту) или наличными в кассе. Обязательного страхования потребительских ссуд не существует. Клиенту могут предложить финансовую защиту жизни, здоровья или от потери работы, но они приобретаются только добровольно. Если Вам навязывают страховку, почитайте как можно отказаться от страховки по кредиту.

В зависимости от суммы займа банк может потребовать обеспечение:

  1. Поручительство физического лица или организации;
  2. Залог объекта недвижимости, ценных бумаг, транспорта и прочего.

Если вы закладываете квартиру или автомобиль, будьте готовы к тому, что не сможете совершать никакие сделки с имуществом. Ограничение действует до момента погашения долга.

Сбербанк

Акция выгодного потребительского кредитования в Сбербанке:

  • От 11,9%. Минимальное значение установлено для владельцев зарплатных карт при займе от 1 млн. рублей;
  • Сумма – до 5 млн. рублей. Если вы не получаете зарплату на карту в Сбербанке – до 3 млн. рублей;
  • Период возврата долга – до 5 лет;
  • Обеспечения не нужно;
  • Возможно досрочное погашение.

Сбербанк требует от заемщика стандартный пакет документов с подтверждением дохода и трудовой занятости. Выплата осуществляется только по аннуитетному графику, то есть одинаковыми платежами. Подать заявку на потребительский кредит по акции можно на сайте банка.

В Сбербанке действует потребительская ссуда под залог недвижимости. По нему установлена процентная ставка 13%, она актуальна для владельцев зарплатных карт при наличии полиса страхования жизни. Срок выплаты займа – до 20 лет. Возможная сумма определяется стоимостью залогового имущества и платежеспособностью клиента, но не более 10 млн. рублей.

ВТБ

Выгодную процентную ставку предлагают и в другом крупном банке, ВТБ. На каких условиях предоставляется потребительский кредит:

  • Процент от 11%. Наименьшая ставка установлена для зарплатников при покупке страхования жизни и оформлении в ВТБ Мультикарты. Чем больше денег вы тратите с карты, тем меньше ваш процент. При этом график платежей не меняется, а разница возвращается на карточку;
  • Период выплаты – до 74 месяцев;
  • Сумма займа – до 5 млн. рублей;
  • Без закладной и поручительства;
  • Без дополнительных комиссий.

Предварительный ответ можно узнать всего за несколько минут, оформив заявку на сайте ВТБ. Заемщики без вреда для своего кредитного рейтинга могут просрочить один платеж в году, нужно лишь заранее предупредить об этом банк.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует целый ряд кредитов на личные нужды:

  • «Дарите подарки близким». Процентная ставка от 9,9%, до 1,5 млн. рублей, до 60 месяцев. Обеспечения не нужно;
  • Акция «Удачный процент» предназначена для зарплатных клиентов. Минимальная ставка — 9,9%, до 1,5 млн. рублей, срок выплаты – до 84 месяцев;
  • Заем на любые цели – постоянное предложение банка. Ставка от 10%, срок выплаты – до 84 месяцев, до 1,5 млн. рублей;
  • Потребительский кредит с обеспечением. По нему можно привлечь не только поручителей, но и созаемщиков для увеличения возможной суммы. Ставка начинается от 10%, до 2 млн. рублей, срок выплаты – 84 месяца. В обеспечение берется поручительство частного лица или организации, залог имущества. Можно использовать несколько форм гарантии выплаты займа;
  • В отдельную категорию выделена ссуда для пенсионеров до 75 лет. Для них предусмотрена ставка от 10%, до 84 месяцев, до 500 тысяч рублей.

Как можно оформить кредит неработающему пенсионеру мы рассматривали ранее.

В Россельхозбанке клиентов с положительной кредитной историей выделяют в отдельную категорию заемщиков. Им кредитор готов выдавать займы под пониженный процент. Также ставка зависит от согласия на оформление страховки жизни. Если вы не желаете страховаться, банк повысит стоимость кредита на 4,5%.

Газпромбанк

В Газпромбанке также представлены несколько вариантов кредитования на личные нужды:

  • Акция «Потребительский кредит». Ставка от 12,4%, до 84 месяцев, сумма – до 3 млн. рублей. Без залога и поручительства;
  • Акция «Легкий кредит». Процентная ставка – от 12,4%, до 60 месяцев, максимально возможная сумма – до 3 млн. рублей. Заявку можно оформить только в отделении банка, на рассмотрение нужно всего 10 минут;
  • Для пенсионеров, переведших пенсию в Газфонд, действуют особые условия займа. Ставка от 14,4%, до 60 месяцев, до 3 млн. рублей;
  • Потребительский кредит +. Процент от 11,9%, до 84 месяцев, до 3 млн. рублей. Заем выдается на рефинансирование ссуды, полученной в Газпромбанке;
  • Для военнослужащих. Ставка от 12,9%, до 36 месяцев, максимальная сумма – до 500 тысяч рублей. В качестве обеспечения можно предоставить поручительство;
  • Ссуда под залог квартиры. Процентная ставка – от 11,9%, до 15 лет, до 30 млн. рублей. Деньги можно получить единоразово или частями. Кроме квартиры, вы можете дополнительно заложить другое имущество, привлечь поручителя. Это позволит получить большую сумму займа.

Процентная ставка минимальна для зарплатных клиентов и при оформлении договора страхования жизни. Некоторые кредитные программы позволяют оформить заявку на сайте Газпромбанка.

Почта Банк

В Почта Банке клиентам предлагают оформить следующие потребительские займы:

  • На любые цели. Ставка от 12,9%, до 60 месяцев, до 1,5 млн. рублей. Для отправки кредитной заявки на рассмотрение требуется только паспорт и страховое свидетельство, а предварительное решение можно получить за пару минут;
  • Для сотрудников компаний – партнеров банка. Процентная ставка – от 12,9%, срок кредитования – до 60 месяцев, до 1 млн. рублей;
  • Для пенсионеров. Процент начинается от 12,9%, срок возврата займа – до 36 месяцев, доступная сумма – до 300 тысяч рублей. Решение принимается в день оформления заявки, деньги можно получить сразу же.

По всем займам в Почта Банке возможно подключение программы «Гарантированная ставка». По ней клиенту возвращается разница в процентах после быстрой оплаты долга без просрочек. Имейте в виду, что за эту опцию вам придется заплатить от 1% до 6,9% от суммы полученного кредита.

Оформить заявку в Почта Банке

Промсвязьбанк

Множество программ потребительского кредитования предусмотрено и в Промсвязьбанке:

  • Для военных и работников сферы ОПК. Ставка от 9,9%, срок выплаты – до 7 лет, сумма – до 3 млн. рублей. По кредиту можно привлечь созаемщика;
  • Для госслужащих. Процент от 10,9%, сумма – до 3 млн. рублей, срок возврата долга – до 7 лет;
  • Особые отношения – заем для сотрудников фирм, аккредитованных банком. Ставка начинается от 11,4%, сумма – до 3 млн. рублей, срок кредитования – до 7 лет;
  • Для владельцев зарплатных карточек. Процент от 10,4%, сумма – до 3 млн. рублей, срок – до 7 лет. Ссуду можно оформить без посещения офиса;
  • Для постоянных заемщиков банка, имеющих хорошую кредитную историю. Ставка начинается от 11,4%, до 7 лет, сумма – до 3 млн. рублей. Для получения займа потребуется упрощенный пакет документов;
  • Для нынешних и бывших вкладчиков банка. Процентная ставка от 11,4%, срок выплаты займа – до 7 лет, до 3 млн. рублей;
  • Турбо-Деньги. Заем на сумму до 100 тысяч рублей, который можно быстро получить при помощи мобильного приложения. Срок и ставка устанавливаются индивидуально;
  • Открытый рынок. Процент от 14,9%, сумма займа – до 1 млн. рублей, до 5 лет.

Подводные камни потребительского кредитования

В рекламных буклетах кредиторы рассказывают только о части условий получения займа, скромно умалчивая о комиссии за выдачу денег или рассмотрение заявки. Прежде чем подать анкету, внимательно ознакомьтесь с информацией о кредите. Возможно, есть нюансы, которые категорически вас не устроят.

На что обратить внимание при выборе потребительского займа:

  • Процентная ставка с учетом отказа от страхования и прочих факторов. В рекламе указывается минимальное значение, по факту оно может быть значительно выше. Заранее рассчитайте ставку на сайте банка при помощи кредитного калькулятора и изучите порядок её формирования;
  • Срок кредитования и сумма;
  • Подача заявки через сайт и скорость рассмотрения. Вы можете отправить электронные анкеты сразу в несколько банков, а затем среди одобренных предложений выбрать самые привлекательные условия;
  • Необходимость залога или поручителя. Если вы решили заложить недвижимость, уточните, на каких условиях банк имеет право её реализовать;
  • Требования к заемщикам. Узнайте заранее, подходите ли вы под требования кредитора по возрасту, зарплате и прочему;
  • Дополнительные платежи и комиссии. Кредитные организации вряд ли сразу расскажут о том, что берут комиссию за выдачу денег, досрочное погашение или рассмотрение заявки. На консультации задайте вопрос о том, какие траты вас ожидают, или почитайте отзывы клиентов банка;
  • Способы пополнения ссудного счета и их доступность для вас.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в социальных сетях! А также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!

Вам также может понравиться

Источник: https://aflife.ru/finansy/usloviya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita

Условия потребительского кредита: список самых выгодных банков

Условия предоставления кредита банками

В статье мы рассмотрим, в каких банках выдают потребительские кредиты на самых выгодных условиях. Узнаем, чем отличаются общие и индивидуальные условия договора на предоставление кредита, а также разберемся, где лучше оформить рефинансирование. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки на кредит и собрали отзывы заемщиков.

ТОП-17 банков, выдающих потребительские кредиты

ВТБ

от 7,5% ставка в год

Перейти

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 7,7% ставка в год

Перейти

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Почта Банк

от 7,9% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 0% ставка в год

Перейти

Тинькофф

от 12% ставка в год

Перейти

Хоум Кредит Банк Хоум Кредит Банк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк

от 8,99% ставка в год

Перейти

Банк Восточный

от 9% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,5% ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит

от 9,5% ставка в год

Перейти

ОТП Банк

от 10,5% ставка в год

Перейти

Бинбанк

от 9,5% ставка в год

Перейти

Русский Стандарт

от 15% ставка в год

Перейти

Ситибанк

от 12,9% ставка в год

Перейти

ЛОКО-Банк

от 8,4% ставка в год

Перейти

Как взять потребительский кредит?

Подать заявление на кредит можно с официального сайта любого банка. Для этого нужно найти специальный раздел на сайте и заполнить анкету.

Обычно она состоит из нескольких частей:

  1. Данные заемщика: Ф.И.О., возраст, адрес, номер телефона, семейное положение, паспортные данные.
  2. Информация о кредите: сумма и срок.
  3. Сведения о доходе: размер заработной платы, стаж, должность, рабочий телефон.
  4. Дополнительная информация: наличие зарплатной карты, текущих задолженностей, будет ли поручитель участвовать в получении кредита и т. д.

Некоторые банки дают предварительное решение в течение нескольких минут, по СМС. В других заявка может рассматриваться несколько дней.

Самый выгодный потребительский кредит

Условия выдачи потребительских кредитов в ведущих банках страны сегодня приблизительно равны. Усредненные показатели, действительные в Москве и СПб, можно описать так:

  • Годовая ставка — от 13 до 20%.
  • Максимальная сумма: 1 — 2 млн руб.
  • Максимальный срок кредитования — 5 лет.

Самые низкие из возможных процентных ставок встречаются в Ренессанс Кредит (от 11,3% годовых) и ОТП Банк (от 11,5%), но в обоих случаях необходимо соблюсти некоторые условия.

Ренессанс Кредит запросит больше документов, чем обычно (в том числе и подтверждение платежеспособности), и выдаст лишь сумму от 100 до 700 тысяч рублей.

В ОТП Банке необходимо своевременно вносить плату по кредиту, в противном случае ставка будет повышена до 23% и более.

Далее идут банки с минимальной ставкой в 12%. Требования у каждого кредитора свои. Лучшие среди этих банков:

  • Альфа-Банк;
  • ПАО Совкомбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Райффайзен Банк;
  • Банк Восточный;
  • Банк Открытие;
  • Бинбанк.

На выгодных условиях проще всего оформить кредит в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту. Льготные условия для действующих клиентов могут быть привлекательны в разных направлениях:

  • В Россельхозбанке владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на кредит в 1,5 млн руб. (вместо 750 000 руб.) на срок до 7 лет (вместо 5 лет).
  • В Ситибанке для зарплатных клиентов повышена максимальная сумма кредита — с 1 млн руб. до 2,5 млн руб.
  • Локо-Банк снижает процентную ставку на 0,5% для держателей зарплатных карт любого из 15 крупнейших банков (полный список можно уточнить у менеджера банка).

Банки вправе устанавливать любые льготы и акции для отдельных категорий граждан. Наиболее яркие акции потребительского кредитования в 2018 году:

  • ВТБ — до мая этого года молодожены (клиенты, которые на момент выдачи кредита состоят в браке не более года) могут снизить процентную ставку на 5 пунктов. Перерасчет будет выполнен через 3 года, при условии, что брак останется в силе.
  • Россельхозбанк — пониженные ставки для работников бюджетных организаций, правоохранительных органов.
  • Хоум Кредит Банк — увеличение максимальной суммы (до 1 млн руб.) и срока (до 7 лет) для постоянных клиентов. При этом не требуются справки о доходах и поручители.
  • В Русском Стандарте — индивидуальные льготные условия для клиентов с хорошей кредитной историей.
  • Локо-Банк — минус 0,5% от годовой ставки при оформлении заявки в режиме онлайн.

Выгодно оформить потребительский кредит могут не только обладатели зарплатных карт, но и добросовестные плательщики.

Многие банки сегодня готовы сделать перерасчет для заемщиков, которые погасят задолженность без просрочек. В Почта Банке, Совкомбанке и Банке Тинькофф делают перерасчет по сниженной ставке после полного погашения кредита. Переплаченная сумма возвращается на счет клиента.

Узнать, на каких условиях выдается потребительский кредит в том или ином банке, несложно. Можно обратиться к официальному сайту компании, позвонить консультанту или лично посетить офис банка.

На сайтах большинства банков расположены кредитные калькуляторы, которые помогут не только рассчитать процентную ставку в зависимости от суммы, срока и льгот, но и быстро узнать размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

Например, калькулятор на сайте Запсибкомбанка позволяет рассчитать ежемесячные платежи и построить график оплаты. Полученный расчет можно распечатать или добавить к наглядному сравнению с другими вариантами.

Все банки, упомянутые ранее, выдают потребительские займы без обеспечения. Но это вовсе не означает, что залоговое имущество не понадобится для увеличения суммы кредита. Например, в Хлынов Банке без обеспечения можно получить не более 500 000 рублей, а с залогом — до 3 млн руб.

Отдельный вопрос — рефинансирование действующих потребительских кредитов. Его можно оформить практически в любом крупном банке. Особенно популярно рефинансирование от Сбербанка. Остановимся подробнее на условиях кредитования в крупнейшем банке России.

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Взять потребительский кредит в Сбербанке может гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщики в возрасте 18 — 21 года или 65 — 75 лет тоже могут претендовать на получение денег в кредит, но только при наличии поручителя (для юных клиентов поручителями должны выступить родители).

Помимо возраста, заемщик также должен соответствовать требованиям банка по срокам трудового стажа, а именно, работать не менее полугода на текущем месте и суммарно трудиться не менее года за последние 5 лет.

Условия потребительского кредитования в Сбербанке в 2018 году следующие:

  • Сумма: 30 000 — 3 000 000 руб. без обеспечения и до 5 000 000 с поручителями.
  • Срок: от 3 мес. до 5 лет.
  • Ставка: 14 — 20% годовых, от 13% — для зарплатных и пенсионных клиентов банка.

Зарплатные клиенты могут получить деньги на карту уже через 15 минут после одобрения онлайн-заявки. Для остальных клиентов процедура может занять 3 — 4 дня.

Заявление на получение кредита можно оформить в офисе банка, через сайт или через приложение Сбербанк Онлайн. В последнем случае возможно получить досрочное одобрение и прийти в офис уже за деньгами.

До конца апреля 2018 года во многих городах действует акция с самыми выгодными условиями: кредит от 250 000 руб. под сниженный процент от 12,5 до 18,5% (для зарплатных клиентов — от 11,5%). Срок такого кредита — от 3 мес. до 5 лет.

Также прочитайте: Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков

Особенности получения потребительского кредита

Потребительский кредит выдается гражданам РФ, не являющимся предпринимателями, на любые цели. В отличие от целевого кредитования от заемщика не требуется никакого подтверждения запланированных расходов.

Потребительские кредиты могут быть как беззалоговыми, так и требующими обеспечения. Как правило, банк готов предоставить без залога и поручителей определенную сумму (до 500 000 — 1 000 000 руб.).

Сроки рассмотрения заявки на получение займа тоже зависят от конкретного банка. Одни организации рассматривают онлайн-заявку от 15 минут до 2 часов, другие — до 2 рабочих дней.

Большинство потребительских кредитов (особенно на небольшие суммы) выдается наличными в кассе банка сразу после подписания договора. Другой вариант — получение средств на банковскую карту (в таком случае зачисление суммы на счет может занять до 3 дней).

Раньше крупнейшие банки не стеснялись брать всевозможные комиссии: за одобрение заявки, за выдачу средств и так далее. Сегодня можно получить займ без лишних комиссий.

Еще одно условие предоставления потребительского кредита банками, смущающее многих заемщиков — страховка. По действующему закону она является добровольной, и заемщик сам решает, нужно ли ему страховать себя на случай длительной болезни или увольнения.

Отказаться от предложенной банком страховки можно, но это не гарантирует того, что банк не завысит процентную ставку по кредиту или не снизит одобренную сумму.

Договор потребительского кредита

Согласно действующим законам, договор кредитования должен быть надлежащим образом структурирован. Он должен иметь ясное и четкое содержание. Главным образом это относится к отсутствию каких-либо «звездочек» и сносок мелким шрифтом внизу страницы, которыми изобилуют рекламные предложения банков.

Основные условия договора должны быть оформлены таблицей с указанием порядкового номера, наименования и подробного содержания.

Общая сумма кредита и процентная ставка — как наиболее важные данные договора — должны быть вынесены на видное место, на стандартных образцах оформления они выделяются рамочкой и помещаются вверху страницы.

Общие и индивидуальные условия договора

Разграничение общих и индивидуальных условий вступило в силу в 2014 году. Общие условия договора предопределены банком, они едины для всех клиентов. Индивидуальные принимаются сторонами в процессе переговоров.

Параметры сравненияОбщие условияИндивидуальные условия
ПредназначениеДля всех заемщиковИспользуются однократно, в конкретном случае
Порядок измененияМогут быть изменены кредитором с предварительным уведомлением заемщикаИзменяются только через суд
Примеры
  • реквизиты кредитора;
  • требования к заемщику;
  • способы погашения кредита;
  • штрафные санкции за неуплату долга.
  • сумма и валюта займа;
  • процентная ставка;
  • срок действия договора;
  • страховка и залог.

Важность индивидуальных условий значительно выше. Это означает, что некое условие, внесенное в договор после переговоров сторон, обязательно к исполнению, даже если оно противоречит какому-либо пункту общих правил.

Требования банков к заемщикам

У каждого банка свои требования к заемщикам. Приведем стандартный перечень:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в районе обслуживания банка.
  • Возраст от 18 — 23 до 65 — 85 лет.
  • Постоянный доход не менее определенной суммы.
  • Непрерывный трудовой стаж не менее 3 — 6 месяцев.
  • Наличие не только мобильного, но и стационарного (рабочего) телефона.
  • Отсутствие статуса ИП.

Чем больше сумма кредита, тем больше понадобится документов для его получения. Небольшие суммы наличными можно получить по одному лишь паспорту.

Расширенный же список документов может выглядеть так:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • 2-НДФЛ или иная справка о доходах.
  • Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  • Документы на залоговое имущество (если предоставляется залог).

Отзывы о получении потребительских кредитов

Ксения:

«Довольно часто беру займы на общие нужды. Обращалась в разные банки, а недавно впервые оформила кредит в Хоум кредит и осталась очень довольна. У этого банка оказалось самое удобное приложение с графиком платежей (из известных мне), а на все возникающие вопросы можно получить ответ от операторов по телефону».

Александр:

«Недавно оформил кредит в Бинбанке. Очень оперативно, без очередей и долгого ожидания. Приятно, когда в банке работают не просто сотрудники-роботы, а люди, которые помогают подобрать самое выгодное кредитное решение».

Оксана:

«Я уже 6 лет являюсь клиентом Сбербанка. За это время брала несколько кредитов, оформила кредитную карту. Недавно пришло очередное предложение по кредиту, решила воспользоваться. Условия предложили очень хорошие, одобрили даже при том, что я отказалась от страховки».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/usloviya-potrebitelskogo-kredita.html

Условия выдачи кредита банками физическим лицам

Условия предоставления кредита банками

22.05.2018

Выдача кредита физическим лицам на сегодняшний день является не слишком сложной процедурой, но при этом, имеющая достаточно важных моментов, на которые стоит обратить внимание. Условия кредитования в каждом банке разные, однако, есть несколько пунктов, которые обязательно должен продумать клиент, перед тем, как подавать заявку на кредитование:

  1. Цель займа. Так как кредиты обычно бывают целевыми и нецелевыми, соответственно нужно определиться с этим фактором. Для первого потребуется большой пакет бумаг, чтобы банк смог одобрить заявку и при этом он будет полностью контролировать расходы. А вот нецелевой кредит избавит клиента от надобности давать отчет о совершенных покупках или растратах.
  2. Пакет документов. Чтобы получить одобрение на кредит, нужно получить гражданство РФ, регистрацию. Многие банки требуют предъявлять разный пакет документов, при которых понадобится предоставить дополнительные бумаги, которые подтвердят личность.

Самым главным критерием для подачи заявки, является выбор самого кредита. Банки представляют отличительные условия на их оформление и получение, соответственно, клиент может выбрать из нескольких вариантов:

  • Экспресс-кредитование. Требуется паспорт РФ и анкета-заявка. Отличием во многих банках является максимальная сумма и различные процентные ставки на его получение. Сроки также могут отличаться и варьироваться от одного года до 3 лет.
  • Кредит без залога и поручителей. Это удобный и быстрый способ получить средства, при этом предоставив лишь паспорт и еще один документ, в котором подтверждается личность. Обязательно нужно предоставлять трудовую книжку и справку о доходах.
  • Займ без справки о месте работы. Этот также хороший выбор для кредитования, тем людям, которые работаю не официально. Суммы в таком случае могут изменяться и доходить до 1,5 млн. рублей.
  • Ипотека или автокредитование. Довольно распространенный и широко известный способ получения средств на недвижимость или автомобиль. В зависимости от банка, устанавливается итоговая сумма кредитования.

Так как каждый банк выдвигает свои условия по выдаче кредита, нужно тщательно их изучить, чтобы после подписания договора не возникало проблем.

Особенности получения кредита в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим банком России. Он выдает всевозможные виды кредитов, при этом выдвигая свои условия выдачи. Для получения потребительского кредита заемщику должно быть от 18 до 60 лет, он обязан быть прописан и ходить на постоянную работу.

Доход не должен составлять менее 50% ежемесячного платежа кредита. Без достаточного пакета документов, банк не сможет выдать финансовую помощь, поэтому заемщику нужно проверять все бумаги и свою кредитную историю, прежде, чем отправлять заявку.

Кроме того, Сбербанк разрешает оформлять кредитку с кредитным лимитом или льготным периодом. Это очень выгодно и удобно, при этом банк выдвигает более лояльные условия его погашения.

Выдача кредита в ВТБ 24

Чтобы оформить кредитование в банке ВТБ, нужно учесть следующие его условия:

  • Гражданство и паспорт Российской Федерации;
  • Регистрация, которая прописана в том районе, где есть отделение банка.
  • Предоставлять справку 2-НДФЛ или же предоставить справку по банковской форме, в которой будет указан источник доходов.
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).
  • Если размер кредита больше 500 тыс. рублей, то необходимо предоставлять копию трудовой.

Отправить заявку на кредит можно с помощью онлайн сервиса или при личной встрече в отделении банка. В обоих случаях заявка рассматривается в течение нескольких дней, и если банк одобряет ее, заемщик должен приехать в банк, чтобы подписать договор.
После этого, деньги сразу же поступят на карту или клиент сможет получить их в кассе.

Сумма кредита, сроки и проценты определяются для каждого конкретного случая, в зависимости от доходов клиента и его целевой направленности.

Как получить кредит в Совкомбанк

Совкомбанк достаточно надежный, имеет благоприятные условия. В этом банке можно оформить получение:

  • Потребительского кредит.
  • Экспресс-плюс кредит. Сумма может варьироваться от 5 тыс. до 40 тыс. рублей. Предоставить можно только паспорт.
  • Кредит Стандартный плюс. Дает более широкие возможности для кредитования. Максимальная сумма кредита составляет до 300 тыс. рублей.
  • Кредитование Суперплюс. Размер кредита может составлять 1 миллион рублей и при этом банку не нужно будет отчитываться о своих расходах. Ставка годовых может составлять до 23 %.
  • Кредиты под залог недвижимости. Позволяют покупать жилье или автомобили.

Если оформить в Совкомбанке получение зарплаты или пенсии, то можно получить на 5% меньше процент годовых (в то время как стандартная процентная ставка составляет 12%).

Получить кредит в таком банке могут жители РФ с 20 и до 85 лет. Стаж работы должен быть более 4 месяцев. Банк требует наличия в доме стационарного телефона, а также прописку в регионе, где есть отделение банка.

Выдача кредитов в Хоум кредит

В банке Хоум кредит можно оформить получение потребительского кредита, без большого пакета бумаг и поиска огромного количества справок. Следить за финансовыми растратами банк не будет, главное, потребуется своевременно выплачивать ежемесячный платеж.

К основным достоинствам кредитования в Хоум кредит следует отнести:

  • отсутствие необходимости находить поручителя или предоставлять залог;
  • отсутствие комиссии при выдаче кредитных средств;
  • право самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа;
  • разные способы приема средств;
  • оперативные сроки оформления кредитования.

Получить кредит можно, сидя за компьютером дома. На сайте достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться ответа от банка. Если он одобряет просьбу клиента, то можно приезжать подписывать договор и получать средства.

К основным условиям получения кредита в Хоум кредит относится предоставления паспорта гражданина Российской Федерации, справка с места работы, стабильный доход, положительная кредитная история, 6-ти месячный стаж на последнем месте работы.

Получить без поручителя и залога можно до 30 тысяч рублей в банке Хоум кредит на 2 года. Если показать справку о достаточном доходе, то эта сумма может увеличиться до 1 миллиона рублей.

При стандартных условиях оформления кредитования, заемщик может получить средства в размере 1 млн. рублей, на срок выплат до 5 лет. Если у клиента на карту Альфа банка оформлено получение зарплаты, то они могут получать до 3 миллиона рублей, со ставкой годовых 11,99%.

Среди преимуществ получения кредита в Альфа Банке стоит отметить:

  • Скорость оформления и просмотра заявок (1-2 дня).
  • Право подачи заявки через интернет.
  • Нет нужды находить поручителей или оставлять имущество под залог.
  • Есть разрешение на полное или частичное досрочное погашение.
  • Можно оплачивать ежемесячный платеж через интернет-банк.

Чтобы получить финансовую поддержку в Альфа Банке достаточно выполнить несколько простых пунктов:

  • Заполнить поля анкеты, указав личные данные.
  • Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в кредите.
  • При получении положительного ответа приехать в отделение банка со всеми необходимыми документами и подписать договор.
  • Получить в кассе средства.

Условия выдачи потребительского кредита

Потребительский кредит довольно простой, но все же, требующий предоставления определённых бумаг. Иногда банки не дают положительного ответа на выдачу потребительского кредита, однако разрешают оформление краткосрочного кредита. В таком случае получить положительный ответ от банка появляется большая вероятность.

Чтобы оформить такой вид кредитования, достаточно предоставить минимальное количество документов и подождать всего 15 минут для подписания бумаг.

Рассматривать заявку банк может в течение одного дня, но если он даст положительный ответ, то должно ожидать получение нужно суммы не придется.

Получить кредитный займ могут не все, так как существуют возрастные ограничения, учитывается трудовой стаж или имеется зарплатная карта, изучается место прописки или регистрации клиента.

С недавнего времени, получить краткосрочный кредит клиенты могут под меньший годовой процент, если они из малоимущей семьи, являются постоянными заемщиками, получают зарплатные средства на карту этого банка. Сумма займа может изменяться в зависимости от ситуации от 750 000 рублей.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.

Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.

К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:

  • Возраст от 23 лет.
  • Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
  • Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.

Выдача кредитов пенсионерам

Пенсионеры имеют право получать кредиты в банках России, всего лишь, предоставив паспорт и выписку из ПФ РФ. Кредиты пенсионерам дают до 76 лет, поэтому при необходимости каждый пожилой человек сможет обратиться в этот банк за помощью.

Условия для получения кредита пенсионерам в разных банках не имеют существенных отличий. Так как главный критерий одобрения – это хорошая кредитная история и подтверждение платежеспособности.

Пенсионеры имеют право оформлять разные виды кредитование, на оплату имущества, строительные работы или лечение. Одним из основных видов кредитов является потребительский, при котором требуется минимальное количество документов, а вероятность получить положительный ответ возрастает.

Источник: https://poprav.ru/usloviya-vydachi-kredita-bankami/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: