Вред и польза кредитов. Стоит ли вешать на себя ярмо?

Психология долга – кредит в жизни современного человека

Вред и польза кредитов. Стоит ли вешать на себя ярмо?

Всё более привычной для современного человека становится жизнь в кредит.

Однако, такая стратегия достижения финансовых целей имеет важный психологический недостаток.

Воздействие долгов

Ипотечная квартира на 15-30 лет, автомобиль в кредит, мебель в рассрочку, влияет ли этот финансовый груз на жизнь человека? Да, безусловно.

Жизнь в кредит – это постоянный страх потери платежеспособности, потери работы, повышения курса валют. Человек внутренне все время напряжен.

Экономия и раздражительность портит характер, усугубляются депрессивные состояния.

В психологии все чаще появляется выражение «протяженный стресс».

Нередко человек даже не понимает причины дискомфорта – он становится замкнутым, уменьшает общение с людьми и окружающие, видя в нем неконтактного человека, обходят его стороной.

Ситуация усугубляется, если заемщик является единственным содержателем семьи. Постоянное стремление контроля над расходами, поиск дешевых вещей и продуктов – все это не доставляет радости.

Если оба партнера содержат семью, то в очень немногих случаях создается благоприятная обстановка и понимание.

Часто характер портится у обоих супругов, их отношения обостряются.

Если дети постоянно видят недовольных родителей, слышат окрики об экономии и страх перед повышением цен – это отражается на них не с лучшей стороны.

Идет снижение выносливости взрослых и детей, организм восстанавливается хуже. Высокий уровень адреналина становится нормой, иммунная система блокируется. В семье начинаются частые болезни и возрастают затраты на лечение. В глазах постоянная тревога и лицо теряет свежесть и молодость.

Отдых приносит мало облегчения, в подсознании прочно утвердилась мысль о постоянном страхе и угрозе. Начинает развиваться бессонница, навязчивыми становятся неблагоприятные мысли. Чтобы хоть немного забыться, человек пробует алкоголь или наркотики.

В некотором роде это снижает напряжение, но если повторяется часто, следует привыкание, ситуация резко ухудшается. Иногда может довести до суицида.

Возможна ли жизнь без кредитов?

Давайте вспомним, еще 20 лет назад люди решали свои финансовые проблемы при помощи друзей, родственников или накапливая нужную сумму.

Что изменилось? Банковское финансирование стало на порядок доступнее. В магазинах нам навязчиво предлагают оформить потребительские кредиты, часто со скрытой комиссией. Это очень опасно.

Тем не менее, можно смело утверждать, что жизнь, свободная от кредитной нагрузки возможна. Требуется только терпение при достижении своих финансовых целей.

Случаи в жизни, когда кредит необходим

Кредиты в жизни современного человека необходимы, если деньги нужны:

  • на неотложные нужды;
  • для развития бизнеса.

В первом случае это, например, оплата обучения в ВУЗе, лечения или покупка квартиры для молодой семьи.

Во втором случае привлечение кредитных средств – рациональное решение, если даст дополнительную прибыль, покрывающую расходы на уплату процентов.

В остальных ситуациях нужно очень хорошо подумать, прежде брать на себя обязательства перед банком …

Психологическая саморегуляция

Что же делать если кредит оформлен и долговая нагрузка давит на психику? Аннулировать долг невозможно, к нему надо привыкнуть и с ним жить. Выход единственный и, к сожалению, не простой для таких семей, но основные трудности будут только на начальном этапе.

Нужно начать саморегуляцию. Если есть возможность, то лучше обратиться к психотерапевту, но это стоит денег, которыми эти люди себя и так ущемляют, делая покупки в кредит.

Если человек еще не окончательно деградировал – не все потеряно. Надо научиться успокаивать разбушевавшееся подсознание, перестать представлять темные картины, они ведь в представлении выглядят ужасными, намного хуже, чем на самом деле.

Тебе скучно и одиноко? Никто не звонит, не пишет, не приходит? Нет романтики и приключений? Это легко исправить! Возьми кредиты и не плати!

Как же помочь себе в совсем не простой ситуации, когда на подсознание давит кредитная нагрузка?

Человек должен осознать, если он будет продолжать так жить, то печальный финал не заставит себя ждать. Чего человек боится, то и случится – если эта простая мысль дойдет до его сознания, тогда все можно восстановить.

Жизнь продолжается и надо научиться наслаждаться окружающим и отдыхать в этом наслаждении.

К сожалению, человек больше концентрируется на плохих обстоятельствах и это его медленно, но уверенно губит. Очень важно начать замечать вокруг хорошие вещи, радоваться им и постоянно воспроизводить их в своих внутренних видениях.

Прекрасных и удивительных моментов в жизни любого человека предостаточно, но он концентрируется на том, что может произойти не сейчас, не завтра, а возможно через десять, двадцать лет. Этот страх гложет, и двадцать лет могут сократиться до нескольких годов.

Если вам улыбнулся встречный, запомните эту улыбку и вспоминайте ее постоянно.

Ваши дети заигрались в комнате или на улице, весело смеются и их личики стали просветленными. Эти личики должны надолго войти в память. Весна во дворе, распускаются почки и начинают цвести деревья. Радуйтесь пробуждающейся природе!

Запоминайте все эти самые настоящие чудеса, делайте их своими психическими талисманами, играйтесь с ними в голове. Их не надо носить в сумочке или вешать на шею. Они у вас внутри, доставайте и любуйтесь. Жизнь начнет налаживаться, а организм восстанавливаться.

Это первая, самая легкая и приятная работа над собой. Она одна уже может привести человека в полную норму. Но существует продолжение.

Вы пришли с работы домой. Кажется, что все тело насквозь пропитано усталостью. Садитесь за стол и принимаетесь за еду.

Сама еда – это отличное антистрессовое лекарство.

Но пользоваться им тоже надо умеючи. В голове крутятся тяжелые воспоминания прошедшего дня – опять тяжелые, опять безрадостные моменты и процесс принятия пищи приобретает отрицательные свойства.

Прежде, чем сесть за стол с едой, очень полезно надеть спортивный костюм, пойти на улицу и совершить активную пробежку, но, что бы мысли были положительными. Покричать надо во все горло. Через очень короткое время обнаруживается огромное облегчение.

Физическая нагрузка и крик сжигают продукты отрицательных эмоций.

Однако на то, что бы сделать пробежку после рабочего дня, способно очень небольшое число людей. Есть отличный выход, значительно лучший, чем пробежка, он эффективен как для хорошей физической нагрузки, так и для снятия психических напряжений. Об этом будет поведано в заключительной части.

Очищение

Приобретите боксерскую грушу и повесьте ее в удобном месте в квартире. Например, в коридоре, ванной или на балконе. Одеваться и бегать теперь нет нужды – спортивный снаряд рядом.

С удовольствием «танцуйте» вокруг него, нанося удары воображаемому обидчику (кредитору, работнику банка) с характерными выкриками. Дети с огромным наслаждением принимают этот тип тренировки, только для них нужно менять высоту.

Этот метод был придуман японскими психотерапевтами, когда в очень трудолюбивой нации стал активно проявляться синдром хронической усталости, сильно увеличивающий смертность. На предприятиях начали создавать залы с боксерскими грушами и даже с лицами начальников. В обед или после работы люди заходили туда и с удовольствием молотили ненавистные лица.

Известная психотерапевт и целительница Луиза Хей, когда получила диагноз заболевания раком и врачи дали ей всего несколько месяцев на жизнь, по несколько часов в день избивала подушку на собственной кровати с ожесточенными выкриками и ругательствами.

Для восстановления организму необходим отдых, но еще более необходимо избавление от накопившейся злости, обид, агрессии, видений ужасов, разъедающих мозг.

Усталость после длинного рабочего дня – это так называемая имплозивная, психическая усталость.

На работе приходится выполнять принятый порядок и стиль поведения, сдерживать себя во всех отношениях. В том числе, скрывать свою тревогу относительно долговой кредитной нагрузки.

Многие люди, имея дома боксерскую грушу, торопятся к ней, что бы снять скопившееся напряжение и вместо усталости, удивляются появившейся энергии.

Теперь спокойно можно принять душ и усесться за принятие пищи.

Очень желательно научиться осознанному ритмичному дыханию, особенно диафрагменному. Но на это требуются серьезные усилия и те, кто заинтересуется, найдут методики.

Стрессовые ситуации в современной жизни очень сильно травмируют людей.

Необычайно возросла заболеваемость тяжелыми недугами, а так же нежелание жить. Исследований не проводилось, но думается, что кредитование внесло очень большую лепту в эти действия.

Много приемов можно почерпнуть из психологической литературы, выбирайте удобные для себя и применяйте их и в жизни после кредита! Будете жить долго и с удовольствием!

А самое главное, постарайтесь избегать необдуманных покупок и жизни в кредит!

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, стоит ли брать кредит:

Источник: https://profin.top/literacy/loans/vliyanie.html

Стоит ли брать кредит – разбираем все за и против, делаем вывод

Вред и польза кредитов. Стоит ли вешать на себя ярмо?

Сегодня отношение россиян к кредитованию в корне изменилось. Если ранее к таким банковским услугам относились с опаской, то в нынешнее время взятие на себя долговых обязательств, причем по серьезным поводам и без, стало распространенной практикой.

Доказательством этого служит статистика, которая говорит, что более 82 млн граждан России закредитованы. При этом стремительный рост кредитов произошел во всех сегментах: ипотечном, потребительском, товарном, кредиток. Но в данной тенденции наблюдаются также и массовые проблемы с погашением задолженности.

В связи с этим необходимо разобраться, стоит ли брать кредит вообще.

Стоит ли брать кредит: вводная информация

Думаем, всем и так понятно, что такое кредит.

Подробно объяснять, что для заемщика – это решение материальных вопросов, а для банка – прибыль, получаемая за счет предоставления финансовых ресурсов для временного пользования, не нужно. Многие кредит называют кабалой.

Такое мнение складывается, потому что человек, который оформляет ссуду, обязательно возвращает не только ее «тело», т.е. сумму основного долга, но и проценты, являющиеся для кредитора некой комиссией.

Другие могут возразить, ведь займ иногда действительно выручает в тяжелую минуту. Вот и возникает животрепещущий вопрос, нужно ли брать кредит. Однозначного ответа в данной ситуации нет. Даже мнения экспертов расходятся по этому поводу. Одно можно сказать, что уровень кредитования на самом деле возрос. Мы привыкли пользоваться чужими средствами за неимением своих.

Такая динамика пугает, поскольку далеко не все заемщики перед тем, как надеть на себя это ярмо, трезво оценивают свои финансовые возможности. Есть, конечно, лица, которые хорошо подумают, исходя из своих сил и возникших обстоятельств, брать кредит или нет. И если ситуация того требует, они все равно прибегнут к заимствованию у банка денег.

Но даже у осторожных и трезво мыслящих людей могут появиться проблемы с выплатами кредита.

Ведь никто не застрахован от: потери работы, ухудшения экономической ситуации в стране, возникновения военного конфликта и др.

Разумеется, в будущее мы заглянуть не можем, поэтому отталкиваемся от того, что имеем на сегодняшний день. Вообще, рассматривая вопрос о том, стоит ли брать кредит, нужно учитывать много аспектов:

  • кто хочет взять ссуду (физическое или юридическое лицо);
  • для каких целей она берется;
  • вид кредитования (потребительское, ипотечное, кредитные карты, рефинансирование, автокредиты,);
  • условия тех или иных кредитных программ и прочее.

По ходу изложения статьи мы будем разбирать все эти моменты.

Хорошие и плохие кредиты

Американский инвестор, финансовый тренер и бизнесмен, Роберт Кийосаки разделял займы на: хорошие и плохие. Под хорошими понимаются те долги, которые привносят в ваш капитал деньги и улучшают качество жизни. Например, вы – юридическое лицо, имеете бизнес, который требует вложений. Если инвесторов привлечь не получается, можно взять кредит.

Однако делать это стоит, если вы имеете четко составленный бизнес-план, все просчитали, твердо уверены, в том, что не «прогорите». Хорошей ссудой может стать ипотечный кредит, который берется для дальнейшей сдачи жилья в аренду.

Квартплата жильца позволит вам покрывать расходы на ипотеку. Плохие кредиты – это те, которые, наоборот, вынимают из вашего кармана последние крохи.

Поэтому потребительские займы, оформляемые обычно необдуманно, принято считать плохими

Дело в том, что в порыве за прогрессивностью, а также сбитые с толку заманчивой рекламой самих банков, которая навязчиво пестрит на каждом шагу, мы не можем трезво оценивать свои действия. В результате этого соблазна идем на поводу у своих желаний, что не всегда приносит пользу.

Разбалованные потребительскими кредитами, их доступностью, мы начинаем жить не по средствам, транжирим банковские деньги, наивно полагая, что доходов хватит для возврата задолженности.

«К тому же, это выгодно тем, что кредитная нагрузка на семейный бюджет не такая уж и большая, если вносить минимальные платежи. Зато я получу сразу то, что не смогу себе позволить и через несколько лет», – заверит кто-то.

Но кредит – это всегда рискованный шаг.

Большинство россиян не утруждают себя подсчетом итоговой переплаты. А зря. Если бы они не ленились, то были бы ошарашены ростовщичеству банков, отказались от затеи, избежали проблем. Прежде чем заключать сделку, хорошо подумайте, нужно ли брать сейчас кредит. Может, без покупки какой-то вещи вы обойдетесь? Не целесообразней ли потерпеть и подкопить денег?

Можно ли брать кредит: мнение сайта vzayt-credit.ru

Мы считаем, что корень зла не кредиторах, а в переоценке своих финансовых возможностей заемщиками и неправильном использовании денег ими же. Исследовав советы различных экспертов и успешных в финансовом плане людей, мы выделили потребности, на которые точно брать кредит не стоит:

  • покупка элитного автомобиля. Он становится уже не средством передвижения, а предметом роскоши. Это сказывается на его рыночной цене. Авто будет стоить дорого. Придется занимать крупную сумму. Банки риски невозврата заложат в ставку. Вы будете вынуждены платить чуть ли не максимальный процент по кредиту. Вдобавок, вас привлекут к поручительству/залогу. Дорогой автомобиль недешево обходится в обслуживании. Способны ли вы будете потом на такие издержки?;
  • приобретение нового телефона и другого девайса. Не стоит гнаться за моделями смартфонов, прочих гаджетов, только вышедших на рынок. Не «видитесь» на рекламу. Новинка в любом магазине будет предлагаться по завышенной цене. После того, как ажиотаж спадает, стоимость заметно снизится. По прошествии полугода цена может равняться ежемесячному платежу по взятому кредиту;
  • поездки, торжества. Редакция нашего сайта рекомендует быть осторожными при кредитовании на мероприятия и развлечения. Казалось бы, что плохого в том, чтобы воспользоваться заемными средствами для получения нематериальных благ? Однако эмоции человека являются одной из основных проблем, связанных с финансами. Особу, неспособную контролировать свои эмоции, всегда будут сопровождать трудности, т.к. она не сможет контролировать расходование денег. Вскоре за праздничным настроением у людей, взявших кредит, последует досада и злость на себя за расточительство;
  • опасные операции, в том числе пластические. Банки на такие цели вообще стараются не давать средства. Вы рискуете здоровьем и даже жизнью, идя на этот шаг. Потеряв здоровье, а затем и способность к труду, как будете расплачиваться по долгам?;
  • вложение в ценные бумаги. Кредит на покупку облигаций, акций всегда относился к высокорискованным. Фондовый рынок характеризуется нестабильностью. В этом вопросе не стоит опираться даже на прогнозы экспертов, оценки котировок, сделанные профессионалами. В любой момент ваш вклад может обесцениться.

Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

Ссуда делает человека зависимым от банка, который, в свою очередь, пытается подобную услугу преподнести, как повышение уровня своей жизни, возможность быстрее достичь желаемого. Однако, заняв у них деньги, мы возвращаем непомерно больше, в результате чего, кредит становится не столько радостью, сколько бременем.

Вместо того, чтобы направить силы на саморазвитие и другие задачи, мы бросаем их, на погашение займа, преисполнены страха за появление просрочек и наложения штрафов. Поскольку взятие кредита – это определенно переплата, мы теряем больше, чем получаем.

И с этим не поспоришь. Современное рабство – это не буквальные оковы, а финансовые кандалы. Так много сказав о недостатках банковских займов, не справедливо умолчать об их плюсах, ведь они есть.

Чтобы наглядно увидеть их и решить, брать кредит в банке или нет, смотрите таблицу.

Вывод

Подводя итог, можно прийти к выводу, что оправданным взятие ссуды будет, если:

  • нужда в деньгах срочная, и другого выхода найти их – нет;
  • целями использования являются: бизнес, образование, неотложное лечение, ипотека. Кстати, в 2017-ом и 2018 году жилищный кредит стал еще доступнее. Снижаются ставки и стоимость на объекты недвижимости. К тому же, разрабатываются различные программы, предусматривающие наличие акций и оказание госпомощи многодетным семьям;
  • вы – объективно оценивающий свое финансовое положение, рассудительный и ответственный человек, который не идет на поводу у первых побуждений и эмоций;
  • есть стабильный доход, величина которого как минимум в 10 раз превышает сумму ежемесячного платежа по займу.

Кредит стоит брать, и это будет целесообразным решением, когда заемщик внимательно изучает кредитный договор, не ленится делать предварительные расчеты и не боится задавать вопросы банковским работникам.

Выбирая заимодателя, обращайте внимание только на проверенные банки, сравнивайте условия кредитования, отдавайте предпочтение предложениям с самыми низкими ставками, которые влияют на сумму конечной переплаты.

А чтобы снизить ее, соберите как можно больше документов или прибегните к залогу/поручительству. Несмотря на то, что брать кредит или нет, – решение сугубо индивидуальное, не забывайте о последствиях таких действий.

Когда жизненные обстоятельства вынуждают к заимствованию денег у банка, делайте это в пределах разумного, предварительно хорошо подумав, посоветовавшись с финансовыми экспертами, расставив приоритеты. Возможно, научиться жизни по средствам лучше, нежели ставить себя в зависимость от банковской системы, ведь это не единственно правильный путь к решению материальных проблем.

5,00 (1) Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/stoit-li-brat-kredit/

Как не зависеть от кредитов или начать пользоваться ими разумно

Вред и польза кредитов. Стоит ли вешать на себя ярмо?

Сначала обратимся к цифрам, которые показывают, что кредитомания процветает. За первые восемь месяцев 2018 года в России, по данным Национального бюро кредитных историй, выдано 9,9 миллиона потребительских кредитов на 1,75 триллиона рублей. Это сумма на 27,7 процента больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Эксперт выяснил, каких долгов у россиян больше всего

По данным Центробанка, за первые 7 месяцев 2018 года выпущено 33,15 миллиона кредитных карт, что на 8,7 процента больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Если сказать тремя словами: кредитов берут больше. Сегодня трое из пяти россиян обслуживают по два кредита, а каждый пятый – три и больше. Кто-то из них скажет, что кредитование полезно и удобно. Кто-то – теперь ни ногой в “жадный банк”.

Кому кредит – война, а кому мать родная

Люди не осознают, что кредитные деньги – не их деньги.

Все накладки, ошибки, провалы и трагедии с кредитами связаны с несистемным подходом, игнорированием изучения условий договора и финансовой безграмотностью.

В итоге при несоблюдении графика платежей и срока – штрафы. Вера в бесплатные кредиты (это все рекламные уловки) приводит к переплатам и разочарованиям. А не возвращать кредит – незаконно.

Из-за ежедневного использования кредитных карт в легкомысленном финансовом режиме мелкие траты копятся в ком долгов. Всегда на виду предложение открыть следующую карту с большим кредитным лимитом, чтобы реализовать очередное потребительское желание. Или погасить задолженность по предыдущей карте. Кредит на кредит приводит к печальным последствиям.

Заемщикам разрешат временно не платить жилищный кредит

В бизнесе кредиты логичны. К примеру, фирма надежно приносит доход на протяжении нескольких лет, и к новогоднему сезону нужно дополнительно вложить в оборот, чтобы закупить больше продукции – кредит оправдан. Такой бы осознанности в потребительских кредитах.

“Человек кредитный” некорректно рассчитывает свои силы. Не осознает при взятии ипотеки на 10-15 лет, что нужно выплачивать сумму регулярно, ежемесячно, вариантов отказаться нет – иначе банк отберет квартиру и продаст ее по ликвидационной стоимости.

Репутация банка – не гарант выгодных условий, нельзя подписывать документы, не глядя. Эффективная процентная ставка всегда выше той, что заявлена в рекламе из-за страхования, оценки недвижимости (если речь про вторичный рынок жилья) и комиссий.

Если называют ипотечную ставку в 10,8 процента, готовьтесь к эффективной процентной ставке на уровне 13 процентов, а то и 14 процентов.

Кто в долгах, как в шелках, не сильно вникает в цифры из рекламы. “Всего 2 процента в день” из рекламы микрокредитов – это 730 процентов годовых, другими словами, переплата более чем в 7 раз в год от суммы кредита. А теперь кредитные деньги нужно возвращать с процентами за пользование.

Как правильно копить и пользоваться “кредиткой”

Разумное отношение к кредитам стоит на 3 принципах: у каждого кредита есть срок, за пользование деньгами банка нужно платить, взятые деньги нужно вернуть полностью. Безопасный кредитный лимит по кредитной карте – сумма доходов за четыре месяца.

Все, что больше – грозит риском оказаться в долговой яме. Чтобы оставаться на плаву, не следует брать кредит на максимальный срок – огромная переплата, а кредитная нагрузка на семью не должна превысить 40-45 процентов от общей суммы доходов семьи.

Банки следят за этим, запрашивая сведения о доходах и роде деятельности. Но этот предел в первую очередь касается самих заемщиков.

Если нужно сократить кредитную нагрузку, следует избавиться в первую очередь от кредитных карт – по ним самые большие проценты: 19-46 процентов годовых. У потребительских кредитов ставки 14-20 процентов в год.

ЦБ обсудит новые меры по сдерживанию потребительского кредитования

Кредит оправдан, когда предложение уникально и может уйти, а на руках есть сумма в 80-90 процентов от стоимости покупки. При этом нужно предусмотреть досрочное погашение кредита без комиссии. Потребительский кредит можно взять и быстро закрыть возвратом подоходного налога, налоговым вычетом или материнским капиталом. Деньги из одного состояния перейдут в другое.

Кредитные карты полезны при бронировании покупки или взятии автомобиля на прокат. Деньги замораживаются с кредитной карты на время пользования машиной, по приезду – возвращаются обратно. То же самое с бронированием номера в отеле.

“Букируется” с кредитки, скажем, за 20 дней до поездки, на месте выкупается номер со своих денег – при этом фиксируется выгодная цена.

Такие кредиты безопасны для кошелька, не замораживают личные деньги, а за пользование средствами банк платит кэш-бэк и другие бонусы.

Каждый россиянин может накопить финансовую подушку безопасности в 6 своих ежемесячных доходов. При откладывании на депозит незаметных 10-15 процентов с каждого поступившего дохода рано или поздно наберется нужная сумма.

Финансовая подушка безопасности поможет в случае острой необходимости и непредвиденных случаев отказаться от кредита, не жить в долг и чувствовать себя уверенно и защищенно.

Если деньги нужны очень срочно, оптимально продать что-то своё и не брать в долг.

Любой кредит – это “жить сейчас, платить потом”. Разумнее и оправданнее – платить сейчас, часть денег откладывать в накопления, создавать себе необходимые финансовые условия. Тогда и кредиты не понадобятся.

Источник: https://rg.ru/2018/12/07/kak-ne-zaviset-ot-kreditov-ili-nachat-polzovatsia-imi-razumno.html

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: