В каком банке лучше рефинансировать кредит – обзор, особенности и условия

Содержание
  1. Топ банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения
  2. Рефинансирование кредита – тонкости оформления
  3. ТОП-10 банков для рефинансирования в 2020 году
  4. Преимущества рефинансирования банковских кредитов
  5. Лучшее рефинансирование кредита
  6. Что такое рефинансирование кредита
  7. Плюсы рефинансирования
  8. Минусы рефинансирования
  9. Рефинансирование ипотеки
  10. Кому из заемщиков выгодно рефинансировать ипотеку
  11. В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно
  12. Как выбрать банк для рефинансирования ипотечного кредита
  13. Как проходит процедура рефинансирования
  14. Что такое рефинансирование потребительского кредита
  15. Цели и возможности рефинансирования
  16. Условия рефинансирования потребительского кредита
  17. Как рефинансировать потребительский кредит
  18. Рефинансирование кредитных карт
  19. Рефинансирование автокредита
  20. Выгода рефинансирования автокредита
  21. Порядок рефинансирования автокредита
  22. Полезная аналитика

Топ банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения

В каком банке лучше рефинансировать кредит - обзор, особенности и условия

Представляем ТОП банков для рефинансирования кредита с самыми выгодными процентными ставками в 2020 году. В подборке участвуют только лучшие кредитные программы от ведущих банковских организаций. Обратиться с заявкой можно в любой банк – предложение каждого учреждения из списка достойно внимания.

Рефинансирование кредита – тонкости оформления

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

В первую очередь рефинансирование интересно плательщику. Если новый банк предлагает ставку как минимум на 2% ниже, на программу стоит обратить внимание. Однако чтобы заявку одобрили лучшие банки, необходимо соблюдение следующих требований:

  • Период выплат по кредиту от 6 месяцев;
  • Крупная сумма долга перед первичным кредитором;
  • Стабильный ежемесячный доход, трудоустройство.

ТОП-10 банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать.

Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится.

Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

  • В банке Уралсиб рефинансируют ссуды по ставке от 6,9% годовых. Банк предлагает сумму до 2 млн рублей, если ваш доход подтвержден справкой от работодателя.
  • Альфа-Банк предлагает от 7,7% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
  • В Росбанке предлагают ставку от 7,9% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.
  • Низкую ставку по программе рефинансирования – от 7,9% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,5 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
  • Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 8,5% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
  • Ставку от 6,9% годовых по кредиту можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
  • Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Ставка от 8,4% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
  • В Газпромбанке предлагают ставку от 9,5% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
  • Низкую ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 9,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.

Преимущества рефинансирования банковских кредитов

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

  • При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
  • Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
  • Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
  • Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
  • Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Источник

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6ae83030a74d00ae3c2d66/top-bankov-dlia-refinansirovaniia-v-2020-godu--luchshie-predlojeniia-5e1cfaea74f1bc00b1ecd10b

Лучшее рефинансирование кредита

В каком банке лучше рефинансировать кредит - обзор, особенности и условия

 › Рефинансирование

Рефинансирование любых кредитов
(с освобождением от залога квартиры и автомобиля по ипотеке и автокредиту)

БанкСтавка, %Срок, летСумма, ₽
Альфа-Банк10,99–17,992–7до 3 млн
Тинькофф9,90–24,901–3до 2 млн
Открытие8,50–23,402–5до 5 млн
Райффайзенбанк8,99–12,991–5до 2 млн
Газпромбанк9,50–16,501–7до 5 млн
Росбанк7,90–22,901–7до 3 млн
УБРиР7,90–18,902–10до 1,6 млн
Ситибанк8,50–18,902–5до 2,5 млн

Рефинансирование ипотеки

БанкСтавка, %Срок, летСумма, ₽Макс. размер кредита (% от

стоимости залога)

Альфа-Банкот 8,49до 30до 20 млндо 80%
Открытиеот 9,10до 30до 30 млндо 80%
Газпромбанкот 9,50до 30до 45 млн
Росбанкот 6,69до 25до 85%

Ежемесячно выделять часть семейного дохода на выплату одного или нескольких кредитов нередко оказывается сложнее, чем предполагалось при оформлении займов. Реальной помощью в такой ситуации является рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — банковская операция по выдаче нового целевого кредита, назначение которого — погашение имеющихся займов (ипотечного, потребительского, автомобильного, по кредитной карте).

Рефинансирование позволяет консолидировать долги, снизить долговую нагрузку, избежать возможного появления задолженности по кредитам.

Плюсы рефинансирования

  • Возможность объединения нескольких кредитов в один.
  • Более выгодные условия (процентная ставка, ежемесячный платеж, срок погашения) целевого кредита.
  • Улучшение кредитной истории за счет погашения имеющихся кредитов.

Минусы рефинансирования

  • Банк может установить особые требования к заемщику (предъявление дополнительных документов, ограничение по возрасту, величина дохода и т. п.).
  • Дополнительные расходы на получение требуемых документов и страховку.
  • Рефинансирование выгодно не всегда и не каждому заемщику (например, не имеет смысла при нескольких небольших кредитах, при погашении большей части долга).

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, не попавший в программу ипотеки с господдержкой, благодаря рефинансированию, получает реальную возможность уменьшить переплату по кредиту и сэкономить на приобретении жилплощади.

Рефинансирование ипотеки не является препятствием для получения налогового вычета.

Процедура потребует дополнительных расходов:

  • на оформление необходимых документов: техническая документация на ипотечную квартиру (около 10 тыс. руб.), отчет о проведенной оценке квартиры (до 10 тыс.) и др.;
  • новая страховка жилья (1% от величины нового кредита).

В целом затраты на рефинансирование могут составить около 80 тыс. руб.

Кому из заемщиков выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование будет выгодно вам в следующих случаях:

  1. Вы переплачиваете по новому кредиту меньше, чем по имеющемуся ипотечному кредиту.
  2. По ипотеке с аннуитетным платежом вы еще не оплатили половину кредита.

В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно

  1. При аннуитетном платеже вы уже выплатили банку основную сумму процентов по имеющейся ипотеке, а основной долг почти не уменьшился.
  2. Разница между процентными ставками между новым и старым кредитом составляет меньше 2%.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотечного кредита

Услугу по рефинансированию ипотеки могут предложить разные банки. Чтобы не ошибиться с выбором наиболее выгодного из них, нужно сравнить условия рефинансирования в каждом из них.

  • Уточните остаток долга по вашему ипотечному займу.
  • Определите срок, за который вы хотите его погасить.
  • Подайте предварительные заявки на рефинансирование. Во многих банках сделать это можно в режиме онлайн, на официальном сайте кредитной организации.
  • Дождитесь ответа банка. Положительный ответ о готовности рефинансировать вашу ипотеку, конкретные условия, процентная ставка рефинансирования действуют в течение ограниченного срока. Обычно он не превышает 2-3-х месяцев.
  • Если несколько банков предлагают равные ежемесячные платежи по новому кредиту, уточните дополнительные условия:
  • форма оплаты (банкомат, отделение банка, интернет);
  • условия предоставления ипотечных каникул и досрочного погашения кредита;
  • возможность повышения банком ипотечной ставки;
  • возможность изменения выгодоприобретателя в действующем договоре страхования или необходимость заключения новой страховки;
  • дополнительные требования к заемщику.
  • Получите одобрение банка на квартиру. Для проведения этой процедуры необходимо заранее приготовить документы:
  • личные (копию паспорта, СНИЛС, справку о доходах, копию трудового договора);
  • на жилье (договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, техническую документацию, документы по оценке квартиры, выписку с лицевого счета, подтверждение оплаты квартиры);
  • по имеющемуся ипотечному кредиту (договор, справки об остатке по кредиту и об отсутствии задолженностей по выплатам, график платежей).

Как проходит процедура рефинансирования

Основные этапы рефинансирования ипотеки

  • Оформление заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в банке, который его выдал.
  • Получение нового кредита. В выбранном для рефинансирования банке вы подписываете новый кредитный договор на сумму, которая позволит погасить имеющийся у вас ипотечный заем. Если вы планируете получить налоговый вычет, проследите, чтобы в договоре в качестве назначения займа указывалось «рефинансирование ипотечного кредита».
  • Погашение ипотечного кредита.
  • Снятие обременения (залога) на квартиру (совместно с банком, самостоятельно или через МФЦ). Проверить, что обременение снято, можно в базе Росреестра (по телефону, на сайте).
  • Регистрация нового залога на квартиру. Сделать это лучше сразу после снятия старого обременения: более низкая ставка рефинансированного кредита устанавливается только после регистрации нового залога. До этого на кредит, полученный для погашения ипотеки, банк начисляет обычные проценты, которые выше новой ставки.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование — это возможность снизить ежемесячную выплату по одному или нескольким потребительским кредитам.

При этом несколько кредитов, выданных одним или разными банками, объединяются, а условия выплаты изменяются: срок погашения нового кредита может быть больше, чем в имеющихся займах, но ежемесячный платеж ниже, чем у действующих.

Цели и возможности рефинансирования

Являясь целевым кредитом, рефинансирование используется только для погашения имеющихся займов.

Выгода рефинансирования для заемщиков:

  • консолидация долгов;
  • снижение кредитной нагрузки;
  • снижение времени на обслуживание кредитов;
  • предотвращение долговой задолженности.

Рефинансирование особенно выгодно в ситуациях, требующих свободных средств для дополнительных расходов (например, длительное лечение, оплата операции).

Обращаться за рефинансированием для снижения процентной ставки полезно заемщикам, которые в процессе выплаты кредита улучшили свою кредитную историю и увеличили доход, что подтверждается официально. Эти показатели позволяют претендовать на более выгодную ставку при оформлении нового целевого кредита на рефинансирование.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Стандартными условиями рефинансирования является своевременное погашение займов в течение 6-12 месяцев, российское гражданство, наличие постоянной регистрации, трудоустройство (на последнем месте работы — не менее 3-х мес., общий трудовой стаж — не менее 1 года), возраст (до 65 лет).

Ежемесячный доход, получаемый заемщиком, также имеет значение. Если платеж составляет более 50-60% общего дохода, шансы на перекредитование снижаются.

Важным при принятии решения является и состояние кредитной истории клиента.

Большинство банков оформляют рефинансирование только в случае отсутствия задолженности по имеющимся кредитам. Однако некоторые финансовые организации принимают заявки и от клиентов, допустивших просрочку платежа. Ее возможный срок (например, не более 10 дней) оговаривается дополнительно.

Кроме того, банковская организация может установить дополнительные условия и требования к заемщику. Например, участие в зарплатном проекте и т. д., максимальное количество кредитов, которые можно объединить (обычно до 5 займов).

Как рефинансировать потребительский кредит

  • Подача заявки на рефинансирование. Чтобы определиться, в какой банк подать заявку на перекредитование, следует изучить условия процедуры в разных банках.

    Важно обращать внимание не только на сумму ежемесячного платежа, но и на переплату по новому кредиту, стоимость новой страховки, комиссию и т. д.

  • В случае одобрения заявки подписание договора на новый кредит с указанием реквизитов счетов для закрытия старых кредитов.
  • Перечисление новым банком денежных средств для закрытия старых кредитов.

Рефинансирование кредитных карт

При невозможности вернуть деньги на кредитку в течение льготного периода заемщик получает кредит с довольно высокой процентной ставкой и значительной переплатой. Изменить ситуацию позволяет рефинансирование кредитных карт.

В процессе рефинансирования долги по нескольким кредитным картам объединяются, заемщик получает кредит на сумму, необходимую для погашения имеющихся задолженности (по условиям разных банков, до 1,5 — 2 млн). Наличными денежные средства не выдаются, они перечисляются в счет оплаты долгов по кредиткам.

Новый кредит имеет более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения. Поэтому новая ежемесячная выплата меньше, чем сумма платежей по нескольким кредиткам.

Даже если в целом рефинансирование кредитных карт не приносит финансовой выгоды, оно имеет важное преимущество: отсутствие просроченной задолженности по кредитке поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика и даже улучшить ее.

Услугу по рефинансированию кредитных карт на разных условиях предоставляют различные банковские организации. Целесообразно прежде всего обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. А затем сравнить их предложение с условиями других банков.

Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием кредитных карт, предъявляют к заемщику традиционные требования: наличие гражданства, постоянной работы, стабильного дохода, не менее чем 2 раза превышающего размер ежемесячной выплаты, хорошая кредитная история и т. д.

После оформления рефинансирования и закрытия долгов по кредитке необходимо отключить привязанные к ней платные услуги (например, мобильный банк) и закрыть карту в отделении банка, выдавшего ее.

Рефинансирование автокредита

Автокредиты, оформленные более двух лет назад, сегодня нельзя назвать выгодными: их процентная ставка несколько лет назад была выше. Однако ее можно снизить, воспользовавшись рефинансированием автокредита.

Процедура представляет собой замену автокредита потребительским займом с более низкой ставкой.

Кредит на погашение автомобильного займа выдается клиентам на основании традиционных требований (гражданство, регистрация, трудоустройство, достаточный доход, соответствие возрасту, отсутствие задолженности по платежам, хорошая кредитная история).

Выгода рефинансирования автокредита

  • Снижение суммы ежемесячной выплаты или сокращение срока погашения при сохранении платежа без изменений.
  • Переход автомобиля в полную собственность заемщика, снятие залога с автомобиля. (Некоторые банки делают оформление нового залога дополнительным условием рефинансирования.

    )

  • Отсутствие обязанности заключать договор страхования КАСКО.

При выборе банка для рефинансирования автокредита следует не только ознакомиться с условиями данной операции и требованиями к заемщику, но и учесть дополнительную стоимость услуги (например, необходимость и стоимость страховки, оценки залога и т. д.).

Порядок рефинансирования автокредита

Услугу по рефинансированию автокредита предоставляют различные финансовые организации, действующие по общей схеме.

  • Подача заявки в выбранный банк. К заявке необходимо приложить документы по имеющемуся автокредиту (выписка по счету, справка об остатке долга, график платежа), а также копии личных документов и документов на автомобиль.
  • Проверка документов и получение согласия банка.
  • Подписание договора на новый кредит с одновременной подачей заявления на досрочное погашение имеющегося автокредита.
  • Погашение задолженности. При безналичном способе новый банк перечисляет денежные средства на счет автокредита. При выдаче наличных сумма долга вносится заемщиком.
  • Получение справки о погашении автокредита, получение ПТС.

Рефинансирование — это банковская операция, которая обеспечивает комфортные условия по кредитным платежам, помогает снизить сумму ежемесячных выплат, избежать задолженностей по кредитам и улучшить кредитную историю заемщика.

Полезная аналитика

Источник: https://bankkredity.ru/refinansirovanie_kredita/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: