Закладная – это именная ценная бумага. Ипотечная закладная

Содержание
  1. Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке
  2. Закладная на квартиру по ипотеке что это, как выглядит ценная бумага
  3. Что такое закладная по ипотеке?
  4. Для чего требуется оформление закладной?
  5. Оформление закладной
  6. Особенности оформления закладной при покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке
  7. Действия заемщика после погашения ипотеки
  8. Закладная – это именная ценная бумага, которая оформлена в рамках договора
  9. Что такое закладная
  10. Общие сведения
  11. Условия выдачи закладной
  12. Категории объектов
  13. Что такое закладная на рынке ценных бумаг
  14. Рефинансирование с помощью закладных
  15. Преимущества и недостатки ипотечных ценных бумаг
  16. Что такое закладная? Зачем она нужна?
  17. Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца:
  18. В закладной по закону обязательно нужно не забыть указать 14 пунктов. Тогда закладная будет считаться ценной бумагой. А именно, вот такие сведения о:
  19. Порядок оформления закладной
  20. Продажа закладной
  21. Погашение кредита
  22. Правильный выбор ипотеки – ответственный шаг
  23. 5 фактов о закладной. Что такое закладная, зачем она нужна, зачем кредиторы ее продают
  24. Защита покупателей квартир в новостройках. Что нового?
  25. Факт № 2
  26. Факт № 3.
  27. Факт № 4
  28. Факт № 5.
  29. Зачем нужна закладная? Продажа закладной
  30. Зачем банки продают ипотеку?
  31. Погашение кредита
  32. Подписывайтесь на наш Дзен канал

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Закладная - это именная ценная бумага. Ипотечная закладная

Источник: https://J.Etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке что это, как выглядит ценная бумага

Закладная - это именная ценная бумага. Ипотечная закладная

Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют зарегистрировать закладную. Этот вид кредита оформляется на длительный период, поэтому заемщику важно выяснить для себя все особенности этой сделки. В этой статье мы рассмотрим все детали закладной по ипотеке, как она оформляется, регистрируется и аннулируется.

Что такое закладная по ипотеке?

Для начала выясним, что собой представляет закладная в общем виде. Прежде всего, это – именная ценная бумага. Термин «именная» означает, что она оформляется конкретным лицом на другое конкретное лицо. Под «другим конкретным лицом» здесь подразумевается залогодержатель, т.е. банк-кредитор.  Если недвижимость была предоставлена в залог другим лицом, то и оно будет участвовать в сделке.

Эта ценная бумага подтверждает право ее владельца на имущество, на которое оформляется ипотека. Это означает, что если заемщик не будет справляться с выплатой долга, то банк имеет право продать залоговую недвижимость и выручить деньги таким способом. То есть это ограничивает кредитные риски банка.

Обычно этот документ оформляется в банке при подписании ипотечного договора. Требования к оформлению данной ценной бумаге регламентируются в ФЗ «Об ипотеке».

В качестве залога обычно кредитные учреждения принимают следующие объекты недвижимости:

  • земельный участок;
  • квартиру;
  • частный дом (вместе с землей);
  • промышленные здания и сооружения.

Закладная по ипотеке подлежит хранению в банке. Обычно для этого выделяется специальная сейфовая ячейка.  Как только заемщик полностью выплачивает долг, банк выдает ему этот документ, а с недвижимости снимается обременение.

Данная бумага не считается эмиссионной. На практике это означает, что она не обращается на рынке ценных бумаг, ее нельзя купить или продать, как, к примеру, акции Сбербанка.

Закладная на квартиру регламентирует два основных права ее владельца:

  1. на требование вернуть кредитные деньги;
  2. на обращение взыскания на заложенную недвижимость (при проблемах с выплатами у заемщика).

Владельцем ценной бумаги является банк. Заемщик передает закладную вместе с другими документами в регистрирующий орган. Сотрудник Росреестра проставляет на ней данные о правах (о собственности и ипотеке). Далее он выдает закладную кредитору. Когда ипотека будет погашена, закладная будет выдана заемщику, и он должен будет представить ее в Росреестр для снятия обременения.

Для чего требуется оформление закладной?

Прежде всего, оформление закладной необходимо банку-кредитору, так как с ее помощью он сможет:

  • продать недвижимость при возникновении сложностей у заемщика;
  • продать долг другому лицу, т.е. переуступить его.

В отдельных случаях банк-кредитор не может держать ипотеку на своем балансе. Тогда он может осуществить ее продажу другому кредитному учреждению.

Чтобы проще было провернуть эту сделку, банки и прибегают к оформлению закладной.

На ней достаточно просто поставить надпись: «Передаю права такому-то лицу в рамках такого-то договора начиная с такой-то даты». Этот момент даже не надо регистрировать.

Закладная нужна и самому заемщику. Ведь если он предоставляет в залог приобретенную недвижимость, то получает более выгодные условия кредитования.

Оформление закладной

Закладная должна быть оформлена банком с соблюдением всех законодательных норм. Заемщику важно убедиться, что этот документ оформлен без нарушений. Рекомендуется несколько раз проверить правильность оформления ценной бумаги. Это очень важный момент. Ведь закладная удостоверяет право кредитора использовать объект заложенной недвижимости по своему усмотрению.

Заемщику необходимо убедиться, что в закладной содержится следующая информация:

  • наименование документа;
  • сведения о клиенте;
  • информация о залогодателе и залогодержателе;
  • информация об ипотечном соглашении;
  • точные сведения о кредите;
  • требования к погашению;
  • информация об объекте недвижимости, на который оформляется залог;
  • стоимость заложенного имущества, основанная на оценке эксперта;
  • данные о праве залогодателя на собственность.

На ней должны быть проставлены подписи всех сторон, а также дата регистрации данного документа и ипотечного соглашения. Таким образом должна выглядеть закладная.

Особенности оформления закладной при покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке

C 01.07.2018 года упростился процесс регистрации закладной. Теперь все можно сделать в электронном виде. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Росреестра и заполнить соответствующую форму. Для этого потребуются электронные подписи залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.

Далее рассмотрим традиционный способ регистрации закладной. Пошаговая инструкция по регистрации выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк. Ипотечная закладная, как правило, оформляется еще на этапе подписания ипотечного договора. Для оформления потребуется пакет документов. Обычно он идентичен набору бумаг, необходимых для оформления ипотеки. Полный документарный список лучше уточнить в банке-кредиторе, но в общих чертах он выглядит следующим образом:
  • Удостоверяющий личность документ;
  • Документ, подтверждающий право собственности/выписка из единого госреестра;
  • договор купли-продажи или иные бумаги, подтверждающие основание собственности;
  • оценка недвижимости, оформленная у независимого оценщика (его обычно рекомендует банк);
  • страховка.

Сведения обо всех этих документах указываются в закладной. Фактически банк сам заполняет все поля, заемщику остается только ее подписать.  Процедура оформления закладной не занимает у заемщика и банка более получаса. После этого заемщик должен будет только зарегистрировать ее.

  1. Оплата обязательного сбора. Закладная регистрируется заемщиком совместно с правом собственности. Регистрация ПС на объект недвижимости – услуга платная. Чтобы сэкономить свое время, заемщику рекомендуется позаботиться об оплате госпошлины заранее. Стоимость регистрации для физических лиц составляет 2 000 рублей. Оплатить ее можно несколькими способами: в банке, в самом Росреестре или в терминале. Важно не потерять квитанцию. Ее нужно предъявить в Росреестр вместе с комплектом документов. Таким образом, госпошлина оплачивается за оформление регистрации права собственности. Регистрация самой закладной является бесплатной.
  2. Прохождение регистрации. Конкретный перечень необходимых для регистрации ценных бумаг может отличаться исходя из типа жилья или назначения участка. Лучше уточнить его по номеру телефона Росреестра. Однако, как правило, требуется следующий комплект документов:
  • паспорта всех собственников;
  • документация застройщика (при покупке квартиры или дома на первичном рынке) или от продавца (при покупке жилья на вторичном рынке);
  • документ, свидетельствующий o рождении ребенка и разрешение от органов опеки, если один из собственников является несовершеннолетним;
  • документы, удостоверяющие право собственности;
  • справка об оплате пошлины.

Пакет документов следует представить в любое из отделений Росреестра. Также это можно сделать с помощью МФЦ. Однако в этом случае процедура займет больше времени.

Не забудьте получить расписку. Ее также должны выдать представителю банка-кредитора. Обычно срок регистрации не составляет более пяти рабочих дней.

  1. Получение документа, свидетельствующего о регистрации. Клиент получает выписку из реестра с отметкой об обременении. А кредитному учреждению выдается оригинал, который дальше будет храниться у него.

Действия заемщика после погашения ипотеки

После того как заемщик погасит задолженность, закладная будет аннулирована, а обременение снято.

  Это означает, что с этого момента банк теряет возможность воспользоваться объектом недвижимости по своему усмотрению. Как правило, банк возвращает заемщику закладную уже через несколько дней после погашения кредита.

Закон обязывает его сделать это не позднее календарного месяца, если иное не прописано в кредитном соглашении.

В более подробном виде процесс снятия обременения с квартиры в ипотеке выглядит следующим образом. Чтобы ликвидировать обременение, необходимо полностью погасить кредит и получить в банке справку о его полной выплате. Затем следует подать в банк заявление о выдаче закладной.

С этой бумагой следует направиться в Росреестр (или в МФЦ) и подать закладную, банковскую справку и заявление о снятии обременения. Далее заемщик получает выписку из госреестра о праве собственности. С недвижимости снимается обременение. Также ему выдают закладную.

Эти документы следует сохранить.

Таким образом, при оформлении кредита заемщику совместно с банком необходимо оформить закладную и зарегистрировать ее. После полного погашения кредитных обязательств нужно ее забрать и снять с недвижимости обременение. Снять обременение – значит, стать полным собственником квартиры без оговорок.

Источник: https://Ipotechnik.pro/slovar/zakladnaya-po-ipoteke/

Закладная – это именная ценная бумага, которая оформлена в рамках договора

Закладная - это именная ценная бумага. Ипотечная закладная

Для ипотечных кредитов характерно наличие залога в виде недвижимого имущества. Такой вид сделки требует официального подтверждения при помощи специального документа, ведь кредит на недвижимость – это заем достаточно большой суммы денежных средств. К тому же здесь идет речь об определенном залоге, роль которого играет приобретаемый дом, квартира либо же прочее жилье.

В связи с этим российские банки ввели в практику оформление закладной наряду с договором об ипотеке.

Что такое закладная

Закладная – это ценная бумага, регулирующая взаимоотношения между кредитором и заемщиком.

Благодаря ей владелец становится обладателем сразу двух прав:

  1. Право исполнять денежные обязательства по ипотечному кредиту, не предоставляя иных доказательств для его существования.
  2. Право использования имущества, оформленного под ипотеку, в качестве залога.

Точнее определить, что такое закладная и чем она отличается от ипотечного договора, можно по следующей таблице:

УсловияЗакладнаяДоговор по ипотеке
СтатусЗакладная – это ценная бумага, которая может быть участником операций в банке и между банкамиОфициальный документ, обладающий юридической силой
Возможность внесения измененийВозможности нет, для этого необходимо оформлять новую закладнуюВозможно, но если обе стороны согласны
Кто подписываетЗаемщик и залогодательКредитор и заемщик
Место регистрацииРегистрационная службаНотариус
Информация о залогеОбъект залога детально описываетсяОбъект залога лишь упоминается
Гарантия исполнения обязанностей сторонОписание правовых отношений по выдаче и погашению жилищного кредита

Общие сведения

Закладная – это долговая ценная бумага, действие которой заканчивается только после полного погашения всех обязательств заемщика перед кредитором.

Пока срок ее действия не истек, банк-правообладатель может перезаложить или продать закладную другим финансово-кредитным организациям. Конечно, только при наличии личного согласия заемщика.

Однако на саму ценную бумагу это никакого существенного влияния не оказывает: условия ипотечного договора, как и условия закладной, неизменны.

Российская кредитная практика не предусматривает обязательного оформления данной бумаги.

Крупные банки, к примеру, не считают нужным обязывать заемщика подписывать закладную, потому что в их резервах внушительные финансовые активы, то есть они тем самым не рискуют потерять какую-то значимую для себя сумму. А вот не столь крупные участники кредитно-финансового рынка настаивают на оформлении закладной, дабы обезопасить себя.

Важной особенностью закладной является то, что ее условия по приоритетности превосходят ипотечный договор. Получается, что при несоответствии обязательства будут выполнены по положениям закладной.

Договор ипотечного займа – это основной документ данной сделки, он удостоверяет ипотеку, а закладная – это его гарантия. Оригинал закладной остается на хранении у банка, предоставившего кредит, заемщик же получает заверенную у нотариуса копию.

Закладная – это ценная бумага, именная принадлежность которой не позволяет кредитно-финансовой организации передавать ее третьим лицам без письменного разрешения заемщика.

Закладная – это связующее звено между рынками недвижимости и ценных бумаг. Суть закладных заключается в рефинансировании, то есть ипотечный долг может быть продан или заложен.

Институт закладных был введен совсем недавно, что, несомненно, означает прогресс в развитии рынка долговых ценных бумаг.

Таким образом, банки смогут осуществлять продажу долговых обязательств на вторичном рынке, тем самым обеспечивая себе обширную базу денежных ресурсов для долгосрочного кредитования.

В ипотеке самым главным является массовое кредитование банками строящегося и готового жилья. Долгосрочные жилищные кредиты не могут быть основаны только лишь на депозитах и других счетах вкладчиков.

Массовое и долгосрочное кредитование строительства и покупка частной недвижимости требуют возможности рефинансирования, на фондовом рынке в том числе.

Мировая финансовая история доказала невозможность нормального развития рынка жилищных кредитов без закладных.

Условия выдачи закладной

Данная ценная бумага может быть выдана при соблюдении трех условий:

  • основное обязательство – денежное;
  • при заключении договора ипотеки указывается сумма долга по нему либо критерии, по которым можно будет ее определить;
  • в ипотечном договоре должен присутствовать пункт о выпуске закладной.

Это не означает, что ипотечный или основной договор теряют свою силу. Они оба продолжают быть действительными. Но необходимо помнить, что закладная – это ценная бумага, обязательства по которой обеспечены залогом.

Держатель может взыскать предмет ипотечного займа или получить исполнение по основному договору именно по закладной, а не на основании ипотечного либо основного договора.

К тому же к одной из особенностей закладной стоит отнести обязательную государственную регистрацию данной ценной бумаги.

Выдает документ ипотекодатель. Закладная – это договор залога, который издается в единственном экземпляре, в письменном виде, на специальном бланке стандартной формы. Государственная регистрация закладной предполагает наличие индивидуального регистрационного номера и печати, без которых данная ценная бумага считается недействительной.

Категории объектов

Закладная – это ценная бумага, залогом по которой может являться один из объектов следующих категорий:

  • квартиры, жилые дома и их части;
  • недостроенные объекты;
  • земельные участки;
  • гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения;
  • суда внутреннего плавания, морские и воздушные суда, космические объекты.

Закладная не может быть оформлена, если предметом договора является недвижимый объект со специфическими свойствами, такой как:

  • участок земли;
  • предприятие как единый и неделимый имущественный комплекс;
  • лес и т.д.

В ипотечном договоре в качестве объекта может быть указано право аренды.

Что такое закладная на рынке ценных бумаг

Закладная – это надежно обеспеченное долговое обязательство. Компания, владеющая портфелем таких закладных, для привлечения дополнительных финансов вправе начать выпуск собственных облигаций. Их погашение происходит за счет уплаты процентов по закладным, владельцем которых является компания, выпустившая данные облигации.

Закладная на рынке ценных бумаг – это документ, соответствующий ряду требований. В частности, она должна быть литеральна, то есть на бумаге должны в обязательном порядке присутствовать определенные реквизиты. Наличие не всех из них автоматически аннулирует ее ценность.

Помимо установленных законом пунктов и данных, в закладной может присутствовать информация, обозначенная залогодержателем и залогодателем.

К примеру, это могут быть определенные санкции, применимые к заемщику в случае несвоевременного внесения очередного платежа, или некоторые дополнительные возможности, предполагающие сохранение заложенного имущества.

Банк имеет право самостоятельно, без участия должника, выставить эти дополнительные условия.

Передача закладной в юридическом смысле делится на два этапа:

  • оформление передаточной надписи в пользу индоссанта (какого-либо третьего лица);
  • фактическая передача оригинала.

Индоссант (тот, кто передает ценную бумагу) обязан предоставить должнику письменное уведомление о факте передачи закладной. Получив документ, индоссант становится обладателем всех прав ипотекодержателя по ипотечному и основному договорам.

Индоссант ответственен перед ним за степень достоверности сведений, содержащихся в переданной ценной бумаге. К тому же передача закладной означает подтверждение индоссантом добросовестного исполнения всех обязательств должника по договору.

После передачи бумаги залогодатель снимает с себя всю ответственность перед индоссантом за невыполнение должником каких-либо обязанностей.

Однако существует оговорка в Законе «Об ипотеке», предусматривающая обозначение условий об ответственности. Таким образом покупатель закладной повышает собственный комфорт и безопасность своих вложений.

Рефинансирование с помощью закладных

Законом «Об ипотеке» предусмотрено несколько способов, позволяющих осуществить рефинансирование при помощи закладных:

  • продажа закладной;
  • ее залог;
  • продажа данного документа с обязательным условием его обратного выкупа;
  • эмиссия ипотечных ценных бумаг.

Очень важным нюансом в данном вопросе является то, что рефинансировать закладную можно только до исполнения должником всех обязательств по кредиту.

Преимущества и недостатки ипотечных ценных бумаг

Преимуществами выпуска ипотечных облигаций и сертификатов являются:

  • получение ипотечным рынком финансовых ресурсов, позволяющих расширить масштабы ипотечного кредитования;
  • получение инвесторами ценных бумаг с высокими доходами и гарантиями.

Недостатком ипотечных облигаций и сертификатов для владельца является возможность выплаты кредита должником раньше срока. Высок риск возвращения номинальной стоимости сертификата, в результате чего владелец ипотечной ценной бумаги будет лишен долгосрочной прибыли в виде процентов.

Источник: https://FB.ru/article/220668/zakladnaya---eto-imennaya-tsennaya-bumaga-kotoraya-oformlena-v-ramkah-dogovora

Что такое закладная? Зачем она нужна?

Закладная - это именная ценная бумага. Ипотечная закладная

Именная она, потому что выписывается конкретным лицом (должником и залогодателем) на конкретное имя, а именно, в адрес кредитора – залогодержателя.

Закладная по закону составляется не банком, а физическим лицом. Тем, кто берет ипотечный кредит и дает в залог свою недвижимость. Если недвижимость в залог предоставило третье лицо, то и оно участвует в составлении закладной.

Фактически, конечно, закладную формирует банк, заполняя за клиента все нужные поля. Заемщику и залогодателю остается только подписать ее. Но все-равно считается, что составил эту ценную бумагу заемщик и залогодатель.

Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца:

  1. право требования возврата долга (кредита);
  2. право на залог. По сути, право на обращение взыскания на объект недвижимости, который является предметом залога (если заемщик будет недобросовестно платить по кредиту).

В закладной по закону обязательно нужно не забыть указать 14 пунктов. Тогда закладная будет считаться ценной бумагой. А именно, вот такие сведения о:

  1. заемщиках;
  2. залогодателях;
  3. кредиторе – залогодержателе;
  4. кредитном договоре (договоре займа);
  5. сумме кредита, размере процентов, порядку их расчета;
  6. порядке уплаты долга и процентов;
  7. объекте недвижимости – предмете залога;
  8. стоимости недвижимости, подтвержденной заключением независимого оценщика;
  9. праве, в силу которого недвижимость принадлежит залогодателю, включая сведения об органе регистрации, который зарегистрировал это право;
  10. наличии/отсутствии обременений на недвижимость;
  11. регистрации ипотеки;
  12. дате выдачи закладной.

Ну и само слово “Закладная” тоже должно присутствовать в заголовке. Также в закладной должны стоят подписи заемщиков и залогодателей (если последние это третьи лица).

Кредитор может указать в закладной и другие сведения. Обычно так и бывает. Кредитор в закладной указывает условия кредитного договора и договора об ипотеке. Некоторые банки вместо включения в закладную дополнительных условий просто сшивают вместе с закладной экземпляр кредитного договора.

Кстати, теоретически, некоторые условия закладной могут размещаться в интернете на сайте кредитора или публиковаться в СМИ с тиражом не менее 10 000 экземпляров. Тогда при оформлении закладной в ней просто дается указание на источник публикации. По закону такое возможно.

Порядок оформления закладной

Закладная, как правило, составляется в день заключения договора купли-продажи квартиры и кредитного договора. Хотя закладная может быть составлена и потом, в любой момент до полного погашения кредита.

Закладная передается вместе с остальными документами по сделке купли-продажи в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Все листы закладной нужно пронумеровать и сшить. Опять же, формально по закону сшить должен регистрирующий орган. Но на практике сдают уже сшитую закладную, упрощая работу регистраторам.

После регистрации права собственности покупателя (зачастую он же является и заемщиком), сотрудник органа госрегистрации проставляет на закладной сведения о правах (собственность и ипотека) и дате выдачи закладной, заверяет эти сведения своей подписью и печатью. После этого закладная выдается кредитору.

Если госорган ошибся при заполнении «своих» сведений (а такое бывает, как ни странно, часто), он должен исправить ошибку в явной форме и заверить ее исправление.

Кстати, по закону сейчас закладную можно оформить в электронном виде. Но пока это не работает на практике.

Продажа закладной

А вот мы и добрались до того, а для чего собственно нужна закладная. Ведь есть кредитный договор, есть договор об ипотеке (или договор купли-продажи с ипотекой в сиду закона). Зачем еще один документ?

Тут все банально – чтобы продажа закладной была максимально простой. Ведь, если нет закладной, то нужно составить два договора уступки прав – 1) по кредитному договору, 2) по ипотеке. При этом уступка прав по ипотеке обязательно должна быть зарегистрирована.

Банки зачастую продают кредиты оптом.

Представляете, если продаваемых кредитов много? Очень много… На каждый нужно составить по 2 договора, зарегистрировать. Причем регистрацию возможно придется проводить совсем в другом регионе. Представили?

А вот, если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать это не нужно. Можно, но не нужно.

Именно поэтому в закладной обязательно сразу предусматривают место для отметок о передаче прав на закладную новому владельцу. И не одно место, а сразу несколько, т.к. кредит может «кочевать» от одного кредитора к другому.

Сейчас можно еще больше упростить процесс передачи кредита, указав в закладной, что она будет хранится в депозитарии. Тогда все делает депозитарий, на закладной при передаче прав даже писать ничего не нужно. Сама закладная никуда физически и не уходит из депозитария. И не важно, кто купил закладную.

Погашение кредита

Если заемщик полностью погасил кредит, то банк, выдавший кредит (или текущий владелец закладной, если кредит «продали») делает на закладной отметку, что кредит погашен, передает заемщику комплект документов, включая закладную и справку о полном погашении кредита, и заемщик идет в орган госрегистрации и аннулирует обременение в виде ипотеки и закладную.

Кстати, если есть закладная, то присутствия кредитора для снятия залога не требуется. Сам заемщик берет погашенную закладную и справку о погашении и снимает залог.

Правильный выбор ипотеки – ответственный шаг

Источник: https://ipotekahouse.ru/chto-takoe-zakladnaya/

5 фактов о закладной. Что такое закладная, зачем она нужна, зачем кредиторы ее продают

Закладная - это именная ценная бумага. Ипотечная закладная

Закладная это ценная бумага. Именная ценная бумага.

Именная она, потому что выписывается, т.е. оформляется, конкретным лицом (должником и залогодателем) на конкретное имя, а именно, на имя конкретного кредитора – залогодержателя.

Вообще закладная должна составляться не банком, а самим физическим лицом, которое взяло кредит и предоставило в залог свою недвижимость. Если недвижимость в залог предоставило третье лицо, то и оно участвует в составлении этого документа.

Защита покупателей квартир в новостройках. Что нового?

Но фактически все происходит не так.

Закладную составляет банк, заполняя за клиента все нужные поля. Заемщику и залогодателю остаётся только подписать закладную. Но по закону считается, что составил ценную бумагу заемщик и залогодатель.

Факт № 2

Закладная не является эмиссионной ценной бумагой.

Закладную нельзя купить на рынке ценных бумаг, как, например, ценные бумаги некоторых публичных предприятий, типа, Сбербанка или Газпрома. Вот их ценные бумаги, а точнее сказать, акции, можно прикупить.

Факт № 3.

Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца:

  • право требования возврата кредита;
  • право обращения взыскания на объект недвижимости, который является предметом залога (если заемщик будет недобросовестно платить по кредиту).

Факт № 4

Чтобы закладная стала ценной бумагой она должна содержать обязательные 14 пункта.

В закладной по закону обязательно нужно не забыть указать 14 пунктов. А именно, вот такие сведения о:

  • заемщиках;
  • залогодателях;
  • кредиторе – залогодержателе;
  • кредитном договоре (договоре займа);
  • сумме кредита, размере процентов, порядку их расчета;
  • порядке уплаты долга и процентов;
  • объекте недвижимости – предмете залога;
  • стоимости недвижимости, подтвержденной заключением независимого оценщика;
  • праве, в силу которого недвижимость принадлежит залогодателю, включая сведения об органе регистрации, который зарегистрировал это право;
  • наличии/отсутствии обременений на недвижимость;
  • регистрации ипотеки;
  • дате выдачи закладной.

Ну и само слово “Закладная” ОБЯЗАТЕЛЬНО должно присутствовать в заголовке. Также в закладной должны стоят подписи заемщиков и залогодателей (если последние это третьи лица).

Кредитор может указать в закладной и другие сведения. Некоторые банки вместо включения в закладную дополнительных условий просто сшивают вместе с закладной экземпляр кредитного договора.

Кстати, теоретически, некоторые условия закладной могут размещаться в интернете на сайте кредитора или публиковаться в СМИ с тиражом не менее 10 000 экземпляров. Тогда при оформлении закладной в ней просто дается указание на источник публикации.

Порядок оформления закладной

Закладная, как правило, составляется в день заключения договора купли-продажи квартиры и кредитного договора. Хотя она может быть составлена и потом, в любой момент до полного погашения кредита.

Закладная передается вместе с остальными документами по сделке купли-продажи в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Все листы закладной нужно пронумеровать и сшить.

Когда  регистрация прав на недвижимость завершена, сотрудник органа госрегистрации проставляет на закладной сведения о правах (собственность и ипотека), заверяет эти сведения своей подписью и печатью, и выдает закладную кредитору – залогодержателю, проставляя в закладной еще и дату ее выдачи.

Если госорган ошибся при заполнении «своих» сведений (а такое бывает, как ни странно, часто), он должен исправить ошибку в явной форме и заверить ее исправление.

Факт № 5.

Закладную кредитор может продать другому лицу, не спрашивая согласия заемщика и залогодателя.

Зачем нужна закладная? Продажа закладной

А вот мы и добрались до того, а для чего, собственно, требуется этот дополнительный документ. Ведь есть кредитный договор, есть договор об ипотеке (или договор купли-продажи с ипотекой в сиду закона), не много ли всего?

Еще один документ, а именно, закладная, нужен для упрощения «продажи» кредита. Бывает так, что ваш кредит банк не может держать у себя на балансе и продает его кому-нибудь другому, в другой банк, например. Или рефинансирующей компании.

Если нет закладной, то сделка продажи кредита (а если быть точнее, сделка переуступки прав по кредиту) сложная – нужно составить договор уступки прав по кредитному договору и договор уступки прав по договору об ипотеке.

И не просто составить, а зарегистрировать их. А если продаваемых кредитов много? Очень много… Представили? На каждый кредит нужно составить минимум по 2 договора минимум в двух экземплярах. Потом все договоры отнести в Росреестр для перерегистрации.

В общем, сложно все это.

Зачем банки продают ипотеку?

А вот, если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать это не нужно. Можно, но не нужно. Продажа закладной более простая сделка для кредитора.

Именно поэтому в закладной обязательно сразу предусматривают место для отметок о передаче прав на закладную новому владельцу. И не одно место, а сразу несколько, т.к. кредит может «кочевать» от одного кредитора к другому.

А можно еще больше упростить процесс передачи кредита новому владельцу, указав в закладной, что она будет хранится в депозитарии. Тогда все делает депозитарий, на закладной при передаче прав даже писать ничего не нужно.

Погашение кредита

Если заемщик полностью погасил кредит, то банк, выдавший кредит (или текущий владелец закладной, если кредит «продали») делает на закладной отметку, что кредит погашен, передает заемщику комплект документов, включая закладную и справку о полном погашении кредита, и заемщик идет в орган госрегистрации и аннулирует обременение в виде ипотеки и закладную.

Подписывайтесь на наш Дзен канал

Источник: https://zen.yandex.ru/media/ipotekahouse.ru/5-faktov-o-zakladnoi-chto-takoe-zakladnaia-zachem-ona-nujna-zachem-kreditory-ee-prodaiut-5cce72167dea6f00b30dc8e4

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: