Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке: образец

Содержание
  1. Образец заполнения заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке
  2. Доступные варианты снижения ставки
  3. Главные этапы подготовки
  4. Кому стоит обращаться
  5. Документы и прочие требования
  6. Что нужно учесть при подаче заявления
  7. Алгоритм оформления в Сбербанке
  8. Смежные оговорки
  9. Как можно рассчитать выгоду
  10. Последовательность рефинансирования
  11. Детали реструктуризации
  12. Действия в случае отказа
  13. Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка
  14. В данном материале мы уделим внимание рассмотрению следующих вопросов:
  15. Может ли Сбербанк снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению
  16. Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка
  17. Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке
  18. Проверка статуса заявления
  19. Какие могут возникнуть сложности
  20. Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в 2020 году – образец, реструктуризации
  21. Что это такое
  22. Главные понятия
  23. Доступные способы
  24. Как подать обращение
  25. Что повлияет на положительное решение банка
  26. Если отказали
  27. Структура документа
  28. Рефинансирование в Сбербанке
  29. Проведение реструктуризации
  30. Какие бумаги необходимо приложить
  31. Как заполнить заявление о снижении процентной ставки по ипотеке
  32. Подробности снижения ставки
  33. Насколько выгодно понижение ставки
  34. Как составить заявление
  35. Подача заявления
  36. Как рассматриваются обращения о снижении ставок
  37. Насколько вероятно одобрение снижения
  38. Когда банк может отказать
  39. Как увеличить свои шансы на перерасчет процентов по ипотеке

Образец заполнения заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке: образец

Граждане, оформившие ипотечный кредит, вносят крупные суммы на его погашение. В связи с этим была введена программа по снижению процентной ставки. Именно она напрямую влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.

Платя ипотеку в течение многих лет, граждане могут отметить, что новые клиенты получают аналогичную сумму под меньший процент. Поэтому у них появляется идея убрать излишне рассчитанные проценты. При этом подать заявку на определение меньшего размера ставки можно и при выдаче кредитов на прежних условиях.

Возможность снизить ставку предоставляют несколько банков. Одним из них является крупнейшая кредитная организация – Сбербанк. Клиент может претендовать на уменьшение платежа и общей суммы кредита. Также предусматриваются другие варианты оптимизации ипотеки.

Перед тем как обратиться в кредитную организацию, нужно изучить образец заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке. Важно знать порядок процедуры в 2020 году и основные ее нюансы.

Доступные варианты снижения ставки

В Сбербанке предусматривается несколько вариантов снижения ипотечной ставки.

Они используются для различных программ кредитования, кроме займов для военных и семей с материнским капиталом:

  • Снизить ставку можно на один процент, если клиент застрахует собственную жизнь и здоровье.
  • Ставка станет ниже на 0.1 процента, если сделка совершается в электронном виде. Услуга доступна в личном кабинете Сбербанка онлайн.
  • В случае покупки жилья у застройщика, процент может уменьшиться на два пункта. При этом строительная компания должна быть партнером банка. Со списком нужно ознакомиться на официальном сайте. Таким образом срок ипотеки может быть уменьшен до семи лет.
  • Влияет и наличие соглашение между клиентом и банком в рамках зарплатного проекта. Своим пользователям Сбербанк предоставляет скидку в размере половины процента.

Если все условия будут соблюдены, то ставка может быть снижена более чем на три пункта. Однако выделяют и другие способы уменьшения процентов.

К ним относятся:

При отсутствии обстоятельств для снижения ставка не может быть уменьшена. Ведь между банком и клиентом заключен договор, в котором прописываются все условия. В одностороннем порядке они не могут быть изменены.

Главные этапы подготовки

Уменьшение процентной ставки проводится в установленном порядке. Предварительно клиент должен выяснить, имеет ли он право на снижение. После этого осуществляется сбор основных документов.

Кому стоит обращаться

Обратиться в банк по вопросу снижения процентной ставки имеет клиент, у которого открыт кредитный договор. Важно подтвердить наличие оснований, позволяющих уменьшить процент.

К таковым относят:

  • появление в семье ребенка, приведшее к увеличению материальных затрат;
  • ухудшение финансового состояния в результате смены или потери места трудовой деятельности;
  • снижение материального достатка из-за плохого состояния здоровья;
  • желание погасить кредит в досрочном порядке на особенных условиях.

После того, как клиент передаст заявку, может быть уменьшен ежемесячный платеж. Также допускается изменение общей суммы кредита, что позволит поправить материальное положение плательщика.

Документы и прочие требования

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, нужно иметь в наличии полный пакет документов. Их список обширен, поэтому потребуется достаточное количество времени на их сборы.

Идентифицировать личность обращающегося можно по паспорту. Однако, если он будет отсутствовать, можно заменить его на другой документ.

Таковыми могут являться:

  • водительские права;
  • билет военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника, служащего в федеральных органах власти;
  • удостоверение военнослужащего;
  • паспорт для заграничных поездок;
  • СНИЛС.

Требуется подтвердить и регистрацию по адресу, где проживает гражданин. Потребуется и справка, удостоверяющие наличие дохода. Место трудовой деятельности и стаж работы прописываются в трудовой книжке.

Скачать бланк справки о доходах, расходах, имуществе

Если человек имеет семью, понадобится свидетельство о регистрации брака. При наличии детей передаются их свидетельства о рождении. Также потребуется сертификат на материнский капитал, если в семье родился второй ребенок.

Скачать бланк заявления о выдаче сертификата на материнский капитал

Многие граждане не знают, как правильно составить заявление на снижение ставки. Форма его свободная, поэтому бланк брать не нужно. В документе нужно перечислить причины, которые могут быть приняты в качестве оснований для снижения ставки по ипотеке.

В заявлении нужно указать:

  • имя, фамилию, отчество;
  • серию и номер паспорта;
  • адрес проживания;
  • слово «заявление»;
  • просьбу о снижении ставки;
  • причины для принятия такого решения;
  • дату составления и подпись.

Скачать бланк заявления о снижении ставки по ипотеке в Сбербанке

Что нужно учесть при подаче заявления

Основной кредитной организацией, специализирующейся на выдаче ипотечных кредитов, является Сбербанк. В настоящее время ставки постоянно снижаются, поэтому сам банк часто предлагает клиентам провести аналогичную процедуру.

Уменьшить процент можно, если подать заявление в финансовую организацию. Банк не обязан принимать положительное решение. Исход рассмотрения остается на усмотрении организации.

Сбербанк охотно соглашается на изменение условий. Но стоит помнить, что иногда документы попросту теряются. Также сотрудники могут не понимать, о чем идет речь в заявлении. В таком случае лучше обращаться к руководству банка.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Алгоритм оформления в Сбербанке

Заявление в Сбербанк можно подать несколькими способами. Клиент вправе обратиться в отделение, где ипотека была оформлена. Также разрешено создать обращение в электронном виде, воспользовавшись данной услугой в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Если гражданин будет обращаться лично, он должен скачать бланк документа и заполнить его, приклеив фотографию. В случае оформления заявки через личный кабинет нужно выбрать тип обращения «Прочее».

В тематике указывается «Кредиты». Далее отмечается тема сообщения «Снижение ставки по ипотеке». В данном разделе загружается отсканированная заполненная форма заявления.

После того как обращение будет отправлено, на почту придет уведомление о принятии заявления. Рассматривать его будут в течение двух месяцев. Но иногда срок может быть продлен и до 120 дней.

В некоторых случаях граждане получают отказ по заявлению. Спрогнозировать исход и определить причину отрицательного решения невозможно, ведь оно принимается в индивидуальном порядке. Внимание обращается специалистами банка на совокупность факторов.

Чаще всего снижение производится, если ставка очень завышена (до 14% годовых). Ведь клиент легко сможет рефинансировать кредит в другом банке. Поэтому финансовая организация направит все силы на сохранение ипотечного договора.

Многие кредиты построены на первоочередном погашении процентов, а затем основного долга. В первые годы происходит именно максимальная выплата банку. Поэтому спустя несколько лет кредитования, снижение ставки не будет убыточным для банка.

Положительное решение выносится заемщикам, которые в срок погашали долг. Процентная ставка является обеспечением гарантий, если гражданин перестанет вносить платежи. Поэтому предпочтение отдается дисциплинированным клиентам.

Выделяют несколько основных условий снижения ставки:

  • действие договора на протяжении не менее четырех месяцев – полугода;
  • недопущение клиентом просрочек платежей;
  • наличие справки, подтверждающей платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • возможность заручиться поддержкой созаемщика;
  • согласие супруга;
  • отсутствие регистрации несовершеннолетних в квартире, которая будет считаться залоговой.

Смежные оговорки

Стоит изучить процедуры рефинансирования и реструктуризации, которые помогут снизить размер ставки. Также важно предварительно рассчитать выгоду клиента.

Как можно рассчитать выгоду

Чтобы рассчитать выгоду, нужно использовать онлайн-калькулятор, которые имеется на сайте банка. В этом случае можно сравнить размеры ежемесячного платежа в данный момент и в будущем, а также переплату в итоге.

В имеющуюся форму нужно ввести:

  • сумму ипотеки;
  • срок кредита;
  • процентную ставку, имеющуюся на данный момент;
  • желаемую ставку.

После подсчета программа выдаст клиенту платеж в настоящее время, а также сумму, которую нужно будет вносить после снижения ставки. Также отражается итоговая переплата.

Последовательность рефинансирования

Если ипотека взята в Сбербанке, рефинансировать ее в данном кредитном учреждении не получится. Услуга недоступна для клиентов. Однако, если кредит оформлен в другой организации, обратиться в Сбербанк для рефинансирования можно. Предварительно нужно собрать определенный пакет документов.

В него входят:

  • заявление, составленное заемщиком;
  • удостоверение личности;
  • трудовая книжка или ее заверенная копия;
  • документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога;
  • справка, отражающая остаток задолженности перед банком, где была оформлена ипотека.

При привлечении поручителей требуются их паспорта. Кроме того, в наличии нужно иметь справку по форме 2-НДФЛ.

Скачать бланк формы 2-НДФЛ

Специалист банка будет рассматривать заявку в течение периода от восьми до десяти суток. Чтобы окончательно принять решение, нужно провести оценку залоговой недвижимости. Сделать это может сам банк, обратившись в проверенную аккредитованную организацию.

Детали реструктуризации

Снизить процентную ставку можно в Сбербанке, даже если кредит взят в нем же. В ходе процедуры изменяются условия кредитного договора.

Можно пойти двумя путями снижения ставки. В первом случае уменьшается срок кредитования за счет уменьшения процентов на один пункт. Вторым способом является обращение в банк с соответствующим заявлением.

Последний вариант предусматривает наличие полного пакета документов. В него входят составленное в свободной форме заявление и иные бумаги, подтверждающие основания для снижения ставки. Если нужно подтвердить рождение ребенка, повышение уровня заработной платы, то стоит приложить дополнительные документы.

Заявление может быть подано лично клиентом. Лучше обращаться в банк, где ранее оформлялась ипотека. Также передать его допускается через систему Сбербанк онлайн. Человеку нужно отсканировать заявление с собственной подписью и направить его в кредитную организацию.

Действия в случае отказа

Банк имеет право снизить ставку, а не обязуется провести изменения. Поэтому возможно вынесение отказа при рассмотрении заявления. Чаще всего такое решение озвучивается, если уважительные причины для проведения процедуры отсутствуют.

Если гражданину отказали, а он считает такие действия неправомерными, то можно направить иск в судебные органы. Среди веских оснований для подачи заявления является нарушение банком условий договора.

Также можно посетить другие кредитные организации.

Стоит помнить, что могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

  • оформления нового страхового полиса;
  • проведения новой оценки жилья;
  • снятия обременения, которое было установлено ранее;
  • наложения нового обременения.

Для подачи заявки на пересмотр, можно зайти на сайт Домклик.

В появившемся поле вводятся основные данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • контактные сведения;
  • номер кредитного договора.

Также стоит отметить причину снижения ставки. Сервис позволяет отслеживать статус обращения в личном кабинете.

Кроме того может быть использована форма обратной связи на сайте оформившего ипотеку банка. Важно отразить суть обращения и прикрепить скан заявления.

Срок рассмотрения обращения по регламенту составит месяц. Но так как гражданами подается большое количество запросов, то процедура может растянуться.

Выделяют и другие варианты понижения ставки. Наиболее популярным является рефинансирование в другом банке. Если имеются финансовые трудности, то проводится реструктуризация.

Иногда пересмотр условий производится на основании решения суда. Это возможно, если банк повысил ставку в одностороннем порядке.

Снизить процент по имеющейся ипотеке реально. Подать запрос можно как лично в офисе, так и не выходя из дома через интернет.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://jurjur24.ru/obrazec-zajavlenija-v-sberbank-o-snizhenii-procentnoj-stavki-po-ipoteke/

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке: образец

Сбербанк заявил своим клиентам о возможности снижении ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию при соблюдении некоторых условий. На официальных ресурсах предложение получило ряд положительных отзывов, что вызвало активный спрос и необходимость рассмотрения некоторых нюансов.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка должно быть составлено по определенной форме с прикреплением некоторой документации, актуальной на 2019 год.

Корректно оформленный запрос – гарантия получения положительного ответа, что следует помнить при работе с крупнейшим отечественным банком.

В данном материале мы уделим внимание рассмотрению следующих вопросов:

  • возможность снижения действующей процентной ставки и категории пользователей, попадающие под данную акцию;
  • написание заявления и способы его подачи для дальнейшего рассмотрения специалистами банка;
  • этапы проверки и получения итогового решения.

Может ли Сбербанк снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению

Деятельность банка направлена на активное привлечение клиентов и создания для них наиболее выгодных условий обслуживания при учете последних изменений в законодательстве, касающемся банковского направления.

Последние правки позволили добиться снижения минимального процента по ипотеке, что способствует значительной экономии для желающих купить недвижимость.

Действующие клиенты также могут написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка, образец которого мы рассмотрим в данном материале.

Стоит помнить, что льготные и уже ранее использовавшие рефинансирование пользователи не могут претендовать на получение положительного ответа на заявку.

Предложение распространяется на обычных владельцев ипотеки и потребительского кредитования, в залог которого оформлена недвижимость.

Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Использование современных программных и технических возможностей позволяет использовать в функционировании банка уникальную панель управления, где можно дистанционно отправить предварительную заявку на получение льготных условий обслуживания. Для этого вам потребуется стабильное интернет-соединение.

Перейдя на соответствующую страницу, заполните предложенную форму, указав все необходимые данные. Обработка запросов производится в ручном режиме, а связь с клиентом будет произведена заранее выбранным способом.

Онлайн заявка на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк – самый простой метод воспользоваться дополнительным предложением, а в дополнительном информационном разделе клиент сможет получить всю необходимую информацию.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке

Если у вас нет возможности воспользоваться панелью управления, обращение может быть произведено классическим способом – по заявлению письменного вида. Образец находится в свободном доступе и предоставляется специалистами офиса обслуживания Сбербанка. Внимательно перепроверяйте указываемую информацию.

Скачать:

Образец заявления на понижение процентов по ипотеке.doc

Не имеет значения, каким способом вы воспользовались. Понижать ежемесячный платеж становится возможно только после прохождения судебного рассмотрения каждой заявки, где специалисты смогут проверить статус клиента, установить наличие задолженности и других препятствующих для получения средств факторов.

Проверка статуса заявления

Если вы использовали для подачи заявки виртуальную панель управления, проверить статус заявления на снижение ставки по ипотеке Сбербанка можно в личном кабинете.

Могут быть следующие статусы:

  • прохождение первичной обработки запроса;
  • судебная комиссия и вынесение итогового решения;
  • оповещение об исходе заседания клиента.

Последний пункт обычно выполнятся сотрудниками самостоятельно – результат может быть сообщен отправкой оповещения в панели управления, звонком на личный номер мобильного телефона или в виде SMS. Если результат положительный, стоит в ближайшее время обратиться в ближайший офис обслуживания для заключения официального соглашения и оформления другой документации.

Какие могут возникнуть сложности

Рассмотрев, как подать официальный запрос, стоит изучить возможные сложности. Получение отказа может быть связано со следующими факторами:

  • ваш тарифный план не подходит по официальным требованиям;
  • вы пользуетесь кредитом менее 12 месяцев;
  • были допущены нарушения в соблюдении условий (просрочка платежей);
  • клиент указал неверные данные в анкете.

Источник: https://ipotekyn.ru/zayavlenie-na-snizhenie-protsentnoy-stavki-po-ipoteke-sberbank/

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в 2020 году – образец, реструктуризации

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке: образец

Приобрести собственное жилье без ссуд от банков практически нереальная задача для большинства людей. Именно поэтому активно развивается ипотечное кредитование.

На фоне укрепления экономики ставки в большинстве банков по ипотеке упали. Но тем, кто оформил ее ранее остается платить ее по прежним условиям или попробовать договориться с банком, подав заявление о снижении процентной ставки.

Что это такое

Ипотека — один из видов банковских кредитов, который выдается под залог недвижимости.

Он отличается достаточно длительным сроком кредитования и обычно ипотеку берут на приобретение жилья, и оно же является залогом. Без ипотеки большинству жителей России купить собственную квартиру фактически нереально.

Клиент при получении кредита должен подписать договор с банком. В нем фиксируются все основные условия сделки, включая процентную ставку, а также права и обязанности сторон.

Заемщик должен осуществлять погашение ссуды регулярными платежами (обычно 1 раз в месяц), каждый из которых включает в себя часть долга и начисленные проценты.

Эта информация включается в график погашения, который также подписывается заемщиком.

В определенных ситуациях заемщик может обратиться к банку с просьбой о снижении процентной ставки.

Главные понятия

Процентная ставка — это размер платы за услугу банка по предоставлению в долг денег.

Хотя ставки по ипотекам всегда ниже, чем по другим видам кредитов, учитывая продолжительный срок кредитования, переплата получается довольно большой.

За последнее время по ипотеке ставки существенно снизились. Но клиентам, оформившим ранее договора, приходится переплачивать по действующей на момент подписания договора ставке.

Банк может снизить ставку, но самостоятельно он делать это не будет. Ведь именно на процентах кредитные организации зарабатывают свою прибыль.

Заемщику надо самостоятельно обратиться в банк с соответствующей просьбой.

Его обязательно рассмотрят и примут соответствующее решение, хотя снижать ставку – право, но не обязанность банковского учреждения.

Банки прекрасно знают ситуацию на рынке и часто вынуждены идти навстречу надежным клиентам и снижать ставки, иначе человек может просто провести рефинансирование со сниженной ставкой в другом кредитном учреждении и закрыть действующий договор с невыгодными условиями.

Доступные способы

Существует два основных способа снизить процентную ставку по ипотеке.

Первый заключается в достижении соглашения с действующим банком-кредитором и внесении соответствующих изменений в договор.

Финансовое учреждение может также выдвинуть ряд условий, например, попросив дополнительное поручительство или настоять на изменении срока кредитования.

Все моменты придется обязательно обговаривать и фиксировать в соглашении.

Важно! Всегда фиксируйте любые договоренности с сотрудниками кредитного учреждения на бумаге. Только в этом случае они будут иметь юридическую силу.

Достаточно часто встречаются ситуации, когда менеджер клиенту обещает одно, а на деле получается совершенно противоположный результат.

Доказать что-либо без документов не получится и жаловаться фактически будет некому.

Второй вариант снижения процентной ставки заключается в рефинансировании кредита.

В этом случае фактически оформляется новая ссуда с новыми условиями, которая используется для погашения ранее взятого займа.

Обычно рефинансирование происходит в других банках, свои собственные кредиты банки перекредитуют крайне редко и со множеством дополнительных условий, особенно если речь идет об ипотеке.

Рефинансирование хоть и выглядит более простым вариантом, но на практике несет дополнительные затраты для заемщика, например, на оценку недвижимости, а также потребует подготовку полного комплекта документов, что не всегда просто.

Как подать обращение

Стандартным способом подачи заявления является личный визит в офис.

В этом случае можно сразу обсудить основные моменты с сотрудниками кредитной организации. Иногда они могут дать очень дельные советы.

В некоторых банках мнение конкретного менеджера играет не последнюю роль в принятом по результатам его рассмотрения решении.

Но нужно не забывать о необходимости фиксировать все договоренности в бумажном виде, а не верить на слово.

Можно отправить такое заявление и по обычной почте заказным письмом. Его должны будут принять и рассмотреть в общем порядке, но часто отправка почтой подобных заявлений не приносит никаких результатов.

Довольно большое число банков позволяет подать обращение через интернет-банкинг.

Например, позволяет отправить заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк Онлайн.

Этот вариант подачи обращения самый удобный для клиента и банка. Оно сразу же регистрируется и попадает в работу ответственным сотрудникам, которые и будут принимать решение.

Что повлияет на положительное решение банка

Требования каждого банка индивидуальны, а учитываемые при принятии решения факторы не одна финансовая организация не раскрывает с целью предотвращения мошеннических операций.

Но есть ряд рекомендаций, придерживаясь которых, можно повысить шансы на одобрение банком просьбы о снижении ставки по ипотеке:

 Отсутствие просрочекБанк заинтересован в кредитовании надежных клиентов. Ему приходится меньше тратиться на резервы, а также не приходится переживать о возможных проблемах при взыскании 
 Длительный срок кредитованияЕсли осталось платить по кредиту меньше 1 года, то банк на уступки не пойдет. Он предпочитает зарабатывать на длительном кредитовании, пусть и под меньший процент 
 Отсутствие реструктуризацииЕсли раньше заемщик из-за финансовых проблем просил увеличить срок ипотеки и снизить платеж, то скорее всего ему снижать ставку банк откажется
 Остаток долга от 500 тысяч рублейБанку невыгодно снижать ставку на небольшой остаток долга, он не покроет свои затраты

В некоторых банках и личное общение с сотрудниками может оказаться решающим при принятии решения.

Это относится особенно к клиентам из категорий повышенного риска (предприниматели, владельцы бизнеса).

Если отказали

Не всегда после рассмотрения заявления о снижении процентной ставки банк принимает положительное решение.

В этой ситуации заемщик может продолжить погашать задолженность по действующим условиям договора или попытаться получить рефинансирование в другой кредитной организации.

Но выбирая решение надо тщательно взвесить все «за» и «против», никуда не торопясь.

: снижение ставки по действующему кредиту в Сбербанке до 10,5%

Структура документа

Хотя прямых требований документа в законодательстве не установлено, следует придерживаться общих правил для деловой переписки.

Специалисты рекомендуют также опираться на приведенную в следующей таблице структуру документов, чтобы он был максимально понятен и удобен для изучения:

 Шапка Основная часть Заключительная
 Наименования банка (филиала), данные заемщика (Ф.И.О., паспортные данные, адрес), данные кредитного договора (номер, дата) Просьба о рассмотрении вопроса о снижении процентной ставки с указанием причины обращения Список приложений (при наличии), дата составления документа, личная подпись заемщика

Рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк является одним из лидеров ипотечного кредитования в России.

Он занимается как выдачей новых кредитов, так и рефинансированием уже существующих ссуд других банков.

Заемщик в большинстве случаев сможет рассчитывать на значительное снижение процентной ставки.

А даже 1 процентный пункт по ипотеке существенно может отразиться на общей переплате за счет большого срока.

Проведение реструктуризации

Реструктуризация подразумевает изменение условий действующего кредитного договора с целью снижения текущей долговой нагрузки заемщика.

К ней прибегают обычно, если клиент столкнулся с финансовыми трудностями. Очень редко при проведении реструктуризации банк идет на снижение процентов.

Обычно он ограничивается предоставлением кредитных каникул или увеличением срока кредитования.

Какие бумаги необходимо приложить

Каждая ситуация индивидуальна и банку могут понадобиться самые разные документы для проведения анализа заемщика, обратившегося за снижением процентной ставки.

Обычно надо вместе с заявлением представить:

  1. Документы о доходах заемщика и поручителей.
  2. Копии трудовых книжек.
  3. Документы на недвижимость (если оформляется рефинансирование в другом банке).
  4. Справку об остатке долга.

Даже клиенты, которые оформили ипотеку по достаточно высоким ставкам, могут обратиться в банк с заявлением о снижении.

При правильном подходе добиться этого удается практически всем заемщикам, выполняющим добросовестно свои обязательства и не допускающим просрочек.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/zajavlenie-na-snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke/

Как заполнить заявление о снижении процентной ставки по ипотеке

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке: образец

Заявление на снижение ставки по ипотеке – способ уменьшить переплаты по жилищному займу и сделать его условия более выгодными. Обратиться с такой просьбой в банк может каждый клиент, но далеко не всегда кредиторы дают положительные ответы и меняют проценты. Выясните, как подать заявление на снижение ставки по ипотеке грамотно, и как увеличить вероятность его одобрения.

Подробности снижения ставки

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке – относительно новая практика. Она была введена из-за улучшения условий кредитования в стране.

Во-первых, благодаря понижению уровня инфляции Центробанк уменьшил ключевую ставку, которая является основным показателем, задающим проценты во всех банках. Во-вторых, стоимость жилья сократилась, и чтобы повысить спрос на ипотеку, кредиторы стали предлагать более приемлемые условия.

В-третьих, реализуются государственные программы, рассчитанные на помощь россиянам в приобретении собственного жилья в кредит.

К сведению! Снижают ставки по ипотечным кредитам не все российские банки. Так, Сбербанк прекратил реализовывать такую программу с осени 2018 года. В прочих финансовых организациях РФ процент реально понизить. Но все же никакого закона, гарантирующего стопроцентное изменение условий, нет: ставка понижается на усмотрение кредитора.

Основания для обращения в финансовую организацию с заявлением на снижение процента по ипотеке могут быть следующими:

  • ипотека оформлялась достаточно давно с высокой ставкой (проценты по стране значительно сократились с 2017 года);
  • ипотека была выдана с завышенной ставкой;
  • условия конкретной программы ипотеки изменились в сторону снижения ставки;
  • ухудшилось финансовое положение заемщика, снизилась его платежеспособность: уменьшился уровень дохода, возросла финансовая нагрузка (возникли дополнительные расходы), клиент оказался в сложной жизненной ситуации (болезнь, нетрудоспособность или недееспособность);
  • банк в одностороннем порядке без уведомления заемщика увеличил ставку без причины;
  • государством начала реализоваться программа поддержки, а заемщик относится к категории граждан-льготников (член молодой семьи с двумя или более детьми, военнослужащий-участник НИС).

Если не удается добиться снижения ставки с помощью заявления, то можно воспользоваться иными способами: реструктуризацией, участием в программе государственной поддержки, рефинансированием или разбирательством через суд (если показатель был завышен необоснованно без ведома заемщика в одностороннем порядке).

Насколько выгодно понижение ставки

Стоит ли составлять заявление о снижении процентной ставки по ипотеке, действительно ли будет выгодным такое понижение? Выгода очевидна, ведь проценты напрямую влияют на общую стоимость ипотечного кредита и на величину переплат: чем ниже ставка, тем меньше клиент переплачивает банку. А так как подача заявления не требует оплаты или внесения комиссии, то заемщик точно ничего не теряет.

Рассмотрим выгоду перерасчета процента на конкретном примере.

Оформлена ипотека на 6 миллионов сроком в двадцать пять лет. На данный момент ставка составляет 15,2% годовых. Размеры ежемесячных платежей при таких условиях – 77782 рубля с копейками.

Переплата при сохранении такого показателя равна 17 334 621 р.
Если ставку по текущей ипотеке удастся уменьшить до 9,5%, то одна выплата сократится до 52421 р., а переплата упадет до 9 726 540 рублей.

Выгода очевидна и значительна.

Как составить заявление

От того, насколько грамотно составлено заявление на снижение процентной ставки по ипотеке, зависит вероятность уменьшения такого показателя. Обращение направляется в банк, выдававший ипотечный кредит, и в нем указываются:

  • персональные сведения обращающегося лица: Ф.И.О. и адрес проживания;
  • контакты заявителя для отправки принятого решения (почтовый адрес, электронная почта, мобильный или стационарный телефонный номер);
  • сведения о гражданском паспорте обращающегося (серия с номером, дата и орган выдачи);
  • наименование финансовой организации, в которую направляется заявление на снижение процентной ставки;
  • цель подачи заявления (непосредственно снижение действующей ставки);
  • основание для уменьшения процента (например, понижение устанавливаемой ЦБ ключевой ставки, изменение условий действующей программы кредитования, ухудшение финансового положения или прочие личные обстоятельства, вхождение в категорию льготников, вступление в силу нового затрагивающего финансовые отношения закона, реализация государственной программы);
  • информация о действующем кредитном договоре, ставка по которому должна быть снижена (дата его заключения, номер);
  • дата составления заявления;
  • личная подпись обращающегося гражданина;
  • перечисление прилагаемых документов или копий (при их наличии).

Заявление может быть составлено в свободной форме по общепринятому стандарту: в правом верхнем углу прописывается, куда и от кого направляется обращение, тут же можно указать адрес регистрации или фактического проживания, паспортные сведения. Далее по центру пишется слово «Заявление», а под ним будет находиться текст. Внизу слева указывается номер телефона для связи и дата, а справа ставится подпись.

Важно! После составления заявления внимательно проверьте достоверность оставленной информации, чтобы не допустить ошибок.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Гораздо проще подать заявление по образцу, который можно получить в отделении Сбербанка, или иного выдававшего ипотеку банка. Также бланк можно скачать на официальных сайтах некоторых финансовых учреждений. Просмотреть образец можно ниже.

Подача заявления

Заявление на понижение процентной ставки по ипотеке подается такими способами:

  1. Лично в офисе. Клиент пишет заявление и либо предъявляет принимающему сотруднику оригиналы документов, либо прилагает их копии. У сотрудника можно запросить копию со стоящей на нем отметкой о принятии (чтобы подтвердить факт обращения).
  2. По почте. Составленное заявление на понижение действующей ставки ипотеки вместе с прилагаемыми документами или копиями вкладывается в конверт, на котором пишутся адреса банка и заявителя. Письмо отправляется из почтового отделения (оно дойдет до адресата быстрее, если будет заказным). Ответ поступает либо на почтовый адрес, либо иным указанным в заявлении способом.
  3. Дистанционно. В персональном кабинете интернет-банкинга заполняется соответствующая онлайн-форма, в которой указываются те же сведения, что и в письменном заявлении. В учетной записи можно выяснять статус обращения и принятое решение.

К заявлению желательно приложить документы (или копии), подтверждающие основания для снижения ставки по ипотеке.

Это может быть текст вступившего в силу закона (распечатанный с соответствующего тематического сайта), справка о сниженном доходе 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий изменение жизненной ситуации.

Также прилагаются копии заполненных страниц паспорта и действующего договора ипотеки. Желательно предоставить выписку об остатке задолженности, выданную банком.

Как рассматриваются обращения о снижении ставок

Банки Москвы и иных российских городов заявления на снижение ставок по договорам ипотеки рассматривают в течение тридцати дней. Но обычно решения принимаются кредиторами быстрее и отправляются заявителям способами, указанными в обращениях.

Заявителю поступает звонок, приходит письмо или отправляется электронное сообщение. Сообщается непосредственно принятое решение, и если оно положительное, то предоставляются доступная сниженная ставка, а также новый график платежей. Далее заемщику нужно явиться в отделение для заключения договора.

Насколько вероятно одобрение снижения

При рассмотрении заявления банк вполне может принять решение о снижении действующей ставки по ипотеке. И вероятность одобрения зависит от нескольких факторов:

  • срок действия ипотеки (она должна погашаться в течение минимум одного года);
  • остаток долга (его величина должна быть не меньше 500 тысяч р.);
  • особенности погашения ипотеки (клиент не допускал просрочек, не запрашивалась реструктуризация);
  • величина актуальной ключевой ставки (если она значительно ниже процента ипотеки, то шансы на уменьшение велики);
  • указанное в заявлении основание для уменьшения процента (высокая действующая ставка, изменение условий программы выплачиваемой ипотеки, попадание заемщика в трудную жизненную ситуацию);
  • размер желаемой ставки, если он указывается (когда он очень низок, вероятность положительного ответа минимальна, ведь ни один банк не захочет терять прибыль).

При рассмотрении заявления анализируются все вышеперечисленные факторы в совокупности, и решение принимается после их оценки.

Когда банк может отказать

Не все заявления приводят к реальному снижению ставки по ипотеке. Банк вправе ответить отказом, и причины такого ответа могут быть следующими:

  • ставка уже является невысокой или минимальной;
  • на данный момент нет веских оснований для снижения (ключевая ставка не снижалась за последнее время, доход клиента не снизился или вырос);
  • ипотека была выдана недавно (меньше года назад);
  • на протяжении предыдущих двенадцати месяцев ставку уже понижали (снижать ее обычно можно раз за один год);
  • ипотека ранее реструктуризировалась;
  • в договоре ипотеки указано, что ставка фиксирована и не может снижаться в течение срока погашения ипотеки;
  • размер остатка долга чрезмерно мал (менее пятисот тысяч российских рублей);
  • заемщик допускал просрочки и не выполнял добросовестно свои долговые обязательства.

Банк не обязан сообщать причины отклонения заявления: он вправе сохранить ставку на прежнем уровне, не указывая, почему принял такое решение. Но заявитель может потребовать от финансового учреждения объяснения, хотя кредитор имеет право сослаться на «иные факторы», такие как отсутствие реальных оснований или политика организации.

Как увеличить свои шансы на перерасчет процентов по ипотеке

Чтобы увеличить шансы на перерасчет ставки, нужно следовать таким рекомендациям:

  1. Своевременно погашайте ипотеку, не допуская просрочек.
  2. Укажите в заявлении веские основания, а также по возможности подтвердите их, чтобы банку было проще принять решение.
  3. Если с первого раза не удалось изменить ставку, то спустя некоторое время можно оставить заявление повторно, указав более значимые основания или дополнительно подтвердив их.
  4. Расспросите банковского менеджера о том, что сделать для положительного решения. Вероятно, он подскажет, как себя вести. Может потребоваться оформление страхования жизни или здоровья, подключение дополнительных услуг по ипотеке.
  5. Опробуйте все способы пересмотра ставки по ипотеке в Сбербанке или ином банке: реструктуризацию, рефинансирование, участие в специальной программе государства. Если показатель завышен с нарушением условий договора, можно обратиться в суд.

Если снизить процентную ставку не удалось, то попробуйте обратиться к брокеру – в «ДомБудет.ру». Эта компания работает со всеми категориями клиентуры и предлагает минимальные по России ставки, а также содействует в получении крупных сумм на разные цели.

Заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке – реальный способ сократить переплаты. Но работает он не всегда: для улучшения условий нужно ознакомиться с нюансами пересчета процентов, найти веские основания и осуществить попытку грамотно.

Источник: https://v-ipoteky.ru/zayavlenie-na-snizhenie-stavki-po-ipoteke/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: