Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

Содержание
  1. Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке: образец
  2. Кому следует обращаться?
  3. Виды понижения ставки
  4. Заявление
  5. Условия
  6. Условия в Сбербанке
  7. Зарплатные клиенты
  8. Акционные предложения
  9. Каковы плюсы и минусы?
  10. Причины для отказа банковским клиентам
  11. Понижение процентных ставок по ипотечным займам в ВТБ в 2019 году
  12. Как понизить проценты по ипотеке в ВТБ?
  13. Как обратиться в банк для снижения процентной ставки по договору ипотеки: Инструкция +Фото
  14. Ставки по ипотеке
  15. Способы снижения процентной ставки по ипотеке
  16. Рефинансирование
  17. Реструктуризация
  18. Иск в суд
  19. Социальные программы для заемщиков по ипотеке
  20. Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк
  21. Подробнее о снижении ставки
  22. Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
  23. Нюансы заполнения
  24. Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
  25. Вероятность одобрения от банка
  26. Снижение ставки по ипотеке: 6 основных условий, список документов, важные требования
  27. Кто имеет право на снижение
  28. Как снизить процентную ставку по ипотеке
  29. Список документов для понижения процентной ставки
  30. Специфика госпрограммы «Доступное жилье»
  31. Какую помощь предоставляет Сбербанк
  32. Документы для предоставления в банк после рождения ребенка
  33. Какие изменения вступили в силу в 2019 году

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке: образец

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

Возможность снижения процентной ставки по ипотеке выступает на сегодняшний день одним из наиболее актуальных вопросов среди заемщиков.

Особенно у тех, которые оформили соглашение некоторое время назад до уменьшения процента рефинансирования ЦБ. Постановление о снижении процентной ставки по ипотеке правительством было принято еще в 2017 году.

Вслед за принятием данной меры банкам было предложено занизить тарифы, но на самом деле разница составила от трех до пяти пунктов и больше.

Кому следует обращаться?

Писать заявление о снижении процентных ставок по ипотеке в финансовую организацию, предлагающую выгодные условия, имеют право клиенты-заемщики по открытым договорам. К факторам относятся следующие ситуации:

  • Рождение ребенка наряду с появлением дополнительных трат.
  • Ухудшение общего финансового состояния, изменение состояния здоровья или смена работы.
  • Желание в досрочном порядке оплатить заем на выгодных условиях.

После обращения по поводу снижения ставки по ипотеке может происходить уменьшение ежемесячного платежа наряду с изменением суммы, что может благоприятно сказаться на общем материальном состоянии фактического плательщика.

Виды понижения ставки

Как можно снизить проценты по ипотечному кредитованию? Существует несколько вариантов процедур со своими требованиями и условиями. Клиенты могут выбирать для себя наиболее подходящий тип. Известны такие варианты понижения ставки по ипотеке:

  • Процедура рефинансирования, при которой осуществляется подписание соглашения на новых условиях. Сделку переоформляет один банк, но можно обратиться и в иное финансовое учреждение.
  • Реструктуризация оформляется в рамках заключения дополнительного соглашения к базовому договору на фоне изменения ставки по кредитной программе, в том учреждении, где было предоставлено обеспечение. В документе указывают договоренность между финансовой организацией и клиентом о действии новых условий оплаты процентов и пересчете оценивания договора и платежей.
  • Изменение средств соцподдержки. Некоторая ипотечная сумма оплачивается за счет государственных активов, к примеру, по программе «Жилище» или «Молодая семья». Допускается внесение финансирования в первый платеж, что требуется для понижения ставки.
  • Обращение в суд. В том случае, если клиент узнал о том, что некоторые ипотечные условия, включая назначение процентов за пользование деньгами, закону и правилам ЦБ не соответствуют, или если с расчетами допущены какие-либо нарушения, тогда можно обращаться в суд. Для этого составляют заявление на понижение ставки по ипотеке либо на изменение условия сделки.

Заявление

При оформлении заявления возможно снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Образец заявления представлен выше. По нему и следует составлять документ для любого банка. В бумаге сверху в шапке фиксируют, кому именно предназначено обращение, помимо этого сообщаются личные данные, паспорт наряду с регистрацией и номером договора.

В основной части указывают просьбу об уменьшении процентов по определенному соглашению (там вносится номер с датой его составления) по конкретным причинам, например, вследствие падения ставки по ипотеке.

В заявлении на понижение процентов по ипотеке указывают метод, по которому требуется оповестить о решении: почта, лично в отделение банка, по электронному адресу, по смс.

В конце заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке либо в любой иной финансовой организации обязательно указывают имя с номером телефона, подписью и датой. Банк рассмотрит прошение, а далее примет решение.

По причине чрезмерного количества поступлений подобных заявок ответ может поступать не сразу.

Обычно максимальные сроки составляют не больше тридцати дней с момента подачи заявления на понижение ставки в Сбербанке или ином финансовом учреждении.

Условия

Как можно уменьшить клиентам оплату по ипотеке? Перед подачей заявления о снижении процентной ставки по ипотеке необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

  • Срок действия соглашения – от четырех до шести месяцев, в каждом учреждении он может быть разным.
  • Отсутствие просрочки, невыплаты на протяжении всего периода.
  • Подтверждение платежеспособности наряду с положительной кредитной историей.
  • Возможность привлечения поручителей.
  • Ликвидность недвижимости наряду с отсутствием претензий от прошлых хозяев.
  • Наличие согласия супруги(-а).
  • Новые проценты действуют на остаток соглашения и задолженности. Пересчеты за полный период осуществляют крайне редко.

Процедура оформления договора может развиваться по трем следующим вариантам:

  • Оповещение банковских клиентов учредителем об изменении ипотечных условий на фоне предоставления благоприятного режима. Сообщения пересылают на телефоны, но могут также поступать различные уведомления на почтовые и электронные адреса. Нередко такая рассылка является массовой, но возникают и ситуации банковской лояльности к конкретному заемщику, которым исправно вносится платеж на протяжении продолжительного времени по старым условиям.
  • В том случае, если заемщики узнают о возможности снижения ставки на основе изменения программы, тогда инициатива лежит исключительно на клиентах. После получения сообщения или письма о снижении процентной ставки по ипотеке им требуется обратиться к руководству организации с заявлением, а далее получить решение, подписав соглашение к ипотечному договору или документ на других условиях.
  • Клиентом анализируется ситуация по ипотеке в регионе. Если происходит уменьшение ставки в остальных финансовых организациях, то он может подавать заявку на рефинансирование.

Это является основными вариантами по тому, как снизить процентную ставку. Каждая процедура потребует грамотного оформления. Лишь тогда она будет считаться действительной.

Условия в Сбербанке

Можно ли снизить проценты в том случае, если кредит был оформлен в Сбербанке? Данную процедуру выполняют на своих условиях. В этом учреждении имеется программа под названием «Рефинансирование».

Ставка по ней равняется 13,9%. Ранее договор оформлялся под пятнадцать процентов, а с помощью этой процедуры получится экономить 1,1%.

К примеру, при ссуде в два миллиона рублей выгода будет составлять двести двадцать тысяч.

По этой схеме работает процедура перекредитования займа в «ВТБ24», если новое соглашение будет оформлено в Сбербанке. Допускается перекредитование по схеме реструктуризации. Вероятно понижение или увеличение сроков оплаты долга при условии уменьшения ставок в Сбербанке.

Зарплатные клиенты

В том случае, если имеется зарплатная карточка Сбербанка, то клиенты имеют преимущества. Если она отсутствует, то ставка увеличивается на 0,5%.

Если пластик был оформлен после подписания документов, то надо подать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк, в которой указать данное обстоятельство.

Заявление будет обязательно рассмотрено и при условии положительного решения ставка уменьшится.

Акционные предложения

Это является еще одним способом понижения ставки в Сбербанке. Акционные предложения инициируют застройщики-партнеры, а также сами учреждения. С их перечнем можно познакомиться на официальном сайте.

Как правило, предложения появляются непосредственно перед праздниками или знаменательными датами. Акции отличаются ограниченным сроком действия.

Для тех, кто желает участвовать, ставятся особые условия, отличающиеся от обычной ипотеки.

Каковы плюсы и минусы?

Переоформление документации при наличии возможности снижения процентной ставки по ипотеке не следует откладывать, так как это уменьшит финансовую нагрузку на клиентов при следующих условиях: пересчет всей суммы, уменьшение платежа, снижение страховки, сокращение периода действия соглашения и оплаты долга.

Но в этой услуге имеются и недостатки, к примеру, требуется проводить вторичное оценивание объекта залога компанией, из-за этого необходимы дополнительные траты. Устанавливается комиссия новым банком. Ее размер может быть различным в каждой финансовой организации.

Причины для отказа банковским клиентам

Следует отметить, что закона о снижении процентной ставки по ипотеке, согласно которому банки обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

С помощью ставок банки покрывают риски. Если заемщики исправно оплачивают по обязательствам, не пропускают платежи, имеют стабильный заработок с положительной репутацией, то таким клиентам вряд ли откажут в понижении процентов. Но отказы, как правило, следуют при наличии невысокой платежной дисциплины. Банками учитываются разные факторы. Большое значение имеет сумма остатка.

В том случае, если клиент выплатил около девяноста восьми процентов долга, то внесение изменения будет нецелесообразным. Когда отказывают в банке, в котором оформлена ипотека, то не надо расстраиваться. Заемщики обладают правом обращаться в другие организации за рефинансированием. Таким образом, удастся выбрать максимально привлекательные условия по кредитованию.

Понижение процентных ставок по ипотечным займам в ВТБ в 2019 году

Клиенты этого банка смогут получить ставку, равную 9,7 %, продлить время ипотеки до тридцати лет, получить сумму до тридцати миллионов рублей. Рефинансирование ипотечных ссуд возможно всего по двум справкам.

В том случае, если человек желает получить выгоду по деньгам, выданным ранее через стандартное рефинансирование, то надо приготовить: паспорт наряду со СНИЛС, военным билетом (для мужчин), справкой (по форме 2-НДФЛ), копией трудовой, документами по кредиту и согласием банка на рефинансирование (это требуется в отдельных случаях).

Как понизить проценты по ипотеке в ВТБ?

Для того чтобы провести снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ, следует обратиться в отделение банковского учреждения с заявлением на имя руководителя кредитной организации. Причиной, как правило, указывают понижение исходных ставок. Выполнить это можно абсолютно в любом отделении ВТБ.

В заявлении о снижении процентной ставки по ипотеке указывают также ФИО наряду с данными паспорта, адресом регистрации, номером и датой заключения договора, нынешней и желаемой ставкой по кредиту, сроками займа, почтовым или электронным контактом.

В рамках оформления процедуры понижения процентов требуется учитывать такие советы:

  • Важно познакомиться с последствием изменения условий. Сведения, которые предоставляются по запросу с электронного калькулятора онлайн на официальных сайтах далеко не всегда действительные. Во время расчетов обычно не учитывают условия о комиссионной оплате, страхование засчитывается по минимальным ставкам с неполным комплектом предоставляемых услуг, не учитываются в сумму траты на вторичное оценивание объекта. Узнать детали с тарифами можно после обращения в банк.
  • Для понижения ставки по новому соглашению возможно применение дополнительных методик, которыми гарантируется выплата, к примеру, привлечение поручителей и созаемщиков в том числе.
  • В рамках переоформления ипотечного соглашения по уменьшенной ставке желательно обратиться в банк, где предоставляется зарплатный проект или заемщикам выдают иные выплаты или имеются действующие вклады. Заключить с данным учреждением более выгодный договор будет намного легче. Таким образом, клиенты обладают правом на понижение ставки по ипотечному соглашению в нескольких случаях. Такой процедурой уменьшается финансовая нагрузка, поэтому оплачивать остаток будет несколько проще.

Таким образом, в последнее время огромной популярностью стал пользоваться такой вид кредитования, как ипотека. Были времена, когда клиентам приходилось брать ее под высокие проценты. Но сейчас ставку можно уменьшить. Для этого необходимо написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий наиболее выгодные варианты условий.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/zaiavlenie-o-snijenii-procentnoi-stavki-po-ipoteke-obrazec.html

Как обратиться в банк для снижения процентной ставки по договору ипотеки: Инструкция +Фото

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

Можно ли снизить ставку по ипотеке. Рассмотрим вопрос о том, можно ли снизить ставку по ипотеке в банке. Иногда бывает достаточно клиенту обратиться в банк и написать заявление об этом.

В настоящее время ипотека это самый доступный и популярный кредит для покупки жилья в России. Граждане обращаются в банк, потому что не могут позволить себе купить жилую площадь за собственные средства. Чаще всего люди обращаются в Сбербанк, в ВТБ, как к самым крупным и надежным финансовым институтам в России.

Ставки по ипотеке

В 2014-2015 годах из-за того, что был финансовый кризис, упал курс рубля, и стоимость нефти существенно снизилась. В результате Центробанк повысил ключевую ставку до 17%, как следствие, выросли ставки по ипотеке до 13-15% годовых.

В течение 2016 года ситуация начала стабилизироваться и уже в начале 2020 года процентная ставка снизилась до 8-10% годовых.

В крупных банках нашей страны сейчас можно найти предложение по оформлению ипотечного кредита под 9,4 процентов годовых, для молодых семей ставка составит от 8,5 до 9 процентов годовых.

Крупные банки часто заключают договора на сотрудничество с некоторыми застройщиками, и процентная ставка может равняться до 7,5%. Часто банки предлагают программы по рефинансированию ипотечных кредитов, оформленных в других банках под 9,5% . Есть специальные программы для военнослужащих или для тех, кто самостоятельно строит дом, ставка будет до 10%.

То есть условия по ипотечным программам, точнее процентные ставки, улучшились, стали выгоднее. А у тех заемщиков, кто оформил ипотеку в те годы, когда ставка была высокой, есть желание уменьшить процентную годовую ставку.

Способы снижения процентной ставки по ипотеке

Серьезные и надежные банки хотят обеспечить для своих клиентов выгодные и удобные условия по ипотеке. Поэтому в банках есть свой механизм по снижению процентной ставки по ипотечным договорам, однако не для всех они работают. Поэтому перед обращением в банк с заявлением, нужно удостовериться, что по вашему договору можно снизить процентную ставку.

Банком предусмотрены определенные требования к кредитному договору, и если условия не выполнены, то банк не станет рассматривать заявление на изменение процентной ставки.

Например, в Сбербанке к кредитному договору предъявляют такие требования, что ставка не должна быть меньше 12% годовых, а оставшаяся задолженность не должна быть меньше 300000 рублей.

Также у заемщика по договору не должно быть просрочек, это помещает при рассмотрении заявки.

Если заемщик подходит по всем требованиям, то Сбербанк может предложить рефинансировать ипотечный кредит под более низкую процентную ставку.

Также нужно знать, что есть и другие способы уменьшения процентной ставки, помимо написания заявления. К таким способам относятся:

  • обращение за рефинансированием ипотеки в другой банк;
  • сделать реструктуризацию ипотеки;
  • обратиться с иском в суд, если ставка по кредиту завышена;
  • быть участником одной из социальных программ, где положены льготы в виде снижения ставки по ипотеке.

У каждого варианта свои особенности и нюансы по оформлению.

Рефинансирование

Обычно банки не делают рефинансирование ипотечных кредитов, взятых в этом же банке, то есть своих. Зато можно обратиться в другой банк для рефинансирования ипотеки и снижения ставки. Можно даже рефинансировать несколько ипотек в одну и таким образом уменьшить платеж и сделать более удобным общение с банком.

Для того чтобы сделать рефинансирование своей ипотеки в другом банке, нужно собрать документы, к которым относятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документы на купленную квартиру, которая является залогом;
  • справка из банка об остатке суммы задолженности по ипотечному кредиту.

Если в оформлении договора предполагаются поручители, то нужны их паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Банк рассматривает принятые документы и сообщает клиенту о своем решении, весь процесс может занять до 10 дней.

Чтобы вынести решение банк сделает оценку залогового имущества, заемщику самостоятельно не нужно это делать, это будут аккредитованные в банке оценщики.

В настоящее время банки рефинансируют ипотечные кредиты других банков примерно под 9,5%, однако ставка может быть выше на один пункт, если заемщик не страхует свою жизнь и здоровье.

Реструктуризация

Тем, кто уже взял ипотечный кредит, например, в Сбербанке, и хочет уменьшить процентную ставку там же, то нужно делать реструктуризацию. Здесь происходит изменение условий кредитного договора по разным причинам.

При снижении процентной ставки по реструктуризации можно следующими способами:

  • путем уменьшения срока ипотеки, процентная ставка уменьшается примерно на один процентный пункт. В данном случае выгода клиента в том, что уменьшается переплата по кредиту;
  • написать в банк заявление о том, чтобы вам понизили процентную ставку.

Если идти вторым путем, это займет больше времени, но в результате можно уменьшить ставку сразу на несколько процентов.

Для этого нужно будет подать такой пакет документов:

  • заявление от заемщика о том, что он просит снизить процентную ставку, составляется оно в свободной форме;
  • документы по кредиту и другие бумаги, которые могут иметь значение по данному вопросу.

Документы зависят от конкретной ситуации, например, в семье, родился еще один ребенок, увеличился доход семьи.

Банкам реструктуризация с финансовой точки зрения не очень выгодна, так как этим они снижают свою прибыль, но зато этим инструментом можно удержать клиентов, которые хотят рефинансировать кредит в другом банке.

В настоящее время можно лично прийти в банк и написать заявление на реструктуризацию кредита по ипотеке. Лучше идти в тот офис, где кредит был оформлен, но можно и в другой офис, где есть отдел ипотеки.

Для обоснования своего заявления можно указать, что после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка снизилась. Также в банке нужно будет представить паспорт, кредитный договор, документы на квартиру.

В некоторых банках, например в Сбербанке, можно подать заявление в системе Сбербанк онлайн. Это более простой и быстрый вариант, потому что не нужно стоять в очереди, тратить время.

В этом случае заявление нужно распечатать, заполнить и отсканировать или сфотографировать. Далее в личном кабинете зайти в раздел «письмо в банк», создать обращение по кредиту, и составить его в свободной форме.

Далее обращение нужно отправить и ждать ответа банка.

Важно! Заявления клиента на реструктуризацию банк может рассматривать в течение как минимум 10 дней, и дольше. Снижать процентную ставку банк не обязан, он может это сделать для того, чтобы клиент не ушел в другой банк. Обычно новую ставку делают не менее 12%. Нужно смотреть на разницу в платеже.

Иск в суд

В суд клиенты обращаются в том случае, если банк каким-то образом нарушил их права, например, ввел новые комиссии или повысил процентную ставку в одностороннем порядке. Просто подать иск в суд для того, чтобы заставить банк снизить ставку по ипотеке, предусмотренную договором, не получится.

В этом случае нужно будет дополнительно оплатить услуги адвоката, чтобы он указал не несоответствия в договоре и помог клиенту отстоять свои права. Однако здесь нет никаких гарантий, дело может быть, и проиграно, и выиграно.

Социальные программы для заемщиков по ипотеке

Крупные банки обычно предоставляют социальные льготы своим клиентам. Если семья получила материнский капитал, то его можно потратить на погашение ипотеки. Также можно участвовать в социальных программах для молодых семей.

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/mozhno-li-snizit-procentnuyu-stavku-po-ipoteke-instrukcia.html

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке: образец и бланк

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

Еще в 2017 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

  1. Подробнее о снижении ставки
  2. Расчет выгоды от пересчета процентов
  3. Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?
  4. Нюансы заполнения
  5. Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
  6. Вероятность одобрения от банка
  7. Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку.

Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна.

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде.

После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении.

Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента.

Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона.

Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее.

Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья.

Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2017 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы».

Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях.

В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки.

То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность.

Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения.

Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/

Снижение ставки по ипотеке: 6 основных условий, список документов, важные требования

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец
https://pixabay.com/illustrations/house-home-ownership-domestic-2368389/

Снижение ставки по действующей ипотеке – это отличное решение для заёмщика, которое позволяет сэкономить средства, а также сократить срок, отведённый на погашение кредита. Сегодня мы рассмотрим условия, необходимые для снижения процентов, а также разберёмся, на кого рассчитана данная программа.

https://pixabay.com/vectors/budget-home-loan-money-percent-149874/

Прежде чем порадоваться перспективе снижения ставки, следует разобраться, соответствуете ли вы всем заданным требованиям и подходит ли ваш договор об оформлении ипотеки под перечень тех сделок, которые подлежат пересмотру.

Итак, вы не так давно стали обладателем жилья, взятого в ипотеку. Какие основные условия выдвигают крупные банки России для снижения процентной ставки в процессе кредитования физических лиц?

А они таковы.

  • Изначально вы составили договор с банком на предмет получение ссуды под ипотечное жильё, процентная ставка по которой составляла как минимум 10,9-11,9%.
  • Вы выплачиваете ипотеку уже 12 месяцев.
  • Каждый из ежемесячных платежей был произведён в срок и в полном объёме.
  • Вы не заключали с банком договор о реструктуризации суммы по кредиту.
  • Общая сумма, которую вам ещё предстоит выплатить финансовому учреждению, составляет не менее 500 000 рублей.
  • Вы имеете положительную кредитную история не только в банке, где была взята ссуда, но и в сторонних банках.

Если отвечаете всем заявленным требованиям и существующий договор по кредиту вписывается в рамки заданных параметров, то имеете полное право на пересмотр процентной ставки и новый расчёт платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Прежде чем собирать все необходимые документы, вам необходимо осознавать, что снижение процентной ставки на сегодняшний день не является прямым обязательством банка. Эта функция исходит из ряда обстоятельств, и банк вправе как дать добро на снижение, так и отвергнуть заявку без её рассмотрения.

Кроме того, снижение процентной ставки по ипотеке возможно в таких случаях.

  1. Заёмщик попал в стеснённое материальное положение вследствие внешних факторов: лишился работы, потерял здоровье, вынужден переехать и т.д. В таком случае необходимо подтвердить невозможность погашения ежемесячного платежа и пересмотреть график выплат на определённый срок.
  2. Клиент банка попадает под одну из государственных социальных программ, имея право на льготные условия ипотечного кредитования.
  3. Бывают ситуации, которые не заявлены в договоре, но влияют на платёжеспособность и общую стоимость ипотеки.

Прежде чем принять решение о подаче заявления, вам стоит убедиться, что вы действительно имеете право претендовать на понижение ставки по ипотечному кредиту.

Кто имеет право на снижение

https://pixabay.com/photos/family-holiday-people-happy-557100/

Руководство большинства банковских учреждений осознаёт, что жители России на сегодняшний день вынуждены испытывать различные трудности, соответственно, были разработаны специальные программы для различных слоёв населения.

Ещё в 2017 году условия была проработаны и сформированы в комплексный проект по снижению процентной ставки.

Льготные категории граждан, которые имеют полное право подать заявку на пересмотр документа по кредиту, таковы.

  • Семьи, получившие статус многодетных.
  • Лица, которые несут военную службу.
  • Лица с ограниченными физическими способностями, а также имеющие на попечении недееспособных родителей или детей.
  • На снижение процентной ставки могут рассчитывать лица, получившие материнский капитал по рождению очередного ребёнка.
  • Участники боевых действий.

Если вы являетесь представителем хотя бы одной из представленных категорий, то имеете полное право на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту и можете смело отправлять заявку на официальном портале в режиме онлайн.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

На сегодняшний день существует две разновидности снижения процентной ставки по ипотеке, и их отличие заключается в сроке оформления ипотеки. Если вы уже некоторое время назад оформили кредит и видите, что ставка завышена, то можете прибегнуть к одному из способов понижения ставки.

Когда вы только находитесь на пути оформления договора, стоит проверить, какие существуют варианты взять ипотеку на более выгодных условиях.

Алгоритм снижения процентов по ипотечному кредиту можно отлично проследить на примере Сбербанка. Вы имеете полное право подать заявление в банк, а он, в свою очередь, имеет полное право одобрить или отвергнуть заявку.

Если вы являетесь представителем одной из льготных категорий или имеете веские причины для пересмотра кредита, то банк может вам предложить снижение процентов на следующих условиях.

  1. Рефинансирование. Сбербанк предоставляет своим клиентам вариант рефинансирования ипотеки за счёт выкупа займов, взятых в сторонних кредитных организациях. Если у вас за плечами уже имеется несколько потребительских кредитов, автокредит и ипотека стала финальным мероприятием, которое подтолкнуло вас к режиму жесткой экономии, то не стоит отчаиваться. Отличное решение для семейного бюджета, которое позволит не переплачивать разным организациям, а платить одному лишь Сбербанку.
  2. Реструктуризация ипотеки. Алгоритм проведения сделки подразумевает заключение дополнительного договора. Ежемесячные платежи окажутся ниже первоначальной суммы, однако ставка останется на прежнем уровне. В данном случае не избежать переплаты, поэтому стоит не раз подумать, прежде чем решиться на данную сделку. Она подходит тем людям, которые попали в форс-мажорную ситуацию и не имеют возможности выплатить полную сумму по кредиту за каждый месяц.
  3. Участие в государственной программе. Если вы относитесь к одной из льготных категорий, то вам обеспечены более выгодные условия, пересматривающие не только процентную ставку, но и срок, за который вы обязаны погасить ипотечный кредит.
  4. Пересмотр процентной ставки через судебное постановление. Это крайний метод, и прибегнуть к нему можно лишь в том случае, если банком были нарушены обязательства. К примеру, вы заметили, что существуют скрытые комиссии или процент по ипотеке необоснованно вырос.

Помните, что функция снижения процентной ставки не обязывает банк ответить положительно на каждую из поданных заявок, пусть даже будут соблюдены все условия, предусмотренные внутренним уставом организации.

Когда собственное жильё только появилось на горизонте и вам только предстоит этап оформления всех документов, можно заранее просчитать, положена ли вам сниженная ставка или вы не имеете на неё никаких прав.

Ставка по ипотеке в Сбербанке может быть рассчитана при помощи ипотечного калькулятора, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Калькулятор поможет вам рассчитать, каким будет первоначальный взнос, а также последующие платежи.

Список документов для понижения процентной ставки

https://pixabay.com/photos/laptop-office-hand-writing-3196481/

Чтобы банк пересмотрел финансовую нагрузку по кредитному договору, заёмщику необходимо предоставить пакет документов, среди которых должны быть:

  • договор о взятии кредита на ипотеку;
  • справка о доходах;
  • выписка, выданная банком, о количестве средств, необходимых для погашения займа;
  • выписка из Росреестра.

Как только банк рассмотрит все ваши документы и вердикт будет положительным, вам необходимо будет предоставить дополнительные документы, предусмотренные уже новым договором.

Очень часто возникают ситуации, когда молодая семья решает взять жильё в кредит, но планы по его погашению нарушаются вследствие появление ребёнка. Государство прекрасно понимает, что в такой семье финансовая ситуация меняется кардинально и заёмщики не всегда могут платить по кредиту в том же объёме, который был предложен до появления ребёнка.

https://pixabay.com/photos/people-bed-baby-newborn-child-1839564/

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

Государством, совместно со Сбербанком, была предложена уникальная программа, предусматривающая снижение процентной ставки по ипотечному кредиту при появлении второго и третьего ребёнка.

Однако стоит учитывать, что необходимо соблюдать следующие условия для возможности оформления нового договора.

  1. Возраст одного из супругов на момент заключения договора должен составлять не более 35 лет.
  2. Каждому из членов семьи должно быть предоставлено не более 15 квадратных метров жилого помещения.

Кроме того, можно воспользоваться сертификатом о присвоении заёмщику материнского капитала, который поможет снизить финансовую нагрузку. Если в семье появился хотя бы один ребёнок, то уже можно претендовать на снижение процентной ставки. Более того, вас ожидает не только снижение ставки по ипотеке, но и пересмотр самой суммы долга.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня позволяет воспользоваться несколькими способами пересмотра финансовой нагрузки на клиента.

  • При появлении ребёнка на свет может быть списана часть задолженности, и общая сумма льгот составит 18 квадратных метров жилплощади. С каждым последующим ребёнком происходит аналогичное списание процентов.
  • При появлении на свет второго ребёнка можно оформить отсрочку платежа. Проценты по кредиту не будут начислять на протяжение трех лет.
  • Государственное субсидирование. Для того чтобы узнать, какие программы для молодых семей предусмотрены в вашем крае, необходимо провезти мониторинг существующей помощи и оформить соответствующее заявление.

Кроме того, к числу субсидий можно приравнять материнский капитал, использовать который на погашение процентов по кредиту можно, пока ребенку не исполнится три года.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Как только клиент стал счастливым родителем, стоит не откладывать дело в долгий ящик, а скорее сформировать пакет документов на пересмотр платы за ипотечную недвижимость.

Перечень документов:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат о присвоении материнского капитала;
  • договор по ипотеке;
  • документы, которые подтверждают, что заёмщик является владельцем имущества.

Как только пакет документов будет подан, заявление будет рассматриваться в течение месяца, после чего вы получите окончательный вердикт.

Какие изменения вступили в силу в 2019 году

В 2919 году банк разработал новую программу, нацеленную на семьи с детьми. Когда в семье появляются второй и третий ребёнок, клиент имеет уникальную возможность получить снижение ставки по кредиту до 6% годовых.

При этом важно соблюдение таких условий.

  1. Жильё было приобретено в новостройке, а не на вторичном рынке жилья.
  2. Субсидирование направлено на реинвестирование остаточной суммы займа.

https://pixabay.com/photos/construction-house-new-house-1599629/

Программа касается семей, дети в которых были рождены в период с 01.01.2018 года. На сегодня Сбербанк ставки по ипотеке предлагает самые оптимальные, чем привлекает множество клиентов, которые хотят приобрести жильё в кредит.

В новом 2019 году произошли некоторые существенные изменения в политике банковских учреждений касательно процентной ставки по ипотеке. Сбербанк стал новатором в данном вопросе и предлагает выгодные льготы различным категориям населения, в частности многодетным семьям. Снижение ставки по ипотеке – это реальный шанс улучшить материальное положение, сэкономив собственные деньги.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/snizhenie-stavki-po-ipoteke

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: