Жизнь взаймы: модели, которые не могут выбраться из долговой ямы. История российской модели Екатерины Ожигановой

Содержание
  1. Инструкция по возврату долгов: как выбраться из долговой ямы по кредитам?
  2. Как выбраться из долговой ямы по кредитам
  3. Объединение всех кредитов в один
  4. Рефинансирование
  5. Обращение в суд
  6. Банкротство физического лица
  7. Как выбраться из долговой ямы по займам
  8. Как вылезти из долговой ямы микрозаймов?
  9. Как выйти из долговой ямы микрозаймов?
  10. Еще способы выхода из долговой ямы:
  11. Как вести себя с коллекторами, когда попали в долговую яму микрофинансов?
  12. Как выбраться из долговой ямы?
  13. Оказался в кредитной яме, что делать?
  14. Правила, по которым можно выбраться из долгов
  15. 6 причин, почему ты не можешь выбраться из долговой ямы
  16. 1. Ты не умеешь управлять финансами
  17. 2. Ты тратишь больше, чем можешь себе позволить
  18. 4. У тебя нет сбережений
  19. 5. Ты постоянно занимаешь
  20. 6. Ты набрал кредитов
  21. Жизнь взаймы. Как избавить себя от долговой кабалы
  22. Официальные цифры
  23. Важно:
  24. Что помогает нам оказаться в долговой яме:
  25. Владимир Песоцкий, председатель совета Алтайского банковского союза:
  26. Как скорее выбраться из долговой ямы?
  27. Как не жить в долг?
  28. Как выбраться их долговой ямы
  29. Как выбраться самому из долговой кредитной ямы?
  30. 1. Кредитные каникулы
  31. 2. Рефинансирование
  32. 3. Реструктуризация
  33. 4. Продажа имущества
  34. 5. Банкротство физлица
  35. Чего не стоит делать, чтобы выбраться из долговой кредитной ямы

Инструкция по возврату долгов: как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Жизнь взаймы: модели, которые не могут выбраться из долговой ямы. История российской модели Екатерины Ожигановой

— Неожиданно для себя попала в долговую кредитную яму. Сейчас моей зарплаты не хватает даже на еду и растёт долг по коммуналке, все деньги уходят на оплату процентов и выплату просрочек. Скажите, что нужно делать, чтобы выплатить все долги по кредитам?

— Чтобы дать грамотный совет, нужно подробно ознакомиться со всеми обстоятельствами дела и документами. Однако существуют общие рекомендации, в каком направлении двигаться и какие первоочередные шаги стоит предпринять.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам

По-видимому, речь в вопросе читательницы идёт не об одном банковском кредите. Скорее всего, были сделаны неоднократные попытки перекредитоваться. В данной ситуации можно посоветовать несколько вариантов решения проблемы.

Объединение всех кредитов в один

Сложность выплат по кредитам в разные банки состоит в следующем:

  • даты выплаты кредитов приходятся на разные числа;
  • различные суммы оплаты;
  • различный порядок оплаты;
  • количество кредитов больше двух или трёх;
  • даты выплат не приурочены к дате получения зарплаты;
  • любая забывчивость ведёт к просрочкам и штрафам.

Самым экономичным решением в такой ситуации является открытие консолидирующего кредита. Почти все крупные банки, например, Сбербанк, предлагают эту услугу. Для консолидирующего кредита характерны:

  • объединение всех кредитов, открытых в разных банках, в один;
  • по желанию клиента дата выплаты кредита может приходиться на дату получения зарплаты;
  • единый порядок оплаты, оговорённый с банком;
  • единая сумма оплаты;
  • дополнительные условия рефинансирования.

Банк, где клиент открывает консолидирующий кредит, получая от него выплаты, рассчитывается со всеми банками, где клиентом ранее были взяты кредиты. Выгодность подобного кредита для всех участников сделки состоит в следующем:

  1. Консолидирующий кредит выгоден остальным банкам, т. к. они получают гарантию возврата кредитных средств в полном объёме с процентами.
  2. Консолидирующий кредит выгоден банку, его открывшему, т. к. позволяет заработать на выдаче этого кредита.
  3. Консолидирующий кредит выгоден клиенту, т. к. снижает месячную долговую нагрузку, позволяя правильно распределять свои доходы.

Поможет ли консолидация всех кредитов, чтобы выбраться из долговой ямы, зависит от обстоятельств выплат и наличия просрочек.

Рефинансирование

Одновременно с предоставлением возможности открыть консолидирующий кредит крупные банки предлагают рефинансирование, т. е. изменение условий кредитования:

  • изменение процентной ставки кредитования;
  • увеличение сроков выплат;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей.

В качестве примера можно привести условия рефинансирования по консолидирующему кредиту в некоторых крупных российских банках.

УсловияСбербанкВТБРоссельхозбанкАльфабанкПромсвязьбанк
Количество объединённых кредитов1-51-61-31-51-5
ВалютаРублиРублиРублиРублиРубли
Срок погашения кредитов сторонних банков, не менее180 дней6 мес.6-12 мес.6 мес.6 мес.
Максимальная сумма кредита, млн руб.До 3До 5До 3До 3До 3
Минимальная процентная ставка по кредитуОт 12.9%От 7.5%От 9.4%От 9.9%От 9.9%
Срок кредитования, летДо 5До 7До 7До 7До 7
Обеспечение по кредитуНе требуетсяБез залога и поручителейНе требуетсяПо договоруПо договору
Досрочное погашениеДаДаДаПо договоруПо договору

Все указанные банки благожелательно относятся к клиентам, получающим зарплату через их зарплатные проекты, увеличивая для таких клиентов срок кредитования до 7 лет и снижая минимальную процентную ставку до указанных в таблице пределов. Подробную информацию можно получить при личном обращении в банк.

Обращение в суд

Если не удаётся воспользоваться программами консолидации и рефинансирования из-за просрочек по кредитам, можно дождаться обращения банков в суд о взыскании просроченной задолженности. Мера не самая приятная.

Банки будут тянуть с обращением до последнего, пытаясь увеличить сумму задолженности клиента за счёт пени и штрафов.

Положительным будет то, что суд обозначит фиксированную сумму долга клиента, на которую пени и штрафы начисляться не будут. Отрицательные моменты:

  1. Суд наложит взыскание на имущество должника.
  2. Судебные приставы будут описывать имущество должника с целью последующей его реализации и возвращения долга банку.
  3. Суд заставит часть зарплаты отдавать на возмещение долга банку.
  4. Финансовое положение должника не улучшится до полного погашения задолженности.
  5. Всю сумму задолженности придётся выплатить.

Банкротство физического лица

Этот способ основывается на ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002, где в главе 10 указаны все обстоятельства признания гражданина банкротом.

Обстоятельства обращения в суд для признания банкротом:

  1. В суд может обратиться сам гражданин (ч. 1 ст. 213.3).
  2. Долги перед банками должны быть не менее 500 т. р., просрочка составляет не менее 3 месяцев (ч. 2 ст. 213.3).
  3. При рассмотрении дела о банкротстве суд принимает одно из решений: реструктуризация долгов; продажа имущества; мировое соглашение (ст. 213.2).
  4. Гражданин должен написать заявление о банкротстве и подать все необходимые для рассмотрения дела документы (ст. 213.4).
  5. Для ведения дела суд назначает финансового управляющего (ч. 1, 2 ст. 213.9).
  6. После проведения всех процедур, связанных с реструктуризацией долга, суд признаёт гражданина банкротом и назначает продажу имущества должника (ч. 1, 2 ст. 213.24).
  7. После реализации имущества должника суд принимает решение об освобождении гражданина от требований кредиторов (ч. 3 ст. 213.28).
  8. На гражданина, признанного банкротом, суд налагает ограничения: нельзя брать кредиты в течение 5 лет; нельзя возбудить новое дело о банкротстве в течение 5 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей юридического лица в течение 3 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей в кредитной организации в течение 10 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, в инвестиционных фондах и др. в течение 5 лет (ст. 213.30).

Как правильно поступить, чтобы выбраться из долговой ямы, нужно ли для этого банкротство, решить может только сам гражданин.

Как выбраться из долговой ямы по займам

Займом считается договор передачи в собственность денег, ценных бумаг или товаров. Обычно в долговую яму попадают граждане, неоднократно берущие заём в микрофинансовых организациях (МФО).

Поскольку сроки предоставления займов невелики, а проценты значительны, гражданин, беря один заём на короткий срок и не имея возможности выплатить его в срок с процентами, обращается в другую МФО, пытаясь перекрыть один заём другим.

Если финансовое положение гражданина вовремя не улучшается, ему приходится брать третий заём, четвёртый и т. д.

Чтобы выбраться из долговой ямы по займам, можно:

  1. Обратиться к родственникам или знакомым о выдаче денег в долг.
  2. Обратиться в банк за потребительским кредитом.
  3. Обратиться в суд о признании банкротом, если сумма долга больше 500 т. р., а просрочка выплат превышает 3 месяца.

Чаще всего единственным выходом будет третий вариант, если гражданин не зарекомендовал себя, как надёжный плательщик по предыдущим долгам. Сложности заключаются:

  • в возможных угрозах со стороны кредиторов до признания гражданина банкротом;
  • в сборе необходимых для суда документов;
  • в необходимости реализации имущества должника;
  • в наложенных судом ограничениях после признания гражданина банкротом.
  • процедура банкротства — достаточно дорогостоящий процесс.

Самыми главными плюсами можно считать:

  • выход из долговой ямы по займам;
  • возможная стоимость реализованного имущества может быть намного ниже суммы начисленного кредиторами долга;
  • ограничения, накладываемые судом, не являются существенными для гражданина.

Проблема попадания в долговую яму по кредитам и займам не является неразрешимой, но требует приложения значительных усилий и повышает ответственность гражданина в принятии последующих финансовых решений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/situacii/dolgovay-yama.html

Как вылезти из долговой ямы микрозаймов?

Жизнь взаймы: модели, которые не могут выбраться из долговой ямы. История российской модели Екатерины Ожигановой

Вопрос нашему адвокату по микрозаймам:

   У меня 5 микрозаймов, в совокупности долг вместе с процентами примерно 100 000 рублей. Когда брал займ не смог выплатить и пришлось брать ещё один и перекрывать этот и т.д. Вследствие этого набралась сумма в 100 000 рублей, и так и будет расти. Как мне быть?

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме и задайте вопрос нашему адвокату по списанию долгов МФО по телефону АБ «Кацайлиди и партнеры» уже сегодня

Как выйти из долговой ямы микрозаймов?

   В Вашей ситуации еще не так все плохо, как у большинства наших доверителей, имеющих больнее количество микрозаймов и долгов по ним, поэтому так востребован материал, как погасить много кредитов на нашем сайте. Главное не терять контроль над ситуацией, не пускать все на самотек, не сдаваться.

   Перво-наперво анализируем своё финансовое положение, все свои доходы и расходы. Прямо расписываем. Зачастую выясняется наличие трат, от которых можно воздержаться, и за счёт этого, высвободится необходимая сумма для несения кредитного бремени.

    Не стоит бояться МФО и скрываться от них. В вашем случае лучше позвонить или посетить их отделение, объяснить всю ситуацию и возможно они пойдут на встречу. В офис к ним стоит идти со своим знакомым или родственником, а еще лучше с юристом.

Так они не смогут на вас давить при свидетелях. А брать еще один кредит, это не выход. Обратившись к ним, можно получить реструктуризацию долга или же они могут предложить вам рефинансирование.

Для этого лучше составить заявление на реструктуризацию, подробнее о порядке его составления, обоснования, приложения по ссылке, а также в ролике с .

Еще способы выхода из долговой ямы:

  1. Что-то продать, чтобы закрыть обязательство. Возможно имеется имущество, которым можно распорядится без ущерба для семьи, но за счёт его продажи появится возможность разделаться с долгом.
  2. Уменьшить долг за счет пересмотра штрафных санкций и неустоек.

    Если задолженность уже сформировалась и идёт судебное разбирательство о ее взыскании, нужно активно участвовать в процессе, составлять возражение, представлять контррасчет, заявлять о пропуске срока исковой давности, просить суд о снижении штрафных санкций. В случае несогласия — обжаловать решение суда в вышестоящие инстанции.

    Все это влияет на результат определения итогового долга, в ваших руках уменьшить его.

  3. Вы можете подать в суд сами иск об уменьшении неустойки и оспорить правильность начисления пеней. Ведь, очень часто такие организации завышают штрафные санкции. Но идти в суд надо заручившись поддержкой кредитного адвоката.

    Он составит исковое заявление, разработает стратегию расторжения договора, а также защитит ваши интересы в суде. Самому МФО не выгодно идти в суд, это финансовые затраты, к тому же штрафные санкции могут быть отменены, что выгоднее конечно же вам. Поэтому они и пытаются решить вопрос самостоятельно, либо путем передачи долга коллекторам.

  4. Применить процедуру рефинансирования займа на более выгодных условиях в ином месте или через друзей
  5. Подумать о иных способах выхода из долговой ямы микрозаймов с помощью нашего адвоката АБ «Кацайлиди и партнеры»

Как вести себя с коллекторами, когда попали в долговую яму микрофинансов?

   Не редки случаи, когда сотрудники организации или коллекторы приходят домой. Конечно, по закону они ничего сделать не могут, но будут оказывать психологическое давление вашим родным, всячески угрожая или пугая, кроме того могут ввести в заблуждение.

   Если они приедут, не стоит открывать дверь, что-либо подписывать и давать деньги, а лучше вообще с ними не разговаривать. В этом случае надо писать заявление в Саморегулируемую организацию Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие (СРО «МиР») или уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

   Можно это сделать через интернет или по почте заказным письмом. Также следует обратиться с жалобой на незаконные действия сотрудников в прокуратуру или правоохранительные органы.

ПОДРОБНЕЕ: как вести себя с коллекторами по ссылке на сайте, а также ВИДЕО

ВАЖНО: во взаимоотношениях между Вами и МФО Ваши родственники, члены семьи и иные лица являются третьими лицами. Потребовать что-то от Вашей мамы МФО не имеет каких-либо законных оснований.

Взаимодействие с третьими лицами МФО и ее представители может осуществляться, когда присутствует совокупность следующих условий:

  • когда имеется Ваше как должника согласие на то, чтобы МФО взаимодействовала с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности;
  • третьи лица не должны выражать несогласие на осуществление с ними взаимодействия.

   С учетом указанных положений закона Вы можете направить в адрес МФО письмо в ответ на поступившие СМС-сообщения, указав в нем, что Вами как должником не было дано письменное согласие на взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами. По Вашему месту регистрации проживает Ваша мама, которая во взаимоотношениях с МФО является третьим лицом, и Вы запрещаете какое-либо взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами.

!!! Если Вами вдруг было дано вышеуказанное письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, Вы вправе его отозвать, направив уведомление заказанным письмом в МФО или вручив под отметку МФО.

С учетом указанных положений, Вы можете:

  1. Написать одно или несколько заявлений, изложив свои требования, в том числе, что отказываетесь от взаимодействия в виде личных встреч; отзываете свое согласие на обработку Ваших персональных данных; не давали и не даете согласие МФО на взаимодействие с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности; не даете свое согласие на передачу третьим лицам какой-либо информации, касающейся Вашей задолженности перед МФО.
  2. Направить заявление по почте заказным письмом, чтобы у Вас сохранилась информация о направлении конкретного заявления в адрес МФО или можете подать заявление в МФО лично под отметку на Вашем экземпляре.

   Рекомендуем, защищая свои права, вести себя добросовестно, и предпринимать какие-то действия к погашению задолженности, попытаться договориться с МФО об отсрочке уплаты задолженности.

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Отзыв по гражданским делам

Отзыв по банкротству физических лиц

Отзыв по сопровождению бизнеса

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kak-vylezti-iz-dolgovoj-jamy-mikrozajmov/

Как выбраться из долговой ямы?

Жизнь взаймы: модели, которые не могут выбраться из долговой ямы. История российской модели Екатерины Ожигановой

В нашей стране по приходу “нулевых” на всех людей свалилась нелегкая доля. Это время постепенно привело к диким желаниям материализма. Говоря простым языком, каждому захотелось иметь крутую машину, солидную квартиру, яркий и модный телефон, пользоваться современными модными удобствами. Фитнес, бассейн, отдых за границей несколько раз в год и многое другое.

Все это неминуемо привело к видимому расслоению общества и бесконечной гонке за “соседом”. У него есть и мне срочно надо.

Когда людям с непривычки “выкатили” все манящие их вещи, они просто начали терять голову и болеть желанием все покупать.

Покупочки есть, а денег – нет? Парадокс!

Никакой финансовой грамотности в голове, а только желание. Никакой финансовой возможности к таким покупкам, а только мечты.

Все бы складывалось хорошо, но тут как тут к человеку подкрались банки.

Они сладостно начали заманивать “жертвы”, предлагая на каждом углу кредиты, деньги в займ, и обещания легкой возможности получить всё, что вы так давно хотели.

Всё это ломает мышление человека, представьте, когда ему в руки дают ключи от желанного нового мерседеса и говорят, что его можно забрать, а деньги отдать потом, да еще и маленькими частями. Тут и расставляется капкан в который не угодить практически невозможно.

Глядя на заветную мечту невозможно просто развернуться, опустить руки и просто уйти. В голове это звучит проигрышем, будто у меня не получилось, разве я лузер и проваливший войну с соседом?

Именно с таких моментов и пошла надпись на девятках “Зато не в кредит”

Другое желание человека – не останавливаться на достигнутом. Он набирает вещи в кредит снова и снова, постепенно скатываясь к тому, что понимает, что относит всю зарплату в банк.

Оказался в кредитной яме, что делать?

В таком случае банк опять приходит на помощь к своему клиенту и радостно заявляет: “специально для вас выпущена кредитная карта”. И вот тут, вроде бы все сулит остановиться и схватиться за голову. Но не тут было – человек радуется и начинает тратить кредитку с новыми силами. Со стороны это выглядит так, будто он закапывает себя с головой.

Если у вас это было, значит наступил заветный момент – кредитная яма. Банк выжал из вас все до последней капли. Вы стали настолько слабы в его глазах, что он больше не хочет считать вас за клиента.

В такой момент на вас могут наброситься только отчаянные падальщики – сервисы микрозайма.

Если они коснулись вас – поздравляем, вы не просто в яме – вы в кредитном колодце! Выбраться оттуда позволит только упорство и героизм на уровне Данко, который “вырвал сердце”, дабы осветить людям путь.

Важно понять на каком вы этапе отношений с кредитами и займами. Исходя из этого запомните раз и навсегда: долги к хорошей жизни не приведут! Поэтому берем свое достоинство в кулак и начинаем двигаться на свет.

Правила, по которым можно выбраться из долгов

Все мы люди и все мы грешим мелкими проступками. Для кого-то это бросить мусор мимо урны, а для кого-то купить машину в кредит без первоначального взноса. Отличаются эти поступки только масштабом, а соответственно и временем, которым за это предстоит расплачиваться.

Современные проблемы – современные решения!

Но не все так плохо, можно собрать короткие и понятные правила для того чтобы выбраться из долговой и кредитной ямы.

  • Первое правило для верного старта – полный отказ от дальнейших займов и кредитов. Мы решаем проблемы, а не создаем новые.
  • Второе правило – большая часть заработка должна быть направлена на погашение долгов, оставляйте себе деньги только на жизнь.
  • Третье правило – мотивация. Важно понимать в голове, что путь будет долгим, но вы расплачиваетесь за свое счастливое прошлое в надежде на не менее счастливое будущее.
  • Четвертое правило – дорогу осилит идущий!
  • Пятое правило – сначала гасим самые “запроцентованные” кредиты, где идет максимальная переплата, далее переходим на более низкие. И так по ступеням дальше.

В любой сложной ситуации, представляйте, насколько легко вам будет дышать без этих тяжелых воспоминаний о долге и кредите. Идите твердой и уверенной тропой, раз и навсегда зарубив себе на носу – никогда не возьму кредит!

Поэтому поскорее собираемся к рабочему графику, ведь скоро будут введены этапы снятия карантина в России, зарабатываем деньги и вносим их с умом.

Кстати, если вы планировали отдыхать и отпуск в 2020 году, у нас есть об этом материал.

Спасибо, что дочитываете наши статьи до конца, ведь писать для вас – это тоже труд. Подписывайтесь на наш канал “Фомич“, где вас ждет еще много интересного.

Источник: https://zen.yandex.fr/media/id/5d8f3b4b1d656a00ade674b2/kak-vybratsia-iz-dolgovoi-iamy-5eb6f779cbfa886ba5800fb8

6 причин, почему ты не можешь выбраться из долговой ямы

Жизнь взаймы: модели, которые не могут выбраться из долговой ямы. История российской модели Екатерины Ожигановой
Нужно уметь не только зарабатывать деньги, но и правильно их тратить. Без этого сакрального знания материального благополучия достичь невозможно, как бы ты ни старался.

Чтобы к концу месяца не считать дни до зарплаты и не обивать пороги друзей и родственников с глазами как у кота из «Шрэка», стоит овладеть основами денежной грамотности.

В подготовке материала нам помогали советы финансового эксперта Ильи Белозерова.

1. Ты не умеешь управлять финансами

После очередного похода в супермаркет ты посмотрел в чек и с ужасом закричал: «Да откуда столько? Я же купил всего ничего!» Окинув взором пакеты, обнаружил кроме продуктов первой необходимости будильник для варки яиц, айршалленсолбрухстелленверурсахер (такая ерунда для ровного разбивания скорлупы яичек всмятку) и фонарик с зажимом для чтения книг (да еще и не один)? Поздравляем, ты потратил деньги на абсолютно бесполезную ересь, а мог бы на эту сумму сгонять с подругой в кино или сделать заначку и не остаться в конце месяца без средств к существованию.

Всё это свидетельствует о том, что ты не умеешь распоряжаться деньгами. А это, дружище, очень плохо. Помимо упущенных возможностей, ты рискуешь удариться в долги, которые не сможешь отдать.

И ладно, если ты остался должен близким и знакомым — с ними еще можно договориться. А вот с банками и кредитными организациями всё намного сложнее — тут в случае чего готовься отбиваться от коллекторов.

Чтобы обезопасить себя и собственное имущество от различных покушений, начни вести учет бюджета.

Получив зарплату на карточку, обналичь ее, разложи деньги перед собой и распланируй, что куда (эта часть пойдет на аренду квартиры, эта — на коммуналку, эта — на еду, развлечения и прочее), веди учет расходов.

В магазины ходи со списком необходимого и неотступно следуй ему. Только так можно научиться ответственно и грамотно распоряжаться средствами. И возьми за правило ходить в супермаркеты только на сытый желудок.

2. Ты тратишь больше, чем можешь себе позволить

Чересчур дорогие покупки, слишком частые поездки на такси, ежедневная покупка готовой еды в супермаркетах не добавляют тебе и твоему кошельку благосостояния. Наша лень и привычки порой выходят нам боком, оставляя дыру в карманах.

Давай конкретнее: при условной зарплате в 30–35 тысяч рублей (средней з/п по России, если верить Росстату) и при том факте, что ты примерно половину отдаешь на оплату арендованного жилья, нельзя позволять себе покупать какие-нибудь Jordan`ы за десятку и потом весь месяц пытаться существовать на оставшиеся 5 штук. Спойлер: это невозможно.

Если нужна обувь здесь и сейчас, обратись к продукции в менее дорогом ценовом сегменте — за 3–4 тысячи можно купить приличные кеды.

Если желание обладать именно этой парой настолько сильное, что даже начинает чесаться седалищный нерв, — лучше растянуть покупку на более длительный срок.

Попроси консультанта в магазине отложить товар на некоторое время (они так делают, а если говорят, что нет, — нагло обманывают), чтобы его никто не увел, и держать тебя в курсе покупательского интереса.

Так ты обезопасишь себя от проблем с деньгами и сможешь позволять себе больше.

Этот пункт зависит не столько от тебя напрямую, сколько от уровня твоей квалификации как сотрудника, условий рынка и массы других вещей.

Если при всех твоих талантах и навыках надбавок к окладу или повышения в должности не предвидится, можно поискать вакансии с более высокой зарплатой или же найти подработку, с которой на счет тебе тоже будет понемногу капать. Дополнительный доход еще никому не мешал.

Только обрати внимание, чтобы твоя переменная занятость не мешала твоей эффективности на основной работе, иначе проблемы настигнут тебя и там. И да, больший заработок провоцирует и большие расходы, а что делать с ними — ты уже знаешь.

4. У тебя нет сбережений

Наши дедушки и бабушки всегда нет-нет да и откладывали копеечку на «черный день», «безбедную старость» и прочее, тем самым обеспечивая себе некую финансовую «подушку безопасности». Другое дело, что делали они это порой чересчур увлеченно и даже маниакально, забывая о том, что жизнь проходит и жить ее (прости за тавтологию) всё же надо.

Еще один момент: наши предки не инвестировали. Виной этому административно-командная экономика, при которой возможность вкладывать была не у всех и далеко не все о ней знали и, соответственно, делать этого не умели. Потом грянул развал.

Хитрый дядя Сережа придумал МММ, куда бывшие советские граждане вереницами понесли кровно заработанные, оставшись в итоге с бесполезными бумажками на руках и с нескрываемым чувством досады и злости.

Хорошо, что сейчас уровень финансовой грамотности у населения несколько выше, и мы совершенно спокойно можем взять и прикупить себе пару акций той или иной компании, пару-тройку граммов золота или чего-нибудь блестящего. Проблема в том, что мы этого почему-то не делаем.

А инвестиции, между прочим, весьма и весьма полезная вещь, которая может приумножить твои регулярные доходы и, помимо этого, будет способна облегчить твою участь, когда наступит тот самый «черный день»: ценные бумаги и ресурсы можно будет выгодно продать или же погасить долги их стоимостью.

5. Ты постоянно занимаешь

В случае если ты так и не воспользовался нашими мудрыми советами и скупил всё, чего хотела твоя импульсивность, а потом остался на мели и пошел по миру с просьбой дать в долг, не меняя образа жизни и стиля мышления. В такой ситуации человек берет на себя новые долги, чтобы отдать имеющиеся.

Это практически крайняя степень «аховости» и бедственности положения, в которой нужно просто бить этого заемщика по щам и кричать: «Одумайся, идиот!» Здесь поможет лишь активация сознательности и консультация специалистов, которые помогут разобраться, как правильно вести финансовые дела, вовремя отдавая деньги.

6. Ты набрал кредитов

Вот та самая последняя стадия безрассудных и безграмотных поступков, связанных с деньгами. Надо оговориться, что хорошие (подчеркнем, хорошие) банки отправляют коллекторов только к злостным неплательщикам, нарушившим все сроки исполнения кредитных обязательств.

Если ты из этой категории, то советуем обратиться к финансовым специалистам, которые помогут отсрочить, реструктурировать долг или произвести процедуру признания тебя банкротом, если понадобится. Чтобы ты понимал, банкротство — это не приговор, а один из выходов из сложной финансовой ситуации, в которую угодил человек.

Такая процедура всегда проводится строго в соответствии с законом, так что на этот счет переживать не стоит.

Воспользоваться услугами профи→

Компания «Банкротство гражданина» с 2015 года предоставляет услуги по признанию физических лиц банкротами.

Специалисты компании занимаются всеми этапами банкротства — от консультации о необходимости такой процедуры и подачи соответствующего заявления в суд до освобождения клиента от долгов и обязательств перед кредиторами.

Все коммуникации с кредиторами и лицами, их представляющими, ведет личный финансовый управляющий, а клиент, в свою очередь, просто дожидается окончания процедуры, наблюдая за ней со стороны.

Узнать подробнее о стадиях процедуры банкротства→

Источник: https://BroDude.ru/6-prichin-pochemu-ty-ne-mozhesh-vybratsya-iz-dolgovoj-yamy/

Жизнь взаймы. Как избавить себя от долговой кабалы

Жизнь взаймы: модели, которые не могут выбраться из долговой ямы. История российской модели Екатерины Ожигановой

Кредитная карта.

Открытые источники.

В последние годы никого не удивляет, что у человека или семьи может быть три, четыре, а то и больше кредитов. Старая парадигма «накопил-приобрел» заменилась на абсолютно противоположную «приобрел-рассчитался». Зачем ограничивать себя в чем-то, если желанное можно взять прямо сегодня?

Официальные цифры

Около 9 трлн. рублей россияне должны банкам. Алтайский край в рейтинге задолженности регионов находится примерно в самой середине. В среднем, каждый житель Алтайского края, включая младенцев и стариков, должен банкам около 40 тыс. рублей. По данным национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 1 мая 2015 года кредиты имеют 710 212 жителей края из 2 384 812 человек.

Нередко брать кредиты или занимать деньги у друзей и знакомых заставляет острая необходимость. Но чаще всего нами движет банальное желание получить все и сразу. Зачем ездить на старой машине, если можно взять новую иномарку в кредит? Зачем копить деньги на ремонт, если его можно сделать уже сейчас?

Но такая стратегия привела к финансовому фиаско многих. Барнаулец Иван Михайлов воспитывался в семье, где почти все крупные покупки совершались в кредит. Порой даже продукты его родители покупали на заемные средства. Брать кредиты и рассчитываться по ним было для Михайловых обычным делом.

Сам Иван в 20 лет купил себе в кредит «Жигули». Через год, не рассчитавшись со старым долгом, взял новую ссуду и поменял отечественную машину на иномарку. Только начал платить по кредиту — взял новый на открытие собственного дела.

Но бизнес не пошел: через полгода его пришлось закрывать с массой долгов перед поставщиками. Теперь его задолженность перед кредиторами исчисляется цифрой с шестью нолями.

Также давно погребенные под лавиной кредитов родные Ивана не в силах помочь ему.

Что мы имеем в итоге? Разрывающийся от звонков из банка телефон, проданный для частичного погашения долгов автомобиль и кое-какое другое имущество, постоянные визиты судебных приставов, задержка в счет долга половины зарплаты и смутные перспективы на дальнейшую жизнь. А началась все с первого кредита родителей Ивана на покупку холодильника.

Деньги. Рубли.

Олег Богданов

Важно:

Кредит — как и, например, топор — это инструмент, только инструмент особого рода — финансовый. С помощью топора можно построить дом, а можно покалечиться — все зависит от того, как вы его используете. Кредитом тоже важно уметь пользоваться. При неумелом обращении этот инструмент легко может погубить вас.

Что помогает нам оказаться в долговой яме:

1. Непродуманные займы. Каждый займ — ответственное дело, и нужно несколько раз прикинуть свои финансовые возможности и соотнести их с необходимостью той или иной покупки. Возможно, ваша жизнь не сильно потеряет от того, что вы не купите чудо-пылесос за 120 тыс. рублей?

2.Надежда на помощь. Среди ваших родственников и знакомых наверняка есть люди, которые привыкли «перехватывать» несколько тыс. рублей «до зарплаты».

Они регулярно рассчитываются с этими мелкими займами, но через месяц вновь идут по друзьям и знакомым с аналогичной просьбой.

Со временем они привыкают, что «добрые люди пропасть не дадут», и сумма их займов постепенно растет.

3. Использование кредитных карт. У многих есть кредитки (часто, кстати, навязанные банками). Кажется, их условия очень выгодны — если рассчитываться по сделанным с их помощью займам в срок (обычно он более месяца), то платить банку проценты не нужно.

Однако банк на вас все же зарабатывает — на комиссиях за обслуживание карты, за выдачу наличных и т. д. И уж если вы допустите просрочку по такому займу, банк выставит вам очень неприличный процент.

Кроме того, наличие кредитки — это постоянный соблазн совершить необдуманную покупку «на эмоциях».

Владимир Песоцкий,
председатель совета Алтайского банковского союза:

Прежде чем взять кредит нужно крепко подумать — так ли вам необходимо его взять? Нужен ли он сегодня, или разумнее было бы выждать более благоприятный момент в экономике страны? Если все-таки решили брать кредит, не берите его в валюте. Даже если нужна непосредственно именно она. В российской действительности это может обернуться большими неприятностями.

Важно внимательно читать кредитный договор, обратить внимание на условия ежемесячного гашения, по какой методике рассчитывается выплата процентов, есть ли возможность пролонгации и т. д. Можно воспользоваться услугами агентств, которые по разным параметрам подбирают подходящий кредит для клиента.

Важно сначала думать головой, прежде чем брать неподъемный кредит.

Открытые источники.

Как скорее выбраться из долговой ямы?

1.Составьте поэтапный план погашения долгов. Он поможет понять, способны ли вы расправиться со своими долгами с помощью текущего дохода или вам есть смысл задуматься над кардинальными мерами — например, продать некоторые вещи.

2. Разработайте стратегию погашения долгов. Составьте список ваших кредитов и расположите их в порядке убывания процентной ставки. По тем кредитам, что расположены внизу списка, вносите минимальные платежи, а по тем, что вверху старайтесь сверх минимума платить как можно больше.

3. Рефинансируйте дорогие кредиты. Если ставка, под которую вы взяли тот или иной кредит оказалась крайне высокой (часто это происходит, когда кредит нужно было взять очень срочно и выбора не оставалось), есть смысл заняться поиском займа под более низкий процент.

4.Консолидируйте долги. Если у вас много мелких кредитов, лучше взять один крупный, рассчитаться с предыдущими, и платить в дальнейшем только по одной кредитной линии. Так вы меньше переплатите по процентам, а значит — быстрее выберетесь из долговой ямы.

Как не жить в долг?

1. Создавайте резервный фонд на «черный день». Тогда многие форс-мажорные ситуации не заставят вас срочно искать деньги. О том, как это сделать мы писали ранее.

2.Приучите себя жить по средствам. Для этого грамотно планируйте свои доходы и расходы. Важно перестать тратить больше, чем вы зарабатываете.

3.Подумать над тем, как можно увеличить доходы. Однако важно замкнуть круг расходов — то есть при увеличении доходов не допустить роста расходов.

4.Исключите «Фактор латтэ»(термин, который ввел в оборот Дэвид Бах в известной книге «Миллионер-автоматически»). Мы почти ежедневно тратим деньги на какие-нибудь несущественные вещи.

Например, сейчас многие почти ежедневно привыкли покупать кофе. Но если не делать этого, то можно экономить 80 рублей в день, а это 2400 рублей в месяц! То же самое касается сигарет и других затратных привычек.

Помните: копейка рубль бережет.

Публикуется в рамках реализации государственной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Алтайском крае» на 2014−2016 годы.

Источник: https://altapress.ru/ekonomika/story/zhizn-vzaymi-kak-izbavit-sebya-ot-dolgovoy-kabali-158923

Как выбраться их долговой ямы

Жизнь взаймы: модели, которые не могут выбраться из долговой ямы. История российской модели Екатерины Ожигановой

Доступность кредитов и простота их оформления способны сыграть с человеком злую шутку. Нет ничего страшного в том, чтобы взять кредит на покупку нового телефона и постепенно погашать задолженность. Однако бывают ситуации, когда люди берут сразу несколько немалых займов или один, но очень крупный.

Еще вариант – кредитование в микрофинансовых организациях, которые обещают «быстрые деньги до зарплаты». Условия кажутся выгодными только в самом начале, пока сумма не увеличивается в несколько раз. В результате человека оказывается в плачевной ситуации и не знает, как выбраться из долговой ямы.

При значительной просрочке на горизонте появляются коллекторы, способные в буквальном смысле свести с ума психологическим давлением.

Именно в помощь таким людям и создана наша компания. Мы оказываем комплексные услуги по избавлению от задолженности, проводим бесплатные консультации и действуем исключительно в рамках закона. Предлагаем ознакомиться с несколькими вариантами развития событий.

Получить бесплатную консультацию

Как выбраться самому из долговой кредитной ямы?

Если Вы понимаете, что дальше платить по установленному графику не можете, пообщайтесь с менеджером и выберите один из способов решения проблемы.

1. Кредитные каникулы

Это хороший метод, когда финансовые трудности временны. Пример: вас уволили с работы, вы пока безработный, но вы вскоре найдете другое место труда, понадобились деньги на лечение и пр. Суть способа заключается в своеобразной заморозке платежей на конкретный срок, обычно от 3 месяцев до года.

Вы можете не платить ничего, уменьшить сумму ежемесячных платежей или оставить только проценты – все зависит от результатов переговоров с менеджером и принятого решения. Как правило, дата окончательного погашения долга не переносится, но об этом также можно попросить.

Если вы – клиент с хорошей репутацией, банк может пойти на уступки и поменять условия договора.

2. Рефинансирование

Еще один способ, как выбраться из долговой ямы по кредитам. В этом случае вы берете новый кредит для погашения старых. Наиболее эффективен, когда у вас несколько займов.

Следите, чтобы процентная ставка была выгоднее, чем в предыдущих случаях. Обращаться для рефинансирования можно как в банк, в котором у вас уже есть кредит, так и в сторонний.

С собой необходимо иметь документы, подтверждающие, что вы не в состоянии вносить установленную в договорах сумму.

3. Реструктуризация

Многие клиенты считают ее наиболее приемлемым ответом на вопрос о том, как выбраться из долговой ямы. Суть – увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.

Этот метод кажется идеальным, однако в нем есть свой недостаток: по итогу вы заплатите больше, ведь проценты тоже возрастут.

Он хорош при снижении доходов до уровня, когда при выплатах по кредиту вы не сможете обеспечить себе и лицам, находящемся на вашем попечении, нормальный уровень жизни.

При обращении в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга также необходимо иметь документы, подтверждающие вашу сложную ситуацию.

4. Продажа имущества

Конечно, никто не говорит, что вы должны стать у метро и продавать одежду, посуду и пр. Здесь речь идет о дорогостоящей технике, автомобиле, даче. Выберите время и подсчитайте, сколько всего у вас кредитов, какая сумма получается в итоге.

Возможно, стоит продать плазменный телевизор, занимающий половину стены, или машину, так как выбраться из долговой ямы по кредитам подобным образом будет проще. Еще один вариант – продажа жилья.

Если вы владеете просторной квартирой или особняком, есть смысл поменять их на более скромные квадратные метры и рассчитаться с кредиторами.

5. Банкротство физлица

Эта процедура стала доступна физическим лицам всего несколько лет назад, однако в США и Европе она является стандартной для избавления человека от долгов. Вы признаетесь неплатежеспособным в судебном порядке.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, документально подтвердив невозможность дальше платить по счетам. Обратите внимание: если общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, вы просто обязаны пройти процесс банкротства.

При меньшем долге вы имеете право самостоятельно решить, подходит такой метод или нет.

Как выбираться из долговой ямы подобным образом? Подробная инструкция есть в наших полезных материалах.

Если вкратце, то вариантов развития событий всего два: реструктуризация без реализации имущества (вы выплачиваете долг в течение трех лет) и продажа имущества со списанием долгов.

Во втором случае ваши драгоценности, автомобили, недвижимость идут на погашение кредитов. Если средств не хватает, оставшаяся часть долга списывается.

Считаете, что этот вариант – для вас? Тогда получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте подробности процедуры.

Чего не стоит делать, чтобы выбраться из долговой кредитной ямы

  1. Бежать за помощью в микрофинансовые организации. О «прелестях» сотрудничества с ними мы упоминали выше. Если вы не хотите надолго влезть в кредитную кабалу, обходите их стороной.
  2. Занимать у всех знакомых и друзей крупные суммы. Нет ничего зазорного в том, чтобы раз попросить в долг у близкого человека. Однако деньги придется возвращать. Если понимаете, что финансовая ситуация совсем плоха, не стоит портить отношения с другом. Выберите вариант того, как выбираться из долговой ямы, из предложенных выше; либо проконсультируйтесь с нашими специалистами (консультация бесплатная).

Получить бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-vybratsya-ikh-dolgovoy-yamy/

Бизнес
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: